2026 년 외환 결제 수집에 대한 규정 준수 요구 사항은 무엇입니까?

오늘날의 대외 무역 환경에서 규정 준수에 대한 수금은 심각한 학문 분야가되었습니다. 점점 더 엄격한 글로벌 규정으로 인해 외환 지불 징수는 더 이상 단순히 "계좌에 도착하는 돈" 에 관한 것이 아닙니다. 법률, 재무 및 위험 관리를 포함하여 체계적인 프로젝트가됩니다. 모든 기업은 핵심 질문에 직면해야합니다. "진정성, 합법성 및 규정 준수" 라는 철폐 된 규칙에 따라 국경 간 자본 체인이 안정적이고 안전하다는 것을 보장하는 효과적인 운영 위험 방지 규정 준수 프로세스를 어떻게 설정할 수 있습니까?

외환 결제 징수를위한 "게임 규칙" 은 정확히 무엇입니까?

중국의 규칙은 SAFE (State Administration of Foreign Exchange) 가 관리하는 매우 명확하며 핵심 원칙은 "진정성, 합법성 및 준수" 입니다. 즉, 귀하가받는 외환의 모든 센트는 계약, 송장, 세관 신고 등의 완전하고 일치하는 증거 체인과 함께 실제 수출 사업에 해당해야합니다. 지난해 규정은 더욱 엄격 해졌고 벌금은 38% 증가했습니다. 준수는 더 이상 높은 표준이 아니며 기준입니다.

주요 법적 기초에는 몇 가지 주요 규정이 포함됩니다.

• 외환 관리 규정기본 규칙 수립
• 상품 무역의 외환 관리 지침특정 지불 수집 작업과 모니터링 방법을 알려줍니다.
• 자금 세탁 방지 법거래 파트너에 대한 배경 조사를 수행해야합니다.
• 결제기관 외국환영업 행정조치타사 결제 플랫폼을 관리

이를 철저히 이해하는 것이 첫 번째 단계입니다.

준수는 세 가지 기둥으로 요약 할 수 있습니다.

1. 정통 문서: 계약, 송장, 세관 신고 및 하강 청구서는 진실하고 상호 일관성이 있어야합니다.

2. 실체 일관성: 수신 회사, 수출 회사 및 계약 판매자는 동일한 법인이어야합니다.

3. 준수 사용: 수령 한 외환은 결제, 물품 지불, 관련 비용 또는 저축에만 사용할 수 있습니다.

이제 XTransfer와 같은 일부 전문 플랫폼은 AI 기술을 사용하여 문서 일관성을 자동으로 확인하고 유용한 보조 도구 인 운영 수준에서 위험을 차단합니다.

모든 지불이 "인증" 인증을 받도록하는 방법은 무엇입니까?

SAFE는 여러 차원에서 무역 진위를 확인합니다.

금액 일치: 지불 및 세관 신고 금액은 기본적으로 일치해야하며 허용 된 10% 이내의 합리적인 분산 (예: 운송 비용, 수수료 차이). 이를 초과하면 설명이 필요합니다.

합리적인 타이밍: 지불은 수출 전후에 6 개월 안에 일어나야 합니다. 사전 지불은 등록이 필요한 선불로 계산됩니다. 6 개월 이상 설명이 필요합니다.

엔티티 정렬: 송금기는 계약서의 구매자 여야합니다. 누군가가 자신을 대신하여 지불하는 경우 승인 서신과 관계 인증서가 필요합니다.

문서 검토에는 완전한 증거 체인을 형성하는 5 가지 필수 요구 사항이 있습니다.

1. 수출 계약정보가 완전해야합니다.
2. 상업 송장금액, 통화 및 날짜는 계약서와 일치해야합니다.
3. 세관 신고상품, 수량 및 가치는 계약 송장과 일치해야합니다.
4. 선하 또는 웨이 빌 빌상품이 실제로 배송되었음을 증명해야합니다.
5. 지불 영수증송금, 금액 및 통화도 계약과 일치해야합니다.

교차 할 수없는 몇 가지 절대 빨간색 선은 다음과 같습니다.

• "물품없는 대금 수령" 엄격히 금지(수출없이 돈을 받고, 환율 차익 거래를 구성함)
• 허위 금액보고 엄격히 금지(규제를 회피하기 위해 세금 환급 또는 과소보고)
• 엄밀히 말하면 "뒷문서" 금지(사실 후에 문서를 위조하거나 변경)
• 프록시 수집/지불을 엄격히 금지합니다.(다른 사람들을 위해 수집하거나 다른 사람들이 당신을 위해 모아서 쉽게 돈세탁이 필요합니다)

어떻게 외환 분류 관리를 사용하여 지불 수집 효율성과 신용을 향상 시키는가?

SAFE는 기업을 A, B, C의 세 가지 범주로 분류합니다.

클래스 A$50,000 미만의 소액 지불에 대한 단순화 된 리뷰와 같은 편의를 즐기는 프리미엄 기업입니다.

클래스 B정상적인 기준에 따라 검토됩니다.

클래스 C주요 초점 대상입니다. 모든 지불은 엄격한 검토를 거치고 할당량은 제한 될 수 있으며 계정이 동결 될 수도 있습니다.

이 분류는 연간 평가로 동적으로 조정됩니다. B에서 C로 떨어지는 일반적인 이유는 불완전한 문서, 일치하지 않는 정보, 정시 신고 실패, 회사 규모와 심각하게 일치하지 않는 지불 규모 또는 고객 불만으로 인한 분쟁에 관여합니다.

일단 C로 분류되면, B로의 회복은 적어도 6-12 개월의 관찰 기간을 필요로 한다. 따라서 클래스 A 등급이되거나 유지하려고 노력하면 비즈니스에 크게 도움이됩니다. 클래스 A 기업은 높은 검토 효율성, 빠른 자금 도착 및 높은 무역 신용 한도를 가지고 있습니다. 이를 위해서는 표준화 된 작업, 시기 적절한 선언 및 훌륭한 문서 관리가 필요합니다.

지불 징수 선언 및 자금 세탁 방지 조사를 올바르게 처리하는 방법은 무엇입니까?

기업은 지불을받은 후 30 일 이내에 "상품 거래 외환 모니터링 시스템" 을 통해 선언을 완료해야합니다. 금액, 통화, 송금, 계약 번호 및 세관 신고 번호와 같은 정보를 명확하게 입력하고 명확한 스캔 문서를 업로드해야합니다.

이 시스템에는 자동 경고가 있습니다.

• 미납 경고: 세관 신고 금액의 80% 미만의 실제 지불
• 초과 지불 경고: 120% 초과

두 가지 모두 설명이 필요한 경고를 트리거합니다.

운영 노트:

• 자신의 디지털 인증서를 사용하여 로그인하고 계정을 빌리지 마십시오.
• 정보를 정확하게 채우기, 특히 무역 방법 및 결제 방법 코드
• 쉽게 확인할 수 있도록 업로드 된 파일 이름 표준화
• 제출 후 상태 모니터링; 거부 된 경우 5 영업일 이내에 보충

이제 XTransfer와 같은 일부 플랫폼에는 SAFE 시스템에 직접 연결하는 시스템이 있으며 지불 수집 후 자동으로 선언을 트리거하여 상당한 노력을 절약 할 수 있습니다.

에 따르면자금 세탁 방지 법고객 실사 (KYC) 도 수행해야합니다. 처음 협력하기 전에 상대방의 기본 정보, 비즈니스 성격 및 자금 출처를 확인하십시오.

고위험 고객에 대해 경계하십시오.

• 제재 국가 또는 지역 (이란, 북한, 조세 피난처 등) 에서
• 특수 산업 (무기, 도박, 가상 화폐) 에 종사
• 규모, 급한 거래, 비정상적인 가격과 크게 일치하지 않는 거래 행동

이러한 실사 파일 (비즈니스 라이센스, 신분증, 계약, 이메일 통신 등) 은 고객 정보 및 우수한 내부 권한 관리에 대한 정사이즈 업데이트와 함께 최소 5 년 동안 독립적으로 저장해야합니다.

계약 서명에서 선언까지: 전체 프로세스를 표준화하는 방법?

계약 체결 전: 규정 준수 평가

고객 배경 조사: 신뢰할 수있는 채널을 통해 등록 정보 및 신용 기록을 확인하고, 웹 사이트 및 소셜 미디어를 검토하고, 비즈니스 라이센스 및 자료를 얻으십시오.

거래 합리성 평가:

• 주문 금액이 고객 규모와 일치합니까?
• 제품은 주요 비즈니스와 관련이 있습니까?
• 가격이 터무니 없나요?

고객이 사전 선불, 면제 검사 또는 기타 비정상적인 혜택을 적극적으로 제안하는 경우 신중해야합니다.

계약 조건을 올바르게 설계:

• 은행 송금 또는 합법적 인 제 3 자 지불 플랫폼을 통한 지불 지정, 지하 화폐 교환, 개인 계좌 또는 암호 해독 금지
• 해외 은행 수수료는 구매자가 부담하여 실제로받은 금액이 계약 총 가격보다 적은지 확인하십시오.
• 바람직하게는 구매자 자신의 계좌에서 지불해야합니다. 제 3 자 지불이 필요한 경우, 서면 신청서는 귀하의 동의하에 미리 제출해야합니다.
• 구매자의 이유로 귀하에 대한 규제 처벌로 이어질 경우 구매자가 보상해야한다는 조항을 추가 할 수 있습니다.

지불 수집 중: 표준화 된 문서 관리

상업 송장, 포장 목록 및 기타 정보는 완전하고 일관성이 있어야합니다. 세관을 선언 할 때 상품 가치는 진실하게보고되어야합니다. 세금 환급을 사기 위해 세금을 줄이거 나 과다 신고하지 마십시오.

고객 지불 후 즉시 송금 영수증을 요청하고 정보를 확인하십시오. 모든 지불 영수증은 계약, 송장 및 세관 신고서와 함께 제출되어 증거 체인을 형성해야합니다.

정착 및 선언 단계

환율 동향을 모니터링하고 적절한시기를 선택하십시오. 배치 작업에는 큰 지불이 고려 될 수 있습니다. 결제 중에 잘못된 목적을 선택하지 마십시오. "상품 거래" 를 선택하십시오.

선언은 30 일 이내에 완료되어야하며 정보 정확성을 보장해야합니다.

그 후 각 거래에 대한 모든 관련 문서 (계약, 송장, 세관 신고, 선하 청구서, 지불 및 결제 영수증, 신고 승인) 를 보관해야하며 전자 및 종이 버전은 최소 5 년 동안 적절하게 보관해야합니다.

데이터 및 문서를 확인하기 위해 지불 징수 사례의 분기 별 샘플링과 같은 정사이즈 내부 감사를 수행하는 것이 좋습니다. 이상적으로는 책임과 프로세스를 명확히하고 주요 직책을 분리하며 정사이즈 교육을 수행하는 내부 관리 시스템을 구축합니다.

고위험 위반을 확인하고 방지하는 방법?

1. 교환 중재를위한 무역 배경 작성

예:

• 상품을 전혀 배송하지 않고 돈을 받기 위해 문서를 위조합니다.
• 관련 회사와의 거래 조작
• 다른 사람의 정품 문서를 사용하여 할당량 확보
• 현금화하기 위해 실제보다 훨씬 높은 상품 가치 신고

경고 표지판:

• 회사의 생산 능력 또는 역사적 규모와 심각하게 일치하지 않는 지불 금액
• 귀하의 비즈니스 범위와 관련이없는 선언 된 상품
• 비논리적인 문서 날짜와 금액

예방최소한의 기준을 지키고, 어떤 허위 거래에도 손대지 마라. 비정상적인 주문을 철저히 조사하십시오. 대량 주문을 위한 내부 승인 메커니즘을 수립하십시오.

2. 규제를 회피하기 위해 지불 분할

예:

• 하나의 큰 지불을 여러 개의 작은 것들로 나누기
• 여러 개인 계정을 사용하여 돈을 받고 회사로 이체

경고 표지판:

• 동일한 고객이 단기간에 적은 금액을 지불하는 경우가 많습니다.
• 지불 금액은 항상 $49,000, $99,000 와 같은 임계 값 바로 아래에 있습니다.
• 자주 변화하는 지불 자

예방: 실제 거래에 따라 수집해야합니다. 회사 결제를 받기 위해 개인 계정을 사용하지 마십시오. 계약에서 할부 지불 세부 사항을 명확히하십시오.

3. 범위 밖 또는 초과 지불 수집

회사의 사업 범위를 벗어난 돈을 받거나 지불 타이밍이 심각하게 불합리합니다 (등록하지 않고 세관 신고 1 년 전에 선불금을 받거나 신고 후 2 년 동안 지불을 받는 등).

예방: 라이센스 범위 내에서 비즈니스를 엄격하게 수행합니다. 선불 또는 지연된 지불은 필요에 따라 등록하거나 좋은 통신 기록을 유지해야합니다. 모든 문서 날짜가 논리적으로 순차적인지 확인하십시오.

4. 계정 엔티티 불일치

예:

• 회사 A로 수출하지만 회사 B가 지불금을 징수하도록
• 계약 구매자는 미국 회사이지만 지불은 홍콩 회사에서 온다
• 개인 계정을 사용하여 지불

이로 인해 수신 회사는 세관 신고서에 수출 기업과 일치하지 않고 송금소가 계약 구매자와 일치하지 않습니다.

예방: 지불을 수집하려면 자신의 회사 계정을 사용해야합니다. 고객이 회사 계좌에서 지불하도록 요구합니다. 제 3 자 지불이 정말로 필요한 경우, 사전에 승인 및 지원 문서를 얻고 은행 또는 SAFE에보고해야합니다. 또한 계약서에 이것을 명확하게 작성하십시오.

외환 결제 수집 도구 선택 및 비교

선택 권장 사항:

• 중소기업 첫 선택: 라이선스 B2B 플랫폼 (예: XTransfer) -컴플라이언스 효율 비용 서비스의 포괄적 인 장점
• 대규모 거래를위한 백업: 상업 은행-매우 높은 보안 요구 사항으로 $500,000 이상의 단일 거래에 적합
• 특별한 필요를위한 신중한 선택: 해외 계정-연간 매출이 1 천만 달러 이상인 기업 및 전문 팀에만 적합

외환결제금 징수 위험 경고 · 긴급대응

위험 신호 1: 갑작스런 계정 동결

비상 대응 프로세스:

1. 즉시 은행 또는 플랫폼 고객 서비스에 연락하여 동결 사유 및 동결 해제 조건에 대해 문의하십시오.
2. 가능한 위험 제어 트리거 포인트를 식별하기 위해 최근 지불 거래를 검토
3. 계약, 송장, 세관 신고, 선하 청구서, 고객 자료 등 완전한 문서 패키지를 준비하십시오.
4. 이메일 또는 티켓 시스템을 통해 자료 제출, 제출 기록 유지
5. 2 일마다 검토 진행 상황 후속 조치, 협력 태도 입증
6. 앞으로 컴플라이언스 관리 강화 약속, 신속한 동결 요청

예방 조치:

• 일일 지불에 대한 완전하고 일관된 문서 확인
• 단기간에 지급액이 급격히 변동하는 것을 피하십시오.
• 사전에 은행이나 플랫폼에 대량 주문 신고
• 계정을 활성화하십시오. 장기간 유휴 상태를 두지 말고 갑자기 큰 지불을받습니다.
• 위험 관리 규칙의 변경 사항을 이해하기 위해 고객 서비스와 정기적으로 의사 소통

위험 신호 2: 안전 인터뷰 통지

올바른 응답 접근 방식:

1. 면접 통지를주의 깊게 읽고 시간, 위치, 필요한 자료를 명확히하십시오.
2. 비즈니스에 익숙한 책임자를 지정하십시오. 필요한 경우 변호사 반주 고용
3. 비즈니스 모델, 주요 고객, 지불 프로세스 등 일반적인 질문에 대한 답변을 미리 준비하십시오.
4. 인터뷰 중에 진실하게 대답하십시오. 숨기거나 과장하지 마십시오. 불분명 한 질문에 대해서는 서면으로 확인하고 응답합니다.
5. 규제 요구 사항 기록, 반환시 즉시 수정 구현
6. 정시 수정 보고서 제출, 조치 및 결과 설명

후속 조치:

• SAFE에 정정 진행 상황을 정기적으로보고
• 규정 준수 보고서를 발행하도록 외부 감사 초대
• 모든 직원에 대한 규정 준수 인식을 높이기 위해 내부 교육 강화
• 정사이즈 자체 검사 메커니즘 수립, 분기 별 검토
• 적극적인 수정을 통해 신뢰 다시 구축

위험 신호 3: 고객 비정상적인 지불 요청

고위험 특성:

• 타사 계정에 대한 지불 요청
• 여러 개의 작은 지불로 분할 요청
• 불법 채널 사용 요청
• 선적을 돌진하지만 지불을받지 못했습니다.
• 계약과 심각하게 일치하지 않는 지불 정보

대응 전략:

1. 합법적 인 준수 지불 만 수락된다는 점을 분명히 알립니다.
2. 고객이 서면으로 비정상적인 요청에 대한 이유를 설명하도록 요청
3. 고객 신원 및 결제 계정 진위 확인
4. 위험을 평가하기 위해 전문 고문과 상담
5. 고객이 설명없이 비정상적인 요청을 주장하면 결정적으로 거래를 종료합니다.

요약

2026 년의 외환 지불 징수 준수는 "진정성, 적법성 및 준수" 라는 핵심 원칙을 중심으로합니다. 기업은 완전한 증거 체인을 구축하고, 실체의 일관성을 보장하고, 적절한 선언을 수행하고, 적절한 지불 수집 도구를 선택해야합니다. 표준화 된 프로세스, 위험 예방 인식 및 전문 플랫폼 및 서비스를 활용하여 기업은 효율적인 운영을 유지하면서 국경 간 자본 체인이 안정적이고 안전하게 유지되도록 할 수 있습니다.