국제 지불 수집을 처리하는 방법?

대외 무역 주문을받는 것은 확실히 흥미롭지 만 많은 사업주들은 지불 수집에 대해 생각할 때 두통을 느끼기 시작합니다. 제품, 배달 시간 및 가격을 넘어 해외 주문이 많으면 훨씬 더 근본적이고 번거로운 질문이 있습니다. 이 돈을 어떻게 안전하고 신속하게 수집 할 수 있습니까? 오늘날의 국제 지불 징수는 더 이상 은행 알림을 기다리는 사무실에 앉아있는 것만 큼 간단하지 않습니다. 회사의 위험 관리, 효율성 및 전반적인 운영 기능을 테스트합니다.

국제 지불 컬렉션은 어떻게 체계적인 도전이 되었습니까?

광저우 조명 수출 회사의 재무 관리자 인 Ms. Wang은 최근 이에 대해 걱정하고 있습니다. 회사는 결국 대규모 중동 주문을 확보했지만 거래 상대방은 현지 은행 계좌를 통해 지불 징수를 요청했습니다. 그녀가 여러 은행에서 문의했을 때 응답은 모두 완전한 거래 문서, 영업일 기준 7 ~ 10 일의 검토주기를 필요로하며 수수료는 별도로 계산됩니다. 이로 인해 그녀는 지불 징수가 단순히 "돈이 도착하기를 기다리는" 것 이상이라는 것을 깨달았습니다. 어떤 계정을 선택하고, 어떤 프로세스를 설계하고, 문서를 관리하는 방법, 규정 준수 보장 방법을 포함합니다. 체계적인 프로젝트입니다.

시장 조사에 따르면 중소 대외 무역 기업의 68% 가 지불 징수 효율성이 비즈니스 성장을 방해하고 있다고 생각합니다. 대기업에는 전문 금융 팀과 글로벌 계정 네트워크가 있지만 소기업은 종종 느린 도착, 번거로운 절차, 불투명 한 프로세스와 같은 전통적인 은행 송금에만 의존 할 수 있습니다. 경쟁 업체가 고객 지불 후 48 시간 이내에 지불을 확인하고 선적을 준비 할 수있는 동안 은행 알림을 기다리는 경우 주문을 잃을 위험이 눈에 띄게 증가합니다.

그러나 기술은이 상황을 변화시키고 있습니다. XTransfer와 같은 Fintech 플랫폼은 전 세계에 현지 결제 수금 계정을 배포하여 구매자가 국내 송금만큼 쉽게 지불 할 수 있도록하며, 도착 시간을 1-3 영업일로 압축하면서 펀드 추적 및 자동화 된 문서 관리를 제공합니다. 이 효율성 향상은 빠른 주문 회전율과 현금 흐름이 부족한 중소기업의 진정한 경쟁력을 나타냅니다.

몇 가지 주류 지불 수집 방법: 선택 방법?

은행 와이어 전송 (SWIFT)

와이어 전송은 가장 널리 사용되는 방법입니다. 구매자는 SWIFT 네트워크를 통해 송금하여 중개 은행을 통과하여 마침내 귀하의 계정에 도달합니다. 그 장점은 전 세계 은행이 인정하는 안전과 분쟁이 발생할 경우 좋은 추적 성입니다. $500,000 를 초과하는 대규모 거래의 경우 많은 사람들이 여전히 그것을 선택합니다.

그러나 그 단점은 또한 분명합니다: 느림.평균 영업일 기준 3 ~ 5 일, 중간 경로 검사 또는 중개 은행이 많은 경우 1 ~ 2 주 지연은 드문 일이 아닙니다. 또한 각 처리 은행은 수수료를 부과 할 수 있습니다. 비용은 투명하지 않습니다. 은행은 또한 매우 엄격한 문서 요구 사항을 가지고 있으므로 준비하는 데 상당한 인력이 필요합니다.

지역 지불 징수 계정

소위 현지 계좌는 구매자 국가에서 개설 된 은행 계좌입니다. 구매자는 빠르고 저렴한 비용으로 직접 현지 전송을합니다. 예를 들어 미국 계정이있는 경우 미국 구매자 지불은 이웃 회사에 지불하는 것과 같습니다. 같은 날에 도착할 수 있습니다.

전통적인 방법은 해외에 회사를 개설하고 계정을 설정하는 것이지만이 임계 값은 중소기업에 비해 너무 높습니다. 시간이 많이 걸리고 비용이 많이 듭니다. 이제 플랫폼은 "가상 로컬 계정" 솔루션을 제공합니다. 해외 법인이 필요하지 않습니다. 플랫폼을 통해 유럽 및 미국과 같은 주요 시장에서 지불 징수 계정을 얻을 수 있습니다. 구매자가 이러한 계정에 대해 지불 한 후 플랫폼은 빠르고 편리하게 자금을 모으고 RMB로 전환 할 수 있도록 도와줍니다.

신용 및 다큐멘터리 컬렉션의 편지

신용장은행 보증 지불은 당사자가 서로를 많이 신뢰하지 않거나 대규모 최초 거래를 수행하는 상황에 적합합니다. 그들은 위험과 균형을 맞출 수 있지만 운영상 복잡하고 비쌉니다.

다큐멘터리 컬렉션은행이 대신 지불을 수집 할 수 있습니다-비용은 다소 낮지 만 위험은 주로 판매자에게 떨어집니다. 구매자가 물품을 수령하지 않으면화물이 갇힐 수 있습니다.

이 두 가지 방법은 점점 더 적게 사용됩니다. 2024 년에는 B2B 트랜잭션의 15% 미만이이를 사용했습니다. 그러나 상대방의 불안정한 정치적 상황이나 최초 협력을위한 막대한 금액과 같은 일부 특별한 상황에서는 신용장이 중요한 위험 관리 도구로 남아 있습니다.

준비에서 보관까지: 표준 프로세스를 설정하는 방법?

지불 수집 전에 준비하는 방법?

첫째, 고객의 위치, 주문량 및 지불 습관에 따라 지불 수집 채널을 선택해야합니다. 고객이 적당한 단일 금액으로 유럽과 미국에 집중한다면 현지 계정은 좋은 가치를 제공합니다. 고객이 전 세계에 흩어져있는 경우, 당신은 백업으로 송금을 유지해야 할 수도 있습니다.

계정을 개설 할 때 회사 이름, 주소 및 기타 정보는 비즈니스 라이선스 문자와 일치해야합니다. SWIFT 코드와 계좌 번호는 절대적으로 잘못 될 수 없습니다. 수동 입력으로 인한 오류를 피하면서 고객에게 직접 보낼 수있는 표준 지불 수집 정보 템플릿을 만드는 것이 가장 좋습니다.

은행이나 지불 징수 플랫폼과 좋은 관계를 구축하는 것도 중요합니다. 책임자를 지정하여 계정 관리자 또는 고객 서비스 연락처 정보를 추가합니다. XTransfer와 같은 플랫폼은 일반적으로 전용 계정 관리자를 제공합니다. WeChat 또는 전화를 통한 통신은 언제든지 제공되므로 결제 수금 진행 상황을 편리하게 확인할 수 있습니다.

돈이 경로 일 때: 추적하는 방법?

계약서에 서명 할 때 지불 세부 사항을 명확하게 명시해야합니다: 금액, 통화, 타이밍, 수수료를 부담하는 사람. 송금 노트에서 구매자가 쉽게 후속 확인을 위해 주문 번호 또는 송장 번호를 기록하도록 요구하는 것이 가장 좋습니다.

그냥 기다리지 마세요. 구매자가 지불 한 후 당일 은행 송금 영수증을 보내고 주요 정보를 확인하도록하십시오. 영수증을받은 후 즉시 온라인 뱅킹 또는 플랫폼에 로그인하여 확인하십시오. 24 시간 후에도 도착 기록이 없으면 신속하게 은행 또는 플랫폼 고객 서비스에 연락하여 문의하십시오.

지불 징수 원장을 설정하는 것은 매우 유용합니다. 각 지불 금액, 예상 및 실제 도착 날짜, 환율, 수수료 등을 정기적으로 분석하십시오. 일부 전문 플랫폼은 이러한 분석 보고서를 자동으로 생성 할 수 있습니다.

돈이 도착한 후: 마지막 마일을 다루는 방법?

정착 타이밍당신이받는 돈의 양에 직접적인 영향을 미칩니다. 환율 동향에 세심한주의를 기울여 비교적 적절한시기에 정착하십시오. 대규모 지불의 경우 위험 확산을 위해 배치 결제를 고려하십시오. 일부 플랫폼은 기회를 포착하는 데 도움이되는 환율 경고 기능을 제공합니다.

각 지불의 해당 계약, 송장, 세관 신고, 선하 청구서, 송금 영수증 및 결제 영수증은 모두 조직되고 보관되어야합니다. 이는 세금 및 외환 관리 검사에만 필요한 것이 아니라 분쟁이 발생할 경우 증거이기도합니다. 월 또는 고객별로 전자 폴더를 설정하고 날짜와 내용을 나타내는 명확한 파일 이름으로 모든 문서를 스캔하고 저장하는 것이 좋습니다.

월말에 회사의 금융 계좌에 대한 은행 또는 플랫폼 지불 징수 기록을 한 번 확인하여 금액과 환율이 모두 일치하는지 확인하십시오. 여러 개의 지불 수집 채널을 사용하는 경우, 특히 관리의 명확한 보기를 위해 이 데이터를 하나의 마스터 테이블로 통합해야 합니다.

주류 국제 지불 수집 솔루션 비교

적용 가능한 시나리오 추천:

• XTransfer 플랫폼: 500 만 달러 미만의 연간 수익, 주로 유럽/미국/호주 고객, 효율성 추구 중소기업
• 은행 SWIFT 와이어 전송: 단일 거래 $500K, 매우 높은 보안 요구 사항을 가진 성숙한 기업
• 역외 은행 계좌: $10M 이상의 연간 수익, 복잡한 구조, 전문 팀이있는 대기업 필요

국제 지불 수집 효율성 향상을위한 실용적인 팁

다중 채널 조합 전략

다른 시장과 고객은 다른 지불 수집 방법을 세트. 다중 채널 조합을 설정하면 효율성과 비용의 균형을 맞출 수 있습니다.

유럽 및 미국 시장의 중소 고객의 경우 현지 결제 수금 계정을 사용하면 도착 시간을 크게 단축하고 고객 경험을 향상시킬 수 있습니다. 중동, 아프리카 및 기타 지역의 고객에게는 전통적인 와이어 전송을 백업으로 유지해야 할 수 있습니다. 대규모 주문 또는 최초 협력 고객의 경우 신용장을 사용하면 위험을 더 잘 관리 할 수 있습니다.

채널 선택은 순서 특성과 일치해야 합니다.연간 대량 구매와 빈번한 지불이있는 핵심 고객은 전용 빠른 지불 수금 채널을받을 자격이 있습니다. 흩어져있는 고객의 가끔 주문은 저렴한 표준 송금을 사용할 수 있습니다. $50K 미만의 단일 금액은 속도를 우선시합니다. $500K 이상의 단일 금액은 보안을 우선시합니다. 이러한 원칙을 기반으로 계층화되고 분류 된 지불 징수 전략을 수립하면 효율성과 비용 간의 균형을 이룰 수 있습니다.

각 채널의 성능을 정기적으로 평가하고 동적으로 조정합니다.각 채널의 평균 도착 시간, 포괄적 인 비용, 고객 만족도 및 비교 분석을위한 기타 지표. 채널의 효율성이 지속적으로 예상보다 낮 으면 서비스 제공 업체를 즉시 변경해야합니다. Fintech는 매년 출시되는 새로운 제품과 서비스로 빠르게 발전합니다. 정보 민감도를 유지하고 새로운 기술을 수용하면 국제 지불 징수 효율성을 지속적으로 최적화 할 수 있습니다.

프로세스 자동화 변환

수동 조작 단계를 줄이는 것이 효율성을 향상시키는 데 중요합니다.ERP 또는 금융 소프트웨어를 사용하여 주문 관리, 지불 알림, 문서 생성 및 기타 프로세스를 자동화하면 반복적 인 수동 작업이 방지됩니다.

고객이 주문하면 시스템은 고객에게 보낼 지불 수집 정보가 포함 된 견적 송장을 자동으로 생성합니다. 은행이나 플랫폼이 지불을 받으면 시스템은 자동으로 주문을 일치시키고 비즈니스 직원에게 배송을 알립니다. 이 자동화는 인력을 절약 할뿐만 아니라 오류율도 줄입니다.

결제 수집 플랫폼과의 API 통합실시간 데이터 동기화를 달성할 수 있습니다. 일부 fintech 플랫폼은 개방형 API 인터페이스를 제공합니다. 기업은 수동 입력없이 플랫폼 지불 수집 데이터를 자체 금융 시스템으로 직접 가져올 수 있습니다. 각 지불 금액, 통화, 환율, 도착 시간 및 기타 정보가 자동으로 업데이트됩니다. 재무 보고서는 실시간으로 생성됩니다. 경영진은 언제든지 펀드 상태를 파악할 수 있습니다. 이 기술 통합은 빈번한 지불 수집을 가진 기업에 막대한 가치가 있습니다.

표준화 된 운영 매뉴얼 및 교육 시스템을 구축하는 것도 똑같이 중요합니다.국제 지불 징수, 예방 조치, 일반적인 문제 솔루션 등의 각 단계를 문서로 구성합니다. 신입 사원 온 보딩 중에 모든 사람이 통일 된 표준에 따라 운영되도록 집중적 인 교육을 제공하십시오. 실제로 발견 된 새로운 방법과 기술을 통합하여 수동 콘텐츠를 정기적으로 업데이트합니다. 표준화는 개인 경험에 대한 의존도를 줄입니다. 직원 변경에도 불구하고 지불 징수 효율성은 영향을받지 않습니다.

고객 커뮤니케이션 최적화

견적 단계에서 지불 수집 방법 및 요구 사항을 설명해야합니다.견적 또는 PI (견적 송장) 에는 기업이 수락 한 지불 방법, 지불 징수 계정 정보, 송금 메모 요구 사항, 수수료 부담 계약 등이 명확하게 나열됩니다. 고객이 선택할 수있는 여러 지불 수집 옵션을 제공하여 각 방법에 대한 도착 시간과 비용을 기록하여 고객이 필요에 따라 결정할 수 있도록합니다. 이 투명한 의사 소통은 후속 분쟁과 오해를 피할 수 있습니다.

지연을 줄이기 위해 지불 알림 메커니즘을 설정합니다.계약 규정 지불 날짜 3 일 전에 이메일 또는 WhatsApp을 통해 고객에게 지불을 준비하고 지불 징수 정보를 재확인하도록 상기시킵니다. 결제 당일 송금 영수증이 접수되지 않은 경우 즉시 고객에게 연락하여 상황을 파악하십시오. 지불 조건이있는 고객의 경우 자동 노화 알림을 설정하십시오. 조건을 초과하여 무급 주문이 자동으로 빨간색으로 강조 표시되고 비즈니스 직원에게 후속 조치를 알립니다. 사전 의사 소통은 불량 부채 위험을 크게 줄일 수 있습니다.

지속적으로 서비스를 개선하기 위해 고객 피드백을 수집합니다.고객에게 지불 프로세스에 대한 의견을 정기적으로 요청하고, 발생하는 어려움과 제안을 이해하십시오. 여러 고객이 특정 결제 방법으로 불편을 신고하는 경우 새 옵션을 추가하는 것이 좋습니다. 적시 지불과 원활한 협력을 갖춘 프리미엄 고객의 경우 장기적인 안정적인 협력 관계를 수립하기 위해보다 유연한 조건 또는 우대 가격을 제공하십시오. 고객 요구를 지향하는 프로세스 최적화는 궁극적으로 기업 경쟁 우위로 전환됩니다.

요약

국제 지불 수집에는 적절한 채널 선택, 표준 프로세스 설정, 자동화 구현 및 고객 커뮤니케이션 최적화에 이르기까지 체계적인 계획이 필요합니다. 중소기업의 경우 현지 계정, 빠른 도착, 투명한 비용 및 자동화 된 서비스를 제공하는 XTransfer와 같은 플랫폼이 최적의 솔루션입니다. 다중 채널 조합 전략, 프로세스 자동화 변환 및 지속적인 고객 커뮤니케이션 최적화를 통해 기업은 국제 지불 징수 효율성을 크게 향상시켜 병목 현상에서 경쟁 우위로 전환 할 수 있습니다.