국경 간 거래를위한 지불 수집 채널을 선택하는 방법?

대외 무역에서 상품 판매는 첫 번째 단계 일뿐입니다. 안전하게 지불을 모으는 것이 핵심입니다. 그러나이 지불 징수 단계는 종종 위험이 가장 집중되고 가장 쉽게 간과되는 곳입니다. 가짜 은행 영수증에서 갑자기 동결 된 계좌까지 경고없이 위험이 발생할 수 있습니다. 사소한 경우는 이익 손실을 의미합니다. 심각한 것은 회사 생존을 위협 할 수 있습니다. 데이터에 따르면 수출 기업의 거의 1/4 이 지불 징수 문제에 직면했습니다. 이것은 우리가 진지하게 고려하도록 강요합니다: 귀하의 회사가 이러한 잠재적 인 위협을 체계적으로 식별하고 해당 방어 시스템을 구축 했습니까?

80 만 달러의 사기는 어떻게 일어 났습니까?

작년 3 분기에 절강 섬유 수출 기업이 크게 하락했습니다. 한 구매자가 80 만 달러를 지불했다고 주장하는 은행 지불 영수증을 위조했습니다. 기업은 돈이 실제로 도착했는지 여부를 확인하지 않고 상품을 직접 배송하여 돈과 상품을 모두 잃고 법적 분쟁에 얽히게되었습니다. 이러한 사건은 대외 무역계에서는 드물지 않습니다. 지불 징수 단계의 자본 위험, 규정 준수 위험 및 사기 위험이 많은 중소기업의 생존 위협이되고 있습니다.

상상: 상품은 이미 상대방의 창고에 도착했지만 지불 징수 계좌가 동결되었거나 돈이 계속 도착하지 않는다는 것을 알게됩니다. 이러한 무력감은 현금 흐름이 부족한 모든 회사에 큰 타격입니다.

업계 데이터에 따르면 지난 3 년간 대외 무역 기업의 약 23% 가 계좌 동결, 지불 거부, 환율 급등 등 지불 징수 위험에 직면했습니다. 전통적인 은행 송금은 안전하다고 느끼지만 복잡한 자금 세탁 방지 검토도 실수로 부상을 입을 수 있으며 합법적 인 지불을 동결 해제하는 데 쉽게 몇 주 또는 몇 달이 걸립니다. 이전에 사람들은 역외 계정이 위험을 피할 수 있다고 생각했지만 이제는 글로벌 세금 투명성과 규제 강화로 인해 많은 해외 계정이 강제 폐쇄의 위험에 직면 해 있습니다.

이제 XTransfer와 같은 일부 전문 국경 간 지불 플랫폼은 기술을 통해 다층 위험 제어 시스템을 구축했습니다. 그들은 빅 데이터와 AI를 사용하여 비정상적인 거래를 실시간으로 모니터링하여 주요 글로벌 시장에 규정 준수 프레임 워크를 배포합니다. 보도에 따르면 그들은 계정 동결 위험을 기존 채널의 3 분의 1 로 줄여 중소기업에 대한보다 안전한 자본 안전 보장을 제공 할 수 있습니다.

회사는 어떤 유형의 위험에 직면하고 있습니까?

계정 동결, 지불 누락: 가장 치명적인 위협은 무엇입니까?

계정 동결가장 일반적으로 발생하는 문제입니다. 은행의 자금 세탁 방지 시스템은 자동으로 모니터링합니다. 예를 들어 갑작스런 대규모 펀드 도착, 지속적으로 변화하는 거래 상대방 또는 고위험 지역의 자금은 모두 계정 동결을 유발하는 경고를 유발할 수 있습니다.

중소기업은 부적절하게 준비된 재료로 인해 평균 45 ~ 90 일의 동결 해제 사이클에 직면합니다. 이 기간 동안 그들은 지불금을받을 수 없습니다-현금 흐름에 치명적인 타격.

지불 반품 또는 거부또한 매우 번거롭습니다. 구매자가 잘못된 정보를 입력하거나 지불 징수 계정 정보가 잘못된 경우 돈이 은행 시스템을 통해 유통되어 반환 될 수 있습니다. 각 단계는 수수료를 공제 할 수 있습니다. 궁극적으로 돈을받지 못할뿐만 아니라 추가 비용을 지불해야 할 수도 있습니다.

더 나쁜 것은 일부 중개 은행에서 돈이 "누락" 되는 것입니다. 복구를위한 국제 문의를 시작하는 데 몇 달이 걸릴 수 있습니다.

타사 결제 플랫폼 위험그들 자신도주의가 필요합니다. 작년에 여러 국경 간 지불 기관이 열악한 관리로 인해 붕괴되었습니다. 많은 외국 무역 기업의 대중 교통 지불 및 계좌 잔고는 복구 할 수 없었으며 손실은 쉽게 수십만 또는 수백만에 달했습니다. 플랫폼을 선택할 때 자격 및 비즈니스 조건을 확인해야합니다. 잘못 선택하면 자본 손실 위험이 8 ~ 15% 에이를 수 있습니다.

외환, 세금, 자금 세탁 방지: 어떤 "지뢰" 를 밟았습니까?

외환 관리중국 대외 무역 기업이 가장 쉽게 문제를 직면하는 곳입니다. 받은 모든 외환 지불은 계약, 송장, 세관 신고 및 기타 서류가 정확하게 일치해야합니다. 금액이 너무 많이 다르거나 문서없이 돈을받는 경우가 많으면 불법 교환 차익 거래, 벌금 또는 더 심각한 결과에 직면 할 수 있습니다. 연구에 따르면 중소기업의 약 12% 가 규정을 이해하지 못해 여기에서 우연히 발견되었습니다.

세금 준수똑같이 부주의 할 수 없습니다. 국경 간 지불 징수에는 각각 계산 및 제출 시간이 다른 부가가치세 및 법인 소득세를 포함한 여러 세금 유형이 포함됩니다. 잘못 계산하거나 적시에 제출하지 않으면 세금 감사 및 벌금이 부과 될 수 있습니다. 해외 구조를 사용하는 기업의 경우, 이제 글로벌 세금 정보가 공유되고 (CRS), 소득을 숨기려는 시도는 엄청난 위험을 수반합니다. 일단 조사되면 결과가 심각합니다.

자금 세탁 방지 압력또한 증가하고 있습니다. 은행은 고객을보다 엄격하게 면밀히 조사합니다. 돈이 깨끗하다는 것을 증명할뿐만 아니라 거래 상대방의 배경을 조사하여 개인이나 회사가 승인되지 않도록해야합니다. 실수로 블랙리스트 엔티티와 거래하는 경우 지불 징수 계정이 직접 폐쇄되어 향후 회사가 계정을 개설하기가 매우 어려울 수 있습니다.

위조 된 영수증, 해커 공격: 당신의 방어가 충분히 강합니까?

지불 사기가장 일반적인 사기입니다. 사기꾼은 은행 영수증을 위조하거나 송금 바우처로 조작하여 돈을받지 않고 배송으로 속입니다. 더 은밀한 버전이 있습니다. 구매자는 실제로 결제를하지만 어떻게 든 거래를 취소하거나 신용 카드 청구 메커니즘을 활용하여 돈도 상품도 남기지 않습니다. 이러한 사기로 인해 대외 무역 기업의 총 지불 징수 금액의 0.5% 에서 1.2% 를 차지하는 손실이 발생합니다.

피싱 이메일 및 해커 공격또한 계정 보안을 위협합니다. 사기꾼은 이메일을 보내는 은행이나 결제 플랫폼을 가장하고 직원이 비밀번호와 확인 코드를 입력하도록 속인 다음 자금을 이체합니다. 다른 해커들은 회사 금융 시스템을 직접 공격하여 지불 징수 계정 정보를 변경하여 구매자가 사기꾼 계좌로 돈을 보냅니다. 대외 무역 기업의 약 8% 가 이러한 사이버 공격에 직면했으며 평균 손실은 사고 당 50,000 위안에서 200,000 위안에 이릅니다.

로회사 규모 증가, 내부 사기 위험또한 증가합니다. 재무 직원이 부정직 한 의도를 품고 거래 조작, 환율 변경, 지불 오용 등을 통해 자산을 횡령하는 경우 (많은 문서가있는 복잡한 국경 간 지불 프로세스로 인해) 효과적인 내부 통제없이 발견은 종종 막대한 손실 후에 만 발생합니다.

예방에서 비상 대응까지: 전체 프로세스 방어 라인을 구축하는 방법?

거래 전: "배경 검사" 를 수행하는 방법?

위험 예방은 거래 전에 시작됩니다.신규 고객 주문을 받기 전에 전문 상업 신용 기관을 통해 거래 상대방의 비즈니스 등록 정보, 운영 조건 및 신용 기록을 확인하는 것이 가장 좋습니다. 그들이 국제 제재 목록에 나타나는지 또는 부정직 한 블랙리스트에 출연하는지 특별한주의를 기울이십시오. 대량 주문의 경우 거래 상대방의 사업장을 물리적으로 방문하는 것이 훨씬 좋습니다.

지불 조건 협상은 위험 노출에 직접적인 영향을 미칩니다.신규 고객의 경우 신용장 사용 또는 선불 요구 추천. 정사이즈 고객의 경우 지불 조건을 제공 할 수 있지만 합리적인 신용 한도 한도를 설정할 수 있습니다. 계약에서 지불 방법, 타이밍, 누가 수수료를 부담하는지, 책임을 위반하는지 등을 명확하게 지정하십시오. 특히 "지불이 도착할 때까지 상품의 소유권은 판매자에게 남아 있습니다"-미래의 권리 보호를위한 좋은 근거를 남겨 둡니다.

지불 수집 채널 자체를 선택하면 위험을 크게 줄일 수 있습니다.안정적인 운영 및 강력한 위험 제어 시스템을 통해 합법적 인 금융 라이센스를 보유한 지불 서비스 제공 업체를 우선적으로 선정하십시오. XTransfer와 같은 플랫폼은 지불 채널을 제공 할뿐만 아니라 실시간으로 거래 위험을 모니터링하고 경고를 제공 할 수있는 전문 위험 관리 및 규정 준수 팀을 보유하고 있으며 기술적 수단을 사용하여 자동 위험 제어 (수동 검토보다시기 적절하고 정확한) 를 달성합니다.

지불 수집 중: 자금 보안을 "동적으로 모니터링" 하는 방법?

지불 징수 진행 추적 메커니즘을 설정하는 것이 중요합니다.구매자가 지불했다고 말하면 재무 담당자는 즉시 은행이나 지불 플랫폼에 문의하고 확인해야합니다. 상대방이 보낸 영수증을 맹목적으로 신뢰하지 마십시오. 대규모 지불의 경우 거래 상대방에게 은행의 공식 송금 승인을 제공하도록 요구할 수 있으며 심지어 은행에 확인을 요청할 수도 있습니다. 예상 시간 이상으로 돈이 도착하지 않으면 즉시 자금 흐름을 추적하기 위해 쿼리 절차를 시작하십시오.

문서 일관성을 보장하는 것은 규정 준수의 핵심입니다.각 지불의 해당 계약, 송장, 세관 신고, 선하 청구서 및 기타 정보는 제품 이름, 수량, 금액, 거래 상대방 등을 포함하여 완전히 일치해야합니다. 불일치가 발견되면 지불 수집 전에 수정하십시오. 규제 당국이 나중에 문의 할 때까지 기다리지 마십시오. 할부 지불 주문의 경우 각 배치의 문서를 완전히 보존해야합니다.

매일 주요 환율 동향 모니터링, 외환 위험을 줄이기 위해 상대적으로 유리한시기에 정착. 대규모 지불의 경우 환율을 고정하기 위해 선행 결제 또는 옵션 및 기타 금융 상품을 사용하는 것이 좋습니다. 이제 일부 전문 플랫폼은 환율 경고 및 결제 전략 권장 사항을 제공하여 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다.

사고 후: "비상 계획" 을 활성화하는 방법?

계정이 동결 된 경우즉시 은행에 연락하여 이유를 명확히하고 필요에 따라 완전한 거래 배경 자료를 제출하십시오. 자료를 준비 할 때 계약, 송장, 세관 신고, 물류 문서 등을 포함한 증거 체인이 완료되었는지 확인하십시오. 이상적으로는 구매자의 비즈니스 라이센스 및 구매 주문과 같은 추가 자료를 제공하여 거래가 진정성 있고 합법적임을 증명합니다. 은행들이 보완해명이 필요한 경우 소통이 좋지 않아 동결 시간이 연장되지 않도록 적극 협력한다.

지불 사기가 발생하면 시간은 돈입니다.문제를 발견하고 구매자의 계좌를 동결하고 동시에 공안에보고하는 첫 순간에 은행에 지불 정지를 신청해야합니다. 잠재적 인 미래의 법적 절차에 대한 구매자, 거래 바우처, 물류 문서 및 기타 증거로 모든 통신 기록을 보존하십시오. 국경 간 사기 사건의 경우 국제 사법 절차를 통해 권리를 보호하기 위해 전문 변호사를 찾으십시오.

또한 회사는 계정 동결 또는 지연된 지불 도착과 같은 갑작스러운 상황에 대처하기 위해 약 1 ~ 2 개월의 수익에 해당하는 긴급 자금을 예약하는 것이 좋습니다. 정상적인 지불 징수 채널에 문제가있는 경우이 돈은 회사가 계속 운영 할 수 있습니다. 한편, 한 채널의 문제가 전반적인 상황에 심각하게 영향을 미치지 않도록 지불 수집 채널을 다양 화하는 여러 은행 또는 지불 플랫폼과 협력하는 것을 고려하십시오.

주류 지불 수집 솔루션 위험 비교

기업 리스크 예방 능력 개선 권고

내부 위험 제어 시스템 구축

다단계 승인 메커니즘 수립효과적으로 내부 사기를 방지 할 수 있습니다. 소규모 지불 징수는 재무 직원이 독립적으로 처리 할 수 있지만 특정 금액 (예: $50K) 을 초과하는 징수는 재무 감독자 또는 일반 관리자의 이중 승인을 받아야합니다. 모든 지불 징수 작업은 제 3 자 감사 기관에서 정기적으로 검사하여 불규칙한 작업을 수행하지 않도록 완전한 승인 기록 및 운영 기록을 유지해야합니다.

위치 분리 원리내부 통제의 기초입니다. 고객과 의사 소통하는 비즈니스 직원, 문서를 검토하는 재무 직원 및 지불 수금을 운영하는 계산원은 상호 감독 및 제한으로 다른 직책에 속해야합니다. 직원이 전체 지불 징수 프로세스를 마스터하고 사기 기회를 갖지 않도록 여러 직책을 보유한 한 사람을 금지하십시오. 주요 위치의 경우 정사이즈 회전이 발생하여 장기 제어로 인한 위험이 줄어 듭니다.

정사이즈 위험 훈련팀 위험 인식을 높입니다. 재무 담당자는 외환 관리, 자금 세탁 방지, 세금 준수 및 기타 분야의 최신 규정을 깊이 연구하고 일반적인 사기 방법 및 예방 접근 방식을 이해해야합니다. 비즈니스 담당자는 또한 기본 위험 식별 기능을 습득하여 고객과 연락 할 때 상대방의 신용 조건을 판단하고 고위험 구매자와의 거래를 피해야합니다.

전문 도구 및 서비스 활용

상업 신용 조사 서비스기업이 구매자의 실제 상황을 이해하도록 도울 수 있습니다. Dun & Bradstreet, China Export & Credit Insurance Corporation 및 기타 기관은 비즈니스 등록 정보, 운영 조건, 과거 신용 기록, 법적 소송 등을 포함한 글로벌 기업 신용 보고서를 제공합니다. 새로운 고객 주문을 수락하기 전에 신용 보고서를 한 번 문의하면 사기 또는 고객 불이행 가능성을 크게 줄일 수 있습니다. 각 쿼리 비용은 일반적으로 수백 위안입니다. 잠재적 손실에 비해 완전히 가치가 있습니다.

수출 신용 보험위험을 전달하는 효과적인 도구입니다. 기업이 보험 회사와 보험에 가입 한 후, 구매자가 파산, 지불 거부 등으로 인해 지불을 회복 할 수없는 경우 보험 회사는 합의 된 비율 (일반적으로 80%-90%) 에 따라 손실을 보상합니다. 고위험 시장에서의 대규모 주문 또는 거래의 경우 특정 프리미엄 비율의 지불을 요구하지만 이는 필요한 위험 회피 조치입니다. 업계 데이터에 따르면 수출 신용 평균 불량 부채 율 인하를 보장하는 기업은 60% 를 초과합니다.

법률 고문 및 세무 고문기업이 준수 위험을 피할 수 있도록 도울 수 있습니다. 계약에 서명하고 분쟁을 처리 할 때 전문적인 의견을 제공하기 위해 국제 무역 및 국경 간 금융에 익숙한 변호사를 고용하면 기업의 권리가 보호됩니다. 세무 회계사는 기업이 세금을 정확하게 계산하고시기 적절하게 제출하도록 도와 규칙을 이해하지 못하는 처벌을 피할 수 있습니다. 특정 규모의 대외 무역 기업의 경우 이러한 전문 서비스 투자는 위험 손실 감소를 통해 수익을 완전히 얻을 수 있습니다.

리스크 관리 전략 지속적으로 최적화

정사이즈 위험 노출 평가동적 관리의 기초입니다. 기업은 계정 동결 빈도, 지불 지연 일, 사기 손실 금액 등을 포함하여 지불 수집과 관련된 다양한 위험 이벤트를 분기별로 집계하여 위험 발생의 원인과 패턴을 분석해야합니다. 특정 위험이 계속 자주 발생하면 기존 예방 조치가 충분히 효과적이지 않다는 것을 나타냅니다. 전략은시기 적절한 조정이나 서비스 제공 업체 변경이 필요합니다.

산업 역학 및 규제 정책 변경 모니터링기업은 사전에 대응할 수 있습니다. 외환 관리, 자금 세탁 방지, 과세 및 기타 분야의 정책이 자주 조정됩니다. 기업은 정보 민감도를 유지하고 최신 요구 사항을 적시에 이해해야합니다. 업계 협회 또는 상공 회의소에 합류하여 동료와 위험 관리 경험을 교환하는 것도 직접 정보를 얻는 중요한 채널입니다. 규제 정책이 강화 될 때 빨간 선을 넘지 않도록 비즈니스 모델을 미리 조정하십시오.

기술 업그레이드지속적으로 위험 제어 기능을 향상시킬 수 있습니다. 빅 데이터, 인공 지능 및 기타 기술의 개발로 위험 식별 및 조기 경보의 정확성이 지속적으로 향상됩니다. 기업은 기술적으로 진보 된 지불 수집 플랫폼을 선택하고 기술 진보에서 배당금을 누리면서 새로운 기술을 수용해야합니다. 한편, 자체 금융 시스템은 정기적으로 업그레이드하여 데이터 분석 기능을 향상시키고 위험 관리를 수동적 대응에서 사전 예방으로 전환해야합니다.

요약

국경 간 지불 수집 채널을 선택하려면 자금 보안, 규정 준수 위험, 사기 방지 및 운영 위험에 대한 포괄적 인 고려가 필요합니다. 중소기업의 경우 합법적 인 라이센스, AI 위험 제어, 전문 규정 준수 팀 및 연중 무휴 지원을 제공하는 XTransfer와 같은 플랫폼이 최적의 선택을 나타냅니다. 내부 위험 제어 시스템을 구축하고 전문적인 도구 및 서비스를 활용하며 지속적으로 위험 관리 전략을 최적화함으로써 기업은 결제 수집을 취약점에서 경쟁 우위로 전환하여 안전하고 준수하며 효율적인 국경 간 자본 흐름을 보장 할 수 있습니다.