วิธีการเลือกแพลตฟอร์มที่เชื่อถือได้สำหรับการชำระเงินการค้าต่างประเทศ?

ในการค้าต่างประเทศเบื้องหลังทุกคำสั่งซื้อที่เสร็จสมบูรณ์เรียบร้อยแล้วมีแนวโน้มว่าชิ้นส่วนของกำไรจะไหลออกไปอย่างเงียบๆในระหว่างการเก็บรวบรวมการชำระเงินเมื่อเจ้าของธุรกิจไม่ว่างขยายตลาดและอัพเกรดผลิตภัณฑ์มีพวกเขาอย่างระมัดระวังคำนวณบัญชี: จากการชำระเงินของลูกค้าเมื่อบัญชีในประเทศของคุณจริงได้รับ RMB, มีกี่ค่าใช้จ่ายที่มองเห็นได้และมองไม่เห็นตามห่วงโซ่ทุนทั้งหมดนี้? การหาสิ่งนี้ออกมักจะเป็นขั้นตอนแรกในการจัดการค่าใช้จ่ายที่ดีและปกป้องผลกำไร

บัญชีค่าใช้จ่ายที่สมบูรณ์ของคอลเลกชันการชำระเงินข้ามพรมแดน: มีองค์กรของคุณคำนวณได้อย่างชัดเจนหรือไม่?

ค่าใช้จ่ายในการเก็บรวบรวมการชำระเงิน "ขโมย" กำไร?

ทุกคนในอุตสาหกรรมนี้เข้าใจดีว่าผลกำไรจากคำสั่งซื้อในต่างประเทศสามารถรับประทานออกไปได้อย่างง่ายดายโดยค่าธรรมเนียมที่ไม่คาดคิดต่างๆบริษัทขนาดเล็กที่มีการส่งออกประจำปีของ $3ล้านอาจสูญเสีย $30,000 $70,000เพียงในขั้นตอนการเก็บรวบรวมการชำระเงิน-พอที่จะชดเชยกำไรสุทธิทั้งไตรมาสเมื่อลูกค้าชำระเงินผ่านการโอนเงินเงินจะต้องผ่านธนาคารต่างประเทศธนาคารตัวกลางและธนาคารในประเทศ-หลายขั้นตอนโดยแต่ละขั้นตอนมีค่าธรรมเนียมการสูญเสียอัตราแลกเปลี่ยนและค่าใช้จ่ายด้านเวลา

การวิจัยตลาดแสดงให้เห็นถึงการโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมค่าใช้จ่ายทั้งหมดโดยทั่วไปมีตั้งแต่1.5% ถึง3.5% ไม่ใช่การนับความสูญเสียที่ซ่อนอยู่จากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับองค์กรการผลิตที่มีกำไรน้อยแล้วค่าใช้จ่ายในการเก็บรวบรวมการชำระเงินโดยตรงบีบพื้นที่การอยู่รอดวิสาหกิจบางแห่งที่ต้องการประหยัดเงินใช้บัญชีนอกชายฝั่งเพียงเพื่อค้นพบว่าพวกเขาจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการประจำปีสูงโดยมีการเปิดบัญชีที่ต้องการกองวัสดุและลากเป็นเวลาหลายเดือน

โชคดีที่ FinTech ได้นำตัวเลือกใหม่มาให้ผู้ให้บริการการชำระเงินข้ามพรมแดนระดับมืออาชีพเช่น xtransfer ผ่านเส้นทางทุนที่ได้รับการปรับให้เหมาะสมกับเทคโนโลยีสามารถลดอัตราที่ครอบคลุมลงเหลือ0.4% ถึง0.8% ช่วยให้องค์กรขนาดเล็กและขนาดกลางประหยัดเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์ต่อปีบริการดังกล่าวกำลังเปลี่ยนภูมิทัศน์ค่าใช้จ่ายของการชำระเงินการค้าต่างประเทศ

ค่าธรรมเนียมที่มองเห็นได้ในการชำระค่าสินค้าคืออะไร

อันดับแรกคือค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคาร-ตรงมากที่สุดธนาคารในต่างประเทศเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนเงิน $20-50ธนาคารตัวกลางคิดค่าบริการ $10-25และธนาคารในประเทศเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเงินมัดจำ0.1%-0.15% อื่นคำนวณได้สำหรับการชำระเงิน $50,000ค่าธรรมเนียมอาจถึง $80-150

ค่าใช้จ่ายในการแลกเปลี่ยนก็มีความสำคัญเช่นกันอัตราการชำระบัญชีธนาคารโดยทั่วไปคือ200-500จุดพื้นฐานที่ต่ำกว่าอัตรากลางของตลาดนี่หมายความว่าสำหรับทุก $100,000ตัดสินคุณอาจสูญเสีย RMB 1,000-2,500เนื่องจากการแลกเปลี่ยนอัตราการแพร่กระจายหากคอลเลกชันการชำระเงินบ่อยครั้งก้อนหิมะที่สูญเสียนี้ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าสำหรับองค์กรที่มีการส่งออกประจำปีของ $5ล้านการสูญเสียอัตราแลกเปลี่ยนเพียงอย่างเดียวอาจเกิน RMB 50,000.

นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายเบ็ดเตล็ดเช่นค่าธรรมเนียมสายเคเบิลและค่าธรรมเนียมการสอบถามแต่ละการโอนเงินอาจมี RMB 100-200ในค่าธรรมเนียมสายเคเบิล; ถ้าเงินไม่ได้มาถึงและต้องมีการสอบถามเพิ่มอีก RMB 150-300. สำหรับผู้ค้าที่มีคำสั่งซื้อจำนวนมากอัตราต่อรองเหล่านี้และจะเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมากรายเดือน

ค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่ที่มองข้ามได้ง่ายคืออะไร?

ค่าใช้จ่ายด้านเวลามักจะประมาทการโอนลวดแบบดั้งเดิมใช้เวลา3-7วันทำการที่จะมาถึงเงินนี้ "นอนไม่ได้ใช้งาน" เส้นทาง En สร้างผลตอบแทนไม่มี-สำหรับองค์กรขนาดเล็กและขนาดกลางอาศัยการหมุนเวียนของการไหลของเงินสดก็เทียบเท่ากับการผูกทุนสำหรับอะไรคำนวณที่ค่าใช้จ่ายทุน6% แบบแหวนการชำระเงิน $100,000ที่มาถึงหนึ่งสัปดาห์ล่าช้าหมายถึงค่าใช้จ่ายโอกาสที่สูญเสียไปประมาณ $115

ความเสี่ยงที่ผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนเป็นเหมือนดาบเหนือศีรษะจากการชำระเงินของลูกค้าไปยังการตั้งถิ่นฐานที่แท้จริงของคุณวันหรือแม้แต่สัปดาห์อาจผ่าน-ในระหว่างการเปลี่ยนแปลงอัตราแลกเปลี่ยนที่อาจกลืนผลกำไรทั้งหมดในปี2023ความผันผวนของ RMB-USD เกิน5%; สำหรับ $1ล้านคำสั่งถ้าไม่ได้ตัดสินในอัตราสูงสุดการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นสามารถเข้าถึง $50,000.

หากใช้บัญชีนอกชายฝั่งค่าบำรุงรักษาจะไม่ต่ำเช่นกันบัญชีในฮ่องกงสิงคโปร์และสถานที่ใกล้เคียงกันมีค่าธรรมเนียมการจัดการประจำปีของ RMB 10,000-30,000รวมทั้งการส่งรายงานการตรวจสอบและเอกสารการปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นประจำจ้างหน่วยงานมืออาชีพเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายเหล่านี้นับหมื่นมากขึ้นสำหรับบริษัทขนาดเล็กนี้ไม่มีภาระเล็กๆ

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอะไรมาจากการปฏิบัติตามข้อกำหนดและการควบคุมความเสี่ยง?

ตอนนี้ความคิดเห็นต่อต้านเงินของ Banks มีความเข้มงวดมากขึ้น-องค์กรจะต้องเตรียมวัสดุพื้นหลังการค้าที่สมบูรณ์รวมถึงสัญญาใบแจ้งหนี้การประกาศศุลกากรฯลฯการเตรียมวัสดุเหล่านี้ต้องใช้กำลังคน

ค่าใช้จ่ายการปฏิบัติตามภาษีไม่สามารถมองข้ามได้เช่นกันองค์กรต้องคำนวณผลกระทบด้านภาษีของการชำระเงินแต่ละรายการอย่างถูกต้องเพื่อให้มั่นใจว่าสอดคล้องกับการจัดการการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและข้อกำหนดการยื่นภาษีจ้างบุคลากรทางการเงินมืออาชีพหรือบริการจัดหาสินค้าเพื่อจัดการกับเรื่องนี้อาจเสียค่าใช้จ่ายนับหมื่นต่อปี-ความดันคงที่สำหรับบริษัทการค้าต่างประเทศที่เพิ่งเปิดตัว

ธนาคารแบบดั้งเดิมบัญชีนอกชายฝั่งและการเปรียบเทียบแพลตฟอร์มระดับมืออาชีพ

หันหน้าไปทางโครงสร้างค่าใช้จ่ายที่ซับซ้อนกลยุทธ์การลดต้นทุนในทางปฏิบัติสามารถใช้องค์กรได้หรือไม่?

เลือกวิธีการรวบรวมการชำระเงินที่ตรงกับขนาดธุรกิจ

องค์กรควรเลือกเครื่องมือการชำระเงินที่เหมาะสมตามขั้นตอนการพัฒนาองค์กรขนาดเล็กและขนาดเล็กที่มีรายได้ประจำปีภายใต้ $5ล้านขอแนะนำให้จัดลำดับความสำคัญแพลตฟอร์มการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบมืออาชีพ-อัตราต่ำของแพลตฟอร์มเหล่านี้และลักษณะการมาถึงที่รวดเร็วสามารถปรับปรุงการไหลของเงินสดได้อย่างมีนัยสำคัญเมื่อระดับองค์กรขยายไปยัง $5-20ล้านรูปแบบการรวมกันของ "แพลตฟอร์มธนาคาร" สามารถนำมาใช้: คำสั่งซื้อขนาดเล็กความถี่สูงที่ดำเนินการผ่านแพลตฟอร์มคำสั่งซื้อขนาดใหญ่โดยใช้การโอนเงินผ่านธนาคารบรรลุความสมดุลระหว่างต้นทุนและความปลอดภัย

ประเภทธุรกิจยังมีผลต่อการเลือกวิธีการชำระเงินหากลูกค้ารายใหญ่มีสมาธิในตลาดยุโรปและอเมริกาโดยใช้แพลตฟอร์มการรวบรวมการชำระเงินที่ให้บัญชีท้องถิ่นช่วยให้ผู้ซื้อสามารถชำระเงินผ่านการโอนเงินในท้องถิ่น-ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและการมาถึงได้เร็วขึ้นสำหรับองค์กรที่มีส่วนร่วมในการค้าสินค้าจำนวนมากจำนวนเดียวมักจะเข้าถึงหลายแสนหรือหลายล้านดอลลาร์-ในขณะที่อัตราการโอนเงินผ่านธนาคารสูงขึ้นความปลอดภัยและความจุโควต้าของพวกเขามีการรับประกันมากขึ้น

เพิ่มประสิทธิภาพเวลาการตั้งถิ่นฐานเพื่อลดการสูญเสียอัตราแลกเปลี่ยน

การสร้างกลไกการตรวจสอบอัตราการแลกเปลี่ยนเป็นวิธีการที่สำคัญในการควบคุมค่าใช้จ่ายองค์กรควรกำหนดให้บุคลากรต่อแนวโน้มอัตราแลกเปลี่ยนการตรวจสอบรายวันความเข้าใจปัจจัยสำคัญที่มีผลต่ออัตราการตั้งถิ่นฐานเสร็จสิ้นในเวลาที่ค่อนข้างดีตามข้อมูลอุตสาหกรรมผ่านการตั้งถิ่นฐานตามเวลาองค์กรสามารถเฉลี่ย0.3%-0.5% ลดต้นทุนการแลกเปลี่ยน-สำหรับองค์กรที่มีใบเสร็จรับเงินประจำปีของ $5ล้าน, ซึ่งหมายความว่าการประหยัด $15,000-25,000ต่อปี

กลยุทธ์การตั้งถิ่นฐานของชุดสามารถกระจายความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพไม่จำเป็นต้องรอจนกว่าการชำระเงินจำนวนมากจะมาถึงอย่างสมบูรณ์ก่อนที่จะตั้งค่าทั้งหมดในครั้งเดียว-สามารถดำเนินการเป็นชุดขึ้นอยู่กับความต้องการการคืนเงินขององค์กรและแนวโน้มอัตราแลกเปลี่ยนเมื่ออัตราค่อนข้างสูงให้ชำระส่วนหนึ่งสำหรับการดำเนินงานประจำวันในขณะที่ยังคงรักษาทรัพย์สินแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเพื่อรอโอกาสที่ดีขึ้นกลยุทธ์นี้ต้องใช้องค์กรที่มีการวางแผนการไหลของเงินสดที่ชัดเจนหลีกเลี่ยงการถูกบังคับให้ชำระในอัตราที่ไม่เอื้ออำนวยเนื่องจากความต้องการในการหมุนเวียนเงิน

Leveraging เครื่องมืออัตราแลกเปลี่ยนของแพลตฟอร์มการชำระเงินยังสามารถสร้างมูลค่าแพลตฟอร์มระดับมืออาชีพบางแพลตฟอร์มมีฟังก์ชั่นการแจ้งเตือนอัตราแลกเปลี่ยน-เตือนโดยอัตโนมัติเมื่อให้คะแนนราคาเป้าหมายที่ตั้งไว้ขององค์กรช่วยให้องค์กรคว้าโอกาสที่ดีแพลตฟอร์มอื่นๆให้บริการล็อคอัตราช่วยให้องค์กรสามารถล็อคในอัตราการตั้งถิ่นฐานสำหรับจุดเวลาในอนาคตล่วงหน้าหลีกเลี่ยงความเสี่ยงความผันผวนที่สำคัญในระยะสั้น

ปรับปรุงการจัดการเอกสารเพื่อเร่งการมาถึงของกองทุน

การจัดการเอกสารที่ได้มาตรฐานสามารถลดเวลาการตรวจสอบธนาคาร, ลดความน่าจะเป็นของการชำระเงินล่าช้ามาถึงองค์กรควรสร้างเทมเพลตเอกสารที่ได้มาตรฐานรับรองสัญญาใบแจ้งหนี้การประกาศศุลกากรและไฟล์อื่นๆที่จัดเตรียมไว้ในแต่ละคอลเลกชันการชำระเงินมีข้อมูลที่สมบูรณ์และสม่ำเสมอให้ความสนใจเป็นพิเศษว่าข้อมูลสำคัญเช่นชื่อบริษัทผู้ซื้อผู้ขายคำอธิบายสินค้าจำนวนเงินและสกุลเงินต้องตรงกับธุรกรรมจริงอย่างสมบูรณ์-ความไม่สอดคล้องกันอาจทำให้เกิดความคิดเห็นด้วยตนเองของธนาคาร

การสื่อสารกับผู้ซื้อมีความสำคัญเท่าเทียมกันในขั้นตอนการยืนยันคำสั่งซื้อผู้ซื้อควรได้รับแจ้งว่าข้อมูลหมายเหตุใดต้องกรอกเมื่อทำการชำระเงินรวมถึงหมายเลขใบแจ้งหนี้หมายเลขคำสั่งซื้อฯลฯช่วยให้ธนาคารสามารถจับคู่ภูมิหลังการทำธุรกรรมได้อย่างรวดเร็วหากการชำระเงินจำเป็นต้องผ่านธนาคารหลายธนาคารแจ้งผู้ซื้อล่วงหน้าเพื่อเลือกเส้นทางการโอนเงินที่มีต้นทุนต่ำสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับทั้งสองฝ่ายได้

การสร้างช่องทางการสื่อสารที่ดีกับธนาคารยังสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพสำหรับองค์กรที่มีคอลเลกชันการชำระเงินบ่อยๆสร้างการติดต่อกับผู้จัดการบัญชีธนาคารที่ลงทะเบียนล่วงหน้าเมื่อธุรกรรมขนาดใหญ่หรือพิเศษเกิดขึ้นให้สื่อสารล่วงหน้าเพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกใช้การตรวจสอบความผิดปกติที่นำไปสู่การชำระเงินค้างจากประสบการณ์ในอุตสาหกรรมองค์กรรักษาความสัมพันธ์ของธนาคารที่ดีโดยเฉลี่ย1-2วันกองทุนเร็วขึ้น

ประเมินและปรับกลยุทธ์การรวบรวมการชำระเงินแบบไดนามิก

การควบคุมต้นทุนการรวบรวมการชำระเงินการค้าต่างประเทศไม่ใช่การทำงานครั้งเดียว-ต้องใช้องค์กรเพื่อประเมินและเพิ่มประสิทธิภาพอย่างสม่ำเสมอขอแนะนำให้ใช้ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของวิธีการรวบรวมการชำระเงินต่างๆของรายไตรมาสรวมถึงค่าธรรมเนียมการสูญเสียอัตราแลกเปลี่ยนค่าใช้จ่ายด้านเวลาฯลฯการคำนวณอัตราที่ครอบคลุมและเปรียบเทียบกับระดับอุตสาหกรรมหากวิธีการบางอย่างมีค่าใช้จ่ายมากกว่าที่คาดไว้อย่างต่อเนื่องให้ปรับกลยุทธ์หรือเปลี่ยนผู้ให้บริการทันที

การตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมและการเปลี่ยนแปลงนโยบายมีความสำคัญอย่างเท่าเทียมกันนวัตกรรมทางเทคโนโลยีและการปรับเปลี่ยนกฎระเบียบในช่องการชำระเงินข้ามพรมแดนทั้งหมดส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายในการเก็บรวบรวมการชำระเงิน-องค์กรควรรักษาความไวของข้อมูลตัวอย่างเช่นเมื่อนโยบายการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของตลาดบางรายผ่อนคลายพวกเขาอาจนำช่องทางการรวบรวมการชำระเงินที่มีต้นทุนต่ำใหม่

การปลูกฝังความสามารถระดับมืออาชีพของทีมภายในสามารถสร้างมูลค่าในระยะยาวได้กำหนดบุคลากรด้านการเงินเพื่อศึกษาการจัดการการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศการชำระเงินข้ามพรมแดนและความรู้ของภาคสนามอื่นๆให้ทีมวิเคราะห์อิสระและความสามารถในการตัดสินใจองค์กรที่มีทรัพยากรสามารถจัดระเบียบการฝึกอบรมอย่างสม่ำเสมอหรือเชิญที่ปรึกษามืออาชีพเพื่อขอคำปรึกษาเพื่อให้มั่นใจว่ากลยุทธ์การรวบรวมการชำระเงินขององค์กรยังคงอยู่ในสถานะที่เหมาะสมที่สุด

สรุป

การเลือกแพลตฟอร์มการรวบรวมการชำระเงินการค้าต่างประเทศที่เชื่อถือได้ต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายประสิทธิภาพความปลอดภัยและคุณภาพการบริการอย่างครอบคลุมสำหรับองค์กรขนาดเล็กและขนาดกลางแพลตฟอร์มระดับมืออาชีพเช่น xtransfer เสนออัตราต่ำโปร่งใส (0.4%-0.8%), การมาถึงที่รวดเร็ว (1-3วันทำการ), เกณฑ์ต่ำ, และการแพร่กระจายของอัตราแลกเปลี่ยนขนาดเล็กแสดงถึงทางเลือกที่ดีที่สุดผ่านการเลือกวิธีการชำระเงินที่ตรงกับขนาดธุรกิจเพิ่มประสิทธิภาพเวลาการตั้งถิ่นฐานการปรับปรุงการจัดการเอกสารและกลยุทธ์การประเมินแบบไดนามิกองค์กรสามารถลดต้นทุนการเก็บรวบรวมการชำระเงินอย่างมีนัยสำคัญเปลี่ยนการควบคุมค่าใช้จ่ายเป็นข้อดีในการแข่งขันและเพิ่มการป้องกันผลกำไร