了解Neobanking: 它是什么以及它如何运作

新银行是一种新的银行方式。它提供仅在线银行，没有任何物理分支机构。这些银行专注于让事情变得容易。您可以使用应用程序或网站在线处理所有资金。这种银行风格符合当今许多人的需求，尤其是年轻人。例如，几乎一半的Z世代和千禧一代使用仅限在线的银行。超过80% 的人认为数字银行非常重要。新银行市场正在快速增长。它可能会从2023年962亿美元升至2033年3.799万亿美元。新银行正在改变人们使用金融服务的方式。

亮点

• 新银行是仅在线工作的银行，没有分支机构。
• 他们拥有易于使用的应用程序和网站，可以随时管理资金。
• Neobanks收取的费用比普通银行少，可以帮助您节省现金。
• 他们使用像AI这样的智能技术来提供快速帮助并保持安全。
• Neobanks专注于客户的需求，如储蓄，预算或加密。
• 您需要良好的互联网才能轻松使用neobank服务。
• 大多数新银行都遵循规则来确保您的资金安全，例如FDIC保险。
• 新银行正在快速发展，因为年轻人喜欢数字银行。

什么是Neobanking？

Neobanking的定义

Neobanking是网上银行的一种新方法。与普通银行不同，新银行没有建筑物或分支机构。他们使用应用程序和网站来提供服务。Neobanks于21世纪10年代初开始使银行业务变得更加容易和用户友好。

专家说，新银行是专注于创新的数字银行。Statista解释说，新银行需要数字注册，并且可能没有银行执照。ScaleFocus还强调了他们的在线系统以及他们如何改进金融技术。

Neobanks的主要特点

新银行之所以特殊，是因为它们具有独特的功能。这些包括:

• 数字优先模型: 他们只在网上工作，没有物理位置。
• 用户友好的界面: 他们的应用程序和网站易于使用。
• 成本效率: 没有分支机构意味着客户的费用更低。
• 创新工具: 它们为预算和财务规划提供工具。
• 可访问性: 您可以通过internet连接随时使用它们。

这些功能使neobanks成为想要简单和现代银行业务的人们的绝佳选择。

市场上的新银行的例子

一些新银行今天非常受欢迎。例如:

• 努班克: 它在拉丁美洲拥有10000万多个用户。
• 旋转: 在38个国家/地区提供，提供货币兑换和转账。
• Varo: 它的大部分钱来自交换费。

一家新银行专注于零工，帮助他们通过应用程序管理资金。这显示了新银行如何为特定群体服务。许多新银行还与金融科技公司合作，提供更多服务。

新银行市场正在快速增长。在2023，它值1487亿美元。到2033，它可能会增长到5.3826万亿美元，年增长率为49% %。这表明人们有多想要数字银行的选择。

Neobanks如何工作

网上银行

Neobanks使用应用程序和网站完全在线工作。他们没有实体分行，所以银行对你来说更容易。有了互联网，你可以随时开户、汇款或申请贷款。

这些银行使用AI和RPA等智能工具来更好地工作。这些工具处理简单的任务，如开户或处理贷款。通过自动化这些工作，neobanks减少了错误并节省了时间。RPA帮助员工专注于更难的任务，而简单的任务可以快速完成。

技术在Neobanking

技术使新银行运作良好。他们使用AI，机器学习和区块链来改善您的银行业务。这些工具增加了面部或指纹安全、智能理财建议和简单的移动支付等功能。例如，AI聊天机器人可以随时回答您的问题，提供快速帮助。

自动化对新银行也很重要。它有助于发现欺诈、检查交易和注册新客户等任务。这使得运行更快，更准确，更便宜。

• neobanking中的酷技术包括:
  • AI用于智能服务和阻止欺诈。
  • 区块链用于安全和清晰的交易。
  • 机器学习提供更好的资金提示。

Neobanks提供什么

Neobanks提供许多服务以满足您的需求。他们提供基本的东西，如储蓄和支票账户。他们也有预算和投资的工具。有些甚至允许您交易加密货币或向海外汇款。

与旧银行不同，新银行专注于易于使用。他们的应用程序是简单和有益的。您可以查看您的支出，设置储蓄目标或获取有关您的资金的警报。

Neobanks还帮助自由职业者和小型企业等团体。他们提供发票和管理现金流等工具。这使他们成为当今企业主的绝佳选择。

Neobanks正在通过技术，自动化和客户友好型服务来改变银行业务。这使得银行对每个人来说都更快、更容易。

新银行与传统银行

业务差异

新银行和传统银行的运作方式截然不同。Neobanks仅使用应用程序和网站提供服务。他们没有分支机构，所以他们专注于技术和自动化。这使银行业务更快，更容易为您。传统银行拥有建筑物并使用较旧的系统。这些系统可以使他们更难使用新技术。

以下是它们如何工作的比较:

此表显示neobanks在技术和访问方面更好。传统银行在忠诚的客户和利润方面做得很好。

客户体验比较

Neobanks专注于让事情变得简单和容易。他们的应用程序是用户友好的，并提供实时更新。您可以跟踪支出，设置预算，并立即获得警报。你只需要互联网随时管理你的钱。传统银行经常需要你去一家分行，这需要更多的时间。

Neobanks还使用AI等智能工具来改善您的体验。AI聊天机器人快速回答问题，机器学习为您提供金钱提示。传统银行正试图迎头赶上，但它们的旧系统拖慢了它们的速度。

尽管如此，有些人还是喜欢传统银行提供面对面的帮助。如果您更喜欢亲自与银行家交谈，那么传统银行可能更适合您。

成本和费用结构

Neobanks保持低成本，为您省钱。他们不花在分支机构上，而是投资于技术。这有助于他们提供免费或廉价的服务，如免费账户或低国外费用。他们还使用社交媒体做广告，成本更低。

传统银行由于其分支机构的成本较高。这些费用通常意味着您需要支付更多费用，例如帐户或透支费用。虽然他们提供更多的服务，但与新银行相比，他们的费用可能是一个缺点。

新银行快速增长并保持较低的支出，撼动了银行业。他们节省成本的方法使他们成为省钱的绝佳选择。

Neobanking的优点

可访问性和便利性

Neobanking使处理金钱变得简单快捷。您可以使用应用程序或网站随时检查帐户。没有必要访问一个分支或排队等候。这对忙碌的人或远离银行的人很有帮助。

像Z世代和千禧一代这样的年轻人喜欢数字银行。其中约有一半使用仅在线银行。80% 认为数字银行非常重要。这表明人们多么喜欢neobanking的轻松。

新银行每天都在工作。您可以随时汇款，检查余额或设定储蓄目标。一切都很容易做，只需点击几下。

降低成本和费用

Neobanks仅通过在线工作来省钱。他们没有分支机构，这降低了成本。这些节省意味着为您提供更便宜的服务。许多新银行提供免费账户和向国外汇款的低费用。

像AI和RPA这样的智能工具可以帮助neobanks更好地工作。AI回答客户问题，而RPA处理简单的任务，如支付。这些工具使事情更快，更便宜。

XTransfer是这样一个平台，可以帮助你在neobanking。它的在线支付支持可以成为您的优秀助手。

创新的工具和功能

新银行使用很酷的技术使银行变得更聪明。AI聊天机器人提供快速帮助，机器学习根据您的支出提供提示。区块链保持交易安全和清晰。

他们也有储蓄、预算和投资的工具。您可以跟踪支出，设定目标，并获得有关您的资金的警报。一些新银行甚至允许你交易加密货币或向海外汇款。

Neobanking的缺点

服务比传统银行少

新银行简单而现代，但缺乏许多服务。他们通常不提供抵押贷款或财富管理之类的东西。传统银行有这些选择，因为它们存在的时间更长。

如果您拥有一家企业或需要特殊的财务帮助，neobanks可能无法正常工作。他们主要关注个人或小型企业。这意味着它们不会涵盖您可能需要的所有内容。虽然它们易于使用，但它们有限的服务对某些人来说可能是一个问题。

需要互联网才能工作

新银行只在网上工作，所以你需要互联网。如果您的连接不好，您可能无法使用您的帐户。失去互联网可能会延迟付款或检查您的余额。

以下是互联网问题如何影响新银行:

新银行非常方便，但需要互联网可能是一个缺点。

安全和信任问题

有些人担心与新银行保持金钱安全。由于它们仅在线，因此面临黑客攻击等风险。但是大多数新银行都遵循严格的规则来保护您的数据。他们还与保险银行合作，以确保您的资金安全。

新银行将大约10% 的技术预算用于安全。这有助于阻止欺诈并保护您的信息。即使有了这些努力，有些人仍然对信任他们感到不确定。

Neobanks如何赚钱

通过费用和订阅赚取

Neobanks通过收取费用和提供付费计划来赚钱。例如，当您使用借记卡时，他们会赚取交换费。这些费用是由商店支付的，而不是你，这使得新银行很容易获利。他们还可能会收取少量费用，例如使用ATM或向国外汇款。

付费订阅是他们赚钱的另一种方式。像Chime和Revolut这样的新银行提供额外津贴的高级帐户。其中包括更高的提款限额，特殊的预算工具或旅行奖励。这些计划为neobanks提供了稳定的收入，同时改善了您的银行业务体验。

这些方法有助于neobanks保持盈利，同时保持低成本。

与银行合作

新银行与传统银行合作，提供更多服务并赚钱。这些合作伙伴关系使他们能够提供高息帐户或免费信用卡之类的东西。通过合作，新银行可以遵循银行规则并扩大其客户群。

例如，Aspiration与Radius Bank合作提供Summit帐户。这个账户有更好的利率，没有月费。同样，Nubank与较小的银行合作，提供即时支付，加密交易和贷款。这些合作伙伴关系为您提供了更多选择，并帮助neobanks扩展。

存款和贷款收入

新银行还通过使用存款和提供贷款来赚钱。当你存钱时，他们可以借给别人或投资。他们从中赚取的利息成为主要的收入来源。

例如，像Nubank这样的新银行以合理的利率提供个人贷款和信用卡。这可以帮助你借钱，同时让neobank赚钱。一些新银行也有高息储蓄账户来吸引存款。他们使用这些存款为贷款或其他金融产品提供资金。

通过明智地管理存款和贷款，neobanks保持盈利，并为您提供有用的服务。

Neobanks的钱安全吗？

规则和监督

Neobanks遵循严格的规则来保证你的钱的安全。他们受到团体的监视，以确保他们遵守银行法。这些小组检查新银行是否符合所有法律和财务规则。

如果neobank没有自己的许可证，它与持牌银行合作。这些伙伴关系帮助他们遵守反洗钱 (AML) 规则等法律。这确保你的钱被安全处理。

FDIC保险和金钱安全

你在新银行的钱通常是有保险的，这保证了它的安全。拥有许可证的新银行必须符合FDIC规则，以确保每人最高250,000美元。如果他们与投保银行合作，你的钱也会被覆盖。

• 新银行必须有足够的资金来应对风险。
• 与持牌银行合作可确保遵守联邦法规。
• 即使neobank关闭，FDIC保险也可以保护您的资金。

这个系统让你的钱在新银行和普通银行一样安全。始终检查您的neobank是否为FDIC保险或与保险银行合作。

安全性和数据安全

Neobanks使用智能技术来保护您的资金和数据。他们遵循隐私法，如《格拉姆-里奇-布莱利法案》 (GLBA) 和《加州消费者隐私法》 (CCPA)。这些法律需要强有力的保护。

• 多重身份验证 (MFA) 为您的帐户增加了额外的安全性。
• AI工具通过快速发现问题来阻止欺诈。
• 加密在交易期间隐藏您的数据以阻止黑客。

这些步骤使您的信息保密，您的资金安全。新银行在安全方面花了很多钱来赢得你的信任。

新银行的未来

数字银行的发展趋势

随着技术的进步，neobanking的未来看起来很光明。银行将使用AI根据您的支出为您提供建议。应用程序将变得更加智能，使其更容易随时管理资金。

新银行发展迅速，因为人们喜欢他们的低费用和易用性。他们还帮助没有很多银行选择的地区的人们。这使得银行更容易为所有人服务。

• 塑造新banking的重要趋势包括:
  • 帮助更多的人通过在线平台访问银行业务。
  • 使用AI阻止欺诈并快速协助客户。
  • 区块链用于更安全，更清晰的交易。

像PSD2这样的新规则正在推动银行共享他们的系统。这有助于新银行提供常规银行通常提供的服务。它还为您作为客户创造了更多选择。

新银行面临的挑战

即使有增长，新银行也面临问题。遵循严格的规则可以减慢他们的速度。网络安全是另一个问题，因为确保您的资金和数据安全很难。

现在也有许多新银行，很难脱颖而出。赢得信任需要时间，特别是因为传统银行是众所周知的。

随着新银行的发展，他们需要能够处理更多用户的系统。这些挑战说明了为什么他们必须不断改进才能取得成功。

增长和创新的机会

新银行有很多成长和改进的机会。他们可以使用AI来制作更好的储蓄和支出工具。区块链可以让汇款更快、更安全。

与其他银行或科技公司合作也可以帮助他们成长。例如，他们可以提供更好的储蓄账户或特殊贷款。

数字银行正在为新银行打开新的大门。他们可以帮助那些无法进入银行的人。通过保持创造力并专注于客户，neobanks可以不断改变银行业。

Neobanking是关于没有分支机构的网上银行。它使用应用程序和网站来提供服务。这些银行易于使用，省钱，并且拥有很酷的工具。他们使用AI和区块链等智能技术为您提供更好的服务，并帮助更多人访问银行业务。

但是，新银行也有问题。他们必须遵守严格的规则，并远离黑客。下表显示了好的方面和坏的方面:

新银行既简单又现代，但并不适合所有人。在选择一个之前考虑一下你需要什么。

常见问题

新银行与普通银行有何不同？

新银行只在网上工作，没有分支机构。他们使用技术使银行业务更快，更容易。普通银行拥有建筑物和旧系统，这可能会减慢速度。

neobanks使用安全吗？

是的，大多数新银行都遵循严格的规则，并与持牌银行合作。他们经常提供FDIC保险，最高可保护250,000美元。他们还使用加密和两步登录等工具来保护您的资金和数据安全。

我可以向银行借钱吗？

许多新银行允许您使用个人贷款，信用卡或小企业贷款。但是他们可能没有普通银行那么多的贷款选择。检查您的neobank提供什么，看看它是否符合您的需求。

neobanks收取费用吗？

新银行的费用通常比普通银行少。许多账户是免费的，没有透支费和廉价的国际转账。有些人可能会收取额外费用，如ATM使用或特殊功能。在签约之前先看看他们的费用。

如果新银行关闭会发生什么？

如果一个新银行关闭，你的钱是安全的，如果它是FDIC保险或由合作伙伴银行持有。始终检查neobank是否有保险或与持牌银行合作以保护您的资金。