十大信用卡，以提高你的信用评分
作者:XTransfer2025.05.22信用卡
如果你想提高你的信用评分，信用卡可以是你最好的盟友。使用正确的卡可以帮助您建立或重建信用，同时为更好的财务机会打开大门。有些卡是专门为此目的而设计的，提供独特的好处，使它们成为最佳推荐。明智的选择可以让你走上财务成功的道路。
为什么信用卡对建立信用很重要
信用卡如何影响您的信用评分
您的信用卡在塑造您的信用评分方面发挥着重要作用。每次你使用它，你都在影响决定你信誉的关键因素。这是它的工作原理:
- 付款历史记录: 这构成了你的信用评分的35%。按时支付信用卡账单向贷款人表明你是可靠的。
- 信贷利用: 将余额保持在信用额度的30% 以下至关重要。这个因素占了你分数的30%。
- 信用记录的长度: 较旧的账户对你的分数更好，贡献15%。
其他因素，如新的信用查询和您管理的信用类型的组合，也发挥作用。要可视化这一点，请查看下面的图表:
通过负责任地使用您的信用卡，您可以改善这些方面，并随着时间的推移提高您的信用评分。
使用信用卡处理不良信用的好处
如果你正在处理不良信用，不良信用信用卡可能会改变游戏规则。它们旨在帮助您重建财务声誉。这就是它们有效的原因:
- 许多信用不良的信用卡都会向Experian，Equifax和TransUnion等主要信用局报告。此报告可帮助您建立积极的信用记录。
- 有担保的信用卡非常适合初学者或信用不佳的人。他们需要存款，但他们是一个安全的方式来开始提高你的分数。
- Experian的一项研究®发现使用信用卡的人看到了他们的FICO®仅仅八个月后，得分8平均提高了30分。
负责任地使用信用卡进行不良信用-例如按时付款-可以向贷方表明您值得信赖。随着时间的推移，这可以带来更好的信贷优惠和金融机会。
重建信用2025年的最佳信用卡
发现它®担保信用卡
发现它®担保信用卡是不良信用最好的信用卡之一。这是一张有担保的信用卡，可以帮助您在提供奖励的同时重建信用。你将在加油站和餐馆赚取2% 的现金返还 (每个季度的合并购买额高达1，000美元)，并在其他所有方面1%。此外，Discover匹配您在第一年赚取的所有现金。
使这张卡脱颖而出的是它的升级路径。经过六个月的负责任使用，许多用户报告毕业于无安全卡。这意味着您可以在保持帐户开放的同时获得存款。用户还分享说，这张卡帮助他们以后有资格获得更高额度的信用卡。如果您正在寻找具有奖励和高批准率的担保信用卡，这是一个不错的选择。
Capital One白金信用卡
如果您想要一张容易获得且不需要押金的卡，Capital One白金信用卡是一个很好的选择。它是为信用公平的人设计的，使其成为迈向更好信用的良好垫脚石。虽然它不提供奖励，但在仅六个月的按时付款后，它确实提供了更高的信用额度。
这张卡也没有年费，当你试图重建你的信用时，这是一个很大的好处。它向所有三大信用局报告，帮助您建立积极的信用记录。如果你正在寻找一个简单的，没有多余的信用卡来提高你的信用评分，这一个符合要求。
OpenSky®加担保签证®信用卡
The OpenSky®加担保签证®信用卡是独一无二的，因为它不需要信用检查。这使它成为不良信用最好的信用卡之一，特别是如果你过去一直在努力获得批准。这是一张有担保的信用卡，所以你需要提供可退还的押金，但如果你真的想重建你的信用，这是值得的。
然而，与一些竞争对手相比，这张卡的费用更高。它不提供奖励，如果您正在寻找额外的津贴，这可能会使它的吸引力降低。尽管如此，它的可访问性和高批准率使其成为那些开始信贷之旅的人的可靠选择。
信用一家银行®白金签证®用于重建信用
信用一家银行®白金签证®是专门为重建信用而设计的。它为符合条件的购买提供1% 现金返还，包括汽油、杂货和手机服务。此卡还向所有三个主要信用局报告，这对于提高您的信用评分至关重要。
其突出的特点之一是资格预审过程。您可以检查您是否符合资格，而不会影响您的信用评分。虽然它确实有年费，但奖励和信用建设潜力使它成为许多人值得的选择。
Capital One QuicksilverOne现金奖励信用卡
如果您正在寻找将奖励与信用建设相结合的信用卡，Capital One QuicksilverOne现金奖励信用卡是一个绝佳的选择。它为每次购买提供1.5% 的现金返还，使其成为奖励不良信用的最佳信用卡之一。您还将享受旅行和零售优惠，为您的支出增加额外的价值。
如果你有公平的信用，这张卡很容易得到，它向所有三个主要的信用局报告。虽然它确实有年费，但奖励和收益往往超过成本。如果你准备在赚取现金的同时重建你的信用，这张卡值得考虑。
Chime担保信用建设者签证®信用卡
Chime担保信用建设者Visa®对于那些希望重建信用的人来说，信用卡是一个改变游戏规则的人。它不需要信用检查，因此很容易获得。另外，没有年费，利息费用或最低安全存款。此卡向所有三个主要信用局报告，帮助您建立积极的信用记录。
据TransUnion称，该卡的用户平均信用评分提高了30分。如果你正在寻找一个没有隐藏费用和高批准率的担保信用卡，这是一个顶级的竞争者。
追逐自由崛起®
追逐自由的崛起®对于那些新的信贷或重建他们的分数是一个很好的选择。它提供了一个简单的奖励计划，并向所有三大信用局报告。大通是信用卡行业值得信赖的品牌，拥有近6000万个活跃账户，销售额占23.5% % 的市场份额。
如果您满足基本要求，这张卡很容易获得，并且它提供了一个极好的机会来建立您的信用，同时获得奖励。如果你正在寻找一个可靠的卡从一个有信誉的发行人，大通自由崛起®是一个明智的选择。
花瓣®2签证®信用卡
花瓣®2签证®信用卡非常适合那些没有信用记录的人。它使用您的账单支付历史来确定资格，因此您不需要传统的信用评分即可申请。这张卡提供1% 的购物现金返还，增加到按时付款的1.5%。它也没有年费、国外交易费或滞纳金。
此卡向所有三大信用局报告，使其成为建立信用的有力工具。如果你正在寻找一种容易获得且充满福利的卡片，花瓣®2签证®信用卡是一个很好的选择。
Capital One白金担保信用卡
Capital One白金担保信用卡是重建信用的热门选择。它需要可退还的押金，但金额可以低至49美元，这取决于你的信誉。这张卡没有年费，并向所有三大信用局报告。
虽然它具有较高的可变APR，但如果您计划每月全额支付余额，这是一个很好的选择。如果您正在寻找具有灵活存款选择和高批准率的有担保信用卡，则值得考虑。
信用一家银行美国运通卡用于重建信用
美国运通卡是专为重建信用而设计的无担保卡。它每月向所有三大信用局报告，帮助您建立积极的信用记录。信用评分差到好的个人可以使用这张卡，使其成为一个多功能的选择。
虽然它不需要押金，但它确实有年费。然而，它的好处和信用建设潜力使其成为那些希望提高信用评分的人的有力竞争者。
如何选择最好的信用卡建立信用
比较费用和利率
选择信用卡时，您要留意费用和利率。如果你不小心，这些费用会很快增加。例如，年费可以从19美元到50美元不等，具体取决于卡的类型。与信用合作社 (16.08%) 相比，银行倾向于收取更高的平均年增长率 (25.64%)。这里有一个快速的比较来帮助你决定:
如果你正在重建你的信用，寻找年费低或没有年费和可管理的apr的卡。每月全额支付余额也可以帮助您完全避免利息费用。
寻找奖励和福利
奖励可以让你的信用卡更有价值。许多卡提供现金返还，旅行津贴或日常购物折扣。您是否知道69% 的消费者更喜欢具有个性化功能的卡片？年轻的用户，比如Z世代，经常寻找与他们的兴趣相关的奖励，比如服装折扣。
一些发行人甚至每天信用奖励，给你即时的满足感。如果奖励对您很重要，请选择与您的消费习惯相符的卡片。
检查信用局报告政策
信用卡的报告政策会直接影响您的信用记录。向所有三个主要信用局报告的卡-Experian，Equifax和TransUnion-是建立信用的理想选择。这是为什么:
确保您的卡报告一致，以帮助您建立一个强大的信用报告。
与您的财务目标保持一致
你的信用卡应该符合你的财务目标。如果你专注于改善你的信用记录，一张安全卡可能是最好的选择。对于那些想要奖励的人，寻找提供现金返还或旅行津贴的卡。
- 将您的卡与您的消费习惯对齐可以释放更多价值。
- 负责任的使用可以帮助您建立信用记录并提高您的信用评分。
- 选择正确的卡可确保您在实现目标的同时获得最大收益。
想想你最需要什么 -- 无论是低费用、奖励还是信用建设功能 -- 然后选择一张适合你生活方式的卡片。
负责任地使用信用卡建立信用的提示
按时支付您的余额
按时支付信用卡余额是建立信用的最重要习惯之一。延迟付款可能会损害您的信用评分，但一致的按时付款会向贷方显示您是可靠的。由于付款历史记录构成了您的信用评分的35%，因此它是重建信用的有力方法。
设置自动付款或提醒，以避免错过到期日。如果您使用的是安全卡或无担保信用卡的不良信用，这种习惯可以帮助您随着时间的推移过渡到更好的选择。像Experian Boost这样的工具甚至可以捕获公用事业的积极付款历史记录，从而为您的分数带来额外的提升。
保持你的信用利用率低
您的信用利用率是您使用的可用信用的百分比。将这一比率保持在30% 以下是建立信贷的关键。例如，如果您的信用额度为1，000美元，请将您的余额保持在300美元以下。
使用较少的可用信贷表明贷方正在很好地管理您的财务状况。如果您使用无担保的卡或信用卡进行不良信用，这一点尤其重要。有效地管理你的利用率可以随着时间的推移显著提高你的分数。
避免过多的应用程序
在短时间内申请太多信用卡可能会损害您的信用评分。每个应用程序都会触发一个硬查询，该查询最多可在您的报告中保留两年。虽然影响会随着时间的推移而逐渐消失，但太多的查询可能会使贷方犹豫不决地批准您。
坚持每六个月申请一张信用卡。无论你是在考虑有担保的信用卡还是无担保的信用卡，都要注重质量而不是数量。这种方法可以帮助你在没有不必要的挫折的情况下建立信用。
定期监控您的信用评分
密切关注您的信用评分可以帮助您跟踪您的进度并发现任何错误。贷款人使用你的分数来评估你的风险，所以知道你的立场是至关重要的。平均FICO分数是714，但如果你的分数低于669，你在公平或差的范围内。
使用主要信用局的免费工具每月检查您的分数。监控一段时间内的趋势有助于您调整建立信用的策略。如果您使用的是不安全卡或安全卡，请定期检查以确保您朝着正确的方向前进。
重建你的信用需要时间，但正确的信用卡可以使这个过程更容易。选择一个符合你的财务需求和目标的。明智地使用它，看看你的分数稳步提高。不要等待-今天开始你的旅程与重建信用2025年的顶级信用卡之一。
常见问题
重建信用的最佳信用卡类型是什么？
信用卡是最好的选择。他们需要可退还的押金，并通过向主要信用局报告来帮助您建立信用。
用信用卡提高你的信用评分需要多长时间？
您可以在短短六个月内看到改进。一致的按时付款和低信贷利用率加快了这一进程。
你能得到一张没有信用检查的信用卡吗？
是的!像OpenSky这样的卡片®加担保签证®不需要信用检查，如果你以前在审批方面遇到过困难，那么它们是理想的选择。
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