什么是Venmo？Venmo定义、关键功能和实际应用

Venmo定义: P2P支付满足社交网络

Venmo是美国领先的点对点移动支付应用程序，使用户能够即时发送，接收和请求资金，将数字支付与社交网络功能相结合。Venmo由PayPal 2013年拥有，已深深植根于美国文化中，以至于 “Venmo me” 已作为动词进入日常词汇，意思是以数字方式汇款。

是什么让Venmo与众不同:与简单地转移资金的传统支付应用程序不同，Venmo添加了一个社交层，用户可以通过表情符号，内部笑话和交易可见性共享付款记录。这个社交饲料将平凡的金融交易转化为可分享的时刻 -- 分裂的晚餐变成了“🍕马里奥的披萨派对!”对朋友可见，创造超越纯粹效用的参与度。

Venmo的工作方式: 基本支付流程

设置Venmo需要下载移动应用程序 (iOS或Android) 并创建一个链接到您的电话号码或电子邮件的帐户。然后，用户连接资金来源-银行帐户，借记卡或信用卡-将为外发付款提供资金或从Venmo余额接收转账。

付款需要几秒钟。通过用户名 (Venmo版本的 @ johndoe之类的句柄) 搜索收件人，从您的联系人中选择它们，或者如果您在一起，则扫描他们的QR码。输入付款金额，添加带有表情符号的描述性注释，选择隐私设置，然后发送。收件人收到即时通知，资金立即出现在他们的Venmo余额中。

Venmo余额: 您的应用内钱包

通过Venmo收到的钱会保留在您的Venmo余额中，直到您将其用于外发付款或将其转移到您的关联银行帐户为止。此余额在应用程序中充当数字钱包-您可以无限期地将资金保留在那里，以方便将来的付款，而无需为每笔交易触摸您的银行帐户。

转移时间与规划有关。Venmo balance的标准银行转账需要1-3个工作日，并且是免费的。即时转账在几分钟内到达，但收费1.75% (最低 $0.25，最高 $25)。用户必须决定在特定情况下速度或成本是否更重要-明天支付租金可能证明即时转帐费用是合理的，而常规余额清算可以使用标准时间。

Venmo借记卡允许在任何接受万事达卡的商家直接从您的余额中消费，有效地将您的Venmo余额转换为可访问的支出，而无需先转移到银行。此功能特别吸引那些经常收到Venmo付款并喜欢将资金留在应用程序中以供日常使用的用户。

社交饲料: Venmo的独特之处

Venmo的社交feed显示来自您网络的交易记录，创建以支付为中心的社交体验。当朋友使用公共可见性设置相互付款时，他们的交易记录会显示在feed中，尽管付款金额默认情况下保持私有。

人们为什么要分享支付信息:社会方面服务于实际和娱乐目的。看到朋友的付款说明 “音乐会门票”🎸“提醒其他人即将发生的事件。注意” Taco Tuesday🌮“文档共享体验。一些用户将巧妙或有趣的付款描述作为其网络的娱乐。

隐私控制和设置

用户通过每个付款的三个设置来控制交易可见性。Public使Venmo上的任何人都可以看到交易记录，包括您的朋友列表之外的人。朋友限制可见性到您的Venmo朋友网络。Private完全隐藏交易-只有发件人和收件人才能看到它。

默认设置非常重要。新帐户默认为公共共享，许多用户直到在Venmo上向所有人广播了大量付款后才意识到这一点。注重隐私的用户应立即将默认设置更改为朋友或私人，然后在需要时选择性地公开某些付款。

无论隐私设置如何，交易金额都不会出现在社交提要中-只有参与者的姓名和付款记录可见。然而，两个人在特定时间的交易的存在揭示了一些用户可能更愿意完全保密的信息。

Venmo费用: 当你支付，当它是免费的

由银行账户或Venmo余额资助的标准Venmo付款对发件人和收件人都是完全免费的。这种基本P2P支付的零费用结构推动了Venmo的采用-将40美元的晚餐分成四种方式不收取任何费用，这与从ATM提取现金可能收取3美元不同。

信用卡付款会产生手续费。使用信用卡为Venmo付款提供资金会产生3% 费用，这使得信用卡在赚取信用卡奖励积分之外的任何事情上都是昂贵的。追求奖励的用户必须计算其卡的收益是否超过Venmo的3% 费用-通常只有提供4% + 奖励的卡才能证明此费用合理。

即时转账到银行账户的费用为转账金额的1.75% (最低 $0.25，最高 $25)。1-3个工作日的标准转账仍然免费。对于1，000美元的转账，即时费用为17.50美元，而等待1-3天则没有任何费用-对于频繁的大额转账来说，这是一个有意义的差异。

业务概况费

Venmo业务概况面临不同的费用结构。接受Venmo付款的企业每笔交易支付1.9% + 0.10美元，类似于其他数字支付处理费用。这项收费适用于企业个人资料支付，但不适用于个人资料支付，从而激励小商户在违反服务条款的情况下不当使用个人账户。

商品和服务付款-甚至是个人账户-都可能触发购买保护费和要求。Venmo区分个人付款 (分割账单，偿还朋友) 和商业交易 (购买商品或服务)，每个类别都有不同的规则和保护措施。

Venmo for Business: 商户付款受理

Venmo business profiles的推出旨在为希望正式接受Venmo付款的商家提供服务，而不是通过变通的个人帐户。企业创建经过验证的个人资料，显示公司信息，通过QR码或用户名接受付款，并获得对卖方保护和争议解决工具的访问权限。

主要品牌采用展示了Venmo的商业潜力。JetBlue，Uber Eats，Grubhub，Ticketmaster和成千上万的小型零售商在结账时接受Venmo。这种接受特别吸引了已经对Venmo感到满意的年轻人口，他们更喜欢在购买过程中避免输入信用卡数据。

电子商务集成允许在线企业提供Venmo作为信用卡和PayPal的结账选项。由于PayPal拥有Venmo，因此集成通常通过PayPal的付款处理进行-添加PayPal checkout的商家会自动获得Venmo作为美国客户的替代付款方式。

小型企业注意事项

食品卡车，市场供应商，自由职业者和小型服务提供商越来越多地显示Venmo QR码用于客户付款。与需要硬件和月费的传统商家帐户相比，简单性很有吸引力。但是，企业必须使用官方业务配置文件而不是个人帐户来遵守条款并获得卖方保护。

交易限制影响业务使用。Venmo将标准帐户的每周付款限制为60，000美元，这限制了处理大量业务的企业。经过验证的商业账户可能会收到更高的限额，但真正的大批量商家通常需要传统的支付处理器，而不是像Venmo这样的面向消费者的平台。

税务申报要求适用于商业Venmo账户。每年在200笔交易中获得20，000美元的企业会从Venmo收到1099-K税表，尽管报告门槛随着IRS法规的发展而不断发展。个人账户分割租金或晚餐不会触发这些商业报告要求。

安全功能和欺诈保护

Venmo加密数据传输并安全地存储金融信息，应用金融服务预期的标准网络安全实践。双重身份验证在密码之外增加了登录安全性，需要通过短信代码或身份验证应用程序进行额外验证。

欺诈监测系统扫描交易是否存在可疑模式。异常的交易规模、向被标记的收件人付款或来自陌生位置的登录尝试都会触发安全审查，这些安全审查可能会暂时冻结帐户，直到用户验证其身份和交易合法性。

与传统银行相比，骗局保护仍然有限。Venmo明确警告说，向朋友和家人的付款是不能逆转的-如果有人欺骗您汇款，Venmo通常无法收回资金。这不同于具有强大退款权利的信用卡付款或具有某些欺诈恢复选项的银行转账。

避免常见的Venmo骗局

多付骗局涉及某人 “不小心” 发送了太多钱，然后要求退还差额。原始付款将被撤销 (由被盗帐户提供资金)，而您的退款将永久消失。永远不要退还多付的款项-告诉发件人对原始交易提出异议。

假货买家骗局目标是列出待售商品的在线卖家。诈骗者声称他们将支付额外的运费，并要求提供个人信息或要求卖家点击可疑链接。合法买家只需发送商定的金额，而无需复杂的请求。

假冒诈骗涉及犯罪分子创建虚假的Venmo帐户，假装是朋友或企业。始终仔细验证用户名-@ john-doe和 @ john_doe是不同的帐户，其中一个可能是模仿者。汇款前检查个人资料图片和交易历史记录。

Venmo与竞争对手: P2P支付格局

Zelle直接集成到来自数千家金融机构的银行应用程序中，提供即时的银行间转账，而无需维护单独的账户余额。尽管Zelle缺乏Venmo的社交功能和独立应用程序体验，但这种银行集成使Zelle方便了那些希望将所有内容保留在现有银行关系中的用户。

现金应用(由Block拥有，前身为Square) 与Venmo直接竞争，同时增加了投资功能。现金应用程序用户可以在用于P2P支付的同一应用程序中购买股票和比特币，吸引对休闲投资感兴趣的年轻用户。现金应用程序还提供了自己的借记卡和有限的银行功能。

Venmo的母公司PayPal是大型交易，商业支付和国际转账的更成熟选择。PayPal支持国际支付，而Venmo仅在美国运营。PayPal提供比Venmo更强大的买方和卖方保护。用户经常保持两者-Venmo用于休闲朋友付款，PayPal用于严肃交易。

Apple Pay和Google Pay的区别

Apple Pay和Google Pay主要用作实体店和在线结账的非接触式支付方式，而不是P2P支付平台，尽管两者现在都包含P2P功能。这些平台不维护余额或社交源-它们是用于商家支付的物理钱包的数字版本。

生态系统很重要。Venmo适用于iPhone和Android，无论设备如何，任何人都可以访问。Apple Pay Cash要求发件人和收件人都使用iphone。这种跨平台的可访问性使Venmo在具有混合设备偏好的朋友组中具有优势。

Venmo的限制和注意事项

仅限美国的操作将Venmo限制在美国境内进行国内交易。美国侨民不能在国外使用Venmo，美国居民不能向国际朋友汇款。这一国内限制使得Venmo与跨境交易或国际商业支付无关。

单一货币约束意味着Venmo只处理美元。用户不能维持欧元、英镑或日元余额，也不能用外币支付。国际企业需要专用的跨境支付平台，而不是消费类P2P应用。

交易限额为每周60，000美元的标准帐户上限，个人对个人付款的子限额为5，000美元，以及购买和银行转账的各种限额。身份验证在一定程度上提高了这些限制，但Venmo从根本上服务于中等价值的P2P交易，而不是高价值的商业支付。

个人与企业使用案例

Venmo擅长于随意的点对点场景-拆分餐厅账单，偿还室友的水电费，偿还借来的钱，收集团体礼物的钱。社交方面，标准支付的零费用以及即时性质使这些用例成为理想。

业务支付需求经常超过Venmo的能力。跨境支付需要专门的B2B平台，如XTransfer，支持多种货币，更高的交易量，符合国际法规，以及以业务为中心的功能，如多用户访问和会计集成。

更广泛的数字支付生态系统

像Venmo这样的P2P支付应用程序代表了现代数字金融的一个层面。这些应用程序擅长于特定的用例-朋友之间的随意支付-而其他平台则满足不同的需求。了解哪种工具适合哪种目的，可以防止在重要的财务任务中使用不充分的解决方案。

B2B跨境支付平台像XTransfer服务完全不同于Venmo的要求。出口到欧洲，从亚洲进口或管理国际供应链的企业需要多币种账户，遵守国际法规，批量支付功能以及与企业会计系统的集成-消费类P2P应用程序都无法提供。

数字钱包、加密货币、传统银行电汇、支付处理器和专门的贸易融资平台都占据着特定的利基市场。像Venmo这样的应用程序的兴起并没有消除对其他支付方式的需求-它为休闲，社交，即时国内支付有意义的场景增加了选择。

P2P支付的未来演变

实时支付系统继续在全球范围内扩展，各国正在开发即时支付基础设施，这可能会减少对特定平台应用程序的需求。如果银行普遍提供即时转账，那么像Venmo这样的应用程序的便利性优势会有所减弱，尽管社交功能可能会保持吸引力。

加密货币集成这仍然是实验性的，但可以让P2P应用程序通过稳定币或其他数字资产进入国际支付。然而，监管的复杂性和波动性目前使这些功能仅限于专业平台，而不是主流P2P应用程序。

嵌入式金融可以将P2P功能直接集成到消息应用程序，社交网络和电子商务平台中，从而减少对独立支付应用程序的依赖。微信在中国展示了这种整合，其中支付是更广泛的通信和商业生态系统中的原生功能。

关于Venmo的常见问题

Venmo用于付款安全吗？

Venmo使用类似于其他金融服务的加密和欺诈监控，使其对于临时点对点支付相当安全。但是，它缺乏信用卡的欺诈保护或银行的监管保护。仅向您认识和信任的人汇款，切勿使用Venmo从未知卖家那里购买商品，并启用双因素身份验证以提高安全性。

我可以使用Venmo进行商务付款吗？

是的，但是你应该创建一个官方的Venmo商业档案，而不是使用个人账户进行商业交易。Business profiles每笔交易收取1.9% + 0.10美元的费用，但提供卖方保护并遵守服务条款。用于商业的个人账户违反了Venmo的政策，缺乏商业保护。

为什么Venmo显示我的交易给其他人？

Venmo默认为新帐户公开共享，使所有Venmo用户都可以看到交易记录 (尽管金额仍然是私人的)。您可以在应用设置中将默认隐私设置更改为 “朋友” 或 “私人”，并且可以在发送付款之前为每笔交易设置可见性。

从Venmo转账到我的银行需要多长时间？

标准银行转账是免费的，需要1-3个工作日。即时转账费用为1.75% 美元 (最低 $0.25，最高 $25)，并在几分钟内到达。根据您是否需要立即访问或可以等待以避免费用进行选择。

我可以在国际上使用Venmo或汇款到其他国家吗？

不，Venmo只在美国境内工作，只处理美元。发件人和收件人都必须拥有美国银行帐户和美国电话号码。对于国际支付，请使用PayPal，Wise等服务或XTransfer等以业务为中心的平台进行跨境贸易。

如果我把钱给错了人怎么办？

Venmo付款一旦发送通常是不可逆转的。如果您将钱发送给错误的人，请直接通过Venmo与他们联系以要求退货付款。Venmo不能强迫接收者退还错误发送的资金。在确认付款之前，请务必仔细验证收件人用户名。

我可以通过Venmo发送多少钱有限制吗？

标准帐户每周最多可发送 $60，000，个人对个人付款的子限额为 $5，000，其他交易类型的各种限制。身份验证可以增加这些限制。根据验证和交易历史记录，企业账户可能有不同的限制。

Venmo会向国税局报告我的交易吗？

Venmo通过1099表格报告符合IRS阈值的商业交易。目前，收到超过某些门槛的付款的企业会收到税表。朋友之间的个人付款 (租金分割，晚餐报销) 不报告为应税收入。随着报告要求的发展，检查当前的IRS规则。