Memahami Neobanking: apa itu dan bagaimana ia beroperasi

Neobanking adalah cara baru perbankan. Ia menawarkan bank dalam talian sahaja tanpa sebarang cawangan fizikal. Bank-bank ini memberi tumpuan kepada membuat perkara mudah. Anda boleh mengendalikan semua wang anda dalam talian menggunakan aplikasi atau laman web. Gaya perbankan ini sesuai dengan apa yang ramai orang mahu hari ini, terutamanya orang muda. Sebagai contoh, hampir separuh daripada Gen Z dan Millennials menggunakan bank dalam talian sahaja. Lebih 80% daripada mereka berfikir perbankan digital sangat penting. Pasaran neobanking berkembang pesat. Ia mungkin meningkat daripada $96.20 bilion pada tahun 2023 kepada $3.799 trilion menjelang tahun 2033. Neobanking berubah bagaimana orang menggunakan perkhidmatan kewangan.

Sorotan

• Neobanks adalah bank yang berfungsi hanya dalam talian, tanpa cawangan.
• Mereka mempunyai aplikasi dan laman web yang mudah digunakan untuk menguruskan wang pada bila-bila masa.
• Neobanks mengenakan bayaran yang lebih sedikit daripada bank biasa, membantu anda menjimatkan wang tunai.
• Mereka menggunakan teknologi pintar seperti AI untuk memberikan bantuan cepat dan kekal selamat.
• Neobanks memberi tumpuan kepada apa yang pelanggan perlukan, seperti penjimatan, belanjawan, atau crypto.
• Anda memerlukan internet yang baik untuk menggunakan perkhidmatan neobank dengan mudah.
• Kebanyakan neobanks mengikut peraturan untuk memastikan wang anda selamat, seperti insurans FDIC.
• Neobanks berkembang pesat kerana orang muda seperti perbankan digital.

Apakah Neobanking?

Definisi Neobanking

Neobanking adalah cara baru untuk melakukan perbankan dalam talian. Tidak seperti bank-bank biasa, neobanks tidak mempunyai bangunan atau cawangan. Mereka menggunakan aplikasi dan laman web untuk menawarkan perkhidmatan mereka. Neobanks bermula pada awal tahun 2010-an untuk membuat perbankan lebih mudah dan lebih mesra pengguna.

Pakar mengatakan neobanks adalah bank digital yang memberi tumpuan kepada inovasi. Statista menjelaskan bahawa neobanks memerlukan digital sign-up dan mungkin tidak mempunyai lesen perbankan. ScaleFocus juga menyerlahkan sistem dalam talian sahaja mereka dan bagaimana mereka meningkatkan teknologi kewangan.

Ciri-ciri utama Neobanks

Neobanks adalah istimewa kerana ciri-ciri unik mereka. Ini termasuk:

• Digital-model pertama: Mereka bekerja hanya dalam talian, dengan tiada lokasi fizikal.
• Antara muka mesra pengguna: Aplikasi dan laman web mereka mudah digunakan.
• Kecekapan kos: Tiada cawangan bermakna yuran yang lebih rendah untuk pelanggan.
• Alat inovatif: Mereka menawarkan alat untuk belanjawan dan perancangan kewangan.
• Kebolehcapaian: Anda boleh menggunakannya bila-bila masa dengan sambungan internet.

Ciri-ciri ini menjadikan neobanks sebagai pilihan yang tepat untuk orang yang mahukan perbankan yang mudah dan moden.

Contoh Neobanks di pasaran

Beberapa neobanks adalah sangat popular hari ini. Sebagai contoh:

• Nubank: Ia mempunyai lebih daripada 100 juta pengguna di amerika Latin.
• Memberontak: Terdapat di 38 negara, ia menawarkan pertukaran mata wang dan pemindahan.
• Varo: Ia mendapat sebahagian wang daripada yuran persimpangan.

Satu neobank memberi tumpuan kepada pekerja gig, membantu mereka menguruskan wang melalui aplikasi. Ini menunjukkan bagaimana neobanks berkhidmat kumpulan tertentu. Banyak neobanks juga bekerjasama dengan syarikat fintech untuk menawarkan lebih banyak perkhidmatan.

Pasaran neobanking berkembang pesat. Pada tahun 2023, ia adalah bernilai $148.7 bilion. Menjelang tahun 2033, ia mungkin berkembang kepada $5,382.6 bilion, dengan kadar pertumbuhan tahunan sebanyak 49%. Ini menunjukkan berapa banyak orang mahu pilihan perbankan digital.

Bagaimana Neobanks berfungsi

Perbankan dalam talian sahaja

Neobanks bekerja sepenuhnya dalam talian menggunakan aplikasi dan laman web. Mereka tidak mempunyai cawangan fizikal, jadi perbankan lebih mudah untuk anda. Dengan akses internet, anda boleh membuka akaun, menghantar wang, atau memohon pinjaman pada bila-bila masa.

Bank-bank ini menggunakan alat pintar seperti AI dan RPA untuk berfungsi dengan lebih baik. Alat ini mengendalikan tugas mudah seperti membuka akaun atau memproses pinjaman. Dengan mengautomasikan pekerjaan ini, neobanks membuat sedikit kesilapan dan menjimatkan masa. RPA membantu pekerja memberi tumpuan kepada tugas-tugas yang lebih sukar manakala yang mudah dilakukan dengan cepat.

Teknologi di Neobanking

Teknologi adalah apa yang membuat neobanks berfungsi dengan baik. Mereka menggunakan AI, pembelajaran mesin, dan blockchain untuk meningkatkan perbankan anda. Alat ini menambah ciri-ciri seperti keselamatan muka atau cap jari, nasihat wang pintar, dan pembayaran mudah alih yang mudah. Sebagai contoh, AI chatbots boleh menjawab soalan anda bila-bila masa, memberi bantuan cepat.

Automasi juga penting untuk neobanks. Ia membantu dengan tugas-tugas seperti mengesan penipuan, menyemak urus niaga, dan mendaftar pelanggan baru. Ini menjadikan perkara-perkara yang lebih cepat, lebih tepat, dan lebih murah untuk dijalankan.

• Teknologi sejuk di neobanking termasuk:
  • AI untuk perkhidmatan pintar dan menghentikan penipuan.
  • Blockchain untuk transaksi yang selamat dan jelas.
  • Pembelajaran mesin untuk tips wang yang lebih baik.

Apa tawaran Neobanks

Neobanks memberikan banyak perkhidmatan untuk memenuhi keperluan anda. Mereka menawarkan perkara-perkara asas seperti simpanan dan menyemak akaun. Mereka juga mempunyai alat untuk belanjawan dan pelaburan. Ada juga yang membiarkan anda berdagang cryptocurrency atau menghantar wang ke luar negara.

Tidak seperti bank-bank lama, neobanks tumpuan mudah untuk digunakan. Aplikasi mereka mudah dan membantu. Anda boleh melihat perbelanjaan anda, menetapkan matlamat simpanan, atau mendapatkan makluman mengenai wang anda.

Neobanks juga membantu kumpulan seperti freelancers dan perniagaan kecil. Mereka menawarkan alat seperti invois dan menguruskan aliran tunai. Ini menjadikan mereka pilihan yang hebat untuk pemilik perniagaan hari ini.

Neobanks akan menukar perbankan dengan teknologi, automasi dan perkhidmatan mesra pelanggan. Ini menjadikan perbankan lebih cepat dan lebih mudah untuk semua orang.

Neobanks vs bank-bank tradisional

Perbezaan operasi

Neobanks dan bank-bank tradisional bekerja dengan cara yang sangat berbeza. Neobanks menggunakan hanya aplikasi dan laman web untuk menyediakan perkhidmatan. Mereka tidak mempunyai cawangan, jadi mereka memberi tumpuan kepada teknologi dan automasi. Ini menjadikan perbankan lebih cepat dan lebih mudah untuk anda. Bank-bank tradisional mempunyai bangunan dan menggunakan sistem yang lebih tua. Sistem ini boleh menjadikannya lebih sukar bagi mereka untuk menggunakan teknologi baru.

Berikut adalah perbandingan bagaimana mereka bekerja:

Jadual ini menunjukkan neobanks lebih baik dengan teknologi dan akses. Bank-bank tradisional berbuat baik dengan pelanggan setia dan keuntungan.

Perbandingan pengalaman pelanggan

Neobanks memberi tumpuan kepada membuat perkara mudah dan mudah untuk anda. Aplikasi mereka mesra pengguna dan memberikan kemas kini masa nyata. Anda boleh menjejaki perbelanjaan, menetapkan belanjawan, dan mendapatkan amaran dengan serta-merta. Anda hanya perlu internet untuk menguruskan wang anda bila-bila masa. Bank tradisional sering memerlukan anda untuk melawat cawangan, yang memerlukan lebih banyak masa.

Neobanks juga menggunakan alat pintar seperti AI untuk meningkatkan pengalaman anda. AI chatbots menjawab soalan dengan cepat, dan pembelajaran mesin memberikan anda tip wang. Bank-bank tradisional cuba untuk mengejar, tetapi sistem lama mereka melambatkan mereka.

Namun, sesetengah orang seperti bank tradisional untuk bantuan bersemuka. Jika anda lebih suka bercakap dengan jurubank secara peribadi, bank tradisional mungkin sesuai dengan anda dengan lebih baik.

Kos dan yuran struktur

Neobanks menyimpan kos yang rendah, menjimatkan wang anda. Mereka tidak menghabiskan cawangan dan sebaliknya melabur dalam teknologi. Ini membantu mereka menawarkan perkhidmatan percuma atau murah, seperti akaun tanpa yuran atau yuran asing yang rendah. Mereka juga menggunakan media sosial untuk iklan, yang kos kurang.

Bank-bank tradisional mempunyai kos yang lebih tinggi kerana cawangan mereka. Kos ini sering bermakna lebih banyak yuran untuk anda, seperti akaun atau yuran overdraft. Walaupun mereka menawarkan lebih banyak perkhidmatan, yuran mereka boleh menjadi kelemahan berbanding neobanks.

Neobanks berkembang dengan cepat dan menyimpan perbelanjaan yang rendah, menggoncang dunia perbankan. Kaedah penjimatan kos mereka menjadikan mereka pilihan yang hebat untuk menjimatkan wang.

Kelebihan Neobanking

Akses dan kemudahan

Neobanking membuat pengendalian wang mudah dan cepat. Anda boleh menggunakan aplikasi atau laman web untuk menyemak akaun pada bila-bila masa. Tidak perlu melawat cawangan atau menunggu dalam talian. Ini berguna untuk orang sibuk atau mereka yang jauh dari bank.

Orang muda, seperti Gen Z dan Millennials, suka perbankan digital. Kira-kira separuh daripada mereka menggunakan bank dalam talian sahaja. Lebih 80% berfikir perbankan digital sangat penting. Ini menunjukkan berapa banyak orang seperti kemudahan neobanking.

Neobanks bekerja sepanjang hari, setiap hari. Anda boleh menghantar wang, baki cek, atau menetapkan matlamat simpanan pada bila-bila masa. Segala-galanya mudah dilakukan dengan hanya beberapa klik.

Kos dan yuran yang lebih rendah

Neobanks menjimatkan wang dengan bekerja hanya dalam talian. Mereka tidak mempunyai cawangan, yang merendahkan kos. Penjimatan ini bermakna perkhidmatan yang lebih murah untuk anda. Banyak neobanks menawarkan akaun percuma dan yuran yang rendah untuk menghantar wang ke luar negara.

Alat pintar seperti AI dan RPA membantu neobanks berfungsi dengan lebih baik. AI menjawab soalan pelanggan, sementara RPA mengendalikan tugas mudah seperti pembayaran. Alat ini membuat perkara lebih cepat dan lebih murah.

XTransferAdalah platform sedemikian yang boleh membantu anda dalam neobanking. Sokongan pembayaran dalam talian boleh menjadi pembantu cemerlang anda.

Alat dan ciri inovatif

Neobanks menggunakan teknologi sejuk untuk membuat perbankan lebih bijak. AI chatbots memberikan bantuan cepat, dan pembelajaran mesin menawarkan petua berdasarkan perbelanjaan anda. Blockchain menyimpan transaksi selamat dan jelas.

Mereka juga mempunyai alat untuk menyimpan, belanjawan, dan melabur. Anda boleh menjejaki perbelanjaan, menetapkan matlamat, dan mendapatkan makluman mengenai wang anda. Sesetengah neobanks juga membolehkan anda berdagang cryptocurrency atau menghantar wang ke luar negara.

Kelemahan Neobanking

Perkhidmatan yang lebih sedikit daripada bank-bank tradisional

Neobanks adalah mudah dan moden tetapi kekurangan banyak perkhidmatan. Mereka biasanya tidak menawarkan perkara-perkara seperti gadai janji atau pengurusan kekayaan. Bank-bank tradisional mempunyai pilihan ini kerana mereka telah sekitar lebih lama.

Jika anda memiliki perniagaan atau memerlukan bantuan kewangan khas, neobanks mungkin tidak berfungsi dengan baik. Mereka kebanyakannya memberi tumpuan kepada individu atau perniagaan kecil. Ini bermakna mereka tidak meliputi semua yang anda perlukan. Walaupun mereka mudah digunakan, perkhidmatan terhad mereka boleh menjadi masalah bagi sesetengah orang.

Memerlukan Internet untuk bekerja

Neobanks hanya berfungsi dalam talian, jadi anda memerlukan internet. Jika sambungan anda buruk, anda mungkin mempunyai masalah menggunakan akaun anda. Kehilangan internet boleh melambatkan pembayaran atau memeriksa baki anda.

Berikut adalah bagaimana isu-isu internet mempengaruhi neobanks:

Neobanks adalah sangat mudah, tetapi memerlukan internet boleh menjadi kelemahan.

Isu-isu keselamatan dan amanah

Sesetengah orang bimbang tentang menjaga wang mereka selamat dengan neobanks. Kerana mereka dalam talian sahaja, mereka menghadapi risiko seperti penggodaman. Tetapi kebanyakan neobanks mengikut peraturan yang ketat untuk melindungi data anda. Mereka juga bekerja dengan bank-bank yang diinsuranskan untuk memastikan wang anda selamat.

Neobanks membelanjakan kira-kira 10% daripada bajet teknologi mereka mengenai keselamatan. Ini membantu menghentikan penipuan dan melindungi maklumat anda. Walaupun dengan usaha ini, sesetengah orang masih merasa tidak pasti tentang mempercayai mereka.

Bagaimana Neobanks membuat wang

Pendapatan melalui yuran dan langganan

Neobanks membuat wang dengan mengenakan bayaran dan menawarkan pelan berbayar. Sebagai contoh, mereka mendapat bayaran pertukaran apabila anda menggunakan kad debit anda. Yuran ini dibayar oleh kedai-kedai, bukan anda, menjadikannya mudah untuk neobanks untuk keuntungan. Mereka juga boleh mengenakan bayaran kecil untuk perkara-perkara seperti penggunaan ATM atau menghantar wang ke luar negara.

Langganan berbayar adalah satu lagi cara yang mereka peroleh. Neobanks seperti Chime dan Revolut menawarkan akaun premium dengan faedah tambahan. Ini termasuk had pengeluaran yang lebih tinggi, alat belanjawan khas, atau ganjaran perjalanan. Pelan-pelan ini memberikan pendapatan mantap neobanks sambil meningkatkan pengalaman perbankan anda.

Kaedah ini membantu neobanks kekal menguntungkan sambil mengekalkan kos yang rendah untuk anda.

Kumpulan syarikat dengan bank-bank

Neobanks bekerja dengan bank-bank tradisional untuk menawarkan lebih banyak perkhidmatan dan mendapatkan wang. Perkongsian ini membolehkan mereka memberikan perkara-perkara seperti akaun faedah tinggi atau kad kredit tanpa bayaran. Dengan kumpulan syarikat, neobanks boleh mengikuti peraturan perbankan dan mengembangkan asas pelanggan mereka.

Sebagai contoh, rakan kongsi aspirasi dengan Bank Radius untuk menawarkan akaun sidang kemuncak. Akaun ini mempunyai kadar faedah yang lebih baik dan tiada yuran bulanan. Begitu juga, Nubank berfungsi dengan bank yang lebih kecil untuk menyediakan pembayaran segera, perdagangan crypto, dan pinjaman. Perkongsian ini memberi anda lebih banyak pilihan dan membantu neobanks berkembang.

Pendapatan daripada deposit dan pinjaman

Neobanks juga mendapat dengan menggunakan deposit dan memberi pinjaman. Apabila anda mendepositkan wang, mereka boleh meminjamkan kepada orang lain atau melabur. Kepentingan mereka mendapat daripada ini menjadi sumber utama pendapatan.

Sebagai contoh, neobanks seperti Nubank menawarkan pinjaman peribadi dan kad kredit dengan kadar faedah yang adil. Ini membantu anda meminjam wang sambil membiarkan pendapatan neobank. Beberapa neobanks juga mempunyai akaun simpanan faedah tinggi untuk menarik deposit. Mereka menggunakan deposit ini untuk membiayai pinjaman atau produk kewangan lain.

Dengan menguruskan deposit dan pinjaman dengan bijak, neobanks kekal menguntungkan dan menyediakan perkhidmatan yang berguna kepada anda.

Adakah wang selamat dengan Neobanks?

Kaedah-kaedah dan pengawasan

Neobanks mengikut peraturan yang ketat untuk memastikan wang anda selamat. Mereka ditonton oleh kumpulan yang memastikan mereka mengikuti undang-undang perbankan. Kumpulan-kumpulan ini menyemak jika neobanks memenuhi semua peraturan undang-undang dan kewangan.

Jika neobank yang tidak mempunyai lesen sendiri, ia berfungsi dengan sebuah bank berlesen. Perkongsian ini membantu mereka mengikut undang-undang seperti peraturan anti pengubahan wang haram (AML). Ini memastikan wang anda dikendalikan dengan selamat.

Insurans FDIC dan keselamatan wang

Wang anda dalam neobanks biasanya diinsuranskan, yang memastikan ia selamat. Neobanks dengan lesen mesti memenuhi peraturan FDIC untuk memastikan sehingga $250,000 setiap orang. Jika mereka bekerjasama dengan bank-bank yang diinsuranskan, wang anda juga dilindungi.

• Neobanks mesti mempunyai dana yang mencukupi untuk mengendalikan risiko.
• Bekerjasama dengan bank berlesen memastikan peraturan persekutuan diikuti.
• Insurans FDIC melindungi wang anda walaupun neobank ditutup.

Sistem ini menjadikan wang anda selamat di neobank seperti bank biasa. Sentiasa periksa sama ada neobank anda adalah FDIC-diinsuranskan atau bekerja dengan bank yang diinsuranskan.

Keselamatan dan keselamatan Data

Neobanks menggunakan teknologi pintar untuk melindungi wang dan data anda. Mereka mengikut undang-undang privasi seperti akta Gramm-Leach-Bliley (GLBA) dan akta privasi pengguna California (CCPA). Undang-undang ini memerlukan perlindungan yang kuat.

• Pengesahan pelbagai faktor (MFA) menambah keselamatan tambahan ke akaun anda.
• Alat AI menghentikan penipuan dengan mengesan masalah dengan cepat.
• Penyulitan menyembunyikan data anda semasa transaksi untuk menyekat penggodam.

Langkah-langkah ini menyimpan maklumat anda secara peribadi dan wang anda selamat. Neobanks menghabiskan banyak keselamatan untuk mendapatkan kepercayaan anda.

Masa depan Neobanking

Trend dalam perbankan Digital

Masa depan neobanking kelihatan cerah kerana meningkatkan teknologi. Bank akan menggunakan AI untuk memberi anda nasihat berdasarkan perbelanjaan anda. Aplikasi akan menjadi lebih bijak, menjadikannya lebih mudah untuk menguruskan wang pada bila-bila masa.

Neobanks berkembang pesat kerana orang seperti yuran rendah mereka dan kemudahan penggunaan. Mereka juga membantu orang di kawasan tanpa banyak pilihan perbankan. Ini menjadikan perbankan lebih tersedia untuk semua orang.

• Trend penting yang membentuk neobanking termasuk:
  • Membantu lebih ramai orang mengakses perbankan melalui platform dalam talian.
  • Menggunakan AI untuk menghentikan penipuan dan membantu pelanggan dengan cepat.
  • Blockchain untuk transaksi yang lebih selamat dan lebih jelas.

Peraturan baru seperti PSD2 menolak bank untuk berkongsi sistem mereka. Ini membantu neobanks menawarkan perkhidmatan yang biasa bank biasanya menyediakan. Ia juga mewujudkan lebih banyak pilihan untuk anda sebagai pelanggan.

Cabaran yang dihadapi oleh Neobanks

Walaupun dengan pertumbuhan, masalah wajah neobanks. Berikutan peraturan ketat boleh melambatkan mereka. Cybersecurity adalah satu lagi isu, kerana menjaga wang dan data anda selamat adalah sukar.

Terdapat juga banyak neobanks sekarang, menjadikannya sukar untuk menonjol. Pendapatan amanah mengambil masa, terutamanya kerana bank-bank tradisional terkenal.

Apabila neobanks berkembang, mereka memerlukan sistem yang boleh mengendalikan lebih banyak pengguna. Cabaran-cabaran ini menunjukkan mengapa mereka mesti terus bertambah baik untuk berjaya.

Peluang untuk pertumbuhan dan inovasi

Neobanks mempunyai banyak peluang untuk berkembang dan bertambah baik. Mereka boleh menggunakan AI untuk membuat alat yang lebih baik untuk menjimatkan dan membelanjakan. Blockchain boleh membuat penghantaran wang lebih cepat dan lebih selamat.

Bekerja dengan bank atau syarikat teknologi lain juga boleh membantu mereka berkembang. Sebagai contoh, mereka boleh menawarkan akaun simpanan yang lebih baik atau pinjaman khas.

Perbankan Digital membuka pintu baru untuk neobanks. Mereka boleh membantu orang yang tidak mempunyai akses kepada bank. Dengan kekal kreatif dan memberi tumpuan kepada pelanggan, neobanks boleh terus mengubah dunia perbankan.

Neobanking adalah semua tentang perbankan dalam talian tanpa cawangan. Ia menggunakan aplikasi dan laman web untuk menawarkan perkhidmatan. Bank-bank ini mudah digunakan, menjimatkan wang, dan mempunyai alat yang sejuk. Mereka menggunakan smart tech seperti AI dan blockchain untuk memberi anda perkhidmatan yang lebih baik dan membantu lebih ramai orang mengakses perbankan.

Tetapi, neobanks juga mempunyai masalah. Mereka mesti mengikuti peraturan yang ketat dan kekal selamat dari penggodam. Jadual di bawah menunjukkan sisi yang baik dan buruk:

Neobanks adalah mudah dan moden, tetapi mereka bukan untuk semua orang. Fikirkan tentang apa yang anda perlukan sebelum memilih satu.

Soalan lazim

Bagaimanakah neobanks berbeza daripada bank biasa?

Neobanks bekerja hanya dalam talian dan tidak mempunyai cawangan. Mereka menggunakan teknologi untuk membuat perbankan lebih cepat dan lebih mudah. Bank-bank tetap mempunyai bangunan dan sistem yang lebih tua, yang boleh melambatkan perkara-perkara.

Adakah neobanks selamat digunakan?

Ya, kebanyakan neobanks mengikut peraturan yang ketat dan bekerjasama dengan bank berlesen. Mereka sering menawarkan insurans FDIC, yang melindungi sehingga $250,000. Mereka juga menggunakan alat seperti penyulitan dan log masuk dua langkah untuk memastikan wang dan data anda selamat.

Bolehkah saya meminjam wang dari neobank?

Banyak neobanks membolehkan anda mengambil pinjaman peribadi, kad kredit, atau pinjaman perniagaan kecil. Tetapi mereka mungkin tidak mempunyai banyak pilihan pinjaman sebagai bank biasa. Semak apa yang ditawarkan oleh neobank anda untuk melihat sama ada ia sesuai dengan keperluan anda.

Adakah bayaran caj neobanks?

Neobanks biasanya mempunyai yuran yang lebih sedikit daripada bank-bank biasa. Banyak akaun adalah percuma, dengan tiada yuran overdraft dan pemindahan antarabangsa yang murah. Sesetengah boleh mengenakan bayaran untuk tambahan seperti penggunaan ATM atau ciri-ciri khas. Lihatlah yuran mereka sebelum mendaftar.

Apa yang berlaku jika neobank yang ditutup?

Sekiranya neobank ditutup, wang anda selamat jika ia diinsuranskan atau dipegang oleh bank rakan kongsi. Sentiasa periksa sama ada neobank mempunyai insurans atau bekerja dengan bank berlesen untuk melindungi dana anda.