Memahami Neobanking: Apa itu dan bagaimana pengoperasian

Neobanking adalah cara baru perbankan. Ia menawarkan bank khusus online tanpa cabang fisik apa pun. Bank-bank ini fokus pada menjadikan benda mudah. Anda dapat menangani semua uang anda secara online menggunakan aplikasi atau situs web. Gaya perbankan ini sesuai dengan yang diinginkan orang saat ini, terutama anak muda. Misalnya, hampir setengah dari generasi Z dan milenial menggunakan bank-hanya online. Lebih dari 80% dari mereka berpikir digital banking sangat penting. Pasar neobanking tumbuh pesat. Promosi ini dapat naik dari $96.20 miliar dalam 2023 menjadi $3.799 triliun berdasarkan 2033. Neobanking mengubah cara orang menggunakan layanan finansial.

Sorotan

• Neobanks adalah bank yang hanya bekerja online, tanpa dahan.
• Mereka memiliki aplikasi dan situs web yang mudah digunakan untuk mengelola uang kapan saja.
• Neobanks mengenakan biaya lebih rendah dari bank biasa, membantu Anda menghemat uang tunai.
• Mereka menggunakan teknologi cerdas seperti AI untuk memberikan bantuan cepat dan tetap aman.
• Neobanks fokus pada apa yang dibutuhkan pelanggan, seperti menghemat, penganggaran, atau crypto.
• Anda memerlukan internet yang baik untuk menggunakan layanan neobank dengan mudah.
• Sebagian besar neobanks mengikuti aturan untuk menjaga uang anda tetap aman, seperti asuransi FDIC.
• Neobanks tumbuh pesat karena kaum muda seperti perbankan digital.

Apa itu Neobanking?

Definisi Neobanking

Neobanking adalah cara baru untuk melakukan Perbankan secara online. Tidak seperti bank biasa, neobanks tidak memiliki bangunan atau dahan. Mereka menggunakan aplikasi dan situs web untuk menawarkan layanan mereka. Neobanks dimulai pada awal 2010 detik untuk menjadikan perbankan lebih mudah dan lebih ramah pengguna.

Para ahli mengatakan neobanks adalah bank digital yang fokus pada inovasi. Statista menjelaskan bahwa neoboanks memerlukan sign-up digital dan mungkin tidak memiliki lisensi perbankan. ScaleFocus juga menyoroti sistem Khusus online mereka dan bagaimana mereka meningkatkan teknologi finansial.

Fitur utama Neobanks

Neobanks istimewa karena fitur unik mereka. Ini termasuk:

• Model pertama Digital: Produk ini hanya bekerja secara online, tanpa Lokasi fisik.
• Antarmuka ramah pengguna: Aplikasi dan situs web mereka mudah digunakan.
• Efisiensi biaya: Tidak ada cabang berarti biaya yang lebih rendah bagi pelanggan.
• Peralatan inovatif: Mereka menawarkan alat untuk anggaran dan perencanaan keuangan.
• Aksesibilitas: Anda dapat menggunakannya kapan saja dengan koneksi internet.

Fitur-fitur ini membuat neobanks Pilihan bagus untuk orang-orang yang ingin perbankan Sederhana dan modern.

Contoh Neobanks di pasaran

Beberapa neobanks sangat populer hari ini. Misalnya:

• Nubank: Memiliki lebih dari 100 juta pengguna di Amerika Latin.
• Revolut: TERSEDIA DI 38 negara, menawarkan pertukaran mata uang dan transfer.
• Varo: Sebagian besar uangnya dari biaya pertukaran.

One neobank berfokus pada pekerja gig, membantu mereka mengelola uang melalui aplikasi. Ini menunjukkan bagaimana neobanks melayani kelompok tertentu. Banyak neobanks juga bermitra dengan perusahaan-perusahaan fintech untuk menawarkan lebih banyak layanan.

Pasar neobanking tumbuh pesat. Pada 2023, ini senilai $148.7 miliar. Sebesar 2033, mungkin tumbuh menjadi $5,382.6 miliar, dengan tingkat pertumbuhan tahunan 49%. Ini menunjukkan berapa banyak orang ingin opsi perbankan digital.

Cara kerja Neobanks

Perbankan khusus Online

Neobanks bekerja sepenuhnya secara online menggunakan aplikasi dan situs web. Mereka tidak memiliki cabang fisik, jadi perbankan lebih mudah bagi Anda. Dengan Akses internet, Anda dapat membuka akun, mengirim uang, atau mengajukan permohonan untuk pinjaman kapan saja.

Bank-bank ini menggunakan perkakas cerdas seperti AI dan RPA untuk bekerja lebih baik. Peralatan ini menangani tugas sederhana seperti membuka akun atau memproses pinjaman. Dengan mengotomatiskan pekerjaan ini, neobanks mengurangi kesalahan dan menghemat waktu. RPA membantu pekerja untuk fokus pada tugas yang lebih keras, sedangkan yang sederhana dilakukan dengan cepat.

Teknologi di Neobanking

Teknologi adalah yang membuat neobanks bekerja dengan baik. Mereka menggunakan AI, pembelajaran mesin, dan blockchain untuk meningkatkan perbankan anda. Peralatan ini menambahkan fitur seperti keamanan wajah atau sidik jari, saran uang cerdas, dan pembayaran seluler yang mudah. Misalnya, chatbots AI dapat menjawab pertanyaan Anda kapan saja, memberikan bantuan cepat.

Otomatisasi juga penting untuk neobobanks. Membantu tugas seperti mencatat penipuan, memeriksa transaksi, dan mendaftarkan pelanggan baru. Hal ini membuat situasi berjalan lebih cepat, lebih akurat, dan murah.

• Teknologi keren di neobanking termasuk:
  • AI untuk layanan cerdas dan menghentikan penipuan.
  • Blockchain untuk transaksi yang aman dan jernih.
  • Pembelajaran mesin untuk kiat uang yang lebih baik.

Apa yang ditawarkan Neobanks

Neobanks memberikan banyak layanan untuk sesuai dengan kebutuhan Anda. Mereka menawarkan hal-hal dasar seperti penghematan dan pemeriksaan akun. Mereka juga memiliki alat untuk anggaran dan investasi. Beberapa bahkan membuat Anda menukar mata uang Kripto atau mengirim uang ke luar negeri.

Tidak seperti Bank lama, neobanks fokus untuk menjadi mudah digunakan. Aplikasi mereka sederhana dan membantu. Anda dapat melihat pengeluaran Anda, menetapkan tujuan penghematan, atau mendapatkan peringatan tentang uang anda.

Neobanks juga membantu kelompok seperti freelancase dan bisnis kecil. Mereka menawarkan alat seperti tagihan dan mengelola arus kas. Hal ini membuat mereka menjadi pilihan yang bagus untuk pemilik bisnis hari ini.

Neobanks mengubah perbankan dengan layanan teknologi, otomatisasi, dan ramah pelanggan. Hal ini membuat perbankan lebih cepat dan mudah bagi semua orang.

Neobanks vs bank tradisional

Perbedaan operasional

Neobanks dan bank tradisional bekerja dengan cara yang sangat berbeda. Neobanks hanya menggunakan aplikasi dan situs web untuk menyediakan layanan. Mereka tidak memiliki cabang, jadi mereka fokus pada teknologi dan otomatisasi. Hal ini membuat perbankan lebih cepat dan lebih mudah bagi Anda. Bank tradisional memiliki bangunan dan menggunakan sistem lama. Sistem ini dapat membuat mereka lebih keras menggunakan teknologi baru.

Berikut perbandingan tentang cara kerja mereka:

Tabel ini menunjukkan neoboanks lebih baik dengan teknologi dan akses. Bank tradisional bekerja dengan baik dengan pelanggan setia dan keuntungan.

Perbandingan pengalaman pelanggan

Neobanks fokus pada membuat hal sederhana dan mudah untuk Anda. Aplikasi mereka ramah pengguna dan memberikan pembaruan waktu nyata. Anda dapat melacak pembelanjaan, atur anggaran, dan mendapatkan peringatan secara instan. Anda hanya membutuhkan internet untuk mengelola uang Anda kapan saja. Bank tradisional sering Anda perlu untuk mengunjungi cabang, yang membutuhkan waktu lebih banyak.

Neobanks juga menggunakan alat Cerdas seperti AI untuk meningkatkan pengalaman anda. Chatbots AI menjawab pertanyaan dengan cepat, dan pembelajaran mesin memberi Anda kiat uang. Bank tradisional sedang mencoba untuk menangkap, tetapi sistem lama mereka melambat.

Masih, beberapa orang menyukai bank tradisional untuk bantuan wajah. Jika Anda lebih memilih berbicara dengan bankir, bank tradisional mungkin cocok untuk Anda.

Struktur biaya dan biaya

Neobanks menjaga biaya rendah, menghemat uang anda. Mereka tidak belanja di dahan dan sebagai investasi di teknologi. Ini membantu mereka menawarkan layanan gratis atau murah, seperti akun tanpa biaya atau biaya asing yang rendah. Mereka juga menggunakan media sosial untuk iklan, dan harganya lebih murah.

Bank tradisional memiliki biaya yang lebih tinggi karena cabang mereka. Biaya ini sering berarti lebih banyak biaya untuk Anda, seperti akun atau biaya draf. Sementara mereka menawarkan lebih banyak layanan, biaya mereka dapat menjadi kelemahan dibandingkan dengan neobanks.

Neobanks tumbuh cepat dan menjaga pengeluaran rendah, mengaduk dunia perbankan. Metode hemat biaya membuat mereka pilihan yang bagus untuk menghemat uang.

Kelebihan Neobanking

Kemudahan akses dan kenyamanan

Neobanking membuat penanganan uang sederhana dan cepat. Anda dapat menggunakan aplikasi atau situs web untuk memeriksa akun kapan saja. Tidak perlu untuk mengunjungi cabang atau menunggu secara bersamaan. Ini membantu untuk orang sibuk atau mereka jauh dari bank.

Kaum muda, seperti Gen Z dan milenial, menyukai perbankan digital. Sekitar setengah dari mereka menggunakan bank online-hanya. Lebih dari 80% berpikir bahwa perbankan digital sangat penting. Ini menunjukkan seberapa banyak orang menyukai Kemudahan neobanking.

Neobanks bekerja sepanjang hari, setiap hari. Anda dapat mengirim uang, cek saldo, atau Atur tujuan tabungan kapan saja. Semuanya mudah dilakukan hanya dengan beberapa klik.

Biaya dan biaya yang lebih rendah

Neobanks menghemat uang dengan hanya bekerja secara online. Mereka tidak memiliki cabang, yang mengurangi biaya. Penghematan ini berarti layanan yang lebih murah untuk Anda. Banyak neobanks menawarkan akun gratis dan biaya rendah untuk mengirim uang ke luar negeri.

Peralatan cerdas seperti AI dan RPA membantu neobanks bekerja lebih baik. AI menjawab pertanyaan pelanggan, sementara RPA menangani tugas sederhana seperti pembayaran. Alat ini membuat situasi lebih cepat dan murah.

XTransferAdalah platform yang dapat membantu Anda di neobanking. Dukungan pembayaran online ini dapat menjadi Asisten Anda yang sangat baik.

Alat dan fitur inovatif

Neobanks menggunakan teknologi keren untuk membuat perbankan lebih cerdas. Chatbots AI memberikan bantuan cepat, dan pembelajaran mesin menawarkan tips berdasarkan pembelanjaan Anda. Blockchain menjaga transaksi tetap aman dan jelas.

Mereka juga memiliki alat untuk menghemat, penganggaran, dan investasi. Anda dapat melacak pengeluaran, menetapkan tujuan, dan mendapatkan peringatan tentang uang anda. Beberapa neobanks bahkan membuat Anda menjual Mata uang Kripto atau mengirim uang ke luar negeri.

Kerugian dari Neobanking

Mengurangi layanan dibandingkan bank tradisional

Neobanks yang sederhana dan modern tapi kurang banyak layanan. Mereka biasanya tidak menawarkan hal seperti pelanggaran atau manajemen kekayaan. Bank tradisional memiliki opsi ini karena sudah sekitar lebih lama.

Jika Anda memiliki usaha atau memerlukan bantuan keuangan spesial, neobanks mungkin tidak akan bekerja dengan baik. Mereka sebagian besar fokus pada individu atau bisnis kecil. Ini berarti mereka tidak mencakup semua yang mungkin Anda butuhkan. Meskipun mereka mudah digunakan, layanan terbatas mereka dapat menjadi masalah bagi beberapa orang.

Membutuhkan Internet untuk bekerja

Neobanks hanya bekerja secara online, jadi Anda membutuhkan internet. Jika koneksi Anda buruk, Anda mungkin kesulitan menggunakan akun Anda. Kehilangan internet dapat menunda pembayaran atau mengecek saldo Anda.

Berikut adalah bagaimana masalah internet yang memengaruhi neobanks:

Neobanks sangat nyaman, tetapi membutuhkan internet dapat menjadi kelemahan.

Masalah keselamatan dan kepercayaan

Beberapa orang khawatir menjaga uang mereka aman dengan neobanks. Karena hanya online, mereka menghadapi risiko seperti peretasan. Tetapi sebagian besar neobanks mengikuti aturan ketat untuk melindungi data Anda. Mereka juga bekerja dengan bank keranjaan untuk menjaga uang anda tetap aman.

Neobanks menghabiskan sekitar 10% dari anggaran teknologi mereka untuk keamanan. Ini membantu menghentikan penipuan dan melindungi informasi Anda. Bahkan dengan upaya ini, beberapa orang masih merasa tidak yakin dengan mempercayakan mereka.

Bagaimana Neobanks bernilai

Pendapatan melalui biaya dan langganan

Neobanks menghasilkan uang dengan mengenakan biaya dan menawarkan rencana pembayaran. Misalnya, mereka mendapatkan biaya berubah NY saat anda menggunakan kartu debit Anda. Biaya ini dibayarkan oleh toko, bukan Anda, sehingga mudah bagi neobanks untuk mengambil keuntungan. Mereka juga dapat mengenakan biaya kecil untuk hal-hal seperti penggunaan ATM atau mengirimkan uang luar negeri.

Langganan yang dibayar adalah cara lain yang mereka dapatkan. Neobanks seperti Chime dan Revolut menawarkan akun premium dengan manfaat tambahan. Ini termasuk batas penarikan yang lebih tinggi, alat penganggaran khusus, atau hadiah perjalanan. Rencana ini memberikan neoboanks pendapatan yang stabil sambil meningkatkan pengalaman perbankan anda.

Metode ini membantu neobanks tetap menguntungkan dengan mempertahankan biaya rendah untuk Anda.

Bekerja sama dengan Bank

Neobanks bekerja dengan bank tradisional untuk menawarkan lebih banyak layanan dan mendapatkan uang. Kemitraan ini membuat mereka menyediakan hal-hal seperti akun minat tinggi atau kartu kredit tanpa biaya. Dengan mengubah, neobanks dapat mengikuti aturan perbankan dan mengembangkan basis pelanggan mereka.

Misalnya, mitra aspirasi dengan Radius Bank untuk menawarkan akun pertemuan. Akun ini memiliki tarif bunga yang lebih baik dan tidak ada biaya bulanan. Demikian pula, Nubank bekerja dengan bank yang lebih kecil untuk menyediakan pembayaran instan, perdagangan Kripto, dan pinjaman. Kemitraan ini memberi Anda lebih banyak pilihan dan membantu neobanks memperluas.

Pendapatan dari deposit dan pinjaman

Neobanks juga mendapatkan dengan menggunakan deposit dan memberikan pinjaman. Ketika Anda setoran uang, mereka dapat memberikannya kepada orang lain atau berinvestasi. Minat yang mereka dapatkan dari hal ini menjadi sumber besar pendapatan.

Misalnya, neoboanks seperti Nubank menawarkan kredit pribadi dan kartu kredit dengan tingkat bunga yang wajar. Ini membantu Anda menukarkan uang sambil membuat neobank memperoleh. Beberapa neobanks juga memiliki akun penghematan bunga tinggi untuk menarik deposit. Mereka menggunakan deposit ini untuk dana pinjaman atau produk keuangan lainnya.

Dengan mengelola deposit dan pinjaman dengan bijak, neobanks tetap menguntungkan dan menyediakan layanan berguna bagi Anda.

Apakah uang aman dengan neoboanks?

Aturan dan kesalahan

Neobanks mengikuti aturan ketat untuk menjaga uang Anda aman. Mereka menyaksikan oleh kelompok yang memastikan mereka mengikuti hukum perbankan. Kelompok ini memeriksa apakah neoboank memenuhi semua aturan hukum dan keuangan.

Jika neobank tidak memiliki lisensi sendiri, ia bisa bekerja dengan bank berlisensi. Kemitraan ini membantu mereka mengikuti hukum seperti aturan anti-money laundering (AML). Ini memastikan uang Anda ditangani dengan aman.

Keamanan uang dan asuransi FDIC

Uang Anda di neoboanks biasanya dibebankan, yang menjaga tetap aman. Neobanks dengan lisensi harus memenuhi aturan FDIC untuk mengecek hingga $250,000 per orang. Jika Mereka bermitra dengan bank keranjaan, uang anda juga ditanggung.

• Neobanks harus memiliki dana yang cukup untuk menangani risiko.
• Bermitra dengan bank berlisensi memastikan aturan federal diikuti.
• Asuransi FDIC melindungi uang Anda meskipun neobank ditutup.

Sistem ini membuat uang Anda Seaman dalam neobank di bank biasa. Selalu periksa apakah neobank Anda tidak kerukan semua atau bekerja dengan bank yang dibebankan.

Keamanan dan keselamatan Data

Neobanks menggunakan teknologi cerdas untuk melindungi uang dan data Anda. Mereka mengikuti undang-undang privasi seperti gramm-leach-Bliley Act (GLBA) dan California Consumer privacy Act (CCPA). Hukum ini membutuhkan perlindungan yang kuat.

• Multi-factor authentication (MFA) menambah keamanan ekstra ke akun Anda.
• Alat AI menghentikan penipuan dengan melacak masalah dengan cepat.
• Enkripsi menyembunyikan data Anda selama transaksi untuk memblokir peretas.

Langkah-langkah ini menjaga info Anda tetap pribadi dan uang Anda aman. Neobanks menghabiskan banyak pada keamanan untuk mendapatkan kepercayaan Anda.

Masa Depan Neobanking

Tren dalam perbankan Digital

Masa Depan neobanking terlihat cerah saat teknologi meningkat. Bank akan menggunakan AI untuk memberikan saran berdasarkan pembelanjaan Anda. Aplikasi akan menjadi lebih cerdas, membuatnya lebih mudah mengelola uang kapan saja.

Neobanks tumbuh cepat karena orang menyukai biaya rendah dan kemudahan penggunaan. Mereka juga membantu orang di area tanpa banyak pilihan perbankan. Hal ini membuat perbankan lebih tersedia untuk semua orang.

• Tren penting membentuk neobanking termasuk:
  • Membantu lebih banyak orang mengakses perbankan melalui platform online.
  • Menggunakan AI untuk menghentikan penipuan dan membantu pelanggan dengan cepat.
  • Blockchain untuk transaksi yang lebih aman dan jelas.

Aturan baru seperti PSD2 mendorong Bank untuk berbagi sistem mereka. Ini membantu neobanks menawarkan layanan yang biasanya disediakan bank biasa. Ia juga menciptakan lebih banyak pilihan bagi Anda sebagai pelanggan.

Tantangan menghadapi Neobanks

Bahkan dengan pertumbuhan, neobanks wajah bermasalah. Mengikuti aturan ketat dapat melambat. Keamanan siber adalah masalah lain, sebagai menjaga uang dan data Anda tetap aman.

Sekarang ada juga banyak neobank, tangguh untuk menonjol. Dapatkan kepercayaan membutuhkan waktu, terutama karena bank tradisional terkenal.

Ketika neobanks tumbuh, mereka membutuhkan sistem yang dapat menangani lebih banyak pengguna. Tantangan ini menunjukkan mengapa mereka harus terus meningkatkan kesuksesan.

Peluang untuk pertumbuhan dan inovasi

Neobanks memiliki banyak kesempatan untuk tumbuh dan meningkatkan. Mereka dapat menggunakan AI untuk membuat alat yang lebih baik untuk menghemat dan pembelanjaan. Blockchain dapat membuat pengiriman uang lebih cepat dan lebih aman.

Bekerja dengan bank atau perusahaan teknologi lain juga dapat membantu mereka tumbuh. Misalnya, mereka dapat menawarkan akun penghematan yang lebih baik atau pinjaman khusus.

Perbankan Digital membuka pintu baru untuk neobobanks. Mereka dapat membantu orang yang tidak memiliki akses ke bank. Dengan tetap kreatif dan berfokus pada pelanggan, neobanks dapat terus mengubah dunia perbankan.

Neobanking adalah tentang perbankan online tanpa cabang. Ia menggunakan aplikasi dan situs web untuk menawarkan layanan. Bank ini mudah digunakan, menghemat uang, dan memiliki alat keren. Mereka menggunakan teknologi cerdas seperti AI dan blockchain untuk memberi Anda layanan yang lebih baik dan membantu lebih banyak orang mengakses perbankan.

Tapi, neobanks juga bermasalah. Mereka harus mengikuti aturan ketat dan tetap aman dari peretas. Tabel di bawah ini menunjukkan sisi yang baik dan buruk:

Neobanks Sederhana dan modern, tapi tidak untuk semua orang. Pikirkan tentang apa yang Anda butuhkan sebelum memilih salah satu.

FAQ

Bagaimana neobanks berbeda dari bank biasa?

Neobanks hanya bekerja online dan tidak memiliki dahan. Mereka menggunakan teknologi untuk menjadikan perbankan lebih cepat dan lebih mudah. Bank biasa memiliki bangunan dan sistem lama, yang dapat melambat.

Apakah neobanks aman untuk digunakan?

Ya, sebagian besar neoboanks mengikuti aturan ketat dan bergandengan dengan bank berlisensi. Mereka sering menawarkan asuransi FDIC, yang melindungi hingga $250,000. SSD ini juga menggunakan alat seperti enkripsi dan log masuk dua langkah untuk menyimpan uang dan data Anda aman.

Apa BS ditukarkan DG neobank?

Banyak neobank memungkinkan Anda mengambil pinjaman pribadi, kartu kredit, atau kredit bisnis kecil. Namun mereka mungkin tidak memiliki banyak pilihan pinjaman seperti bank biasa. Periksa apa penawaran neobank Anda untuk melihat apakah sesuai dengan kebutuhan Anda.

Apakah neobanks mengenakan biaya?

Neobanks biasanya mengurangi biaya dibandingkan bank biasa. Banyak akun gratis, tanpa biaya overdraft dan transfer internasional murah. Beberapa dapat mengisi daya ekstra seperti penggunaan ATM atau fitur khusus. Lihat biaya mereka sebelum mendaftar.

Apa yang terjadi jika neobank ditutup?

Jika neobank mati, uang Anda aman apabila sayang FDIC atau ditahan oleh bank mitra. Selalu periksa apakah neobank memiliki asuransi atau bekerja dengan bank berlisensi untuk melindungi dana Anda.