10 thẻ tín dụng hàng đầu để tăng điểm tín dụng
Tác giả:XTransfer2025.05.22Thẻ tín dụng
Nếu bạn đang muốn cải thiện điểm số tín dụng, thẻ tín dụng có thể là đồng minh tốt nhất của bạn. Sử dụng thẻ phù hợp giúp bạn xây dựng hoặc xây dựng lại tín dụng trong khi mở cửa để có cơ hội Tài Chính tốt hơn. Một số thẻ được thiết kế dành riêng cho mục đích này, mang lại những lợi ích độc đáo khiến chúng trở thành đề xuất hàng đầu. Lựa chọn một cách khôn ngoan có thể giúp bạn đi đến thành công về tài chính.
Tại sao thẻ tín dụng lại quan trọng để xây dựng tín dụng
Thẻ tín dụng ảnh hưởng thế nào đến điểm tín dụng của bạn
Thẻ tín dụng của bạn đóng một vai trò lớn trong việc định hình điểm số tín dụng của bạn. Mỗi khi bạn sử dụng nó, bạn đang ảnh hưởng đến các yếu tố chính xác định mức độ đáng tin cậy của bạn. Đây là cách hoạt động:
- Lịch Sử thanh toán: Điều này chiếm 35% điểm tín dụng của bạn. Thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng đúng hạn cho thấy bạn đáng tin cậy.
- Sử dụng tín dụng: Giữ số dư dưới 30% giới hạn tín dụng là rất quan trọng. Yếu tố này chiếm 30% điểm số của bạn.
- Chiều dài Lịch Sử tín dụng: Tài khoản cũ hơn tốt hơn cho điểm số của bạn, đóng góp 15%.
Các yếu tố khác, như yêu cầu tín dụng mới và kết hợp các loại tín dụng bạn quản lý, cũng đóng một vai trò. Để hình dung điều này, hãy xem biểu đồ dưới đây:
Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, bạn có thể cải thiện các lĩnh vực này và tăng điểm tín dụng theo thời gian.
Lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng vì tín dụng xấu
Nếu bạn đang đối phó với tín dụng xấu, thẻ tín dụng vì tín dụng xấu có thể là một công cụ thay đổi trò chơi. Chúng được thiết kế để giúp bạn xây dựng lại danh tiếng tài chính. Đây là lý do tại sao chúng có hiệu quả:
- Nhiều thẻ tín dụng để báo cáo tín dụng xấu cho các văn phòng tín dụng lớn như experian, equifax và transunion. Báo cáo này giúp bạn thiết lập Lịch Sử tín dụng tích cực.
- Thẻ tín dụng được bảo đảm hoàn hảo cho người mới bắt đầu hoặc những người có tín dụng kém. Cần đặt cọc, nhưng đây là cách an toàn để bắt đầu cải thiện điểm số của bạn.
- Nghiên cứu của experian®Phát hiện ra rằng những người sử dụng thẻ tín dụng Builder đã thấy fico của họ®Điểm 8 tăng trung bình 30 điểm chỉ sau tám tháng.
Sử dụng thẻ tín dụng cho tín dụng xấu có trách nhiệm-Giống như thanh toán đúng thời hạn-có thể cho người cho vay thấy bạn đáng tin cậy. Theo thời gian, điều này có thể dẫn đến các ưu đãi tín dụng và cơ hội Tài Chính tốt hơn.
Thẻ tín dụng tốt nhất để xây dựng lại tín dụng năm 2025
Khám phá nó®Thẻ tín dụng bảo đảm
Khám phá nó®Thẻ tín dụng bảo đảm là một trong những thẻ tín dụng tốt nhất cho tín dụng xấu. Đó là thẻ tín dụng được bảo mật giúp bạn xây dựng lại tín dụng trong khi cung cấp phần thưởng. Bạn sẽ được hoàn lại 2% tiền mặt tại các trạm xăng và nhà hàng (tối đa $1,000 trong các giao dịch mua kết hợp mỗi Quý) và 1% cho mọi thứ khác. Ngoài ra, Hãy khám phá phù hợp với tất cả số tiền bạn kiếm được trong năm đầu tiên.
Điều làm cho thẻ này nổi bật là đường dẫn nâng cấp của nó. Sau sáu tháng sử dụng có trách nhiệm, nhiều người dùng Báo Cáo Tốt nghiệp một thẻ không có bảo mật. Điều này có nghĩa là bạn có thể nhận lại tiền đặt cọc trong khi vẫn mở tài khoản. Người dùng cũng đã chia sẻ rằng thẻ này giúp họ đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng giới hạn cao hơn sau này. Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng bảo mật có phần thưởng và tỷ lệ phê duyệt cao, đây là một lựa chọn tuyệt vời.
Thẻ tín dụng Capital One Platinum
Thẻ tín dụng Capital One Platinum là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn có thẻ dễ nhận và không cần đặt cọc. Nó được thiết kế cho những người có mức tín dụng công bằng, làm cho nó trở thành một bước tiến tốt để đạt được mức tín dụng tốt hơn. Mặc dù không cung cấp phần thưởng, nhưng nó cung cấp quyền truy cập vào giới hạn tín dụng cao hơn chỉ sau sáu tháng thanh toán đúng hạn.
Thẻ này cũng không có phí hàng năm, đó là một lợi thế lớn khi bạn đang cố gắng để xây dựng lại tín dụng của bạn. Nó báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng lớn, giúp bạn thiết lập Lịch Sử tín dụng tích cực. Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng đơn giản, không đơn giản để cải thiện điểm tín dụng của mình, thì thẻ này phù hợp với hóa đơn.
Opensky®Cộng với Visa bảo đảm®Thẻ tín dụng
The opensky®Cộng với Visa bảo đảm®Thẻ tín dụng là duy nhất bởi vì nó không cần kiểm tra tín dụng. Điều này làm cho nó trở thành một trong những thẻ tín dụng tốt nhất cho tín dụng xấu, đặc biệt là nếu bạn đã phải vật lộn với sự chấp thuận trong quá khứ. Đó là một thẻ tín dụng được bảo đảm, vì vậy bạn sẽ cần phải cung cấp một khoản tiền gửi hoàn lại, nhưng nó đáng giá nếu bạn nghiêm túc về việc xây dựng lại tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, thẻ này có phí cao hơn so với một số đối thủ cạnh tranh. Nó không cung cấp phần thưởng, có thể làm cho nó ít hấp dẫn hơn nếu bạn đang tìm kiếm thêm đặc quyền. Tuy nhiên, khả năng tiếp cận của nó và tỷ lệ phê duyệt cao làm cho nó trở thành một lựa chọn vững chắc cho những người bắt đầu hành trình tín dụng của họ.
Ngân hàng tín dụng một®Visa bạch kim®Để Xây Dựng lại tín dụng
Ngân hàng tín dụng một®Visa bạch kim®Được thiết kế đặc biệt để xây dựng lại tín dụng. Nó cung cấp 1% tiền mặt khi mua hàng đủ điều kiện, bao gồm gas, cửa hàng tạp hóa và dịch vụ điện thoại di động. Thẻ này cũng báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng lớn, điều này rất cần thiết để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Một trong những tính năng nổi bật của nó là quá trình sơ Tuyển. Bạn có thể kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện không mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Trong khi nó có một khoản phí hàng năm, phần thưởng và tiềm năng xây dựng tín dụng làm cho nó trở thành một lựa chọn đáng giá cho nhiều người.
Thẻ tín dụng Capital One quicksilverone Cash rewards
Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng kết hợp các phần thưởng với xây dựng tín dụng, thẻ tín dụng Capital One quicksilverone Cash rewards là một lựa chọn tuyệt vời. Sản phẩm hoàn tiền 1.5% cho mỗi lần mua hàng, biến nó trở thành một trong những thẻ tín dụng tốt nhất để nhận tín dụng tệ với phần thưởng. Bạn cũng sẽ được hưởng các lợi ích du lịch và bán lẻ, tăng thêm giá trị cho chi tiêu của bạn.
Thẻ này rất dễ nhận nếu bạn có tín dụng hợp lý, và nó báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng lớn. Trong khi nó có một khoản phí hàng năm, phần thưởng và lợi ích thường lớn hơn chi phí. Nếu bạn đã sẵn sàng để xây dựng lại tín dụng của mình trong khi kiếm lại tiền mặt, thẻ này rất đáng xem xét.
Visa xây dựng tín dụng an toàn Chime®Thẻ tín dụng
Visa xây dựng tín dụng an toàn®Thẻ tín dụng là một trò chơi thay đổi cho những người muốn xây dựng lại tín dụng của họ. Nó không yêu cầu kiểm tra tín dụng, làm cho nó dễ dàng để có được. Ngoài ra, không có phí hàng năm, phí lãi, hoặc tiền gửi Bảo mật tối thiểu. Thẻ này báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng lớn, giúp bạn xây dựng Lịch Sử tín dụng tích cực.
Theo transunion, người dùng thẻ này thấy điểm tín dụng tăng trung bình là 30 điểm. Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng bảo đảm không có phí ẩn và tỷ lệ phê duyệt cao, đây là một ứng cử viên hàng đầu.
Chase Freedom Rise®
The Chase Freedom Rise®Là một lựa chọn tuyệt vời cho những người mới nhận được tín dụng hoặc xây dựng lại điểm số của họ. Nó cung cấp một chương trình phần thưởng đơn giản và báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng lớn. Chase là một tên tuổi đáng tin cậy trong ngành công nghiệp thẻ tín dụng, với gần 60 triệu tài khoản đang hoạt động và thị phần bán hàng 23.5%.
Thẻ này rất dễ nhận nếu bạn đáp ứng các yêu cầu cơ bản, và nó cung cấp một cơ hội tuyệt vời để xây dựng tín dụng của bạn trong khi kiếm được phần thưởng. Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ đáng tin cậy từ một Nhà phát hành uy tín, The Chase Freedom Rise®Là một lựa chọn thông minh.
Cánh Hoa®2 Visa®Thẻ tín dụng
Cánh Hoa®2 Visa®Thẻ tín dụng hoàn hảo cho những người không có lịch sử tín dụng. Nó sử dụng Lịch Sử Thanh toán hóa đơn của bạn để xác định đủ điều kiện, vì vậy bạn không cần điểm tín dụng truyền thống để áp dụng. Thẻ này cung cấp 1% tiền mặt khi mua hàng, tăng lên 1.5% với thanh toán đúng hạn. Nó cũng không có phí hàng năm, Phí giao dịch nước ngoài, hoặc phí thanh toán chậm.
Thẻ này báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng lớn, làm cho nó trở thành một công cụ mạnh mẽ để xây dựng tín dụng. Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ dễ nhận và đóng gói với lợi ích, cánh hoa®2 Visa®Thẻ tín dụng là một lựa chọn tuyệt vời.
Thẻ tín dụng bảo mật Capital One Platinum
Thẻ tín dụng bảo mật Capital One Platinum là một lựa chọn phổ biến để xây dựng lại tín dụng. Nó đòi hỏi một khoản tiền đặt cọc hoàn lại, nhưng số tiền có thể thấp đến $49, tùy thuộc vào mức đáng tin cậy của bạn. Thẻ này không có phí hàng năm và báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng lớn.
Mặc dù nó có một tháng tư thay đổi cao, nhưng đó là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn có kế hoạch thanh toán số dư đầy đủ mỗi tháng. Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng có bảo đảm với các tùy chọn đặt cọc linh hoạt và tỷ lệ phê duyệt cao, thì thẻ này rất đáng xem xét.
Thẻ tín dụng một ngân hàng American Express để xây dựng lại tín dụng
Thẻ tín dụng American Express của ngân hàng tín dụng một là thẻ không có bảo đảm được thiết kế để xây dựng lại tín dụng. Nó báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng lớn hàng tháng, giúp bạn thiết lập một Lịch Sử tín dụng tích cực. Thẻ này có thể truy cập cho những người có điểm tín dụng kém đến tốt, làm cho nó trở thành một lựa chọn linh hoạt.
Mặc dù không yêu cầu đặt cọc, nhưng nó có phí hàng năm. Tuy nhiên, lợi ích và tiềm năng xây dựng tín dụng làm cho nó trở thành một ứng cử viên mạnh mẽ cho những người muốn cải thiện điểm số tín dụng của họ.
Cách chọn thẻ tín dụng tốt nhất để xây dựng tín dụng
So sánh phí và lãi suất
Khi chọn thẻ tín dụng, bạn muốn theo dõi các khoản phí và lãi suất. Chi phí này có thể tăng lên nhanh chóng nếu bạn không cẩn thận. Ví dụ, phí hàng năm có thể dao động từ $19 đến $50, tùy thuộc vào loại thẻ. Các Ngân Hàng có xu hướng tính phí aprs trung bình cao hơn (25.64%) so với Công Đoàn tín dụng (16.08%). Đây là một sự so sánh nhanh chóng để giúp bạn quyết định:
Nếu bạn đang xây dựng lại tín dụng của mình, hãy tìm thẻ có phí thấp hoặc không có phí hàng năm và các aprs có thể quản lý được. Thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng cũng có thể giúp bạn tránh hoàn toàn phí lãi suất.
Tìm kiếm phần thưởng và lợi ích
Phần Thưởng có thể làm cho thẻ tín dụng của bạn có giá trị hơn. Nhiều Thẻ cung cấp tiền mặt, Ưu Đãi du lịch hoặc giảm giá khi mua hàng ngày. Bạn có biết rằng 69% người tiêu dùng thích thẻ có tính năng cá nhân hóa không? Những người dùng trẻ hơn, như gen Z, thường tìm kiếm những phần thưởng gắn liền với sở thích của họ, chẳng hạn như giảm giá quần áo.
Một số Nhà phát hành THẬM CHÍ còn nhận thưởng tín dụng hàng ngày, đem lại cho bạn sự hài lòng ngay lập tức. Nếu phần thưởng quan trọng với bạn, hãy chọn một thẻ phù hợp với thói quen chi tiêu của bạn.
Kiểm tra chính sách báo cáo của cục tín dụng
Chính sách báo cáo của thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng của bạn. Thẻ Báo cáo cho cả ba văn phòng tín dụng lớn-experian, equifax và transunion-là lý tưởng để xây dựng tín dụng. Đây là lý do tại sao:
Hãy chắc chắn rằng các báo cáo thẻ của bạn một cách nhất quán để giúp bạn xây dựng một báo cáo tín dụng mạnh mẽ.
Phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn
Thẻ tín dụng của bạn phải phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Nếu bạn tập trung cải thiện Lịch Sử tín dụng, thẻ bảo mật có thể là lựa chọn tốt nhất. Đối với những ai muốn nhận phần thưởng, hãy tìm các Thẻ cung cấp hoàn tiền mặt hoặc ưu đãi du lịch.
- Căn chỉnh thẻ của bạn với thói quen chi tiêu của bạn có thể mở khóa giá trị hơn.
- Cách sử dụng có trách nhiệm giúp bạn xây dựng Lịch Sử tín dụng và cải thiện điểm tín dụng.
- Chọn đúng thẻ đảm bảo bạn tối đa hóa lợi ích trong khi hướng tới mục tiêu của mình.
Hãy Suy Nghĩ về những gì bạn cần nhất-cho dù đó là phí thấp, phần thưởng, hoặc các tính năng xây dựng tín dụng-và chọn một thẻ phù hợp với lối sống của bạn.
Mẹo sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm để xây dựng tín dụng
Thanh toán số dư đúng hạn
Thanh toán số dư thẻ tín dụng đúng hạn là một trong những thói quen quan trọng nhất để xây dựng tín dụng. Thanh toán trễ có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn, nhưng thanh toán đúng hạn cho thấy bạn đáng tin cậy. Kể từ khi Lịch Sử Thanh toán chiếm 35% điểm tín dụng của bạn, đó là một cách mạnh mẽ để xây dựng lại tín dụng của bạn.
Thiết lập thanh toán tự động hoặc nhắc nhở để tránh mất ngày đến hạn. Nếu bạn đang sử dụng thẻ bảo mật hoặc thẻ tín dụng không bảo đảm cho tín dụng xấu, thói quen này có thể giúp bạn chuyển sang lựa chọn tốt hơn theo thời gian. Các công cụ như experian Boost THẬM CHÍ có thể ghi lại lịch sử thanh toán tích cực cho các tiện ích, giúp tăng điểm số của bạn.
Giảm mức sử dụng tín dụng
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là tỷ lệ phần trăm tín dụng có sẵn mà bạn đang sử dụng. Giữ tỷ lệ này dưới 30% là chìa khóa để xây dựng tín dụng. Ví dụ, nếu giới hạn tín dụng của bạn là $1,000, hãy cố gắng giữ số dư của bạn dưới $300.
Sử dụng ít tín dụng hơn cho thấy những người cho vay bạn đang quản lý tốt tài chính của mình. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đang sử dụng thẻ không có bảo đảm hoặc thẻ tín dụng cho tín dụng xấu. Quản lý việc sử dụng hiệu quả có thể tăng điểm số của bạn theo thời gian đáng kể.
Tránh sử dụng quá nhiều
Đăng ký quá nhiều thẻ tín dụng trong một thời gian ngắn có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Mỗi ứng dụng gây ra một cuộc điều tra khó khăn, điều này vẫn còn trong báo cáo của bạn trong tối đa hai năm. Trong khi tác động mờ dần theo thời gian, quá nhiều yêu cầu có thể khiến cho người cho vay do dự để phê duyệt bạn.
Cứ sáu tháng một lần đăng ký một thẻ tín dụng. Cho dù bạn đang cân nhắc thẻ bảo mật hoặc thẻ tín dụng không có bảo đảm, Hãy tập trung vào chất lượng vượt quá số lượng. Cách tiếp cận này giúp bạn xây dựng tín dụng mà không gặp trở ngại không cần thiết.
Theo dõi điểm tín dụng của bạn thường xuyên
Theo dõi điểm tín dụng giúp bạn theo dõi tiến trình của mình và phát hiện ra bất kỳ lỗi nào. Người cho vay sử dụng điểm số của bạn để đánh giá Rủi Ro của bạn, vì vậy biết nơi bạn đứng là rất quan trọng. Điểm fico trung bình là 714, nhưng nếu điểm của bạn dưới 669, bạn đang ở trong phạm vi công bằng hoặc kém.
Sử dụng các công cụ miễn phí từ các văn phòng tín dụng lớn để kiểm tra điểm số của bạn hàng tháng. Theo dõi xu hướng theo thời gian giúp bạn điều chỉnh chiến lược xây dựng tín dụng. Nếu bạn đang sử dụng thẻ không bảo mật hoặc thẻ bảo mật, hãy kiểm tra thường xuyên đảm bảo bạn đang di chuyển đúng hướng.
Xây dựng lại thẻ tín dụng của bạn mất thời gian, nhưng thẻ tín dụng phù hợp có thể làm cho quá trình dễ dàng hơn. Chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn. Sử dụng nó một cách Khôn Ngoan Để xem những cải tiến ổn định về điểm số của bạn. Đừng Chờ Đợi-Bắt đầu hành trình của bạn ngay hôm nay với một trong những thẻ tín dụng hàng đầu để xây dựng lại tín dụng vào năm 2025.
Câu hỏi thường gặp
Loại thẻ tín dụng tốt nhất để xây dựng lại tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng được bảo đảm là sự lựa chọn tốt nhất. Họ yêu cầu một khoản tiền gửi hoàn lại và giúp bạn xây dựng tín dụng bằng cách báo cáo cho các văn phòng tín dụng lớn.
Mất bao lâu để cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng thẻ tín dụng?
Bạn có thể thấy những cải tiến chỉ trong sáu tháng. Thanh toán đúng thời hạn nhất quán và sử dụng tín dụng thấp tăng tốc quá trình.
Bạn có thể nhận được một thẻ tín dụng mà không có Séc tín dụng không?
Dạ! Thẻ như opensky®Cộng với Visa bảo đảm®Không yêu cầu kiểm tra tín dụng, làm cho chúng trở nên lý tưởng nếu bạn đã phải vật lộn với sự chấp thuận trước đây.
Bài viết liên quan