Giới thiệu ngắn gọn về dự thảo nhu cầu

Ⅰ. Phân tích dự thảo nhu cầu trong kinh doanh thương mại nước ngoài

Định nghĩa cốt lõi và tính chất Pháp Lý

Dự thảo nhu cầu (D/D ngắn hạn) trong thương mại quốc tế đề cập đến các hướng dẫn thanh toán vô điều kiện do ngân hàng phát hành, thuộc loại dự thảo nhu cầu được quy định bởi đạo Luật hối phiếu hối phiếu và hối phiếu thống nhất Geneva. Tính chất Pháp lý của nó là ngân hàng như ngăn kéo cho người mang LỜI HỨA thanh toán ngay, với ba Đặc điểm pháp lý sau:

• Không nhân quả: Hiệu lực của thiết bị không phụ thuộc vào mối quan hệ giao dịch cơ bản.
• Hình thức: Phải có các vấn đề về hồ sơ hợp pháp (tên của người Nộp tiền, số tiền, Ngày phát hành, v. v.)
• Văn Học: quyền và Nghĩa Vụ được thực hiện nghiêm ngặt theo mô tả bằng văn bản trên mặt của công cụ.

Quy trình kinh doanh và tiêu chuẩn hóa hoạt động

Quá trình chuyển hóa đơn hoàn chỉnh tạo thành một cấu trúc vòng kín của "bốn bên và ba liên kết":

● Giai đoạn áp dụng: người Nộp đơn cần Nộp mẫu đơn theo định dạng Swift mt110 và thanh toán phí xử lý 1.2%-2% số tiền mặt (bao gồm chênh lệch Tỷ Giá Hối Đoái).

● Giai đoạn lập hóa đơn: ngân hàng phát hành một bản nháp với mã chống hàng giả 12 chữ số sau khi đóng băng các khoản tiền thông qua hệ thống cips và tạo ra một thông báo Thanh toán mt202 cùng một lúc.

● Giai đoạn thanh toán tiền mặt: người nhận thanh toán đi đến ngân hàng được chỉ định (thường là ngân hàng tương ứng của đường dây chuyển tiền) với hóa đơn để thu thập, và thanh toán sẽ được hoàn thành trong vòng 3 ngày làm việc theo quy tắc ucp600.

Tương phản với các phương thức thanh toán khác

• So với chuyển tiền điện báo (t/t): Thời gian xử lý được kéo dài 3-5 ngày làm việc, nhưng chi phí giảm khoảng 40%, phù hợp với các giao dịch vừa và nhỏ dưới 50,000 đô la mỗi giao dịch.
• So sánh với thư tín dụng (L/C): Loại bỏ nhu cầu xem xét tài liệu, nhưng thiếu bảo đảm tín dụng ngân hàng.
• So sánh với hối phiếu Lưu ý: mất chức năng tài chính của thanh toán chuyển tiếp, nhưng tránh nguy cơ từ chối thanh toán.

Trong hoạt động thực tế, có một số vấn đề cần được chú ý đặc biệt. Đầu tiên là chú ý đến tính liên tục của việc chuyển nhượng, mỗi chuyển nhượng phải được xác nhận đầy đủ để tránh “hồ sơ chuyển nhượng nhảy”; Ngoài ra, cũng chú ý đến nguy cơ dừng thanh toán: theo quy định của urdg758, Hối phiếu Đòi Nợ phải hoàn tất thủ tục Công Khai và nhắc nhở trong vòng 90 ngày sau khi mất hối phiếu đòi nợ. Tất nhiên, cũng có sự đảm bảo tuân thủ Chống Rửa Tiền, độc thân trên mức tương đương 10,000 đô la cần phải Nộp Vật liệu kyc và bằng chứng về nền tảng thương mại. Mặc dù hiệu quả xử lý của công cụ thanh toán này không tốt bằng phương pháp thanh toán điện tử, nhưng vẫn duy trì thị phần 15-20% trong các tình huống thương mại cụ thể, và nó đặc biệt được ưa chuộng bởi các nhà giao dịch ở các thị trường mới nổi như Trung Đông và Châu Phi.

Ⅱ. Dự thảo nhu cầu phân tích kịch bản ứng dụng trong thương mại quốc tế và thanh toán qua biên giới

Kịch bản giải quyết thương mại quốc tế

Dự thảo nhu cầu chủ yếu được sử dụng trong các tình huống thanh toán thương mại vừa và nhỏ, đặc biệt thích hợp cho các giao dịch với một số tiền giao dịch duy nhất trong khoảng từ $10,000 đến $50,000 USD. Dữ liệu cho thấy phương pháp này chiếm 32% thanh toán giao dịch Mẫu xuyên biên giới và cũng phổ biến trong thanh toán đuôi giao dịch ký gửi. Do lợi thế chi phí thấp hơn 40% so với phí chuyển khoản, nó đã trở thành công cụ thanh toán ưa thích cho người mua và người bán trong các giao dịch nhạy cảm với chi phí. Ngoài ra, dự thảo nhu cầu cũng được sử dụng rộng rãi trong việc giải quyết tất cả các loại thanh Toán Tài Sản Thế Chấp thương mại, bao gồm thanh toán hoa hồng đại lý (thường được kiểm soát trong vòng 3-5% số tiền hợp đồng), thanh toán các khiếu nại về chất lượng dựa trên các điều khoản yêu cầu của Incoterms, hoàn lại tiền đặt cọc triển lãm thay thế cho tiền gửi tiền mặt, Và thanh toán phí cấp phép bằng sáng chế trong quá trình giới thiệu công nghệ từ các nước đang phát triển, v. v.

Giải pháp thanh toán cho các khu vực chuyên ngành

Dự thảo nhu cầu thể hiện giá trị độc đáo. Dữ liệu trong lĩnh vực giáo dục quốc tế cho thấy phương pháp này chiếm 28% số tiền học phí cho sinh viên quốc tế và có hiệu quả có thể tránh được nguy cơ biến động Tỷ Giá Hối Đoái, với 67% khoản thanh toán chảy đến các trường Cao Đẳng và Đại Học Anh và Mỹ và 21% đến các tổ chức Úc.

Trong các giao dịch bất động sản xuyên biên giới, dữ liệu giao dịch từ các địa điểm đầu tư bất động sản phổ biến như Dubai và Singapore cho thấy dự thảo nhu cầu chiếm 45% thanh toán xuống cho các tài sản mua không phải là Cư Dân, và tính năng thanh toán không thể hủy ngang của nó làm cho nó phổ biến hơn với người bán so với Séc cá nhân.

Về Chính phủ và thanh toán tuân thủ pháp luật, dự thảo nhu cầu được sử dụng rộng rãi trong các lĩnh vực chuyên ngành như Thanh Toán Thuế Xuất Khẩu và nhập khẩu ở các nước kiểm soát Ngoại Hối, thanh toán trái phiếu trọng tài quốc tế theo Quy Tắc trọng tài ICC và thanh toán chi phí Tranh tụng xuyên biên giới cần đáp ứng các yêu cầu chứng nhận công ước la hay.

Quản lý vốn làm việc thương mại

Dự thảo nhu cầu đóng một vai trò quan trọng. Là một công cụ phụ trợ để chuyển quỹ giữa các công ty con khu vực của các doanh nghiệp đa quốc gia, nó đặc biệt thích hợp cho ba tình huống: chuyển khoản dự trữ khẩn cấp, có thể tiết kiệm 60% phí xử lý so với chuyển khoản nhanh, thanh toán mua tạm thời ở nước ngoài, và thu hồi lợi nhuận từ các văn phòng chi nhánh để tránh kiểm soát vốn ở một số quốc gia. Trong khi đó, trong thương mại Asean và các thị trường mới nổi khác, dự thảo nhu cầu, như một công cụ bổ sung cho L/C, chiếm 19% thanh toán mua sắm nguyên liệu thô của các doanh nghiệp nhỏ, thể hiện giá trị độc đáo trong ứng dụng tài chính chuỗi cung ứng.

Đánh giá an ninh và kiểm soát Rủi Ro đối với dự thảo nhu cầu

Là một công cụ thanh toán hóa đơn ngân hàng, dự thảo bảo mật nhu cầu dựa trên việc chứng thực tín dụng ngân hàng và nhiều hệ thống chống giả mạo. Về bản chất, các Ngân hàng đóng băng các quỹ trong tài khoản của người trả tiền khi Phát Hành Dự thảo, hình thành cam kết pháp lý để thanh toán ngay, và đặc tính thanh toán cứng nhắc này làm cho tỷ lệ thanh toán trong thương mại quốc tế Đạt 99.97%, cao hơn nhiều so với giấy thương mại thông thường.

Công nghệ chống giả mạo được các Ngân Hàng Hiện đại áp dụng đã hình thành một hệ thống hoàn chỉnh, bao gồm giấy bảo mật đặc biệt, mực thay đổi màu sắc động, chữ ký sinh trắc học và bảo vệ năm lần khác, đặc biệt là cơ chế liên kết thời gian thực giữa mã xác thực 12 chữ số và hệ thống Swift, giúp hạn chế hiệu quả nguy cơ giả mạo ghi chú.

Ở mức độ Rủi Ro, cần tập trung vào hai chiều của quy trình dòng chảy và hoạt động thanh toán. Dữ liệu bưu chính quốc tế cho thấy tỷ lệ mất thư dự thảo nhu cầu không được bảo hiểm là 0.17%, và nên thực hiện vận chuyển phụ Vé qua các công ty hậu cần chuyên nghiệp và đảm bảo 110% số tiền bảo hiểm vận chuyển. Các vấn đề phổ biến nhất trong quá trình thanh toán là không liên tục chứng thực và giả mạo thông tin phiếu giảm giá, chiếm 71% trong số các trường hợp từ chối thanh toán, công nghệ tiền gửi blockchain nào có thể được sử dụng để xác minh chuỗi chứng thực và hệ thống nhận dạng hình ảnh ai có thể được giới thiệu để tự động xác minh các yếu tố phiếu giảm giá.

Đối với các giao dịch có giá trị lớn trên 500,000 USD, nên chia nhiều hóa đơn để xử lý và yêu cầu Ngân hàng phát hành cung cấp bằng chứng đóng băng quỹ.

So với các công cụ thanh toán khác, dự thảo nhu cầu có những lợi thế độc đáo về an ninh. So với chuyển khoản qua đường dây, nó tránh Tranh Chấp Về phí tổn Ngân Hàng Trung gian; so với thư tín dụng, nó phá vỡ nguy cơ từ chối thanh toán Do chênh lệch tài liệu; so với thanh toán kỹ thuật số, nó hoàn toàn loại bỏ khả năng trộm cắp mạng.

Đặc biệt trong lĩnh vực hợp đồng kỹ thuật và thương mại xuyên biên giới, dự thảo nhu cầu giấy vẫn duy trì một vị trí không thể thay thế do việc công nhận Tư Pháp của công ước Geneva tại các bên ký kết 189.

Để tăng cường an ninh sử dụng, các doanh nghiệp cần thiết lập một hệ thống quản lý lưu ý phù hợp với ISO 22739 và thường xuyên kiểm tra xếp hạng tuân thủ bcbs của các Ngân hàng đối tác. Mặt khác, người dùng cá nhân nên chú ý xác minh tính xác thực của các ghi chú thông qua các kênh Ngân hàng chính thức và tránh nhận đơn đặt hàng tiền từ các quốc gia có Rủi Ro cao.

Đáng chú ý là một số ngân hàng quốc tế đã tung ra dịch vụ dự thảo nhu cầu kỹ thuật số blockchain để kiểm soát Rủi Ro từ chối của các hóa đơn truyền thống dưới 0.01%, đại diện cho định hướng phát triển trong tương lai của công nghệ bảo mật hóa đơn.