Các yêu cầu tuân thủ đối với việc thu tiền ngoại hối năm 2026 là gì?

Trong Bối Cảnh thương mại nước ngoài Ngày nay, việc thu thập các khoản thanh toán phù hợp đã trở thành một kỷ luật học tập nghiêm túc. Với các quy định toàn cầu ngày càng nghiêm ngặt, việc thu thanh toán Ngoại Hối không còn đơn giản là về "tiền đến trong tài khoản"-Nó bao gồm luật pháp, tài chính và Quản Lý Rủi Ro, trở thành một dự án có hệ thống. Mỗi doanh nghiệp phải đối mặt với một câu hỏi cốt lõi: theo các quy tắc "xác thực, hợp pháp và tuân thủ", Làm thế nào bạn có thể thiết lập một hoạt động hiệu quả, quy trình tuân thủ chống Rủi Ro đảm bảo chuỗi vốn xuyên biên giới của bạn vừa ổn định vừa an toàn?

"Quy tắc trò chơi" chính xác đối với bộ sưu tập thanh toán Ngoại Hối là gì?

Các Quy Tắc của Trung Quốc rất rõ ràng, được quản lý bởi Cục Ngoại Hối Nhà Nước (an toàn), với nguyên tắc cốt lõi là "tính xác thực, hợp pháp và tuân thủ". Điều này có nghĩa là mỗi phần trăm Ngoại Hối bạn nhận được phải tương ứng với kinh doanh xuất khẩu thực tế, với một chuỗi bằng chứng đầy đủ và phù hợp với hợp đồng, hóa đơn, tờ Khai Hải Quan, v. v. Quy Định trở nên nghiêm ngặt hơn năm ngoái, với hình phạt tăng 38%. Sự tuân thủ không còn là một tiêu chuẩn cao-đó là đường cơ sở.

Các cơ sở pháp lý chính bao gồm một số quy định chính:

• Quy định quản lý Ngoại HốiThiết lập các quy tắc cơ bản
• Hướng dẫn cho Ngoại Hối quản lý thương mại hàng hóaCho bạn biết các hoạt động thu thập thanh toán cụ thể và Cách theo dõi chúng
• Luật Chống Rửa Tiềnyêu cầu bạn tiến hành kiểm tra lý lịch đối với các đối tác thương mại
• Biện pháp hành chính cho kinh doanh ngoại hối của Tổ chức thanh toánĐiều chỉnh nền tảng thanh toán của bên thứ ba

Hiểu rõ những điều này là bước đầu tiên.

Sự tuân thủ có thể được tóm tắt trong ba trụ cột:

1. tài liệu xác thực: Hợp Đồng, hóa đơn, tờ Khai Hải Quan, vận đơn phải là hàng thật và phù hợp với nhau.

2. Tính nhất quán thực thể: Công ty tiếp nhận, công ty xuất khẩu và người bán hợp đồng phải là cùng một đơn vị.

3. Sử dụng phù hợp: Nhận được Ngoại Hối chỉ có thể được sử dụng để thanh toán, thanh toán hàng hóa, chi phí liên quan hoặc tiết kiệm.

Bây giờ một số nền tảng chuyên nghiệp, như xtransfer, sử dụng công nghệ Ai để tự động xác minh tính nhất quán của tài liệu, chặn Rủi Ro ở cấp độ hoạt động-một công cụ phụ trợ hữu ích.

Làm thế nào để đảm bảo mọi thanh toán chịu được xác minh "xác thực"?

An toàn xác minh tính xác thực của thương mại trên nhiều Kích thước:

Phù hợp với số lượng: Số tiền thanh toán và tờ Khai Hải Quan cơ bản phải phù hợp, với sai lệch hợp lý trong vòng 10% cho phép (chẳng hạn như chi phí vận chuyển, chênh lệch hoa hồng). Vượt quá điều này yêu cầu Giải thích.

Thời gian hợp lý: Thanh toán Phải xảy ra trong vòng 6 tháng trước hoặc sau khi Xuất Khẩu. Thanh toán tạm ứng được tính như thanh toán Trước Yêu cầu đăng ký; muộn hơn 6 tháng yêu cầu Giải thích.

Căn chỉnh thực thể: Người bán phải là người mua trong hợp đồng. Nếu ai đó thay mặt họ thanh toán, cần có thư ủy quyền và giấy chứng nhận mối quan hệ.

Xem xét tài liệu có năm yêu cầu bắt buộc tạo thành một chuỗi bằng chứng hoàn chỉnh-thiếu bất kỳ điều gì là không thể chấp nhận được:

1. Hợp Đồng xuất khẩuThông tin phải được hoàn tất
2. Hóa đơn thương mạiSố tiền, tiền tệ và ngày tháng phải khớp với Hợp Đồng
3. Khai báo Hải QuanHàng hóa, số lượng và giá trị phải phù hợp với hóa đơn hợp đồng
4. Vận đơn hoặc vận đơnPhải chứng minh hàng hóa đã thực sự được vận chuyển
5. Biên lai thanh toánKiều hối, số tiền và tiền tệ cũng phải khớp với Hợp Đồng

Dưới đây là một số vạch đỏ tuyệt đối bạn không thể vượt qua:

• Nghiêm cấm "nhận thanh toán mà không có hàng hóa"(Nhận tiền mà không xuất khẩu, chiếm tỷ giá Hối Đoái)
• Nghiêm cấm báo cáo số tiền sai(Báo cáo quá mức để lừa đảo hoàn lại tiền thuế hoặc báo cáo theo quy định Trốn Tránh)
• Nghiêm cấm "tài liệu lỗi thời"(Giả mạo hoặc thay đổi tài liệu sau khi thực tế)
• Nghiêm cấm Thu/thanh toán proxy(Thu thập cho người khác hoặc để người khác thu thập cho bạn, dễ dàng liên quan đến việc rửa tiền)

Làm thế nào để sử dụng quản lý phân loại Ngoại Hối để cải thiện hiệu quả thu thanh toán và tín dụng?

SAFE phân loại các doanh nghiệp thành ba hạng: A, B và C.

Lớp Alà các doanh nghiệp cao cấp được hưởng những tiện ích, chẳng hạn như quy trình thẩm định đơn giản cho các khoản thanh toán nhỏ dưới 50.000 USD.

Lớp BĐược xem xét theo tiêu chuẩn thông thường.

Lớp CLà mục tiêu trọng tâm chính-Mỗi lần thanh toán được đánh giá nghiêm ngặt, hạn ngạch có thể bị hạn chế và THẬM CHÍ tài khoản có thể bị đóng băng.

Phân loại này được điều chỉnh tự động với đánh giá hàng năm. Các lý do phổ biến của việc rơi từ B đến C Bao Gồm: Tài liệu không đầy đủ, thông tin không phù hợp, không khai báo đúng hạn, quy mô thanh toán không phù hợp nghiêm trọng với quy mô công ty hoặc có liên quan đến Tranh Chấp từ khiếu nại của khách hàng.

Sau khi phân loại là C, phục hồi về B cần ít nhất thời gian quan sát 6-12 tháng. Do đó, phấn đấu để trở thành hoặc duy trì xếp hạng hạng hạng A rất hữu ích cho doanh nghiệp. Các doanh nghiệp hạng A có hiệu quả đánh giá cao, đến quỹ nhanh và giới hạn tín dụng thương mại cao hơn. Điều này đòi hỏi các hoạt động tiêu chuẩn hóa, khai báo kịp thời và quản lý tài liệu tốt.

Làm thế nào để xử lý đúng tuyên bố thu hồi thanh toán và điều tra Chống Rửa Tiền?

Doanh Nghiệp phải hoàn thành các tờ khai thông qua "thương mại trong hệ thống giám sát Ngoại Hối" trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được thanh toán. Bạn phải điền thông tin rõ ràng như số tiền, tiền tệ, chuyển nhượng, Số hợp đồng và số tờ Khai Hải Quan, và tải lên các tài liệu được quét rõ ràng.

Hệ thống này có cảnh báo tự động:

• Cảnh báo thiếu thanh toán: Thanh toán thực tế dưới 80% số tiền Khai Hải Quan
• Cảnh báo thanh toán quá mức: Vượt quá 120%

Cả hai cảnh báo kích hoạt yêu cầu Giải thích của bạn.

Ghi chú hoạt động:

• Đăng nhập bằng chứng nhận kỹ thuật số của riêng bạn, đừng mượn tài khoản
• Điền thông tin chính xác, đặc biệt là phương thức thương mại và Mã phương thức thanh toán
• Chuẩn hóa Tên tập tin tải lên để dễ kiểm tra
• Theo dõi tình trạng Sau khi gửi; nếu bị từ chối, bổ sung trong vòng 5 ngày làm việc

Bây giờ một số nền tảng, như xtransfer, có hệ thống kết nối trực tiếp với hệ thống an toàn, tự động kích hoạt các tờ khai sau khi thu tiền, tiết kiệm đáng kể công sức.

TheoLuật Chống Rửa Tiền, Bạn cũng phải tiến hành chăm chỉ khách hàng (kyc). Trước khi hợp tác lần đầu, hãy xác minh Thông tin cơ bản, tính chất kinh doanh và nguồn vốn của counterparty.

Thận trọng về khách hàng có nguy cơ cao:

• Từ các quốc gia hoặc khu vực bị Xử Phạt (Iran, Bắc Triều Tiên, nơi có thuế, v. v.)
• Tham gia vào các ngành công nghiệp đặc biệt (vũ khí, cờ bạc, tiền ảo)
• Hành vi giao dịch không phù hợp với quy mô của chúng, giao dịch gấp rút, giá bất thường

Các hồ sơ thẩm định này (giấy phép kinh doanh, chứng minh nhân dân, hợp đồng, thư từ email, v. v.) phải được lưu trữ độc lập trong ít nhất 5 năm, với cập nhật thường xuyên thông tin khách hàng và quản lý Cơ quan Quản lý nội bộ tốt.

Từ ký hợp đồng đến tuyên bố: Làm thế nào để chuẩn hóa toàn bộ quá trình?

Trước khi Ký Hợp Đồng: Đánh giá Tuân thủ

Điều tra nền tảng khách hàng: Kiểm tra thông tin đăng ký và hồ sơ tín dụng thông qua các kênh đáng tin cậy, xem lại các trang web và phương tiện truyền thông xã hội, có được giấy phép kinh doanh và tài liệu.

Đánh giá tính hợp lý của giao dịch:

• Số lượng đơn hàng có phù hợp với quy mô khách hàng không?
• Các sản phẩm có liên quan đến hoạt động kinh doanh chính của họ không?
• Giá cả có quá cao không?

Nếu khách hàng chủ động đề xuất thanh toán trước đầy đủ, kiểm tra miễn trừ hoặc các lợi ích bất thường khác, hãy thận trọng hơn.

Các điều khoản hợp đồng thiết kế đúng cách:

• Quy Định thanh toán qua chuyển khoản ngân hàng hoặc nền tảng thanh toán hợp pháp của bên thứ ba, cấm trao đổi tiền dưới lòng đất, tài khoản cá nhân hoặc tiền điện tử
• Quy định rằng phí ngân hàng ở nước ngoài do người mua chịu, đảm bảo số tiền nhận được thực tế của bạn không nhỏ hơn tổng giá Hợp Đồng
• Tốt nhất là yêu cầu thanh toán từ tài khoản riêng của người mua; nếu cần thanh toán của bên thứ ba, đơn đăng ký bằng văn bản phải được gửi trước khi bạn đồng ý
• Có thể thêm một điều khoản nếu lý do của người mua dẫn đến hình phạt theo quy định đối với bạn, người mua phải bồi thường

Trong quá trình thu thanh toán: quản lý tài liệu tiêu chuẩn

Hóa đơn thương mại, Danh sách đóng gói và các thông tin khác phải đầy đủ và nhất quán. Khi Khai Hải Quan, giá trị hàng hóa phải được báo cáo trung thực-không báo cáo thiếu Thuế hoặc báo cáo quá mức để lừa đảo hoàn lại tiền thuế.

Sau khi thanh toán, ngay lập tức yêu cầu biên lai chuyển tiền và xác minh thông tin. Tất cả biên lai thanh toán phải được Nộp cùng với hợp đồng, hóa đơn và tờ Khai Hải Quan để tạo thành một chuỗi Chứng Cứ.

Giai đoạn giải quyết và tuyên bố

Theo dõi xu hướng Tỷ Giá Hối Đoái và chọn thời điểm thích hợp để thanh toán. Thanh toán lớn có thể được xem xét cho hoạt động hàng loạt. Đừng chọn sai mục đích trong quá trình thanh toán-Chọn "giao dịch hàng hóa".

Tờ khai phải được hoàn thành trong vòng 30 ngày, đảm bảo thông tin chính xác.

Sau đó, tất cả các tài liệu liên quan đến từng giao dịch (hợp đồng, hóa đơn, tờ khai hải quan, vận đơn, biên lai thanh toán và thanh toán bù trừ, biên nhận kê khai) phải được lưu trữ, với cả phiên bản điện tử và bản giấy được bảo quản đúng quy định trong ít nhất 5 năm.

Bạn nên tiến hành kiểm toán nội bộ thường xuyên, chẳng hạn như lấy mẫu từng quý các trường hợp thu tiền để xác minh dữ liệu và tài liệu. Lý tưởng nhất, thiết lập các hệ thống quản lý nội bộ làm rõ trách nhiệm và quy trình, tách các vị trí quan trọng và tiến hành đào tạo thường xuyên.

Làm thế nào để xác định và ngăn ngừa vi phạm Rủi Ro cao?

1. Chế tạo nền tảng thương mại để trao đổi trọng tài

Ví dụ:

• Hoàn toàn không vận chuyển hàng hóa, giả mạo tài liệu để nhận tiền
• Chế tạo giao dịch với các công ty liên quan
• Sử Dụng Tài liệu chính hãng của người khác để nhận hạn ngạch
• Báo cáo giá trị hàng hóa cao hơn nhiều so với thực tế để rút tiền

Biển cảnh báo:

• Số tiền thanh toán không phù hợp nghiêm túc với năng lực sản xuất hoặc quy mô lịch sử của công ty bạn
• Hàng đã khai báo không liên quan đến phạm vi kinh doanh của bạn
• Ngày và số lượng tài liệu phi logic

Phòng ngừa: Tuân thủ điểm mấu chốt, đừng chạm vào bất kỳ Giao Dịch giả nào. Điều tra kỹ lưỡng các đơn hàng bất thường. Thiết lập cơ chế phê duyệt nội bộ cho các đơn hàng lớn.

2. tách thanh toán để tránh quy định

Ví dụ:

• Phá vỡ một khoản thanh toán lớn thành nhiều khoản thanh toán nhỏ
• Sử dụng nhiều tài khoản cá nhân để nhận tiền sau đó chuyển sang công ty

Biển cảnh báo:

• Cùng một khách hàng thường xuyên thực hiện các khoản thanh toán nhỏ trong thời gian ngắn với tổng số lớn
• Số tiền thanh toán luôn ở dưới ngưỡng như $49,000, $99,000
• Người trả tiền thường xuyên thay đổi

Phòng ngừa: Phải thu thập theo giao dịch thực tế. Tuyệt đối không sử dụng tài khoản cá nhân để nhận thanh toán của công ty. Làm rõ chi tiết thanh toán trả góp trong hợp đồng.

3. thu tiền quá hạn hoặc quá hạn

Nhận tiền ngoài phạm vi kinh doanh của công ty hoặc thời gian thanh toán không hợp lý (chẳng hạn như nhận thanh toán trước một năm trước khi Khai Hải Quan mà không cần đăng ký hoặc nhận thanh toán hai năm sau khi khai).

Phòng ngừa: Nghiêm túc kinh doanh trong phạm vi giấy phép. Thanh toán trước hoặc thanh toán chậm phải được đăng ký theo yêu cầu hoặc giữ lại hồ sơ liên lạc tốt. Đảm bảo tất cả các ngày tài liệu đều tuần tự.

4. không nhất quán thực thể tài khoản

Ví dụ:

• Xuất khẩu với Công ty A nhưng để Công ty B thu tiền thanh toán
• Người mua hợp đồng là một công ty mỹ, nhưng thanh toán đến từ một công ty Hồng Kông
• Sử Dụng Tài khoản cá nhân để thu tiền thanh toán

Điều này dẫn đến việc công ty tiếp nhận không khớp với doanh nghiệp xuất khẩu trên tờ Khai Hải Quan, và người chuyển nhượng không khớp với người mua hợp đồng.

Phòng ngừa: Phải sử dụng tài khoản công ty của riêng bạn để nhận thanh toán. Yêu cầu khách hàng thanh toán từ tài khoản công ty của họ. Nếu Thanh toán của bên thứ ba là thực sự cần thiết, phải có giấy tờ ủy quyền và hỗ trợ trước và báo cáo cho ngân hàng hoặc an toàn. Cũng ghi rõ điều này trong hợp đồng.

Lựa chọn và so sánh công cụ thu tiền Ngoại Hối

Đề xuất lựa chọn:

• Lựa chọn hàng đầu cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ: Các nền tảng B2B được cấp phép (như xtransfer)-lợi thế toàn diện trong dịch vụ chi phí hiệu quả tuân thủ
• Sao lưu cho các Giao Dịch Lớn: Ngân hàng thương mại-Thích hợp cho một giao dịch trên $500,000 với yêu cầu bảo mật cực kỳ cao
• Lựa chọn cẩn thận cho các nhu cầu đặc biệt: Tài khoản offshore-Chỉ phù hợp với các doanh nghiệp có doanh thu hàng năm trên 10 triệu USD và các đội chuyên nghiệp

Cảnh báo Rủi Ro thu tiền ngoại hối và phản ứng khẩn cấp

Tín hiệu Rủi Ro 1: đóng băng tài khoản đột ngột

Quá trình đáp ứng khẩn cấp:

1. Liên hệ ngay với ngân hàng hoặc dịch vụ khách hàng nền tảng để hỏi về lý do đóng băng và điều kiện không đóng băng
2. Xem lại các giao dịch thanh toán gần đây để xác định các điểm kích hoạt kiểm soát Rủi Ro có thể
3. Chuẩn bị gói tài liệu đầy đủ: hợp đồng, hóa đơn, tờ Khai Hải Quan, vận đơn, nguyên liệu khách hàng, v. v.
4. Gửi tài liệu qua email hoặc hệ thống vé, giữ lại hồ sơ gửi
5. Theo dõi tiến độ rà soát mỗi 2 ngày, thể hiện thái độ hợp tác.
6. Cam kết tăng cường quản lý tuân thủ đang diễn ra, yêu cầu Giải tỏa nhanh

Biện pháp phòng ngừa:

• Đảm bảo tài liệu đầy đủ và nhất quán cho thanh toán hàng ngày
• Tránh biến động về số tiền thanh toán quyết liệt trong thời gian ngắn
• Báo cáo trước các đơn hàng lớn cho các ngân hàng hoặc nền tảng
• Giữ tài khoản hoạt động; đừng để nhàn rỗi trong thời gian dài rồi Đột nhiên nhận được khoản thanh toán lớn
• Thường xuyên giao tiếp với dịch vụ khách hàng để hiểu các thay đổi trong quy tắc kiểm soát Rủi Ro

Tín hiệu Rủi ro 2: Thông báo Phỏng vấn SAFE

Cách tiếp cận phản hồi chính xác:

1. Đọc kỹ thông báo phỏng vấn, làm rõ thời gian, địa điểm, tài liệu cần thiết
2. Chỉ định người có trách nhiệm quen thuộc với kinh doanh để tham dự; thuê Luật Sư đệm nếu cần thiết
3. Chuẩn bị câu trả lời cho các câu hỏi phổ biến trước: mô hình kinh doanh, khách hàng lớn, quy trình thanh toán, v. v.
4. Trả lời trung thực trong cuộc phỏng vấn, không che giấu hoặc phóng đại; đối với các câu hỏi không rõ ràng, cam kết xác minh và trả lời bằng văn bản
5. Ghi lại các yêu cầu quy định, thực hiện điều chỉnh ngay sau khi hoàn trả
6. Gửi báo cáo sửa chữa đúng hạn, Giải thích các biện pháp và kết quả

Theo dõi:

• Thường xuyên báo cáo tiến độ sửa chữa an toàn
• Mời Kiểm Toán bên ngoài phát hành báo cáo tuân thủ
• Tăng cường đào tạo nội bộ để nâng cao nhận thức tuân thủ trên tất cả nhân viên
• Thiết lập cơ chế tự kiểm tra thường xuyên, đánh giá hàng quý
• Xây Dựng lại niềm tin thông qua các điều chỉnh tích cực

Tín hiệu Rủi Ro 3: yêu cầu thanh toán bất thường của khách hàng

Đặc điểm Rủi Ro cao:

• Yêu cầu thanh toán cho tài khoản của bên thứ ba
• Yêu cầu chia thành nhiều khoản thanh toán nhỏ
• Yêu cầu sử dụng các kênh bất hợp pháp
• Giao hàng gấp nhưng không nhận được thanh toán
• Thông tin thanh toán không nhất quán nghiêm trọng với hợp đồng

Chiến Lược phản hồi:

1. Thông báo rõ ràng rằng chỉ chấp nhận thanh toán tuân thủ hợp pháp
2. Yêu cầu khách hàng giải thích Lý Do yêu cầu bằng văn bản bất thường
3. Xác minh danh tính khách hàng và tính xác thực của tài khoản thanh toán
4. Tham khảo ý kiến các cố vấn chuyên nghiệp để đánh giá Rủi Ro
5. Nếu khách hàng khẳng định yêu cầu bất thường mà không giải thích, quyết định chấm dứt giao dịch

Tóm tắt

Tuân thủ thu tiền ngoại hối tại 2026 trung tâm trên nguyên tắc cốt lõi của "tính xác thực, hợp pháp và tuân thủ". Doanh Nghiệp phải thiết lập các chuỗi bằng chứng đầy đủ, đảm bảo tính nhất quán của thực thể, tiến hành khai báo đúng và chọn các công cụ thu thập thanh toán phù hợp. Thông qua quy trình tiêu chuẩn hóa, nhận thức về phòng ngừa Rủi Ro và tận dụng nền tảng và dịch vụ chuyên nghiệp, các doanh nghiệp có thể đảm bảo các chuỗi vốn xuyên biên giới vẫn ổn định và an toàn trong khi vẫn duy trì hoạt động hiệu quả.