Top 10 Credit Cards to Boost Your Credit Scoree
May-akda:XTransfer2025.05.22Credit card
Kung naghahanap ka upang mapabuti ang iyong credit score, ang isang credit card ay maaaring maging iyong pinakamahusay na kaalyado. Ang paggamit ng kanang card ay tumutulong sa iyo na bumuo o muling bumuo ng kredito habang nagbubukas ng mga pinto sa mas mahusay na pagkakataon sa pananalapi. Ang ilang mga kard ay disenyo ng partikular para sa layuning ito, na nag-aalok ng mga kakaibang benepisyo na gumagawa sa kanila ng pinakamataas na rekomendasyon. Ang pagpili ng matalino ay maaaring itakda ka sa landas sa tagumpay sa pananalapi.
Bakit Mahalaga ang Credit Cards para sa Building Credits
Paano nakakaapekto ang mga credit card sa iyong credit score?
Ang iyong credit card ay may malaking papel sa paghuhubog ng iyong credit score. Sa tuwing ginagamit mo ito, nakakaapekto ka ng mga key factors na tumutukoy sa iyong creditworthiness. Narito kung paano ito gumagana:
- Kasaysayan ng bayad: Ito ay gumagawa ng 35% ng iyong credit score. Ang pagbabayad ng iyong credit card bill sa oras ay nagpapakita ng mga nagpapahiram na ikaw ay maaasahan.
- Paggamit ng kredito: Ang pagpapanatili ng iyong balanse sa ibaba ng 30% ng iyong limitasyon sa kredito ay mahalaga. Ang factor na ito ay kumukuha ng 30% ng iyong marka.
- Haba ng kasaysayan ng kredito: Mas mahusay ang mga lumang account para sa iyong score, na nagbibigay ng 15%.
Iba pang mga kadahilanan, tulad ng mga bagong pagtatanong sa kredito at ang halo ng mga uri ng kredito na pinamamahalaan mo, ay naglalaro din ng papel. Upang maipakita ito, suriin ang tsart sa ibaba:
Sa pamamagitan ng paggamit ng iyong credit card nang responsable, maaari mong mapabuti ang mga lugar na ito at mapalakas ang iyong credit score sa paglipas ng panahon.
Mga benepisyo sa paggamit ng mga credit card para sa masamang kredito
Kung ikaw ay nakikipag-usap sa masamang kredito, ang mga credit card para sa masamang kredito ay maaaring isang game-changer. Dinisenyo sila upang makatulong sa iyo na muling binuo ang iyong reputasyon sa pananalapi. Narito kung bakit sila epektibo:
- Maraming credit cards para sa masamang ulat sa mga pangunahing credit bureaus tulad ng Experian, Equifax, at TransUnion. Ang pag-uulat na ito ay tumutulong sa iyo na magtatag ng positibong kasaysayan ng kredito.
- Ang mga ligtas na credit card ay perpekto para sa mga nagsisimula o ang mga may mahirap na kredito. Sila ay nangangailangan ng isang deposito, ngunit sila ay isang ligtas na paraan upang simulan ang pagpapabuti ng iyong marka.
- Isang pag-aaral ni Experian®Natagpuan na ang mga taong gumagamit ng Credit Builder card ay nakita ang kanilang FICO®Ang marka 8 ay tumaas sa pamantayan ng 30 puntos pagkatapos lamang walong buwan.
Ang paggamit ng mga credit card para sa masamang kredito na tulad ng paggawa ng oras na pagbabayad ay maaaring magpakita ng mga nagpapahiram na ikaw ay mapagkakatiwalaan. Sa paglipas ng panahon, ito ay maaaring humantong sa mas mahusay na mga alok ng kredito at mga pagkakataon sa pananalapi.
Best Credit Cards for Rebuilding Credit noong 2055
Natuklasan ito...®Secured Credit Card
Ang Discover ito®Ang Secured Credit Card ay isa sa mga pinakamahusay na credit card para sa masamang kredito. Ito ay isang ligtas na credit card na tumutulong sa iyo na muling binuo ang iyong kredito habang nag-aalok ng gantimpala. Makukuha mo ang 2% cash pabalik sa mga gasolinahan at restawran (hanggang $ 1,000 sa pinagsamang pagbili bawat quarter) at 1% sa lahat ng iba. Plus, ang Discover ay tumutugma sa lahat ng cash pabalik mo sa iyong unang taon.
Ang nagpapakita ng card na ito ay ang path ng upgrade nito. Matapos ang anim na buwan ng responsableng paggamit, maraming mga gumagamit ang nag-ulat na nagtapos sa isang hindi siguradong card. Ibig sabihin nito, maaari mong makakuha ng iyong deposito habang pinapanatili mong bukas ang iyong account. Ibinahagi din ng mga gumagamit na ang card na ito ay tumulong sa kanila na maging karapat-dapat para sa mga credit card ng mas mataas na limitasyon mamaya. Kung naghahanap ka ng isang ligtas na credit card na may gantimpala at isang mataas na rate ng pag-apruba, ito ay isang mahusay na pagpipilian.
Capital One Platinum Credit Card
Ang Capital One Platinum Credit Card ay isang mahusay na pagpipilian kung gusto mong isang card na madaling makuha at hindi nangangailangan a deposito. Ito ay disenyo para sa mga taong may patas na kredito, na ginagawa ito ng isang magandang hakbang na bato patungo sa mas mahusay na kredito. Habang hindi ito nag-aalok ng gantimpala, nagbibigay ito ng access sa mas mataas na limitasyon ng kredito pagkatapos lamang anim na buwan ng mga pagbabayad sa oras.
Ang card na ito ay walang taunang bayad, na kung saan ay isang malaking plus kapag sinusubukan mong muling build ang iyong kredito. Nag-ulat ito sa lahat ng tatlong pangunahing bureaus ng kredito, na tumutulong sa iyo na magtatag ng positibong kasaysayan ng kredito. Kung naghahanap ka ng isang simple, walang-frills credit card upang mapabuti ang iyong credit score, ito ay umaangkop sa bayarin.
OpenSky®Plus Secured Visa®Credit Card
Ang OpenSky®Plus Secured Visa®Ang Credit Card ay kakaiba dahil hindi ito nangangailangan ng pagchek ng kredito. Ito ay gumagawa ito ng isa sa mga pinakamahusay na credit card para sa masamang kredito, lalo na kung ikaw ay nakikipaglaban sa mga pag-apruba noong nakaraan. Ito ay isang ligtas na credit card, kaya kailangan mong magbigay ng isang refundable deposito, ngunit nagkakahalaga ito kung seryoso ka tungkol sa muling paggawa ng iyong kredito.
Gayunpaman, ang card na ito ay may mas mataas na bayad kumpara sa ilang mga kompetisyon. Hindi ito nag-aalok ng gantimpala, na maaaring gumawa ito ng mas mababa na kaakit-akit kung naghahanap ka ng karagdagang perks. Gayunpaman, ang pag-access at mataas na rate ng pag-apruba nito ay gumagawa ito ng solidong pagpipilian para sa mga nagsisimula ng kanilang kredito na paglalakbay.
Credit One Bank a®Platinum Visa®Para sa Rebuilding Credits
Ang Credit One Bank a®Platinum Visa®Ay tiyak na disenyo para sa pagbabago ng kredito. Nag-aalok ito ng 1% cash pabalik sa mga karapat-dapat na pagbili, kabilang na ang gas, groceries, at mobile phone services. Ang card na ito ay nag-ulat din sa lahat ng tatlong pangunahing bureaus ng kredito, na mahalaga para sa pagpapabuti ng iyong credit score.
Isa sa mga katangian nito ay ang proseso ng prequalification. Maaari mong suriin kung ikaw ay karapat-dapat nang hindi nakakaapekto sa iyong credit score. Habang mayroon itong taunang bayad, ang mga gantimpala at potensyal sa paggawa ng kredito ay gumagawa ito ng isang kapaki-pakinabang na pagpipilian para sa marami.
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card
Kung naghahanap ka ng isang credit card na nagsasama ng gantimpala sa paggawa ng kredito, ang Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card ay isang kahanga-hangang pagpipilian. Nag-aalok ito ng 1.5% cash pabalik sa bawat pagbili, na ginagawa itong isa sa mga pinakamahusay na credit card para sa masamang kredito na may gantimpala. Masisiyahan mo rin ang mga benepisyo sa paglalakbay at retail, pagdaragdag ng karagdagang halaga sa iyong paggastos.
Madaling makuha ang card na ito kung mayroon kang patas na kredito, at ito ay nag-ulat sa lahat ng tatlong malalaking bureaus ng kredito. Habang ito ay may taunang bayad, ang mga gantimpala at benepisyo ay madalas na higit sa gastos. Kung handa ka na muling bumuo ng iyong kredito habang kumikita ng cash pabalik, ang card na ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang.
Chime Secured Credit Builder Visa®Credit Card
Ang Chime Secured Credit Builder Visa®Credit Card ay isang game-changer para sa mga naghahanap upang muling build ang kanilang kredito. Hindi ito nangangailangan ng tsek ng kredito, na nagiging madali itong makuha. Plus, walang taunang bayad, singil ng interes, o minimum na deposito ng seguridad. Ang card na ito ay nag-ulat sa lahat ng tatlong malalaking credit bureaus, na tumutulong sa iyo na bumuo ng positibong kasaysayan ng kredito.
Ayon sa TransUnion, nakita ng mga gumagamit ng card na ito ang isang average credit score na pagtaas ng 30 puntos. Kung naghahanap ka ng isang ligtas na credit card na walang nakatagong bayad at isang mataas na rate ng pag-apruba, ito ay isang pinakamataas na contender.
Chase Freedom Rise®
Ang Chase Freedom Rise®Ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga bagong ito upang magkredito o magtayo muli ng kanilang marka. Nag-aalok ito ng isang tuwirang gantimpala at ulat sa lahat ng tatlong pangunahing bureaus ng kredito. Chase ay isang pinagkakatiwalaang pangalan sa industriya ng credit card, na may halos 60 milyong aktibong account at isang bahagi ng merkado na 23.5% sa benta.
Madaling makuha ang card na ito kung natutugunan mo ang mga pangunahing kinakailangan, at nagbibigay ito ng mahusay na pagkakataon upang bumuo ng iyong kredito habang kumikita ng gantimpala. Kung naghahanap ka ng isang maaasahang card mula sa isang marangal na issuer, ang Chase Freedom Rise®Ay isang matalinong pagpipilian.
Petal®2 Visa®Credit Card
Ang Petal®2 Visa®Ang Credit Card ay perpekto para sa mga walang kasaysayan ng kredito. Gumagamit ito ng kasaysayan ng iyong bayad sa bayarin upang matukoy ang kapangyarihan, kaya hindi mo kailangan ng tradisyonal na credit score upang maglapat. Ang card na ito ay nag-aalok ng 1% cash pabalik sa mga pagbili, na tumataas sa 1.5% na may mga pagbabayad sa oras. Wala rin itong taunang bayad, bayad sa ibang bansa, o bayad sa huli na pagbabayad.
Ang card na ito ay nag-ulat sa lahat ng tatlong malaking bureaus ng kredito, na ginagawa itong isang malakas na tool para sa pagbuo ng kredito. Kung naghahanap ka ng isang card na madaling makuha at naka-packed ng mga benepisyo, ang Petal®2 Visa®Ang Credit Card ay isang mahusay na pagpipilian.
Capital One Platinum Secured Credit Card
Ang Capital One Platinum Secured Credit Card ay isang popular na pagpipilian para sa pagbabago ng kredito. Ito ay nangangailangan ng isang refundable deposito, ngunit ang halaga ay maaaring mas mababa sa $49, depende sa iyong creditworthiness. Ang card na ito ay walang taunang bayad at ulat sa lahat ng tatlong malalaking bureaus ng kredito.
Habang ito ay may mataas na variable APR, ito ay isang mahusay na pagpipilian kung plano mo na bayaran ang iyong balanse sa buong buwan bawat buwan. Kung naghahanap ka ng isang ligtas na credit card na may mga flexible deposito at isang mataas na rate ng pag-apruba, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang.
Credit One Bank American Express Card for Rebuilding Credits
Ang Credit One Bank American Express Card ay isang hindi siguradong card na disenyo para sa pagbabago ng kredito. Ito ay nag-ulat sa lahat ng tatlong malalaking credit bureaus buwana-buwan, na tumutulong sa iyo na magtatag ng positibong kasaysayan ng kredito. Ang card na ito ay maa-access sa mga indibidwal na may mahirap sa magandang credit scores, na ginagawa ito ng maraming pagpipilian.
Habang hindi ito nangangailangan ng deposito, mayroon itong taunang bayad. Gayunpaman, ang mga benepisyo at potensyal sa paggawa ng kredito ay gumagawa ito ng isang malakas na kontento para sa mga naghahanap upang mapabuti ang kanilang credit score.
Paano ang Pinakamahusay na Credit Card para sa Building Credit Credits
Ihambing ang mga kabata at interes rate
Kapag pumili ng credit card, nais mong panatilihin ang mga bayad at rate ng interes. Ang mga gastos na ito ay maaaring magdagdag ng mabilis kung hindi ka maingat. Halimbawa, ang mga taunang bayad ay maaaring umabot mula sa $19 hanggang $50, depende sa uri ng kard. Ang mga bangko ay may posibilidad na singil ang mas mataas na average APRs (25.64%) kumpara sa mga credit unions (16.08%). Narito ang mabilis na paghahambing upang makatulong sa iyo na magpasya:
Kung muling binubuo mo ang iyong kredito, maghanap ng mga card na may mababa o walang taunang bayad at pamamahala na APRs. Ang pagbabayad ng iyong balanse sa buong buwan bawat buwan ay makakatulong din sa iyo na maiwasan ang mga singil sa interes.
Hanapin ang mga gantimpala at benepisyo
Maaaring gawing mas mahalaga ang iyong credit card. Maraming card ang nag-aalok ng cash pabalik, travel perks, o mga discount sa araw-araw na pagbili. Alam mo ba na 69% ng mga consumers mas gusto ang mga card na may personalized features? Ang mga mas batang gumagamit, tulad ng Gen Z, ay madalas naghahanap ng gantimpala na nakatali sa kanilang mga interes, tulad ng mga discount ng damit.
Ang ilang mga tagapagbigay ay nagbibigay ng kredito araw-araw, na nagbibigay sa iyo sa instant na kasiyahan. Kung mahalaga sa iyo ang mga gantimpala, pumili ng kard na umaayon sa iyong mga ugali sa paggastos.
Sinuri ang mga patakaran sa pag-ulat ng credit bureau
Ang patakaran sa pag-ulat ng isang credit card ay maaaring direktang epekto sa iyong kasaysayan ng kredito. Mga kard na nag-ulat sa lahat ng tatlong pangunahing credit bureaus-Experian, Equifax, at TransUnion-ay ideal para sa pagbuo ng kredito. Narito kung bakit:
Tiyakin na ang iyong mga ulat ng kard ay patuloy upang makatulong sa iyo na bumuo ng malakas na ulat ng kredito.
Mag-ayon sa iyong mga layunin sa pananalak
Ang iyong credit card ay dapat tugma sa iyong mga layunin sa pananalapi. Kung nakatuon ka sa pagpapabuti ng iyong kasaysayan ng kredito, maaaring ang isang ligtas na card ang pinakamahusay na pagpipilian. Para sa mga nais ng gantimpala, maghanap ng mga card na nag-aalok ng cash pabalik o paglalakbay.
- Ang paglalarawan ng iyong kard sa iyong mga ugali sa paggastos ay maaaring mag-unlock ng higit na halaga.
- Ang responsableng paggamit ay tumutulong sa iyo na bumuo ng kasaysayan ng kredito at mapabuti ang iyong credit score.
- Ang pagpili ng tamang kard ay nagtitiyak sa iyo ng pinakamalaking mga benepisyo habang nagtatrabaho patungo sa iyong mga layunin.
Isipin ang tungkol sa kung ano ang kailangan mo kung ito ay mababang bayad, gantimpala, o mga tampok sa paggawa ng kredito-at pumili ng isang card na magkasya sa iyong lifestyle.
Mga Tips para sa Paggamit ng Credit Cards Responsibly to Build Credits
Bayad ang iyong balanse sa oras
Ang pagbabayad ng iyong credit card balance sa oras ay isa sa pinakamahalagang ugali para sa paggawa ng kredito. Ang mga huling pagbabayad ay maaaring masaktan ang iyong credit score, ngunit ang mga nagbabayad sa oras ay nagpapakita ng mga nagpapahirap na ikaw ay maaasahan. Dahil ang kasaysayan ng pagbabayad ay gumagawa ng 35% ng iyong credit score, ito ay isang malakas na paraan upang muling bumuo ng iyong kredito.
Magtakda ng awtomatikong pagbabayad o paalala upang maiwasan ang mga nawawalang date. Kung gumagamit ka ng isang ligtas na card o isang hindi siguradong credit card para sa masamang kredito, ang ugali na ito ay maaaring makatulong sa iyo sa paglipat sa mas mahusay na pagpipilian sa paglipas ng panahon. Ang mga tool tulad ng Experian Boost ay maaaring makakuha ng positibong kasaysayan ng bayad para sa mga utilities, na nagbibigay ng labis na pag-angat ng iyong marka.
Panatilihin ang iyong paggamit ng kredito
Ang ratio ng paggamit ng kredito ay ang porsyento ng iyong magagamit na kredito na ginagamit mo. Ang pagpapanatili ng ratio na ito sa ibaba ng 30% ay susi sa paggawa ng kredito. Halimbawa, kung ang iyong credit limit ay $1,000, layunin na panatilihin ang iyong balanse sa ilalim ng $300.
Ang paggamit ng mas mababa sa iyong magagamit na kredito ay nagpapakita ng mga nagpapahiram na namamahala ka nang maayos sa iyong pananalapi. Ito ay lalo na mahalaga kung gumagamit ka ng mga hindi siguradong card o isang credit card para sa masamang kredito. Ang pamahalaan ng iyong paggamit ay maaaring magpalakas ng iyong marka sa paglipas ng panahon.
Iwasan ang labis na mga applications
Ang pag-apply para sa masyadong maraming credit card sa isang maikling panahon ay maaaring masaktan ang iyong credit score. Ang bawat application ay nagbibigay ng isang mahirap na pagtatanong, na nananatili sa iyong ulat sa loob ng dalawang taon. Habang ang epekto ay naglalaho sa paglipas ng panahon, masyadong maraming mga pagtatanong ay maaaring gumawa ng mga nagpapahiram na mag-aaral sa iyo.
Lagyan sa pag-applying para sa isang credit card bawat anim na buwan. Kung isinasaalang-alang mo ang mga ligtas na card o hindi siguradong credit card, ituon mo ang kalidad sa dami. Ang pamamaraang ito ay tumutulong sa iyo na bumuo ng kredito nang walang hindi kinakailangang mga settbacks.
Regular Monitor ang iyong credit score
Ang pagpapanatili ng mata sa iyong credit score ay tumutulong sa iyo na subaybayan ang iyong pag-unlad at makita ang anumang mga pagkakamali. Ginagamit ng mga landers ang iyong marka upang masuri ang iyong panganib, kaya ang alam kung saan ka nakatayo ay mahalaga. Ang pamantayang score ng FICO ay 714, ngunit kung ang iyo ay mas mababa sa 669, ikaw ay nasa patas o mahirap na range.
Gumamit ng mga libreng tool mula sa mga malalaking credit bureaus upang suriin ang iyong score buwana-buwan. Ang pagsubaybay sa paglipas ng panahon ay tumutulong sa iyo na baguhin ang iyong estratehiya para sa paggawa ng kredito. Kung gumagamit ka ng mga hindi siguradong card o isang ligtas na card, tiyakin ng mga regular na pagsusuri na ikaw ay lumilipat sa tamang direksyon.
Ang pagbabago ng iyong kredito ay nangangailangan ng oras, ngunit ang tamang credit card ay maaaring gawing mas madali ang proseso. Pumili ng isa na tumutugma sa iyong mga pangangailangan at layunin. Gamitin ito nang matalino upang makita ang matatag na pagpapabuti sa iyong marka. Huwag maghintay ang iyong paglalakbay ngayon sa isa sa mga pinakamataas na credit card para sa pagbabago ng kredito noong 2025.
FAQ
Ano ang pinakamahusay na uri ng credit card para sa muling paggawa ng kredito?
Ang mga ligtas na credit card ay ang pinakamahusay na pagpipilian. Nangangailangan sila ng isang refundable deposito at tumulong sa iyo na bumuo ng kredito sa pamamagitan ng pag-ulat sa mga malalaking credit bureaus.
Gaano katagal ito upang mapabuti ang iyong credit score sa isang credit card?
Makikita mo ang pagpapabuti sa loob ng anim na buwan. Ang mga patuloy na pagbabayad sa oras at mababang paggamit ng kredito ay nagpapabilis sa proseso.
Maaari mo bang makakuha ng credit card na walang credit check?
Oo! Kard tulad ng OpenSky®Plus Secured Visa®Hindi nangangailangan ng pag-tsek ng kredito, na ginagawa ang mga itong ideal kung ikaw ay nakikipaglaban sa mga pag-apruba bago.
Mga Kaugnay na Artikulo