Isang Maikling Pagkilala sa Demand Draft

Ⅰ. Analysis ng Demand Draft sa Foreign Trade Business.

Core Definition at Legal Property

Ang Demand Draft (D/D para sa maikling) sa internasyonal na kalakalan ay tumutukoy sa mga walang kondisyon na instruksyon ng pagbabayad na inilabas ng bangko, na kabilang sa kategorya ng draft ng demand na kinokontrol ng Geneva Uniform Bills of Exchange and Promissory Notes Act. Ang legal na kalikasan nito ay ang bangko bilang drawer sa tagapagdala ng pangako na magbayad sa paningin, na may mga sumusunod na tatlong legal na katangian:

• Non-causality: ang bisa ng instrumento ay independiyente sa relasyon ng transaksyon.
• Formality: dapat magdala ng mga legal na bagay (pangalan ng nagbabayad, halaga, petsa ng isyu, atbp.)
• Literalidad: ang mga karapatan at obligasyon ay mahigpit na ipinatutupad ayon sa nakasulat na paglalarawan sa mukha ng instrumento.

Standardization ng proseso ng negosyo at operasyong

Ang kumpletong proseso ng pag-aayos ng bayarin ay bumubuo ng isang closed-loop na struktura ng "apat na partido at tatlong links":

● Application stage: ang remitter ay kailangang magpadala ng form ng aplikasyon sa format ng SWIFT MT110 at magbayad ng bayad na 1.2%-2% ng halaga ng mukha. (kasama ang pagkakaiba ng exchange rate)..

● Invoicing stage: ang bangko ay naglalabas ng isang draft na may 12-digit anti-counteiting code matapos ang pag-freeze ng mga pondo sa pamamagitan ng CIPS system., at gumagawa ng payment notice sa MT202 sa parehong oras.

● Cashing stage: ang payee ay pumunta sa itinalagang bangko (karaniwang ang koresponsal na bangko ng linya ng remittance) na may bill para sa koleksyon, at ang pagbabayad ay makumpleto sa loob ng 3 araw ng pagtatrabaho ayon sa patakaran ng UCP600.

Contrast sa iba pang mga pamamaraan ng bayad

• Paghahambing sa Telegraphic Transfer (T/T): ang oras ng pagproseso ay pinalawak ng 3-5 araw ng pagtatrabaho, ngunit ang gastos ay nabawasan ng halos 40%, na angkop para sa maliit at medium-size transaksyon na mas mababa sa $50,000 bawat iisang transaksyon.
• Ang paghahambing sa Letter of Credit (L/C): ay nag-aalis ng pangangailangan para sa pagsusuri ng dokumentaryo, ngunit walang garantiya ng kredito sa bangko.
• Paghahambing sa Promissory Note: Nawala ang function ng pagpapanuna ng pasulong bayad, ngunit maiwasan ang panganib ng pagtanggi ng pagbabayad.

Sa tunay na operasyon, may ilang mga bagay na nangangailangan ng espesyal na pansin. Ang una ay upang magbigay ng pansin sa pagpapatuloy ng pag-aayos, ang bawat paglipat ay dapat na ganap na itinuturo upang maiwasan ang "lump endorsement record"; bilang karagdagan, magbigay din ng pansin sa panganib ng paghinto ng pagbabayad: ayon sa patakaran ng URDG758, Ang bayarin ng palitan ay kinakailangan upang makumpleto ang mga proseso ng pagpapaalala at pagpapaalala sa loob ng 90 araw pagkatapos ng pagkawala ng bayarin ng palitan. Siyempre, mayroon ding katiyakan ng laban sa pera, solong higit sa katumbas na $ 10,000 ang kailangan upang ipadala ang mga materyales ng KYC at patunay ng background ng trade. Bagaman ang epektibo sa pagproseso ng tool ng pagbabayad na ito ay hindi maganda tulad ng paraan ng electronic settlement, ito ay nagpapanatili pa rin ng bahagi ng merkado na 15-20% sa mga tiyak na kalakalan, at ito ay lalo na pabor ng mga negosyante sa mga umuusbong na merkado tulad ng Gitnang Silangan at Aprika.

Ⅱ. Demand Draft's Application Scenario Analysis sa International Trade and Cross-border Payment

International Trade Settlement Scenarios s a

Karaniwang ginagamit ang Demand Draft sa mga senaryo ng pagbabayad ng trade, na lalo na angkop para sa mga transaksyon na may isang dami ng transaksyon sa saklaw na $ 10,000 hanggang $50,000 USD. Ipinapakita ng data na ang pamamaraan na ito ay nagbibigay ng 32% ng mga pagbabayad sa transaksyon ng transaksyon, at ito ay popular din sa pagbabayad ng buntot ng paglaban. Dahil sa bentahe ng gastos nito na 40% mas mababa kaysa sa mga wire transfer, ito ay naging pinakamahusay na kasangkapan sa pagbabayad para sa mga mamimili at nagbebenta sa mga transaksyon na sensitibo sa gastos. Sa karagdagan, ang Demand Draft ay malawak ding ginagamit sa settlement ng lahat ng uri ng mga pagbabayad sa negosyo, kabilang na ang pagbabayad ng komisyon ng agent (karaniwang kontrolado sa loob ng 3-5% ng halaga ng kontrata), pagbabayad ng mga claims ng kalidad na batay sa INCOTERMS Mga termino, Respond ng mga deposito ng exhibition bilang alternatibo sa cash deposits, At pag-aayos ng bayad sa paglilisensya ng patent sa proseso ng pagpapakilala ng teknolohiya mula sa mga nagpapaunlad na bansa, at iba pa.

Mga Solusyon sa bayad para sa Espesyalized Areas

Ang Demand Draft ay nagpapakita ng kakaibang halaga. Ipinapakita ng data sa larangan ng internasyonal na edukasyon na ang paraan na ito ay nagbibigay ng 28% ng mga bayad sa tuition para sa mga internasyonal na mag-aaral at maaaring epektibo na maiwasan ang peligro ng pagbabago ng exchange rate, na may 67% ng mga pagbabayad na lumilipad sa mga kolehiyo at unibersidad ng Britanya at Amerikano at 21% sa mga institusyong Australia.

Sa mga transaksyon ng real estate, Ang data ng transaksyon mula sa mga lokasyon ng popular na investiment ng ari-arian tulad ng Dubai at Singapore ay nagpapakita na ang Demand Draft ay nagbibigay ng 45% ng mga pagbabayad sa pagbabayad para sa hindi- Mga residente na bumibili ng mga ari-arian, at ang katangian nitong hindi maibabalik na pagbabayad ay gumagawa ito ng mas popular sa mga nagbebenta kaysa sa mga personal na check.

Sa mga tuntunin ng gobyerno at legal na pagbabayad, Ang Demand Draft ay malawak na ginagamit sa mga espesyal na lugar tulad ng pagbabayad ng mga tungkulin sa pag-import at pag-export sa mga bansa na kontrolado ng banyaga, pagbabayad ng mga international arbitration bonds na kinakailangan sa ilalim ng ICC Arbitration Rules, at pagbabayad ng mga gastos sa paglilitis sa cross-border na kailangang matugunan ang mga kinakailangang sertipikasyon ng Hague Convention.

Commercial Working Capital Management.

Ang Demand Draft ay may mahalagang papel. Bilang isang pantulong na tool para sa paglipat ng pondo sa pagitan ng mga rehiyonal na subsidiary ng mga multinasyonal na negosyo, ito ay lalo na angkop para sa tatlong sitwasyon: emergency reserve transfer, na maaaring i-save 60% ng bayarin sa paghawak kumpara sa paglipat ng SWIFT, pagbabayad ng pansamantalang pagbili sa ibang bansa, at pagbabalik ng mga kita mula sa mga tanggapan ng sangay upang maiwasan ang kontrol ng kapital sa ilang bansa. Samantala, sa negosyo ng ASEAN at iba pang mga umuusbong na merkado, ang Demand Draft, bilang isang komplementaryong tool sa L/C, ang nagbibigay ng 19% ng bayad sa pagkuha ng mga SME, na nagpapakita ng kakaibang halaga nito sa application ng financial ng supply chain.

Ⅲ Security Assessment and Risk Control of Demand Draft

Bilang tool ng bayad sa bayad sa bank, ang seguridad ng Demand Draft ay batay sa pag-endorso ng kredito ng bank at maraming sistemang anti-counterfeiting. Sa mahalaga, ang mga bangko ay freeze ang mga pondo sa account ng nagbabayad kapag naglalabas ng draft, nabuo ng isang legal na pakikitungo upang magbayad sa paningin, at ang matigas na katangian ng pagbabayad na ito ay gumagawa ng rate ng pagbabayad nito sa internasyonal na kalakalan na umabot sa 99. 97%, mas mataas kaysa sa ordinaryong komersiyal na papel.

Ang teknolohiyang anti-counterfeiting na pinagtibay ng mga modernong bangko ay bumuo ng isang kumpletong sistema, kabilang na ang espesyal na papel ng seguridad, dinamikong tinta na nagbabago ng kulay, biometric signatures at iba pang limang beses na proteksyon, lalo na ang mekanismo ng real-time linkage sa pagitan ng 12-digit authentication code at SWIFT system, na epektibo na pindutin ang panganib ng tala ng forgery.

Sa antas ng peligro, kinakailangan na ituon ang dalawang dimensyon ng proseso ng flow at ang operasyon ng pagbabayad. Ipinapakita ng internasyonal na data ng postal na ang walang tigil na Demand Draft na pagkawala ng mail ay 0.17%, at inirerekumenda na magsagawa ng transportasyon ng ticket sub-delivery sa pamamagitan ng mga propesyonal na kumpanya ng logistics at masiguro ang 110% ng halaga ng mukha. ng seguro sa transportasyon. Ang pinaka-karaniwang mga problema sa proseso ng pagbabayad ay hindi natitirang endorsement at pagdurugo ng impormasyon sa kupon, sa 71% ng mga kaso ng pagtanggi ng pagbabayad, para sa kung saan ang teknolohiya ng deposito ng blockchain ay maaaring gamitin upang ma-verify ang endorsement chain at ang AI imahe ng pagkilala sa awtomatikong verifo ang mga elemento ng coupon.

Para sa mga transaksyon ng malaking halaga na lumampas sa USD 500,000, ito ay inirerekumenda na maghatid ng maraming bayarin ng palitan para sa pagproseso at nangangailangan ng paglabas ng bangko upang magbigay ng patunay ng freezing ng pondo.

Kung ihahambing sa iba pang mga kagamitan sa pagbabayad, ang Demand Draft ay may kakaibang bentahe sa mga termino ng seguridad. Kung ihahambing sa paglipat ng wire, iniiwasan nito ang mga pagtatalo sa mga intermediary bank chargebacks; kumpara sa titik ng kredito, ito ay pumipigil sa panganib ng pagtanggi ng pagbabayad na sanhi ng mga pagkakaiba ng dokumentaryo; kumpara sa digital bayad, ito ay ganap na tinanggal ang posibilidad ng pagnanakaw ng network.

Lalo na sa mga patlang ng kontrata ng engineering at trade cross-border, Ang papel na Demand Draft ay nagpapanatili pa rin ng posisyon na hindi mapalitan dahil sa pagkilala sa hukuman ng Konvensyon ng Geneva sa 189 na partido ng kontrata.

Upang mapabuti ang seguridad ng paggamit, Ang mga negosyo ay dapat magtatag ng sistema ng pamamahala ng note na sumusunod sa ISO 22739 at regular na mag-audit sa mga rating ng BCBS ng mga partner banko .. Indibidwal na mga gumagamit, sa kabilang banda, dapat magbigay ng pansin sa pag-verify ng katotohanan ng mga tala sa pamamagitan ng mga opisyal na channel ng bangko at maiwasan ang pagtanggap ng mga order ng pera bansa na may mataas na risa.

Kapansin-pansin na ang ilang mga internasyonal na bangko ay naglunsad ng serbisyo ng blockchain digital Demand Draft upang kontrolin ang panganib sa pagtanggi ng mga tradisyonal na bayaring sa ibaba 0.01%, na kumakatawan sa hinaharap na direksyon ng teknolohiya ng seguridad ng bayarin.