ทำความเข้าใจ BAIL-ins และผลกระทบต่อธุรกิจทั่วโลก

ประกันตัวทำหน้าที่เป็นวิธีการช่วยเหลือธนาคารที่ล้มเหลวโดยต้องให้เจ้าหนี้และผู้ฝากเพื่อดูดซับการสูญเสียแทนที่จะอาศัยรถแท็กซี่ภายในสหภาพยุโรปวิธีการประกันตัวจะใช้ในการจัดการความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธนาคารขนาดใหญ่มักจะเรียกว่า "ใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว" โดย mandating shareholders และ creditors เพื่อให้ครอบคลุมการสูญเสียบางครั้ง amounting ถึง $55พันล้านกลไกการประกันช่วยรักษาเสถียรภาพของระบบทางการเงินกระบวนการนี้เป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องธุรกิจทั่วโลกและรักษาความไว้วางใจในธนาคาร

ไฮไลท์

• ประกันตัว-ในช่วยประหยัดธนาคารที่กำลังดิ้นรนโดยการทำให้เจ้าหนี้และเจ้าของสูญเสียนี้ช่วยให้ taxpayers จากการจ่ายค่าใช้จ่าย
• BAIL-ins ทำงานโดยแก้ไขปัญหาภายในธนาคารพวกเขาให้แน่ใจว่าธนาคารจัดการความเสี่ยงโดยไม่จำเป็นต้องเงินของรัฐบาล
• การรู้กฎพื้นฐานในท้องถิ่นเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจช่วยให้พวกเขาหลีกเลี่ยงความเสี่ยงและปกป้องเงินของพวกเขาในระหว่างปัญหาธนาคาร
• BAIL-ins สามารถทำให้ผู้คนสูญเสียความไว้วางใจในธนาคารลูกค้าอาจเอาเงินออกหรือเลือกธนาคารที่ปลอดภัยหลังจากวิกฤต
• บริษัทใหญ่ควรใช้ธนาคารจำนวนมากเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียมากเกินไปถ้าธนาคารหนึ่งมีประกันใน

ประกันคืออะไร?

คำจำกัดความและคุณสมบัติที่สำคัญ

ประกันตัวเป็นวิธีบันทึกธนาคารที่ล้มเหลวมันทำงานโดยการทำให้เครดิตของธนาคารผู้ถือหุ้นและบางครั้งผู้ฝากจะใช้ในการสูญเสียซึ่งหมายความว่า taxpayers ไม่จำเป็นต้องจ่ายสำหรับปัญหาของธนาคารคนที่เชื่อมต่อกับธนาคารช่วยให้มันกู้คืนซึ่งช่วยประหยัดเงินสาธารณะ

BAIL-ins มุ่งเน้นไปที่การแก้ไขธนาคารจากภายในพวกเขายังหยุดปัญหาใหญ่จากการแพร่กระจายไปยังธนาคารอื่นๆซึ่งแตกต่างจาก bailouts ที่รัฐบาลก้าวเข้า BAIL-ins ปฏิบัติตามกฎชุดตัวอย่างเช่นการกู้คืนธนาคารและความละเอียด Directive (brrd) ถูกสร้างขึ้นในปี2014. มันให้ขั้นตอนที่ชัดเจนสำหรับการใช้ประกันตัวในสหภาพยุโรปกฎเหล่านี้ให้แน่ใจว่ากระบวนการมีความเป็นธรรมและชัดเจน

วิธีการทำงานของ BAIL-INS

BAIL-ins เปลี่ยน debts ของธนาคารให้เป็นหุ้นที่เป็นเจ้าของซึ่งหมายความว่าพันธบัตรหุ้นหรือเงินฝากสูญเสียมูลค่าเพื่อให้ครอบคลุมความสูญเสียตัวอย่างเช่น bondholders อาจได้รับหุ้นแทนเงินของพวกเขากลับการฝากเงินที่ไม่มีประกันอาจสูญเสียส่วนหนึ่งของเงินออม

เป้าหมายคือการปกป้องเงินฝากขนาดเล็กและบัญชีประกันเจ้าหนี้ที่ใหญ่กว่าและผู้ถือหุ้นมักจะเสียเงินมากขึ้นด้วยวิธีนี้ลูกค้าประจำจะได้รับผลกระทบน้อยลงและธนาคารสามารถทำงานต่อได้ผู้นำพยายามที่จะสมดุล fairness และความมั่นคงในช่วงเวลาที่ยากลำบากเหล่านี้

ตัวอย่างของ BAIL-ins ในทางปฏิบัติ

ในปี2013ไซปรัสใช้ประกันตัวเพื่อแก้ไขวิกฤตการธนาคารรัฐบาลด้วยความช่วยเหลือจากสหภาพยุโรปและ imf. นี้จะช่วยสร้างระบบธนาคารและนำกลับเสถียรภาพ

ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าการประกันตัวส่งผลกระทบต่อครอบครัวประมาณ55% ของครัวเรือนที่สูญเสียเงินและ28% มีเงินฝากที่ไม่มีประกันลดลงแม้44% ของครอบครัวย้ายเงินของพวกเขาแม้ว่าพวกเขาจะไม่สูญเสียอะไรซึ่งแสดงให้เห็นว่า BAIL-ins สามารถเขย่าความไว้วางใจในธนาคารได้อย่างไร

เมื่อเวลาผ่านไปการสำรวจแสดงหนึ่งในสามของครอบครัวหลีกเลี่ยงการรักษาเงินในธนาคารท้องถิ่นหลังจากประกันซึ่งแสดงให้เห็นว่าการประกันตัวสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างไรว่าผู้คนรู้สึกอย่างไรกับธนาคารเป็นเวลานาน

BAIL-ins กับ bailouts

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง BAIL-ins และ bailouts

เมื่อธนาคารเผชิญกับปัญหาผู้นำเลือก BAIL-ins หรือ bailouts. Bailout ใช้เงินจ่ายภาษีเพื่อประหยัดธนาคารประกันตัวทำให้เจ้าหนี้และผู้ถือหุ้นจ่ายเงินสำหรับการสูญเสียด้วยวิธีนี้เงินสาธารณะมีความปลอดภัยและธนาคารทำงานต่อไป

นี่คือตารางที่แสดงความแตกต่างหลัก:

ทำไม BAIL-ins ถึงได้รับความชอบ

BAIL-ins เป็นที่นิยมมากขึ้นสำหรับการแก้ไขปัญหาธนาคารกฎเช่น dodd-Frank ทำหน้าที่ในสหรัฐอเมริกาและบาเซิล III ปฏิรูปการสนับสนุนนี้กฎเหล่านี้ตั้งเป้าที่จะหยุดการชำระเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีและทำให้ธนาคารแข็งแกร่งขึ้น

Fdic สนับสนุน BAIL-ins เป็นทางออกที่เป็นธรรมผู้นำเห็นพวกเขาเป็นวิธีที่จะทำให้ธนาคารรับผิดชอบและหลีกเลี่ยงปัญหาใหญ่การเปลี่ยนแปลงนี้ช่วยสร้างระบบธนาคารที่ปลอดภัยกว่าทั่วโลก

กรอบกฎหมายและนานาชาติสำหรับ BAIL-INS

การกระทำ dodd-Frank และ BAIL-ins ในสหรัฐอเมริกา

การกระทำ dodd-Frank ช่วยแนะนำวิธีการทำงานในกฎหมายนี้ของสหรัฐฯถูกสร้างขึ้นหลังจากวิกฤตการเงินปี2008. มันหยุดธนาคารจากการใช้เงินรถแท็กซี่เพื่อแก้ไขปัญหาของพวกเขาแต่ธนาคารต้องวางแผนสำหรับความล้มเหลวโดยไม่มีความช่วยเหลือของรัฐบาล "วิลล์ที่มีชีวิต" เหล่านี้อธิบายว่าธนาคารจะจัดการกับความสูญเสียของตนได้อย่างไรทำให้แน่ใจว่า BAIL-ins เกิดขึ้นได้อย่างราบรื่นและปกป้องเศรษฐกิจ

ใน Harris County, Texas, New rules จำกัด misdemeanor BAIL ที่ $100การเปลี่ยนแปลงนี้ปรับปรุงอัตราการเปิดตัวล่วงหน้าจาก60% เป็น87%. นอกจากนี้ยังลดอัตราอาชญากรรมใหม่เล็กน้อยซึ่งแสดงให้เห็นว่ากฎที่ชัดเจนสามารถปรับปรุงผลลัพธ์ได้แม้ในการธนาคาร

บาเซิล III และกฎระเบียบของธนาคารทั่วโลก

กฎบาเซิล III ช่วยให้ธนาคารมีเสถียรภาพทั่วโลกกฎเหล่านี้ทำให้ธนาคารประหยัดเงินมากขึ้นในการจัดการกับการสูญเสียเครื่องมือหนึ่งคือพันธะแปลงสภาพที่เข้มงวด (cocos) Cocos กลายเป็นหุ้นหากเมืองหลวงของธนาคารลดลงต่ำเกินไปนี้จะช่วยให้ธนาคารเงินพิเศษและหลีกเลี่ยงการใช้เงินเสียภาษี

ในยุโรป cocos นับไปยังข้อกำหนดของเงินทุนธนาคารที่สำคัญทำให้ธนาคารแข็งแกร่งขึ้นและกระตุ้นการตัดสินใจอย่างรอบคอบแต่บางคนบอกว่า cocos ดูความเสี่ยงที่ผ่านมาไม่ใช่คนที่ในอนาคตแม้กับปัญหานี้บาเซิล III เป็นกุญแจสำคัญในการรักษาธนาคารให้ปลอดภัยทั่วโลก

การเปลี่ยนแปลงในภูมิภาคของนโยบาย BAIL-in

กฎ BAIL-in แตกต่างกันไปตามภูมิภาคเนื่องจากความต้องการในท้องถิ่นในยุโรปธนาคารต้องเตรียมเอกสารสำหรับ Quick BAIL-ins. สิ่งนี้ช่วยในระหว่างวิกฤตการณ์ทางการเงินกฎเหล่านี้ยังเปลี่ยนวิธีการนักลงทุนทำหน้าที่ตัวอย่างเช่นนักลงทุนต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นในพันธบัตรที่มีความเสี่ยง

การศึกษาแสดงให้เห็นว่าพันธบัตรแตกต่างกันไปในประเทศสถานที่เช่นชิลีและโปแลนด์กับกฎ BAIL-in ดูการเปลี่ยนแปลงราคาพันธบัตรประเทศเช่นจีนและอินเดียที่ไม่มีกฎเหล่านี้แสดงแนวโน้มที่แตกต่างกัน

ความท้าทายและความขัดแย้งของ BAIL-INS

ผลกระทบต่อบริษัทข้ามชาติ

BAIL-ins สามารถส่งผลกระทบต่อบริษัททั่วโลกขนาดใหญ่หากธนาคารใช้ประกันในบริษัทที่มีเงินฝากขนาดใหญ่หรือการลงทุนอาจสูญเสียเงินนี้สามารถทำร้ายกระแสเงินสดของพวกเขาและการดำเนินงานประจำวันตัวอย่างเช่นบริษัทขึ้นอยู่กับธนาคารเงินกู้อาจพบว่าเงินเหล่านั้นถูกตัดหรือไม่พร้อมใช้งานในระหว่างวิกฤตสิ่งนี้สามารถทำให้บริษัทมองหาการคืนเงินอื่นๆซึ่งมักจะมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้น

นอกจากนี้บริษัทข้ามชาติยังทำงานในหลายประเทศด้วยกฎการประกันตัวที่แตกต่างกันสิ่งนี้เพิ่มความไม่แน่นอนพวกเขาต้องตรวจสอบความเสี่ยงของธนาคารแต่ละธนาคารที่พวกเขาใช้และเปลี่ยนแผนการทางการเงินของพวกเขาการแพร่กระจายออกความสัมพันธ์ของธนาคารสามารถลดความเสี่ยงของการสูญเสียเงินในประกันตัวใน

ความโปร่งใสและความไว้วางใจในที่สาธารณะ

ความไว้วางใจเป็นสิ่งสำคัญสำหรับ BAIL-ins ในการทำงานได้ดีการสื่อสารที่ชัดเจนช่วยให้ผู้คนรู้สึกปลอดภัยเกี่ยวกับเงินของพวกเขาหากธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลไม่ได้อธิบายสิ่งต่างๆอย่างชัดเจนผู้คนอาจตื่นตระหนกนี้สามารถทำร้ายความไว้วางใจในระบบธนาคารในไซปรัสในปี2013หลายคนนำเงินออกจากธนาคารพวกเขากลัวการสูญเสียเงินมากขึ้นซึ่งทำร้ายเศรษฐกิจเพื่อหยุดเรื่องนี้กฎต้องชัดเจนและผู้คนจำเป็นต้องรู้ว่าเงินของพวกเขาปลอดภัย

ความเสี่ยงต่อความมั่นคงทางการเงิน

BAIL-ins ปกป้องรถแท็กซี่แต่ยังสามารถสร้างความเสี่ยงใหม่ปัญหาเช่นหนี้การขาดแคลนเงินสดและระบบที่ซับซ้อนสามารถเกิดขึ้นได้การตั้งค่าธนาคารที่ซับซ้อนทำให้ประกันตัวยากที่จะทำนายธนาคารที่เชื่อมต่อสามารถผ่านปัญหาซึ่งกันและกันทำให้ crises แย่ลงผู้เชี่ยวชาญพบวิธีแพร่กระจายปัญหาเช่นการขายสินทรัพย์ได้อย่างรวดเร็วหรือแบ่งปันความเสี่ยงหากจัดการไม่ดี BAIL-ins อาจเป็นอันตรายต่อความมั่นคงที่พวกเขามุ่งมั่นที่จะปกป้อง

ความหมายของ BAIL-ins สำหรับธุรกิจทั่วโลก

ผลกระทบต่อธนาคารและเครดิต

BAIL-ins ส่งผลกระทบต่อธนาคารและเท่าไหร่พวกเขาสามารถให้ยืมเมื่อธนาคารใช้ประกันตัวอาจสูญเสียความไว้วางใจจากลูกค้าและนักลงทุนนี้สามารถหมายถึงเงินฝากน้อยลงและค่าใช้จ่ายยืมที่สูงขึ้นสำหรับธนาคารธนาคารอาจให้ยืมผู้คนและธุรกิจน้อยลง

การศึกษาของโปรตุเกส Banco Espírito Santo แสดงให้เห็นว่าธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการให้ยืมตัด BAIL-in 5.78% สำหรับการเบี่ยงเบนมาตรฐานทุกคนเพิ่มขึ้นในการสัมผัสธุรกิจยืมมาจากธนาคารที่ปลอดภัยแต่จ่ายเงินมากขึ้นธุรกิจขนาดเล็กเห็นการลงทุนใน2.3% และ0.6% งานน้อยลงซึ่งแสดงให้เห็นว่าการประกันตัวสามารถทำร้ายเศรษฐกิจได้อย่างไรส่งผลกระทบต่อทั้งบริษัทและคนงาน

ความหมายทางการเงินทั่วโลกในระยะยาว

เมื่อเวลาผ่านไป BAIL-ins เปลี่ยนวิธีการทำงานของระบบการเงินทั่วโลกพวกเขาผลักดันธนาคารให้ปลอดภัยและประหยัดเงินมากขึ้นนี้ลดโอกาสของวิกฤตการณ์ในอนาคตแต่ BAIL-ins ยังสามารถทำร้ายความไว้วางใจในธนาคารผู้คนอาจกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียการออมและชอบธนาคารขนาดเล็กหรือตัวเลือกทางการเงินอื่นๆ

สำหรับบริษัททั่วโลก BAIL-ins เน้นความต้องการในการวางแผนความเสี่ยงที่ดีคุณควรดูสุขภาพทางการเงินของธนาคารของคุณและเรียนรู้เกี่ยวกับกฎการประกันท้องถิ่นสิ่งนี้ช่วยให้คุณเตรียมพร้อมสำหรับปัญหาและปกป้องธุรกิจของคุณ

BAIL-ins ช่วยประหยัดธนาคารที่กำลังดิ้นรนโดยการทำเจ้าหนี้และผู้ถือหุ้นจัดการกับการสูญเสียนี้ช่วยให้รถแท็กซี่ปลอดภัยและทำให้ธนาคารรับผิดชอบ BAIL-ins มีความสำคัญต่อการรักษาธนาคารให้มั่นคงและปกป้องธุรกิจขนาดเล็ก

คำถามที่พบบ่อย

จุดประสงค์หลักของการประกันตัวคืออะไร?

ประกันตัวช่วยให้ธนาคารล้มเหลวโดยการทำให้เจ้าหนี้และผู้ถือหุ้นสูญเสียนี้ช่วยให้ taxpayers จากการจ่ายเงินและช่วยให้ธนาคารเพื่อให้ทำงาน