วิธีการโอนเงินทางโทรเลขทำงานสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศ

การถ่ายโอนโทรเลขเป็นวิธีการอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้ในการส่งเงินข้ามพรมแดนช่วยให้คุณสามารถถ่ายโอนเงินได้อย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพทำให้เป็นทางเลือกที่เชื่อถือได้สำหรับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศไม่ว่าคุณจะเป็นบุคคลที่ส่งเงินให้กับครอบครัวในต่างประเทศหรือธุรกิจที่จ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์ในต่างประเทศวิธีนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ถึงความน่าเชื่อถือและความเร็วลักษณะอิเล็กทรอนิกส์ช่วยลดความจำเป็นในการรับเงินสดทางกายภาพลดความเสี่ยงและความล่าช้าโดยใช้การโอนทางโทรเลขคุณสามารถปรับปรุงการติดต่อทางการเงินของคุณและมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่สำคัญที่สุด

การโอนเงินทางโทรเลขคืออะไร?

คำจำกัดความและวัตถุประสงค์

การโอนเงินทางโทรเลขเป็นวิธีการอิเล็กทรอนิกส์ในการส่งเงินซึ่งใช้เป็นหลักสำหรับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศจะช่วยให้คุณสามารถโอนเงินอย่างปลอดภัยและรวดเร็วมักจะเสร็จสิ้นกระบวนการภายในสองถึงสี่วันทำการวิธีนี้ทำงานผ่านเครือข่ายเช่น Swift ซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ถึงความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยใน u.s., telegraphic transfers มักเกี่ยวข้องกับการถ่ายโอนอย่างรวดเร็ว, ในขณะที่ใน u.k., พวกเขาจะเชื่อมโยงกับ Chaps โอน. ระบบเหล่านี้ทำให้การถ่ายโอนโทรเลขเหมาะสำหรับการชำระเงินขนาดใหญ่หรือเร่งด่วนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในพรมแดนไม่ว่าคุณจะเป็นบุคคลหรือธุรกิจวิธีการนี้ช่วยลดความยุ่งยากในการโอนเงินระหว่างประเทศโดยเสนอขีดจำกัดการทำธุรกรรมสูงและเวลาในการประมวลผลอย่างรวดเร็ว

ภูมิหลังทางประวัติศาสตร์และการใช้งานที่ทันสมัย

การถ่ายโอนโทรเลขมีการพัฒนาอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไปตอนแรกพวกเขาอาศัยการสื่อสารโทรเลขในช่วงต้น1900S. ด้วยศตวรรษที่ mid-20th เครือข่ายโทรศัพท์และโทรศัพท์ได้เปลี่ยนโทรเลขทำให้สามารถสื่อสารได้เร็วขึ้นปลายศตวรรษที่20th เห็นการแนะนำเครือข่ายธนาคารอิเล็กทรอนิกส์เช่น Swift ซึ่งปฏิวัติกระบวนการวันนี้การถ่ายโอนโทรเลขมีความหมายเหมือนกันกับการโอนเงินผ่านธนาคารหรือการโอนเงินผ่านธนาคารระบบสมัยใหม่ได้เปลี่ยนสายโทรเลขด้วยเครือข่ายอิเล็กทรอนิกส์เฉพาะเพิ่มทั้งความเร็วและความปลอดภัยวิวัฒนาการนี้ได้ทำให้ telegraphic ถ่ายโอนหนึ่งในวิธีการที่เชื่อถือได้มากที่สุดสำหรับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ

คุณสมบัติสำคัญของการโอนเงินทางโทรเลข

Telegraphic transfers นำเสนอคุณสมบัติหลักหลายอย่างที่ทำให้เป็นตัวเลือกที่ต้องการสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศเป็นวิธีการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์เพื่อความสะดวกและใช้งานง่ายการถ่ายโอนโดยทั่วไปใช้เวลาสองถึงสี่วันเพื่อให้เสร็จสมบูรณ์ทำให้พวกเขาเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่เร็วที่สุดสำหรับการทำธุรกรรมขนาดใหญ่ขีดจำกัดการทำธุรกรรมที่สูงช่วยให้คุณสามารถส่งเงินจำนวนมากซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจนอกจากนี้การถ่ายโอน telegraphic สนับสนุนทั้งการทำธุรกรรมในประเทศและระหว่างประเทศทำให้พวกเขาหลากหลายกระบวนการนี้ได้รับการออกแบบมาให้ปลอดภัยโดยอาศัยเครือข่ายเฉพาะเพื่อปกป้องเงินของคุณ

การถ่ายโอนโทรเลขทำงานอย่างไร?

กระบวนการทีละขั้นตอน

เริ่มต้นการถ่ายโอน

ในการเริ่มต้นการโอนเงินทางโทรเลขคุณต้องจัดเตรียมรายละเอียดที่จำเป็นให้กับธนาคารของคุณซึ่งรวมถึงชื่อผู้รับหมายเลขบัญชีธนาคารและจำนวนเงินที่คุณต้องการส่งธนาคารอาจขอรหัส SWIFT หรือ Iban ของผู้รับด้วยขึ้นอยู่กับปลายทางเมื่อคุณส่งข้อมูลนี้ธนาคารจะดำเนินการตามคำขอของคุณและเริ่มการโอน

บทบาทของธนาคารตัวกลาง

ธนาคารตัวกลางมีบทบาทสำคัญในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศเมื่อธนาคารของคุณไม่สามารถเชื่อมต่อกับธนาคารของผู้รับได้โดยตรงจะใช้ธนาคารตัวกลางเพื่อดำเนินการโอนเงินให้เสร็จสิ้นธนาคารเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นพ่อค้าคนกลางเพื่อให้มั่นใจว่าเงินจะไปถึงปลายทางที่ถูกต้องอย่างไรก็ตามการมีส่วนร่วมของพวกเขาบางครั้งอาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียมการถ่ายโอนเพิ่มเติมและความล่าช้า

การรับเงินคืน

ธนาคารของผู้รับได้รับคำขอโอนและเครดิตเงินไปยังบัญชีผู้รับขั้นตอนนี้อาจเกี่ยวข้องกับการแปลงสกุลเงินหากการถ่ายโอนอยู่ระหว่างประเทศที่มีสกุลเงินต่างกันผู้รับสามารถเข้าถึงเงินได้เมื่อกระบวนการเสร็จสิ้น

มาตรการรักษาความปลอดภัยในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ

การถ่ายโอนโทรเลขจัดลำดับความสำคัญด้านความปลอดภัยเพื่อปกป้องเงินและข้อมูลส่วนบุคคลของคุณธนาคารใช้เครือข่ายที่ปลอดภัยเช่น Swift เพื่อส่งข้อมูลเครือข่ายเหล่านี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าเฉพาะธนาคารที่ส่งและรับเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงรายละเอียดการถ่ายโอนได้นอกจากนี้ธนาคารปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดเพื่อป้องกันการฉ้อโกงและการซักผ้าเงินตัวอย่างเช่น Swift ได้รับการตรวจสอบความปลอดภัยประจำปีเพื่อรักษาสอดคล้องกับมาตรฐานสากล

ความท้าทายและแนวทางแก้ไขทั่วไป

การถ่ายโอนโทรเลขอาจเผชิญกับความท้าทายเช่นค่าธรรมเนียมสูงความล่าช้าและเวลาในการประมวลผลที่คาดเดาไม่ได้ธนาคารตัวกลางมักจะนำไปสู่ปัญหาเหล่านี้โดยการเพิ่มค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและชะลอกระบวนการเพื่อเอาชนะความท้าทายเหล่านี้พิจารณาโดยใช้บริการทางการเงินที่เสนอค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและการประมวลผลที่เร็วขึ้นการสร้างความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งกับธนาคารของคุณยังสามารถช่วยปรับปรุงกระบวนการถ่ายโอน

ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมในการโอนทางโทรเลข

ค่าใช้จ่ายที่เสียไป

การถ่ายโอนโทรเลขเกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมหลายประเภทที่สามารถส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการทำธุรกรรมของคุณการทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมเหล่านี้ช่วยให้คุณวางแผนได้ดีขึ้นสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศด้านล่างนี้เป็นรายละเอียดการสลายค่าใช้จ่ายทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับวิธีนี้:

ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับธนาคารที่เกี่ยวข้องและข้อมูลเฉพาะของการถ่ายโอนของคุณตัวอย่างเช่นธนาคารตัวกลางอาจเพิ่มค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการถ่ายโอนที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินหลายสกุล

ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อค่าใช้จ่าย

หลายปัจจัยกำหนดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการถ่ายโอนเทเลโฟราฟิกซึ่งรวมถึงธนาคารที่เกี่ยวข้องปลายทางการโอนเงินและอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินด้านล่างเป็นสรุปประเด็นสำคัญ:

ประเภทของรหัสค่าใช้จ่ายที่คุณเลือกยังมีผลต่อค่าใช้จ่ายตัวอย่างเช่นการเลือก "เรา" หมายความว่าคุณครอบคลุมค่าธรรมเนียมทั้งหมดในขณะที่ "เบน" เปลี่ยนค่าใช้จ่ายให้กับผู้รับ "ชา" แยกค่าธรรมเนียมระหว่างทั้งสองฝ่าย

กรอบเวลาสำหรับการถ่ายโอนข้อมูลทางโทรเลข

เวลาในการประมวลผลทั่วไป

การถ่ายโอนโทรเลขโดยทั่วไปใช้เวลาระหว่างหนึ่งถึงห้าวันทำการเพื่อให้เสร็จสมบูรณ์ระยะเวลาที่แน่นอนขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นต้นกำเนิดและปลายทางของการถ่ายโอนตัวอย่างเช่นการถ่ายโอนระหว่างประเทศที่มีระบบธนาคารที่เชื่อมต่อกันมักจะดำเนินการได้เร็วขึ้นอย่างไรก็ตามความล่าช้าอาจเกิดขึ้นเนื่องจากเขตเวลาเวลาการตัดธนาคารหรือการตรวจสอบการป้องกันการฉ้อโกง

นี่คือภาพรวมอย่างรวดเร็วของเวลาในการประมวลผลทั่วไปที่รายงานโดยแหล่งข้อมูลต่างๆ:

ในขณะที่การถ่ายโอนข้อมูลส่วนใหญ่อยู่ในช่วงนี้คุณควรยืนยันกับธนาคารของคุณสำหรับการประเมินที่ถูกต้องมากขึ้น

ปัจจัยที่มีผลต่อความเร็ว

ปัจจัยหลายประการมีอิทธิพลต่อการถ่ายโอนโทรเลขไปยังจุดหมายปลายทางได้อย่างรวดเร็วการทำความเข้าใจเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณคาดการณ์ความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้น:

ตัวอย่างเช่นหากการถ่ายโอนของคุณเกี่ยวข้องกับสกุลเงินหลายสกุลและธนาคารตัวกลางอาจใช้เวลานานกว่าการถ่ายโอนโดยตรงระหว่างสถาบันการเงินหลักสองแห่ง

วิธีการเร่งการโอนเงินระหว่างประเทศ

คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อเพิ่มความเร็วในการถ่ายโอนโทรเลขของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ถึงผู้รับโดยเร็วที่สุดนี่คือเคล็ดลับที่เป็นประโยชน์:

ส่งก่อน: เริ่มต้นการโอนของคุณในช่วงต้นของวันเพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียเวลาการตัดของธนาคารของคุณ

ให้รายละเอียดที่ถูกต้อง: ตรวจสอบข้อมูลของผู้รับอีกครั้งรวมถึงรหัส Swift และ Iban เพื่อป้องกันความล่าช้า

เลือกเส้นทางตรง: เลือกธนาคารที่มีการเชื่อมต่อโดยตรงกับธนาคารของผู้รับเพื่อลดความต้องการธนาคารตัวกลาง

ใช้สกุลเงินท้องถิ่น: การส่งเงินในสกุลเงินท้องถิ่นของผู้รับสามารถลดเวลาในการดำเนินการได้

ขอบริการลำดับความสำคัญ: บางธนาคารมีการประมวลผลเร่งด่วนสำหรับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมซึ่งอย่างมีนัยสำคัญสามารถลดเวลาการถ่ายโอน

ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการถ่ายโอนโทรเลข

เมื่อเริ่มต้นการถ่ายโอนโทรเลขคุณต้องให้ข้อมูลที่ถูกต้องและสมบูรณ์รายละเอียดที่ขาดหายไปหรือไม่ถูกต้องอาจทำให้กระบวนการล่าช้าหรือส่งผลให้เกิดการทำธุรกรรมที่ล้มเหลวด้านล่างเป็นรายละเอียดของข้อมูลสำคัญที่จำเป็น

รายละเอียดผู้ส่งและผู้รับ

คุณต้องระบุชื่อเต็มและรายละเอียดบัญชีธนาคารของคุณเป็นผู้ส่งข้อมูลของผู้รับมีความสำคัญเท่าเทียมกันซึ่งรวมถึงชื่อที่อยู่และรายละเอียดการติดต่อของพวกเขาธนาคารใช้ข้อมูลนี้เพื่อตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของทั้งสองฝ่ายและตรวจสอบให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับกฎระเบียบระหว่างประเทศ

ข้อมูลบัญชีธนาคาร

รหัสสวิฟท์

รหัส Swift เป็นตัวระบุที่ไม่ซ้ำกันสำหรับธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศช่วยให้มั่นใจได้ว่าเงินจะถูกส่งไปยังสถาบันการเงินที่ถูกต้องคุณสามารถค้นหารหัสนี้ได้จากเว็บไซต์ของธนาคารหรือโดยติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าตัวอย่างเช่นรหัส Swift อาจดูเหมือนสิ่งนี้:CHASUS33.ค่าาา

Iban Iban

หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (Iban) เป็นข้อมูลสำคัญอีกชิ้นหนึ่งโดยระบุบัญชีธนาคารของผู้รับและรับรองว่าการโอนเงินไปถึงปลายทางที่ถูกต้อง Ibans ใช้เป็นหลักในยุโรปและภูมิภาคอื่นๆที่เป็นไปตามมาตรฐานการธนาคารระหว่างประเทศตรวจสอบ Iban อีกครั้งเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด

เอกสารเพิ่มเติม (ถ้ามี)

บางประเทศหรือธนาคารอาจต้องมีเอกสารเพิ่มเติมสำหรับการโอนเงินทางโทรเลขตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องระบุวัตถุประสงค์ในการชำระเงินหรือรหัสเพิ่มเติมเฉพาะประเทศของผู้รับข้อกำหนดเหล่านี้ช่วยปฏิบัติตามข้อบังคับท้องถิ่นและป้องกันการฉ้อโกง

เปรียบเทียบการถ่ายโอนโทรเลขไปยังวิธีการอื่นๆ

การถ่ายโอนโทรเลขเทียบกับการโอนเงินผ่านสาย

การถ่ายโอนทางโทรเลขและการถ่ายโอนสายมักใช้สลับกันแต่มีความแตกต่างที่แตกต่างกันทั้งสองวิธีช่วยให้คุณสามารถส่งเงินไปทั่วโลกแต่การถ่ายโอนเทเลกราฟิกใช้ช่วงที่กว้างขึ้นของระบบในขณะที่การถ่ายโอนสายพึ่งพาเครือข่ายที่รวดเร็วทำให้การถ่ายโอนสายมีความปลอดภัยสูงและเร็วขึ้นเล็กน้อยโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการทำธุรกรรมในประเทศอย่างไรก็ตามการโอนเงินมักจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นซึ่งสามารถทำให้การถ่ายโอนโทรเลขเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่ามากขึ้นสำหรับผู้ใช้บางราย

เมื่อตัดสินใจระหว่างสองวิธีนี้ให้พิจารณาลำดับความสำคัญของคุณหากความเร็วและความปลอดภัยเป็นข้อกังวลหลักของคุณการโอนเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าและการเข้าถึงที่กว้างขึ้นการถ่ายโอนโทรเลขอาจจะเหมาะสมมากขึ้น

การโอนเงินทางโทรเลขเทียบกับบริการโอนเงินออนไลน์

บริการโอนเงินออนไลน์เช่น PayPal หรือ WISE เสนอทางเลือกที่ทันสมัยในการโอนเงินทางโทรเลขบริการเหล่านี้มักจะให้ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและเวลาในการดำเนินการที่เร็วขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับปริมาณที่น้อยกว่าอย่างไรก็ตามการโอนเงินทางโทรเลขยังคงเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับการทำธุรกรรมขนาดใหญ่หรือเมื่อจัดการกับธนาคารที่ไม่สนับสนุนแพลตฟอร์มออนไลน์

บริการออนไลน์ที่เก่งในด้านความสะดวกสบายและความสามารถในการจ่ายได้แต่การโอนเงินทางโทรเลขมีขีดจำกัดการทำธุรกรรมที่สูงขึ้นและการเข้าถึงระหว่างประเทศที่กว้างขึ้นทางเลือกของคุณขึ้นอยู่กับปริมาณและวัตถุประสงค์ของการถ่ายโอน

ข้อดีข้อเสียของการโอนเงินทางโทรเลข

การถ่ายโอนโทรเลขมีข้อดีหลายประการแต่พวกเขายังมาพร้อมกับความท้าทายการทำความเข้าใจสิ่งเหล่านี้สามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ว่าวิธีนี้เหมาะกับความต้องการของคุณหรือไม่

การถ่ายโอนโทรเลขมีความน่าเชื่อถือและปลอดภัยทำให้เหมาะสำหรับการทำธุรกรรมขนาดใหญ่หรือที่สำคัญอย่างไรก็ตามคุณควรเตรียมพร้อมสำหรับความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้นและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อธนาคารตัวกลางมีส่วนเกี่ยวข้อง

การถ่ายโอนโทรเลขทำให้การส่งเงินไปต่างประเทศง่ายขึ้นโดยนำเสนอความปลอดภัยความน่าเชื่อถือและประสิทธิภาพพวกเขาทำงานได้ดีสำหรับการโอนเงินในประเทศและต่างประเทศโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อความเร็วและการทำธุรกรรมสูงจำกัดเรื่องเมื่อเทียบกับการถ่ายโอนข้อมูล ACH การโอนเงินทางโทรเลข Excel ในการชำระเงินระหว่างประเทศแต่อาจเกี่ยวข้องกับค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นตัวอย่างเช่นการถ่ายโอนโทรเลขมักใช้เวลา1-5วันทำการในขณะที่การถ่ายโอน ACH เร็วขึ้นสำหรับการทำธุรกรรมในประเทศ

เพื่อเลือกวิธีการที่ดีที่สุดประเมินความต้องการของคุณหากคุณจัดลำดับความสำคัญของความเร็วในการโอนเงินระหว่างประเทศการโอนเงินทางโทรเลขเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินในประเทศที่เล็กกว่าการโอน ACH อาจประหยัดค่าใช้จ่ายตรวจสอบค่าธรรมเนียมและเวลาดำเนินการเสมอก่อนที่จะเริ่มต้นการถ่ายโอน

คำถามที่พบบ่อย

1.ความแตกต่างระหว่างรหัส Swift กับ Iban คืออะไร?

รหัส Swift ระบุธนาคารเฉพาะในระหว่างการโอนเงินระหว่างประเทศในทางกลับกัน Iban ระบุบัญชีธนาคารของแต่ละบุคคลในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศคุณต้องการทั้งสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนส่วนใหญ่

2.คุณสามารถยกเลิกการถ่ายโอนโทรเลขหลังจากเริ่มต้นได้หรือไม่?

ใช่คุณสามารถยกเลิกได้เเต่ก่อนที่เงินจะถูกดำเนินการติดต่อธนาคารของคุณทันทีโปรดทราบว่าอาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยกเลิกและการคืนเงินอาจใช้เวลา

3.ทำไมการโอนทางโทรเลขใช้เวลาหลายวันในการประมวลผล?

การถ่ายโอนเกี่ยวข้องกับธนาคารหลายธนาคารรวมถึงธนาคารตัวกลางธนาคารแต่ละแห่งจะตรวจสอบรายละเอียดและดำเนินการทำธุรกรรมโซนเวลาการแปลงสกุลเงินและการตรวจสอบการปฏิบัติตามยังนำไปสู่ความล่าช้า

4.การถ่ายโอนโทรเลขปลอดภัยสำหรับการทำธุรกรรมขนาดใหญ่หรือไม่?

ใช่ปลอดภัยแล้วธนาคารใช้เครือข่ายที่เข้ารหัสลับเช่น Swift เพื่อปกป้องเงินและข้อมูลของคุณรายละเอียดผู้รับตรวจสอบซ้ำเสมอเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดหรือการฉ้อโกง

5.คุณจะติดตามสถานะการถ่ายโอนโทรเลขได้อย่างไร?

ขอธนาคารของคุณสำหรับหมายเลขติดตามหรือรหัสอ้างอิงใช้รหัสนี้เพื่อตรวจสอบความคืบหน้าของการถ่ายโอนธนาคารบางธนาคารยังมีเครื่องมือติดตามออนไลน์เพื่อความสะดวก