บทนำสั้นๆเกี่ยวกับ Demand DRAFT

Ⅰ. การวิเคราะห์ร่างความต้องการในธุรกิจการค้าต่างประเทศ

คำจำกัดความหลักและคุณสมบัติทางกฎหมาย

Demand DRAFT (d/d สำหรับ Short) ในการค้าระหว่างประเทศหมายถึงคำแนะนำการชำระเงินที่ไม่มีเงื่อนไขที่ออกโดยธนาคารซึ่งเป็นหมวดหมู่ของ Demand DRAFT ที่ควบคุมโดย Geneva Uniform bills of Exchange and promissory Notes ACT ลักษณะทางกฎหมายของมันคือธนาคารเป็นลิ้นชักให้กับผู้ถือของสัญญาที่จะจ่ายที่เห็นกับลักษณะทางกฎหมายสามต่อไปนี้:

• Non-causality: ความถูกต้องของเครื่องดนตรีเป็นอิสระจากความสัมพันธ์การทำธุรกรรมพื้นฐาน
• พิธีการ: ต้องมีบันทึกทางกฎหมาย (ชื่อผู้จ่ายเงินจำนวนเงินวันที่ออกฯลฯ)
• ตามตัวอักษร: สิทธิและภาระผูกพันถูกบังคับใช้อย่างเคร่งครัดตามคำอธิบายที่เขียนไว้บนใบหน้าของเครื่องมือ

มาตรฐานกระบวนการทางธุรกิจและการทำงาน

กระบวนการโอนเงินที่สมบูรณ์สร้างโครงสร้างวงปิดของ "สี่ฝ่ายและสามลิงค์":

● ขั้นตอนการสมัคร: ตัวส่งจำเป็นต้องส่งแบบฟอร์มแอปพลิเคชันในรูปแบบ MT110ที่รวดเร็วและชำระค่าธรรมเนียมการจัดการ1.2%-2% ของจำนวนใบหน้า (รวมถึงความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยน)

● ขั้นตอนการออกใบแจ้งหนี้: ธนาคารออกร่างด้วยรหัสป้องกันการปลอมแปลง12หลักหลังจากแช่แข็งเงินผ่านระบบ cips และสร้างประกาศการชำระเงินที่ MT202ในเวลาเดียวกัน

● ขั้นตอนการเฆี่ยน: payee ไปที่ธนาคารที่กำหนด (โดยปกติธนาคารผู้สื่อข่าวของบรรทัดการโอนเงิน) กับบิลสำหรับการเก็บรวบรวม, และการชำระเงินจะเสร็จสิ้นภายใน3วันทำการตามกฎการ UCP600

ตัดกับวิธีการชำระเงินอื่นๆ

• การเปรียบเทียบกับการโอนเงินทางโทรเลข (t/t): ระยะเวลาดำเนินการขยายออกไป3-5วันทำการแต่ค่าใช้จ่ายลดลงประมาณ40% ซึ่งเหมาะสำหรับการทำธุรกรรมขนาดเล็กและขนาดกลางน้อยกว่า $50,000ต่อการทำธุรกรรมเดียว
• เปรียบเทียบกับจดหมายของเครดิต (l/c): ไม่จำเป็นต้องทบทวนสารคดีแต่ขาดการรับประกันเครดิตธนาคาร
• เปรียบเทียบกับหมายเหตุประนีประนอม: การสูญเสียฟังก์ชั่นการจัดหาเงินทุนของการชำระเงินไปข้างหน้าแต่หลีกเลี่ยงความเสี่ยงของการปฏิเสธการชำระเงิน

ในการดำเนินการจริงมีบางเรื่องที่ต้องให้ความสนใจเป็นพิเศษประการแรกคือการให้ความสนใจกับความต่อเนื่องของการรับรองแต่ละการถ่ายโอนจะต้องได้รับการรับรองอย่างเต็มที่เพื่อหลีกเลี่ยง "บันทึกการรับรองการกระโดด"; นอกจากนี้ยังให้ความสนใจกับความเสี่ยงของการหยุดการชำระเงิน: ตามกฎของ URDG758ต้องแสดงบิลการแลกเปลี่ยนเพื่อให้ขั้นตอนการประชาสัมพันธ์และการแจ้งเตือนเสร็จสิ้นภายใน90วันหลังจากสูญเสียใบเรียกเก็บเงินของการแลกเปลี่ยนแน่นอนว่ายังมีการประกันการปฏิบัติตามข้อกำหนดในการต่อต้านเงินเช่นเดียวกับ $10,000จำเป็นต้องส่งวัสดุ kyc และหลักฐานพื้นหลังการค้าแม้ว่าประสิทธิภาพการประมวลผลของเครื่องมือการชำระเงินนี้จะไม่ดีเท่าวิธีการชำระแบบอิเล็กทรอนิกส์แต่ก็ยังคงรักษาส่วนแบ่งการตลาด15-20% ในสถานการณ์การค้าที่เฉพาะเจาะจงและเป็นที่ชื่นชอบของผู้ค้าในตลาดเกิดใหม่โดยเฉพาะเช่นตะวันออกกลางและแอฟริกา

Ⅱ. การวิเคราะห์สถานการณ์การใช้งานของ Demand DRAFT ในการค้าระหว่างประเทศและการชำระเงินข้ามพรมแดน

สถานการณ์ข้อตกลงทางการค้าระหว่างประเทศ

Demand DRAFT ส่วนใหญ่จะใช้ในสถานการณ์การชำระเงินการค้าขนาดเล็กและขนาดกลางซึ่งเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการทำธุรกรรมที่มีจำนวนเงินธุรกรรมเดียวในช่วงของ $10,000ถึง $50,000 USD. ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าวิธีนี้บัญชีสำหรับ32% ของการชำระเงินตัวอย่างข้ามพรมแดนและยังเป็นที่นิยมในการชำระเงินฝากขายเนื่องจากข้อได้เปรียบด้านต้นทุนของค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าการโอนเงิน40% จึงกลายเป็นเครื่องมือการชำระเงินที่ต้องการสำหรับผู้ซื้อและผู้ขายในการทำธุรกรรมที่ไวต่อต้นทุนนอกจากนี้ Demand DRAFT ยังใช้กันอย่างแพร่หลายในการตั้งถิ่นฐานของการชำระเงิน collateral การค้าทุกชนิดรวมถึงการชำระเงินของตัวแทน (มักจะควบคุมภายใน3-5% ของจำนวนสัญญา), การชำระเงินของการเรียกร้องคุณภาพตามข้อกำหนดการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนการคืนเงินของเงินฝากนิทรรศการเป็นทางเลือกสำหรับเงินฝากเงินสดและการตั้งถิ่นฐานของค่าธรรมเนียมใบอนุญาตสิทธิบัตรในกระบวนการของการแนะนำเทคโนโลยีจากประเทศที่กำลังพัฒนาและอื่นๆ

โซลูชันการชำระเงินสำหรับพื้นที่เฉพาะ

Demand DRAFT แสดงให้เห็นถึงคุณค่าที่ไม่เหมือนใครข้อมูลในด้านการศึกษาระหว่างประเทศแสดงให้เห็นว่าวิธีนี้คิดเป็น28% ของค่าเล่าเรียนสำหรับนักเรียนต่างชาติและสามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงของความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนได้อย่างมีประสิทธิภาพด้วยการชำระเงิน67% ไหลไปยังวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยของอังกฤษและอเมริกาและ21% ไปยังสถาบันออสเตรเลีย

ในธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ข้ามพรมแดนข้อมูลธุรกรรมจากสถานที่ลงทุนในทรัพย์สินยอดนิยมเช่นดูไบและสิงคโปร์แสดงให้เห็นว่าต้องการร่างบัญชีสำหรับ45% ของการชำระเงินดาวน์สำหรับคุณสมบัติการซื้อที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัยและคุณสมบัติการชำระเงินที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ทำให้เป็นที่นิยมมากขึ้นกับผู้ขายกว่าการตรวจสอบส่วนบุคคล

ในแง่ของรัฐบาลและการชำระเงินตามข้อกำหนดทางกฎหมาย Demand DRAFT ใช้กันอย่างแพร่หลายในพื้นที่เฉพาะเช่นการชำระภาษีนำเข้าและส่งออกในประเทศที่ควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศการชำระเงินของ International arbitration พันธบัตรที่จำเป็นภายใต้ ICC arbitration rules และการชำระเงินค่าใช้จ่าย litigation ข้ามพรมแดนที่ต้องเป็นไปตามข้อกำหนดการรับรองการประชุมในเฮก

การจัดการเงินทุนในเชิงพาณิชย์

ร่างความต้องการมีบทบาทสำคัญเป็นเครื่องมือเสริมสำหรับการถ่ายโอนกองทุนระหว่างบริษัทย่อยระดับภูมิภาคของวิสาหกิจข้ามชาติเหมาะอย่างยิ่งสำหรับสามสถานการณ์: การถ่ายโอนสำรองฉุกเฉิน, ซึ่งสามารถประหยัด60% ของค่าธรรมเนียมการจัดการเมื่อเทียบกับการถ่ายโอนอย่างรวดเร็ว, การชำระเงินจากการซื้อสินค้าชั่วคราวในต่างประเทศและการเนรเทศผลกำไรจากสำนักงานสาขาเพื่อหลีกเลี่ยงการควบคุมทุนในบางประเทศในขณะเดียวกันในการค้าอาเซียนและตลาดเกิดใหม่อื่นๆร่างความต้องการเป็นเครื่องมือเสริมสำหรับ l/c บัญชีสำหรับ19% ของการชำระเงินซื้อวัตถุดิบของ SMEs, แสดงค่าที่ไม่ซ้ำกันในการประยุกต์ใช้การเงินห่วงโซ่อุปทาน

≫ การประเมินความปลอดภัยและการควบคุมความเสี่ยงของร่างความต้องการ

ในฐานะที่เป็นเครื่องมือการชำระเงินบิลธนาคารความปลอดภัยของร่างความต้องการจะขึ้นอยู่กับการรับรองเครดิตธนาคารและระบบต่อต้านการปลอมแปลงหลายระบบในสาระสำคัญธนาคารตรึงเงินในบัญชีผู้จ่ายเงินเมื่อออกร่างสร้างความมุ่งมั่นทางกฎหมายที่จะจ่ายเงินที่สายตาและลักษณะการชำระเงินที่เข้มงวดนี้ทำให้อัตราการชำระเงินในการค้าระหว่างประเทศสูงกว่ากระดาษเชิงพาณิชย์ทั่วไปถึง99.97%

เทคโนโลยีการต่อต้านการปลอมแปลงที่ธนาคารสมัยใหม่นำมาใช้ได้สร้างระบบที่สมบูรณ์รวมถึงกระดาษรักษาความปลอดภัยพิเศษหมึกเปลี่ยนสีแบบไดนามิกลายเซ็นไบโอเมตริกซ์และการป้องกันห้าเท่าอื่นๆโดยเฉพาะอย่างยิ่งกลไกการเชื่อมโยงแบบเรียลไทม์ระหว่างรหัสตรวจสอบความถูกต้อง12หลักและระบบสวิฟท์ซึ่งได้อย่างมีประสิทธิภาพลดความเสี่ยงของการปลอมแปลงบันทึก

ในระดับความเสี่ยงจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่สองมิติของกระบวนการไหลและการดำเนินการชำระเงินข้อมูลไปรษณีย์ระหว่างประเทศแสดงให้เห็นว่าอัตราการสูญเสียจดหมายที่ไม่มีประกันคือ0.17%, และขอแนะนำให้ดำเนินการขนส่งย่อยตั๋วผ่านบริษัทโลจิสติกส์มืออาชีพและประกัน110% ของจำนวนเงินที่ใบหน้าของประกันการขนส่งปัญหาที่พบบ่อยที่สุดในขั้นตอนการชำระเงินคือการรับรองและการแก้ไขข้อมูลคูปองบัญชีสำหรับ71% กรณีการปฏิเสธการชำระเงินซึ่งเทคโนโลยีเงินมัดจำของบล็อคเชนสามารถใช้เพื่อตรวจสอบโซ่รับรองและระบบจดจำภาพ Ai เพื่อตรวจสอบองค์ประกอบคูปองโดยอัตโนมัติ

สำหรับการทำธุรกรรมมูลค่าสูงเกิน USD 500,000ขอแนะนำให้แบ่งตั๋วเงินแลกเปลี่ยนหลายใบสำหรับการประมวลผลและต้องใช้ธนาคารที่ออกเพื่อเป็นหลักฐานการแช่แข็งของกองทุน

เมื่อเทียบกับเครื่องมือการชำระเงินอื่นๆ Demand DRAFT มีข้อดีเฉพาะในแง่ของการรักษาความปลอดภัยเมื่อเทียบกับการโอนเงินจะหลีกเลี่ยงข้อพิพาทเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินของธนาคารตัวกลางเมื่อเทียบกับจดหมายของเครดิตจะหลีกเลี่ยงความเสี่ยงต่อการปฏิเสธการชำระเงินที่เกิดจากความคลาดเคลื่อนของสารคดีเมื่อเทียบกับการชำระเงินแบบดิจิตอลมันสมบูรณ์ช่วยลดความเป็นไปได้ของการโจรกรรมเครือข่าย

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านวิศวกรรมที่หดตัวและการค้าข้ามพรมแดนร่างความต้องการกระดาษยังคงรักษาตำแหน่งที่ไม่สามารถถูกแทนที่ได้เนื่องจากการรับรู้อย่างเป็นทางการของการประชุมเจนีวาในปี189บุคคลที่หดตัว

เพื่อเพิ่มความปลอดภัยของการใช้งานองค์กรควรสร้างระบบการจัดการบันทึกที่สอดคล้องกับ ISO 22739และการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอ bcbs การจัดอันดับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารพันธมิตรผู้ใช้ส่วนบุคคลในทางกลับกันควรใส่ใจกับการตรวจสอบความถูกต้องของบันทึกย่อผ่านช่องทางธนาคารอย่างเป็นทางการและหลีกเลี่ยงการรับคำสั่งซื้อจากประเทศที่มีความเสี่ยงสูง

เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารระหว่างประเทศบางแห่งได้เปิดตัวบริการร่างความต้องการดิจิทัลของบล็อคเชนเพื่อควบคุมความเสี่ยงในการปฏิเสธใบเรียกเก็บเงินแบบดั้งเดิมที่ต่ำกว่า0.01% ซึ่งแสดงถึงทิศทางการพัฒนาในอนาคตของเทคโนโลยีการรักษาความปลอดภัยบิล