Zelle คืออะไร? คำจำกัดความกลไกและการเปรียบเทียบกับแพลตฟอร์มการชำระเงิน B2B

Zelle definition: การโอนเงินผ่านธนาคารโดยไม่ต้องใช้แอพหรือกระเป๋าสตางค์

Zelle เป็นยูเอส.-เครือข่ายการชำระเงินดิจิตอลแบบ peer-to-peer ที่ช่วยให้บุคคลสามารถโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารได้ทันทีโดยใช้ที่อยู่อีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์มือถือเท่านั้นโดยปกติผ่านแอพมือถือของธนาคารหรือแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ซึ่งแตกต่างจากปพลิเคชันการชำระเงินแบบสแตนด์อโลนที่ต้องใช้บัญชีแยกต่างหาก zelle รวมโดยตรงในกว่า2,200ธนาคารสหรัฐและบัตรเครดิตทำให้ทันทีโอนคุณลักษณะธนาคารพื้นเมืองมากกว่าบริการของบุคคลที่สาม

สิ่งที่ชุด zelle ออกจากกัน:เมื่อคุณเปิดแอพมือถือของธนาคาร zelle ก็มีอยู่แล้ว-ไม่มีการดาวน์โหลดแยกต่างหากไม่มีการสร้างบัญชีใหม่ไม่รักษาสมดุลในกระเป๋าสตางค์ภายนอก Zelle รู้สึกเหมือนขยายตามธรรมชาติของธนาคารแบบดั้งเดิมมากกว่าระบบการชำระเงินทางเลือกที่แข่งขันกับธนาคาร

Zelle ทำงานอย่างไร: การถ่ายโอนทันทีผ่านโครงสร้างพื้นฐานธนาคาร

การลงทะเบียนและการตั้งค่าเริ่มต้น

ผู้ใช้ zelle ส่วนใหญ่ลงทะเบียนโดยตรงผ่านแอพมือถือที่มีอยู่ของธนาคารหรืออินเทอร์เฟซธนาคารออนไลน์กระบวนการลงทะเบียนจะเชื่อมโยงที่อยู่อีเมลของคุณหรือหมายเลขโทรศัพท์มือถือของสหรัฐอเมริกาไปยังบัญชีธนาคารของคุณเป็นตัวระบุที่ผู้อื่นสามารถใช้เพื่อส่งเงินให้คุณได้เมื่อลงทะเบียนทุกคนสามารถส่งเงินไปยังตัวระบุ zelle ของคุณโดยไม่ทราบหมายเลขบัญชีหรือหมายเลขเส้นทางของคุณ

แอป zelle แบบสแตนด์อโลนให้บริการผู้ใช้ที่ธนาคารยังไม่รวม zelle โดยตรงแอพนี้มีฟังก์ชันการทำงานเดียวกันแต่ต้องเชื่อมโยงบัตรเดบิตจากบัญชีธนาคารของคุณธนาคารสหรัฐที่สำคัญที่สุดในขณะนี้มีการบูรณาการพื้นเมืองทำให้แอปแบบสแตนด์อโลนมีความเกี่ยวข้องเป็นหลักสำหรับสถาบันการเงินขนาดเล็กหรือการรวมเครดิตยังคงใช้ zelle.

กระบวนการถ่ายโอน

การส่งเงินต้องใช้ที่อยู่อีเมลหรือหมายเลขโทรศัพท์มือถือของผู้รับและจำนวนเงินเท่านั้นคุณเลือกผู้รับจากผู้ติดต่อของคุณหรือป้อนตัวระบุ zelle ระบุจำนวนเงินเพิ่มบันทึกย่อและยืนยันระบบตรวจสอบผู้รับเป็น zelle-ลงทะเบียนเรียนและโอนเงินทันที

เมื่อผู้รับยังไม่ได้ลงทะเบียน:หากคุณส่งเงินให้กับคนที่ไม่ได้ลงทะเบียนกับ zelle พวกเขาได้รับการแจ้งเตือนที่มีคำแนะนำการลงทะเบียนพวกเขามี14วันในการลงทะเบียนและเรียกร้องเงินหากพวกเขาไม่ลงทะเบียนภายในช่วงเวลานี้การโอนเงินจะยกเลิกและเงินจะกลับสู่บัญชีของคุณโดยอัตโนมัติ

การยืนยันธุรกรรมเกิดขึ้นทันทีซึ่งแตกต่างจากการโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมที่คุณสงสัยสำหรับวันที่ผู้รับได้รับเงิน zelle ให้การยืนยันทันทีว่าเงินมาถึงในบัญชีของผู้รับให้ความแน่นอนทั้งสองฝ่าย

การรวมธนาคาร: ความได้เปรียบในการแข่งขันของ zelle

ทำไมธนาคารจึงสร้าง zelle

ธนาคารได้สร้าง zelle ในปี2017เพื่อตอบสนองต่อแอปการชำระเงินเช่น Venmo และ PayPal ที่กำลังจับภาพ P2P ปริมาณการชำระเงินและการมีส่วนร่วมของผู้ใช้แทนที่จะสูญเสียลูกค้าไปยังแพลตฟอร์มภายนอกธนาคารร่วมมือกันเพื่อสร้างเครือข่ายการชำระเงินทันทีแบบบูรณาการที่ช่วยให้ธุรกรรมภายในระบบธนาคาร

บริการเตือนล่วงหน้า, บริษัทที่เป็นเจ้าของธนาคารดำเนินการโครงสร้างพื้นฐานของ zelle. ธนาคารหลักรวมถึงธนาคารแห่งอเมริกาการไล่ล่าเวลส์ฟาร์โกและสถาบันขนาดเล็กหลายร้อยแห่งเข้าร่วมสร้างเอฟเฟกต์เครือข่ายที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่สามารถเข้าถึง zelle ผ่านธนาคารที่มีอยู่โดยไม่ต้องเปลี่ยนสถาบันหรือใช้แพลตฟอร์มใหม่

โมเดลธุรกิจแตกต่างจากแอปการชำระเงินแบบสแตนด์อโลนโดยพื้นฐาน Zelle ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมผู้บริโภค-ธนาคารดู zelle เป็นเครื่องมือการรักษาลูกค้าและการมีส่วนร่วมมากกว่าแหล่งรายได้โดยตรงความสามารถในการถ่ายโอนข้อมูลทันทีฟรีนี้ทำให้ความสัมพันธ์ของธนาคาร stickier โดยการเพิ่มค่าที่ช่วยให้ลูกค้าจากการย้ายไปยังคู่แข่ง fintech.

โครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคที่อยู่เบื้องหลังข้อตกลงทันที

แม้จะปรากฏทันทีกับผู้ใช้ zelle โอนทางเทคนิคชำระค้างคืนผ่านระบบอัตโนมัติ Clearing House (ACH) เช่นการโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมนวัตกรรมคือการนำเสนอ-ธนาคารทันทีบัญชีผู้รับเครดิตและบัญชีผู้ส่งเดบิตแล้วชำระสมดุลระหว่างธนาคารในชั่วข้ามคืน

การจัดการความเสี่ยงกลายเป็นสิ่งสำคัญด้วยวิธีนี้ธนาคารขยายเครดิตชั่วคราวก่อนการตั้งถิ่นฐานจริงเสร็จสิ้นการสร้างการเปิดรับการฉ้อโกงระบบตรวจสอบที่ซับซ้อนวิเคราะห์รูปแบบการถ่ายโอนธุรกรรมที่น่าสงสัยธงและป้องกันการฉ้อโกงก่อนที่เงินจะถึงอาชญากรงานแบ็กเอนด์ที่มองไม่เห็นนี้ช่วยให้ผู้ใช้ได้สัมผัสประสบการณ์ไร้รอยต่อ

การแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์แจ้งทั้งผู้ส่งและผู้รับทันทีเมื่อโอนเสร็จสมบูรณ์การสื่อสารแบบเรียลไทม์นี้รวมกับความพร้อมใช้งานของกองทุนทันทีสร้างประสบการณ์ผู้ใช้ที่แยกไม่ออกจากการตั้งถิ่นฐานการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่แท้จริงแม้ว่าการตั้งถิ่นฐานทางเทคนิคจะเป็นไปตามวันถัดไป

Zelle ใช้เคสและแอพพลิเคชั่น

การชำระเงินส่วนบุคคล P2P

แยกค่าร้านอาหารคืนเงินให้เพื่อนสำหรับตั๋วคอนเสิร์ตจ่ายค่าเช่าให้กับเพื่อนร่วมห้องหรือส่งเงินวันเกิดให้ญาติเป็นตัวแทนของกรณีการใช้งานหลักของ zelle. ลักษณะทันทีหมายถึงช่วงเวลาที่คุณส่งเงินผู้รับสามารถใช้ได้-ไม่ต้องรอสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารหรือยอดสะสมในแอปภายนอก

การสนับสนุนทางการเงินของครอบครัวทำงานได้ดีเป็นพิเศษผ่าน zelle. ผู้ปกครองที่ช่วยนักศึกษาวิทยาลัยด้วยค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดสามารถส่งเงินได้ทันทีแทนที่จะรอวันสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมเด็กผู้ใหญ่ช่วยให้ผู้ปกครองผู้สูงอายุที่มีค่าใช้จ่ายได้รับการยืนยันทันทีของการชำระเงินเสร็จสิ้นให้ความสงบของจิตใจ

การชำระเงินธุรกิจขนาดเล็กและผู้รับเหมา

ธุรกิจขนาดเล็กมักใช้ zelle สำหรับคอลเล็กชัน B2C และการชำระเงินของผู้รับเหมาแม้ว่า zelle จะไม่ได้รับการออกแบบมาเพื่อการใช้งานเชิงพาณิชย์เป็นหลักกว่า500ล้านธุรกรรมทางธุรกิจรวม $283พันล้านประมวลผลผ่าน zelle ในปี2024แสดงให้เห็นถึงการยอมรับเชิงพาณิชย์ที่สำคัญ

ข้อจำกัดสำหรับการใช้งานทางธุรกิจรวมถึงการขาดโปรไฟล์ธุรกิจอย่างเป็นทางการบันทึกการทำธุรกรรมที่จำกัดเมื่อเทียบกับแพลตฟอร์มการชำระเงินทางธุรกิจเฉพาะและกฎการคุ้มครองผู้บริโภคที่ไม่สามารถนำไปใช้กับการทำธุรกรรมทางธุรกิจได้อย่างเต็มที่ธุรกิจที่ใช้ zelle ดำเนินการค่อนข้างเป็นทางการเมื่อเทียบกับโซลูชันการชำระเงินทางธุรกิจโดยเฉพาะ

Freelancers และผู้รับเหมาอิสระที่ได้รับการชำระเงินโดยทั่วไปผ่าน zelle จากลูกค้าที่ต้องการการโอนเงินอย่างรวดเร็วและฟรีผ่านการตรวจสอบหรือการโอนเงินผ่านสายไฟนักออกแบบกราฟิกที่ทำโปรเจ็กต์โลโก้สามารถรับ $1,500ชำระเงินทันทีผ่าน zelle เข้าถึงเงินทันทีแทนที่จะรอการตรวจสอบเงินฝากหรือการโอนเงินแต่ละครั้ง

บริการอุตสาหกรรมการชำระเงิน

บริการในครัวเรือน-ทำความสะอาดภูมิทัศน์พี่เลี้ยงเด็กผู้สอน-คาดหวังมากขึ้นการชำระเงิน zelle เป็นมาตรฐานการโอนทันทีช่วยลดความจำเป็นในการใช้เงินสดหรือการตรวจสอบในขณะที่หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตที่ตัดเป็นอัตรากำไรขั้นต้นที่บางแล้วสำหรับผู้ให้บริการเหล่านี้

การให้ทิปผ่าน zelleได้กลายเป็นเรื่องปกติในบริบทการบริการที่เคล็ดลับเงินสดเกิดขึ้นตามปกติลูกค้าร้านอาหารอาจ zelle เซิร์ฟเวอร์ของพวกเขาโดยตรงเพื่อให้มั่นใจว่าเคล็ดลับเข้าถึงผู้รับที่ตั้งใจไว้โดยไม่ต้องจัดการเงินสดหรือหักค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต

Zelle เทียบกับวิธีการชำระเงินที่แข่งขันกัน

Zelle vs. Venmo: บูรณาการกับคุณลักษณะทางสังคม

ฟีดโซเชียลของ Venmo ที่ผู้ใช้แบ่งปันบันทึกการชำระเงินกับเพื่อนๆสร้างการหมั้นที่ zelle ขาดอย่างสมบูรณ์ Zelle ทำงานได้อย่างหมดจด-ส่งเงินทำไม่มีคุณสมบัติทางสังคมไม่มีการแบ่งปันสาธารณะไม่มีค่าความบันเทิงเกินกว่าการทำธุรกรรมอย่างมีประสิทธิภาพ

การรวมธนาคารกับแอปแบบสแตนด์อโลนแสดงถึงความแตกต่างทางปรัชญาหลัก Venmo ต้องการการสร้างบัญชีแยกต่างหากและการรักษาความสัมพันธ์ทางการเงินอีกคนหนึ่ง Zelle ใช้ประโยชน์จากความสัมพันธ์ของธนาคารที่มีอยู่ของคุณลดแรงเสียดทานแต่ยังให้ความเป็นอิสระน้อยลงจากธนาคารแบบดั้งเดิม

ความเร็วและค่าธรรมเนียมที่โปรดปราน zelle สำหรับการถ่ายโอนขั้นพื้นฐานความสามารถในการถ่ายโอนข้อมูลแบบทันทีของ Venmo คือ1.75% ในขณะที่ zelle ให้การโอนเงินทันทีฟรีสำหรับผู้ใช้ที่จัดลำดับความสำคัญของฟังก์ชั่นมากกว่าคุณสมบัตินี้จะทำให้ zelle.

Zelle vs. ACH transfers: การแปลงความเร็ว

การโอนเงินแต่ละครั้งระหว่างธนาคารใช้เวลา1-3วันทำการจึงจะเสร็จสมบูรณ์ Zelle ใช้โครงสร้างพื้นฐานเดียวกันแต่ให้บริการกองทุนทันทีผ่านเครดิตชั่วคราวเปลี่ยนประสบการณ์การใช้งานอย่างสมบูรณ์

ใช้ความแตกต่างของกรณี:ACH โอนทำงานได้ดีสำหรับการชำระเงินที่กำหนดเช่น Payroll หรือการชำระเงินบิลที่มีความยืดหยุ่นเวลาที่มีอยู่ Zelle เหมาะกับความต้องการในทันที-การแยกเช็คอาหารค่ำในคืนนี้ต้องโอนทันทีในขณะที่จ่ายค่าเช่าของเดือนถัดไปสามารถใช้ ACH ได้ช้าลง

โครงสร้างค่าใช้จ่ายโปรดปรานทั้งสองวิธีอย่างเท่าเทียมกันที่ศูนย์ค่าธรรมเนียมผู้บริโภคสำหรับการถ่ายโอนมาตรฐานทางเลือกลงมาอย่างหมดจดเพื่อความต้องการเวลา-ทันทีสำหรับ zelle ล่าช้าสำหรับ ACH

Zelle vs. Wire transfers: ทางเลือกสำหรับผู้บริโภค

การถ่ายโอนสายให้การชำระเงินทันทีรับประกันโดยไม่มีความเสี่ยงในการกลับรายการทำให้เป็นมาตรฐานสำหรับการทำธุรกรรมที่สำคัญหรือเวลาเช่นการปิดอสังหาริมทรัพย์อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมลวดของ $15-50ต่อการโอนทำให้พวกเขามีราคาแพงสำหรับการทำธุรกรรมเป็นประจำ

Zelle มีความเร็วเหมือนสายโดยไม่มีค่าใช้จ่ายสายสำหรับจำนวนเงินที่น้อยลงระหว่างบุคคล $ ชำระคืนเงินกู้2,000ให้เพื่อนเกิดขึ้นทันทีผ่าน zelle โดยไม่มีค่าใช้จ่ายในขณะที่การโอนเงินจะคิดค่าบริการ $25-50. Zelle นี้เป็นทางเลือกในการโอนเงินผ่านผู้บริโภคสำหรับการทำธุรกรรมส่วนบุคคล

การรักษาความปลอดภัยการโอนเงินผ่านหมายเลขบัญชีที่ตรวจสอบแล้วและเอกสารที่จำเป็นช่วยป้องกันการฉ้อโกงหลายประเภทที่ส่งผลกระทบต่อ zelle. แรงเสียดทานและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมของสายไฟทำหน้าที่เป็นตัวป้องกัน-มันยากที่จะหลอกใครบางคนให้เดินสายเงินมากกว่าการส่งผ่าน zelle เนื่องจากการโอนเงินผ่านธนาคารโดยเจตนาหรือการโทรมากกว่าการแตะแอปมือถืออย่างรวดเร็ว.ค่าาา

คุณสมบัติด้านความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง

กลไกการป้องกันในตัว

การตรวจสอบความถูกต้องหลายปัจจัยช่วยปกป้องการเข้าถึง zelle. ก่อนทำการโอนผู้ใช้จะตรวจสอบความถูกต้องผ่านข้อกำหนดสำหรับการเข้าสู่ระบบแอปธนาคาร-รหัสผ่านไบโอเมตริกคำถามด้านความปลอดภัยหรือรหัสยืนยันขึ้นอยู่กับโปรโตคอลการรักษาความปลอดภัยของธนาคาร

การเข้ารหัสแบบ end-to-endปกป้องการรับส่งข้อมูลระหว่างผู้ใช้ธนาคารและโครงสร้างพื้นฐานของ zelle. รายละเอียดการชำระเงินข้อมูลบัญชีและตัวระบุส่วนบุคคลเดินทางผ่านช่องทางที่เข้ารหัสเพื่อป้องกันการสกัดกั้นหรือการปลอมแปลง

การตรวจสอบการฉ้อโกงแบบเรียลไทม์จะวิเคราะห์รูปแบบการทำธุรกรรมสำหรับกิจกรรมที่น่าสงสัยการถ่ายโอนไปยังผู้รับใหม่จำนวนมากผิดปกติการชำระเงินตามลำดับอย่างรวดเร็วหรือรูปแบบการจับคู่แผนการฉ้อโกงที่รู้จักกันเรียกการแจ้งเตือนหรือบล็อกที่ต้องการการตรวจสอบด้วยตนเองก่อนที่จะดำเนินการ

การคุ้มครองผู้บริโภคและข้อจำกัด

ระเบียบ E ปกป้องผู้บริโภคจากการถ่ายโอนกองทุนอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ได้รับอนุญาตครอบคลุมการทำธุรกรรม zelle. หากมีคนเข้าถึงบัญชีของคุณโดยไม่ได้รับอนุญาตและส่งการชำระเงิน zelle ธนาคารมักจะต้องคืนเงินให้คุณสำหรับการโอนเท็จเหล่านี้

Scams การชำระเงินที่ได้รับอนุญาตนำเสนอช่องว่างที่สำคัญเมื่อคุณอนุญาตให้ชำระเงิน zelle-แม้ว่าจะถูกหลอกโดยนักหลอกลวงในการทำเช่นนั้น-ระเบียบ E คุ้มครองไม่ใช้เพราะคุณได้รับอนุญาตทางเทคนิคโอนสิ่งนี้จะสร้างช่องโหว่ต่อการสอดแนมที่อาชญากรโน้มน้าวให้เหยื่อส่งเงินด้วยความเต็มใจ

การกลับรายการของการชำระเงิน zelle หมายถึงข้อผิดพลาดและการตรวจสอบเป็นเรื่องยากหรือเป็นไปไม่ได้ที่จะย้อนกลับซึ่งแตกต่างจากการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตที่สามารถกรงเล็บกลับค่าใช้จ่าย fraudulent การชำระเงิน zelle เสร็จสมบูรณ์ทันทีและไม่สามารถย้อนกลับได้ผู้รับต้องคืนเงินโดยสมัครใจซึ่ง scommers เห็นได้ชัดจะไม่ทำ

โฟมและการป้องกันที่พบบ่อย zelle

ความไม่อนุญาตให้ scams เกี่ยวข้องกับการวางตัวอาชญากรในฐานะตัวแทนธนาคารการบังคับใช้กฎหมายหรือเจ้าหน้าที่ของรัฐบาลอ้างว่าคุณจำเป็นต้องโอนเงินทันทีเพื่อปกป้องบัญชีของคุณหรือหลีกเลี่ยงปัญหาทางกฎหมายองค์กรที่ถูกต้องตามกฎหมายไม่เคยเรียกร้องการโอน zelle-ถ้ามีคนอ้างว่ามาจากธนาคารของคุณขอให้คุณ zelle Money เป็นการหลอกลวง

การโอนเงินผ่านธนาคารคนเป้าหมายขายสินค้าออนไลน์ "ผู้ซื้อ" ส่งมากกว่าราคาถามผ่าน zelle จากนั้นขอเงินคืนจากความแตกต่างการชำระเงินเดิมกลับด้าน (มาจากบัญชีที่ถูกแฮ็ก) แต่การคืนเงินของคุณหายไปอย่างถาวร

การแจ้งเตือนการชำระเงินปลอม scams ส่งภาพหน้าจอหรืออีเมลการชำระเงินที่อ้างสิทธิ์ถูกส่งหวังว่าคุณจะจัดส่งสินค้าก่อนที่จะตรวจสอบเงินจริงมาถึงในบัญชีธนาคารของคุณยืนยันเงินที่ปรากฏจริงในบัญชีของคุณเสมอก่อนที่จะพิจารณาการชำระเงินที่ได้รับ

ข้อจำกัดภายในประเทศของ zelle เท่านั้น

ทำไม zelle ไม่ทำงานในระดับสากล

Zelle ต้องการทั้งผู้ส่งและผู้รับรักษาบัญชีธนาคารของสหรัฐฯที่สถาบันที่เข้าร่วมการออกแบบภายในประเทศเท่านั้นนี้สะท้อนให้เห็นถึงวัตถุประสงค์ในฐานะโซลูชันอุตสาหกรรมการธนาคารของสหรัฐอเมริกามากกว่าเครือข่ายการชำระเงินทั่วโลก

โครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคอาศัยระบบธนาคารของสหรัฐอเมริกาทั้งหมด-เครือข่าย ACH สำหรับการตั้งถิ่นฐานหมายเลขโทรศัพท์และอีเมลของสหรัฐอเมริกาสำหรับการระบุตัวตนและบัญชีธนาคารของสหรัฐฯสำหรับแหล่งกองทุนและจุดหมายปลายทางการขยายข้อมูลในระดับสากลนี้จะต้องใช้โครงสร้างพื้นฐานและการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงในแต่ละประเทศ

ข้อจำกัดสกุลเงินไปยังดอลลาร์สหรัฐฯทำให้ zelle ไม่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศธุรกิจการนำเข้าหรือส่งออกสินค้าจ่ายซัพพลายเออร์ต่างประเทศหรือได้รับการชำระเงินจากลูกค้าต่างประเทศไม่สามารถใช้ zelle สำหรับการทำธุรกรรมเหล่านี้โดยไม่คำนึงถึงความสะดวกในการชำระเงินในประเทศ

ทางเลือกการชำระเงินระหว่างประเทศ

PayPal ให้บริการผู้บริโภคและธุรกิจระหว่างประเทศใน200ประเทศรองรับสกุลเงินหลายสกุลเงินและการถ่ายโอนข้ามพรมแดนในขณะที่ Venmo และ zelle จัดการเฉพาะธุรกรรมในประเทศสหรัฐอเมริกาเท่านั้น PayPal ให้ความสามารถในการชำระเงินระหว่างประเทศที่แท้จริง

สายโอนเงินยังคงเป็นวิธีการดั้งเดิมสำหรับการชำระเงินระหว่างประเทศแต่มีค่าธรรมเนียมสูง ($25-50โดยขาออก $10-25ขาเข้า) และใช้เวลาหลายวันในการดำเนินการธนาคารกำไรจากสายไฟระหว่างประเทศผ่านทั้งค่าธรรมเนียมที่ชัดเจนและอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่เอื้ออำนวยนำไปใช้กับการแปลงสกุลเงิน

เฉพาะ B2B แพลตฟอร์มการชำระเงินข้ามพรมแดนเช่น xtransfer ให้บริการธุรกิจที่มีความต้องการด้านการค้าระหว่างประเทศแพลตฟอร์มเหล่านี้มีบัญชีสกุลเงินหลายบัญชีอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่แข่งขันได้การสนับสนุนการปฏิบัติตามข้อกำหนดระหว่างประเทศและคุณสมบัติที่ออกแบบมาสำหรับธุรกิจมากกว่าความต้องการการชำระเงินของผู้บริโภค

ขีดจำกัดการทำธุรกรรมและนโยบายธนาคาร

ขีดจำกัดการถ่ายโอนมาตรฐาน

ข้อจำกัดของ zelle แตกต่างกันไปตามธนาคารที่เข้าร่วมโครงการโดยมีข้อจำกัดในการใช้งานมากที่สุดประมาณ $2,500ต่อวันและ $10,000-$20,000ต่อเดือนสำหรับผู้ใช้แต่ละรายข้อจำกัดเหล่านี้ป้องกันการฉ้อโกงโดยการสูญเสียสูงสุดสูงสุดหากบัญชีถูกประนีประนอม

เพิ่มขีดจำกัดบางครั้งใช้กับลูกค้าที่มีมายาวนานด้วยความสัมพันธ์ทางธนาคารที่จัดตั้งขึ้นธนาคารอาจยกขีดจำกัดสำหรับลูกค้าที่แสดงให้เห็นถึงการใช้บัญชีที่สอดคล้องกันรักษาสมดุลที่สูงขึ้นหรือขอเพิ่มขึ้นด้วยเหตุผลที่ถูกต้องตามกฎหมาย

ขีดจำกัดทางธุรกิจแตกต่างจากขีดจำกัดส่วนบุคคลในหลายธนาคารธุรกิจขนาดเล็กที่ลงทะเบียนใน zelle สำหรับธุรกิจอาจได้รับขีดจำกัดการทำธุรกรรมที่สูงขึ้นซึ่งสะท้อนถึงความต้องการในการชำระเงินเชิงพาณิชย์แม้ว่าขีดจำกัดเฉพาะจะแตกต่างกันไปอย่างมากตามสถาบัน

การเปลี่ยนแปลงนโยบายธนาคาร

ไม่ใช่ธนาคารทั้งหมดใช้ zelle. บางคนอนุญาตให้ลงทะเบียนและถ่ายโอนทันทีในขณะที่คนอื่นๆกำหนดระยะเวลารอสำหรับบัญชีใหม่บางคนรวม zelle อย่างเด่นชัดในปพลิเคชันของพวกเขาในขณะที่คนอื่นๆฝังไว้ในเมนูประสบการณ์ของผู้ใช้แตกต่างกันไปตามสถาบันการธนาคารแม้จะมีโครงสร้างพื้นฐานที่สอดคล้องกัน

นโยบายค่าธรรมเนียมให้บริการฟรีในระดับสากลสำหรับการโอน zelle มาตรฐานที่ธนาคารที่เข้าร่วมโครงการแต่ธนาคารยังคงตามดุลยพินิจในการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมผู้ใช้ควรตรวจสอบนโยบายค่าธรรมเนียม zelle ของธนาคารที่เฉพาะเจาะจงแม้ว่าค่าธรรมเนียมการชาร์จจะผิดปกติและต่อต้านการผลิตกับการวางตำแหน่งการแข่งขันของ zelle.

ข้อควรพิจารณาในการใช้งานทางธุรกิจ

การนำธุรกิจอย่างไม่เป็นทางการ

ธุรกิจขนาดเล็กใช้ zelle มากขึ้นแม้จะมีคุณสมบัติทางธุรกิจที่เป็นทางการจำกัดเบเกอรี่ที่รับคำสั่งซื้อเค้กแบบกำหนดเองอาจขอเงินฝาก zelle ผู้สอนโยคะจะเก็บค่าธรรมเนียมชั้นเรียนผ่าน zelle หรือช่างซ่อมบำรุงได้รับการชำระเงินผ่าน zelle จากลูกค้าที่อยู่อาศัย

ขาดโครงสร้างพื้นฐานทางธุรกิจหมายถึงไม่มีการรวมการออกใบแจ้งหนี้อย่างเป็นทางการการจัดหมวดหมู่ธุรกรรมที่จำกัดสำหรับการบัญชีไม่มีกลไกการป้องกันผู้ซื้อหรือผู้ขายที่ออกแบบมาสำหรับการทำธุรกรรมเชิงพาณิชย์และภาวะแทรกซ้อนในการรายงานภาษีที่อาจเกิดขึ้นธุรกิจที่ใช้ zelle ทำงานค่อนข้างเป็นทางการเมื่อเทียบกับบริการของผู้ค้าโดยเฉพาะ

บันทึกธุรกรรมผ่านใบแจ้งหนี้ให้เอกสารประกอบแต่ไม่ได้จัดรูปแบบตามความต้องการทางบัญชีธุรกิจธุรกิจต้องติดตามการชำระเงิน zelle ด้วยตนเองจับคู่กับใบแจ้งหนี้หรือบริการและรักษาบันทึกแยกต่างหากเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี

เมื่อธุรกิจควรใช้ทางเลือกอื่น

การเรียกเก็บเงินแบบสมัครสมาชิกซ้ำไม่สามารถใช้ zelle ได้อย่างมีประสิทธิภาพเนื่องจากต้องเริ่มต้นด้วยตนเองในแต่ละการถ่ายโอนธุรกิจที่ต้องการค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติควรใช้โปรเซสเซอร์การชำระเงินที่ออกแบบมาสำหรับการสมัครสมาชิก

ปริมาณการทำธุรกรรมสูงสร้างแรงเสียดทานด้วยการออกแบบที่มุ่งเน้นผู้บริโภคของ zelle. การประมวลผลทางธุรกิจหลายร้อยธุรกรรมรายวันต้องการบริการผู้ประกอบการค้าที่เหมาะสมกับการประมวลผลแบบแบทช์การกระทบยอดอัตโนมัติและการบูรณาการกับระบบการขายจุดความสามารถ zelle ไม่ได้ให้

ธุรกรรมทางธุรกิจระหว่างประเทศต้องการแพลตฟอร์มที่รองรับการชำระเงินข้ามพรมแดนสกุลเงินหลายสกุลและการปฏิบัติตามข้อกำหนดระหว่างประเทศการนำเข้าธุรกิจในสหรัฐอเมริกาจากจีนหรือส่งออกไปยังยุโรปไม่สามารถใช้ zelle สำหรับซัพพลายเออร์หรือการชำระเงินของลูกค้าเหล่านี้ได้

อนาคตของ zelle และการชำระเงินทันที

การนำเทรนด์และการเติบโตมาใช้

Zelle ประมวลผล $806พันล้านใน2.9พันล้านธุรกรรมในปี2024แสดงให้เห็นถึงการยอมรับจำนวนมากตั้งแต่เปิดตัวในปี2017. ปริมาณนี้เกินปริมาณรวมของ Venmo อย่างมีนัยสำคัญวิธีการรวมธนาคารผ่านปพลิเคชันการชำระเงินแบบสแตนด์อโลนสำหรับการถ่ายโอน P2P ขั้นพื้นฐาน

การขยายภาพเคลื่อนไหวแสดงการยอมรับ zelle เกินฐานผู้ใช้ที่อายุน้อยกว่าเริ่มต้นผู้ใหญ่วัยกลางคนและวัยชราที่กอดธนาคารดิจิทัลค้นพบ zelle เป็นทางเลือกที่สะดวกในการตรวจสอบและเงินสดการยอมรับการขับขี่ในกลุ่มข้อมูลจำเพาะ

วิวัฒนาการภูมิทัศน์ที่แข่งขันได้

เครือข่ายการชำระเงินแบบเรียลไทม์เช่น fednow (เปิดตัวในปี2023) และ RTP (การชำระเงินแบบเรียลไทม์) แสดงถึงโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของสหรัฐฯรุ่นต่อไปเครือข่ายเหล่านี้ให้การตั้งถิ่นฐานทันทีที่แท้จริงมากกว่าวิธีการให้เครดิตชั่วคราวของ zelle อาจลดความเสี่ยงการฉ้อโกงและความซับซ้อนในการดำเนินงาน

ข้อดีของการรวม zelleยังคงมีประสิทธิภาพแม้ในขณะที่เทคโนโลยีพัฒนาเนื่องจาก zelle ถูกฝังอยู่ในแอพธนาคารนับพันที่ลูกค้าได้ดำเนินกิจกรรมทางการเงินอยู่แล้วจึงรักษาข้อได้เปรียบด้านการจัดจำหน่ายและความสะดวกสบายผ่านเครือข่ายใหม่ที่ต้องการการศึกษาและการยอมรับของลูกค้า

การขยายตัวระหว่างประเทศดูเหมือนว่าจะไม่น่าจะได้รับการออกแบบและโครงสร้างความเป็นเจ้าของของ zelle. แทนที่จะ zelle ไปทั่วโลกเครือข่ายการชำระเงินแบบทันทีของธนาคารที่คล้ายกันได้พัฒนาขึ้นในประเทศอื่นๆ-sepa Instant ในยุโรป, UPI ในอินเดีย, pix ในบราซิล-แต่ละแห่งให้บริการตลาดท้องถิ่นด้วยการชำระเงินทันทีแบบรวมธนาคาร

คำถามที่ถามบ่อยเกี่ยวกับ zelle

Zelle ปลอดภัยกว่า Venmo หรือ APP เงินสดหรือไม่?

Zelle ได้รับประโยชน์จากการรวมธนาคารเชิงลึกและใช้โครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัยเดียวกันในการปกป้องบัญชีธนาคารของคุณอย่างไรก็ตามความไม่แน่นอนของ zelle และการคุ้มครองการฉ้อโกงที่จำกัดสำหรับการชำระเงินหลอกลวงที่ได้รับอนุญาตสร้างช่องโหว่แอพ P2P ทั้งหมดต้องใช้ความระมัดระวัง-ส่งเงินให้กับคนที่คุณรู้จักและไว้วางใจเท่านั้นห้ามส่งถึงคนแปลกหน้าหรือเพื่อตอบสนองต่อคำขอที่ไม่พึงประสงค์

ฉันสามารถใช้ zelle สำหรับการชำระเงินทางธุรกิจได้หรือไม่

Zelle ทำงานสำหรับการชำระเงินธุรกิจขนาดเล็กอย่างไม่เป็นทางการแต่ขาดคุณสมบัติที่ออกแบบมาสำหรับการใช้งานเชิงพาณิชย์เช่นการรวมใบแจ้งหนี้การคุ้มครองผู้ซื้อ/ผู้ขายหรือเครื่องมือบัญชีธุรกิจธุรกิจขนาดเล็กใช้มันประสบความสำเร็จแต่ธุรกิจที่กำลังเติบโตควรใช้บริการร้านค้าที่เหมาะสมหรือแพลตฟอร์มการชำระเงินทางธุรกิจ

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันส่งเงินให้กับบุคคลที่ไม่ถูกต้อง?

การถ่ายโอน zelle มักจะไม่สามารถย้อนกลับได้เมื่อส่งหากคุณส่งเงินให้ผู้รับผิดโปรดติดต่อโดยตรงผ่านข้อความของ zelle เพื่อขอเงินคืน Zelle และธนาคารของคุณไม่สามารถบังคับให้ผู้รับคืนเงินที่ส่งไปผิดพลาดได้ตรวจสอบรายละเอียดผู้รับอย่างระมัดระวังก่อนที่จะยืนยันการถ่ายโอน

ทำไม zelle ถึงไม่สามารถชำระเงินระหว่างประเทศได้

Zelle ต้องการบัญชีธนาคารของสหรัฐฯที่สถาบันที่เข้าร่วมโครงการสำหรับทั้งผู้ส่งและผู้รับดำเนินการในดอลลาร์สหรัฐฯเท่านั้นและใช้โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่เฉพาะเจาะจงของ u.s. (ACH) การขยายตัวระหว่างประเทศจะต้องใช้ระบบและการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงในแต่ละประเทศสำหรับการถ่ายโอนระหว่างประเทศให้ใช้บริการเช่น PayPal, WISE หรือแพลตฟอร์มธุรกิจเช่น xtransfer

มีค่าธรรมเนียมในการใช้ zelle หรือไม่?

Zelle เรียกเก็บค่าธรรมเนียมให้ผู้บริโภคสำหรับการถ่ายโอนมาตรฐานธนาคารของคุณอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในทางทฤษฎีแต่ธนาคารที่มีส่วนร่วมทั้งหมดเสนอ zelle เป็นบริการฟรีโครงสร้างที่ไม่มีค่าธรรมเนียมนี้ช่วยให้ zelle ได้เปรียบในการแข่งขันผ่านแอปการชำระเงินที่ชาร์จสำหรับการถ่ายโอนทันทีหรือการคืนเงินบัตรเครดิต

Zelle โอนใช้เวลานานแค่ไหน?

การโอนไปยังผู้รับที่ลงทะเบียนมักจะเสร็จสมบูรณ์ภายในไม่กี่นาทีหากผู้รับยังไม่ได้ลงทะเบียนพวกเขามีเวลา14วันในการลงทะเบียนและการเรียกร้องเงินเมื่ออ้างสิทธิ์เงินจะพร้อมใช้งานทันทีการตั้งถิ่นฐานของธนาคารพื้นฐานเกิดขึ้นค้างคืนผ่าน ACH แต่ผู้ใช้จะได้สัมผัสกับความพร้อมใช้งานของกองทุนทันที

ขีดจำกัดการทำธุรกรรมของ zelle คืออะไร?

ข้อจำกัดแตกต่างกันไปตามธนาคารแต่โดยทั่วไปมีตั้งแต่ $500-$2,500ต่อวันและ $5,000-$20,000ต่อเดือนสำหรับบัญชีส่วนบุคคลตรวจสอบกับธนาคารเฉพาะของคุณสำหรับขีดจำกัดที่แน่นอนธนาคารบางธนาคารมีขีดจำกัดที่สูงขึ้นสำหรับลูกค้าที่จัดตั้งขึ้นหรือบัญชีธุรกิจข้อจำกัดเหล่านี้ป้องกันการฉ้อโกงโดยการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นสูงสุด

ฉันสามารถยกเลิกการชำระเงิน zelle หลังจากส่งได้หรือไม่

เมื่อผู้รับถูกลงทะเบียนและกระบวนการโอน (โดยปกติภายในไม่กี่นาที) คุณจะไม่สามารถยกเลิกการชำระเงินได้หากผู้รับยังไม่ลงทะเบียนคุณสามารถยกเลิกภายในหน้าต่างการลงทะเบียน14วันก่อนที่พวกเขาจะเรียกร้องเงินการกลับรายการนี้ทำให้รายละเอียดผู้รับตรวจสอบก่อนที่จะส่งที่สำคัญ