วิธีการเลือกช่องทางการชำระเงินของบุคคลที่สาม?

สำหรับองค์กรการค้าต่างประเทศจำนวนมากความเรียบของการเก็บรวบรวมการชำระเงินส่งผลโดยตรงต่อการจัดส่งคำสั่งการผลิตและแม้กระทั่งห่วงโซ่ทุนของบริษัททั้งหมดการโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมด้วยความคิดเห็นที่ช้ากระบวนการทึบแสงและขั้นตอนที่ยุ่งยากมากขึ้นรู้สึกว่าพวกเขากำลังถือธุรกิจกลับมาสิ่งนี้ทำให้ทุกคนต้องพิจารณาคำถาม: ในการแสวงหาประสิทธิภาพและความปลอดภัยในปัจจุบันมีตัวเลือกการชำระเงินที่ดีกว่าที่จะทำให้เราไม่ต้องรอแบบพาสซีฟหรือไม่?

ทำไมมีคอลเลกชันการชำระเงินของบุคคลที่สามกลายเป็นทางเลือกใหม่?

Mr.li เจ้าของธุรกิจใน Yiwu ที่ได้ทำการค้าต่างประเทศเป็นเวลา15ปีใช้โอนเงินผ่านธนาคารเฉพาะสำหรับทศวรรษที่ผ่านมาในปี2022ลูกค้าชาวอเมริกันจ่าย $80,000แต่เงินติดอยู่ในสถานะ "ภายใต้การตรวจสอบ" ของธนาคารใช้เวลา18วันกว่าจะมาถึงทำให้เขาต้องจ่าย $20,000ในการสังหารกับซัพพลายเออร์หลังจากเหตุการณ์นี้เขาเริ่มใช้การชำระเงินของบุคคลที่สามและค้นพบการมาถึงที่เร็วขึ้นด้วยการมองเห็นสถานะกองทุนแบบเรียลไทม์-ไม่ต้องกังวลกับการรอคอยอีกต่อไป

การวิจัยตลาดแสดงให้เห็นว่าในปี2024, 73% ของวิสาหกิจส่งออก B2B จีนกำลังใช้คอลเลกชันการชำระเงินของบุคคลที่สามเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญจากสามปีก่อนเหตุผลก็ง่าย:

• ธนาคารแบบดั้งเดิม: เฉลี่ย5-7วันมาถึง
• การชำระเงินของบุคคลที่สาม: เพียง1-3วัน
• ค่าธรรมเนียมธนาคารเงิน: 1.5% ถึง3.5%
• ค่าธรรมเนียมการชำระเงินภายนอก: โดยปกติ0.4% ถึง1.2%
• พลัส: การดำเนินงานออนไลน์ทั้งหมดไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคารซ้ำๆ

การปรับปรุงที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้เพิ่มข้อดีในการแข่งขันที่แท้จริง

แพลตฟอร์มการชำระเงินภายนอกอย่างมืออาชีพ B2B เช่น xtransfer กำลังเปลี่ยนระบบนิเวศการรวบรวมการชำระเงินทั้งหมด40ประเทศทั่วโลกผู้ซื้อในต่างประเทศสามารถชำระเงินได้อย่างง่ายดายเช่นเดียวกับการโอนเงินในประเทศเงินมาถึงและแปลงเป็น RMB โดยอัตโนมัติด้วยกระบวนการทั้งหมดที่มองเห็นได้และอัตโนมัตินี้เป็นมิตรโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับองค์กรขนาดเล็กและขนาดกลางที่มีคำสั่งซื้อจำนวนมากและปริมาณปานกลางอย่างมีนัยสำคัญการปรับปรุงการไหลของเงินสด

วิธีการใช้การชำระเงินของบุคคลที่สามเพื่อแก้ปัญหาความท้าทายในการรวบรวมการชำระเงินที่เฉพาะเจาะจง?

ทำธุรกิจกับลูกค้าใหม่: วิธีการสมดุลความเสี่ยงและโอกาส?

การทำธุรกรรมครั้งแรกมีความเสี่ยงสูงสุดวิธีการแบบดั้งเดิมต้องชำระเงินเต็มจำนวนหรือจดหมายของเครดิตแต่นี้อาจทำให้ตกใจลูกค้าออกไปการชำระเงินของบุคคลที่สามเป็นพื้นกลาง: กำหนดให้ลูกค้าต้องชำระเงินมัดจำ30% ไปยังบัญชีแพลตฟอร์มก่อนหลังจากการผลิตเสร็จสมบูรณ์พวกเขาจ่าย70% ที่เหลือก่อนจัดส่งบัญชีแพลตฟอร์มทำหน้าที่เหมือนปาร์ตี้ escrow ที่เป็นกลางลดต้นทุนความไว้วางใจสำหรับทั้งสองฝ่าย

การดำเนินการเฉพาะ: เขียนเงื่อนไขการชำระเงินที่ชัดเจนในใบแจ้งหนี้ proforma. เริ่มต้นการจัดซื้อหลังจากการฝากเงินมาถึงในขณะที่ตรวจสอบพื้นหลังของลูกค้าบางแพลตฟอร์มเช่น xtransfer ยังให้บริการตรวจสอบเครดิตของผู้ซื้อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงล่วงหน้า

ให้เครดิตกับลูกค้าประจำ: จะทำอย่างไรเกี่ยวกับแรงกดดันเงินสดของคุณเอง?

การให้ลูกค้า30ถึง60วันเงื่อนไขการชำระเงินเป็นเรื่องปกติแต่ความสัมพันธ์นี้ผูกขึ้นจำนวนมากของเมืองหลวงของคุณถ้าสิบลูกค้าแต่ละเป็นหนี้ $50,000ที่ $500,000ตรึง

แพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สามบัญชีการจัดหาเงินทุนที่รับได้ฟังก์ชั่นสามารถแก้ปัญหานี้: ขึ้นอยู่กับคำสั่งซื้อที่จัดส่งแล้วแต่ยังไม่ได้เนื่องจากการชำระเงินนำไปใช้กับแพลตฟอร์มสำหรับเงินกู้คุณสามารถรับการชำระเงินส่วนใหญ่ (เช่น80% ถึง90%) ได้อย่างรวดเร็วในวันเดียวกัน

ในการใช้ฟังก์ชันนี้คุณต้องเลือกแพลตฟอร์มที่รองรับและเข้าใจอัตราดอกเบี้ยและขั้นตอนอย่างชัดเจนในขณะที่เงินนี้มีความสนใจหากช่วยให้คุณได้รับส่วนลดเงินสดจากซัพพลายเออร์หรือคว้าคำสั่งซื้อเร่งด่วนอาจยังคงคุ้มค่ากุญแจสำคัญคือสิ่งนี้เหมาะกับลูกค้าประจำที่น่าเชื่อถือและความต้องการคืนเงินระยะสั้นของแท้เท่านั้น

การรับเงินจากประเทศต่างๆ: วิธีการลดการสูญเสียอัตราแลกเปลี่ยน?

หากลูกค้าของคุณแพร่กระจายไปทั่วยุโรปอเมริกาและออสเตรเลียคุณจะได้รับสกุลเงินต่างๆวิธีการเก่าคือการแปลงเป็น RMB ทันทีเมื่อได้รับแต่คุณอาจพลาดอัตราแลกเปลี่ยนที่ดีและจ่ายค่าธรรมเนียมในแต่ละครั้ง

ตอนนี้แพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สามมีกระเป๋าเงินหลายสกุลเงินฟังก์ชั่นช่วยให้คุณสามารถจัดเก็บสกุลเงินที่แตกต่างกันก่อนแปลงเมื่อคุณรู้สึกว่าอัตราที่ดีหรือใช้สกุลเงินต่างประเทศโดยตรงเพื่อจ่ายซัพพลายเออร์ในต่างประเทศประหยัดขั้นตอนการแปลงหนึ่ง

คุณสามารถสร้างตารางอัตราแลกเปลี่ยนง่ายๆเพื่อติดตามแนวโน้มและชำระในอัตราที่ค่อนข้างสูงข้อมูลอุตสาหกรรมแสดงให้เห็นว่าผ่านการตั้งถิ่นฐานตามเวลาธุรกิจสามารถเฉลี่ย0.3% เพิ่มเติมเพื่อ0.6% สำหรับองค์กรที่ได้รับ $5ล้านปีซึ่ง $15,000เพื่อ $รายได้เพิ่มเติม30,000

คำสั่งซื้อจำนวนมาก: วิธีการรวบรวมการชำระเงินอย่างปลอดภัยยิ่งขึ้นในขณะที่ทั้งสองฝ่ายสะดวกสบาย?

สำหรับคำสั่งซื้อที่เกิน $500,000ขอให้ลูกค้าชำระเงินเต็มจำนวนสร้างแรงกดดันและมุ่งเน้นความเสี่ยงสำหรับคุณวิธีการที่ดีกว่าคือการเก็บรวบรวมในงวดตามความคืบหน้าการผลิต:

• 30%เมื่อลงนามในสัญญา
• 30%หลังจากซื้อวัสดุแล้ว
• 30%เมื่อการผลิตเสร็จสิ้น
• 10%หลังจากจัดส่งแล้ว

การใช้การชำระเงินของบุคคลที่สามสะดวกเป็นพิเศษ-การมาถึงแต่ละครั้งมีการแจ้งเตือนระบบจะสร้างรายงานความคืบหน้าโดยอัตโนมัติและเตือนคุณหากการชำระเงินล่าช้า

จุดควบคุมกุญแจ: อย่าเริ่มการผลิตโดยไม่ต้องเงินฝาก; อย่าทำการซื้อวัสดุขนาดใหญ่โดยไม่ต้องชำระเงินครั้งที่สอง; อย่าปล่อยสินค้าให้กับบริษัทจัดส่งสินค้าโดยไม่ต้องชำระเงินขั้นสุดท้าย

การเผชิญกับการคืนเงินหรือข้อพิพาท: วิธีจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ?

ปัญหาด้านคุณภาพของผลิตภัณฑ์หรือความล่าช้าในการขนส่งทั้งหมดสามารถนำไปสู่การคืนเงินได้การคืนเงินผ่านธนาคารลำบากมากใช้เวลาหนึ่งถึงสองเดือนแพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สามให้ช่องทางที่เร็วขึ้น-คุณส่งแอปพลิเคชันและหลักฐานบนแพลตฟอร์มและโดยปกติภายใน3ถึง5วันทำการผู้ซื้อจะได้รับเงินคืน

ทางที่ดีควรระบุเงื่อนไขการคืนเงินและกระบวนการในสัญญาล่วงหน้าหากบุคคลมีความแตกต่างบางแพลตฟอร์มสามารถให้คำแนะนำในการไกล่เกลี่ยที่เป็นกลางในขณะที่ไม่ถูกกฎหมายผูกพันเช่นคำตัดสินของศาลพวกเขามักจะอำนวยความสะดวกในต้นทุนต่ำการตั้งถิ่นฐานอย่างรวดเร็ว

การจัดการเอกสารธุรกรรมจำนวนมาก: วิธีหลีกเลี่ยงอาการปวดหัว?

การรวบรวมการชำระเงินแต่ละรายการต้องใช้สัญญาใบแจ้งหนี้การประกาศศุลกากรใบเรียกเก็บเงินและกองเอกสารที่เกี่ยวข้ององค์กรคู่มือแบบดั้งเดิมคือการหลบหนีและข้อผิดพลาดได้ง่าย

แพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สามการจัดการเอกสารอัจฉริยะฟังก์ชันสามารถช่วยได้อย่างมาก: คุณอัปโหลดเอกสารระบบจะจดจำข้อมูลสำคัญโดยอัตโนมัติ (เช่นจำนวนเงินและผู้ซื้อ) เปรียบเทียบกับบันทึกการชำระเงินและการแจ้งเตือนเกี่ยวกับความไม่สอดคล้องกันเมื่อเวลาผ่านไปแพลตฟอร์มจะสะสมข้อมูลธุรกรรมทั้งหมดของคุณทำให้สามารถวิเคราะห์ได้ง่ายว่าลูกค้าจ่ายอย่างช้าๆซึ่งผลิตภัณฑ์มีกำไรสูงข้อมูลนี้ยังสามารถรวมเข้ากับระบบ ERP ของคุณเองได้

เมื่อการรวบรวมการชำระเงินมีปัญหา: จะตอบกลับอย่างไร?

จะทำอย่างไรเมื่อเงินไม่มาถึง?

ลูกค้าบอกว่าเขาจ่ายเงินแล้วแต่บัญชีของคุณไม่แสดงอะไรที่คุณไม่กล้าจัดส่งเหตุผลที่เป็นไปได้: ลูกค้าป้อนหมายเลขบัญชีผิดธนาคารตัวกลางมากเกินไปในเส้นทางการโอนเงินหรือเรียกการควบคุมความเสี่ยงของแพลตฟอร์มและอยู่ภายใต้การตรวจสอบชั่วคราว

ขั้นตอนที่1: ทันทีที่ลูกค้าให้ใบเสร็จรับเงินการโอนเงินผ่านธนาคารและตรวจสอบข้อมูลอย่างรอบคอบ

ขั้นตอนที่2: เข้าสู่แพลตฟอร์มการชำระเงินเพื่อตรวจสอบการแจ้งเตือน

ขั้นตอนที่3: ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าแพลตฟอร์มให้ใบเสร็จรับเงินเพื่อช่วยติดตามการไหลของกองทุน

การป้องกันมีความสำคัญมากกว่า: ในคำแนะนำการชำระเงินที่ส่งถึงลูกค้าข้อมูลบัญชีไฮไลท์ตัวหนาให้รุ่นอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการคัดลอกวางง่ายและต้องการให้พวกเขาทันทีส่งภาพหน้าจอใบเสร็จรับเงินหลังจากการชำระเงิน

ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนทำให้เกิดจำนวนเงินที่ได้รับไม่ตรงกับสัญญา?

สัญญารัฐ $100,000ลูกค้ายังจ่าย $100,000แต่หลังจากการตั้งถิ่นฐานคุณได้รับหลายพันหยวนน้อยลงซึ่งอาจเป็นเพราะอัตราแลกเปลี่ยนมีการเปลี่ยนแปลงในระหว่างวันโอนเงินหรือใบเสนอราคาการตั้งถิ่นฐานของแพลตฟอร์มแตกต่างจากความคาดหวังของคุณหรือค่าธรรมเนียมถูกหักออกตรงกลาง

วิธีการตอบสนอง::

• หากแพลตฟอร์มมีฟังก์ชั่นล็อคอัตราแลกเปลี่ยนให้ล็อคอัตราก่อนการชำระเงินของลูกค้า
• เขียนตามสัญญา "ผู้ซื้อแบกรับค่าธรรมเนียมธนาคารทั้งหมดผู้ขายได้รับไม่น้อยกว่า XX USD"
• ตรวจสอบอัตราแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์และจำนวนเงินที่ได้รับโดยประมาณบนแพลตฟอร์มก่อนการชำระเงินแต่ละครั้ง

ขอแนะนำให้สร้างข้อมูลรายละเอียดการบันทึกบัญชีแยกประเภทการชำระเงินสำหรับแต่ละธุรกรรมเมื่อเวลาผ่านไปคุณจะค้นพบรูปแบบ-ตัวอย่างเช่นอัตราแลกเปลี่ยนวันศุกร์มักไม่เอื้ออำนวยดังนั้นคุณจึงสามารถแนะนำลูกค้าให้ชำระเงินในช่วงต้นสัปดาห์ได้

จะทำอย่างไรเมื่อบัญชีถูกแช่แข็งอย่างกะทันหันโดยการควบคุมความเสี่ยง?

นี่คือสถานการณ์การดึงเส้นประสาทมากที่สุดเหตุผลที่เป็นไปได้: ไฟกระชากจำนวนเงินในระยะสั้นเงินจากประเทศที่มีความเสี่ยงสูงลูกค้าในบัญชีดำหรือส่งเอกสารไม่ตรงกับข้อมูลการชำระเงิน

ดำเนินการทันที: ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าแพลตฟอร์มเพื่อชี้แจงเหตุผลและสิ่งที่วัสดุต้องการเสริมจากนั้นเตรียมแพคเกจหลักฐานที่สมบูรณ์: สัญญา, ใบแจ้งหนี้, ประกาศศุลกากร, เอกสารโลจิสติก, บันทึกการแชทกับลูกค้าฯลฯการทำธุรกรรมการพิสูจน์เป็นของแท้และตามกฎหมาย

โดยปกติแล้วด้วยวัสดุที่สมบูรณ์การเปิดโปงจะใช้เวลาสองสามวันทำการดังนั้นการให้ความสำคัญกับการดำเนินงานที่ได้มาตรฐานและการอัปเดตเอกสารทันเวลาคือการป้องกันที่ดีที่สุด

การใช้หลายแพลตฟอร์มสำหรับการรวบรวมการชำระเงิน: จะทำอย่างไรเกี่ยวกับเงินที่กระจัดกระจาย?

ลูกค้าที่แตกต่างกันชอบแพลตฟอร์มที่แตกต่างกันหรือคุณได้ลองหลายตัวเองส่งผลให้เงินกระจัดกระจายไปทุกที่ที่มีประสิทธิภาพการจัดการต่ำ

วิธีการเพิ่มประสิทธิภาพให้เหมาะสม::

• กำหนดแพลตฟอร์มหลักหนึ่งแพลตฟอร์ม: เน้นธุรกิจส่วนใหญ่ที่นั่นเพื่อเพลิดเพลินกับอัตราและบริการที่ดีขึ้น
• แพลตฟอร์มอื่นๆเป็นอาหารเสริม: จัดการเฉพาะธุรกิจพิเศษ
• การรวมบัญชีเป็นประจำ: โอนเงินรายสัปดาห์จากแพลตฟอร์มอื่นๆไปยังแพลตฟอร์มหลัก

เมื่อเลือกแพลตฟอร์มหลัก: หากคุณส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่ตลาดยุโรปและอเมริกาที่มีใบเสร็จรับเงินประจำปีภายใต้ $5ล้านเลือกแพลตฟอร์มเช่น xtransfer ที่เชี่ยวชาญใน B2B; หากคุณมีตลาดพิเศษเช่นตะวันออกกลางหรือละตินอเมริกาให้เก็บแพลตฟอร์มหนึ่งที่มีข้อดีในท้องถิ่นไว้เป็นข้อมูลสำรองในขณะเดียวกันสร้างบัญชีแยกประเภทหลักของคุณเองจากทุกแพลตฟอร์ม-บัญชีรวมทางจิต

การยื่นภาษีสิ้นปี: วิธีการเตรียมเอกสารชมเชย?

หน่วยงานด้านภาษีกำหนดให้การชำระเงินแต่ละครั้งเพื่อให้มีการประกาศศุลกากรส่งออกที่สอดคล้องกันพร้อมจำนวนเงินที่ตรงกันและใบเสร็จรับเงินชำระที่สมบูรณ์หากใช้แพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สามใบเสร็จรับเงินการชำระเงินแพลตฟอร์มยังถูกต้อง

ไม่ต้องรอจนกว่าจะถึงสิ้นปีในการจัดระเบียบ-มันง่ายที่จะพลาดรายการการปฏิบัติที่ดีที่สุด: ทันทีหลังจากได้รับการชำระเงินแต่ละครั้งอัปโหลดสัญญาใบแจ้งหนี้และการประกาศศุลกากรในระบบการจัดการเอกสารของแพลตฟอร์มระบบจะเก็บถาวรโดยอัตโนมัติ

ให้ชื่อไฟล์ที่ได้มาตรฐานเช่น "Date_CustomerName_ContractNumber" เพื่อการค้นหาที่ง่ายดายในแต่ละไตรมาสตรวจสอบว่าการชำระเงินและบันทึกศุลกากรตรงกันหรือไม่ค้นพบปัญหาในช่วงต้นบางแพลตฟอร์มยังให้คำปรึกษาด้านภาษีและบริการช่วยเหลือการยื่น-ขอความช่วยเหลือจากปัญหาที่ซับซ้อน

การเปรียบเทียบแพลตฟอร์มการรวบรวมการชำระเงินของบุคคลที่สามหลัก

คำแนะนำการเลือก::

• เริ่มอย่างรวดเร็ว→ แพลตฟอร์ม xtransfer-Type B2B-การเปิดบัญชีอย่างรวดเร็ว/การมาถึงอย่างรวดเร็ว/อัตราต่ำ
• ความต้องการหลายสถานการณ์→ การรวมแพลตฟอร์มแนวตั้งที่ครอบคลุม-ประสิทธิภาพความสมดุลและความครอบคลุม
• ความมั่นคงในปริมาณมาก→ เสริมแพลตฟอร์มหลักของธนาคาร-ลำดับความสำคัญด้านความปลอดภัย

กลยุทธ์การเพิ่มประสิทธิภาพขั้นสูงสำหรับการรวบรวมการชำระเงินของบุคคลที่สาม

กลยุทธ์ที่1: สร้างระบบวิเคราะห์ข้อมูลการชำระเงิน

องค์กรส่วนใหญ่ใช้แพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สามเป็นเครื่องมือรวบรวมเท่านั้นที่สามารถมองเห็นมูลค่าของข้อมูลสะสมได้ในความเป็นจริงข้อมูลการทำธุรกรรมที่สะสมอยู่บนแพลตฟอร์มเป็น goldmine สำหรับการวิเคราะห์ธุรกิจ

ขั้นตอนแรกในการสร้างระบบวิเคราะห์ข้อมูลจะส่งออกรายละเอียดการชำระเงินอย่างสม่ำเสมอรวมถึงชื่อลูกค้าประเทศสกุลเงินจำนวนครั้งอัตราแลกเปลี่ยนฯลฯการนำเข้าไปในเครื่องมือ Excel หรือ Bi สำหรับการวิเคราะห์หลายมิติ

ตัวอย่างมิติการวิเคราะห์::

• โดยลูกค้า: ระบุลูกค้า20% อันดับแรกที่มีส่วนร่วมในการชำระเงินมากที่สุด-นี่คือลูกค้าหลักที่คุ้มค่ากับการลงทุนทรัพยากรมากขึ้น
• ตามประเทศ: ระบุตลาดที่เติบโตเร็วที่สุดเพื่อเป็นแนวทางในการขยายธุรกิจ
• ตามกาลเวลา: ค้นพบรูปแบบการชำระเงินตามฤดูกาลวางแผนคืนเงินล่วงหน้า
• โดยสกุลเงิน: เข้าใจสัดส่วนและความผันผวนของแต่ละสกุลเงินเพิ่มประสิทธิภาพการจัดการกองทุนหลายสกุลเงิน
• โดยเวลาที่มาถึง: ประเมินประสิทธิภาพของวิธีการชำระเงินที่แตกต่างกันกำจัดช่องทางที่ไม่มีประสิทธิภาพ

การใช้งานขั้นสูง: เชื่อมโยงข้อมูลการชำระเงินกับการขายสินค้าคงคลังและข้อมูลกำไรเพื่อสร้างแดชบอร์ดการวิเคราะห์ธุรกิจที่สมบูรณ์ตัวอย่างเช่นหากลูกค้ามีปริมาณการชำระเงินจำนวนมากแต่กำไรต่ำคิดปรับคำพูดหรือเพิ่มประสิทธิภาพโครงสร้างผลิตภัณฑ์เสริมสร้างการควบคุมความเสี่ยง; ถ้าผลิตภัณฑ์บางอย่างมีรอบการชำระเงินที่ยาวนานการยอมรับของตลาดอาจต่ำพิจารณาการปรับปรุงหรือกำจัดการตัดสินใจที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเป็นวิทยาศาสตร์มากกว่าความรู้สึกของลำไส้

กลยุทธ์2: สร้างเวิร์กโฟลว์การชำระเงินอัตโนมัติ

ลดการดำเนินงานด้วยตนเองปรับปรุงประสิทธิภาพและความถูกต้องผ่านการรวม API หรือเทคโนโลยี RPA (กระบวนการหุ่นยนต์อัตโนมัติ) เชื่อมต่อแพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สามด้วย Enterprise ERP, ระบบการเงิน, CRM ฯลฯเพื่อให้บรรลุการไหลของข้อมูลอัตโนมัติ

เมื่อแพลตฟอร์มได้รับการชำระเงินให้เรียกดำเนินการเหล่านี้โดยอัตโนมัติ:

• ระบบสกัดข้อมูลการชำระเงินตรงกับคำสั่งซื้อที่สอดคล้องกัน
• อัปเดตสถานะคำสั่งซื้อเป็น "การชำระเงินที่ได้รับ"
• แจ้งคลังสินค้าเพื่อจัดเตรียมการจัดส่ง
• สร้างบัตรกำนัลการชำระเงินในระบบการเงิน
• ส่งการแจ้งเตือนทางอีเมลไปยังพนักงานขายและลูกค้า

การดำเนินการทางเทคนิค: หากองค์กรมีทีมให้ใช้อินเทอร์เฟซ API ที่จัดทำโดยแพลตฟอร์มเพื่อพัฒนาโปรแกรมการรวมแบบกำหนดเองใช้เครื่องมืออัตโนมัติรหัสต่ำเช่น zapier หรือ integromat เพื่อกำหนดค่า workflows ผ่านลากและวาง; บางแพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สามโดยตรงให้ปลั๊กอินบูรณาการมาตรฐานกับระบบ ERP หลัก (เช่น SAP, oracle, Kingdee, UFIDA)-ติดตั้งและใช้งาน

การประเมิน Roi: องค์กรที่มีใบเสร็จรับเงินการชำระเงินประจำปี500หากแต่ละรายการต้องใช้การประมวลผลด้วยตนเอง15นาที (การตรวจสอบสินค้า, ข้อมูลการตรวจสอบ, การแจ้งให้บุคลากรที่เกี่ยวข้อง, การป้อนระบบ), ผลรวม125ชั่วโมงต่อปี-เทียบเท่ากับ8% ของเวลาทำงานของบุคคลในการเงินคนหนึ่งหลังจากระบบอัตโนมัติคราวนี้สามารถบันทึกได้มากกว่า80% ปลดปล่อยบุคลากรด้านการเงินสำหรับงานที่มีค่ามากขึ้นเช่นการวางแผนกองทุนและการวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายการลงทุนครั้งแรกอาจต้องใช้เงินนับหมื่นดอลลาร์แต่สามารถกู้คืนค่าใช้จ่ายได้ภายในหนึ่งปี

กลยุทธ์3: เพิ่มประสิทธิภาพเส้นทางการรวบรวมการชำระเงินแบบไดนามิก

เส้นทางการชำระเงินที่แตกต่างกัน (ธนาคารแพลตฟอร์มสกุลเงินเวลา) ผลิตค่าใช้จ่ายและกรอบเวลาที่แตกต่างกันองค์กรควรทดสอบอย่างสม่ำเสมอและเปรียบเทียบเพื่อค้นหาเส้นทางที่ดีที่สุด

ตัวอย่างเช่นสำหรับการชำระเงินของลูกค้าในสหรัฐอเมริกาคุณสามารถเลือกได้ว่ามีลูกค้าส่งเงินคืนไปยังบัญชีท้องถิ่นขององค์กรในสหรัฐอเมริกาโอนไปยังบัญชีฮ่องกงหรือโอนเงินโดยตรงไปยังบัญชีในประเทศทดสอบเวลาค่าธรรมเนียมและอัตราแลกเปลี่ยนที่เดินทางมาถึงจะกระจายไปสำหรับสามเส้นทางนี้โดยเลือกเส้นทางที่มีค่าใช้จ่ายต่ำสุดที่ครอบคลุมเพื่อแนะนำให้กับลูกค้า

วิธีการทดสอบ a/b: แบ่งลูกค้าออกเป็นสองกลุ่ม-กลุ่ม A ใช้เส้นทาง1, กลุ่ม B ใช้เส้นทาง2.รวบรวมข้อมูลหนึ่งเดือนเปรียบเทียบเวลาที่มาถึงโดยเฉลี่ยต้นทุนเฉลี่ยความพึงพอใจของลูกค้าและตัวชี้วัดอื่นๆสำหรับทั้งสองกลุ่มถ้าเส้นทางที่1เหนือกว่าเส้นทางที่2อย่างชัดเจนย้ายลูกค้าทั้งหมดไปยังเส้นทางที่1วิธีการเพิ่มประสิทธิภาพการทดลองนี้สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพการเก็บรวบรวมการชำระเงินได้อย่างต่อเนื่อง

การกำหนดค่าตามสถานการณ์: ใช้เส้นทางที่แตกต่างกันสำหรับสถานการณ์ที่แตกต่างกัน:

• คำสั่งซื้อขนาดเล็ก(<$10K): ติดตามความเร็วใช้บัญชีท้องถิ่น
• คำสั่งซื้อจำนวนมาก(>$100K): ติดตามความปลอดภัยใช้การโอนเงินผ่านธนาคาร
• ลูกค้าทั่วไป: สามารถใช้เงื่อนไขการชำระเงิน
• ลูกค้าใหม่ๆ: ต้องชำระเงินล่วงหน้า
• ฤดูท่องเที่ยวสูงสุด: จัดลำดับความสำคัญของช่องทางที่รวดเร็ว
• นอกฤดูท่องเที่ยว: สามารถเสียสละบางเวลาสำหรับอัตราที่ต่ำกว่า

สร้างเมทริกซ์การเลือกเส้นทางที่ได้มาตรฐานสำหรับบุคลากรทางธุรกิจและการเงินเพื่อปฏิบัติตามหลีกเลี่ยงการสุ่ม

กลยุทธ์4: เสริมสร้างระบบควบคุมความเสี่ยงในการรวบรวมการชำระเงิน

นอกเหนือจากฟังก์ชันการควบคุมความเสี่ยงที่แพลตฟอร์มมีให้องค์กรควรสร้างกฎการควบคุมความเสี่ยงของตนเอง

ตั้งค่าความผิดปกติในการชำระเงินเกณฑ์การแจ้งเตือน::

• จำนวนเงินที่ชำระครั้งเดียวเกินค่าเฉลี่ย200% → การแจ้งเตือนอัตโนมัติ
• การชำระเงินครั้งแรกของลูกค้าใหม่เกิน $50K → ต้องได้รับการอนุมัติจากการจัดการอาวุโส
• ลูกค้ารายเดียวกันชำระเงิน> 3ครั้งใน30วันแต่แต่ละจำนวนเงินลดลง → สัญญาณการฉ้อโกงที่เป็นไปได้
• ประเทศต้นทางการชำระเงินก็เปลี่ยนแปลง → จำเป็นต้องตรวจสอบพื้นหลังการทำธุรกรรม

การจัดการบัญชีดำ: สร้างลูกค้าที่บันทึกบัญชีดำภายในกับลูกค้าที่มีการฉ้อโกงค่าเริ่มต้นข้อร้องเรียนหรือพฤติกรรมที่ไม่ดีอื่นๆเมื่อลูกค้าเหล่านี้สั่งซื้ออีกครั้งระบบจะแจ้งเตือนโดยอัตโนมัติเตือนบุคลากรทางธุรกิจให้จัดการด้วยความระมัดระวังหรือปฏิเสธโดยตรงข้อมูลบัญชีดำสามารถใช้ร่วมกันภายในวงการอุตสาหกรรม (มั่นใจการปฏิบัติตามกฎหมาย) ช่วยให้เพื่อนหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาด

เสียงปกติ: การตรวจสอบภายในรายไตรมาสของกระบวนการรวบรวมการชำระเงินการตรวจสอบการยึดมั่นของระบบที่เข้มงวดการระบุการละเมิดการหาโอกาสในการปรับปรุงเชิญผู้สอบบัญชีภายนอกหรือที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับการประเมินอิสระและคำแนะนำอย่างมืออาชีพแก้ไขปัญหาที่ถูกต้องทันทีซึ่งพบในการได้ยินระบบอัปเดตและกระบวนการสร้างลูปปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง

สรุป

การเลือกช่องทางการชำระเงินของบุคคลที่สามที่เหมาะสมต้องพิจารณาหลายปัจจัย: เกณฑ์การเปิดบัญชีความเร็วในการมาถึงค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมความสะดวกในการดำเนินงานบริการมูลค่าเพิ่มและความสามารถในการควบคุมความเสี่ยงสำหรับองค์กรการค้าต่างประเทศขนาดเล็กและขนาดกลางแพลตฟอร์ม B2B-focused เช่น xtransfer มีข้อดีที่ครอบคลุมผ่านกลยุทธ์การเพิ่มประสิทธิภาพขั้นสูง-การวิเคราะห์ข้อมูลการทำงานอัตโนมัติเวิร์กโฟลว์การเพิ่มประสิทธิภาพเส้นทางและการควบคุมความเสี่ยงที่แข็งแกร่ง-องค์กรสามารถเพิ่มมูลค่าของแพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สามบรรลุที่มีประสิทธิภาพปลอดภัย, และคอลเลกชันการชำระเงินข้ามพรมแดนต้นทุนต่ำ