了解Neobanking: 它是什麼以及它如何運作

新銀行是一種新的銀行方式。 它提供僅在線銀行,沒有任何物理分支機構。 這些銀行專注於讓事情變得容易。 您可以使用應用程序或網站在線處理所有資金。 這種銀行風格符合當今許多人的需求,尤其是年輕人。 例如,幾乎一半的Z世代和千禧一代使用僅限在線的銀行。 超過80% 的人認為數字銀行非常重要。 新銀行市場正在快速增長。 它可能會從2023年962億美元升至2033年3.799萬億美元。 新銀行正在改變人們使用金融服務的方式。

亮點

• 新銀行是僅在線工作的銀行,沒有分支機構。
• 他們擁有易於使用的應用程序和網站,可以隨時管理資金。
• Neobanks收取的費用比普通銀行少,可以幫助您節省現金。
• 他們使用像AI這樣的智能技術來提供快速幫助並保持安全。
• Neobanks專注於客戶的需求,如儲蓄,預算或加密。
• 您需要良好的互聯網才能輕鬆使用neobank服務。
• 大多數新銀行都遵循規則來確保您的資金安全,例如FDIC保險。
• 新銀行正在快速發展,因為年輕人喜歡數字銀行。

什麼是Neobanking?

Neobanking的定義

Neobanking是網上銀行的一種新方法。 與普通銀行不同,新銀行沒有建築物或分支機構。 他們使用應用程序和網站來提供服務。 Neobanks於21世紀10年代初開始使銀行業務變得更加容易和用戶友好。

專家說,新銀行是專注於創新的數字銀行。 Statista解釋說,新銀行需要數字註冊,並且可能沒有銀行執照。 ScaleFocus還強調了他們的在線系統以及他們如何改進金融技術。

Neobanks的主要特點

新銀行之所以特殊,是因為它們具有獨特的功能。 這些包括:

• 數字優先模型: 他們只在網上工作,沒有物理位置。
• 用戶友好的界面: 他們的應用程序和網站易於使用。
• 成本效率: 沒有分支機構意味著客戶的費用更低。
• 創新工具: 它們為預算和財務規劃提供工具。
• 可訪問性: 您可以通過internet連接隨時使用它們。

這些功能使neobanks成為想要簡單和現代銀行業務的人們的絕佳選擇。

市場上的新銀行的例子

一些新銀行今天非常受歡迎。 例如:

• 努班克: 它在拉丁美洲擁有10000萬多個用戶。
• 旋轉: 在38個國家/地區提供,提供貨幣兌換和轉賬。
• Varo: 它的大部分錢來自交換費。

一家新銀行專注於零工,幫助他們通過應用程序管理資金。 這顯示了新銀行如何為特定群體服務。 許多新銀行還與金融科技公司合作,提供更多服務。

新銀行市場正在快速增長。 在2023,它值1487億美元。 到2033,它可能會增長到5.3826萬億美元,年增長率為49% %。 這表明人們有多想要數字銀行的選擇。

Neobanks如何工作

網上銀行

Neobanks使用應用程序和網站完全在線工作。 他們沒有實體分行,所以銀行對你來說更容易。 有了互聯網,你可以隨時開戶、匯款或申請貸款。

這些銀行使用AI和RPA等智能工具來更好地工作。 這些工具處理簡單的任務,如開戶或處理貸款。 通過自動化這些工作,neobanks減少了錯誤並節省了時間。 RPA幫助員工專注於更難的任務,而簡單的任務可以快速完成。

技術在Neobanking

技術使新銀行運作良好。 他們使用AI,機器學習和區塊鏈來改善您的銀行業務。 這些工具增加了面部或指紋安全、智能理財建議和簡單的移動支付等功能。 例如,AI聊天機器人可以隨時回答您的問題,提供快速幫助。

自動化對新銀行也很重要。 它有助於發現欺詐、檢查交易和註冊新客戶等任務。 這使得運行更快,更準確,更便宜。

• Neobanking中的酷技術包括:
  • AI用於智能服務和阻止欺詐。
  • 區塊鏈用於安全和清晰的交易。
  • 機器學習提供更好的資金提示。

Neobanks提供什麼

Neobanks提供許多服務以滿足您的需求。 他們提供基本的東西,如儲蓄和支票賬戶。 他們也有預算和投資的工具。 有些甚至允許您交易加密貨幣或向海外匯款。

與舊銀行不同,新銀行專注於易於使用。 他們的應用程序是簡單和有益的。 您可以查看您的支出,設置儲蓄目標或獲取有關您的資金的警報。

Neobanks還幫助自由職業者和小型企業等團體。 他們提供發票和管理現金流等工具。 這使他們成為當今企業主的絕佳選擇。

Neobanks正在通過技術,自動化和客戶友好型服務來改變銀行業務。 這使得銀行對每個人來說都更快、更容易。

新銀行與傳統銀行

業務差異

新銀行和傳統銀行的運作方式截然不同。 Neobanks僅使用應用程序和網站提供服務。 他們沒有分支機構,所以他們專注於技術和自動化。 這使銀行業務更快,更容易為您。 傳統銀行擁有建築物並使用較舊的系統。 這些系統可以使他們更難使用新技術。

以下是它們如何工作的比較:

此表顯示neobanks在技術和訪問方面更好。 傳統銀行在忠誠的客戶和利潤方面做得很好。

客戶體驗比較

Neobanks專注於讓事情變得簡單和容易。 他們的應用程序是用戶友好的,並提供實時更新。 您可以跟蹤支出,設置預算,並立即獲得警報。 你只需要互聯網隨時管理你的錢。 傳統銀行經常需要你去一家分行,這需要更多的時間。

Neobanks還使用AI等智能工具來改善您的體驗。 AI聊天機器人快速回答問題,機器學習為您提供金錢提示。 傳統銀行正試圖迎頭趕上,但它們的舊系統拖慢了它們的速度。

儘管如此,有些人還是喜歡傳統銀行提供面對面的幫助。 如果您更喜歡親自與銀行家交談,那麼傳統銀行可能更適合您。

成本和費用結構

Neobanks保持低成本,為您省錢。 他們不花在分支機構上,而是投資於技術。 這有助於他們提供免費或廉價的服務,如免費賬戶或低國外費用。 他們還使用社交媒體做廣告,成本更低。

傳統銀行由於其分支機構的成本較高。 這些費用通常意味著您需要支付更多費用,例如帳戶或透支費用。 雖然他們提供更多的服務,但與新銀行相比,他們的費用可能是一個缺點。

新銀行快速增長並保持較低的支出,撼動了銀行業。 他們節省成本的方法使他們成為省錢的絕佳選擇。

Neobanking的優點

可訪問性和便利性

Neobanking使處理金錢變得簡單快捷。 您可以使用應用程序或網站隨時檢查帳戶。 沒有必要訪問一個分支或排隊等候。 這對忙碌的人或遠離銀行的人很有幫助。

像Z世代和千禧一代這樣的年輕人喜歡數字銀行。 其中約有一半使用僅在線銀行。 80% 認為數字銀行非常重要。 這表明人們多麼喜歡neobanking的輕鬆。

新銀行每天都在工作。 您可以隨時匯款,檢查餘額或設定儲蓄目標。 一切都很容易做,只需點擊幾下。

降低成本和費用

Neobanks僅通過在線工作來省錢。 他們沒有分支機構,這降低了成本。 這些節省意味著為您提供更便宜的服務。 許多新銀行提供免費賬戶和向國外匯款的低費用。

像AI和RPA這樣的智能工具可以幫助neobanks更好地工作。 AI回答客戶問題,而RPA處理簡單的任務,如支付。 這些工具使事情更快,更便宜。

XTransfer是這樣一個平台,可以幫助你在neobanking。 它的在線支付支持可以成為您的優秀助手。

創新的工具和功能

新銀行使用很酷的技術使銀行變得更聰明。 AI聊天機器人提供快速幫助,機器學習根據您的支出提供提示。 區塊鏈保持交易安全和清晰。

他們也有儲蓄、預算和投資的工具。 您可以跟蹤支出,設定目標,並獲得有關您的資金的警報。 一些新銀行甚至允許你交易加密貨幣或向海外匯款。

Neobanking的缺點

服務比傳統銀行少

新銀行簡單而現代,但缺乏許多服務。 他們通常不提供抵押貸款或財富管理之類的東西。 傳統銀行有這些選擇,因為它們存在的時間更長。

如果您擁有一家企業或需要特殊的財務幫助,neobanks可能無法正常工作。 他們主要關注個人或小型企業。 這意味著它們不會涵蓋您可能需要的所有內容。 雖然它們易於使用,但它們有限的服務對某些人來說可能是一個問題。

需要互聯網才能工作

新銀行只在網上工作,所以你需要互聯網。 如果您的連接不好,您可能無法使用您的帳戶。 失去互聯網可能會延遲付款或檢查您的餘額。

以下是互聯網問題如何影響新銀行:

新銀行非常方便,但需要互聯網可能是一個缺點。

安全和信任問題

有些人擔心與新銀行保持金錢安全。 由於它們僅在線,因此面臨黑客攻擊等風險。 但是大多數新銀行都遵循嚴格的規則來保護您的數據。 他們還與保險銀行合作,以確保您的資金安全。

新銀行將大約10% 的技術預算用於安全。 這有助於阻止欺詐並保護您的信息。 即使有了這些努力,有些人仍然對信任他們感到不確定。

Neobanks如何賺錢

通過費用和訂閱賺取

Neobanks通過收取費用和提供付費計劃來賺錢。 例如,當您使用借記卡時,他們會賺取交換費。 這些費用是由商店支付的,而不是你,這使得新銀行很容易獲利。 他們還可能會收取少量費用,例如使用ATM或向國外匯款。

付費訂閱是他們賺錢的另一種方式。 像Chime和Revolut這樣的新銀行提供額外津貼的高級帳戶。 其中包括更高的提款限額,特殊的預算工具或旅行獎勵。 這些計劃為neobanks提供了穩定的收入,同時改善了您的銀行業務體驗。

這些方法有助於neobanks保持盈利,同時保持低成本。

與銀行合作

新銀行與傳統銀行合作,提供更多服務並賺錢。 這些合作夥伴關係使他們能夠提供高息帳戶或免費信用卡之類的東西。 通過合作,新銀行可以遵循銀行規則並擴大其客戶群。

例如,Aspiration與Radius Bank合作提供Summit帳戶。 這個賬戶有更好的利率,沒有月費。 同樣,Nubank與較小的銀行合作,提供即時支付,加密交易和貸款。 這些合作夥伴關係為您提供了更多選擇,並幫助neobanks擴展。

存款和貸款收入

新銀行還通過使用存款和提供貸款來賺錢。 當你存錢時,他們可以借給別人或投資。 他們從中賺取的利息成為主要的收入來源。

例如,像Nubank這樣的新銀行以合理的利率提供個人貸款和信用卡。 這可以幫助你借錢,同時讓neobank賺錢。 一些新銀行也有高息儲蓄賬戶來吸引存款。 他們使用這些存款為貸款或其他金融產品提供資金。

通過明智地管理存款和貸款,neobanks保持盈利,並為您提供有用的服務。

Neobanks的錢安全嗎?

規則和監督

Neobanks遵循嚴格的規則來保證你的錢的安全。 他們受到團體的監視,以確保他們遵守銀行法。 這些小組檢查新銀行是否符合所有法律和財務規則。

如果neobank沒有自己的許可證,它與持牌銀行合作。 這些夥伴關係幫助他們遵守反洗錢 (AML) 規則等法律。 這確保你的錢被安全處理。

FDIC保險和金錢安全

你在新銀行的錢通常是有保險的,這保證了它的安全。 擁有許可證的新銀行必須符合FDIC規則,以確保每人最高250,000美元。 如果他們與投保銀行合作,你的錢也會被覆蓋。

• 新銀行必須有足夠的資金來應對風險。
• 與持牌銀行合作可確保遵守聯邦法規。
• 即使neobank關閉,FDIC保險也可以保護您的資金。

這個系統讓你的錢在新銀行和普通銀行一樣安全。 始終檢查您的neobank是否為FDIC保險或與保險銀行合作。

安全性和數據安全

Neobanks使用智能技術來保護您的資金和數據。 他們遵循隱私法,如《格拉姆-里奇-布萊利法案》 (GLBA) 和《加州消費者隱私法》 (CCPA)。 這些法律需要強有力的保護。

• 多重身份驗證 (MFA) 為您的帳戶增加了額外的安全性。
• AI工具通過快速發現問題來阻止欺詐。
• 加密在交易期間隱藏您的數據以阻止黑客。

這些步驟使您的信息保密,您的資金安全。 新銀行在安全方面花了很多錢來贏得你的信任。

新銀行的未來

數字銀行的發展趨勢

隨著技術的進步,neobanking的未來看起來很光明。 銀行將使用AI根據您的支出為您提供建議。 應用程序將變得更加智能,使其更容易隨時管理資金。

新銀行發展迅速,因為人們喜歡他們的低費用和易用性。 他們還幫助沒有很多銀行選擇的地區的人們。 這使得銀行更容易為所有人服務。

• 塑造新banking的重要趨勢包括:
  • 幫助更多的人通過在線平台訪問銀行業務。
  • 使用AI阻止欺詐並快速協助客戶。
  • 區塊鏈用於更安全,更清晰的交易。

像PSD2這樣的新規則正在推動銀行共享他們的系統。 這有助於新銀行提供常規銀行通常提供的服務。 它還為您作為客戶創造了更多選擇。

新銀行面臨的挑戰

即使有增長,新銀行也面臨問題。 遵循嚴格的規則可以減慢他們的速度。 網絡安全是另一個問題,因為確保您的資金和數據安全很難。

現在也有許多新銀行,很難脫穎而出。 贏得信任需要時間,特別是因為傳統銀行是眾所周知的。

隨著新銀行的發展,他們需要能夠處理更多用戶的系統。 這些挑戰說明了為什麼他們必須不斷改進才能取得成功。

增長和創新的機會

新銀行有很多成長和改進的機會。 他們可以使用AI來製作更好的儲蓄和支出工具。 區塊鏈可以讓匯款更快、更安全。

與其他銀行或科技公司合作也可以幫助他們成長。 例如,他們可以提供更好的儲蓄賬戶或特殊貸款。

數字銀行正在為新銀行打開新的大門。 他們可以幫助那些無法進入銀行的人。 通過保持創造力並專注於客戶,neobanks可以不斷改變銀行業。

Neobanking是關於沒有分支機構的網上銀行。 它使用應用程序和網站來提供服務。 這些銀行易於使用,省錢,並且擁有很酷的工具。 他們使用AI和區塊鏈等智能技術為您提供更好的服務,並幫助更多人訪問銀行業務。

但是,新銀行也有問題。 他們必須遵守嚴格的規則,並遠離黑客。 下表顯示了好的方面和壞的方面:

新銀行既簡單又現代,但並不適合所有人。 在選擇一個之前考慮一下你需要什麼。

常見問題

新銀行與普通銀行有何不同?

新銀行只在網上工作,沒有分支機構。 他們使用技術使銀行業務更快,更容易。 普通銀行擁有建築物和舊系統,這可能會減慢速度。

Neobanks使用安全嗎?

是的,大多數新銀行都遵循嚴格的規則,並與持牌銀行合作。 他們經常提供FDIC保險,最高可保護250,000美元。 他們還使用加密和兩步登錄等工具來保護您的資金和數據安全。

我可以向銀行借錢嗎?

許多新銀行允許您使用個人貸款,信用卡或小企業貸款。 但是他們可能沒有普通銀行那麼多的貸款選擇。 檢查您的neobank提供什麼,看看它是否符合您的需求。

Neobanks收取費用嗎?

新銀行的費用通常比普通銀行少。 許多賬戶是免費的,沒有透支費和廉價的國際轉賬。 有些人可能會收取額外費用,如ATM使用或特殊功能。 在簽約之前先看看他們的費用。

如果新銀行關閉會發生什麼?

如果一個新銀行關閉,你的錢是安全的,如果它是FDIC保險或由合作夥伴銀行持有。 始終檢查neobank是否有保險或與持牌銀行合作以保護您的資金。