十大信用卡,以提高你的信用評分
作者:XTransfer2025.05.22信用卡
如果你想提高你的信用評分，信用卡可以是你最好的盟友。 使用正確的卡可以幫助您建立或重建信用，同時為更好的財務機會打開大門。 有些卡是專門為此目的而設計的，提供獨特的好處，使它們成為最佳推薦。 明智的選擇可以讓你走上財務成功的道路。
為什么信用卡對建立信用很重要
信用卡如何影響您的信用評分
您的信用卡在塑造您的信用評分方面發揮著重要作用。 每次你使用它，你都在影響決定你信譽的關鍵因素。 這是它的工作原理:
- 付款歷史記錄: 這構成了你的信用評分的35%。 按時支付信用卡賬單向貸款人表明你是可靠的。
- 信貸利用: 將餘額保持在信用額度的30% 以下至關重要。 這個因素占了你分數的30%。
- 信用記錄的長度: 較舊的賬戶對你的分數更好，貢獻15%。
其他因素，如新的信用查詢和您管理的信用類型的組合，也發揮作用。 要可視化這一點，請查看下面的圖表:
通過負責任地使用您的信用卡，您可以改善這些方面，並隨著時間的推移提高您的信用評分。
使用信用卡處理不良信用的好處
如果你正在處理不良信用，不良信用信用卡可能會改變遊戲規則。 它們旨在幫助您重建財務聲譽。 這就是它們有效的原因:
- 許多信用不良的信用卡都會向Experian，equifax和TransUnion等主要信用局報告。 此報告可幫助您建立積極的信用記錄。
- 有擔保的信用卡非常適合初學者或信用不佳的人。 他們需要存款，但他們是一個安全的方式來開始提高你的分數。
- Experian的一項研究®發現使用信用卡的人看到了他們的FICO®僅僅八個月後，得分8平均提高了30分。
負責任地使用信用卡進行不良信用-例如按時付款-可以向貸方表明您值得信賴。 隨著時間的推移，這可以帶來更好的信貸優惠和金融機會。
重建信用2025年的最佳信用卡
發現它®擔保信用卡
發現它®擔保信用卡是不良信用最好的信用卡之一。 這是一張有擔保的信用卡，可以幫助您在提供獎勵的同時重建信用。 你將在加油站和餐館賺取2% 的現金返還 (每個季度的合併購買額高達1，000美元)，並在其他所有方面1%。 此外，Discover匹配您在第一年賺取的所有現金。
使這張卡脫穎而出的是它的升級路徑。 經過六個月的負責任使用，許多用戶報告畢業於無安全卡。 這意味著您可以在保持帳戶開放的同時獲得存款。 用戶還分享說，這張卡幫助他們以後有資格獲得更高額度的信用卡。 如果您正在尋找具有獎勵和高批准率的擔保信用卡，這是一個不錯的選擇。
Capital One白金信用卡
如果您想要一張容易獲得且不需要押金的卡，capital One白金信用卡是一個很好的選擇。 它是為信用公平的人設計的，使其成為邁向更好信用的良好墊腳石。 雖然它不提供獎勵，但在僅六個月的按時付款後，它確實提供了更高的信用額度。
這張卡也沒有年費，當你試圖重建你的信用時，這是一個很大的好處。 它向所有三大信用局報告，幫助您建立積極的信用記錄。 如果你正在尋找一個簡單的，沒有多餘的信用卡來提高你的信用評分，這一個符合要求。
OpenSky®加擔保簽證®信用卡
The OpenSky®加擔保簽證®信用卡是獨一無二的，因為它不需要信用檢查。 這使它成為不良信用最好的信用卡之一，特別是如果你過去一直在努力獲得批准。 這是一張有擔保的信用卡，所以你需要提供可退還的押金，但如果你真的想重建你的信用，這是值得的。
然而，與一些競爭對手相比，這張卡的費用更高。 它不提供獎勵，如果您正在尋找額外的津貼，這可能會使它的吸引力降低。 儘管如此，它的可訪問性和高批准率使其成為那些開始信貸之旅的人的可靠選擇。
信用一家銀行®白金簽證®用於重建信用
信用一家銀行®白金簽證®是專門為重建信用而設計的。 它為符合條件的購買提供1% 現金返還，包括汽油、雜貨和手機服務。 此卡還向所有三個主要信用局報告，這對於提高您的信用評分至關重要。
其突出的特點之一是資格預審過程。 您可以檢查您是否符合資格，而不會影響您的信用評分。 雖然它確實有年費，但獎勵和信用建設潛力使它成為許多人值得的選擇。
Capital One QuicksilverOne現金獎勵信用卡
如果您正在尋找將獎勵與信用建設相結合的信用卡，capital One QuicksilverOne現金獎勵信用卡是一個絕佳的選擇。 它為每次購買提供1.5% 的現金返還，使其成為獎勵不良信用的最佳信用卡之一。 您還將享受旅行和零售優惠，為您的支出增加額外的價值。
如果你有公平的信用，這張卡很容易得到，它向所有三個主要的信用局報告。 雖然它確實有年費，但獎勵和收益往往超過成本。 如果你準備在賺取現金的同時重建你的信用，這張卡值得考慮。
Chime擔保信用建設者簽證®信用卡
Chime擔保信用建設者Visa®對於那些希望重建信用的人來說，信用卡是一個改變遊戲規則的人。 它不需要信用檢查，因此很容易獲得。 另外，沒有年費，利息費用或最低安全存款。 此卡向所有三個主要信用局報告，幫助您建立積極的信用記錄。
據TransUnion稱，該卡的用戶平均信用評分提高了30分。 如果你正在尋找一個沒有隱藏費用和高批准率的擔保信用卡，這是一個頂級的競爭者。
追逐自由崛起®
追逐自由的崛起®對於那些新的信貸或重建他們的分數是一個很好的選擇。 它提供了一個簡單的獎勵計劃，並向所有三大信用局報告。 大通是信用卡行業值得信賴的品牌，擁有近6000萬個活躍賬戶，銷售額占23.5% % 的市場份額。
如果您滿足基本要求，這張卡很容易獲得，並且它提供了一個極好的機會來建立您的信用，同時獲得獎勵。 如果你正在尋找一個可靠的卡從一個有信譽的發行人，大通自由崛起®是一個明智的選擇。
花瓣®2簽證®信用卡
花瓣®2簽證®信用卡非常適合那些沒有信用記錄的人。 它使用您的賬單支付歷史來確定資格，因此您不需要傳統的信用評分即可申請。 這張卡提供1% 的購物現金返還，增加到按時付款的1.5%。 它也沒有年費、國外交易費或滯納金。
此卡向所有三大信用局報告，使其成為建立信用的有力工具。 如果你正在尋找一種容易獲得且充滿福利的卡片，花瓣®2簽證®信用卡是一個很好的選擇。
Capital One白金擔保信用卡
Capital One白金擔保信用卡是重建信用的熱門選擇。 它需要可退還的押金，但金額可以低至49美元，這取決於你的信譽。 這張卡沒有年費，並向所有三大信用局報告。
雖然它具有較高的可變APR，但如果您計劃每月全額支付餘額，這是一個很好的選擇。 如果您正在尋找具有靈活存款選擇和高批准率的有擔保信用卡，則值得考慮。
信用一家銀行美國運通卡用於重建信用
美國運通卡是專為重建信用而設計的無擔保卡。 它每月向所有三大信用局報告，幫助您建立積極的信用記錄。 信用評分差到好的個人可以使用這張卡，使其成為一個多功能的選擇。
雖然它不需要押金，但它確實有年費。 然而，它的好處和信用建設潛力使其成為那些希望提高信用評分的人的有力競爭者。
如何選擇最好的信用卡建立信用
比較費用和利率
選擇信用卡時，您要留意費用和利率。 如果你不小心，這些費用會很快增加。 例如，年費可以從19美元到50美元不等，具體取決於卡的類型。 與信用合作社 (16.08%) 相比，銀行傾向於收取更高的平均年增長率 (25.64%)。 這裡有一個快速的比較來幫助你決定:
如果你正在重建你的信用，尋找年費低或沒有年費和可管理的apr的卡。 每月全額支付餘額也可以幫助您完全避免利息費用。
尋找獎勵和福利
獎勵可以讓你的信用卡更有價值。 許多卡提供現金返還，旅行津貼或日常購物折扣。 您是否知道69% 的消費者更喜歡具有個性化功能的卡片? 年輕的用戶，比如Z世代，經常尋找與他們的興趣相關的獎勵，比如服裝折扣。
一些發行人甚至每天信用獎勵，給你即時的滿足感。 如果獎勵對您很重要，請選擇與您的消費習慣相符的卡片。
檢查信用局報告政策
信用卡的報告政策會直接影響您的信用記錄。 向所有三個主要信用局報告的卡-Experian，equifax和TransUnion-是建立信用的理想選擇。 這是為什麼:
確保您的卡報告一致，以幫助您建立一個強大的信用報告。
與您的財務目標保持一致
你的信用卡應該符合你的財務目標。 如果你專注於改善你的信用記錄，一張安全卡可能是最好的選擇。 對於那些想要獎勵的人，尋找提供現金返還或旅行津貼的卡。
- 將您的卡與您的消費習慣對齊可以釋放更多價值。
- 負責任的使用可以幫助您建立信用記錄並提高您的信用評分。
- 選擇正確的卡可確保您在實現目標的同時獲得最大收益。
想想你最需要什麼 -- 無論是低費用、獎勵還是信用建設功能 -- 然後選擇一張適合你生活方式的卡片。
負責任地使用信用卡建立信用的提示
按時支付您的餘額
按時支付信用卡餘額是建立信用的最重要習慣之一。 延遲付款可能會損害您的信用評分，但一致的按時付款會向貸方顯示您是可靠的。 由於付款歷史記錄構成了您的信用評分的35%，因此它是重建信用的有力方法。
設置自動付款或提醒，以避免錯過到期日。 如果您使用的是安全卡或無擔保信用卡的不良信用，這種習慣可以幫助您隨著時間的推移過渡到更好的選擇。 像Experian Boost這樣的工具甚至可以捕獲公用事業的積極付款歷史記錄，從而為您的分數帶來額外的提升。
保持你的信用利用率低
您的信用利用率是您使用的可用信用的百分比。 將這一比率保持在30% 以下是建立信貸的關鍵。 例如，如果您的信用額度為1，000美元，請將您的餘額保持在300美元以下。
使用較少的可用信貸表明貸方正在很好地管理您的財務狀況。 如果您使用無擔保的卡或信用卡進行不良信用，這一點尤其重要。 有效地管理你的利用率可以隨著時間的推移顯著提高你的分數。
避免過多的應用程序
在短時間內申請太多信用卡可能會損害您的信用評分。 每個應用程序都會觸發一個硬查詢，該查詢最多可在您的報告中保留兩年。 雖然影響會隨著時間的推移而逐漸消失，但太多的查詢可能會使貸方猶豫不決地批准您。
堅持每六個月申請一張信用卡。 無論你是在考慮有擔保的信用卡還是無擔保的信用卡，都要注重質量而不是數量。 這種方法可以幫助你在沒有不必要的挫折的情況下建立信用。
定期監控您的信用評分
密切關注您的信用評分可以幫助您跟蹤您的進度並發現任何錯誤。 貸款人使用你的分數來評估你的風險，所以知道你的立場是至關重要的。 平均FICO分數是714，但如果你的分數低於669，你在公平或差的範圍內。
使用主要信用局的免費工具每月檢查您的分數。 監控一段時間內的趨勢有助於您調整建立信用的策略。 如果您使用的是不安全卡或安全卡，請定期檢查以確保您朝著正確的方向前進。
重建你的信用需要時間，但正確的信用卡可以使這個過程更容易。 選擇一個符合你的財務需求和目標的。 明智地使用它，看看你的分數穩步提高。 不要等待-今天開始你的旅程與重建信用2025年的頂級信用卡之一。
常見問題
重建信用的最佳信用卡類型是什麼?
信用卡是最好的選擇。 他們需要可退還的押金，並通過向主要信用局報告來幫助您建立信用。
用信用卡提高你的信用評分需要多長時間?
您可以在短短六個月內看到改進。 一致的按時付款和低信貸利用率加快了這一進程。
你能得到一張沒有信用檢查的信用卡嗎?
是的! 像OpenSky這樣的卡片®加擔保簽證®不需要信用檢查，如果你以前在審批方面遇到過困難，那麼它們是理想的選擇。
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