什麼是Venmo? Venmo定義、關鍵功能和實際應用

Venmo定義: P2P支付滿足社交網絡

Venmo是美國領先的點對點移動支付應用程序，使用戶能夠即時發送，接收和請求資金，將數字支付與社交網絡功能相結合。 Venmo由PayPal 2013年擁有，已深深植根於美國文化中，以至於 「Venmo me」 已作為動詞進入日常詞彙，意思是以數字方式匯款。

是什麼讓Venmo與眾不同:與簡單地轉移資金的傳統支付應用程序不同，venmo添加了一個社交層，用戶可以通過表情符號，內部笑話和交易可見性共享付款記錄。 這個社交飼料將平凡的金融交易轉化為可分享的時刻 -- 分裂的晚餐變成了「🍕馬里奧的披薩派對!」 對朋友可見，創造超越純粹效用的參與度。

Venmo的工作方式: 基本支付流程

設置Venmo需要下載移動應用程序 (iOS或Android) 並創建一個鏈接到您的電話號碼或電子郵件的帳戶。 然後，用戶連接資金來源-銀行帳戶，借記卡或信用卡-將為外發付款提供資金或從venmo餘額接收轉賬。

付款需要幾秒鐘。通過用戶名 (Venmo版本的 @ johndoe之類的句柄) 搜索收件人，從您的聯繫人中選擇它們，或者如果您在一起，則掃描他們的QR碼。 輸入付款金額，添加帶有表情符號的描述性注釋，選擇隱私設置，然後發送。 收件人收到即時通知，資金立即出現在他們的Venmo餘額中。

Venmo餘額: 您的應用內錢包

通過Venmo收到的錢會保留在您的Venmo餘額中，直到您將其用於外發付款或將其轉移到您的關聯銀行帳戶為止。 此餘額在應用程序中充當數字錢包-您可以無限期地將資金保留在那裡，以方便將來的付款，而無需為每筆交易觸摸您的銀行帳戶。

轉移時間與規劃有關。Venmo balance的標準銀行轉賬需要1-3個工作日，並且是免費的。 即時轉賬在幾分鐘內到達，但收費1.75% (最低 $0.25，最高 $25)。 用戶必須決定在特定情況下速度或成本是否更重要-明天支付租金可能證明即時轉帳費用是合理的，而常規餘額清算可以使用標準時間。

Venmo借記卡允許在任何接受萬事達卡的商家直接從您的餘額中消費，有效地將您的Venmo餘額轉換為可訪問的支出，而無需先轉移到銀行。 此功能特別吸引那些經常收到Venmo付款並喜歡將資金留在應用程序中以供日常使用的用戶。

社交飼料: Venmo的獨特之處

Venmo的社交feed顯示來自您網絡的交易記錄，創建以支付為中心的社交體驗。 當朋友使用公共可見性設置相互付款時，他們的交易記錄會顯示在feed中，儘管付款金額默認情況下保持私有。

人們為什麼要分享支付信息:社會方面服務於實際和娛樂目的。 看到朋友的付款說明 「音樂會門票」🎸「提醒其他人即將發生的事件。 注意」 Taco Tuesday🌮「文檔共享體驗。 一些用戶將巧妙或有趣的付款描述作為其網絡的娛樂。

隱私控制和設置

用戶通過每個付款的三個設置來控制交易可見性。 Public使Venmo上的任何人都可以看到交易記錄，包括您的朋友列表之外的人。 朋友限制可見性到您的Venmo朋友網絡。 Private完全隱藏交易-只有發件人和收件人才能看到它。

默認設置非常重要。新帳戶默認為公共共享，許多用戶直到在Venmo上向所有人廣播了大量付款後才意識到這一點。 注重隱私的用戶應立即將默認設置更改為朋友或私人，然後在需要時選擇性地公開某些付款。

無論隱私設置如何，交易金額都不會出現在社交提要中-只有參與者的姓名和付款記錄可見。 然而，兩個人在特定時間的交易的存在揭示了一些用戶可能更願意完全保密的信息。

Venmo費用: 當你支付，當它是免費的

由銀行賬戶或Venmo餘額資助的標準Venmo付款對發件人和收件人都是完全免費的。 這種基本P2P支付的零費用結構推動了Venmo的採用-將40美元的晚餐分成四種方式不收取任何費用，這與從ATM提取現金可能收取3美元不同。

信用卡付款會產生手續費。使用信用卡為Venmo付款提供資金會產生3% 費用，這使得信用卡在賺取信用卡獎勵積分之外的任何事情上都是昂貴的。 追求獎勵的用戶必須計算其卡的收益是否超過venmo的3% 費用-通常只有提供4% + 獎勵的卡才能證明此費用合理。

即時轉賬到銀行賬戶的費用為轉賬金額的1.75% (最低 $0.25，最高 $25)。 1-3個工作日的標準轉賬仍然免費。 對於1，000美元的轉賬，即時費用為17.50美元，而等待1-3天則沒有任何費用-對於頻繁的大額轉賬來說，這是一個有意義的差異。

業務概況費

Venmo業務概況面臨不同的費用結構。 接受Venmo付款的企業每筆交易支付1.9% + 0.10美元，類似於其他數字支付處理費用。 這項收費適用於企業個人資料支付，但不適用於個人資料支付，從而激勵小商戶在違反服務條款的情況下不當使用個人賬戶。

商品和服務付款-甚至是個人賬戶-都可能觸發購買保護費和要求。 Venmo區分個人付款 (分割賬單，償還朋友) 和商業交易 (購買商品或服務)，每個類別都有不同的規則和保護措施。

Venmo for Business: 商戶付款受理

Venmo business profiles的推出旨在為希望正式接受Venmo付款的商家提供服務，而不是通過變通的個人帳戶。 企業創建經過驗證的個人資料，顯示公司信息，通過QR碼或用戶名接受付款，並獲得對賣方保護和爭議解決工具的訪問權限。

主要品牌採用展示了Venmo的商業潛力。 JetBlue，Uber Eats，Grubhub，ticketmaster和成千上萬的小型零售商在結賬時接受Venmo。 這種接受特別吸引了已經對Venmo感到滿意的年輕人口，他們更喜歡在購買過程中避免輸入信用卡數據。

電子商務集成允許在線企業提供Venmo作為信用卡和PayPal的結賬選項。 由於PayPal擁有Venmo，因此集成通常通過PayPal的付款處理進行-添加PayPal checkout的商家會自動獲得Venmo作為美國客戶的替代付款方式。

小型企業注意事項

食品卡車，市場供應商，自由職業者和小型服務提供商越來越多地顯示venmo QR碼用於客戶付款。 與需要硬件和月費的傳統商家帳戶相比，簡單性很有吸引力。 但是，企業必須使用官方業務配置文件而不是個人帳戶來遵守條款並獲得賣方保護。

交易限制影響業務使用。Venmo將標準帳戶的每周付款限制為60，000美元，這限制了處理大量業務的企業。 經過驗證的商業賬戶可能會收到更高的限額，但真正的大批量商家通常需要傳統的支付處理器，而不是像Venmo這樣的面向消費者的平台。

稅務申報要求適用於商業Venmo賬戶。 每年在200筆交易中獲得20，000美元的企業會從Venmo收到1099-K稅表，儘管報告門檻隨著IRS法規的發展而不斷發展。 個人賬戶分割租金或晚餐不會觸發這些商業報告要求。

安全功能和欺詐保護

Venmo加密數據傳輸並安全地存儲金融信息，應用金融服務預期的標準網絡安全實踐。 雙重身份驗證在密碼之外增加了登錄安全性，需要通過短信代碼或身份驗證應用程序進行額外驗證。

欺詐監測系統掃描交易是否存在可疑模式。 異常的交易規模、向被標記的收件人付款或來自陌生位置的登錄嘗試都會觸發安全審查，這些安全審查可能會暫時凍結帳戶，直到用戶驗證其身份和交易合法性。

與傳統銀行相比，騙局保護仍然有限。 Venmo明確警告說，向朋友和家人的付款是不能逆轉的-如果有人欺騙您匯款，venmo通常無法收回資金。 這不同於具有強大退款權利的信用卡付款或具有某些欺詐恢復選項的銀行轉賬。

避免常見的Venmo騙局

多付騙局涉及某人 「不小心」 發送了太多錢，然後要求退還差額。 原始付款將被撤銷 (由被盜帳戶提供資金)，而您的退款將永久消失。 永遠不要退還多付的款項-告訴發件人對原始交易提出異議。

假貨買家騙局目標是列出待售商品的在線賣家。 詐騙者聲稱他們將支付額外的運費，並要求提供個人信息或要求賣家點擊可疑鏈接。 合法買家只需發送商定的金額，而無需複雜的請求。

假冒詐騙涉及犯罪分子創建虛假的Venmo帳戶，假裝是朋友或企業。 始終仔細驗證用戶名-@ john-doe和 @ john_doe是不同的帳戶，其中一個可能是模仿者。 匯款前檢查個人資料圖片和交易歷史記錄。

Venmo與競爭對手: P2P支付格局

Zelle直接集成到來自數千家金融機構的銀行應用程序中，提供即時的銀行間轉賬，而無需維護單獨的賬戶餘額。 儘管Zelle缺乏Venmo的社交功能和獨立應用程序體驗，但這種銀行集成使Zelle方便了那些希望將所有內容保留在現有銀行關係中的用戶。

現金應用(由Block擁有，前身為Square) 與Venmo直接競爭，同時增加了投資功能。 現金應用程序用戶可以在用於P2P支付的同一應用程序中購買股票和比特幣，吸引對休閒投資感興趣的年輕用戶。 現金應用程序還提供了自己的借記卡和有限的銀行功能。

Venmo的母公司PayPal是大型交易，商業支付和國際轉賬的更成熟選擇。 PayPal支持國際支付，而Venmo僅在美國運營。 PayPal提供比Venmo更強大的買方和賣方保護。 用戶經常保持兩者-Venmo用於休閒朋友付款，payPal用於嚴肅交易。

Apple Pay和Google Pay的區別

Apple Pay和Google Pay主要用作實體店和在線結賬的非接觸式支付方式，而不是P2P支付平台，儘管兩者現在都包含P2P功能。 這些平台不維護餘額或社交源-它們是用於商家支付的物理錢包的數字版本。

生態系統很重要。Venmo適用於iPhone和Android，無論設備如何，任何人都可以訪問。 Apple Pay Cash要求發件人和收件人都使用iphone。 這種跨平台的可訪問性使Venmo在具有混合設備偏好的朋友組中具有優勢。

Venmo的限制和注意事項

僅限美國的操作將Venmo限制在美國境內進行國內交易。 美國僑民不能在國外使用Venmo，美國居民不能向國際朋友匯款。 這一國內限制使得Venmo與跨境交易或國際商業支付無關。

單一貨幣約束意味著Venmo只處理美元。 用戶不能維持歐元、英鎊或日元餘額，也不能用外幣支付。 國際企業需要專用的跨境支付平台，而不是消費類P2P應用。

交易限額為每週60，000美元的標準帳戶上限，個人對個人付款的子限額為5，000美元，以及購買和銀行轉賬的各種限額。 身份驗證在一定程度上提高了這些限制，但Venmo從根本上服務於中等價值的P2P交易，而不是高價值的商業支付。

個人與企業使用案例

Venmo擅長於隨意的點對點場景-拆分餐廳賬單，償還室友的水電費，償還借來的錢，收集團體禮物的錢。 社交方面，標準支付的零費用以及即時性質使這些用例成為理想。

業務支付需求經常超過Venmo的能力。 跨境支付需要專門的B2B平台，如XTransfer，支持多種貨幣，更高的交易量，符合國際法規，以及以業務為中心的功能，如多用戶訪問和會計集成。

更廣泛的數字支付生態系統

像Venmo這樣的P2P支付應用程序代表了現代數字金融的一個層面。 這些應用程序擅長於特定的用例-朋友之間的隨意支付-而其他平台則滿足不同的需求。 了解哪種工具適合哪種目的，可以防止在重要的財務任務中使用不充分的解決方案。

B2B跨境支付平台像XTransfer服務完全不同於Venmo的要求。 出口到歐洲，從亞洲進口或管理國際供應鏈的企業需要多幣種賬戶，遵守國際法規，批量支付功能以及與企業會計系統的集成-消費類P2P應用程序都無法提供。

數字錢包、加密貨幣、傳統銀行電匯、支付處理器和專門的貿易融資平台都占據著特定的利基市場。 像Venmo這樣的應用程序的興起並沒有消除對其他支付方式的需求-它為休閒，社交，即時國內支付有意義的場景增加了選擇。

P2P支付的未來演變

實時支付系統繼續在全球範圍內擴展，各國正在開發即時支付基礎設施，這可能會減少對特定平台應用程序的需求。 如果銀行普遍提供即時轉賬，那麼像Venmo這樣的應用程序的便利性優勢會有所減弱，儘管社交功能可能會保持吸引力。

加密貨幣集成這仍然是實驗性的，但可以讓P2P應用程序通過穩定幣或其他數字資產進入國際支付。 然而，監管的複雜性和波動性目前使這些功能僅限於專業平台，而不是主流P2P應用程序。

嵌入式金融可以將P2P功能直接集成到消息應用程序，社交網絡和電子商務平台中，從而減少對獨立支付應用程序的依賴。 微信在中國展示了這種整合，其中支付是更廣泛的通信和商業生態系統中的原生功能。

關於Venmo的常見問題

Venmo用於付款安全嗎?

Venmo使用類似於其他金融服務的加密和欺詐監控，使其對於臨時點對點支付相當安全。 但是，它缺乏信用卡的欺詐保護或銀行的監管保護。 僅向您認識和信任的人匯款，切勿使用Venmo從未知賣家那裡購買商品，並啟用雙因素身份驗證以提高安全性。

我可以使用Venmo進行商務付款嗎?

是的，但是你應該創建一個官方的Venmo商業檔案，而不是使用個人賬戶進行商業交易。 Business profiles每筆交易收取1.9% + 0.10美元的費用，但提供賣方保護並遵守服務條款。 用於商業的個人賬戶違反了Venmo的政策，缺乏商業保護。

為什麼Venmo顯示我的交易給其他人?

Venmo默認為新帳戶公開共享，使所有Venmo用戶都可以看到交易記錄 (儘管金額仍然是私人的)。 您可以在應用設置中將默認隱私設置更改為 「朋友」 或 「私人」，並且可以在發送付款之前為每筆交易設置可見性。

從Venmo轉賬到我的銀行需要多長時間?

標準銀行轉賬是免費的，需要1-3個工作日。 即時轉賬費用為1.75% 美元 (最低 $0.25，最高 $25)，並在幾分鐘內到達。 根據您是否需要立即訪問或可以等待以避免費用進行選擇。

我可以在國際上使用Venmo或匯款到其他國家嗎?

不，Venmo只在美國境內工作，只處理美元。 發件人和收件人都必須擁有美國銀行帳戶和美國電話號碼。 對於國際支付，請使用PayPal，wise等服務或XTransfer等以業務為中心的平台進行跨境貿易。

如果我把錢給錯了人怎麼辦?

Venmo付款一旦發送通常是不可逆轉的。 如果您將錢發送給錯誤的人，請直接通過Venmo與他們聯繫以要求退貨付款。 Venmo不能強迫接收者退還錯誤發送的資金。 在確認付款之前，請務必仔細驗證收件人用戶名。

我可以通過Venmo發送多少錢有限制嗎?

標準帳戶每周最多可發送 $60，000，個人對個人付款的子限額為 $5，000，其他交易類型的各種限制。 身份驗證可以增加這些限制。 根據驗證和交易歷史記錄，企業賬戶可能有不同的限制。

Venmo會向國稅局報告我的交易嗎?

Venmo通過1099表格報告符合IRS閾值的商業交易。 目前，收到超過某些門檻的付款的企業會收到稅表。 朋友之間的個人付款 (租金分割，晚餐報銷) 不報告為應稅收入。 隨著報告要求的發展，檢查當前的IRS規則。