Entendendo o Neobanking: o que é e como funciona

Neobanking é uma nova forma de banca. Ele oferece apenas bancos on-line sem filiais físicas. Esses bancos se concentram em facilitar as coisas. Você pode gerenciar todo o seu dinheiro online usando aplicativos ou sites. Esse estilo de banco se encaixa no que muitas pessoas querem hoje, especialmente os mais jovens. Por exemplo, quase metade da Geração Z e da Geração Y usa bancos somente online. Mais de 80% deles acham que o banco digital é muito importante. O mercado neobanking está crescendo rapidamente. Pode subir de US $96,20 bilhões em 2023 para US $3,799 trilhões até 2033. Neobanking está mudando a forma como as pessoas usam os serviços financeiros.

Destaques

• Neobanks são bancos que funcionam apenas online, sem agências.
• Eles têm aplicativos e sites fáceis de usar para gerenciar dinheiro a qualquer momento.
• Neobanks cobram menos taxas do que os bancos regulares, ajudando você a economizar dinheiro.
• Eles usam tecnologia inteligente como AI para dar ajuda rápida e ficar seguro.
• Neobanks se concentram no que os clientes precisam, como economia, orçamento ou criptografia.
• Você precisa boa internet para usar serviços neobank facilmente.
• A maioria dos neobancos segue regras para manter seu dinheiro seguro, como o seguro FDIC.
• Os neobancos estão crescendo rapidamente porque os jovens gostam do banco digital.

O que é o Neobanking?

Definição de Neobanking

Neobanking é uma nova maneira de fazer serviços bancários online. Ao contrário dos bancos comuns, os neobancos não têm edifícios ou filiais. Eles usam aplicativos e sites para oferecer seus serviços. Neobanks começou no início de 2010 para tornar a banca mais fácil e mais user-friendly.

Especialistas dizem que os neobancos são bancos digitais focados em inovação. Statista explica que os neobancos precisam de inscrições digitais e podem não ter uma licença bancária. A ScaleFocus também destaca seu sistema on-line e como eles melhoram a tecnologia financeira.

Principais Características dos Neobanks

Neobanks são especiais por causa de suas características únicas. Estes incluem:

• Digital-primeiro modelo: Eles funcionam apenas on-line, sem locais físicos.
• Interfaces de fácil utilização: Seus aplicativos e sites são fáceis de usar.
• Custo-eficiência: Nenhuma filial significa taxas mais baixas para os clientes.
• Ferramentas inovadoras: Eles oferecem ferramentas para orçamento e planejamento financeiro.
• Acessibilidade: Você pode usá-los a qualquer momento com uma conexão à Internet.

Esses recursos tornam os neobanks uma ótima opção para pessoas que desejam serviços bancários simples e modernos.

Exemplos de Neobanks no Mercado

Alguns neobancos são muito populares hoje. Por exemplo:

• NubankTem mais de 100 milhões de usuários na América Latina.
• Revolut: Disponível em 38 países, oferece câmbio e transferências.
• Varo: Ele ganha a maior parte do seu dinheiro com taxas de intercâmbio.

Um neobank se concentra em trabalhadores gig, ajudando-os a gerenciar o dinheiro através de um aplicativo. Isso mostra como neobancos servem grupos específicos. Muitos neobancos também se unem a empresas fintech para oferecer mais serviços.

O mercado neobanking está crescendo rapidamente. Em 2023, valia US $148,7 bilhões. Em 2033, pode crescer para US $5.382,6 bilhões, com uma taxa de crescimento anual de 49%. Isso mostra o quanto as pessoas querem opções bancárias digitais.

Como funcionam os Neobanks

Online-Apenas bancário

Neobanks trabalham totalmente online usando aplicativos e sites. Eles não têm filiais físicas, então o banco é mais fácil para você. Com acesso à internet, você pode abrir contas, enviar dinheiro ou solicitar empréstimos a qualquer momento.

Esses bancos usam ferramentas inteligentes como AI e RPA para funcionar melhor. Essas ferramentas lidam com tarefas simples como abrir contas ou processar empréstimos. Ao automatizar esses trabalhos, os neobancos cometem menos erros e economizam tempo. O RPA ajuda os trabalhadores a se concentrarem em tarefas mais difíceis, enquanto as simples são feitas rapidamente.

Tecnologia em Neobanking

A tecnologia é o que faz os neobancos funcionarem bem. Eles usam IA, aprendizado de máquina e blockchain para melhorar seu banco. Essas ferramentas adicionam recursos como segurança facial ou de impressão digital, conselhos sobre dinheiro inteligente e pagamentos móveis fáceis. Por exemplo, os chatbots AI podem responder às suas perguntas a qualquer momento, dando ajuda rápida.

A automação também é importante para os neobancos. Ajuda com tarefas como detectar fraudes, verificar transações e inscrever novos clientes. Isso torna as coisas mais rápidas, mais precisas e mais baratas de executar.

• Cool tech em neobanking inclui:
  • AI para serviços inteligentes e parar fraudes.
  • Blockchain para transações seguras e claras.
  • Machine learning para melhores dicas financeiras.

O que os Neobanks Oferecem

Neobanks dar muitos serviços para atender às suas necessidades. Eles oferecem coisas básicas como poupança e contas correntes. Eles também têm ferramentas para orçamento e investimento. Alguns até permitem que você negocie criptomoedas ou envie dinheiro para o exterior.

Ao contrário dos bancos antigos, os neobancos se concentram em ser fáceis de usar. Seus aplicativos são simples e úteis. Você pode ver seus gastos, definir metas de economia ou receber alertas sobre seu dinheiro.

Neobanks também ajudam grupos como freelancers e pequenas empresas. Eles oferecem ferramentas como faturamento e gerenciamento do fluxo financeiro. Isso os torna uma ótima opção para os empresários de hoje.

Neobanks estão mudando o setor bancário com tecnologia, automação e serviços amigáveis ao cliente. Isso torna a banca mais rápida e fácil para todos.

Neobanks vs Bancos Tradicionais

Diferenças operacionais

Neobanks e bancos tradicionais trabalham de maneiras muito diferentes. Neobanks usam apenas aplicativos e sites para fornecer serviços. Eles não têm filiais, então eles se concentram em tecnologia e automação. Isso torna o banco mais rápido e fácil para você. Bancos tradicionais têm edifícios e usam sistemas mais antigos. Esses sistemas podem dificultar o uso de novas tecnologias.

Aqui está uma comparação de como eles funcionam:

Esta tabela mostra neobancos são melhores com tecnologia e acesso. Bancos tradicionais se dão bem com clientes fiéis e lucros.

Experiência do cliente Comparação

Neobanks se concentram em tornar as coisas simples e fáceis para você. Seus aplicativos são fáceis de usar e fornecem atualizações em tempo real. Você pode acompanhar os gastos, definir orçamentos e receber alertas instantaneamente. Você só precisa da internet para gerenciar seu dinheiro a qualquer momento. Bancos tradicionais geralmente precisam que você visite uma agência, o que leva mais tempo.

Neobanks também usam ferramentas inteligentes como IA para melhorar sua experiência. Os chatbots AI respondem a perguntas rapidamente e o machine learning oferece dicas de dinheiro. Os bancos tradicionais estão tentando recuperar o atraso, mas seus sistemas antigos os atrasam.

Ainda assim, algumas pessoas gostam de bancos tradicionais para ajuda cara a cara. Se você preferir conversar com um banqueiro pessoalmente, um banco tradicional pode se adequar melhor a você.

Estruturas Custo e Taxa

Neobanks mantêm os custos baixos, poupando-lhe dinheiro. Eles não gastam em filiais e investem em tecnologia. Isso os ajuda a oferecer serviços gratuitos ou baratos, como contas sem taxas ou baixas taxas estrangeiras. Eles também usam as mídias sociais para anúncios, que custam menos.

Bancos tradicionais têm custos mais altos por causa de suas filiais. Esses custos geralmente significam mais taxas para você, como taxas de conta ou cheque especial. Enquanto eles oferecem mais serviços, suas taxas podem ser uma desvantagem em comparação com neobanks.

Neobanks crescem rápido e mantêm as despesas baixas, sacudindo o mundo bancário. Seus métodos de economia de custos os tornam uma ótima opção para economizar dinheiro.

Vantagens do Neobanking

Acessibilidade e Conveniência

Neobanking torna o manuseio do dinheiro simples e rápido. Você pode usar aplicativos ou sites para verificar contas a qualquer momento. Não há necessidade de visitar uma filial ou esperar em filas. Isso é útil para pessoas ocupadas ou distantes dos bancos.

Os jovens, como a Geração Z e os Millennials, adoram o banco digital. Cerca de metade deles usam bancos apenas on-line. Mais de 80% acham o banco digital muito importante. Isso mostra o quanto as pessoas gostam da facilidade de neobanking.

Neobanks trabalham o dia todo, todos os dias. Você pode enviar dinheiro, verificar saldos ou definir metas de economia a qualquer momento. Tudo é fácil de fazer com apenas alguns cliques.

Menores custos e taxas

Neobanks economizar dinheiro, trabalhando apenas online. Eles não têm filiais, o que reduz os custos. Essas economias significam serviços mais baratos para você. Muitos neobanks oferecem contas gratuitas e taxas baixas para enviar dinheiro para o exterior.

Ferramentas inteligentes como IA e RPA ajudam os neobancos a trabalhar melhor. A IA responde a perguntas do cliente, enquanto a RPA lida com tarefas simples como pagamentos. Essas ferramentas tornam as coisas mais rápidas e baratas.

XTransferÉ uma plataforma que pode ajudá-lo no neobanking. Seu suporte a pagamento online pode ser seu excelente assistente.

Ferramentas e Recursos Inovadores

Neobanks usam tecnologia legal para tornar o banco mais inteligente. Os chatbots de IA fornecem ajuda rápida e o machine learning oferece dicas com base nos seus gastos. O Blockchain mantém as transações seguras e claras.

Eles também têm ferramentas para economizar, orçamentar e investir. Você pode acompanhar os gastos, definir metas e receber alertas sobre o seu dinheiro. Alguns neobanks até permitem que você negocie criptomoedas ou envie dinheiro para o exterior.

Desvantagens do Neobanking

Menos serviços do que os bancos tradicionais

Neobanks são simples e modernos mas faltam muitos serviços. Eles geralmente não oferecem coisas como hipotecas ou gestão patrimonial. Os bancos tradicionais têm essas opções porque existem há mais tempo.

Se você possui um negócio ou precisa de ajuda financeira especial, neobanks pode não funcionar bem. Eles se concentram principalmente em indivíduos ou pequenas empresas. Isso significa que eles não cobrem tudo o que você pode precisar. Embora sejam fáceis de usar, seus serviços limitados podem ser um problema para algumas pessoas.

Precisa Internet para Trabalhar

Neobanks só funcionam online, então você precisa da internet. Se sua conexão estiver ruim, você pode ter problemas usando sua conta. Perder internet pode atrasar pagamentos ou verificar seu saldo.

Veja como os problemas da internet afetam os neobancos:

Neobanks são super convenientes, mas precisar da internet pode ser uma desvantagem.

Segurança e Confiança Questões

Algumas pessoas se preocupam em manter seu dinheiro seguro com neobancos. Como eles são apenas on-line, eles enfrentam riscos como hacking. Mas a maioria dos neobancos segue regras rígidas para proteger seus dados. Eles também trabalham com bancos segurados para manter seu dinheiro seguro.

Neobanks gastam cerca de 10% de seu orçamento em segurança. Isso ajuda a impedir fraudes e proteger suas informações. Mesmo com esses esforços, algumas pessoas ainda se sentem inseguras sobre confiar neles.

Como os Neobanks Fazem Dinheiro

Ganhando Através Taxas e Assinaturas

Neobanks ganham dinheiro cobrando taxas e oferecendo planos pagos. Por exemplo, eles ganham taxas quando você usa seu cartão de débito. Essas taxas são pagas pelas lojas, não por você, facilitando o lucro dos neobanks. Eles também podem cobrar pequenas taxas para coisas como o uso do caixa eletrônico ou enviar dinheiro para o exterior.

Assinaturas pagas são outra maneira de ganhar. Neobanks como Chime e Revolut oferecem contas premium com vantagens extras. Estes incluem limites de retirada mais altos, ferramentas orçamentárias especiais ou recompensas de viagem. Esses planos dão aos neobanks renda estável enquanto melhoram sua experiência bancária.

Esses métodos ajudam os neobancos a permanecerem lucrativos, mantendo os custos baixos para você.

Juntando-se aos bancos

Neobanks trabalham com bancos tradicionais para oferecer mais serviços e ganhar dinheiro. Essas parcerias permitem que eles forneçam coisas como contas de juros altos ou cartões de crédito sem taxas. Ao se unir, os neobancos podem seguir as regras bancárias e aumentar sua base de clientes.

Por exemplo, a Aspiration faz parceria com o Radius Bank para oferecer a Conta Summit. Esta conta tem melhores taxas de juros e sem taxas mensais. Da mesma forma, o Nubank trabalha com bancos menores para fornecer pagamentos instantâneos, negociação de criptomoedas e empréstimos. Essas parcerias lhe dão mais opções e ajudam os neobancos a se expandirem.

Receitas de Depósitos e Empréstimos

Neobanks também ganham usando depósitos e dando empréstimos. Quando você deposita dinheiro, eles podem emprestá-lo a outros ou investi-lo. O interesse que eles ganham com isso se torna uma importante fonte de renda.

Por exemplo, neobanks como o Nubank oferecem empréstimos pessoais e cartões de crédito com juros justos. Isso ajuda você a pedir dinheiro emprestado enquanto deixa o neobank ganhar. Alguns neobanks também têm contas de poupança de juros altos para atrair depósitos. Eles usam esses depósitos para financiar empréstimos ou outros produtos financeiros.

Ao gerenciar depósitos e empréstimos com sabedoria, os neobanks permanecem lucrativos e fornecem serviços úteis para você.

Dinheiro é seguro com Neobanks?

Regras e Supervisão

Neobanks seguem regras rígidas para manter seu dinheiro seguro. Eles são observados por grupos que garantem que eles sigam as leis bancárias. Esses grupos verificam se os neobancos atendem a todas as regras legais e financeiras.

Se um neobanco não tem sua própria licença, ele funciona com um banco licenciado. Essas parcerias os ajudam a seguir leis como regras contra lavagem de dinheiro (AML). Isso garante que seu dinheiro seja tratado com segurança.

Seguro FDIC e Segurança Dinheiro

Seu dinheiro em neobanks geralmente é segurado, o que o mantém seguro. Neobanks com licenças devem atender às regras do FDIC para garantir até US $250.000 por pessoa. Se eles fazem parceria com bancos segurados, seu dinheiro também está coberto.

• Neobanks devem ter fundos suficientes para lidar com riscos.
• A parceria com bancos licenciados garante que as regras federais sejam seguidas.
• O seguro FDIC protege seu dinheiro mesmo que o neobanco feche.

Este sistema torna seu dinheiro tão seguro em um neobanco quanto em um banco comum. Sempre verifique se o seu neobanco é segurado pelo FDIC ou trabalha com um banco segurado.

Segurança e Segurança Dados

Neobanks usam tecnologia inteligente para proteger seu dinheiro e dados. Eles seguem as leis de privacidade como o Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA) e California Consumer Privacy Act (CCPA). Essas leis exigem proteções fortes.

• A autenticação multifator (MFA) adiciona segurança extra à sua conta.
• As ferramentas de IA impedem a fraude detectando problemas rapidamente.
• A criptografia oculta seus dados durante as transações para bloquear hackers.

Essas etapas mantêm suas informações privadas e seu dinheiro seguro. Neobanks gastam muito em segurança para ganhar sua confiança.

O futuro do Neobanking

Tendências em Digital Banking

O futuro do neobanking parece brilhante à medida que a tecnologia melhora. Os bancos usarão a IA para lhe dar conselhos com base em seus gastos. Os aplicativos ficarão mais inteligentes, facilitando o gerenciamento do dinheiro a qualquer momento.

Neobanks estão crescendo rapidamente porque as pessoas gostam de suas taxas baixas e facilidade de uso. Eles também ajudam pessoas em áreas sem muitas opções bancárias. Isso torna a banca mais disponível para todos.

• Tendências importantes que moldam o neobanking incluem:
  • Ajudando mais pessoas a acessar serviços bancários através das plataformas online.
  • Usando AI para parar fraudes e ajudar os clientes rapidamente.
  • Blockchain para transações mais seguras e claras.

Novas regras como a PSD2 estão pressionando os bancos a compartilhar seus sistemas. Isso ajuda os neobancos a oferecer serviços que os bancos regulares geralmente fornecem. Também cria mais opções para você como cliente.

Desafios Enfrentando Neobanks

Mesmo com o crescimento, os neobancos enfrentam problemas. Seguir regras rígidas pode atrasá-los. A segurança cibernética é outro problema, pois manter seu dinheiro e dados seguros é difícil.

Há também muitos neobancos agora, o que torna difícil se destacar. Ganhar confiança leva tempo, especialmente porque os bancos tradicionais são bem conhecidos.

Conforme os neobancos crescem, eles precisam de sistemas que possam lidar com mais usuários. Esses desafios mostram por que eles devem continuar melhorando para ter sucesso.

Oportunidades de crescimento e inovação

Neobanks têm muitas chances de crescer e melhorar. Eles podem usar a IA para criar ferramentas melhores para economizar e gastar. Blockchain pode tornar o envio de dinheiro mais rápido e seguro.

Trabalhar com outros bancos ou empresas tecnológicas também pode ajudá-los a crescer. Por exemplo, eles poderiam oferecer melhores contas poupança ou empréstimos especiais.

O banco digital está abrindo novas portas para os neobancos. Eles podem ajudar as pessoas que não têm acesso a bancos. Ao permanecerem criativos e focados nos clientes, os neobanks podem continuar mudando o mundo bancário.

Neobanking é tudo sobre banco on-line sem filiais. Ele usa aplicativos e sites para oferecer serviços. Esses bancos são fáceis de usar, economizam dinheiro e têm ferramentas legais. Eles usam tecnologia inteligente como IA e blockchain para oferecer melhores serviços e ajudar mais pessoas a acessar serviços bancários.

Mas, os neobancos também têm problemas. Eles devem seguir regras rígidas e ficar a salvo de hackers. A tabela abaixo mostra os lados bons e ruins:

Neobanks são simples e modernos, mas não são para todos. Pense no que você precisa antes de escolher um.

FAQ

Como os neobancos são diferentes dos bancos regulares?

Neobanks trabalham apenas online e não têm filiais. Eles usam a tecnologia para tornar o banco mais rápido e fácil. Bancos regulares têm edifícios e sistemas mais antigos, o que pode retardar as coisas.

Neobanks são seguros de usar?

Sim, a maioria dos neobancos segue regras rígidas e se junta a bancos licenciados. Eles geralmente oferecem seguro FDIC, que protege até US $250.000. Eles também usam ferramentas como criptografia e logins em duas etapas para manter seu dinheiro e dados seguros.

Posso pedir dinheiro emprestado a um neobanco?

Muitos neobanks permitem que você tome empréstimos pessoais, cartões de crédito ou empréstimos a pequenas empresas. Mas eles podem não ter tantas opções de empréstimo quanto os bancos regulares. Verifique o que o seu neobanco oferece para ver se ele atende às suas necessidades.

Neobanks cobram taxas?

Neobanks geralmente têm menos taxas do que os bancos regulares. Muitas contas são gratuitas, sem taxas de cheque especial e transferências internacionais baratas. Alguns podem cobrar por extras como o uso do ATM ou recursos especiais. Veja suas taxas antes de se inscrever.

O que acontece se um neobanco fechar?

Se um neobank for desligado, seu dinheiro estará seguro se for segurado pelo FDIC ou mantido por um banco parceiro. Sempre verifique se o neobanco tem seguro ou trabalha com um banco licenciado para proteger seus fundos.