Top 10 Cartões De Crédito Para Aumentar Sua Pontuação De Crédito
Autor:XTransfer2025.05.22Cartão crédito
Se você está procurando melhorar sua pontuação de crédito, um cartão de crédito pode ser seu melhor aliado. Usar o cartão certo ajuda você a construir ou reconstruir o crédito enquanto abre portas para melhores oportunidades financeiras. Alguns cartões são projetados especificamente para essa finalidade, oferecendo benefícios exclusivos que os tornam as principais recomendações. Escolher sabiamente pode definir você no caminho para o sucesso financeiro.
Por que os cartões são importantes para o crédito predial
Como os cartões influenciam sua pontuação
Seu cartão de crédito desempenha um papel importante na formação do seu crédito. Toda vez que você usá-lo, você está influenciando fatores-chave que determinam a sua credibilidade. Aqui está como ele funciona:
- Histórico do pagamento: Isso representa 35% da sua pontuação de crédito. Pagar a fatura do cartão de crédito a tempo mostra aos credores que você é confiável.
- Utilização do créditoManter o saldo abaixo de 30% do limite de crédito é crucial. Esse fator representa 30% da sua pontuação.
- Comprimento do histórico de crédito: Contas mais antigas são melhores para sua pontuação, contribuindo com 15%.
Outros fatores, como novas consultas de crédito e a combinação de tipos de crédito que você gerencia, também desempenham um papel. Para visualizar isso, confira o gráfico abaixo:
Ao usar seu cartão de crédito com responsabilidade, você pode melhorar essas áreas e aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Benefícios de usar cartões de crédito para o crédito mau
Se você está lidando com crédito ruim, cartões de crédito para crédito ruim pode ser um divisor de águas. Eles são projetados para ajudá-lo a reconstruir sua reputação financeira. Aqui está por que eles são eficazes:
- Muitos cartões de crédito para relatório de crédito ruim para grandes agências de crédito como Experian, Equifax e TransUnion. Este relatório ajuda a estabelecer um histórico de crédito positivo.
- Seguro cartões de crédito são perfeitos para iniciantes ou aqueles com crédito pobre. Eles exigem um depósito, mas são uma maneira segura de começar a melhorar sua pontuação.
- Um estudo da Experian®Descobriram que as pessoas que usaram um cartão Credit Builder viram seu FICO®Pontuação 8 aumento em uma média de 30 pontos após apenas oito meses.
Usar cartões de crédito para crédito ruim com responsabilidade-como fazer pagamentos no prazo-pode mostrar aos credores que você é confiável. Com o tempo, isso pode levar a melhores ofertas de crédito e oportunidades financeiras.
Melhores Cartões De Crédito Para Reconstrução De Crédito Em 2025
Descubra-o®Cartão Crédito Seguro
O Descubra-o®Secured Credit Card é um dos melhores cartões de crédito para crédito ruim. É um cartão de crédito imobiliário que ajuda você a reconstruir seu crédito enquanto oferece recompensas. Você ganhará 2% em dinheiro em postos de gasolina e restaurantes (até US $1.000 em compras combinadas a cada trimestre) e 1% em todo o resto. Além disso, Discover corresponde a todo o dinheiro que você ganha em seu primeiro ano.
O que faz este cartão se destacar é o seu caminho de atualização. Após seis meses de uso responsável, muitos usuários relatam a graduação para um cartão inseguro. Isso significa que você pode recuperar seu depósito enquanto mantém sua conta aberta. Os usuários também compartilharam que este cartão os ajudou a se qualificar para cartões de crédito de limite superior mais tarde. Se você está procurando um cartão de crédito imobiliário com recompensas e uma alta taxa de aprovação, esta é uma ótima escolha.
Cartão Crédito Capital One Platinum
O cartão de crédito Capital One Platinum é uma excelente opção se você quiser um cartão que é fácil de obter e não requer um depósito. Ele é projetado para pessoas com crédito justo, tornando-se um bom trampolim para um crédito melhor. Embora não ofereça recompensas, ele fornece acesso a limites de crédito mais altos após apenas seis meses de pagamentos no prazo.
Este cartão também não tem taxa anual, o que é uma grande vantagem quando você está tentando reconstruir seu crédito. Ele se reporta a todas as três principais agências de crédito, ajudando você a estabelecer um histórico de crédito positivo. Se você está procurando um cartão de crédito simples e sem frescuras para melhorar sua pontuação de crédito, este se encaixa na conta.
OpenSky®Visa Plus Garantido®Cartão crédito
A OpenSky®Visa Plus Garantido®O cartão de crédito é único porque não requer verificação de crédito. Isso o torna um dos melhores cartões de crédito para crédito ruim, especialmente se você já lutou com aprovações no passado. É um cartão de crédito imobiliário, então você precisará fornecer um depósito reembolsável, mas vale a pena se você levar a sério a reconstrução do seu crédito.
No entanto, este cartão vem com taxas mais elevadas em comparação com alguns concorrentes. Ele não oferece recompensas, o que pode torná-lo menos atraente se você estiver procurando por vantagens extras. Ainda assim, sua acessibilidade e alta taxa de aprovação o tornam uma escolha sólida para quem inicia sua jornada de crédito.
Credit One Bank®Visa Platina®Para a reconstrução do crédito
O Credit One Bank®Visa Platina®É projetado especificamente para reconstruir crédito. Ele oferece 1% em dinheiro de volta em compras elegíveis, incluindo gás, mantimentos e serviços de telefonia móvel. Este cartão também se reporta a todas as três principais agências de crédito, o que é essencial para melhorar sua pontuação de crédito.
Uma das suas características é o processo de pré-qualificação. Você pode verificar se você é elegível sem afetar sua pontuação de crédito. Embora tenha uma taxa anual, as recompensas e o potencial de construção de crédito o tornam uma opção que vale a pena para muitos.
Capital One QuicksilverOne Dinheiro Recompensas Cartão Crédito
Se você está procurando um cartão de crédito que combina recompensas com a construção de crédito, o Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Credit Card é uma opção fantástica. Ele oferece 1,5% dinheiro de volta em cada compra, tornando-se um dos melhores cartões de crédito para crédito ruim com recompensas. Você também aproveitará os benefícios de viagens e varejo, agregando valor extra aos seus gastos.
Este cartão é fácil de obter se você tiver crédito justo, e reporta a todas as três principais agências de crédito. Embora tenha uma taxa anual, as recompensas e benefícios geralmente superam o custo. Se você está pronto para reconstruir seu crédito enquanto ganha dinheiro de volta, este cartão vale a pena considerar.
Chime Secured Crédito Construtor Visa®Cartão crédito
O Chime Secured Crédito Builder Visa®O cartão de crédito é um divisor de águas para aqueles que procuram reconstruir seu crédito. Ele não requer uma verificação de crédito, tornando-o fácil de obter. Além disso, não há taxas anuais, juros ou depósitos mínimos de segurança. Este cartão relata a todas as três principais agências de crédito, ajudando você a construir um histórico de crédito positivo.
De acordo com a TransUnion, os usuários deste cartão viram um aumento médio de pontuação de crédito de 30 pontos. Se você está procurando um cartão de crédito imobiliário sem taxas ocultas e uma alta taxa de aprovação, este é um dos principais candidatos.
Perseguição Liberdade Ascensão®
A Ascensão Chase Freedom®É uma ótima opção para aqueles novos para creditar ou reconstruir sua pontuação. Oferece um programa de recompensas simples e relatórios para as três principais agências de crédito. Chase é um nome confiável na indústria de cartões de crédito, com quase 60 milhões de contas ativas e uma participação de mercado de 23,5% em vendas.
Este cartão é fácil de obter se você atender aos requisitos básicos, e oferece uma excelente oportunidade para construir seu crédito enquanto ganha recompensas. Se você está procurando um cartão confiável de um emissor respeitável, o Chase Freedom Rise®É uma escolha inteligente.
Pétala®2 Visto®Cartão crédito
A pétala®2 Visto®Cartão de crédito é perfeito para aqueles sem histórico de crédito. Ele usa seu histórico de pagamento para determinar a elegibilidade, para que você não precise de uma pontuação de crédito tradicional para se inscrever. Este cartão oferece 1% dinheiro de volta em compras, aumentando para 1,5% com pagamentos no prazo. Também não tem taxa anual, taxas de transação estrangeira ou taxas de pagamento atrasado.
Este cartão se reporta a todas as três principais agências de crédito, tornando-se uma ferramenta poderosa para a construção de crédito. Se você está procurando um cartão que é fácil de obter e embalado com benefícios, o Petal®2 Visto®O cartão é uma excelente opção.
Cartão Crédito Capital One Platinum Secured
O Capital One Platinum Secured Credit Card é uma escolha popular para reconstruir o crédito. Requer um depósito reembolsável, mas o valor pode ser tão baixo quanto $49, dependendo da sua credibilidade. Este cartão não tem taxa anual e relatórios para todas as três principais agências de crédito.
Embora tenha uma TAEG variável alta, é uma ótima opção se você planeja pagar seu saldo integralmente a cada mês. Se você está procurando um cartão de crédito imobiliário com opções de depósito flexíveis e uma alta taxa de aprovação, vale a pena considerar este.
Credit One Bank American Express Card para Reconstrução do Crédito
O Credit One Bank American Express Card é um cartão inseguro projetado para reconstruir o crédito. Ele se reporta a todas as três principais agências de crédito mensalmente, ajudando você a estabelecer um histórico de crédito positivo. Este cartão é acessível a indivíduos com má para boa pontuação de crédito, tornando-se uma opção versátil.
Embora não exija um depósito, ele tem uma taxa anual. No entanto, os benefícios e o potencial de construção de crédito o tornam um forte candidato para aqueles que procuram melhorar sua pontuação de crédito.
Como escolher o melhor cartão de crédito para crédito predial
Compare taxas e juros
Ao escolher um cartão de crédito, você quer ficar de olho nas taxas e taxas de juros. Esses custos podem aumentar rapidamente se você não for cuidadoso. Por exemplo, as taxas anuais podem variar de US $19 a US $50, dependendo do tipo de cartão. Os bancos tendem a cobrar TAEG média mais alta (25,64%) em comparação com as cooperativas de crédito (16,08%). Aqui está uma comparação rápida para ajudá-lo a decidir:
Se você está reconstruindo seu crédito, procure cartões com taxas anuais baixas ou nenhuma e APRs gerenciáveis. Pagar seu saldo integralmente a cada mês também pode ajudá-lo a evitar completamente os juros.
Procure por recompensas e benefícios
Recompensas podem tornar seu cartão mais valioso. Muitos cartões oferecem dinheiro de volta, benefícios de viagem ou descontos em compras diárias. Você sabia que 69% dos consumidores preferem cartões com recursos personalizados? Usuários mais jovens, como a Geração Z, geralmente procuram recompensas ligadas a seus interesses, como descontos em roupas.
Alguns emissores até creditam recompensas diariamente, dando-lhe gratificação instantânea. Se as recompensas são importantes para você, escolha um cartão que se alinha com seus hábitos.
Verifique as políticas do Credit Bureau
A política do cartão de crédito pode afetar diretamente seu histórico de crédito. Cartões que se reportam a todas as três principais agências de crédito-Experian, Equifax e TransUnion-são ideais para a construção de crédito. Aqui está o porquê:
Verifique se o seu cartão relatórios consistentemente para ajudá-lo a construir um relatório de crédito forte.
Alinhe-se com seus objetivos financeiros
Seu cartão deve corresponder aos seus objetivos financeiros. Se você está focado em melhorar seu histórico de crédito, um cartão seguro pode ser a melhor escolha. Para aqueles que querem recompensas, procure cartões que oferecem dinheiro de volta ou viagens regalias.
- Alinhar seu cartão com seus hábitos de consumo pode gerar mais valor.
- O uso responsável ajuda você a construir o histórico de crédito e melhorar sua pontuação.
- Escolher o cartão certo garante que você maximize os benefícios enquanto trabalha para seus objetivos.
Pense no que você mais precisa-sejam taxas baixas, recompensas ou recursos de construção de crédito-e escolha um cartão que se adapte ao seu estilo de vida.
Dicas Para Usar Cartões De Crédito Responsável Para Construir Crédito
Pague seu saldo em dia
Pagar o saldo do cartão de crédito em dia é um dos hábitos mais importantes para a construção de crédito. Pagamentos atrasados podem prejudicar sua pontuação de crédito, mas pagamentos consistentes no prazo mostram aos credores que você é confiável. Como o histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação de crédito, é uma maneira poderosa de reconstruir seu crédito.
Configure pagamentos automáticos ou lembretes para evitar datas de vencimento perdidas. Se você estiver usando um cartão de crédito seguro ou um cartão de crédito não garantido para crédito ruim, esse hábito pode ajudá-lo a fazer a transição para melhores opções ao longo do tempo. Ferramentas como o Experian Boost podem até capturar históricos de pagamento positivos para utilitários, dando à sua pontuação um aumento extra.
Mantenha baixa a utilização do crédito
O índice de utilização do crédito é a porcentagem do crédito disponível que você está usando. Manter esse índice abaixo de 30% é fundamental para construir crédito. Por exemplo, se o seu limite de crédito é de US $1.000, o objetivo é manter o seu saldo abaixo de US $300.
Usando menos do seu crédito disponível mostra credores que você está gerenciando suas finanças bem. Isto é especialmente importante se você estiver usando cartões inseguros ou cartão de crédito para crédito ruim. Gerenciar sua utilização efetivamente pode aumentar significativamente sua pontuação ao longo do tempo.
Evite aplicações excessivas
Aplicar muitos cartões de crédito em um curto período pode prejudicar sua pontuação de crédito. Cada aplicativo desencadeia uma consulta difícil, que permanece no seu relatório por até dois anos. Enquanto o impacto desaparece ao longo do tempo, muitas consultas podem fazer os credores hesitarem em aprová-lo.
Atenha-se a solicitar um cartão de crédito a cada seis meses. Se você está considerando cartões garantidos ou cartões de crédito não garantidos, concentre-se na qualidade sobre a quantidade. Essa abordagem ajuda você a criar crédito sem contratempos desnecessários.
Monitore sua pontuação regularmente
Manter um olho em sua pontuação de crédito ajuda você a acompanhar o seu progresso e detectar quaisquer erros. Os credores usam sua pontuação para avaliar seu risco, portanto, saber onde você está é crucial. A pontuação média da FICO é 714, mas se a sua estiver abaixo de 669, você está na faixa justa ou ruim.
Use ferramentas gratuitas das principais agências de crédito para verificar sua pontuação mensal. Monitorar tendências ao longo do tempo ajuda você a ajustar sua estratégia para criar crédito. Se você estiver usando cartões inseguros ou um cartão seguro, verificações regulares garantem que você esteja se movendo na direção certa.
Reconstruir seu crédito leva tempo, mas o cartão de crédito certo pode facilitar o processo. Escolha um que corresponda às suas necessidades e objetivos financeiros. Use-o sabiamente para ver melhorias constantes em sua pontuação. Não espere-comece sua jornada hoje com um dos melhores cartões de crédito para reconstruir o crédito em 2025.
FAQ
Qual é o melhor cartão de crédito para reconstruir o crédito?
Cartões de crédito são a melhor opção. Eles exigem um depósito reembolsável e ajudá-lo a construir crédito, reportando-se às principais agências de crédito.
Quanto tempo leva para melhorar sua pontuação de crédito com cartão de crédito?
Você pode ver melhorias em menos de seis meses. Pagamentos consistentes no prazo e baixa utilização de crédito aceleram o processo.
Você pode obter um cartão de crédito sem verificação de crédito?
-Sim. Cartões como o OpenSky®Visa Plus Garantido®Não exigem uma verificação de crédito, tornando-os ideais se você já lutou com aprovações antes.
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