Uma Breve Introdução ao Demand Draft

-Ⅰ. Análise do Rascunho de Demanda em Negócios do Comércio Exterior

Definição do núcleo e propriedades legais

O Rascunho de Demanda (D/D para abreviação) no comércio internacional refere-se às instruções de pagamento incondicional emitidas pelo banco, que pertence à categoria de Rascunho de Demanda regulada pela Lei Uniforme de Notas de Câmbio e Notas Promissórias de Genebra. Sua natureza jurídica é o banco como o sacador para o portador da promessa de pagar à vista, com as seguintes três características legais:

• Não causalidade: a validade do instrumento é independente da relação de transação subjacente.
• Formalidade: deve conter os registros legais (nome do pagador, valor, data de emissão, etc.)
• Literalidade: direitos e obrigações são rigorosamente aplicados de acordo com a descrição escrita na face do instrumento.

Normalização do processo e operação do negócio

O processo completo de remessa de contas forma uma estrutura de circuito fechado de “quatro partes e três links”:

● Fase de inscrição: o remetente precisa enviar um formulário de inscrição no formato SWIFT MT110 e pagar uma taxa de manuseio de 1,2%-2% do valor nominal (incluindo a diferença da taxa de câmbio).

● Fase de faturamento: o banco emite um rascunho com um código anti-falsificação de 12 dígitos após congelar os fundos através do sistema CIPS e gera um aviso de pagamento MT202 ao mesmo tempo.

● Fase de pagamento: o beneficiário vai para o banco designado (geralmente o banco correspondente da linha de remessa) com a conta para cobrança, e o pagamento será concluído dentro de 3 dias úteis de acordo com as regras UCP600.

Contraste com outros métodos do pagamento

• Comparação com Transferência Telegráfica (T/T): o tempo de processamento é estendido por 3-5 dias úteis, mas o custo é reduzido em cerca de 40%, o que é adequado para transações de pequeno e médio porte de menos de US $50.000 por única transação.
• Comparação com Carta de Crédito (L/C): elimina a necessidade de revisão documental, mas carece de garantia de crédito bancário.
• Comparação com Nota Promissória: Perda da função de financiamento de pagamento a prazo, mas evitando o risco de recusa de pagamento.

Na operação real, há alguns assuntos que exigem atenção especial. O primeiro é prestar atenção à continuidade do endosso, cada transferência deve ser totalmente endossada para evitar “registro de endosso salto”; Além disso, também prestar atenção ao risco de parar o pagamento: de acordo com as regras URDG758, A letra de câmbio deve completar os procedimentos de publicidade e aviso no prazo de 90 dias após a perda da letra de câmbio. Claro, há também a garantia de conformidade anti-lavagem de dinheiro, único sobre o equivalente a US $10.000 precisa enviar materiais KYC e prova de antecedentes comerciais. Embora a eficiência de processamento desta ferramenta de pagamento não seja tão boa quanto o método de liquidação eletrônica, ela ainda mantém uma participação de mercado de 15-20% em cenários comerciais específicos e é especialmente favorecida por traders em mercados emergentes como o Oriente Médio e a África.

Ⅱ. Análise de Cenário de Aplicação do Demand Draft em Comércio Internacional e Pagamento Transfronteiriço

Cenários De Liquidação De Comércio Internacional

O Rascunho de Demanda é usado principalmente em cenários de pagamento comercial de pequeno e médio porte, o que é especialmente adequado para transações com um único valor de transação na faixa de US $10.000 a US $50.000. Os dados mostram que esse método representa 32% dos pagamentos de transação de amostra transfronteiriça e também é popular no pagamento de cauda do comércio de consignação. Devido à sua vantagem de custo de taxas 40% mais baixas do que as transferências bancárias, tornou-se a ferramenta de pagamento preferida para compradores e vendedores em transações sensíveis ao custo. Além disso, o Rascunho de Demanda também é amplamente utilizado na liquidação de todos os tipos de pagamentos de garantias comerciais, incluindo pagamento de comissão de agente (geralmente controlado dentro de 3-5% do valor do contrato), pagamento de reivindicações de qualidade com base nos termos da reivindicação INCOTERMS, reembolso de depósitos de exposição como alternativa aos depósitos em dinheiro, E liquidação de taxas de licenciamento de patentes no processo de introdução de tecnologia de países em desenvolvimento, e assim por diante.

Soluções Pagamento para Áreas Especializadas

Demand Draft demonstra valor único. Dados no campo da educação internacional mostram que esse método responde por 28% dos pagamentos de propinas para estudantes internacionais e pode efetivamente evitar o risco de flutuações cambiais, com 67% dos pagamentos fluindo para faculdades e universidades britânicas e americanas e 21% para instituições australianas.

Em transações imobiliárias transfronteiriças, os dados de transações de locais populares de investimento imobiliário, como Dubai e Cingapura, mostram que o Rascunho de Demanda representa 45% dos pagamentos de entrada para não residentes que compram propriedades, e seu recurso de pagamento irrevogável o torna mais popular entre os vendedores do que cheques pessoais.

Em termos de pagamentos governamentais e de conformidade legal, o Rascunho de Demanda é amplamente utilizado em áreas especializadas, como pagamento de taxas de importação e exportação em países controlados por câmbio, pagamento de títulos de arbitragem internacional exigidos pelas Regras de Arbitragem da CCI, e pagamento dos custos de litígios transfronteiriços que devem cumprir os requisitos de certificação da Convenção da Haia.

Gestão Capital Comercial

O Demand Draft desempenha um papel importante. Como uma ferramenta auxiliar para a transferência de fundos entre subsidiárias regionais de empresas multinacionais, é particularmente adequado para três situações: transferência de reserva de emergência, que pode economizar 60% da taxa de manuseio em comparação com a transferência SWIFT, pagamento de compras temporárias no exterior e repatriação de lucros de filiais para evitar o controle de capital em alguns países. Enquanto isso, no comércio da ASEAN e outros mercados emergentes, o Demand Draft, como ferramenta complementar ao L/C, responde por 19% do pagamento de aquisição de matérias-primas das PME, mostrando seu valor único na aplicação financeira da cadeia de suprimentos.

Ⅲ Avaliação De Segurança E Controle De Riscos Do Rascunho De Demanda

Como uma ferramenta de pagamento de contas bancárias, a segurança do Rascunho de Demanda é baseada em endosso de crédito bancário e vários sistemas antifalsificação. Em essência, os bancos congelam os fundos na conta do pagador ao emitir um rascunho, formando um compromisso legal de pagar à vista, e essa característica rígida de pagamento faz com que sua taxa de pagamento no comércio internacional chegue a 99,97%, muito maior que a do papel comercial comum.

A tecnologia antifalsificação adotada por bancos modernos formou um sistema completo, incluindo papel de segurança especial, tinta dinâmica que muda de cor, assinaturas biométricas e outra proteção de cinco dobras, especialmente o mecanismo de ligação em tempo real entre o código de autenticação de 12 dígitos e o sistema SWIFT, que efetivamente restringiu o risco de falsificação de nota.

Ao nível do risco, é necessário concentrar-se nas duas dimensões do processo de fluxo e da operação de pagamento. Dados postais internacionais mostram que a taxa de perda de correspondência não segurada Demand Draft é de 0,17% e recomenda-se realizar o transporte de subentrega por meio de empresas de logística profissional e garantir 110% do valor nominal do seguro de transporte. Os problemas mais comuns no processo de pagamento são endosso descontínuo e adulteração de informações de cupom, representando 71% dos casos de recusa de pagamento, para os quais a tecnologia de depósito blockchain pode ser usada para verificar a cadeia de endosso e o sistema de reconhecimento de imagem AI pode ser introduzido para verificar automaticamente os elementos do cupom.

Para transações de grande valor que excedam US $500.000, recomenda-se dividir várias letras de câmbio para processamento e exigir que o banco emissor forneça prova de congelamento de fundos.

Comparado com outras ferramentas de pagamento, o Demand Draft tem vantagens únicas em termos de segurança. Em comparação com a transferência bancária, evita disputas sobre estornos bancários intermediários; em comparação com a carta de crédito, contorna o risco de recusa de pagamento causado por discrepâncias documentais; em comparação com o pagamento digital, elimina completamente a possibilidade de roubo de rede.

Especialmente nas áreas de contratação de engenharia e comércio transfronteiriço, o papel Demand Draft ainda mantém uma posição insubstituível devido ao reconhecimento judicial da Convenção de Genebra em 189 partes contratantes.

Para melhorar a segurança do uso, as empresas devem estabelecer um sistema de gerenciamento de notas compatível com a ISO 22739 e auditar regularmente as classificações de conformidade do BCBS dos bancos parceiros. Os usuários individuais, por outro lado, devem prestar atenção à verificação da autenticidade das notas através dos canais bancários oficiais e evitar receber ordens de pagamento de países de alto risco.

Vale ressaltar que alguns bancos internacionais lançaram o serviço Demand Draft digital blockchain para controlar o risco de rejeição de contas tradicionais abaixo de 0,01%, o que representa a direção futura do desenvolvimento da tecnologia de segurança de contas.