Top 10 kad kredit untuk meningkatkan skor kredit anda
Penulis:XTransfer2025.05.22Kad kredit
Jika anda ingin meningkatkan skor kredit anda, kad kredit boleh menjadi sekutu terbaik anda. Menggunakan kad yang betul membantu anda membina atau membina semula kredit semasa membuka pintu kepada peluang kewangan yang lebih baik. Sesetengah kad direka khusus untuk tujuan ini, menawarkan faedah unik yang menjadikan mereka cadangan teratas. Memilih dengan bijak boleh menetapkan anda di jalan untuk kejayaan kewangan.
Mengapa kad kredit penting untuk membina kredit
Bagaimana kad kredit mempengaruhi skor kredit anda
Kad kredit anda memainkan peranan yang besar dalam membentuk skor kredit anda. Setiap kali anda menggunakannya, anda mempengaruhi faktor utama yang menentukan kelayakan anda. Berikut adalah bagaimana ia berfungsi:
- Sejarah pembayaran: Ini membentuk 35% skor kredit anda. Membayar bil kad kredit anda pada masa menunjukkan pemberi pinjaman yang anda boleh dipercayai.
- Penggunaan kredit: Menjaga keseimbangan anda di bawah 30% daripada had kredit anda adalah penting. Faktor ini menyumbang 30% skor anda.
- Panjang sejarah kredit: Akaun yang lebih tua adalah lebih baik untuk skor anda, menyumbang 15%.
Faktor-faktor lain, seperti pertanyaan kredit baru dan campuran jenis kredit yang anda uruskan, juga memainkan peranan. Untuk menggambarkan ini, lihat carta di bawah:
Dengan menggunakan kad kredit anda secara bertanggungjawab, anda boleh memperbaiki kawasan ini dan meningkatkan skor kredit anda dari masa ke masa.
Faedah menggunakan kad kredit untuk kredit yang buruk
Jika anda berurusan dengan kredit yang buruk, kad kredit untuk kredit yang buruk boleh menjadi penukar permainan. Mereka direka untuk membantu anda membina semula reputasi kewangan anda. Inilah sebabnya mereka berkesan:
- Banyak kad kredit untuk laporan kredit yang buruk kepada biro kredit utama seperti Experian, Equifax dan TransUnion. Laporan ini membantu anda mewujudkan sejarah kredit yang positif.
- Kad kredit yang dijamin sesuai untuk pemula atau mereka yang mempunyai kredit yang kurang baik. Mereka memerlukan deposit, tetapi mereka adalah cara yang selamat untuk mula meningkatkan skor anda.
- Satu kajian oleh Experian®Mendapati bahawa orang-orang yang menggunakan kad pembina kredit menyaksikan FICO mereka®Skor 8 meningkat dengan purata 30 mata selepas hanya lapan bulan.
Menggunakan kad kredit untuk kredit buruk yang bertanggungjawab seperti membuat pembayaran tepat pada masanya-boleh menunjukkan pemberi pinjaman yang anda boleh dipercayai. Dari masa ke masa, ini boleh membawa kepada tawaran kredit yang lebih baik dan peluang kewangan.
Kad kredit terbaik untuk membina semula kredit pada tahun 2025
Discover tu®Kad kredit selamat
Yang Discover tu®Kad kredit bercagar adalah salah satu kad kredit terbaik untuk kredit yang buruk. Ia adalah kad kredit selamat yang membantu anda membina semula kredit anda sambil menawarkan ganjaran. Anda akan mendapat wang tunai 2% kembali di stesen gas dan restoran (sehingga $1,000 dalam pembelian gabungan setiap suku tahun) dan 1% pada segala-galanya. Plus, temui padanan semua wang tunai yang anda peroleh pada tahun pertama anda.
Apa yang membuatkan kad ini menonjol adalah laluan menaik taraf. Selepas enam bulan penggunaan yang bertanggungjawab, ramai pengguna melaporkan lulus ke kad yang tidak bercagar. Ini bermakna anda boleh mendapatkan deposit anda kembali sambil mengekalkan akaun anda terbuka. Pengguna juga telah berkongsi bahawa kad ini membantu mereka layak untuk kad kredit had yang lebih tinggi kemudian. Jika anda sedang mencari kad kredit yang selamat dengan ganjaran dan kadar kelulusan yang tinggi, ini adalah pilihan yang hebat.
Modal satu kad kredit Platinum
Kad kredit Capital One Platinum adalah pilihan yang sangat baik jika anda mahu kad yang mudah diperoleh dan tidak memerlukan deposit. Ia direka untuk orang yang mempunyai kredit yang adil, menjadikannya batu loncatan yang baik ke arah kredit yang lebih baik. Walaupun ia tidak menawarkan ganjaran, ia menyediakan akses kepada had kredit yang lebih tinggi selepas hanya enam bulan pembayaran tepat pada masanya.
Kad ini juga tidak mempunyai yuran tahunan, yang merupakan tambah besar apabila anda cuba membina semula kredit anda. Ia melaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit utama, membantu anda mewujudkan sejarah kredit positif. Jika anda sedang mencari kad kredit yang mudah, tanpa lebihan untuk meningkatkan skor kredit anda, ini sesuai dengan rang undang-undang.
OpenSky®Plus Visa selamat®Kad kredit
OpenSky yang®Plus Visa selamat®Kad kredit adalah unik kerana ia tidak memerlukan cek kredit. Ini menjadikannya salah satu kad kredit terbaik untuk kredit yang buruk, terutamanya jika anda telah bergelut dengan kelulusan pada masa lalu. Ia adalah kad kredit yang selamat, jadi anda perlu menyediakan deposit yang boleh dikembalikan, tetapi ia berbaloi jika anda serius untuk membina semula kredit anda.
Walau bagaimanapun, kad ini dilengkapi dengan yuran yang lebih tinggi berbanding dengan beberapa pesaing. Ia tidak menawarkan ganjaran, yang mungkin menjadikannya kurang menarik jika anda sedang mencari faedah tambahan. Namun, kebolehcapaian dan kadar kelulusan yang tinggi menjadikannya pilihan yang kukuh bagi mereka yang memulakan perjalanan kredit mereka.
Kredit satu Bank®Visa Platinum®Untuk membina semula kredit
Kredit satu Bank®Visa Platinum®Direka khusus untuk membina semula kredit. Ia menawarkan 1% wang tunai kembali pada pembelian yang layak, termasuk gas, barangan runcit, dan perkhidmatan telefon bimbit. Kad ini juga melaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit utama, yang penting untuk meningkatkan skor kredit anda.
Salah satu ciri-ciri orang yg menonjol adalah proses prequalification. Anda boleh menyemak sama ada anda layak tanpa memberi kesan kepada skor kredit anda. Walaupun ia mempunyai yuran tahunan, ganjaran dan potensi bangunan kredit menjadikannya pilihan yang berbaloi untuk ramai.
Modal satu QuicksilverOne tunai ganjaran kad kredit
Jika anda sedang mencari kad kredit yang menggabungkan ganjaran dengan bangunan kredit, Capital One QuicksilverOne Cash rewards credit card adalah pilihan yang hebat. Ia menawarkan 1.5% wang tunai kembali pada setiap pembelian, menjadikannya salah satu kad kredit terbaik untuk kredit yang buruk dengan ganjaran. Anda juga akan menikmati faedah perjalanan dan runcit, menambah nilai tambahan kepada perbelanjaan anda.
Kad ini mudah diperoleh jika anda mempunyai kredit yang adil, dan ia melaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit utama. Walaupun ia mempunyai yuran tahunan, ganjaran dan faedah sering melebihi kos. Jika anda sudah bersedia untuk membina semula kredit anda semasa mendapatkan wang tunai kembali, kad ini patut dipertimbangkan.
Chime memperolehi Visa pembina kredit®Kad kredit
The Chime memperolehi Visa pembina kredit®Kad kredit adalah penukar permainan bagi mereka yang ingin membina semula kredit mereka. Ia tidak memerlukan cek kredit, menjadikannya mudah untuk mendapatkan. Tambahan pula, tiada yuran tahunan, caj faedah, atau deposit keselamatan minimum. Kad ini melaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit utama, membantu anda membina sejarah kredit positif.
Menurut TransUnion, pengguna kad ini menyaksikan peningkatan skor kredit purata sebanyak 30 mata. Jika anda sedang mencari kad kredit yang dijamin tanpa yuran tersembunyi dan kadar kelulusan yang tinggi, yang satu ini adalah pesaing utama.
Mengejar kebebasan meningkat®
Kebangkitan kebebasan mengejar®Adalah pilihan yang baik untuk mereka yang baru untuk kredit atau membina semula skor mereka. Ia menawarkan program ganjaran yang mudah dan laporan kepada ketiga-tiga biro kredit utama. Chase adalah nama yang dipercayai dalam industri kad kredit, dengan hampir 60 juta akaun aktif dan bahagian pasaran 23.5% dalam jualan.
Kad ini mudah diperoleh jika anda memenuhi keperluan asas, dan ia memberikan peluang yang sangat baik untuk membina kredit anda sambil memperoleh ganjaran. Jika anda sedang mencari kad yang boleh dipercayai dari pengeluar yang bereputasi, kenaikan kebebasan mengejar®Adalah pilihan pintar.
Petal®2 Visa®Kad kredit
Kelopak yang®2 Visa®Kad kredit sesuai untuk mereka yang tidak mempunyai sejarah kredit. Ia menggunakan sejarah pembayaran bil anda untuk menentukan kelayakan, jadi anda tidak memerlukan skor kredit tradisional untuk memohon. Kad ini menawarkan 1% wang tunai pada pembelian, meningkat kepada 1.5% dengan pembayaran tepat pada masanya. Ia juga tidak mempunyai yuran tahunan, yuran transaksi asing, atau yuran pembayaran lewat.
Kad ini melaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit utama, menjadikannya alat yang kuat untuk membina kredit. Jika anda mencari kad yang mudah diperoleh dan dibungkus dengan faedah, kelopak®2 Visa®Kad kredit adalah pilihan yang sangat baik.
Modal satu Platinum memperolehi kad kredit
Modal satu Platinum memperolehi kad kredit adalah pilihan yang popular untuk membina semula kredit. Ia memerlukan deposit yang boleh dikembalikan, tetapi jumlahnya boleh serendah $49, bergantung kepada kredit anda. Kad ini tidak mempunyai yuran tahunan dan laporan kepada ketiga-tiga biro kredit utama.
Walaupun ia mempunyai pemboleh ubah yang tinggi APR, ia adalah pilihan yang baik jika anda merancang untuk membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan. Jika anda sedang mencari kad kredit yang selamat dengan pilihan deposit yang fleksibel dan kadar kelulusan yang tinggi, ini patut dipertimbangkan.
Kad kredit satu Bank American Express untuk membina semula kredit
Kad kredit One Bank American Express adalah kad yang tidak bercagar yang direka untuk membina semula kredit. Ia melaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit utama bulanan, membantu anda mewujudkan sejarah kredit positif. Kad ini boleh diakses oleh individu yang mempunyai skor kredit yang kurang baik, menjadikannya pilihan serba boleh.
Walaupun ia tidak memerlukan deposit, ia mempunyai yuran tahunan. Walau bagaimanapun, manfaat dan potensi bangunan kredit menjadikannya cerah yang kuat bagi mereka yang ingin meningkatkan skor kredit mereka.
Bagaimana untuk memilih kad kredit terbaik untuk membina kredit
Bandingkan yuran dan kadar faedah
Apabila memilih kad kredit, anda ingin mengawasi yuran dan kadar faedah. Kos ini boleh menambah dengan cepat jika anda tidak berhati-hati. Sebagai contoh, yuran tahunan boleh berkisar dari $19 hingga $50, bergantung kepada jenis kad. Bank-bank cenderung untuk mengenakan bayaran lebih tinggi purata APRs (25.64%) berbanding kesatuan kredit (16.08%). Berikut adalah perbandingan cepat untuk membantu anda membuat keputusan:
Jika anda membina semula kredit anda, cari kad dengan yuran tahunan yang rendah atau tiada dan APRs yang boleh diurus. Membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan juga boleh membantu anda mengelakkan caj faedah sama sekali.
Mencari ganjaran dan faedah
Ganjaran boleh membuat kad kredit anda lebih berharga. Banyak kad menawarkan wang tunai kembali, faedah perjalanan, atau diskaun pada pembelian setiap hari. Adakah anda tahu bahawa 69% pengguna lebih suka kad dengan ciri-ciri peribadi? Pengguna muda, seperti Gen Z, sering mencari ganjaran yang terikat kepada kepentingan mereka, seperti diskaun pakaian.
Sesetengah penerbit juga ganjaran kredit setiap hari, memberikan anda kepuasan segera. Jika ganjaran penting kepada anda, pilih kad yang sejajar dengan tabiat perbelanjaan anda.
Semak dasar laporan biro kredit
Dasar pelaporan kad kredit secara langsung boleh memberi kesan kepada sejarah kredit anda. Kad yang melaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit utama-pengalaman, Equifax, dan TransUnion-sesuai untuk membina kredit. Inilah sebabnya:
Pastikan laporan kad anda secara konsisten untuk membantu anda membina laporan kredit yang kuat.
Selaras dengan matlamat kewangan anda
Kad kredit anda sepadan dengan matlamat kewangan anda. Jika anda memberi tumpuan kepada meningkatkan sejarah kredit anda, kad selamat mungkin menjadi pilihan terbaik. Bagi mereka yang mahukan ganjaran, cari kad yang menawarkan wang tunai atau faedah perjalanan.
- Menyelaraskan kad anda dengan tabiat perbelanjaan anda boleh membuka lebih banyak nilai.
- Penggunaan yang bertanggungjawab membantu anda membina sejarah kredit dan meningkatkan skor kredit anda.
- Memilih kad yang betul memastikan anda memaksimumkan faedah semasa bekerja ke arah matlamat anda.
Fikirkan tentang apa yang anda perlukan paling-sama ada yuran, ganjaran, atau ciri bangunan kredit yang rendah-dan pilih kad yang sesuai dengan gaya hidup anda.
Petua untuk menggunakan kad kredit secara bertanggungjawab untuk membina kredit
Bayar baki anda tepat pada masanya
Membayar baki kad kredit anda tepat pada masanya adalah salah satu tabiat yang paling penting untuk membina kredit. Bayaran lewat boleh menyakiti skor kredit anda, tetapi pembayaran tepat pada masanya menunjukkan pemberi pinjaman yang anda boleh dipercayai. Sejak sejarah pembayaran membentuk 35% skor kredit anda, ia adalah cara yang kuat untuk membina semula kredit anda.
Sediakan pembayaran automatik atau peringatan untuk mengelakkan tarikh yang hilang. Jika anda menggunakan kad selamat atau kad kredit yang tidak terjamin untuk kredit yang buruk, tabiat ini dapat membantu anda beralih kepada pilihan yang lebih baik dari masa ke masa. Alat seperti Experian Boost juga boleh menangkap sejarah pembayaran positif untuk utiliti, memberikan skor anda lif tambahan.
Pastikan penggunaan kredit anda rendah
Nisbah penggunaan kredit anda adalah peratusan kredit anda yang anda gunakan. Mengekalkan nisbah ini di bawah 30% adalah kunci untuk membina kredit. Sebagai contoh, jika had kredit anda adalah $1,000, bertujuan untuk mengekalkan keseimbangan anda di bawah $300.
Menggunakan kurang kredit anda yang ada menunjukkan pemberi pinjaman anda menguruskan kewangan anda dengan baik. Ini amat penting jika anda menggunakan kad yang tidak bercagar atau kad kredit untuk kredit yang buruk. Menguruskan penggunaan anda dengan berkesan dapat meningkatkan skor anda dari masa ke masa.
Elakkan aplikasi yang berlebihan
Memohon terlalu banyak kad kredit dalam tempoh yang singkat boleh menyakiti skor kredit anda. Setiap permohonan mencetuskan siasatan keras, yang kekal pada laporan anda sehingga dua tahun. Walaupun kesan pudar dari masa ke masa, terlalu banyak pertanyaan boleh membuat pemberi pinjaman teragak-agak untuk meluluskan anda.
Melekat untuk memohon satu kad kredit setiap enam bulan. Sama ada anda sedang mempertimbangkan kad selamat atau kad kredit yang tidak terjamin, memberi tumpuan kepada kualiti kuantiti. Pendekatan ini membantu anda membina kredit tanpa halangan yang tidak perlu.
Pantau skor kredit anda dengan kerap
Mengawasi skor kredit anda membantu anda menjejaki kemajuan anda dan melihat sebarang kesilapan. Pemberi pinjaman menggunakan skor anda untuk menilai risiko anda, jadi mengetahui di mana anda berdiri adalah penting. Skor FICO purata adalah 714, tetapi jika anda berada di bawah 669, anda berada dalam julat yang adil atau miskin.
Gunakan alat percuma dari biro kredit utama untuk memeriksa skor bulanan anda. Trend pemantauan dari masa ke masa membantu anda menyesuaikan strategi anda untuk membina kredit. Jika anda menggunakan kad yang tidak bercagar atau kad selamat, pemeriksaan biasa memastikan anda bergerak ke arah yang betul.
Membina semula kredit anda mengambil masa, tetapi kad kredit yang betul boleh membuat proses lebih mudah. Pilih salah satu yang sepadan dengan keperluan kewangan dan matlamat anda. Gunakannya dengan bijak untuk melihat peningkatan mantap dalam skor anda. Jangan tunggu-mulakan perjalanan anda hari ini dengan salah satu kad kredit teratas untuk membina semula kredit pada tahun 2025.
Soalan lazim
Apakah jenis kad kredit terbaik untuk membina semula kredit?
Kad kredit terjamin adalah pilihan terbaik. Mereka memerlukan deposit yang boleh dikembalikan dan membantu anda membina kredit dengan melaporkan kepada biro kredit utama.
Berapa lama masa yang diambil untuk meningkatkan skor kredit anda dengan kad kredit?
Anda boleh melihat peningkatan dalam masa enam bulan. Pembayaran tepat pada masanya dan penggunaan kredit yang rendah mempercepatkan proses.
Bolehkah anda mendapatkan kad kredit tanpa cek kredit?
Ya! Kad seperti OpenSky®Plus Visa selamat®Tidak memerlukan cek kredit, menjadikannya ideal jika anda telah bergelut dengan kelulusan sebelum ini.
Kandungan Berkaitan