Surat kredit: penyelesaian perdagangan selamat

Surat kredit adalah janji pembayaran dalam perdagangan. Ia memastikan penjual dibayar selepas memenuhi peraturan tertentu. Peraturan-peraturan ini termasuk menghantar barangan dan memberi kertas kerja yang betul. Bank yang dipercayai membantu menjadikan proses ini lebih selamat untuk semua orang.

Sebagai pembeli, anda tahu wang anda selamat sehingga peraturan dipenuhi. Penjual merasa yakin mereka akan dibayar tepat pada waktunya. Sistem ini membina kepercayaan dan keselamatan, menjadikan perdagangan global lebih mudah dan lebih boleh dipercayai.

Apakah surat kredit?

Definisi dan tujuan

Surat kredit adalah cara untuk memastikan pembayaran yang selamat dalam perdagangan. Ia adalah janji dari bank untuk membayar penjual selepas langkah-langkah tertentu selesai. Langkah-langkah ini biasanya termasuk menghantar barangan dan memberi kertas kerja yang betul. Ini membantu dalam perdagangan global, di mana pembeli dan penjual mungkin tidak tahu antara satu sama lain atau mengikut undang-undang yang sama.

Menggunakan surat kredit merendahkan risiko seperti tidak dibayar atau ditipu. Penjual merasa yakin mereka akan mendapat wang mereka jika mereka mengikuti peraturan. Pembeli berasa selamat kerana wang mereka hanya dibayar apabila penjual melakukan bahagian mereka. Bank mengambil risiko dan bukannya pembeli, membuat perdagangan lebih selamat untuk semua orang.

Ciri-ciri utama surat kredit

Surat kredit mempunyai ciri-ciri utama yang menjadikan mereka kaedah pembayaran yang dipercayai. Jadual di bawah menunjukkan beberapa ciri-ciri ini:

Ciri-ciri ini membantu kedua-dua pembeli dan penjual mempercayai proses itu. Bank bertindak sebagai orang tengah yang adil, memastikan pembayaran dan mengurangkan risiko dalam perdagangan global.

Peranan dalam perdagangan antarabangsa

Surat kredit sangat penting untuk perdagangan global. Mereka membantu membina kepercayaan antara orang-orang yang boleh hidup jauh selain dan mengikut undang-undang yang berbeza. Pada tahun 2022, surat kredit terdiri lebih daripada 25% daripada pasaran kewangan perdagangan, menunjukkan betapa bergunanya mereka berada dalam tawaran global.

Kaedah pembayaran ini juga mengurangkan risiko antara rakan dagangan. Sebagai contoh, kira-kira 39% syarikat menggunakan surat kredit untuk memastikan mereka dibayar dan mengelakkan masalah. Pada tahun 2023, lebih daripada 4 juta huruf baru kredit dicipta di seluruh dunia, dengan saiz purata perjanjian sebanyak $2.7 juta.

Fakta-fakta ini menunjukkan keperluan yang semakin meningkat untuk kaedah pembayaran yang selamat dan berasaskan dokumen ini.

Menggunakan surat kredit membolehkan anda berdagang secara global dengan lebih yakin. Ia menjadikan tawaran keras lebih mudah dan memastikan kedua-dua pihak melakukan bahagian mereka, menjadikan perdagangan global lebih lancar dan lebih dipercayai.

Bagaimana surat kredit berfungsi

Perjanjian antara pembeli dan penjual

Sebelum menggunakan aSurat kredit, Anda dan penjual mesti bersetuju. Memutuskan barangan, masa penghantaran, terma pembayaran, dan dokumen yang diperlukan. Butiran ini adalah asasSurat kredit.

Sebagai contoh, jika anda membeli mesin, anda boleh meminta bil muatan, senarai pembungkusan, dan invois. Kertas kerja ini membuktikan barang-barang telah dihantar seperti yang dipersetujui. Langkah ini membantu kedua-dua pihak memahami tugas mereka dan mengelakkan kekeliruan.

Permintaan dan pengeluaran surat kredit

Selepas bersetuju, anda meminta bank anda untuk aSurat kredit. Bank anda, dipanggil bank pengeluar, menyemak jika anda boleh membayar atau mempunyai kredit yang cukup.

Bank pengeluar menulisSurat kreditDengan syarat-syarat yang telah dipersetujui. Ia menghantar ini ke bank penjual, yang dipanggil bank menasihati. Bank menasihati menyemak dan memberitahu penjual tentang terma-terma.

Bank adalah kunci di sini. Mereka memastikan penjual dibayar hanya apabila peraturan diikuti. Ini menunjukkan bagaimana bank membuat pembayaran selamat denganSurat kredit.

Proses pengesahan dan pembayaran

Apabila penjual memberikan kertas kerja mereka kepada bank mereka, pemeriksaan bermula. Bank menasihati melihat kertas untuk melihat jika mereka sepadan denganSurat kreditPeraturan. Langkah ini adalah sangat penting. Walaupun kesilapan kecil boleh berhenti atau melambatkan pembayaran.

Selepas ini, bank menasihati menghantar kertas kerja ke bank yang mengeluarkan. Bank mengeluarkan menyemak segala-galanya lagi. Cek kedua ini memastikan semua peraturan diikuti sebelum membayar.

Kajian menunjukkan bahawa kurang daripada 25% draf sepenuhnya memenuhiSurat kreditTerma-terma. Selalunya, bank memerlukan kelulusan pembeli sebelum membayar.

Ini menunjukkan mengapa komunikasi yang jelas dan kertas yang betul sangat penting.

Sebaik sahaja mengeluarkan bank meluluskan, ia menghantar wang kepada bank menasihati. Bank menasihati kemudian membayar penjual. Proses ini memastikan penjual dibayar hanya selepas melakukan bahagian mereka. Ia menjadikan perdagangan global lebih selamat untuk semua orang.

Bayaran balik ke Bank

Selepas membayar penjual, bank yang mengeluarkan meminta anda, pembeli, untuk wang itu. Ini mudah jika anda sudah memberikan bank dana atau mempunyai garis kredit.

Bank akan mengambil pembayaran dari akaun anda. Jika anda menggunakan kredit, bank akan memberi anda pelan untuk membayarnya kembali. Ini membantu bank mendapatkan wang sambil mengekalkan proses lancar.

Mengetahui bagaimanaSurat kreditKerja-kerja membantu anda bersiap sedia untuk langkah ini. Pastikan wang anda bersedia untuk mengelakkan sebarang masalah. Langkah terakhir ini selesai proses dan menunjukkan mengapaSurat kreditAdalah cara yang selamat untuk membayar dalam perdagangan global.

Faedah surat kredit dalam perdagangan antarabangsa

Jaminan pembayaran untuk penjual

ASurat kreditPastikan penjual dibayar selepas terma mesyuarat. Ini sangat membantu dalam perdagangan global dengan pembeli asing yang tidak diketahui. Bank bertindak sebagai orang tengah, memberikan keyakinan penjual dalam menerima pembayaran.

Sebagai contoh, siap sedia surat kredit (SBLC) bekerja sebagai sandaran keselamatan. Jika pembeli tidak membayar, bank langkah untuk menampung jumlah. Ini merendahkan peluang bukan pembayaran dan melindungi penjual. Ia juga membantu penjual mendapatkan tawaran yang lebih baik, mengetahui pembayaran adalah selamat.

Pengurangan risiko untuk pembeli

Pembeli juga mendapat keselamatan denganSurat kredit. Mereka hanya membayar selepas penjual menghantar barangan dan menyediakan kertas yang betul. Ini membolehkan pembeli berdagang secara global tanpa bimbang tentang kehilangan wang.

ASurat kreditMengurangkan risiko seperti tiada penghantaran atau barangan yang salah. Pembeli boleh meminta kertas tertentu, seperti bil muatan, untuk mengesahkan penghantaran adalah betul. Ini memastikan pembeli mendapat apa yang mereka bayar dan mengelakkan masalah.

Memudahkan kepercayaan dalam transaksi merentas sempadan

Amanah adalah sangat penting dalam perdagangan global, terutamanya dengan pembeli yang tidak diketahui atau penjual.Surat kreditBantu membina kepercayaan dengan melibatkan bank untuk memastikan transaksi lancar.

Penjual berasa yakin mereka akan dibayar apabila berurusan dengan pembeli asing. Pembeli percaya mereka akan mendapat barangan sebelum melepaskan pembayaran. Amanah ini menggalakkan lebih banyak tawaran global dan perkongsian perdagangan yang lebih kuat.

Surat kreditJuga membuat pembayaran antarabangsa lebih mudah. Mereka memberi peraturan yang jelas bagi kedua-dua pihak, mengurangkan kekeliruan dan memastikan terma-terma diikuti. Kejelasan ini membantu perniagaan berdagang dengan lancar dan berkembang di pasaran baru.

Menyokong operasi perdagangan lancar

Surat kreditMembantu membuat perdagangan lebih mudah, terutamanya di seluruh negara. Mereka menyambung pembeli dan penjual, menyelesaikan masalah seperti pembayaran lewat, isu amanah, atau kekurangan wang. Dengan menawarkan cara yang selamat untuk membayar,Surat kreditBuat perdagangan mudah dan lancar.

Satu manfaat besar adalah janji kewangan yang mereka sediakan. Bank berjanji untuk membayar penjual sebaik sahaja mereka memenuhi peraturan. Ini menghilangkan keraguan untuk penjual dan memastikan pembeli hanya membayar barangan yang dipersetujui.

Jenis huruf kredit

Surat kredit yang boleh ditarik balik dan tidak boleh ditarik balik

Terdapat dua jenis utamaSurat kredit: Boleh ditarik balik dan tidak boleh ditarik balik. Surat yang boleh ditarik balik membolehkan perubahan bank yang dikeluarkan atau membatalkannya pada bila-bila masa.

Penjual tidak perlu dimaklumkan. Ini berguna untuk pembeli tetapi boleh bimbang penjual. Surat yang tidak boleh ditarik balik, walau bagaimanapun, tidak boleh ditukar atau dibatalkan kecuali semua orang bersetuju. Ini memberikan penjual lebih banyak keselamatan, kerana pembayaran dijamin jika mereka mengikuti peraturan.

Kebanyakan perdagangan global menggunakan huruf tidak boleh ditarik balik kerana mereka lebih dipercayai. Penjual sering memilih jenis ini untuk keselamatan pembayaran yang lebih baik.

Petua:Sentiasa semak dengan bank anda mengenai jenisSurat kreditUntuk mengelakkan kekeliruan.

Surat kredit yang disahkan dan belum disahkan

Surat kredit yang disahkan menambah keselamatan tambahan untuk penjual. Bank kedua, selalunya di negara penjual, menjanjikan pembayaran jika bank pertama gagal. Ini membantu apabila berdagang dengan pembeli di negara-negara dengan sistem perbankan yang lemah.

Surat kredit yang belum disahkan hanya bergantung pada janji bank yang dikeluarkan. Walaupun denda dalam pasaran yang stabil, ia membawa lebih banyak risiko kepada penjual.

Sebagai contoh, jika anda menjual barangan kepada pembeli di negara ini dengan ekonomi yang tidak stabil, surat kredit yang disahkan boleh melindungi anda daripada masalah pembayaran.

Surat siap sedia kredit

Surat siap sedia kredit adalah seperti pelan sandaran. Ia memastikan penjual dibayar jika pembeli tidak memenuhi janji pembayaran mereka. Tidak seperti jenis lain, ia bukan untuk pembayaran biasa tetapi bertindak sebagai jaminan keselamatan.

Jenis ini adalah perkara biasa dalam industri seperti pembinaan dan hartanah, di mana pembayaran besar yang terlibat. Sebagai contoh, jika kontraktor tidak selesai projek, surat siap sedia memastikan pelanggan mendapat pampasan.

Berikut adalah bagaimana pelbagai jenisSurat kreditDigunakan di seluruh dunia:

Surat siap sedia kredit memberi ketenangan fikiran dalam tawaran berisiko atau bernilai tinggi. Mereka memastikan pembayaran dibuat walaupun masalah timbul.

Surat kredit yang boleh dipindahkan dan dikembalikan

Boleh dipindah milik dan sandar-menyandarSurat kreditMembantu dalam perdagangan rumit. Mereka berguna apabila broker atau ejen adalah sebahagian daripada perjanjian itu. Jenis ini membuat pengendalian pembayaran kompleks lebih mudah.

Yang boleh dipindah milikSurat kreditMembolehkan penerima pertama (seperti broker) lulus bahagian atau semua kredit kepada orang lain, seperti pembekal. Ini berguna jika anda seorang lelaki tengah dan perlu membayar pembekal anda. Sebagai contoh, jika anda membuat perjanjian dengan pembeli tetapi bergantung kepada pembekal untuk menghantar barangan, boleh dipindah milikSurat kreditMemastikan semua orang mendapat dibayar dengan betul.

Sandar-menyandarSurat kreditMelibatkan dua kredit berasingan. Sebagai orang tengah, anda menggunakan kredit pembeli untuk mendapatkan satu lagi untuk pembekal anda. Jenis ini adalah perkara biasa dalam perdagangan di mana perantara menyambung pembeli dan penjual.

Berikut adalah perbandingan mudah:

Petua:Gunakan jenis iniSurat kreditUntuk mengendalikan tawaran pelbagai parti dengan lancar.

Pusingan surat kredit

PusinganSurat kreditSangat bagus untuk pembayaran berulang. Mereka membolehkan anda menggunakan semula kredit untuk banyak penghantaran tanpa memerlukan yang baru setiap kali. Ini menjimatkan masa dan mengurangkan kos.

Terdapat dua jenis pusinganSurat kredit:

1. Kumulatif: Kredit yang tidak digunakan menambah untuk kegunaan masa depan.
2. Bebas-kumulatif: Kredit yang tidak digunakan tidak dibawa.

Ini sesuai untuk perniagaan dengan keperluan perdagangan biasa. Sebagai contoh, jika anda sering membeli bahan mentah dari pembekal yang sama, pusinganSurat kreditMemastikan pembayaran mudah untuk setiap penghantaran.

Pada masa yang sukar, kredit ini sangat membantu. Satu kajian dari 2000 hingga 2017 menunjukkan syarikat as menggunakan talian kredit banyak semasa perjuangan ekonomi, seperti pada tahun 2001 dan 2009. PusinganSurat kreditMenyediakan dana yang diperlukan, menjaga perniagaan berjalan walaupun dalam masa yang sukar.

PusinganSurat kreditMembuat perdagangan berulang lebih mudah. Mereka memotong kelewatan, menjimatkan wang, dan memberi sokongan kewangan pada masa-masa yang tidak menentu.

Risiko dan cabaran menggunakan huruf kredit

Kos dan yuran yang terlibat

Menggunakan aSurat kreditBoleh kos banyak. Bank mengenakan bayaran yang berbeza untuk perkhidmatan mereka, yang menambah dengan cepat. Sebagai contoh, anda mungkin membayar yuran komitmen apabila membuat tawaran dengan pemberi pinjaman. Yuran ini meliputi janji bank untuk menyediakan dana atau memenuhi kewajipan yang terikat denganSurat kredit.

Kadang-kadang, kos pinjaman langsung lebih tinggi daripada yuran ini. Dalam kes sedemikian, bank memeriksa bagaimana kemungkinan komitmen akan digunakan.

Perbelanjaan ini boleh dibuatSurat kreditSukar untuk perniagaan kecil mampu. Kos termasuk yuran pengeluaran, yuran pengesahan, dan caj untuk mengendalikan dokumen. Setiap bayaran menimbulkan jumlah kos kaedah pembayaran ini.

Mengetahui kos ini membantu anda merancang dengan lebih baik. Sentiasa meminta bank anda untuk senarai penuh yuran sebelum bermula.

Keperluan dokumentasi yang kompleks

ASurat kreditMemerlukan kertas kerja yang tepat. Anda mesti memberikan invois, kertas penghantaran, dan rekod lain untuk memenuhi syarat. Walaupun kesilapan kecil boleh menyebabkan kelewatan atau menghentikan pembayaran. Sebagai contoh, jika invois dan kertas penghantaran tidak sepadan, ia boleh membuat masalah.

Proses ini boleh berasa sukar, terutamanya untuk pemula dalam perdagangan global. Mengendalikan kertas kerja yang begitu banyak adalah satu isu yang biasa. Kajian menunjukkan ramai orang berjuang dengan langkah-langkah rumit.

Untuk mengelakkan masalah, semak semua kertas dengan teliti sebelum menghantarnya. Bercakap dengan jelas dengan rakan bank dan perdagangan anda untuk mengurangkan kesilapan.

Risiko penipuan atau kesilapan

Penipuan dan kesilapan adalah risiko besar denganSurat kredit. Penipuan berlaku apabila seseorang menggunakan dokumen palsu. Sebagai contoh, penjual mungkin menghantar kertas penghantaran palsu untuk dibayar tanpa menghantar barangan.

Kesilapan adalah satu lagi masalah. Walaupun kesilapan kecil dalam kertas boleh melambatkan perkara. Tidak boleh ditarik balikSurat kreditMembuat kesilapan penetapan lebih sukar kerana kedua-dua pihak mesti bersetuju dengan perubahan.

Kelewatan dalam pemprosesan pembayaran

Kelewatan pembayaran boleh mengganggu pembeli dan penjual yang menyakitkan hati. Dengan surat kredit, kelewatan sering berlaku kerana memeriksa dokumen dan peraturan mesyuarat.

Pertama, anda dan penjual bersetuju dengan terma perjanjian. Syarat-syarat ini biasanya disenaraikan dalam invois Proforma.

Seterusnya, bank mengeluarkan membuat surat kredit dan menghantarnya ke bank menasihati. Penjual menghantar barangan dan menyediakan kertas yang diperlukan seperti bil muatan, invois, dan senarai pembungkusan.

Perdagangan dengan pembeli asing boleh membuat kelewatan lebih teruk. Zon masa, sistem perbankan, dan peraturan dokumen menambah cabaran. Pembeli asing mungkin memerlukan kertas tambahan untuk undang-undang tempatan, membuat proses lebih lama.

Amalan terbaik untuk menggunakan huruf kredit

Memilih Bank yang boleh dipercayai

Memilih bank yang betul sangat penting untuk aSurat kredit. Bank yang baik membuat transaksi mudah dan menurunkan risiko. Untuk mencari bank yang boleh dipercayai, ikuti langkah-langkah ini:

Mengetahui terma dan syarat

Memahami peraturan aSurat kreditAdalah kunci untuk mengelakkan masalah. Kedua-dua anda dan penjual mesti bersetuju dengan terma yang adil. Berikut adalah beberapa perkara penting:

Surat kreditIkut peraturan olehDewan perdagangan antarabangsa (ICC), Dipanggil UCP 600. Kaedah-kaedah ini digunakan di negara-negara 175 dan menjelaskan tugas-tugas semua orang.

ASurat kreditMempunyai tiga hubungan berasingan: pembeli dan penjual, pembeli dan mengeluarkan bank, dan penjual dan mengeluarkan bank. Masing-masing mempunyai peraturan sendiri, jadi penting untuk memahami mereka dengan baik.

Memeriksa dokumen dengan teliti

Dokumen yang betul adalah bahagian yang paling penting dari aSurat kreditPerjanjian. Bank hanya membayar apabila kertas sepadan dengan syarat-syarat yang telah dipersetujui. Dokumen biasa termasuk:

• Invois komersil: Menyenaraikan barangan dan harga mereka.
• Rang undang-undang muatan: Membuktikan barangan dihantar.
• Senarai pembungkusan: Menunjukkan apa yang ada di dalam penghantaran.

Kesilapan dalam kertas kerja ini boleh menyebabkan kelewatan atau menghentikan pembayaran. Sebagai contoh, jika invois dan bil muatan tidak sepadan, ia boleh membuat masalah. Untuk mengelakkan ini, semak semua kertas dengan teliti sebelum menghantarnya.

Apabila bekerja dengan pembeli asing, komunikasi yang jelas adalah kunci. Bercakap tentang kertas kerja yang diperlukan dan format mereka lebih awal. Ini membantu kedua-dua pihak mengelakkan kesilapan.

Surat kredit adalah penting untuk perdagangan global yang selamat. Ia membantu pembeli dan penjual dengan menurunkan risiko dan membina kepercayaan. Kaedah ini menjadikan tawaran rumit lebih mudah dan terus berdagang berjalan lancar di seluruh negara.

Menggunakan surat kredit boleh melindungi perniagaan anda daripada masalah wang. Ia juga menjadikan perdagangan lebih cepat dan lebih baik. Sama ada anda seorang penjual kecil atau pembeli besar, alat ini memberi anda keyakinan untuk berdagang di tempat baru. Mula menggunakan surat kredit sekarang untuk menjadikan perdagangan global anda lebih selamat dan mudah.