Pengenalan ringkas kepada draf permintaan

Ⅰ. Analisis draf permintaan dalam perniagaan perdagangan asing

Definisi teras dan sifat undang-undang

Draf permintaan (D/D pendek) dalam perdagangan antarabangsa merujuk kepada arahan pembayaran tanpa syarat yang dikeluarkan oleh bank, yang dimiliki oleh kategori draf permintaan yang dikawal selia oleh Geneva seragam bil pertukaran dan nota-nota perjanjian akta. Sifat undang-undang adalah bank sebagai laci kepada pembawa janji untuk membayar pandang, dengan tiga ciri undang-undang berikut:

• Bebas-causality: kesahihan instrumen tersebut adalah bebas daripada hubungan transaksi asas.
• Penuh takzim mengurniakan: mesti mengandungi perkara-perkara rekod undang-undang (nama pembayar, jumlah, tarikh terbitan, dll.)
• Literality: hak dan kewajipan ketat dikuatkuasakan mengikut keterangan bertulis pada muka instrumen tersebut.

Proses perniagaan dan piawaian operasi

Proses pengiriman wang rang undang-undang yang lengkap membentuk struktur gelung tertutup "empat pihak dan tiga pautan":

● Peringkat permohonan: pengiriman wang perlu mengemukakan borang permohonan dalam format SWIFT MT110 dan membayar yuran pengendalian sebanyak 1.2%-2% daripada jumlah muka (termasuk perbezaan kadar pertukaran).

● Peringkat invois: bank mengeluarkan draf dengan kod anti-pemalsuan 12 digit selepas membekukan dana melalui sistem CIPS, dan menghasilkan notis pembayaran MT202 pada masa yang sama.

● Peringkat tunai: payee pergi ke bank yang ditetapkan (biasanya bank koresponden talian pengiriman wang) dengan rang undang-undang untuk pengumpulan, dan pembayaran akan selesai dalam masa 3 hari bekerja mengikut peraturan UCP600.

Berbeza dengan kaedah pembayaran lain

• Perbandingan dengan pemindahan telegrafik (T/T): masa pemprosesan dilanjutkan oleh 3-5 hari bekerja, tetapi kos dikurangkan sebanyak kira-kira 40%, yang sesuai untuk transaksi kecil dan sederhana kurang daripada $50,000 setiap transaksi tunggal.
• Perbandingan dengan surat kredit (L/C): menghapuskan keperluan untuk kajian dokumentari, tetapi tidak mempunyai jaminan kredit bank.
• Perbandingan dengan nota janji: kehilangan fungsi pembiayaan pembayaran ke hadapan, tetapi mengelakkan risiko penolakan pembayaran.

Dalam operasi sebenar, terdapat beberapa perkara yang memerlukan perhatian khusus. Yang pertama adalah untuk memberi perhatian kepada kesinambungan sokongan, setiap pemindahan mesti disahkan sepenuhnya untuk mengelakkan "rekod sokongan lompat"; Di samping itu, juga memberi perhatian kepada risiko pembayaran berhenti: mengikut peraturan URDG758, Rang undang-undang pertukaran diperlukan untuk melengkapkan prosedur publisiti dan peringatan dalam tempoh 90 hari selepas kehilangan rang undang-undang pertukaran. Sudah tentu, terdapat juga jaminan pematuhan pencegahan pengubahan wang haram, tunggal berbanding setara dengan $10,000 perlu mengemukakan bahan KYC dan bukti latar belakang perdagangan. Walaupun kecekapan pemprosesan alat pembayaran ini tidak sebaik kaedah penyelesaian elektronik, ia masih mengekalkan bahagian pasaran 15-20% dalam senario perdagangan tertentu, dan ia amat disukai oleh peniaga-peniaga dalam pasaran baru muncul seperti timur tengah dan afrika.

Ⅱ. Analisis senario permohonan draf permintaan dalam perdagangan antarabangsa dan pembayaran merentas sempadan

Senario penyelesaian perdagangan antarabangsa

Draf permintaan terutamanya digunakan dalam senario pembayaran perdagangan kecil dan sederhana, yang amat sesuai untuk transaksi dengan jumlah transaksi tunggal dalam julat $10,000 hingga $50,000 USD. Data menunjukkan bahawa kaedah ini menyumbang 32% pembayaran transaksi sampel merentas sempadan, dan ia juga popular dalam pembayaran ekor perdagangan konsainan. Oleh kerana kelebihan kosnya sebanyak 40% yuran yang lebih rendah daripada pemindahan wayar, ia telah menjadi alat pembayaran pilihan untuk pembeli dan penjual dalam transaksi sensitif kos. Di samping itu, draf permintaan juga digunakan secara meluas dalam penyelesaian semua jenis pembayaran cagaran perdagangan, termasuk pembayaran suruhanjaya ejen (biasanya dikawal dalam tempoh 3-5% daripada jumlah kontrak), pembayaran tuntutan kualiti berdasarkan terma tuntutan INCOTERMS, bayaran balik deposit pameran sebagai alternatif kepada deposit tunai, Dan penyelesaian yuran pelesenan paten dalam proses pengenalan teknologi dari negara-negara membangun, dan sebagainya.

Penyelesaian pembayaran untuk kawasan khusus

Draf permintaan menunjukkan nilai yang unik. Data dalam bidang pendidikan antarabangsa menunjukkan bahawa kaedah ini menyumbang 28% bayaran yuran pengajian untuk pelajar antarabangsa dan berkesan dapat mengelakkan risiko turun naik kadar pertukaran, dengan 67% pembayaran yang mengalir ke kolej British dan amerika dan universiti dan 21% kepada institusi australia.

Dalam transaksi hartanah merentas sempadan, data transaksi dari lokasi pelaburan hartanah yang popular seperti Dubai dan singapura menunjukkan bahawa draf permintaan akaun untuk 45% pembayaran pembayaran bawah untuk bukan penduduk membeli hartanah, dan ciri pembayaran yang tidak boleh ditarik balik menjadikannya lebih popular dengan penjual daripada pemeriksaan peribadi.

Dari segi pembayaran pematuhan kerajaan dan undang-undang, draf permintaan digunakan secara meluas dalam bidang khusus seperti pembayaran duti import dan eksport di negara-negara yang dikawal oleh pertukaran asing, pembayaran bon timbang tara antarabangsa yang diperlukan di bawah peraturan timbang tara ICC, dan pembayaran kos litigasi merentas sempadan yang perlu memenuhi keperluan pensijilan konvensyen Hague.

Pengurusan modal kerja komersial

Draf permintaan memainkan peranan penting. Sebagai alat tambahan untuk pemindahan dana antara anak syarikat serantau perusahaan multinasional, ia amat sesuai untuk tiga situasi: pemindahan rizab kecemasan, yang boleh menjimatkan 60% daripada yuran pengendalian berbanding dengan pemindahan pantas, pembayaran pembelian sementara di luar negara, dan penghantaran balik keuntungan dari pejabat cawangan untuk mengelakkan kawalan modal di sesetengah negara. Sementara itu, dalam perdagangan ASEAN dan pasaran baru muncul lain, draf permintaan, sebagai alat pelengkap kepada L/C, menyumbang 19% pembayaran perolehan bahan mentah sm', menunjukkan nilai yang unik dalam aplikasi kewangan rantaian bekalan.

Penilaian keselamatan Ⅲ dan kawalan risiko draf permintaan

Sebagai alat pembayaran bil bank, keselamatan draf permintaan adalah berdasarkan sokongan kredit bank dan pelbagai sistem anti-pemalsuan. Pada dasarnya, bank membekukan dana dalam akaun pembayar apabila mengeluarkan draf, membentuk komitmen undang-undang untuk membayar di sisi, dan ciri pembayaran tegar ini menjadikan kadar pembayaran dalam perdagangan antarabangsa mencapai 99.97%, jauh lebih tinggi daripada kertas komersial biasa.

Teknologi anti-pemalsuan yang diterima pakai oleh bank-bank moden telah membentuk sistem yang lengkap, termasuk kertas keselamatan khas, dakwat perubahan warna dinamik, tandatangan biometrik dan perlindungan lima kali ganda yang lain, terutamanya mekanisme hubungan masa nyata antara kod pengesahan 12 digit dan sistem SWIFT, yang berkesan telah takutkan risiko pemalsuan nota.

Pada tahap risiko, perlu memberi tumpuan kepada dua dimensi proses aliran dan operasi pembayaran. Data pos antarabangsa menunjukkan bahawa permintaan uninsured draf kadar kehilangan mel adalah 0.17%, dan disyorkan untuk menjalankan pengangkutan sub-penghantaran tiket melalui syarikat logistik profesional dan memastikan 110% daripada jumlah muka insurans pengangkutan. Masalah yang paling biasa dalam proses pembayaran adalah pengesahan tidak berterusan dan mengganggu maklumat kupon, menyumbang 71% daripada kes penolakan pembayaran, untuk teknologi deposit blockchain yang boleh digunakan untuk mengesahkan rantaian pengesahan dan sistem pengiktirafan imej AI boleh diperkenalkan untuk mengesahkan unsur kupon secara automatik.

Untuk transaksi bernilai besar melebihi USD 500,000, disyorkan untuk memisahkan beberapa bil pertukaran untuk pemprosesan dan memerlukan bank yang mengeluarkan untuk memberikan bukti pembekuan dana.

Berbanding dengan alat pembayaran lain, draf permintaan mempunyai kelebihan unik dari segi keselamatan. Berbanding dengan pemindahan wayar, ia mengelakkan pertikaian ke atas caj bank perantara; Berbanding dengan surat kredit, ia memintas risiko penolakan pembayaran yang disebabkan oleh percanggahan dokumentari; Berbanding dengan pembayaran digital, ia benar-benar menghapuskan kemungkinan kecurian rangkaian.

Terutamanya dalam bidang kontrak kejuruteraan dan perdagangan merentas sempadan, draf permintaan kertas masih mengekalkan kedudukan yang tidak boleh digantikan kerana pengiktirafan kehakiman konvensyen Geneva pada tahun 189 pihak kontrak.

Untuk meningkatkan keselamatan penggunaan, perusahaan harus menubuhkan sistem pengurusan nota yang mematuhi ISO 22739 dan kerap mengaudit penarafan pematuhan BCBS bank rakan kongsi. Pengguna individu, sebaliknya, perlu memberi perhatian untuk mengesahkan kesahihan nota melalui saluran bank rasmi dan mengelakkan menerima pesanan wang dari negara-negara berisiko tinggi.

Perlu diperhatikan bahawa beberapa bank antarabangsa telah melancarkan perkhidmatan draf permintaan digital blockchain untuk mengawal risiko penolakan bil tradisional di bawah 0.01%, yang mewakili arah pembangunan masa depan teknologi keselamatan rang undang-undang.