Apakah Venmo? Definisi Venmo, ciri-ciri utama dan aplikasi dunia sebenar

Definisi Venmo: pembayaran P2P memenuhi rangkaian sosial

Venmo adalah aplikasi pembayaran mudah alih peer-to-peer amerika yang membolehkan pengguna menghantar, menerima, dan meminta wang dengan serta-merta, menggabungkan pembayaran digital dengan ciri rangkaian sosial. Dimiliki oleh PayPal sejak tahun 2013, Venmo telah menjadi begitu tertanam dalam budaya amerika "Venmo me itu" telah memasuki perbendaharaan kata setiap hari sebagai kata kerja yang bermaksud untuk menghantar wang secara digital.

Apa yang membuat Venmo berbeza:Tidak seperti aplikasi pembayaran tradisional yang hanya memindahkan wang, Venmo menambah lapisan sosial di mana pengguna berkongsi nota pembayaran dengan emojis, di dalam jenaka, dan penglihatan transaksi. Suapan sosial ini mengubah transaksi kewangan duniawi menjadi detik-detik yang boleh dikongsi-membelah makan malam becomes"🍕Parti Pizza di Mario! "kelihatan kepada rakan-rakan, mewujudkan penglibatan luar utiliti tulen.

Bagaimana Venmo berfungsi: aliran pembayaran asas

Menyediakan Venmo memerlukan memuat turun aplikasi mudah alih (iOS atau Android) dan membuat akaun yang dikaitkan dengan nombor telefon atau e-mel anda. Pengguna kemudian menyambung sumber pembiayaan-akaun bank, kad debit, atau kad kredit-yang akan membekalkan wang untuk pembayaran keluar atau menerima pemindahan dari baki Venmo.

Membuat bayaran mengambil masa beberapa saat.Mencari penerima dengan nama pengguna (versi Venmo di pemegang seperti @ johndoe), pilih mereka dari kenalan anda, atau mengimbas kod QR mereka jika anda secara fizikal bersama-sama. Masukkan jumlah pembayaran, tambah nota deskriptif dengan emojis, pilih tetapan privasi, dan hantar. Penerima menerima pemberitahuan segera dan dana muncul dalam baki Venmo mereka dengan serta-merta.

Baki Venmo: dompet dalam apl anda

Wang yang diterima melalui Venmo duduk di baki Venmo anda sehingga anda menggunakannya untuk pembayaran keluar atau memindahkannya ke akaun bank anda yang berkaitan. Baki ini berfungsi sebagai dompet digital dalam aplikasi-anda boleh menyimpan dana di sana selama-lamanya untuk pembayaran masa depan yang mudah tanpa perlu menyentuh akaun bank anda untuk setiap transaksi.

Memindahkan perkara masa untuk perancangan.Pemindahan bank Standard dari baki Venmo mengambil masa 1-3 hari perniagaan dan bebas. Pemindahan segera tiba dalam beberapa minit tetapi caj 1.75% (minimum $0.25, maksimum $25). Pengguna mesti memutuskan sama ada kelajuan atau kos perkara-perkara yang lebih banyak untuk situasi tertentu-membayar sewa esok mungkin membenarkan yuran pemindahan segera, manakala rutin baki penjelasan boleh menggunakan masa standard.

Kad debit Venmo membolehkan perbelanjaan terus dari baki anda di mana-mana pedagang yang menerima Mastercard, dengan berkesan mengubah baki Venmo anda menjadi wang perbelanjaan yang boleh diakses tanpa memindahkan ke bank terlebih dahulu. Ciri ini terutamanya merayu kepada pengguna yang menerima bayaran Venmo yang kerap dan lebih suka meninggalkan dana dalam aplikasi untuk kegunaan harian.

Suapan sosial: apa yang membuat Venmo unik

Suapan sosial Venmo memaparkan nota transaksi dari rangkaian anda, mewujudkan pengalaman sosial yang memberi tumpuan kepada pembayaran. Apabila rakan-rakan membayar antara satu sama lain dengan tetapan penglihatan awam, nota transaksi mereka muncul dalam suapan, walaupun jumlah pembayaran kekal peribadi secara lalai.

Mengapa orang berkongsi maklumat pembayaran:Aspek sosial menghidangkan tujuan praktikal dan hiburan. Melihat nota pembayaran rakan "tiket konsert🎸"Mengingatkan orang lain tentang peristiwa-peristiwa yang akan datang. Nota-nota seperti "Taco selasa🌮"Document berkongsi pengalaman. Sesetengah pengguna membuat penerangan pembayaran pintar atau lucu sebagai hiburan untuk rangkaian mereka.

Kawalan privasi dan tetapan

Pengguna mengawal penglihatan transaksi melalui tiga tetapan untuk setiap pembayaran. Awam membuat nota transaksi dapat dilihat oleh sesiapa sahaja di Venmo, termasuk orang-orang di luar senarai rakan-rakan anda. Rakan-rakan menghadkan penglihatan kepada rangkaian rakan Venmo anda. Peribadi menyembunyikan urus niaga sepenuhnya sahaja penghantar dan penerima melihatnya.

Tetapan lalai penting dengan ketara.Akaun baru lalai untuk perkongsian awam, yang ramai pengguna tidak sedar sehingga mereka telah menyiarkan pelbagai pembayaran kepada semua orang di Venmo. Privasi-sedar pengguna perlu segera menukar seting lalai kepada rakan-rakan atau peribadi, kemudian planting membuat bayaran tertentu awam apabila dikehendaki.

Jumlah urus niaga tidak pernah muncul dalam suapan sosial tanpa mengira tetapan privasi-hanya nama peserta dan nota pembayaran boleh dilihat. Walau bagaimanapun, kewujudan transaksi antara dua orang pada masa tertentu mendedahkan maklumat bahawa sesetengah pengguna mungkin lebih suka untuk memastikan benar-benar peribadi.

Yuran Venmo: apabila anda membayar dan apabila ia percuma

Pembayaran Standard Venmo yang dibiayai daripada akaun bank atau baki Venmo adalah percuma untuk kedua-dua penghantar dan penerima. Struktur sifar yuran untuk pembayaran P2P asas mendorong penggunaan Venmo-membahagikan makan malam $40 empat cara kos apa-apa dalam yuran, tidak seperti menarik wang tunai dari ATM yang mungkin mengenakan bayaran $3.

Bayaran kad kredit membawa yuran.Menggunakan kad kredit untuk membiayai pembayaran Venmo menanggung caj 3%, membuat kad kredit mahal untuk apa-apa di luar pendapatan mata ganjaran kad kredit. Pengguna mengejar ganjaran mesti mengira sama ada faedah kad mereka melebihi yuran 3% Venmo-biasanya hanya kad yang menawarkan 4% + ganjaran membenarkan kos ini.

Pemindahan segera ke akaun bank kos 1.75% daripada jumlah pemindahan (minimum $0.25, maksimum $25). Pemindahan Standard mengambil 1-3 hari perniagaan kekal bebas. Untuk pemindahan $1,000, kos segera $17.50 sambil menunggu 1-3 hari tanpa kos-perbezaan yang bermakna untuk pemindahan besar yang kerap.

Yuran profil perniagaan

Profil perniagaan Venmo menghadapi struktur yuran yang berbeza. Perniagaan yang menerima bayaran Venmo membayar 1.9% + $0.10 setiap transaksi, sama seperti yuran pemprosesan pembayaran digital yang lain. Caj ini terpakai kepada pembayaran profil perniagaan tetapi tidak pembayaran profil peribadi, mewujudkan insentif bagi peniaga-peniaga kecil untuk menggunakan akaun peribadi dengan betul walaupun melanggar syarat-syarat perkhidmatan.

Pembayaran barangan dan perkhidmatan-walaupun ke akaun peribadi-boleh mencetuskan yuran perlindungan pembelian dan keperluan. Venmo membezakan antara pembayaran peribadi (membelah rang undang-undang, membayar balik rakan-rakan) dan transaksi komersial (membeli barangan atau perkhidmatan), dengan peraturan yang berbeza dan perlindungan yang memohon kepada setiap kategori.

Venmo untuk perniagaan: penerimaan pembayaran saudagar

Profil perniagaan Venmo dilancarkan untuk berkhidmat kepada peniaga-peniaga yang ingin menerima bayaran Venmo secara rasmi dan bukannya melalui akaun peribadi workaround. Perniagaan membuat profil yang disahkan memaparkan maklumat syarikat, menerima pembayaran melalui kod QR atau nama samaran, dan mendapat akses kepada perlindungan penjual dan alat penyelesaian pertikaian.

Penggunaan jenama utamaMenunjukkan potensi perniagaan Venmo. JetBlue, perkhidmatan makan, Grubhub, Ticketmaster dan beribu-ribu peruncit kecil menerima Venmo semasa checkout. Penerimaan ini terutamanya merayu kepada demografi muda yang sudah selesa dengan Venmo yang lebih suka mengelakkan kemasukan data kad kredit semasa pembelian.

Integrasi E-dagang membolehkan perniagaan dalam talian untuk menawarkan Venmo sebagai pilihan checkout bersama kad kredit dan PayPal. Integrasi biasanya berlaku melalui pemprosesan pembayaran PayPal sejak PayPal memiliki Venmo-pedagang menambah checkout PayPal secara automatik mendapat Venmo sebagai kaedah pembayaran alternatif untuk pelanggan as.

Pertimbangan perniagaan kecil

Trak makanan, vendor pasaran, freelancers, dan penyedia perkhidmatan kecil semakin memaparkan kod Venmo QR untuk pembayaran pelanggan. Rayuan kesederhanaan berbanding akaun saudagar tradisional yang memerlukan yuran perkakasan dan bulanan. Walau bagaimanapun, perniagaan mesti menggunakan profil perniagaan rasmi dan bukannya akaun peribadi untuk mematuhi terma dan menerima perlindungan penjual.

Had transaksi menjejaskan penggunaan perniagaan.Venmo menghadkan akaun standard kepada $60,000 dalam pembayaran setiap minggu, yang menghalang perniagaan memproses jumlah yang tinggi. Akaun perniagaan yang disahkan boleh menerima had yang lebih tinggi, tetapi pedagang benar-benar tinggi biasanya memerlukan pemproses pembayaran tradisional dan bukannya platform berorientasikan pengguna seperti Venmo.

Keperluan pelaporan cukai terpakai kepada akaun Venmo perniagaan. Perniagaan yang menerima $20,000 merentasi 200 urusniaga setiap tahun menerima borang cukai 1099-K dari Venmo, walaupun laporan ambang terus berkembang dengan peraturan-peraturan IRS. Akaun peribadi yang membelah sewa atau makan malam tidak mencetuskan keperluan pelaporan komersial ini.

Ciri-ciri keselamatan dan perlindungan penipuan

Venmo menyulitkan penghantaran data dan menyimpan maklumat kewangan dengan selamat, menggunakan amalan keselamatan siber standard yang diharapkan daripada perkhidmatan kewangan. Pengesahan dua faktor menambah keselamatan log masuk melebihi kata laluan, memerlukan pengesahan tambahan melalui kod SMS atau aplikasi pengesahan.

Sistem pemantauan penipuanImbas transaksi untuk corak yang mencurigakan. Saiz urus niaga yang luar biasa, pembayaran kepada penerima bendera, atau log masuk percubaan dari lokasi pelik mencetuskan ulasan keselamatan yang boleh membekukan akaun buat sementara waktu sehingga pengguna mengesahkan kesahihan identiti dan transaksi mereka.

Perlindungan penipuan masih terhad berbanding bank tradisional. Venmo memberi amaran secara jelas bahawa pembayaran kepada rakan-rakan dan keluarga tidak boleh diterbalikkan-jika seseorang helah anda ke dalam menghantar wang, Venmo biasanya tidak dapat memulihkan dana. Ini berbeza daripada pembayaran kad kredit dengan hak chargeback yang mantap atau pemindahan bank dengan beberapa pilihan pemulihan penipuan.

Biasa Venmo penipuan untuk mengelakkan

Penipuan Overpayment melibatkan seseorang "accidentally" menghantar terlalu banyak wang kemudian meminta bayaran balik perbezaan. Pembayaran asal membalikkan (dibiayai dari akaun yang dicuri), manakala bayaran balik anda hilang secara kekal. Jangan sekali-kali membayar balik pembayaran balik-memberitahu penghantar untuk mempertikaikan transaksi asal sebaliknya.

Penipuan pembeli palsuSasaran penjual dalam talian yang menyenaraikan item untuk dijual. Penipu mendakwa mereka akan membayar tambahan untuk penghantaran dan meminta maklumat peribadi atau meminta penjual klik pautan yang mencurigakan. Pembeli yang sah hanya menghantar jumlah yang dipersetujui tanpa permintaan yang kompleks.

Penipuan Impersonation melibatkan penjenayah yang mencipta akaun Venmo palsu yang berpura-pura menjadi kawan atau perniagaan. Sentiasa mengesahkan nama samaran dengan berhati-hati-@ john-doe dan @ john_doe adalah akaun yang berbeza, dan salah satu mungkin impersonator untuk. Semak gambar profil dan sejarah transaksi sebelum menghantar wang.

Venmo vs pesaing: landskap pembayaran P2P

Zelle mengintegrasikan terus ke dalam aplikasi perbankan dari beribu-ribu institusi kewangan, menawarkan pemindahan bank-ke-bank segera tanpa mengekalkan baki akaun berasingan. Integrasi bank ini menjadikan Zelle mudah untuk pengguna yang lebih suka menjaga segala-galanya dalam hubungan perbankan mereka yang sedia ada, walaupun Zelle tidak mempunyai ciri-ciri sosial dan pengalaman aplikasi mandiri Venmo.

Aplikasi tunai(Dimiliki oleh blok, dahulunya Square) bersaing secara langsung dengan Venmo sambil menambah ciri-ciri pelaburan. Pengguna aplikasi tunai boleh membeli saham dan Bitcoin dalam aplikasi yang sama digunakan untuk pembayaran P2P, menarik kepada pengguna muda yang berminat dalam pelaburan kasual. Aplikasi tunai juga menawarkan kad debit sendiri dan ciri perbankan terhad.

PayPal, syarikat induk Venmo, berfungsi sebagai pilihan yang lebih matang untuk transaksi yang lebih besar, pembayaran perniagaan, dan pemindahan antarabangsa. PayPal menyokong pembayaran antarabangsa manakala Venmo beroperasi as sahaja. PayPal menawarkan perlindungan pembeli dan penjual lebih kuat daripada Venmo. Pengguna sering mengekalkan kedua-dua Venmo untuk pembayaran rakan kasual, PayPal untuk transaksi yang serius.

Apple membayar dan Google membayar perbezaan

Apple Pay dan Google Pay terutamanya berfungsi sebagai kaedah pembayaran tanpa hubungan di kedai-kedai fizikal dan pemeriksaan dalam talian dan bukannya platform pembayaran P2P, walaupun kedua-duanya kini termasuk ciri-ciri P2P. Platform ini tidak mengekalkan baki atau suapan sosial-mereka versi digital dompet fizikal anda untuk pembayaran saudagar.

Perkara-perkara ekosistem.Venmo bekerja di iPhone dan Android, boleh diakses oleh sesiapa sahaja tanpa mengira peranti. Apple membayar tunai memerlukan kedua-dua penghantar dan penerima menggunakan iphone. Kebolehcapaian cross-platform ini memberikan kelebihan Venmo dalam kumpulan rakan dengan pilihan peranti campuran.

Venmo had dan pertimbangan

Operasi U.S. Sahaja menghadkan Venmo untuk transaksi domestik di amerika syarikat. Pasangan amerika tidak boleh menggunakan Venmo di luar negara, dan penduduk amerika syarikat tidak boleh menghantar wang kepada rakan-rakan antarabangsa. Had domestik ini menjadikan Venmo tidak relevan untuk transaksi merentas sempadan atau pembayaran perniagaan antarabangsa.

Kekangan mata wang tunggalBermakna Venmo hanya mengendalikan dolar as. Pengguna tidak boleh mengekalkan baki euro, paun atau yen atau menghantar pembayaran dalam mata wang asing. Perniagaan antarabangsa memerlukan platform pembayaran merentas sempadan khusus dan bukannya aplikasi P2P pengguna.

Had transaksi cap akaun standard pada $60,000 mingguan, dengan sublimits $5,000 untuk pembayaran orang-ke-orang dan pelbagai had pembelian dan pemindahan bank. Pengesahan identiti menimbulkan had ini agak, tetapi Venmo pada dasarnya menghidangkan urus niaga P2P nilai sederhana dan bukannya pembayaran perniagaan bernilai tinggi.

Peribadi vs perniagaan menggunakan kes-kes

Venmo cemerlang pada senario peer-to-peer kasual-membahagikan bil restoran, membayar balik rakan sebilik untuk utiliti, membayar balik wang yang dipinjam, mengumpul wang untuk hadiah kumpulan. Aspek sosial, yuran sifar pada pembayaran standard, dan sifat segera menjadikan kes-kes penggunaan ini sesuai.

Keperluan pembayaran perniagaanSelalunya melebihi keupayaan Venmo. Pembayaran merentas sempadan memerlukan platform B2B khusus seperti XTransfer yang menyokong pelbagai mata wang, jumlah transaksi yang lebih tinggi, pematuhan dengan peraturan-peraturan antarabangsa, dan ciri-ciri fokus perniagaan seperti akses berbilang pengguna dan integrasi perakaunan.

Ekosistem pembayaran Digital yang lebih luas

Aplikasi pembayaran P2P seperti Venmo mewakili satu lapisan dalam kewangan digital moden. Aplikasi ini cemerlang pada kes penggunaan khusus-pembayaran kasual antara rakan-rakan-sementara platform lain memenuhi keperluan yang berbeza. Memahami alat yang sesuai dengan tujuan yang menghalang menggunakan penyelesaian yang tidak mencukupi untuk tugas kewangan yang penting.

Platform pembayaran rentas sempadan B2BSeperti XTransfer melayani keperluan yang sama sekali berbeza daripada Venmo. Perniagaan yang mengeksport ke eropah, mengimport dari Asia, atau menguruskan rantaian bekalan antarabangsa memerlukan akaun berbilang mata wang, mematuhi peraturan antarabangsa, keupayaan pembayaran pukal, dan integrasi dengan sistem perakaunan perniagaan-tiada yang menyediakan aplikasi P2P pengguna.

Dompet Digital, cryptocurrency, wayar perbankan tradisional, pemproses pembayaran, dan platform kewangan perdagangan khusus masing-masing menduduki niche tertentu. Kebangkitan aplikasi seperti Venmo tidak menghapuskan keperluan untuk kaedah pembayaran lain-ia menambah pilihan untuk senario di mana pembayaran domestik kasual, sosial, segera masuk akal.

Evolusi masa depan pembayaran P2P

Sistem pembayaran masa nyata terus berkembang di peringkat global, dengan negara-negara yang membangunkan infrastruktur pembayaran segera yang boleh mengurangkan keperluan untuk aplikasi platform khusus. Jika bank universal menawarkan pemindahan segera, kelebihan kemudahan aplikasi seperti Venmo berkurangan agak, walaupun ciri-ciri sosial mungkin mengekalkan rayuan.

Integrasi CryptocurrencyMasih eksperimen tetapi boleh membenarkan aplikasi P2P untuk merapatkan pembayaran antarabangsa melalui stablecoins atau aset digital lain. Walau bagaimanapun, kerumitan kawal selia dan turun naik kini mengekalkan ciri-ciri ini terhad kepada platform khusus dan bukannya aplikasi P2P arus perdana.

Kewangan terbenam boleh mengintegrasikan fungsi P2P terus ke dalam aplikasi pemesejan, rangkaian sosial dan platform e-dagang, mengurangkan pergantungan pada aplikasi pembayaran berdiri sendiri. WeChat di China menunjukkan integrasi ini di mana pembayaran adalah ciri-ciri asli dalam ekosistem komunikasi dan perdagangan yang lebih luas.

Soalan lazim mengenai Venmo

Adakah Venmo selamat digunakan untuk pembayaran?

Venmo menggunakan penyulitan dan penipuan pemantauan menyerupai perkhidmatan kewangan lain, menjadikannya munasabah selamat untuk pembayaran peer-to-peer kasual. Walau bagaimanapun, ia tidak mempunyai perlindungan penipuan kad kredit atau perlindungan kawal selia bank. Hanya menghantar wang kepada orang yang anda tahu dan mempercayai, tidak pernah menggunakan Venmo untuk pembelian dari penjual yang tidak diketahui, dan membolehkan pengesahan dua faktor untuk keselamatan tambahan.

Bolehkah saya menggunakan Venmo untuk pembayaran perniagaan?

Ya, tetapi anda perlu membuat profil perniagaan Venmo rasmi dan bukannya menggunakan akaun peribadi untuk transaksi komersial. Profil perniagaan mengenakan 1.9% + $0.10 setiap transaksi tetapi memberikan perlindungan penjual dan pematuhan dengan syarat perkhidmatan. Akaun peribadi yang digunakan untuk perniagaan melanggar dasar Venmo dan kekurangan perlindungan komersial.

Mengapa Venmo menunjukkan transaksi saya kepada orang lain?

Venmo lalai untuk perkongsian awam untuk akaun baru, membuat nota transaksi boleh dilihat oleh semua pengguna Venmo (walaupun jumlah kekal peribadi). Anda boleh menukar tetapan privasi lalai kepada rakan atau peribadi dalam tetapan aplikasi anda, dan anda boleh menetapkan keterlihatan untuk setiap transaksi individu sebelum menghantar pembayaran.

Berapa lama masa yang diambil untuk memindahkan wang dari Venmo ke bank saya?

Pemindahan bank Standard adalah percuma dan mengambil masa 1-3 hari bekerja. Pemindahan segera kos 1.75% (minimum $0.25, maksimum $25) dan tiba dalam masa beberapa minit. Pilih berdasarkan sama ada anda memerlukan akses segera atau boleh menunggu untuk mengelakkan yuran.

Bolehkah saya menggunakan Venmo di peringkat antarabangsa atau menghantar wang ke negara lain?

Tidak, Venmo hanya berfungsi di amerika syarikat dan hanya mengendalikan dolar as. Kedua-dua penghantar dan penerima mesti mempunyai akaun bank a.s. dan nombor telefon as. Untuk pembayaran antarabangsa, gunakan perkhidmatan seperti PayPal, Wise, atau platform yang difokuskan oleh perniagaan seperti XTransfer untuk perdagangan merentas sempadan.

Apa yang berlaku jika saya menghantar wang kepada orang yang salah?

Pembayaran Venmo biasanya tidak dapat dipulihkan sebaik sahaja dihantar. Jika anda menghantar wang kepada orang yang salah, hubungi mereka secara langsung melalui Venmo untuk meminta bayaran balik. Venmo tidak boleh memaksa penerima untuk kembali tersilap menghantar dana. Sentiasa sahkan nama samaran penerima dengan teliti sebelum mengesahkan pembayaran.

Adakah terdapat had berapa banyak yang boleh saya hantar melalui Venmo?

Akaun Standard boleh menghantar sehingga $60,000 setiap minggu, dengan sublimits $5,000 untuk pembayaran orang ke orang dan pelbagai had pada jenis transaksi lain. Pengesahan identiti boleh meningkatkan had ini. Akaun perniagaan mungkin mempunyai had yang berbeza berdasarkan sejarah pengesahan dan transaksi.

Adakah Venmo melaporkan transaksi saya kepada IRS?

Venmo laporan transaksi komersial mesyuarat ambang IRS melalui borang 1099-K. Pada masa ini, perniagaan yang menerima bayaran di atas ambang tertentu menerima borang cukai. Pembayaran peribadi antara rakan-rakan (sewa membelah, bayaran balik makan malam) tidak dilaporkan sebagai pendapatan bercukai. Semak peraturan IRS semasa sebagai keperluan pelaporan berkembang.