Bagaimana untuk memilih saluran pembayaran pihak ketiga?

Bagi banyak perusahaan perdagangan asing, kelancaran koleksi pembayaran secara langsung memberi kesan kepada penghantaran pesanan, pengaturan pengeluaran, dan juga rantaian modal keseluruhan syarikat. Pemindahan wayar bank tradisional, dengan ulasan mereka perlahan, proses legap dan prosedur yang rumit, semakin berasa seperti mereka memegang perniagaan kembali. Ini memaksa semua orang untuk mempertimbangkan soalan: dalam usaha mencapai kecekapan dan keselamatan hari ini, adakah terdapat pilihan pengumpulan pembayaran yang lebih baik yang boleh membebaskan kita dari menunggu pasif?

Mengapa mempunyai koleksi pembayaran pihak ketiga menjadi pilihan baru?

Mr. Li, seorang pemilik perniagaan di Yiwu yang telah melakukan perdagangan asing selama 15 tahun, menggunakan pemindahan wayar bank semata-mata untuk dekad yang lalu. Pada tahun 2022, seorang pelanggan amerika dibayar $80,000, tetapi wang itu terjebak dalam bank "under review" status. Ia mengambil masa 18 hari untuk tiba, menyebabkan dia membayar lebih daripada $20,000 dalam penalti kepada pembekal. Selepas kejadian ini, beliau mula menggunakan pembayaran pihak ketiga dan mendapati ketibaan lebih cepat dengan penglihatan status dana masa nyata-tidak lagi sabar menunggu.

Penyelidikan pasaran menunjukkan bahawa oleh 2024, 73% perusahaan eksport B2B cina menggunakan koleksi pembayaran pihak ketiga, peningkatan yang ketara dari tiga tahun lebih awal. Sebabnya mudah:

• Bank-bank tradisional: Purata 5-7 hari ketibaan
• Pembayaran pihak ketiga: Hanya 1-3 hari
• Yuran Bank: 1.5% hingga 3.5%
• Yuran pembayaran pihak ketiga: Biasanya 0.4% hingga 1.2%
• Plus: Operasi sepenuhnya dalam talian, tidak perlu berulang kali melawat bank

Peningkatan peningkatan ini menambah kelebihan daya saing yang sebenar.

Platform pembayaran pihak ketiga B2B profesional, seperti XTransfer, mengubah keseluruhan ekosistem koleksi pembayaran. Dengan akaun pengumpulan pembayaran tempatan di lebih 40 negara di seluruh dunia, pembeli luar negara boleh membuat pembayaran dengan mudah sebagai pemindahan domestik. Wang tiba dan secara automatik ditukar kepada RMB, dengan keseluruhan proses kelihatan dan automatik. Ini sangat mesra untuk perusahaan kecil dan sederhana dengan banyak pesanan dan jumlah sederhana, dengan ketara meningkatkan aliran tunai.

Bagaimana untuk menggunakan pembayaran pihak ketiga untuk menyelesaikan cabaran pengumpulan pembayaran tertentu?

Melakukan perniagaan dengan pelanggan baru: bagaimana untuk mengimbangi risiko dan peluang?

Urus niaga kali pertama membawa risiko tertinggi. Pendekatan tradisional memerlukan bayaran penuh atau surat kredit, tetapi ini mungkin menakutkan pelanggan. Pembayaran pihak ketiga menawarkan tanah tengah: memerlukan pelanggan membayar deposit 30% ke akaun platform terlebih dahulu. Selepas pengeluaran selesai, mereka membayar baki 70% sebelum penghantaran. Akaun platform bertindak seperti pihak escrow neutral, mengurangkan kos amanah bagi kedua-dua pihak.

Operasi tertentu: Tulis terma pembayaran ansuran yang jelas dalam invois proforma. Hanya memulakan perolehan selepas deposit tiba, semasa memeriksa latar belakang pelanggan. Sesetengah platform seperti XTransfer juga menyediakan perkhidmatan penyiasatan kredit pembeli, membantu anda mengelakkan pelanggan berisiko tinggi terlebih dahulu.

Memberi terma kredit kepada pelanggan biasa: apa yang perlu dilakukan mengenai tekanan tunai anda sendiri?

Memberi pelanggan terma pembayaran 30 hingga 60 hari adalah perkara biasa, tetapi hubungan ini banyak modal anda. Jika sepuluh pelanggan masing-masing berhutang $50,000, itulah $500,000 bergerak.

Platform pembayaran pihak ketiga'Akaun boleh diterima pembiayaanFungsi boleh menyelesaikan ini: berdasarkan pesanan yang telah dihantar tetapi belum dibayar untuk pembayaran, memohon kepada platform untuk pinjaman. Anda boleh menerima sebahagian besar pembayaran (seperti 80% hingga 90%) secepat hari yang sama.

Untuk menggunakan fungsi ini, anda mesti memilih platform yang menyokongnya dan memahami kadar faedah dan prosedur dengan jelas. Walaupun wang ini membawa minat, jika ia membolehkan anda mendapatkan diskaun tunai dari pembekal atau merampas pesanan segera, ia mungkin masih berbaloi. Kunci ini hanya sesuai dengan pelanggan tetap creditworthy dan keperluan pembiayaan jangka pendek tulen.

Menerima wang dari negara yang berbeza: bagaimana untuk mengurangkan kerugian kadar pertukaran?

Jika pelanggan anda tersebar di seluruh eropah, amerika, dan Australia, anda akan menerima pelbagai mata wang. Pendekatan lama adalah untuk segera menukar kepada RMB apabila diterima, tetapi anda mungkin terlepas kadar pertukaran yang baik dan membayar yuran setiap kali.

Kini platform pembayaran pihak ketiga mempunyaiDompet pelbagai mata wangFungsi, membolehkan anda menyimpan mata wang yang berbeza terlebih dahulu, menukar apabila anda merasakan kadar yang menguntungkan, atau terus menggunakan mata wang asing untuk membayar pembekal luar negara, menyimpan satu langkah penukaran.

Anda boleh membuat jadual kadar pertukaran mudah untuk mengesan trend dan menyelesaikan pada kadar yang agak tinggi. Data industri menunjukkan bahawa melalui penempatan berasaskan masa, perniagaan boleh purata tambahan 0.3% hingga 0.6%. Bagi sesebuah syarikat yang menerima $5 juta setiap tahun, itulah $15,000 kepada $30,000 dalam pendapatan tambahan.

Pesanan besar: bagaimana untuk mengumpul pembayaran dengan lebih selamat manakala kedua-dua pihak selesa?

Untuk pesanan melebihi $500,000, meminta pelanggan membayar sepenuhnya mewujudkan tekanan dan menumpukan risiko kepada anda. Pendekatan yang lebih baik adalah untuk mengumpul secara ansuran mengikut kemajuan pengeluaran:

• 30%Atas kontrak menandatangani
• 30%Selepas membeli bahan
• 30%Apabila selesai pengeluaran
• 10%Selepas penghantaran

Menggunakan pembayaran pihak ketiga untuk ini sangat mudah-setiap ketibaan mempunyai pemberitahuan, sistem secara automatik menjana laporan kemajuan, dan mengingatkan anda jika ada pembayaran lewat.

Titik kawalan utama: Jangan memulakan pengeluaran tanpa deposit; Jangan membuat pembelian bahan besar tanpa pembayaran kedua; Jangan lepaskan barangan kepada syarikat perkapalan tanpa bayaran akhir.

Menghadapi bayaran balik atau pertikaian: bagaimana untuk mengendalikan dengan cekap?

Isu kualiti produk atau kelewatan logistik semua boleh membawa kepada bayaran balik. Bayaran balik melalui bank sangat menyusahkan, mengambil masa satu hingga dua bulan. Platform pembayaran pihak ketiga menyediakan saluran yang lebih cepat-anda mengemukakan aplikasi dan bukti di platform, dan biasanya dalam masa 3 hingga 5 hari perniagaan pembeli menerima bayaran balik.

Adalah lebih baik untuk menentukan keadaan bayaran balik dan proses dalam kontrak terlebih dahulu. Jika pihak mempunyai perbezaan, sesetengah platform boleh memberikan cadangan pengantaraan neutral. Walaupun tidak sah mengikat seperti penghakiman mahkamah, mereka sering memudahkan penempatan kos rendah, pesat.

Menguruskan dokumen transaksi besar-besaran: bagaimana untuk mengelakkan sakit kepala?

Setiap koleksi pembayaran memerlukan kontrak yang sepadan, invois, pengisytiharan kastam, bil muatan, dan timbunan dokumen. Organisasi manual tradisional adalah meletihkan dan cenderung kesilapan.

Platform pembayaran pihak ketiga'Pengurusan dokumen pintarFungsi boleh membantu sangat: anda memuat naik dokumen, sistem secara automatik mengiktiraf maklumat utama (seperti jumlah dan pembeli), membandingkan dengan rekod pembayaran, dan memberi isyarat kepada ketidakkonsistenan. Dari masa ke masa, platform mengumpulkan semua data transaksi anda, yang membolehkan analisis mudah di mana pelanggan membayar perlahan-lahan, produk mana yang mempunyai margin keuntungan yang tinggi. Data ini juga boleh diintegrasikan dengan sistem ERP anda sendiri.

Apabila koleksi pembayaran mempunyai masalah: bagaimana untuk bertindak balas?

Apa yang perlu dilakukan apabila wang tidak tiba?

Pelanggan mengatakan mereka dibayar, tetapi akaun anda tidak menunjukkan apa-apa-anda tidak berani menghantar. Sebab yang mungkin: pelanggan memasukkan nombor akaun yang salah, terlalu banyak bank perantara dalam laluan pengiriman wang, atau kawalan risiko platform yang dicetuskan dan buat sementara waktu di bawah semakan.

Langkah 1: Segera mempunyai pelanggan menyediakan resit pengiriman wang bank dan dengan teliti mengesahkan maklumat.

Langkah 2: Log masuk ke platform pembayaran untuk memeriksa isyarat.

Langkah 3: Hubungi perkhidmatan pelanggan platform, memberikan resit untuk membantu aliran dana jejak.

Pencegahan adalah lebih penting: Dalam arahan pembayaran yang dihantar kepada pelanggan, maklumat akaun sorotan berani, menyediakan versi elektronik untuk copy-paste mudah, dan memerlukannya untuk segera menghantar tangkapan skrin resit selepas pembayaran.

Kadar pertukaran turun naik menyebabkan jumlah yang diterima untuk tidak sepadan dengan kontrak?

Kontrak menyatakan $100,000, pelanggan juga membayar $100,000, tetapi selepas penyelesaian anda menerima beberapa ribu RMB kurang. Ini mungkin kerana kadar pertukaran berubah semasa hari pengiriman wang, atau kutipan penyelesaian platform berbeza daripada jangkaan anda, atau yuran telah ditolak midway.

Kaedah tindak balas:

• Jika platform mempunyai fungsi kunci kadar pertukaran, kunci kadar sebelum pembayaran pelanggan
• Tulis dalam kontrak "pembeli menanggung semua yuran bank, penjual tidak menerima kurang daripada XX USD"
• Semak kadar pertukaran masa nyata dan anggaran jumlah yang diterima pada platform sebelum setiap pembayaran

Adalah disyorkan untuk mewujudkan data terperinci rakaman lejar pembayaran untuk setiap transaksi. Dari masa ke masa anda akan menemui corak-sebagai contoh, kadar pertukaran jumaat sering tidak menguntungkan, jadi anda boleh membimbing pelanggan untuk membayar awal dalam minggu ini.

Apa yang perlu dilakukan apabila akaun tiba-tiba dibekukan oleh kawalan risiko?

Ini adalah keadaan yang paling saraf. Sebab-sebab yang mungkin: lonjakan jumlah pembayaran jangka pendek, wang dari negara berisiko tinggi, pelanggan di blacklists, atau dokumen yang dihantar tidak sepadan dengan maklumat pembayaran.

Tindakan segera: Hubungi perkhidmatan pelanggan platform untuk menjelaskan sebab-sebab dan bahan apa yang perlu ditambah. Kemudian sediakan pakej bukti lengkap: kontrak, invois, pengisytiharan kastam, dokumen logistik, rekod sembang dengan pelanggan, dan lain-lain, membuktikan transaksi adalah tulen dan undang-undang.

Biasanya dengan bahan-bahan yang lengkap, unfreezing mengambil masa beberapa hari perniagaan; Isu-isu pematuhan yang kompleks mungkin mengambil masa beberapa minggu. Oleh itu, penekanan harian terhadap operasi standard dan kemas kini dokumen yang tepat pada masanya adalah pencegahan terbaik.

Menggunakan pelbagai platform untuk koleksi pembayaran: apa yang perlu dilakukan mengenai dana yang bertaburan?

Pelanggan yang berbeza lebih suka platform yang berbeza, atau anda telah mencuba beberapa diri sendiri, menghasilkan wang yang bertaburan di mana-mana dengan kecekapan pengurusan yang rendah.

Kaedah pengoptimuman:

• Tentukan satu platform utama: Tumpukan kebanyakan perniagaan di sana untuk menikmati kadar dan perkhidmatan yang lebih baik
• Platform lain sebagai tambahan: Mengendalikan perniagaan khas sahaja
• Penyatuan tetap: Wang pemindahan mingguan dari platform lain ke platform utama

Apabila memilih platform utama: jika anda terutamanya memberi tumpuan kepada pasaran eropah dan amerika dengan resit tahunan di bawah $5 juta, pilih platform seperti XTransfer yang mengkhususkan diri dalam B2B; jika anda mempunyai pasaran khas seperti timur tengah atau amerika Latin, mengekalkan satu platform dengan kelebihan tempatan sebagai sandaran. Sementara itu, buat lejar induk anda sendiri yang menyatukan aliran dari semua platform-simpan akaun keseluruhan mental.

Pemfailan cukai akhir tahun: bagaimana untuk menyediakan dokumen-dokumen yang Compliantly?

Pihak berkuasa cukai memerlukan setiap pembayaran mempunyai deklarasi kastam eksport yang sepadan dengan jumlah yang sepadan dan resit penyelesaian lengkap. Jika menggunakan platform pembayaran pihak ketiga, resit pembayaran platform juga sah.

Jangan tunggu sehingga akhir tahun untuk mengatur-mudah terlepas item. Amalan terbaik: sebaik sahaja menerima setiap pembayaran, memuat naik kontrak, invois, dan pengisytiharan kastam dalam sistem pengurusan dokumen platform. Sistem akan secara automatik arkib.

Berikan fail nama standard seperti "Date_CustomerName_ContractNumber" untuk mencari mudah. Setiap suku tahun, sahkan sama ada pembayaran dan rekod kastam sepadan, menemui masalah awal. Beberapa platform juga menyediakan rundingan cukai dan memfailkan bantuan perkhidmatan-mendapatkan bantuan untuk isu-isu yang kompleks.

Perbandingan Platform pengumpulan pembayaran pihak ketiga arus perdana

Cadangan Pemilihan:

• Mula cepat→ Platform XTransfer-type B2B-pembukaan akaun pantas/ketibaan pantas/kadar rendah
• Keperluan pelbagai senario→ Platform menegak platform komprehensif-kecekapan keseimbangan dan liputan
• Kestabilan jumlah yang besar→ Bank utama platform tambahan-keutamaan keselamatan

Strategi pengoptimuman lanjutan untuk koleksi pembayaran pihak ketiga

Strategi 1: mewujudkan sistem analisis Data pembayaran

Kebanyakan perusahaan hanya menggunakan platform pembayaran pihak ketiga sebagai alat pengumpulan, menghadap nilai data terkumpul. Hakikatnya, data transaksi yang terkumpul di platform adalah goldmine untuk analisis perniagaan.

Langkah pertama dalam mewujudkan sistem analisis data secara kerap mengeksport butiran pembayaran termasuk nama pelanggan, negara, mata wang, jumlah, masa, kadar pertukaran, dan sebagainya, mengimport ke dalam alat Excel atau BI untuk analisis pelbagai dimensi.

Contoh-contoh dimensi analisis:

• Oleh pelanggan: Mengenal pasti pelanggan 20% teratas yang menyumbang kepada jumlah pembayaran-ini adalah pelanggan teras yang bernilai lebih banyak pelaburan sumber
• Mengikut negara: Mengenal pasti pasaran yang paling pesat berkembang untuk membimbing pengembangan perniagaan
• Mengikut masa: Temui corak pembayaran bermusim, merancang pembiayaan terlebih dahulu
• Mengikut mata wang: Memahami perkadaran dan turun naik setiap mata wang, mengoptimumkan pengurusan dana pelbagai mata wang
• Dengan masa ketibaan: Menilai kecekapan kaedah pembayaran yang berbeza, menghapuskan saluran yang tidak cekap

Aplikasi lanjutan: Data pembayaran pautan dengan jualan, inventori, dan data keuntungan untuk membentuk pemuka analisis perniagaan lengkap. Sebagai contoh, jika pelanggan mempunyai jumlah pembayaran yang besar tetapi margin keuntungan yang rendah, pertimbangkan untuk menyesuaikan petikan atau mengoptimumkan struktur produk; Jika pasaran menunjukkan pertumbuhan pembayaran yang cepat tetapi juga kadar hutang buruk yang tinggi, mengukuhkan kawalan risiko; Jika produk tertentu mempunyai kitaran pembayaran yang panjang, penerimaan pasaran mungkin rendah mempertimbangkan peningkatan atau penghapusan. Keputusan yang didorong oleh Data adalah lebih saintifik daripada perasaan usus.

Strategi 2: membina aliran kerja pengumpulan pembayaran automatik

Mengurangkan operasi manual, meningkatkan kecekapan dan ketepatan. Melalui integrasi API atau teknologi RPA (automasi proses robot), sambungkan platform pembayaran pihak ketiga dengan ERP perusahaan, sistem kewangan, CRM, dan lain-lain, mencapai aliran data automatik.

Apabila platform menerima bayaran, secara automatik mencetuskan tindakan ini:

• Sistem mengekstrak maklumat pembayaran, sepadan dengan pesanan yang sepadan
• Kemas kini status pesanan untuk "pembayaran diterima"
• Memaklumkan gudang untuk mengatur penghantaran
• Menjana baucar pembayaran dalam sistem kewangan
• Menghantar pemberitahuan e-mel kepada kakitangan jualan dan pelanggan

Pelaksanaan teknikal: Jika perusahaan mempunyai pasukan IT, gunakan antara muka API yang disediakan oleh platform untuk membangunkan program integrasi tersuai; Tanpa keupayaan teknikal, gunakan alat automasi kod rendah seperti Zapier atau Integromat untuk mengkonfigurasi aliran kerja melalui drag-and-drop; Beberapa platform pembayaran pihak ketiga secara langsung menyediakan plugin integrasi standard dengan sistem ERP arus perdana (seperti SAP, oracle, Kingdee, UFIDA)-pasang dan gunakan.

Penilaian ROI: Perusahaan dengan resit pembayaran tahunan 500, jika masing-masing memerlukan 15 minit pemprosesan manual (memeriksa ketibaan, mengesahkan maklumat, memberitahu kakitangan yang berkaitan, memasuki sistem), jumlah 125 jam setiap tahun-bersamaan dengan 8% daripada satu masa kerja orang kewangan. Selepas automasi, kali ini boleh diselamatkan oleh lebih daripada 80%, membebaskan kakitangan kewangan untuk kerja yang lebih berharga seperti perancangan dana dan analisis kos. Pelaburan awal mungkin memerlukan puluhan ribu dolar, tetapi kos boleh dipulihkan dalam tempoh setahun.

Strategi 3: secara dinamik mengoptimumkan laluan pengumpulan pembayaran

Laluan pembayaran yang berbeza (bank, platform, mata wang, masa) menghasilkan kos dan jangka masa yang berbeza. Perusahaan perlu sentiasa menguji dan membandingkan untuk mencari laluan yang optimum.

Sebagai contoh, untuk pembayaran pelanggan as, anda boleh memilih: mempunyai pelanggan menghantar ke akaun tempatan as perusahaan, menghantar ke akaun Hong Kong, atau terus menghantar ke akaun domestik. Masa ketibaan ujian, yuran, dan kadar pertukaran merebak untuk tiga laluan ini, memilih yang mempunyai kos komprehensif terendah untuk mengesyorkan kepada pelanggan.

Kaedah ujian A/B: Membahagikan pelanggan kepada dua kumpulan-kumpulan A menggunakan laluan 1, kumpulan B menggunakan laluan 2. Kumpulkan data sebulan, membandingkan masa ketibaan purata, kos purata, kepuasan pelanggan, dan metrik lain untuk kedua-dua kumpulan. Jika laluan 1 jelas lebih tinggi daripada laluan 2, memindahkan semua pelanggan ke laluan 1. Kaedah pengoptimuman eksperimen ini boleh terus meningkatkan kecekapan kutipan pembayaran.

Konfigurasi berasaskan senario: Gunakan laluan yang berbeza untuk senario yang berbeza:

• Pesanan kecil(<$10K): mengejar kelajuan, menggunakan akaun tempatan
• Pesanan besar(>$100K): mengejar keselamatan, menggunakan pemindahan wayar bank
• Pelanggan tetap: Boleh menggunakan terma pembayaran
• Pelanggan baru: Memerlukan bayaran pendahuluan
• Musim puncak: Mengutamakan saluran cepat
• Off-season: Boleh mengorbankan sedikit masa untuk kadar yang lebih rendah

Mewujudkan matriks pemilihan laluan standard untuk kakitangan perniagaan dan kewangan untuk diikuti, mengelakkan keacakan.

Strategi 4: mengukuhkan sistem kawalan risiko pengumpulan pembayaran

Di luar fungsi kawalan risiko platform yang disediakan, perusahaan harus menubuhkan peraturan kawalan risiko mereka sendiri.

Tetapkan ambang amaran anomali pembayaran:

• Jumlah pembayaran tunggal melebihi purata sebanyak 200% → amaran automatik
• Pembayaran pertama pelanggan baru melebihi $50K → memerlukan kelulusan pengurusan kanan
• Pelanggan yang sama membuat pembayaran> 3 kali dalam 30 hari tetapi setiap jumlah berkurangan → isyarat penipuan yang mungkin
• Negara sumber pembayaran tiba-tiba berubah → perlu mengesahkan latar belakang transaksi

Pengurusan senarai hitam: Mewujudkan pelanggan dalaman senarai hitam rakaman pelanggan dengan penipuan, lalai, aduan, atau tingkah laku buruk yang lain. Apabila pelanggan ini menempah semula, sistem secara automatik memberi amaran, mengingatkan kakitangan perniagaan untuk mengendalikan dengan berhati-hati atau terus menolak. Maklumat senarai hitam boleh dikongsi dalam kalangan industri (memastikan pematuhan undang-undang), membantu rakan-rakan mengelakkan perangkap.

Audit tetap: Audit dalaman suku tahunan proses pengumpulan pembayaran, memeriksa pematuhan sistem yang ketat, mengenal pasti pelanggaran, mencari peluang peningkatan. Menjemput juruaudit luar atau penasihat kewangan untuk penilaian bebas dan nasihat profesional. Isu-isu yang betul dengan segera ditemui dalam audit, sistem kemas kini dan proses, membentuk gelung penambahbaikan berterusan

Ringkasan

Memilih saluran pembayaran pihak ketiga yang betul memerlukan mempertimbangkan pelbagai faktor: ambang pembukaan akaun, kelajuan ketibaan, kos komprehensif, kemudahan operasi, perkhidmatan tambah nilai, dan keupayaan kawalan risiko. Untuk perusahaan perdagangan asing kecil dan sederhana, B2B-focused platform seperti XTransfer menawarkan kelebihan yang komprehensif. Melalui strategi pengoptimuman lanjutan-analisis data, automasi aliran kerja, pengoptimuman laluan, dan kawalan risiko yang diperkuatkan-perusahaan boleh memaksimumkan nilai platform pembayaran pihak ketiga, mencapai cekap, selamat, dan kutipan pembayaran merentas sempadan kos rendah.