Neobanking 이해: 그것이 무엇이며 어떻게 작동하는지

Neobanking은 새로운 은행 방법입니다. 물리적 지점이없는 온라인 전용 은행을 제공합니다. 이 은행들은 일을 쉽게 만드는 데 중점을 둡니다. 앱이나 웹 사이트를 사용하여 온라인으로 모든 돈을 처리 할 수 있습니다. 이 은행 스타일은 오늘날 많은 사람들이 원하는 것, 특히 젊은 사람들에게 적합합니다. 예를 들어, Z 세대 및 밀레 니얼 세대의 거의 절반이 온라인 전용 은행을 사용합니다. 80% 이상이 디지털 뱅킹이 매우 중요하다고 생각합니다. Neobanking 시장은 빠르게 성장하고 있습니다. 2023 년 960 억 달러에서 2033 년에는 3.799 조 달러로 증가 할 수 있습니다. Neobanking은 사람들이 금융 서비스를 사용하는 방식을 바꾸고 있습니다.

하이라이트

• Neobanks는 지점이없는 온라인 만 작동하는 은행입니다.
• 그들은 언제든지 돈을 관리 할 수있는 사용하기 쉬운 앱과 웹 사이트를 가지고 있습니다.
• Neobanks는 정사이즈 은행보다 적은 수수료를 부과하므로 현금을 절약 할 수 있습니다.
• 그들은 빠른 도움을주고 보안을 유지하기 위해 AI와 같은 스마트 기술을 사용합니다.
• Neobanks는 저장, 예산 책정 또는 암호화와 같은 고객이 필요로하는 것에 중점을 둡니다.
• 네오뱅크 서비스를 쉽게 사용하려면 좋은 인터넷이 필요합니다.
• 대부분의 네오 뱅크는 FDIC 보험과 같이 돈을 안전하게 지키는 규칙을 따릅니다.
• 네오뱅크는 디지털 뱅킹을 좋아하기 때문에 빠르게 성장하고 있습니다.

Neobanking은 무엇입니까?

Neobanking 의 정의

Neobanking은 온라인 뱅킹을 수행하는 새로운 방법입니다. 정사이즈 은행과 달리 네오 뱅크에는 건물이나 지점이 없습니다. 그들은 앱과 웹 사이트를 사용하여 서비스를 제공합니다. Neobanks는 은행을보다 쉽고 사용자 친화적으로 만들기 위해 2010 년대 초에 시작되었습니다.

전문가들은 네오뱅크가 혁신에 초점을 맞춘 디지털 은행이라고 말합니다. Statista는 네오 뱅크가 디지털 가입이 필요하고 은행 라이센스가 없을 수 있다고 설명합니다. ScaleFocus는 또한 온라인 전용 시스템과 금융 기술을 개선하는 방법을 강조합니다.

Neobanks의 주요 특징

Neobanks는 독특한 기능 때문에 특별합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 디지털-첫 번째 모델: 물리적 위치가없는 온라인에서만 작동합니다.
• 사용자 친화적 인 인터페이스: 앱과 웹 사이트는 사용하기 쉽습니다.
• 비용 효율성: 지점이 없다는 것은 고객에게 더 낮은 수수료를 의미합니다.
• 혁신적인 도구: 예산 및 재무 계획을위한 도구를 제공합니다.
• 접근성: 인터넷 연결로 언제든지 사용할 수 있습니다.

이러한 기능으로 네오 뱅크는 간단하고 현대적인 뱅킹을 원하는 사람들에게 훌륭한 선택입니다.

시장에서 Neobanks의 예

일부 네오 뱅크는 오늘날 매우 인기가 있습니다. 예:

• 누뱅크: 라틴 아메리카에는 1 억 명 이상의 사용자가 있습니다.
• 리볼루트: 38 개국에서 사용할 수 있으며 환전 및 이체를 제공합니다.
• 바로: 교환 수수료로 대부분의 돈을 벌고 있습니다.

한 네오 뱅크는 공연 작업자에 초점을 맞추고 앱을 통해 돈을 관리 할 수 있도록 도와줍니다. 이것은 네오 뱅크가 특정 그룹에 어떻게 봉사하는지 보여줍니다. 많은 네오 뱅크도 핀 테크 회사와 협력하여 더 많은 서비스를 제공합니다.

Neobanking 시장은 빠르게 성장하고 있습니다. 2023 년에는 1,487 억 달러의 가치가있었습니다. 2033 년에는 연간 49% 성장률로 5,3826 억 달러로 성장할 수 있습니다. 이것은 사람들이 디지털 뱅킹 옵션을 얼마나 원하는지 보여줍니다.

Neobanks의 작동 방식

온라인 전용 은행

Neobanks는 앱과 웹 사이트를 사용하여 온라인으로 완전히 작동합니다. 그들은 물리적 지점이 없으므로 은행 업무가 더 쉽습니다. 인터넷에 접속하면 언제든지 계좌를 개설하거나 송금하거나 대출을 신청할 수 있습니다.

이 은행은 AI 및 RPA와 같은 스마트 도구를 사용하여 더 잘 작동합니다. 이러한 도구는 계좌 개설 또는 대출 처리와 같은 간단한 작업을 처리합니다. 이러한 작업을 자동화함으로써 네오 뱅크는 실수를 줄이고 시간을 절약합니다. RPA는 작업자가 간단한 작업을 신속하게 수행하는 동안 더 어려운 작업에 집중할 수 있도록 도와줍니다.

네오뱅킹 기술

기술은 네오 뱅크를 잘 작동시키는 것입니다. AI, 기계 학습 및 블록 체인을 사용하여 은행 업무를 개선합니다. 이러한 도구는 얼굴 또는 지문 보안, 스마트 머니 조언 및 쉬운 모바일 결제와 같은 기능을 추가합니다. 예를 들어, AI 챗봇은 언제든지 질문에 답할 수 있으며 빠른 도움을줍니다.

자동화는 네오 뱅크에게도 중요합니다. 사기 발견, 거래 확인 및 신규 고객 등록과 같은 작업에 도움이됩니다. 이것은 일을 더 빠르고, 더 정확하고, 더 저렴하게 실행시킵니다.

• Neobanking의 멋진 기술은 다음과 같습니다.
  • 스마트 서비스 및 사기 중단을위한 AI.
  • 안전하고 명확한 거래를위한 블록 체인.
  • 더 나은 돈 팁을위한 기계 학습.

Neobanks가 제공하는 것

Neobanks는 귀하의 요구에 맞게 많은 서비스를 제공합니다. 그들은 저축 및 당좌 예금 같은 기본적인 것을 제공합니다. 또한 예산 및 투자를위한 도구가 있습니다. 일부는 cryptocurrency를 거래하거나 해외로 돈을 보낼 수도 있습니다.

오래된 은행과 달리 네오 뱅크는 사용하기 쉬운 것에 중점을 둡니다. 그들의 앱은 간단하고 도움이됩니다. 지출을 보거나 저축 목표를 설정하거나 돈에 대한 경고를받을 수 있습니다.

Neobanks는 또한 프리랜서 및 중소기업과 같은 그룹을 돕습니다. 송장 및 현금 흐름 관리와 같은 도구를 제공합니다. 이것은 오늘날의 비즈니스 소유자에게 훌륭한 선택입니다.

Neobanks는 기술, 자동화 및 고객 친화적 인 서비스로 뱅킹을 변경하고 있습니다. 이것은 모든 사람이 은행을 더 빠르고 쉽게 만듭니다.

네오 뱅크스 vs 전통 은행

운영 차이

Neobanks와 전통적인 은행은 매우 다른 방식으로 작동합니다. Neobanks는 앱과 웹 사이트만 사용하여 서비스를 제공합니다. 그들은 지점이 없기 때문에 기술과 자동화에 중점을 둡니다. 이것은 은행을 더 빠르고 쉽게 만듭니다. 전통적인 은행에는 건물이 있으며 오래된 시스템을 사용합니다. 이러한 시스템은 새로운 기술을 사용하기가 더 어려워 질 수 있습니다.

다음은 작동 방식의 비교입니다.

이 표는 네오 뱅크가 기술과 액세스가 더 낫다는 것을 보여줍니다. 전통적인 은행은 충성도 높은 고객과 이익을 잘합니다.

고객 경험 비교

Neobanks는 당신을 위해 일을 간단하고 쉽게 만드는 데 중점을 둡니다. 앱은 사용자 친화적이며 실시간 업데이트를 제공합니다. 지출을 추적하고 예산을 설정하고 즉시 경고를받을 수 있습니다. 언제든지 돈을 관리하기 위해 인터넷이 필요합니다. 전통적인 은행은 종종 지점을 방문해야하며 시간이 더 걸립니다.

Neobanks는 AI와 같은 스마트 도구를 사용하여 경험을 향상시킵니다. AI 챗봇은 질문에 빨리 대답하고 기계 학습은 돈 팁을 제공합니다. 전통적인 은행은 따라 잡으려고 노력하고 있지만 이전 시스템은 속도가 느려집니다.

그럼에도 불구하고 일부 사람들은 대면 지원을 위해 전통적인 은행을 좋아합니다. 은행가와 직접 대화하는 것을 선호한다면 전통적인 은행이 더 잘 세트 수 있습니다.

비용 및 수수료 구조

Neobanks는 비용을 낮게 유지하여 비용을 절약합니다. 그들은 지점에 지출하지 않고 대신 기술에 투자합니다. 이를 통해 무료 또는 저렴한 서비스를 제공 할 수 있습니다. 또한 광고에 소셜 미디어를 사용하므로 비용이 적게 듭니다.

전통적인 은행은 지점 때문에 비용이 더 높습니다. 이러한 비용은 종종 계정 또는 초과 인출 수수료와 같이 더 많은 수수료를 의미합니다. 더 많은 서비스를 제공하지만 수수료는 네오 뱅크에 비해 단점이 될 수 있습니다.

Neobanks는 빠르게 성장하고 비용을 낮게 유지하여 은행 세계를 뒤흔들 었습니다. 그들의 비용 절감 방법은 돈을 절약하기위한 훌륭한 선택입니다.

Neobanking의 장점

접근성 및 편의성

Neobanking은 돈을 간단하고 빠르게 처리합니다. 앱이나 웹 사이트를 사용하여 언제든지 계정을 확인할 수 있습니다. 지점을 방문하거나 줄을 서서 기다릴 필요가 없습니다. 이것은 바쁜 사람들이나 은행에서 멀리 떨어진 사람들에게 도움이됩니다.

Z 세대 및 밀레 니얼 세대와 같은 젊은이들은 디지털 뱅킹을 좋아합니다. 그들 중 약 절반은 온라인 전용 은행을 사용합니다. 80% 이상이 디지털 뱅킹이 매우 중요하다고 생각합니다. 이것은 사람들이 네오 뱅킹의 용이성을 얼마나 좋아하는지 보여줍니다.

Neobanks는 매일 하루 종일 일합니다. 언제든지 돈을 보내거나 잔액을 확인하거나 저축 목표를 설정할 수 있습니다. 몇 번의 클릭만으로 모든 것이 쉽습니다.

낮은 비용 및 수수료

Neobanks는 온라인에서만 작업하여 비용을 절감합니다. 그들은 지점이 없어서 비용이 절감됩니다. 이러한 절약은 저렴한 서비스를 의미합니다. 많은 네오 뱅크는 무료 계좌와 해외 송금에 대한 낮은 수수료를 제공합니다.

AI 및 RPA와 같은 스마트 도구는 neobanks가 더 잘 작동하도록 도와줍니다. AI는 고객의 질문에 답하고 RPA는 지불과 같은 간단한 작업을 처리합니다. 이러한 도구는 물건을 더 빠르고 저렴하게 만듭니다.

XTransferNeobanking에서 당신을 도울 수있는 그런 플랫폼입니다. 온라인 지불 지원은 훌륭한 조수가 될 수 있습니다.

혁신적인 도구 및 기능

Neobanks는 멋진 기술을 사용하여 은행 업무를 더 똑똑하게 만듭니다. AI 챗봇은 빠른 도움을 주며 기계 학습은 지출에 따라 팁을 제공합니다. Blockchain은 거래를 안전하고 명확하게 유지합니다.

또한 저축, 예산 및 투자를위한 도구가 있습니다. 지출을 추적하고 목표를 설정하고 돈에 대한 경고를받을 수 있습니다. 일부 neobanks는 cryptocurrency를 거래하거나 해외로 돈을 보낼 수도 있습니다.

Neobanking의 단점

전통적인 은행보다 적은 서비스

Neobanks는 간단하고 현대적이지만 많은 서비스가 부족합니다. 그들은 보통 모기지 나 자산 관리와 같은 것을 제공하지 않습니다. 전통적인 은행에는 더 오래 있었기 때문에 이러한 옵션이 있습니다.

사업을 소유하고 있거나 특별한 재정적 도움이 필요한 경우 neobanks가 잘 작동하지 않을 수 있습니다. 그들은 주로 개인이나 중소기업에 중점을 둡니다. 이것은 그들이 당신이 필요로하는 모든 것을 다루지 않는다는 것을 의미합니다. 사용하기 쉽지만 제한된 서비스는 일부 사람들에게는 문제가 될 수 있습니다.

일할 인터넷 필요

Neobanks는 온라인에서만 작동하므로 인터넷이 필요합니다. 연결이 좋지 않으면 계정 사용에 문제가 발생할 수 있습니다. 인터넷을 잃으면 지불을 지연하거나 잔액을 확인할 수 있습니다.

인터넷 문제가 네오 뱅크에 미치는 영향은 다음과 같습니다.

Neobanks는 매우 편리하지만 인터넷이 필요한 것은 단점이 될 수 있습니다.

안전 및 신뢰 문제

어떤 사람들은 네오 뱅크로 돈을 안전하게 지키는 것에 대해 걱정합니다. 온라인 전용이기 때문에 해킹과 같은 위험에 직면합니다. 그러나 대부분의 neobanks는 데이터를 보호하기 위해 엄격한 규칙을 따릅니다. 그들은 또한 보험 은행과 협력하여 돈을 안전하게 유지합니다.

Neobanks는 기술 예산의 약 10% 를 보안에 지출합니다. 이것은 사기를 중지하고 정보를 보호하는 데 도움이됩니다. 이러한 노력에도 불구하고 일부 사람들은 여전히 자신을 신뢰하는 것에 대해 확신하지 못합니다.

Neobanks가 돈을 버는 방법

수수료 및 구독을 통해 적립

Neobanks는 수수료를 부과하고 유료 플랜을 제공함으로써 수익을 창출합니다. 예를 들어 직불 카드를 사용할 때 교환 수수료를받습니다. 이 수수료는 당신이 아닌 상점에서 지불하므로 네오 뱅크가 쉽게 이익을 얻을 수 있습니다. 또한 ATM 사용 또는 해외 송금과 같은 것에 대해 소액의 수수료를 청구 할 수 있습니다.

유료 구독은 또 다른 방법입니다. Chime 및 Revolut과 같은 Neobanks는 추가 특전이있는 프리미엄 계정을 제공합니다. 여기에는 더 높은 인출 한도, 특별 예산 도구 또는 여행 보상이 포함됩니다. 이 계획은 네오 뱅크에게 꾸준한 수입을 제공하면서 은행 경험을 향상시킵니다.

이러한 방법은 neobanks가 비용을 낮게 유지하면서 수익을 유지하는 데 도움이됩니다.

은행과 팀 구성

Neobanks는 전통적인 은행과 협력하여 더 많은 서비스를 제공하고 돈을 벌 수 있습니다. 이러한 파트너십을 통해 고금리 계좌 나 무수수료 신용 카드와 같은 것을 제공 할 수 있습니다. 팀을 구성함으로써 네오 뱅크는 은행 규칙을 따르고 고객 기반을 늘릴 수 있습니다.

예를 들어, Aspiration은 Radius Bank와 협력하여 Summit 계정을 제공합니다. 이 계정은 더 나은 이자율과 월별 수수료가 없습니다. 마찬가지로 Nubank는 소규모 은행과 협력하여 즉각적인 지불, 암호 거래 및 대출을 제공합니다. 이러한 파트너십은 더 많은 옵션을 제공하고 neobanks 확장을 돕습니다.

예금 및 대출 소득

Neobanks는 또한 예금을 사용하고 대출을 제공함으로써 수익을 얻습니다. 돈을 입금하면 다른 사람에게 빌려주거나 투자 할 수 있습니다. 이로부터 얻은이자는 주요 수입원이됩니다.

예를 들어, Nubank와 같은 neobanks는 공정한 이자율로 개인 대출 및 신용 카드를 제공합니다. 이것은 네오뱅크가 벌 수있는 동안 돈을 빌리는 데 도움이됩니다. 일부 네오뱅크에는 예금을 유치하기 위해 고금리 저축 계좌도 있습니다. 그들은 이러한 예금을 사용하여 대출 또는 기타 금융 상품에 자금을 지원합니다.

예금과 대출을 현명하게 관리함으로써 네오 뱅크는 수익성을 유지하고 유용한 서비스를 제공합니다.

Neobanks에 돈이 안전합니까?

규칙 및 감독

Neobanks는 돈을 안전하게 지키기 위해 엄격한 규칙을 따릅니다. 그들은 은행법을 따르는 그룹에 의해 감시됩니다. 이 그룹은 네오 뱅크가 모든 법률 및 재정 규칙을 충족하는지 확인합니다.

네오 뱅크에 자체 라이센스가없는 경우 라이센스가있는 은행과 협력합니다. 이러한 파트너십은 자금 세탁 방지 (AML) 규칙과 같은 법률을 따르는 데 도움이됩니다. 이렇게하면 돈이 안전하게 처리됩니다.

FDIC 보험 및 돈 안전

네오 뱅크에있는 당신의 돈은 일반적으로 보험에 가입되어 안전합니다. 라이센스가있는 Neobanks는 1 인당 최대 $250,000 를 보장하기 위해 FDIC 규칙을 충족해야합니다. 보험 은행과 파트너 관계를 맺으면 돈도 보장됩니다.

• Neobanks는 위험을 처리하기에 충분한 자금이 있어야합니다.
• 허가 된 은행과의 파트너십을 통해 연방 규칙을 준수합니다.
• FDIC 보험은 네오 뱅크가 문을 닫더라도 돈을 보호합니다.

이 시스템은 정사이즈 은행에서와 같이 네오 뱅크에서 안전하게 돈을 만듭니다. Neobank가 FDIC 보험에 가입했는지 또는 보험 은행과 함께 일하는지 항상 확인하십시오.

보안 및 데이터 안전

Neobanks는 스마트 기술을 사용하여 돈과 데이터를 보호합니다. 그들은 Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA) 및 California Consumer Privacy Act (CCPA) 와 같은 개인 정보 보호법을 따릅니다. 이러한 법률은 강력한 보호가 필요합니다.

• MFA (Multi-factor authentication) 는 계정에 추가적인 안전성을 추가합니다.
• AI 도구는 문제를 신속하게 발견하여 사기를 중지합니다.
• 암호화는 해커를 차단하기 위해 거래 중에 데이터를 숨 깁니다.

이 단계는 개인 정보와 돈을 안전하게 유지합니다. Neobanks는 신뢰를 얻기 위해 보안에 많은 비용을 지출합니다.

네오 뱅킹의 미래

디지털 뱅킹의 동향

네오 뱅킹의 미래는 기술이 향상됨에 따라 밝아 보입니다. 은행은 AI를 사용하여 지출에 따라 조언을 제공합니다. 앱이 더 똑똑해져 언제든지 돈을 쉽게 관리 할 수 있습니다.

Neobanks는 낮은 수수료와 사용 편의성을 좋아하기 때문에 빠르게 성장하고 있습니다. 또한 많은 은행 옵션이없는 지역의 사람들을 돕습니다. 이로 인해 모든 사람이 은행 업무를 더 많이 이용할 수 있습니다.

• 네오 뱅킹을 형성하는 중요한 경향은 다음과 같습니다.
  • 더 많은 사람들이 온라인 플랫폼을 통해 뱅킹에 액세스 할 수 있도록 도와줍니다.
  • AI를 사용하여 사기를 멈추고 고객을 신속하게 지원합니다.
  • 더 안전하고 명확한 거래를위한 블록 체인.

PSD2 와 같은 새로운 규칙은 은행이 시스템을 공유하도록 추진하고 있습니다. 이것은 네오 뱅크가 정사이즈 은행이 일반적으로 제공하는 서비스를 제공하는 데 도움이됩니다. 또한 고객으로서 더 많은 선택을 할 수 있습니다.

Neobanks에 직면 한 도전

성장에도 불구하고 네오 뱅크는 문제에 직면합니다. 엄격한 규칙을 따르면 속도가 느려질 수 있습니다. 사이버 보안은 돈과 데이터를 안전하게 유지하는 것이 어렵 기 때문에 또 다른 문제입니다.

현재 네오 뱅크도 많아서 눈에 띄기가 어렵습니다. 특히 전통적인 은행이 잘 알려져 있기 때문에 신뢰를 얻는 데 시간이 걸립니다.

네오 뱅크가 성장함에 따라 더 많은 사용자를 처리 할 수있는 시스템이 필요합니다. 이러한 도전은 그들이 성공하기 위해 계속 개선해야하는 이유를 보여줍니다.

성장과 혁신을위한 기회

Neobanks는 성장하고 개선 할 수있는 많은 기회를 가지고 있습니다. AI를 사용하여 저축과 지출을위한 더 나은 도구를 만들 수 있습니다. Blockchain은 돈을 더 빠르고 안전하게 보낼 수 있습니다.

다른 은행이나 기술 회사와의 협력도 성장을 도울 수 있습니다. 예를 들어, 더 나은 저축 계좌 또는 특별 대출을 제공 할 수 있습니다.

디지털 뱅킹은 네오 뱅크를위한 새로운 문을 열고 있습니다. 그들은 은행에 접근 할 수없는 사람들을 도울 수 있습니다. 창의력을 유지하고 고객에게 집중함으로써 네오 뱅크는 은행 세계를 계속 바꿀 수 있습니다.

Neobanking은 지점이없는 온라인 뱅킹에 관한 것입니다. 앱과 웹 사이트를 사용하여 서비스를 제공합니다. 이 은행들은 사용하기 쉽고, 돈을 절약하고, 멋진 도구를 가지고 있습니다. AI 및 블록 체인과 같은 스마트 기술을 사용하여 더 나은 서비스를 제공하고 더 많은 사람들이 뱅킹에 액세스 할 수 있도록합니다.

그러나 네오 뱅크도 문제가 있습니다. 그들은 엄격한 규칙을 따르고 해커로부터 안전을 유지해야합니다. 아래 표는 좋고 나쁜면을 보여줍니다.

Neobanks는 간단하고 현대적이지만 모든 사람을위한 것은 아닙니다. 하나를 선택하기 전에 필요한 것을 생각하십시오.

FAQ

네오 뱅크는 정사이즈 은행과 어떻게 다른가요?

Neobanks는 온라인에서만 작동하며 지점이 없습니다. 그들은 기술을 사용하여 은행 업무를 더 빠르고 쉽게 만듭니다. 정사이즈 은행에는 건물과 오래된 시스템이있어 속도를 늦출 수 있습니다.

Neobanks는 사용하기에 안전합니까?

예, 대부분의 neobanks는 엄격한 규칙을 따르고 허가 된 은행과 팀을 이룹니다. 그들은 종종 최대 $250,000 를 보호하는 FDIC 보험을 제공합니다. 또한 암호화 및 2 단계 로그인과 같은 도구를 사용하여 돈과 데이터를 안전하게 유지합니다.

네오 뱅크에게서 돈을 빌릴 수 있습니까?

많은 네오뱅을 사용하면 개인 대출, 신용 카드 또는 소기업 대출을받을 수 있습니다. 그러나 그들은 정사이즈 은행만큼 많은 대출 선택이 없을 수도 있습니다. 네오뱅크가 귀하의 요구에 맞는지 확인하기 위해 무엇을 제공하는지 확인하십시오.

Neobanks는 수수료를 부과합니까?

Neobanks는 일반적으로 정사이즈 은행보다 수수료가 적습니다. 초과 인출 수수료와 저렴한 국제 이체없이 많은 계정이 무료입니다. 일부는 ATM 사용 또는 특수 기능과 같은 추가 기능을 청구 할 수 있습니다. 가입하기 전에 수수료를보십시오.

네오 뱅크가 닫히면 어떻게됩니까?

네오뱅크가 종료되면 FDIC 보험에 가입하거나 파트너 은행이 보유한 경우 돈이 안전합니다. Neobank가 보험을 가지고 있는지 또는 귀하의 자금을 보호하기 위해 면허가있는 은행과 협력하는지 항상 확인하십시오.