보석과 글로벌 비즈니스에 미치는 영향 이해

보석금은 채권자와 예금자가 납세자에게 의존하지 않고 손실을 흡수하도록 요구함으로써 실패한 은행을 구출하는 방법입니다. 유럽 연합 내에서 베일 인 접근 방식은 종종 "실패하기에는 너무 크다" 고 불리는 대규모 은행과 관련된 위험을 관리하는 데 사용됩니다. 주주와 채권자에게 때때로 550 억 달러에 달하는 손실을 충당하도록 명령함으로써 구제 금융 메커니즘은 금융 시스템의 안정성을 유지하는 데 도움이됩니다. 이 프로세스는 글로벌 비즈니스를 보호하고 은행에 대한 신뢰를 유지하는 데 중요합니다.

하이라이트

• 보석금은 채권자와 소유자가 손실을 입게함으로써 어려움을 겪고있는 은행을 구합니다. 이것은 납세자가 비용을 지불하지 못하게합니다.
• 보석금은 은행 내부의 문제를 해결하여 작동합니다. 그들은 은행이 정부 자금없이 위험을 처리하도록합니다.
• 지역 보석금 규칙을 아는 것은 기업에게 중요합니다. 은행 문제 중에 위험을 피하고 돈을 보호하는 데 도움이됩니다.
• 보석으로 인해 사람들이 은행에 대한 신뢰를 잃을 수 있습니다. 고객은 위기 후 돈을 꺼내거나 더 안전한 은행을 선택할 수 있습니다.
• 대기업은 한 은행에 구제 금융이있는 경우 너무 많은 손실을 피하기 위해 많은 은행을 사용해야합니다.

보석이란 무엇입니까?

정의 및 주요 기능

보석금은 실패한 은행을 구하는 방법입니다. 은행의 채권자, 주주, 때로는 예금자가 손실을 감수하도록함으로써 작동합니다. 이는 납세자가 은행 문제에 대해 지불 할 필요가 없음을 의미합니다. 은행에 연결된 사람들이 회복을 돕고 공공 자금을 절약합니다.

보석금은 내부에서 은행을 고정하는 데 중점을 둡니다. 그들은 또한 큰 문제가 다른 은행으로 확산되는 것을 막습니다. 정부가 개입하는 구제 금융과 달리 구제 금융은 정해진 규칙을 따릅니다. 예를 들어, BRRD (Bank Recovery and Resolution Directive) 는 2014 년에 작성되었습니다. 유럽 연합에서 보석금을 사용하기위한 명확한 조치를 제공합니다. 이러한 규칙은 프로세스가 공정하고 명확한지 확인합니다.

Bail-Ins의 작동 방식

보석금은 은행의 부채를 소유권 주식으로 바꿉니다. 이는 채권, 주식 또는 예금이 손실을 충당하기 위해 가치를 잃는다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 채권 보유자는 돈을 돌려받는 대신 주식을 얻을 수 있습니다. 무보험 예금자는 저축의 일부를 잃을 수 있습니다.

목표는 소규모 예금자와 보험 계좌를 보호하는 것입니다. 더 큰 채권자와 주주는 일반적으로 더 많은 돈을 잃습니다. 이렇게하면 정사이즈 고객이 덜 영향을 받고 은행이 계속 운영 될 수 있습니다. 지도자들은이 힘든시기에 공정성과 안정성의 균형을 맞추려고 노력합니다.

연습에서 보석금의 예

2013 년 키프로스는 은행 위기를 해결하기 위해 보석금을 사용했습니다. 정부는 EU와 IMF의 도움으로 채권 보유자와 무보험 예금자가 손실을 입었습니다. 이것은 은행 시스템을 재건하고 안정성을 되 찾는 데 도움이되었습니다.

데이터는 보석금이 가족에게 미치는 영향을 보여줍니다. 가구의 약 55% 가 손실을 입었고 28% 는 무보험 예금이 감소했습니다. 심지어 44% 의 가족들도 아무것도 잃지 않더라도 돈을 옮겼다. 이것은 보석금이 은행에 대한 신뢰를 어떻게 흔들 수 있는지 보여줍니다.

시간이 지남에 따라 설문 조사에 따르면 가족의 3 분의 1 이 구제 금융 후 지역 은행에 돈을 보관하지 않는 것으로 나타났습니다. 이것은 보석금이 사람들이 은행에 대해 오랫동안 느끼는 방식을 어떻게 바꿀 수 있는지 보여줍니다.

Bail-Ins vs. Bailouts

Bail-Ins와 Bailouts의 주요 차이점

은행이 문제에 직면하면 지도자들은 구제 금융이나 구제 금융을 선택합니다. 구제 금융은 납세자 돈을 사용하여 은행을 구합니다. 보석금은 채권자와 주주가 손실에 대해 지불하게합니다. 이렇게하면 공적 자금이 안전하고 은행은 계속 운영됩니다.

다음은 주요 차이점을 보여주는 표입니다.

보석금이 선호되는 이유

보석금은 이제 은행 문제를 해결하는 데 더 많이 사용됩니다. 미국의 Dodd-Frank Act 및 Basel III 개혁과 같은 규칙이이를 지원합니다. 이 규칙은 납세자가 지원하는 구제 금융을 중단하고 은행을 더 강하게 만드는 것을 목표로합니다.

FDIC는 공정한 해결책으로 보석금을 지원합니다. 리더들은 은행을 책임지고 큰 충돌을 피할 수있는 방법으로보고 있습니다. 이러한 변화는 전 세계적으로 안전한 은행 시스템을 구축하는 데 도움이됩니다.

보석을위한 법률 및 국제 프레임 워크

미국의 Dodd-Frank Act 및 Bail-Ins

Dodd-Frank Act는 미국에서 보석금이 어떻게 작동하는지 안내하는 데 도움이됩니다. 이 법은 2008 년 금융 위기 이후에 만들어졌습니다. 은행이 납세자 돈을 사용하여 문제를 해결하는 것을 막습니다. 대신 은행은 정부의 도움없이 실패를 계획해야합니다. 이러한 "살아있는 의지" 는 은행이 손실을 처리하는 방법을 설명합니다. 이것은 구제 금융이 원활하게 일어나도록하고 경제를 보호합니다.

텍사스 주 해리스 카운티에서는 새로운 규칙이 경범죄 보석금을 $100 로 제한했습니다. 이러한 변화는 시험 전 방출률을 60% 에서 87% 로 개선했습니다. 또한 새로운 범죄율을 약간 낮췄습니다. 이것은 명확한 규칙이 은행에서도 결과를 향상시킬 수 있음을 보여줍니다.

바젤 III 및 글로벌 은행 규정

Basel III 규칙은 전 세계적으로 은행을 안정적으로 유지하는 데 도움이됩니다. 이러한 규칙은 은행이 손실을 처리하기 위해 더 많은 돈을 절약하도록합니다. 하나의 도구는 조건부 전환 채권 (CoCos) 입니다. CoCoos는 은행의 자본이 너무 낮아지면 주식으로 바뀝니다. 이것은 은행에 여분의 돈을 제공하고 납세자 자금 사용을 피합니다.

유럽에서 CoCos는 중요한 은행 자본 요구 사항에 의존합니다. 이것은 은행을 더 강하게 만들고 신중한 결정을 장려합니다. 그러나 일부 사람들은 CoCoos가 미래의 위험이 아니라 과거의 위험을 본다고 말합니다. 이 문제에도 불구하고 Basel III는 전 세계적으로 은행을 안전하게 유지하는 열쇠입니다.

보석상 정책의 지역 변형

보석금 규칙은 지역의 요구로 인해 지역마다 다릅니다. 유럽에서 은행은 빠른 보석금을 위해 문서를 준비해야합니다. 이것은 금융 위기 동안 도움이됩니다. 이 규칙은 또한 투자자의 행동 방식을 변경합니다. 예를 들어, 투자자들은 이제 위험한 채권에 대해 더 높은 수익을 원합니다.

한 연구는 채권이 국가 간 어떻게 다른지 보여줍니다. 구제 금융이있는 칠레와 폴란드와 같은 곳에서는 채권 가격이 변경됩니다. 이러한 규칙이없는 중국과 인도와 같은 국가는 다른 추세를 보여줍니다.

보석금의 도전과 논쟁

다국적 기업에 미치는 영향

보석금은 큰 글로벌 기업에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 은행이 보석금을 사용하는 경우 예금이나 투자가 많은 회사는 돈을 잃을 수 있습니다. 이로 인해 현금 흐름과 일상 업무가 손상 될 수 있습니다. 예를 들어, 대출을 위해 은행에 의존하는 회사는 위기 동안 자금을 삭감하거나 사용할 수 없음을 발견 할 수 있습니다. 이로 인해 회사는 종종 더 높은 비용으로 다른 자금을 찾을 수 있습니다.

또한 다국적 기업은 다양한 보석금 규칙을 가진 많은 국가에서 일합니다. 이것은 불확실성을 더합니다. 그들은 사용하는 각 은행의 위험을 확인하고 재무 계획을 변경해야합니다. 은행 관계를 확산하면 구제 금융으로 돈을 잃을 위험이 낮아질 수 있습니다.

투명성과 공공 신뢰

보석금이 잘 작동하려면 신뢰가 중요합니다. 명확한 의사 소통은 사람들이 돈에 대해 안전하다고 느끼도록 도와줍니다. 은행과 규제 당국이 일을 명확하게 설명하지 않으면 사람들은 당황 할 수 있습니다. 이것은 은행 시스템에 대한 신뢰를 해칠 수 있습니다. 2013 년 키프로스에서는 많은 사람들이 은행에서 돈을 가져 왔습니다. 그들은 더 많은 돈을 잃는 것을 두려워하여 경제에 타격을 입혔습니다. 이를 막으려면 규칙이 명확해야하며 사람들은 돈이 안전하다는 것을 알아야합니다.

재무 안정성 위험

보석금은 납세자를 보호하지만 새로운 위험을 초래할 수도 있습니다. 부채, 현금 부족 및 복잡한 시스템과 같은 문제가 발생할 수 있습니다. 복잡한 은행 설정은 보석금을 예측하기 어렵게 만듭니다. 연결된 은행은 서로 문제를 전달하여 위기를 악화시킬 수 있습니다. 전문가들은 자산을 신속하게 판매하거나 위험을 공유하는 것과 같은 문제가 확산되는 방법을 발견했습니다. 잘 처리되지 않으면 보석금이 보호하려는 안정성을 해칠 수 있습니다.

글로벌 비즈니스를위한 보석금의 의미

은행 및 신용에 미치는 영향

보석금은 은행과 대출 할 수있는 금액에 영향을 미칩니다. 은행이 보석금을 사용하면 고객과 투자자의 신뢰를 잃을 수 있습니다. 이는 은행의 예금 감소와 대출 비용 증가를 의미 할 수 있습니다. 그러면 은행은 사람과 기업에 더 적게 빌려줄 수 있습니다.

포르투갈의 Banco Espírito Santo에 대한 연구에 따르면 보석금 삭감에 관련된 은행은 노출의 표준 편차가 증가 할 때마다 5.78% 감소했습니다. 기업은 더 안전한 은행에서 차용했지만 더 많이 지불했습니다. 중소기업은 투자가 2.3% 감소하고 일자리가 0.6% 감소했습니다. 이것은 보석금이 어떻게 경제를 해칠 수 있는지 보여 주며 기업과 근로자 모두에게 영향을 미칩니다.

장기 글로벌 금융 시사점

시간이 지남에 따라 보석금은 글로벌 금융 시스템의 작동 방식을 변경합니다. 그들은 은행이 더 안전하고 더 많은 돈을 절약하도록 강요합니다. 이것은 미래의 위기의 가능성을 낮 춥니 다. 그러나 보석금은 은행에 대한 신뢰를 해칠 수도 있습니다. 사람들은 저축 손실에 대해 걱정하고 소규모 은행이나 기타 금융 옵션을 선호 할 수 있습니다.

글로벌 기업의 경우 보석금은 좋은 위험 계획의 필요성을 강조합니다. 은행의 재정 건전성을 지켜보고 현지 구제 금융 규칙에 대해 알아야합니다. 이를 통해 문제를 준비하고 비즈니스를 보호 할 수 있습니다.

보석금은 채권자와 주주가 손실을 처리하도록하여 어려움을 겪고있는 은행을 구하는 데 도움이됩니다. 이것은 납세자를 안전하게 유지하고 은행이 책임을지게합니다. 보석금은 은행을 안정적으로 유지하고 글로벌 비즈니스를 보호하는 데 중요합니다.

FAQ

보석금의 주요 목적은 무엇입니까?

보석금은 채권자와 주주가 손실을 입게함으로써 실패한 은행을 돕습니다. 이것은 납세자들이 지불하지 못하게하고 은행이 계속 운영 할 수 있도록합니다.