알아야 할 거래 계정 기본 사항

거래 계정은 일상적인 거래를 관리하기위한 필수 도구입니다. 월급을 입금하거나 청구서를 지불하거나 직불 카드로 쇼핑 할 수 있도록하여 삶을 편하게 만드는 일종의 소비자 은행 계좌입니다. 2022 년에 계정 보유자의 41% 이상이 P2P 지불을 정기적으로 사용했다는 사실을 알고 계셨습니까? 직접 예금 및 디지털 뱅킹과 같은 기능을 갖춘 당좌 계좌는 재정을 정리하는 데 필수적입니다.

거래 계정이 다른 계정과 어떻게 다른지

거래 계좌 대 저축 계좌

거래 계좌가 저축 계좌에 어떻게 쌓여 있는지 궁금 할 것입니다. 가장 큰 차이점은 사용하는 방법에 있습니다. 거래 계정은 일상적인 재정적 필요를 위해 설계되었습니다. 벌금에 대한 걱정없이 원하는만큼 자주 입금하고 인출 할 수 있습니다. 반면에 저축 계좌는 시간이 지남에 따라 돈을 늘리는 데 도움이됩니다. 일반적으로 인출 한도와 함께 제공되며 초과 할 경우 수수료를 청구 할 수 있습니다.

상황을 명확하게하기위한 빠른 비교는 다음과 같습니다.

따라서 유연성을 찾고 있다면 거래 계정이 가장 좋습니다. 그러나이자 수입이 목표라면 저축 계좌가 갈 길이 될 수 있습니다.

거래 계좌 대 투자 계좌

투자 계좌는 부를 늘리는 것입니다. 그들은 주식, 채권 또는 뮤추얼 펀드를 구매할 수 있습니다. 당좌 계좌와 달리 일상적인 사용을 위해 만들어지지 않았습니다. 청구서를 지불하거나 온라인으로 쇼핑하는 데 사용할 수 없습니다. 또한 투자를 먼저 판매해야 할 수 있으므로 돈에 액세스하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다.

그러나 거래 계좌를 통해 자금에 즉시 액세스 할 수 있습니다. 일일 비용을 관리하는 데 적합하지만 투자 계정은 장기적인 재정 목표에 더 좋습니다.

거래 계좌 대 예금 증명서 (CD)

예금 증명서 또는 CD는 돈을 절약하기위한 또 다른 옵션입니다. 그러나 그들은 거래 계정과 매우 다르게 작동합니다. CD를 열면 정해진 기간 동안 돈을 잠그는 데 동의합니다. 그 대가로 고정 이자율을 얻습니다. 조기 철수하면 벌칙이 부과됩니다.

거래 계정에는 이러한 제한이 없습니다. 필요할 때마다 돈을 사용할 수 있습니다. CD는 절약에 적합하지만 거래 계정으로 얻을 수있는 유연성을 제공하지는 않습니다.

거래 계정의 주요 기능

자금에 대한 즉각적인 접근

거래 계정을 사용하면 필요할 때마다 즉시 돈에 액세스 할 수 있습니다. 식료품 비용을 지불하거나 친구에게 돈을 이체하거나 ATM에서 현금을 인출하든 즉시 할 수 있습니다. 이러한 유연성으로 인해 다른 계정 유형에 비해 일일 비용을 훨씬 쉽게 관리 할 수 있습니다.

무제한 거래

인출 횟수를 제한하는 저축 계좌와 달리 거래 계좌는 무제한 거래를 허용합니다. 벌금에 대한 걱정없이 필요한만큼 많은 예금, 인출 및 이체를 할 수 있습니다. 이 기능은 임대료, 유틸리티 또는 온라인 쇼핑과 같은 빈번한 지불을 처리하는 데 특히 유용합니다.

당좌 예금 계정으로 수행 할 수있는 일반적인 거래 유형은 다음과 같습니다.

• ATM 인출
• 은행 지점에서 직접 인출
• 온라인 송금 및 청구서 지불
• 수표 지급에 대한 전화 요청
• 우편 또는 택배 철회 요청

이러한 수준의 자유는 재정 활동이 원활하고 스트레스없이 유지되도록합니다.

직불 카드 및 ATM 액세스

거래 계정은 일반적으로 직불 카드와 함께 제공되므로 이동 중에도 현금을 구매하고 인출 할 수있는 권한을 제공합니다. 직불 카드는 널리 받아 들여져 일상 지출을위한 편리한 도구입니다. 또한 많은 은행이 독점 카드 디자인이나 특정 브랜드 할인과 같은 특전을 제공합니다.

이러한 기능을 사용하면 돈을 관리하는 것이 효율적 일뿐만 아니라 안전합니다.

온라인 및 모바일 뱅킹

오늘날의 디지털 시대에 온라인 및 모바일 뱅킹은 필수품입니다. 거래 계정을 사용하면 스마트 폰이나 컴퓨터에서 잔액을 확인하고 돈을 이체하고 청구서를 지불 할 수 있습니다. 이러한 도구를 사용하면 시간을 절약하고 은행 지점을 방문 할 필요가 없습니다.

온라인 및 모바일 뱅킹에 대한 수치는 다음과 같습니다.

이러한 통계는 디지털 뱅킹이 현대 재무 관리에 얼마나 필수적인 지 강조합니다.

초과 인출 보호

초과 인출 보호는 예기치 않은 비용이 발생할 때 생명의 은인입니다. 실수로 계정에있는 것보다 더 많이 지출하는 경우이 기능은 거래 감소 또는 막대한 수수료를 방지하여 차이를 포함합니다. 많은 은행이 현재 초과 인출 수수료 면제 또는 유예 기간을 제공하여 소비자에게 연간 수십억 달러를 절약합니다.

초과 인출 보호가있는 거래 계정을 선택하면 재정적 인 딸꾹질을 피하고 마음의 평화를 유지할 수 있습니다.

거래 계정에 대한 공통 수수료

거래 계좌를 개설 할 때 그에 따른 수수료를 이해하는 것이 중요합니다. 이러한 수수료는 은행 및 선택한 계정 유형에 따라 다를 수 있습니다. 가장 일반적인 것들을 분해합시다.

월간 유지 보수 수수료

일부 은행은 계좌를 개설하기 위해 월별 유지 보수 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 한 달에 $5 에서 $15 입니다. 그러나 많은 은행은 최소 잔액 유지 또는 직접 예금 설정과 같은 특정 요구 사항을 충족하는 경우이 수수료를 면제합니다.

예를 들어, 학년도에 격주로 $2.37 수수료를 지불하면 연간 $42.66 이됩니다. 이는 1 년 동안 학교 급식에 지출 할 수있는 금액의 약 7.9% 입니다. 반면에 동일한 수수료를 1 년에 3 번만 지불하는 비용은 $7.11 에 불과합니다. 이러한 수수료를 이해하면 불필요한 비용을 피할 수 있습니다.

초과 인출 및 불충분 한 자금 수수료

초과 인출 및 불충분 한 자금 (NSF) 수수료는 계좌에있는 것보다 더 많은 돈을 지출 할 때 발생합니다. 이러한 수수료는 비용이 많이들 수 있으며 종종 거래 당 $25 에서 $35 입니다. 2022 년에 초과 인출 및 NSF 수수료는 은행에 99 억 달러의 수익을 창출했습니다. 재정적으로 취약한 가구는 이러한 수수료 중 60 억 달러 이상을 차지하며 가장 큰 타격을 입었습니다.

다음은 초과 인출 및 NSF 수수료에 대한 몇 가지 주요 통찰력입니다.

• 당좌 계좌를 가진 가구의 17% 가 2022 년에 이러한 수수료를 지불했다고보고했습니다.
• 재정적으로 취약한 개인은 재정적으로 건강한 가구 (4%) 에 비해 훨씬 높은 비율 (46%) 으로 초과 인출을 경험했습니다.
• 일일 평균 잔액이 낮은 계정 ($500 미만) 은 잔액이 높은 계정보다 NSF 수수료가 발생할 가능성이 20 배 더 높습니다.

이러한 수수료가 어떻게 작동하는지 이해하면 비용을 피하고 비용을 절약 할 수 있습니다.

ATM 및 해외 거래 수수료

은행 네트워크 외부에서 ATM을 사용하거나 해외에서 구매하면 추가 수수료가 부과 될 수 있습니다. ATM 수수료는 일반적으로 거래 당 $2 ~ $5 이며, 해외 거래 수수료는 각 구매 비용에 1 ~ 3% 를 추가합니다. 일부 은행에서는 통화전환수수료도 부과해 총비용을 3% ∼ 12% 인상할 수 있다.

다음 수수료에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

• 해외 또는 외국 상인과의 구매에는 해외 거래 수수료가 적용됩니다.
• 외국 ATM의 인출에는 ATM의 자체 수수료를 초과하는 추가 요금이 포함될 수 있습니다.
• 일부 은행은 특정 고객에게 수수료 면제 또는 무료 카드를 제공합니다.

자주 여행하는 경우 이러한 수수료를 최소화하거나 네트워크 외부 ATM 요금에 대한 상환을 제공하는 은행을 선택하는 것이 좋습니다.

거래 계정 유형

돈을 관리 할 때 모든 거래 계정이 동일하지는 않습니다. 다양한 유형의 거래 계정은 학생, 비즈니스 소유자 또는 추가 특전을 찾는 사람이든 고유 한 요구 사항을 충족시킵니다. 옵션을 살펴 보겠습니다.

표준 거래 계정

표준 트랜잭션 계정은 가장 일반적인 유형입니다. 청구서 지불, 쇼핑 또는 월급과 같은 일상적인 은행 요구에 적합합니다. 이러한 계정에는 일반적으로 직불 카드, 온라인 뱅킹 및 무제한 거래와 같은 기본 기능이 함께 제공됩니다. 간단하고 사용하기 쉽기 때문에 일상적인 재정 관리를위한 완벽한 옵션을 원한다면 훌륭한 선택입니다.

프리미엄 거래 계정

추가 혜택을 찾고 있다면 프리미엄 거래 계정을 고려해 볼 가치가 있습니다. 이러한 계정에는 종종 더 높은 인출 한도, 면제 수수료 및 독점 보상 프로그램과 같은 특전이 함께 제공됩니다. 일부 은행은 개인화 된 고객 서비스 또는 여행 혜택을 제공합니다. 이러한 계정은 월별 수수료가 더 높을 수 있지만 추가 된 기능은 은행 경험에서 더 많은 가치를 원한다면 적합하게 만들 수 있습니다.

학생 거래 계정

학생 거래 계정은 젊은 성인을 염두에두고 설계되었습니다. 그들은 종종 낮은 수수료, 최소 잔액 요구 사항 및 모바일 뱅킹에 쉽게 액세스 할 수 있습니다. 이러한 기능을 통해 학생 예산 관리에 이상적입니다. 모바일 머니 계좌는 전통적인 은행 계좌의 77.8% 에 비해 학생 중 94.4% 의 채택률을 가지고 있다는 것을 알고 계셨습니까? 학생들은 또한 자신의 계정을 선택할 때 접근성 (47.2%) 과 사용 편의성 (30.6%) 을 중요하게 생각합니다.

학생 인 경우 이러한 유형의 계좌는 은행을 위반하지 않고 재정을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

비즈니스 거래 계정

비즈니스 소유자의 경우 전용 비즈니스 거래 계정이 필수적입니다. 이러한 계정은 개인 및 비즈니스 재정을 별도로 유지하는 데 도움이되며 이는 법적 보호 및 세금 준비에 중요합니다. 또한 공제 비용을 더 쉽게 추적하고 재무 조직을 유지할 수 있습니다.

비즈니스 계정이 귀하에게 도움이되는 방법은 다음과 같습니다.

• 그것은 고객 및 공급 업체와의 전문적인 신뢰성을 향상시킵니다.
• 신용 카드 결제를 수락하고 고객의 기대치를 충족하고 판매를 늘릴 수 있습니다.
• 대출 또는 자금 조달에 필수적인 비즈니스 신용 프로필을 구축하는 데 도움이됩니다.

소규모 스타트 업이나 대기업을 운영하든 비즈니스 거래 계정은 재무 관리를 단순화하고 성장을 지원할 수 있습니다.

FDIC 보증 및 그 중요성

FDIC 보험이란 무엇입니까?

FDIC 보험은 귀하의 돈을위한 안전망과 같습니다. 은행이 실패 할 경우 예금을 보호하기 위해 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) 에서 제공하는 보증입니다. 이 보험은 수표, 저축 및 예금 증명서 (CD) 를 포함한 다양한 유형의 계좌를 포함합니다. 1934 년에 설립 된 이래 FDIC는 예금자가 보험 자금을 잃은 적이 없음을 확인했습니다. 꽤 탄탄한 실적이지?

다음은 FDIC 보험이 보장하는 내용에 대한 빠른 분석입니다.

이 보호는 불확실한 시간에도 돈이 안전하다는 것을 보장합니다.

FDIC가 귀하의 돈을 보호하는 방법

은행이 실패하면 FDIC가 개입합니다. 수신자 역할을하여 보험 예금에 신속하게 액세스 할 수 있습니다. 예를 들어, 은행이 문을 닫으면 FDIC는 귀하의 계좌를 다른 은행으로 이체하거나 직접 지불합니다. 이 과정은 금융 혼란을 방지하고 마음의 평화를 제공합니다.

은행 실패 중에 FDIC가 작동하는 방식은 다음과 같습니다.

• 소유권 카테고리 당 예금자 당 최대 $250,000 의 예금을 보장합니다.
• 수표, 저축 및 기타 적격 계좌에서 자금을 보호합니다.
• 은행은 예금자가 돈을 잃지 않도록하는 데 실패했습니다.

Signature Bank의 붕괴와 같은 최근 사건은 FDIC 보험이 공황을 방지하고 예금자가 힘들게 번 돈을 잃지 않도록 보호하는 방법을 보여줍니다.

적용 범위 제한 및 포함 된 내용

FDIC 보험에는 명확한 한계가 있습니다. 각 보험 은행에서 소유권 카테고리 당 예금자 당 최대 $250,000 를 부담합니다. 즉, 각 은행이 FDIC 보험에 가입되어있는 한 다른 은행의 여러 계좌에 대해 보호됩니다.

하나의 계좌에 $250,000 이상이있는 경우 다른 은행이나 소유권 범주에 자금을 분산하여 보험 혜택을 극대화하십시오. FDIC 보험을 사용하면 은행에 무슨 일이 있어도 돈은 안전하게 유지됩니다.

올바른 거래 계정을 선택하기위한 팁

올바른 거래 계정을 선택하면 많은 옵션이 압도적이라고 느낄 수 있습니다. 그러나 걱정하지 마십시오. 몇 가지 간단한 단계로 분해하면 프로세스가 훨씬 쉬워집니다. 필요에 맞는 완벽한 계정을 찾는 방법은 다음과 같습니다.

재정 요구 평가

계정을 사용하는 방법에 대해 생각하여 시작하십시오. 일상적인 비용을 처리 할 계정을 찾고 있습니까? 아니면 학생이나 비즈니스 계정과 같은보다 전문화 된 것이 필요합니까? 귀하의 재정적 습관은 가장 적합한 것을 결정하는 데 큰 역할을합니다.

다음과 같은 질문을하십시오.

• 얼마나 자주 거래를 할 계획입니까?
• 초과 인출 보호 또는 국제 ATM에 대한 액세스가 필요합니까?
• 수수료를 피하기 위해 최소 잔액을 유지하는 것이 편안합니까?

예를 들어 학생 인 경우 낮은 수수료와 모바일 뱅킹을 우선시 할 수 있습니다. 비즈니스를 운영하는 경우 신용 카드 결제 수락과 같은 기능을 제공하면서 개인 및 비즈니스 재정을 분리하는 계정을 원할 것입니다.

수수료 및 기능 비교

특히 수수료와 관련하여 모든 계정이 동일하게 생성되는 것은 아닙니다. 일부 은행은 월별 유지 보수 수수료를 부과하고 다른 은행은 특정 조건을 충족하면 무료 계좌를 제공합니다. 수수료 구조를 이해하면 장기적으로 돈을 절약 할 수 있습니다.

다음은 일반적인 요금 구조의 빠른 비교입니다.

계정을 비교할 때 수수료를 초과하십시오. 모바일 뱅킹, ATM 액세스 및 보상 프로그램과 같은 기능을 고려하십시오. 예를 들어, Z 세대 및 Millennials와 같은 젊은 세대는 Baby Boomers ($2.21) 와 같은 이전 세대에 비해 평균 $19.13 및 $15.55) 더 높은 수수료를 지불하는 경향이 있습니다. 이것은 지출 습관과 일치하는 계정을 찾는 것의 중요성을 강조합니다.

접근성 및 고객 지원 고려

접근성 및 고객 지원은 은행 경험을 만들거나 깨뜨릴 수 있습니다. 도움이 필요할 때 관리가 쉽고 안정적인 지원으로 뒷받침되는 계정을 원합니다.

평가할 몇 가지 핵심 요소는 다음과 같습니다.

• 고객 만족도 (수능):지원 경험을 통해 고객이 얼마나 행복한 지 측정합니다.
• 지원 성능 점수:응답 시간, 해상도 시간 및 CSAT를 하나의 메트릭으로 결합합니다.
• 문제를 닫는 평균 시간:문제가 얼마나 빨리 해결되는지 추적하여 고객 서비스의 효율성을 보여줍니다.
• 고객 조사 점수:은행의 전반적인 성과에 대한 고객 피드백을 반영합니다.

빠른 문제 해결을 중시한다면 지원 성과 점수가 높은 은행을 찾으십시오. 일부 은행은 24/7 고객 서비스 또는 프리미엄 계정 보유자를위한 전용 지원도 제공합니다. 이러한 기능을 사용하면 문제가 발생할 때 시간을 절약하고 스트레스를 줄일 수 있습니다.

추가 특권 또는 혜택 찾기

마지막으로 추가 특전을 확인하는 것을 잊지 마십시오. 많은 은행이 보상 프로그램, 구매 캐쉬백 또는 특정 거래에 대한 수수료 면제를 제공합니다. 이러한 혜택은 계정에 상당한 가치를 더할 수 있습니다.

다음은 몇 가지 특전입니다.

• 가입 보너스:일부 은행은 새 계좌를 개설 할 때 현금 보너스를 제공합니다.
• 수수료 면제:ATM 또는 해외 거래 수수료를 면제하는 계정을 찾으십시오.
• 보상 프로그램:직불 카드 사용에 대한 포인트 또는 캐쉬백을 적립하십시오.
• 독점 혜택:프리미엄 계정에는 여행 보험 또는 더 높은 인출 한도와 같은 특전이 포함될 수 있습니다.

이 엑스트라는 작게 보일 수 있지만 시간이 지남에 따라 큰 차이를 만들 수 있습니다. 예를 들어, 자주 여행하는 경우 외국 거래 수수료가없는 계좌는 매년 수백 달러를 절약 할 수 있습니다.

이 팁을 따르면 라이프 스타일과 재정적 목표에 맞는 거래 계정을 찾는 데 도움이 될 것입니다.

트랜잭션 계정은 인스턴트 액세스, 무제한 거래 및 디지털 뱅킹과 같은 기능을 제공하는 일상 활동을위한 금융 허브입니다. 올바른 계정을 선택하면 자금 관리가 단순화됩니다. 필요에 대해 생각하고 옵션을 비교하고 라이프 스타일에 맞는 옵션을 선택하십시오. 올바른 선택은 재정을 스트레스없이 조직적으로 유지합니다.

FAQ

거래 계좌와 저축 계좌의 차이점은 무엇입니까?

거래 계좌는 일일 지출을위한 것이며 저축 계좌는 돈을 늘리는 데 도움이됩니다. 저축 계좌에는 종종 거래 계좌와 달리 인출 한도가 있습니다.

여러 거래 계정을 열 수 있습니까?

예, 여러 계정을 열 수 있습니다. 많은 사람들이 개인 및 비즈니스 재정을 위해 별도의 계정을 사용하거나 여행이나 청구서와 같은 특정 비용을 관리합니다.

거래 계좌는 안전합니까?

당연히! 대부분의 거래 계좌는 FDIC 보험에 가입되어 은행당 예금자 당 최대 $250,000 의 돈을 보호합니다. 이렇게하면 은행이 실패하더라도 자금이 안전합니다.