신용 점수를 높이기위한 상위 10 개의 신용 카드
저자:XTransfer2025.05.22신용 카드
신용 점수를 높이려면 신용 카드가 최고의 동맹이 될 수 있습니다. 올바른 카드를 사용하면 더 나은 재정적 기회를 위해 문을 열면서 신용을 구축하거나 재건하는 데 도움이됩니다. 일부 카드는 이러한 목적을 위해 특별히 설계되어 최고의 권장 사항을 제공하는 고유 한 이점을 제공합니다. 현명하게 선택하면 재정적 성공의 길을 택할 수 있습니다.
신용 카드가 신용을 구축하는 데 중요한 이유
신용 카드가 신용 점수에 미치는 영향
신용 카드는 신용 점수를 형성하는 데 큰 역할을합니다. 사용할 때마다 신용도를 결정하는 주요 요소에 영향을 미칩니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
- 지불 내역: 신용 점수의 35% 를 차지합니다. 신용 카드 청구서를 정시에 지불하면 대출 기관이 신뢰할 수 있음을 보여줍니다.
- 신용 활용: 잔액을 신용 한도의 30% 미만으로 유지하는 것이 중요합니다. 이 요소는 점수의 30% 를 차지합니다.
- 신용 기록의 길이: 이전 계정은 점수에 더 좋으며 15% 를 차지합니다.
새로운 신용 문의 및 관리하는 신용 유형의 혼합과 같은 다른 요소도 중요한 역할을합니다. 이를 시각화하려면 아래 차트를 확인하십시오.
신용 카드를 책임감있게 사용하면 이러한 영역을 개선하고 시간이 지남에 따라 신용 점수를 높일 수 있습니다.
신용 불량 카드 사용의 이점
나쁜 신용을 다루는 경우 신용 불량 카드가 게임 체인저가 될 수 있습니다. 재무 평판을 재건하는 데 도움이되도록 설계되었습니다. 효과적인 이유는 다음과 같습니다.
- Experian, Equifax 및 TransUnion과 같은 주요 신용 기관에 불량 신용에 대한 많은 신용 카드 보고서. 이보고는 긍정적 인 신용 기록을 수립하는 데 도움이됩니다.
- 보안 신용 카드는 초보자 또는 신용이 좋지 않은 사람들에게 적합합니다. 보증금이 필요하지만 점수를 향상시키는 안전한 방법입니다.
- Experian의 연구®Credit Builder 카드를 사용한 사람들이 FICO를 보았습니다.®점수 8 은 8 개월 만에 평균 30 포인트 증가했습니다.
정시 지불과 같이 신용 카드를 책임감있게 신용 카드를 사용하면 대출 기관이 신뢰할 수 있음을 보여줄 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 더 나은 신용 제공 및 재정적 기회로 이어질 수 있습니다.
2025 년 신용 재건을위한 최고의 신용 카드
그것을 발견®보안 신용 카드
그것을 발견®보안 신용 카드는 나쁜 신용을위한 최고의 신용 카드 중 하나입니다. 보상을 제공하면서 신용을 재건하는 데 도움이되는 보안 신용 카드입니다. 주유소와 식당에서 2% 의 캐쉬백 (매 분기마다 최대 $1,000) 을, 다른 모든 것에 대해 1% 를 받게됩니다. 또한 Discover는 첫해에 얻은 모든 현금 환급과 일치합니다.
이 카드를 돋보이게하는 것은 업그레이드 경로입니다. 6 개월의 책임 사용 후 많은 사용자가 무담보 카드로 졸업을보고합니다. 즉, 계정을 열어 두면서 보증금을 돌려받을 수 있습니다. 사용자는 또한이 카드가 나중에 고액 신용 카드를받을 수 있도록 도와 주었다고 공유했습니다. 보상과 높은 승인률이있는 보안 신용 카드를 찾고 있다면 이것은 훌륭한 선택입니다.
캐피탈 원 플래티넘 신용 카드
Capital One Platinum 신용 카드는 쉽게 얻을 수 있고 보증금이 필요하지 않은 카드를 원할 경우 훌륭한 옵션입니다. 공정한 신용을 가진 사람들을 위해 설계되어 더 나은 신용을 향한 좋은 디딤돌이됩니다. 보상을 제공하지는 않지만 정시 지불 6 개월 만에 더 높은 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다.
이 카드에는 연회비가 없으므로 신용을 재건하려고 할 때 큰 도움이됩니다. 세 가지 주요 신용 기관 모두에보고하여 긍정적 인 신용 기록을 수립하는 데 도움이됩니다. 신용 점수를 높이기 위해 간단하고 깔끔한 신용 카드를 찾고 있다면이 카드가 청구서에 적합합니다.
오픈스카이®플러스 보안 비자®신용 카드
OpenSky®플러스 보안 비자®신용 카드는 신용 확인이 필요하지 않기 때문에 고유합니다. 이것은 특히 과거에 승인으로 어려움을 겪은 경우 신용 불량을위한 최고의 신용 카드 중 하나입니다. 보안 신용 카드이므로 환불 가능한 보증금을 제공해야하지만 신용 재건을 진지하게 생각한다면 그만한 가치가 있습니다.
그러나이 카드는 일부 경쟁 업체에 비해 높은 수수료가 제공됩니다. 보상을 제공하지 않으므로 추가 특전을 찾고 있다면 덜 매력적일 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 접근성과 높은 승인률은 신용 여행을 시작하는 사람들에게 확실한 선택입니다.
신용 원 은행®플래티넘 비자®신용 재건
신용 한 은행®플래티넘 비자®신용 재건을 위해 특별히 설계되었습니다. 가스, 식료품 및 휴대 전화 서비스를 포함한 적격 구매에 대해 1% 캐쉬백을 제공합니다. 이 카드는 또한 신용 점수를 향상시키는 데 필수적인 세 가지 주요 신용 조사 기관에보고합니다.
눈에 띄는 기능 중 하나는 사전 자격 프로세스입니다. 신용 점수에 영향을 미치지 않고 자격이 있는지 확인할 수 있습니다. 연간 수수료가 있지만 보상과 신용 구축 잠재력은 많은 사람들에게 가치있는 옵션입니다.
Capital One QuicksilverOne 현금 보상 신용 카드
보상과 신용 구축을 결합한 신용 카드를 찾고 있다면 Capital One QuicksilverOne Cash Rewards 신용 카드는 환상적인 옵션입니다. 구매할 때마다 1.5% 캐쉬백을 제공하여 보상이있는 불량 신용에 가장 적합한 신용 카드 중 하나입니다. 또한 여행 및 소매 혜택을 즐기며 지출에 추가 가치를 더할 수 있습니다.
이 카드는 공정한 신용이있는 경우 쉽게 얻을 수 있으며 세 가지 주요 신용 조사 기관에보고합니다. 연간 수수료가 있지만 보상과 혜택이 종종 비용보다 큽니다. 캐쉬백을 받으면서 크레딧을 다시 만들 준비가 되었다면이 카드를 고려해 볼 가치가 있습니다.
Chime, 신용 빌더 비자 확보®신용 카드
차임, 신용 빌더 비자 확보®신용 카드는 신용을 재건하려는 사람들을위한 게임 체인저입니다. 신용 확인이 필요하지 않으므로 쉽게 얻을 수 있습니다. 또한 연간 수수료, 이자 비용 또는 최소 보안 예금이 없습니다. 이 카드는 세 가지 주요 신용 기관 모두에보고하여 긍정적 인 신용 기록을 세우는 데 도움이됩니다.
TransUnion에 따르면이 카드 사용자는 평균 신용 점수가 30 점 증가했습니다. 숨겨진 수수료와 높은 승인률이없는 보안 신용 카드를 찾고 있다면 이것은 최고의 경쟁자입니다.
체이스 자유 상승®
체이스 자유 상승®신용을 얻거나 점수를 재건하는 새로운 사람들을위한 훌륭한 옵션입니다. 세 가지 주요 신용 기관 모두에게 간단한 보상 프로그램과 보고서를 제공합니다. 체이스는 신용 카드 업계에서 신뢰할 수있는 이름으로 거의 6 천만 개의 활성 계정과 23.5% 의 시장 점유율을 보유하고 있습니다.
이 카드는 기본 요구 사항을 충족하면 쉽게 얻을 수 있으며 보상을 받으면서 신용을 쌓을 수있는 훌륭한 기회를 제공합니다. 평판이 좋은 발행자로부터 신뢰할 수있는 카드를 찾고 있다면 Chase Freedom Rise®현명한 선택입니다.
꽃잎®2 비자®신용 카드
꽃잎®2 비자®신용 카드는 신용 기록이없는 사람들에게 적합합니다. 청구서 지불 내역을 사용하여 자격을 결정하므로 적용하려면 기존 신용 점수가 필요하지 않습니다. 이 카드는 구매시 1% 캐쉬백을 제공하며 정시 결제시 1.5% 로 증가합니다. 또한 연회비, 해외 거래 수수료 또는 연체료가 없습니다.
이 카드는 세 가지 주요 신용 기관 모두에보고하여 신용을 구축하기위한 강력한 도구입니다. 쉽게 얻을 수 있고 혜택으로 가득 찬 카드를 찾고 있다면 꽃잎®2 비자®신용 카드는 훌륭한 선택입니다.
Capital One Platinum 보안 신용 카드
Capital One Platinum Secured 신용 카드는 신용 재건을위한 인기있는 선택입니다. 환불 가능한 보증금이 필요하지만 신용도에 따라 금액은 $49 만큼 낮을 수 있습니다. 이 카드에는 연회비가 없으며 세 가지 주요 신용 기관 모두에게보고됩니다.
높은 가변 APR을 가지고 있지만 매월 잔액을 전액 지불 할 계획이라면 훌륭한 옵션입니다. 유연한 예금 옵션과 높은 승인률이있는 보안 신용 카드를 찾고 있다면 고려해 볼 가치가 있습니다.
신용 재건을위한 Credit One Bank American Express 카드
Credit One Bank American Express Card는 신용 재건을 위해 설계된 무담보 카드입니다. 매월 세 가지 주요 신용 조사 기관에보고하여 긍정적 인 신용 기록을 수립하는 데 도움이됩니다. 이 카드는 신용 점수가 좋지 않은 개인이 이용할 수있어 다양한 옵션입니다.
보증금은 필요하지 않지만 연회비가 있습니다. 그러나 혜택과 신용 구축 잠재력은 신용 점수를 높이려는 사람들에게 강력한 경쟁자입니다.
신용 구축을위한 최고의 신용 카드를 선택하는 방법
수수료와 이자율 비교
신용 카드를 선택할 때 수수료와 금리를 주시하고 싶습니다. 조심하지 않으면 이러한 비용이 빠르게 증가 할 수 있습니다. 예를 들어, 연간 수수료는 카드 유형에 따라 $19 에서 $50 까지 다양합니다. 은행은 신용 조합 (16.08%) 에 비해 더 높은 평균 APR (25.64%) 을 청구하는 경향이 있습니다. 다음은 결정하는 데 도움이되는 빠른 비교입니다.
신용을 재건하는 경우 연회비가 낮거나 전혀없는 카드와 관리 가능한 APR을 찾으십시오. 매월 잔액을 전액 지불하면이자 비용을 완전히 피할 수 있습니다.
보상 및 혜택 찾기
보상은 신용 카드를 더 가치있게 만들 수 있습니다. 많은 카드는 현금 환급, 여행 특전 또는 일상적인 구매에 대한 할인을 제공합니다. 소비자의 69% 가 개인화 된 기능을 갖춘 카드를 선호한다는 것을 알고 계셨습니까? Z 세대와 같은 젊은 사용자는 종종 의류 할인과 같은 관심사와 관련된 보상을 찾습니다.
일부 발행인은 매일 보상을 지급하여 즉각적인 만족감을 제공합니다. 보상이 중요하다면 지출 습관과 일치하는 카드를 선택하십시오.
신용 조사 기관보고 정책 확인
신용 카드의보고 정책은 신용 기록에 직접적인 영향을 미칠 수 있습니다. Experian, Equifax 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 조사 기관에보고하는 카드는 신용 구축에 이상적입니다. 이유는 다음과 같습니다.
강력한 신용 보고서를 작성하는 데 도움이되도록 카드 보고서를 지속적으로 확인하십시오.
재정 목표에 맞게
신용 카드가 재정 목표와 일치해야합니다. 신용 기록 개선에 초점을 맞추고 있다면 보안 카드가 최선의 선택 일 수 있습니다. 보상을 원하는 사람들은 현금 환급 또는 여행 특전을 제공하는 카드를 찾으십시오.
- 지출 습관과 카드를 정렬하면 더 많은 가치를 얻을 수 있습니다.
- 책임있는 사용은 신용 기록을 구축하고 신용 점수를 향상시키는 데 도움이됩니다.
- 올바른 카드를 선택하면 목표를 향해 노력하면서 혜택을 극대화 할 수 있습니다.
낮은 수수료, 보상 또는 신용 구축 기능 등 가장 필요한 것을 생각하고 라이프 스타일에 맞는 카드를 선택하십시오.
신용 카드 사용에 책임감있는 신용 카드 사용 팁
제 시간에 잔액을 지불하십시오.
신용 카드 잔액을 제 시간에 지불하는 것은 신용 구축을위한 가장 중요한 습관 중 하나입니다. 늦은 지불은 신용 점수를 손상시킬 수 있지만 일관된 정시 지불은 대출 기관이 신뢰할 수 있음을 보여줍니다. 지불 내역은 신용 점수의 35% 를 차지하기 때문에 신용을 재건하는 강력한 방법입니다.
마감일이 누락되지 않도록 자동 결제 또는 미리 알림을 설정합니다. 신용 불량으로 보안 카드 또는 무담보 신용 카드를 사용하는 경우이 습관은 시간이 지남에 따라 더 나은 옵션으로 전환하는 데 도움이 될 수 있습니다. Experian Boost와 같은 도구는 유틸리티에 대한 긍정적 인 지불 기록을 포착하여 점수를 추가로 높일 수 있습니다.
신용 사용률을 낮게 유지하십시오
신용 활용률은 사용 가능한 신용의 비율입니다. 이 비율을 30% 미만으로 유지하는 것이 신용 구축의 핵심입니다. 예를 들어, 신용 한도가 $1,000 인 경우 잔액을 $300 미만으로 유지하는 것을 목표로합니다.
사용 가능한 신용을 적게 사용하면 대출 기관이 재정을 잘 관리하고 있음을 알 수 있습니다. 안전하지 않은 카드 나 신용 카드를 사용하는 경우 특히 중요합니다. 활용도를 효과적으로 관리하면 시간이 지남에 따라 점수를 크게 높일 수 있습니다.
과도한 응용 프로그램을 피하십시오
단기간에 너무 많은 신용 카드를 신청하면 신용 점수가 손상 될 수 있습니다. 각 응용 프로그램은 하드 조회를 트리거하며 최대 2 년 동안 보고서에 유지됩니다. 시간이 지남에 따라 영향이 사라지지만 너무 많은 문의로 인해 대출 기관이 귀하를 승인하는 것을 주저하게 될 수 있습니다.
6 개월마다 하나의 신용 카드를 신청하십시오. 보안 카드 또는 보안되지 않은 신용 카드를 고려하든 수량보다 품질에 중점을 둡니다. 이 접근법은 불필요한 좌절없이 신용을 구축하는 데 도움이됩니다.
정기적으로 신용 점수를 모니터링
신용 점수를 주시하면 진행 상황을 추적하고 오류를 발견하는 데 도움이됩니다. 대출 기관은 점수를 사용하여 위험을 평가하므로 어디에 서 있는지 아는 것이 중요합니다. 평균 FICO 점수는 714 점이지만 669 점 미만인 경우 공정하거나 열악한 범위에 있습니다.
주요 신용 기관의 무료 도구를 사용하여 매월 점수를 확인하십시오. 시간이 지남에 따라 추세를 모니터링하면 신용 구축 전략을 조정할 수 있습니다. 보안되지 않은 카드 또는 보안 카드를 사용하는 경우 정사이즈 검사는 올바른 방향으로 움직이고 있는지 확인합니다.
크레딧을 재건하는 데 시간이 걸리지 만 올바른 신용 카드로 프로세스를 더 쉽게 만들 수 있습니다. 재정적 요구와 목표에 맞는 것을 선택하십시오. 점수에서 꾸준한 개선을 보려면 현명하게 사용하십시오. 기다리지 마십시오-2025 년 신용 재건을위한 최고의 신용 카드 중 하나로 오늘 여행을 시작하십시오.
FAQ
신용 재건을위한 최고의 신용 카드 유형은 무엇입니까?
보안 신용 카드가 최선의 선택입니다. 환불 가능한 보증금이 필요하며 주요 신용 조사국에보고하여 신용을 쌓는 데 도움이됩니다.
신용 카드로 신용 점수를 높이는 데 얼마나 걸리나요?
6 개월 만에 개선 된 것을 볼 수 있습니다. 일관된 정시 지불과 낮은 신용 활용도가 프로세스 속도를 높입니다.
신용 확인없이 신용 카드를받을 수 있습니까?
예! OpenSky와 같은 카드®플러스 보안 비자®신용 확인이 필요하지 않으므로 이전에 승인으로 어려움을 겪은 경우 이상적입니다.
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