수요 초안에 대한 간략한 소개

Ⅰ. 대외 무역 사업의 수요 초안 분석

핵심 정의 및 법적 속성

국제 무역에서 수요 초안 (줄여서 D/D) 은 은행이 발행 한 무조건 지불 지침을 말하며, 이는 제네바 통일 거래소 및 약속 어음 법에 의해 규제되는 수요 초안 범주에 속합니다. 그 법적 성격은 다음과 같은 세 가지 법적 특성을 가지고 시야에서 지불하겠다는 약속의 소지자에게 서랍으로서의 은행입니다.

• 비 인과 관계: 도구의 유효성은 기본 거래 관계와 독립적입니다.
• 형식: 법적 기록 문제 (지불 자 이름, 금액, 발행일 등) 를 포함해야합니다.
• 문명: 권리와 의무는 악기의 얼굴에 서면 설명에 따라 엄격하게 시행됩니다.

비즈니스 프로세스 및 운영 표준화

완전한 청구서 송금 프로세스는 "4 자 및 3 자 링크" 의 폐쇄 루프 구조를 형성합니다.

● 신청 단계: 송금자는 SWIFT MT110 형식으로 신청서를 제출하고 얼굴 금액의 1.2%-2% (환율 차이 포함) 의 처리 수수료를 지불해야합니다.

● 보이싱 단계: 은행은 CIPS 시스템을 통해 자금을 동결 한 후 12 자리 위조 방지 코드로 초안을 발행하고 동시에 MT202 지불 통지를 생성합니다.

● 캐싱 단계: 수취인은 수금 청구서와 함께 지정된 은행 (일반적으로 송금 회선의 통신 은행) 으로 이동하며 UCP600 규칙에 따라 영업일 기준 3 일 이내에 지불이 완료됩니다.

다른 지불 방법과 대조

• 전신 전송 (T/T) 과의 비교: 처리 시간은 3-5 일 연장되지만 비용은 약 40% 감소하여 단일 거래 당 $50,000 미만의 중소 규모 거래에 적합합니다.
• 신용장 (L/C) 과의 비교: 다큐멘터리 검토의 필요성을 제거하지만 은행 신용 보증이 부족합니다.
• 약속과의 비교: 선불 지불의 자금 조달 기능의 상실이지만 지불 거절의 위험을 피하십시오.

실제 작업에는 특별한주의가 필요한 몇 가지 문제가 있습니다. 첫 번째는 보증의 연속성에주의를 기울이는 것이며, 각 이전은 "점프 보증 기록" 을 피하기 위해 완전히 승인되어야합니다. 또한 지불 중지 위험에주의를 기울이십시오: URDG758 규칙에 따라, 교환 청구서는 교환 청구서 손실 후 90 일 이내에 홍보 및 알림 절차를 완료해야합니다. 물론, 자금 세탁 방지 규정 준수에 대한 확신도 있습니다. KYC 자료를 제출하고 무역 배경을 증명해야합니다. 이 지불 도구의 처리 효율성은 전자 결제 방법만큼 좋지는 않지만 특정 무역 시나리오에서 여전히 15-20% 의 시장 점유율을 유지하고 있으며 특히 중동 및 아프리카와 같은 신흥 시장의 거래자들이 선호합니다.

Ⅱ. 국제 무역 및 국경 간 지불에 대한 수요 초안의 신청 시나리오 분석

국제 무역 정착 시나리오

수요 초안은 주로 중소 규모의 거래 지불 시나리오에 사용되며, 이는 특히 $10,000 ~ $50,000 USD 범위의 단일 거래 금액을 가진 거래에 적합합니다. 데이터에 따르면이 방법은 국경 간 샘플 거래 지불의 32% 를 차지하며 위탁 거래 테일 지불에서도 인기가 있습니다. 송금보다 40% 낮은 수수료의 비용 이점으로 인해 비용에 민감한 거래에서 구매자와 판매자에게 선호되는 지불 도구가되었습니다. 또한 수요 초안은 대리인 수수료 지불 (일반적으로 계약 금액의 3-5% 내에서 통제 됨), INCOTERMS 청구 조건에 따른 품질 청구 지불, 현금 예금의 대안으로 전시 예금의 환불을 포함하여 모든 종류의 무역 담보 지불을 해결하는 데에도 널리 사용됩니다. 개발 도상국의 기술 도입 과정에서 특허 라이선스 수수료 결제 등.

전문 분야에 대한 지불 솔루션

수요 초안은 고유 한 가치를 보여줍니다. 국제 교육 분야의 데이터에 따르면이 방법은 유학생을위한 수업료 지불의 28% 를 차지하며 환율 변동의 위험을 효과적으로 피할 수 있으며, 지불액의 67% 는 영국 및 미국 대학에, 21% 는 호주 기관.

국경 간 부동산 거래에서 두바이 및 싱가포르와 같은 인기있는 부동산 투자 위치의 거래 데이터에 따르면 수요 초안은 부동산을 구매하는 비거주자에 대한 계약금 지불의 45% 를 차지하며 취소 할 수없는 지불 기능으로 판매자에게 더 인기가 있습니다. 개인 수표보다.

정부 및 법적 준수 지불 측면에서 수요 초안은 외환 통제 국가의 수입 및 수출 관세 지불, ICC 중재 규칙에 따라 필요한 국제 중재 채권 지불과 같은 전문 분야에서 널리 사용됩니다. 헤이그 협약 인증 요건을 충족해야하는 국경 간 소송 비용 지불.

상업 운전 자본 관리

수요 초안은 중요한 역할을합니다. 다국적 기업의 지역 자회사 간 자금 이체를위한 보조 도구로서 특히 긴급 준비금 이체, SWIFT 이체와 비교하여 취급 수수료의 60% 를 절약 할 수있는 비상 준비금 이전, 해외 임시 구매 지불 및 일부 국가의 자본 통제를 피하기 위해 지사로부터의 이익 송환. 한편, 아세안 및 기타 신흥 시장의 무역에서 L/C에 대한 보완 도구 인 Demand Draft는 SME의 원자재 조달 지불의 19% 를 차지하며 공급망 금융 애플리케이션에서 고유 한 가치를 보여줍니다.

III 보안 평가 및 수요 위험 통제 초안

은행 청구서 지불 도구로서 수요 초안의 보안은 은행 신용 보증 및 여러 위조 방지 시스템을 기반으로합니다. 본질적으로 은행은 초안을 발행 할 때 지불 자의 계좌에있는 자금을 동결하여 시야에 지불하기위한 법적 약속을 형성하며, 이 엄격한 지불 특성으로 인해 국제 무역에서 지불 비율이 99.97% 에 도달하여 일반 상업 용지보다 훨씬 높습니다.

현대 은행이 채택한 위조 방지 기술은 특수 보안 용지, 동적 색상 변경 잉크, 생체 인식 서명 및 기타 5 배 보호, 특히 12 자리 인증 코드와 SWIFT 시스템 간의 실시간 연결 메커니즘을 포함한 완벽한 시스템을 형성했습니다. 메모 위조의 위험을 효과적으로 억제했습니다.

위험 수준에서 흐름 프로세스와 지불 작업의 두 가지 차원에 초점을 맞출 필요가 있습니다. 국제 우편 데이터에 따르면 무보험 수요 초안 우편 손실률은 0.17% 이며 전문 물류 회사를 통해 티켓 하위 배송 운송을 수행하고 운송 보험의 얼굴 금액의 110% 를 보장하는 것이 좋습니다. 지불 과정에서 가장 일반적인 문제는 쿠폰 정보의 불연속 보증 및 변조, 지불 거부 사례의 71% 를 차지하며 블록 체인 예금 기술을 사용하여 보증 체인을 확인하고 AI 이미지 인식 시스템을 도입 할 수 있습니다 쿠폰 요소를 자동으로 확인합니다.

USD 500,000 을 초과하는 대규모 거래의 경우 처리를 위해 여러 개의 교환 청구서를 분할하고 발행 은행이 자금 동결 증거를 제공하도록 요구하는 것이 좋습니다.

다른 지불 도구와 비교하여 수요 초안은 보안 측면에서 고유 한 장점이 있습니다. 전신 송금과 비교하여 중개 은행 청구서에 대한 분쟁을 피합니다. 신용장과 비교하여 다큐멘터리 불일치로 인한 지불 거부 위험을 회피합니다. 디지털 지불과 비교하여 네트워크 도난 가능성을 완전히 제거합니다.

특히 엔지니어링 계약 및 국경 간 무역 분야에서 종이 수요 초안은 189 개의 계약 당사자에서 제네바 협약의 사 법적 인정으로 인해 대체 할 수없는 입장을 유지하고 있습니다.

사용 보안을 강화하기 위해 기업은 ISO 22739 를 준수하는 메모 관리 시스템을 구축하고 파트너 은행의 BCBS 준수 등급을 정기적으로 감사해야합니다. 반면에 개별 사용자는 공식 은행 채널을 통해 메모의 진위 여부를 확인하고 고위험 국가에서 송금 주문을받지 않도록주의해야합니다.

일부 국제 은행들이 법안 보안 기술의 미래 발전 방향을 나타내는 0.01% 미만의 전통적인 지폐의 거부 위험을 통제하기 위해 블록 체인 디지털 수요 초안 서비스를 시작했다는 것은 주목할만한 사실입니다.