Venmo는 무엇입니까? Venmo 정의, 주요 기능 및 실제 응용 프로그램

Venmo 정의: P2P 지불은 소셜 네트워킹을 충족

Venmo는 디지털 결제와 소셜 네트워킹 기능을 결합하여 사용자가 즉시 송금, 수신 및 요청할 수있는 미국의 선도적 인 P2P 모바일 결제 앱입니다. 2013 년부터 PayPal이 소유 한 Venmo는 "Venmo me" 가 디지털 방식으로 돈을 보내는 것을 의미하는 동사로 일상적인 어휘에 들어갔습니다.

Venmo가 다른 점은 무엇입니까?단순히 돈을 옮기는 전통적인 결제 앱과 달리 Venmo는 사용자가 이모티콘, 내부 농담 및 거래 가시성과 함께 지불 메모를 공유하는 소셜 레이어를 추가합니다. 이 소셜 피드는 평범한 금융 거래를 공유 가능한 순간으로 전환합니다.🍕Mario's!"의 피자 파티!

Venmo의 작동 방식: 기본 지불 흐름

Venmo를 설정하려면 모바일 앱 (iOS 또는 Android) 을 다운로드하고 전화 번호 또는 이메일에 연결된 계정을 만들어야합니다. 그런 다음 사용자는 자금 출처 (은행 계좌, 직불 카드 또는 신용 카드) 를 연결하여 발신 결제를 위해 돈을 공급하거나 Venmo 잔고에서 이체를받습니다.

지불을하는 데 몇 초가 걸립니다.사용자 이름 (Venmo의 @ johndoe와 같은 핸들 버전) 으로 수신자를 검색하거나 연락처에서 선택하거나 물리적으로 함께 있으면 QR 코드를 스캔합니다. 지불 금액을 입력하고 이모티콘으로 설명 메모를 추가하고 개인 정보 설정을 선택한 다음 보냅니다. 수신자는 즉시 알림을 받고 자금이 Venmo 잔액에 즉시 나타납니다.

Venmo Balance: 인앱 지갑

Venmo를 통해받은 돈은 발신 지불에 사용하거나 연결된 은행 계좌로 이체 할 때까지 Venmo 잔고에 있습니다. 이 잔액은 앱 내에서 디지털 지갑으로 작동합니다. 모든 거래에 대해 은행 계좌를 건드릴 필요없이 편리한 미래 지불을 위해 자금을 무기한으로 유지할 수 있습니다.

전송 타이밍은 계획에 중요합니다.Venmo 잔액에서 표준 은행 송금은 1-3 영업일이 소요되며 무료입니다. 즉석 송금은 몇 분 안에 도착하지만 1.75% (최소 $0.25, 최대 $25) 를 청구합니다. 사용자는 특정 상황에 대해 속도 또는 비용이 더 중요한지 결정해야합니다. 내일 임대료를 지불하면 즉각적인 이체 수수료가 정당화 될 수 있으며 일상적인 잔액 청산은 표준 타이밍을 사용할 수 있습니다.

Venmo 직불 카드를 사용하면 Mastercard를받는 상인의 잔액에서 직접 지출 할 수 있으므로 먼저 은행으로 이체하지 않고도 Venmo 잔액을 액세스 가능한 지출 돈으로 효과적으로 전환 할 수 있습니다. 이 기능은 특히 Venmo 지불을 자주 받고 매일 사용하기 위해 앱에 자금을 남겨 두는 것을 선호하는 사용자에게 호소합니다.

소셜 피드: Venmo를 독특하게 만드는 것

Venmo의 소셜 피드는 네트워크의 거래 메모를 표시하여 지불 중심의 소셜 경험을 만듭니다. 친구가 공개 가시성 설정으로 서로 지불하면 지불 금액이 기본적으로 비공개로 유지되지만 거래 메모가 피드에 나타납니다.

사람들이 지불 정보를 공유하는 이유:사회적 측면은 실용적이고 오락 목적으로 사용됩니다. 친구의 지불 노트 보기 "콘서트 티켓🎸"다가오는 사건에 대해 다른 사람들에게 상기시킵니다. "Taco Tuesday" 와 같은 메모🌮"문서 공유 경험. 일부 사용자는 영리하거나 재미있는 지불 설명을 네트워크의 엔터테인먼트로 만듭니다.

개인 정보 보호 컨트롤 및 설정

사용자는 각 지불에 대한 세 가지 설정을 통해 거래 가시성을 제어합니다. 공개는 친구 목록 외부의 사람들을 포함하여 Venmo의 모든 사람에게 거래 메모를 표시합니다. 친구는 Venmo 친구 네트워크에 대한 가시성을 제한합니다. Private는 거래를 완전히 숨 깁니다. 발신자와 수신자 만이를 볼 수 있습니다.

기본 설정이 중요합니다.새로운 계정은 많은 사용자가 Venmo의 모든 사람에게 수많은 지불을 방송 할 때까지 깨닫지 못하는 공개 공유를 기본으로합니다. 개인 정보 보호에 민감한 사용자는 즉시 기본 설정을 친구 또는 비공개로 변경 한 다음 원하는 경우 선택적으로 특정 지불을 공개해야합니다.

거래 금액은 개인 정보 설정에 관계없이 소셜 피드에 나타나지 않습니다. 참가자의 이름과 지불 메모 만 표시됩니다. 그러나 특정 시간에 두 사람 간의 거래가 존재하면 일부 사용자가 완전히 비공개로 유지하는 것을 선호 할 수있는 정보가 표시됩니다.

Venmo 수수료: 지불 할 때와 무료 일 때

은행 계좌 또는 Venmo 잔고에서 자금을 조달 한 표준 Venmo 지불은 발신자와 수신자 모두에게 완전히 무료입니다. 기본 P2P 지불에 대한이 제로 수수료 구조는 Venmo의 채택을 유도합니다. $40 저녁 식사를 4 가지 방법으로 분할하는 것은 $3 를 청구 할 수있는 ATM에서 현금을 인출하는 것과는 달리 수수료가 없습니다.

신용 카드 지불에는 수수료가 부과됩니다.신용 카드를 사용하여 Venmo 결제 자금을 조달하면 3% 의 요금이 부과되므로 신용 카드 보상 포인트를 얻는 것 이상으로 신용 카드가 비쌉니다. 보상을 쫓는 사용자는 카드의 혜택이 Venmo의 3% 수수료를 초과하는지 여부를 계산해야합니다. 일반적으로 4% 이상의 보상을 제공하는 카드 만이이 비용을 정당화합니다.

은행 계좌로의 즉각적인 이체 비용은 이체 금액의 1.75% (최소 $0.25, 최대 $25) 입니다. 1-3 영업일을받는 표준 송금은 무료입니다. $1,000 송금의 경우 1-3 일을 기다리는 동안 즉시 $17.50 의 비용이 들지 않습니다. 이는 빈번한 대규모 송금에 의미있는 차이입니다.

비즈니스 프로필 수수료

Venmo 비즈니스 프로필은 다른 수수료 구조에 직면합니다. Venmo 지불을 수락하는 기업은 다른 디지털 지불 처리 수수료와 유사하게 거래 당 1.9% $0.10 을 지불합니다. 이 요금은 개인 프로필 지불이 아닌 비즈니스 프로필 지불에 적용되므로 서비스 약관 위반에도 불구하고 소규모 판매자가 개인 계정을 부적절하게 사용하도록 인센티브를 제공합니다.

개인 계정에도 상품 및 서비스 지불은 구매 보호 수수료 및 요구 사항을 유발할 수 있습니다. Venmo는 개인 지불 (청구서 분할, 친구 상환) 과 상업 거래 (상품 또는 서비스 구매) 를 구별하며 각 범주에 다른 규칙과 보호가 적용됩니다.

비즈니스를위한 Venmo: 상인 지불 수락

Venmo 비즈니스 프로필은 개인 계정을 통하지 않고 공식적으로 Venmo 지불을 수락하려는 판매자에게 서비스를 제공하기 위해 시작되었습니다. 기업은 회사 정보를 표시하는 검증 된 프로필을 만들고, QR 코드 또는 사용자 이름을 통해 지불을 수락하고, 판매자 보호 및 분쟁 해결 도구에 액세스합니다.

주요 브랜드 채택Venmo의 비즈니스 잠재력을 보여줍니다. JetBlue, Uber Eats, Grubhub, Ticketmaster 및 수천 개의 소규모 소매 업체가 결제시 Venmo를 수락합니다. 이러한 수용은 특히 구매 중에 신용 카드 데이터 입력을 피하는 것을 선호하는 Venmo에 이미 익숙한 젊은 인구 통계에 호소합니다.

전자 상거래 통합을 통해 온라인 비즈니스는 Venmo를 신용 카드 및 PayPal과 함께 결제 옵션으로 제공 할 수 있습니다. 통합은 일반적으로 PayPal이 Venmo를 소유하고 있기 때문에 PayPal의 지불 처리를 통해 발생합니다. PayPal 체크 아웃을 추가하면 Venmo가 미국 고객을위한 대체 지불 방법으로 자동으로 제공됩니다.

중소기업 고려 사항

푸드 트럭, 시장 공급 업체, 프리랜서 및 소규모 서비스 제공 업체는 고객 지불을 위해 Venmo QR 코드를 점점 더 표시합니다. 하드웨어 및 월별 요금이 필요한 기존 상인 계정에 비해 단순함이 매력적입니다. 그러나 기업은 약관을 준수하고 판매자 보호를 받으려면 개인 계정이 아닌 공식 비즈니스 프로필을 사용해야합니다.

거래 한도는 비즈니스 사용에 영향을 미칩니다.Venmo는 표준 계정을 주당 $60,000 로 제한하여 기업이 대량 처리를 제한합니다. 검증 된 비즈니스 계정은 더 높은 제한을받을 수 있지만 실제로 대량 판매자는 일반적으로 Venmo와 같은 소비자 중심 플랫폼이 아닌 전통적인 지불 프로세서가 필요합니다.

세금보고 요건은 비즈니스 Venmo 계정에 적용됩니다. 매년 200 건의 거래에서 $20,000 를받는 기업은 Venmo로부터 1099-K 세금 양식을받습니다. 임대료 또는 저녁 식사를 분할하는 개인 계좌는 이러한 상업보고 요건을 유발하지 않습니다.

보안 기능 및 사기 보호

Venmo는 데이터 전송을 암호화하고 금융 정보를 안전하게 저장하여 금융 서비스에서 예상되는 표준 사이버 보안 관행을 적용합니다. 2 단계 인증은 암호 이외의 로그인 보안을 추가하여 SMS 코드 또는 인증 앱을 통한 추가 확인이 필요합니다.

사기 모니터링 시스템의심스러운 패턴에 대한 스캔 트랜잭션. 비정상적인 거래 크기, 신고 된 수신자에 대한 지불 또는 이상한 위치에서의 로그인 시도는 사용자가 자신의 신원 및 거래 합법성을 확인할 때까지 계정을 일시적으로 동결시킬 수있는 보안 검토를 트리거합니다.

사기 보호는 기존 은행에 비해 제한적입니다. Venmo는 친구와 가족에 대한 지불을 되돌릴 수 없다고 명시 적으로 경고합니다. 누군가가 돈을 보내도록 속이면 Venmo는 일반적으로 자금을 회수 할 수 없습니다. 이는 강력한 청구 권한을 가진 신용 카드 결제 또는 일부 사기 복구 옵션이있는 은행 송금과 다릅니다.

피해야 할 일반적인 Venmo 사기

초과 지불 사기에는 "실수로" 너무 많은 돈을 보낸 다음 차액을 환불하도록 요청하는 사람이 포함됩니다. 환불이 영구적으로 사라지는 동안 원래 지불은 취소됩니다 (도난당한 계좌에서 자금을 조달). 초과 지불을 환불하지 마십시오. 발신자에게 원래 거래에 대해 이의를 제기하도록 지시하십시오.

가짜 구매자 사기판매 항목을 나열하는 온라인 판매자를 대상으로합니다. 사기꾼은 배송비를 추가로 지불하고 개인 정보를 요청하거나 판매자가 의심스러운 링크를 클릭하도록 요청할 것이라고 주장합니다. 합법적 인 구매자는 복잡한 요청없이 합의 된 금액을 보냅니다.

사칭 사기에는 범죄자가 친구 나 사업체 인 척하는 가짜 Venmo 계정을 만드는 것이 포함됩니다. 항상 사용자 이름을 신중하게 확인하십시오. @ john-doe와 @ john_doe 는 다른 계정이며, 하나는 가장 한 사람 일 수 있습니다. 돈을 보내기 전에 프로필 사진 및 거래 내역을 확인하십시오.

Venmo vs. 경쟁자: P2P 지불 풍경

Zelle은 수천 개의 금융 기관의 은행 앱에 직접 통합되어 별도의 계좌 잔고를 유지하지 않고 즉시 은행 간 이체를 제공합니다. Zelle은 Venmo의 소셜 기능과 독립형 앱 경험이 부족하지만 이러한 은행 통합은 Zelle을 기존 은행 관계 내에서 모든 것을 유지하는 것을 선호하는 사용자에게 편리하게 만듭니다.

현금 앱(Block 소유, 이전 Square 소유) 투자 기능을 추가하면서 Venmo와 직접 경쟁합니다. Cash App 사용자는 P2P 결제에 사용되는 동일한 앱 내에서 주식과 Bitcoin을 구매할 수 있으며, 캐주얼 투자에 관심이있는 젊은 사용자에게 호소합니다. 현금 앱은 또한 자체 직불 카드와 제한된 은행 기능을 제공합니다.

Venmo의 모회사 인 PayPal은 더 큰 거래, 비즈니스 지불 및 국제 송금을위한보다 성숙한 옵션 역할을합니다. PayPal은 국제 결제를 지원하는 반면 Venmo는 미국 전용으로 운영합니다. PayPal은 Venmo보다 더 강력한 구매자 및 판매자 보호를 제공합니다. 사용자는 종종 캐주얼 친구 지불을위한 Venmo, 심각한 거래에 대한 PayPal을 모두 유지합니다.

Apple Pay 및 Google Pay 차이점

Apple Pay와 Google Pay는 주로 P2P 결제 플랫폼이 아닌 실제 상점 및 온라인 체크 아웃에서 비접촉식 결제 방법 역할을하지만 이제 모두 P2P 기능이 포함되어 있습니다. 이러한 플랫폼은 잔액 또는 소셜 피드를 유지하지 않습니다. 판매자 지불을위한 실제 지갑의 디지털 버전입니다.

생태계가 중요합니다.Venmo는 iPhone과 Android에서 작동하며 장치에 관계없이 누구나 액세스 할 수 있습니다. Apple Pay Cash는 발신자와 수신자 모두 iPhone을 사용해야합니다. 이 크로스 플랫폼 접근성은 혼합 장치 선호도를 가진 친구 그룹에서 Venmo의 이점을 제공합니다.

Venmo 제한 및 고려 사항

미국 전용 운영은 Venmo를 미국 내 국내 거래로 제한합니다. 미국 국외 거주자는 해외에서 Venmo를 사용할 수 없으며 미국 거주자는 국제 친구에게 돈을 보낼 수 없습니다. 이러한 국내 제한으로 인해 Venmo는 국경 간 거래 또는 국제 비즈니스 지불과 관련이 없습니다.

단일 통화 제약Venmo는 미국 달러 만 처리한다는 것을 의미합니다. 사용자는 유로, 파운드 또는 엔 잔고를 유지하거나 외화로 지불을 보낼 수 없습니다. 국제 기업은 소비자 P2P 앱이 아닌 전용 국경 간 결제 플랫폼이 필요합니다.

거래는 표준 계정을 매주 $60,000 로 제한하며, 개인 대 개인 지불에 대해 $5,000 의 하한계와 구매 및 은행 송금에 대한 다양한 한도입니다. 신원 확인은 이러한 한계를 다소 높이지만 Venmo는 고 부가가치 비즈니스 지불보다는 중간 가치의 P2P 거래를 근본적으로 제공합니다.

개인 대 비즈니스 사용 사례

Venmo는 레스토랑 청구서를 분할하고, 룸메이트에게 유틸리티를 상환하고, 빌린 돈을 갚고, 그룹 선물을 위해 돈을 모으는 등 캐주얼 한 P2P 시나리오에서 탁월합니다. 사회적 측면, 표준 지불에 대한 수수료 없음 및 즉각적인 성격으로 인해 이러한 사용 사례가 이상적입니다.

비즈니스 지불 필요종종 Venmo의 능력을 능가합니다. 국경 간 지불에는 여러 통화, 더 높은 거래량, 국제 규정 준수 및 다중 사용자 액세스 및 회계 통합과 같은 비즈니스 중심 기능을 지원하는 XTransfer와 같은 특수 B2B 플랫폼이 필요합니다.

더 넓은 디지털 지불 생태계

Venmo와 같은 P2P 결제 앱은 현대 디지털 금융에서 한 계층을 나타냅니다. 이러한 앱은 특정 유스 케이스 (친구 간의 캐주얼 결제) 에서 탁월한 반면 다른 플랫폼은 다양한 요구 사항을 충족합니다. 어떤 도구가 적합한 지 이해하면 중요한 재무 작업에 부적절한 솔루션을 사용하지 못하게됩니다.

B2B 국경 지불 플랫폼XTransfer는 Venmo와 완전히 다른 요구 사항을 제공합니다. 유럽으로 수출하거나, 아시아에서 수입하거나, 국제 공급망을 관리하는 기업에는 다중 통화 계정, 국제 규정 준수, 대량 지불 기능 및 비즈니스 회계 시스템과의 통합이 필요합니다. 소비자 P2P 앱은 제공하지 않습니다.

디지털 지갑, cryptocurrency, 전통적인 은행 전선, 지불 프로세서 및 전문 무역 금융 플랫폼은 각각 특정 틈새 시장을 차지합니다. Venmo와 같은 앱의 증가는 다른 지불 방법에 대한 필요성을 제거하지는 않습니다. 캐주얼하고 사교적이며 즉각적인 국내 지불이 의미가있는 시나리오에 대한 옵션을 추가합니다.

P2P 지불의 미래 진화

실시간 결제 시스템은 전 세계적으로 계속 확장되고 있으며, 국가는 플랫폼 별 앱의 필요성을 줄일 수있는 즉각적인 결제 인프라를 개발하고 있습니다. 은행이 보편적으로 즉각적인 이체를 제공하는 경우 Venmo와 같은 앱의 편의 이점은 다소 감소하지만 사회적 기능은 매력을 유지할 수 있습니다.

Cryptocurrency 통합실험적이지만 P2P 앱이 stablecoins 또는 기타 디지털 자산을 통해 국제 결제에 연결될 수 있습니다. 그러나 규제 복잡성과 변동성은 현재 이러한 기능을 주류 P2P 앱이 아닌 특수 플랫폼으로 제한합니다.

임베디드 파이낸스는 P2P 기능을 메시징 앱, 소셜 네트워크 및 전자 상거래 플랫폼에 직접 통합하여 독립형 결제 앱에 대한 의존도를 줄일 수 있습니다. 중국의 WeChat은 지불이 광범위한 커뮤니케이션 및 상거래 생태계 내에서 기본 기능 인 이러한 통합을 보여줍니다.

Venmo에 대해 자주 묻는 질문

Venmo는 지불에 사용하기에 안전합니까?

Venmo는 다른 금융 서비스와 유사한 암호화 및 사기 모니터링을 사용하여 일반 P2P 결제에 합리적으로 안전합니다. 그러나 신용 카드의 사기 보호 또는 은행의 규제 보호가 부족합니다. 알고 신뢰하는 사람들에게만 돈을 보내고, 알려지지 않은 판매자로부터 구매할 때 Venmo를 사용하지 않으며, 추가 보안을 위해 2 단계 인증을 활성화하십시오.

사업 결제에 Venmo를 사용할 수 있습니까?

예, 그러나 상업 거래를 위해 개인 계정을 사용하지 않고 공식 Venmo 비즈니스 프로필을 만들어야합니다. 비즈니스 프로필은 거래 당 1.9% + $0.10 을 청구하지만 판매자 보호 및 서비스 약관 준수를 제공합니다. 비즈니스에 사용되는 개인 계정은 Venmo의 정책을 위반하고 상업적 보호가 부족합니다.

Venmo는 왜 다른 사람들에게 내 거래를 보여 줍니까?

Venmo는 새 계정에 대한 공개 공유를 기본값으로 설정하여 모든 Venmo 사용자에게 거래 메모를 표시합니다 (금액은 비공개로 유지됨). 앱 설정에서 기본 개인 정보 설정을 친구 또는 비공개로 변경할 수 있으며, 결제를 보내기 전에 각 개별 거래에 대한 가시성을 설정할 수 있습니다.

Venmo에서 은행으로 송금하는 데 얼마나 걸리나요?

표준 은행 송금은 무료이며 1-3 영업일이 소요됩니다. 즉석 송금 비용은 1.75% (최소 $0.25, 최대 $25) 이며 몇 분 이내에 도착합니다. 즉각적인 액세스가 필요한지 또는 수수료를 피하기 위해 기다릴 수 있는지 여부에 따라 선택하십시오.

Venmo를 국제적으로 사용하거나 다른 나라에 돈을 보낼 수 있습니까?

아니요, Venmo는 미국 내에서만 작동하며 미국 달러 만 처리합니다. 발신자와 수신자 모두 미국 은행 계좌와 미국 전화 번호가 있어야합니다. 국제 결제의 경우 PayPal, Wise 또는 XTransfer와 같은 비즈니스 중심 플랫폼을 사용하여 국경을 넘나 드는 거래를 할 수 있습니다.

잘못된 사람에게 돈을 보내면 어떻게됩니까?

Venmo 지불은 일반적으로 일단 보내지면 되돌릴 수 없습니다. 잘못된 사람에게 돈을 보내는 경우 Venmo를 통해 직접 연락하여 반환 지불을 요청하십시오. Venmo는 수령인이 실수로 보낸 자금을 반환하도록 강요 할 수 없습니다. 지불을 확인하기 전에 항상 수신자 사용자 이름을주의 깊게 확인하십시오.

Venmo를 통해 보낼 수있는 금액에 제한이 있습니까?

표준 계정은 주당 최대 $60,000 를 보낼 수 있으며, 개인 대 개인 지불의 경우 $5,000 의 하한도와 기타 거래 유형에 대한 다양한 한도입니다. 신원 확인은 이러한 한계를 증가시킬 수 있습니다. 비즈니스 계정은 확인 및 거래 내역에 따라 다른 제한을 가질 수 있습니다.

Venmo는 내 거래를 IRS에보고합니까?

Venmo는 1099-K 양식을 통해 IRS 임계 값을 충족하는 상업 거래를보고합니다. 현재 특정 임계 값 이상의 지불을받는 기업은 세금 양식을받습니다. 친구 간의 개인 지불 (임대료 분할, 저녁 식사 상환) 은 과세 소득으로보고되지 않습니다. 보고 요건이 진화함에 따라 현재 IRS 규칙을 확인하십시오.