제 3 자 지불 채널을 선택하는 방법?

많은 대외 무역 기업의 경우 지불 수집의 부드러움은 주문 배달, 생산 준비 및 전체 회사의 자본 체인에 직접적인 영향을 미칩니다. 느린 검토, 불투명 한 프로세스 및 성가신 절차와 함께 전통적인 은행 송금은 점점 더 비즈니스를 방해하는 것처럼 느껴집니다. 이것은 모든 사람들이 질문을하도록 강요합니다. 오늘날의 효율성과 보안을 추구 할 때 수동적 대기에서 벗어날 수있는 더 나은 지불 징수 옵션이 있습니까?

타사 지불 컬렉션이 새로운 선택이 된 이유는 무엇입니까?

15 년 동안 대외 무역을해온 이우의 사업주 인 리 씨는 지난 10 년 동안 독점적으로 은행 송금을 사용했습니다. 2022 년에 한 미국 고객이 8 만 달러를 지불했지만 그 돈은 은행의 "검토 중" 상태에 갇혔습니다. 도착하는 데 18 일이 걸렸고 공급 업체에 $20,000 이상의 벌금을 지불했습니다. 이 사건 이후 그는 제 3 자 지불을 사용하기 시작했고 실시간 펀드 상태 가시성으로 더 빠른 도착을 발견했습니다.

시장 조사에 따르면 2024 년까지 중국 B2B 수출 기업의 73% 가 3 년 전보다 크게 증가한 제 3 자 지불 수집을 사용하고 있습니다. 이유는 간단합니다.

• 전통적인 은행: 평균 5-7 일 도착
• 제 3 자 지불: 1-3 일만
• 은행 수수료: 1.5% ~ 3.5%
• 제 3 자 지불 수수료: 일반적으로 0.4% ~ 1.2%
• 플러스: 완전히 온라인 운영, 반복적으로 은행을 방문 할 필요가 없습니다

이러한 점진적인 개선은 실제 경쟁 우위를 더합니다.

XTransfer와 같은 전문 B2B 타사 지불 플랫폼은 전체 지불 수집 생태계를 변화시키고 있습니다. 전 세계 40 개국 이상의 현지 결제 수금 계좌를 통해 해외 구매자는 국내 송금만큼 쉽게 지불 할 수 있습니다. 돈이 도착하고 자동으로 RMB로 변환되며 전체 프로세스가 표시되고 자동화됩니다. 이것은 많은 주문과 적당한 금액을 가진 중소기업에 특히 친절하여 현금 흐름을 크게 향상시킵니다.

특정 지불 수집 문제를 해결하기 위해 타사 지불을 사용하는 방법?

새로운 고객과 사업하기: 위험과 기회의 균형을 맞추는 방법?

최초 거래는 가장 높은 위험을 수반합니다. 전통적인 접근 방식은 전액 지불 또는 신용장이 필요하지만 이는 고객을 놀라게 할 수 있습니다. 타사 지불은 중간 지점을 제공합니다. 고객이 먼저 플랫폼 계정에 30% 보증금을 지불해야합니다. 생산이 완료되면 선적 전에 나머지 70% 를 지불합니다. 플랫폼 계정은 중립적 인 에스크로 파티처럼 작동하여 양 당사자의 신뢰 비용을 줄입니다.

특정 작업: 형식 송장에 명확한 할부 지불 조건을 작성하십시오. 고객 배경을 확인하는 동안 보증금이 도착한 후에 만 조달을 시작하십시오. XTransfer와 같은 일부 플랫폼은 구매자 신용 조사 서비스를 제공하여 고위험 고객을 사전에 피할 수 있도록 도와줍니다.

정사이즈 고객에게 신용 약관 제공: 자신의 현금 압력에 대해 무엇을해야합니까?

고객에게 30 ~ 60 일 지불 조건을 제공하는 것이 일반적이지만 이는 많은 양의 자본을 연결합니다. 10 명의 고객이 각각 $50,000 를 빚지고 있다면 그것은 고정 된 $500,000 입니다.

제 3 자 지불 플랫폼'미수금 금융기능은이를 해결할 수 있습니다. 이미 배송되었지만 아직 지불되지 않은 주문을 기반으로 플랫폼에 대출을 신청하십시오. 대부분의 지불 (예: 80% ~ 90%) 을 같은 날만큼 빨리받을 수 있습니다.

이 기능을 사용하려면 해당 기능을 지원하는 플랫폼을 선택하고 이자율과 절차를 명확하게 이해해야합니다. 이 돈은이자를 전달하지만 공급 업체로부터 현금 할인을 받거나 긴급 주문을 압류 할 수 있다면 여전히 가치가있을 수 있습니다. 핵심은 이것이 신뢰할 수있는 정사이즈 고객과 진정한 단기 자금 요구 사항에 적합하다는 것입니다.

다른 국가에서 돈을받는 방법: 환율 손실을 줄이는 방법?

고객이 유럽, 미국 및 호주에 퍼지면 다양한 통화를 받게됩니다. 이전 접근 방식은 수령시 즉시 RMB로 전환하는 것이었지만 매번 좋은 환율을 놓치고 수수료를 지불 할 수 있습니다.

이제 타사 결제 플랫폼이 있습니다.다중 통화 지갑기능, 먼저 다른 통화를 저장하거나, 환율이 유리하다고 느낄 때 변환하거나, 외화를 사용하여 해외 공급 업체에 직접 지불하여 하나의 전환 단계를 절약 할 수 있습니다.

간단한 환율 테이블을 만들어 추세를 추적하고 상대적으로 높은 비율로 정산 할 수 있습니다. 업계 데이터에 따르면 타이밍 기반 결제를 통해 기업은 평균 0.3 ~ 0.6% 를 추가 할 수 있습니다. 연간 5 백만 달러를받는 기업의 경우 추가 수익이 $15,000 ~ $30,000 입니다.

큰 주문: 두 당사자가 편한 동안 더 안전하게 지불을 수집하는 방법?

$500,000 를 초과하는 주문의 경우 고객에게 전액 지불하도록 요청하면 압력을 받고 위험을 집중시킵니다. 더 나은 접근 방식은 생산 진행 상황에 따라 할부로 수집하는 것입니다.

• 30%계약 서명시
• 30%재료 구매 후
• 30%생산 완료시
• 10%선적 후

이를 위해 타사 지불을 사용하는 것이 특히 편리합니다. 각 도착마다 알림이 있고 시스템이 자동으로 진행 보고서를 생성하며 지불이 늦었는지 알려줍니다.

키 컨트롤 포인트: 보증금없이 생산을 시작하지 마십시오. 두 번째 지불없이 대규모 자재 구매를하지 마십시오. 최종 지불없이 운송 회사에 상품을 출시하지 마십시오.

환불 또는 분쟁 발생: 효율적으로 처리하는 방법?

제품 품질 문제 또는 물류 지연은 모두 환불로 이어질 수 있습니다. 은행을 통한 환불은 매우 번거롭고 1 ~ 2 개월이 걸립니다. 타사 결제 플랫폼은 더 빠른 채널을 제공합니다. 플랫폼에서 응용 프로그램 및 증명을 제출하며 일반적으로 3 ~ 5 영업일 이내에 구매자가 환불을받습니다.

계약서에 환불 조건 및 프로세스를 미리 지정하는 것이 가장 좋습니다. 당사자가 차이가있는 경우 일부 플랫폼은 중립 중재 제안을 제공 할 수 있습니다. 법원 판단과 같은 법적 구속력은 없지만 종종 저비용의 신속한 합의를 촉진합니다.

대규모 거래 문서 관리: 두통을 피하는 방법?

각 지불 징수에는 해당 계약, 송장, 세관 신고, 선하 청구서 및 문서 더미가 필요합니다. 전통적인 수동 조직은 소진되고 오류가 발생하기 쉽습니다.

제 3 자 지불 플랫폼'지능형 문서 관리기능은 크게 도움이 될 수 있습니다: 문서를 업로드하고, 시스템이 자동으로 주요 정보 (예: 금액 및 구매자) 를 인식하고, 지불 기록과 비교하고, 불일치에 대한 경고. 시간이 지남에 따라 플랫폼은 모든 거래 데이터를 축적하여 고객이 천천히 지불하는 제품, 높은 수익 마진을 쉽게 분석 할 수 있습니다. 이 데이터는 또한 자신의 ERP 시스템과 통합 할 수 있습니다.

지불 컬렉션에 문제가있는 경우: 어떻게 응답합니까?

돈이 도착하지 않으면 어떻게해야합니까?

고객은 지불했다고 말하지만 계정에 아무것도 표시되지 않습니다. 감히 배송하지 마십시오. 가능한 이유: 고객이 잘못된 계좌 번호를 입력했거나 송금 경로에 너무 많은 중개 은행을 입력하거나 플랫폼 위험 제어를 트리거했으며 일시적으로 검토 중입니다.

1 단계: 즉시 고객이 은행 송금 영수증을 제공하고 신중하게 정보를 확인하십시오.

2 단계: 결제 플랫폼에 로그인하여 알림을 확인합니다.

3 단계: 연락처 플랫폼 고객 서비스, 자금 흐름을 추적하는 데 도움이되는 영수증을 제공하십시오.

예방이 더 중요합니다.: 고객에게 전송 된 지불 지침에서 굵게 강조 계정 정보, 쉽게 복사 붙여 넣기를위한 전자 버전을 제공하고 지불 후 영수증 스크린 샷을 즉시 보내야합니다.

환율 변동으로 인해 수령 금액이 계약과 일치하지 않습니까?

계약서에 $100,000, 고객도 $100,000 를 지불했지만 합의 후에는 수천 위안 적게받습니다. 송금 일 동안 환율이 변경되었거나 플랫폼의 결제 견적이 예상과 다르거나 수수료가 중간에 공제 되었기 때문일 수 있습니다.

응답 방법:

• 플랫폼이 환율 잠금 기능이있는 경우 고객 지불 전에 요금을 잠그십시오.
• 계약서 작성 "구매자는 모든 은행 수수료를 부담하고 판매자는 XX USD 이상을받습니다"
• 각 지불 전에 플랫폼에서 실시간 환율 및 예상 수신 금액을 확인

각 거래에 대한 자세한 데이터를 기록하는 지불 원장을 설정하는 것이 좋습니다. 시간이 지남에 따라 패턴을 발견 할 수 있습니다. 예를 들어 금요일 환율은 종종 바람직하지 않으므로 고객이 주 초에 지불하도록 안내 할 수 있습니다.

위험 통제에 의해 계정이 갑자기 동결되면 어떻게해야합니까?

이것은 가장 신경이 쓰이는 상황입니다. 가능한 이유: 단기 지불 금액 급증, 고위험 국가의 돈, 블랙리스트 고객 또는 지불 정보와 일치하지 않는 제출 된 문서.

즉각적인 조치: 플랫폼 고객 서비스에 연락하여 이유와 보충이 필요한 자료를 명확히하십시오. 그런 다음 계약, 송장, 세관 신고, 물류 문서, 고객과의 채팅 기록 등 완전한 증거 패키지를 준비하십시오.

일반적으로 완전한 자료를 사용하면 동결에 며칠이 걸립니다. 복잡한 규정 준수 문제는 몇 주가 걸릴 수 있습니다. 따라서 표준화 된 작업과시기 적절한 문서 업데이트에 매일 중점을 두는 것이 가장 좋습니다.

지불 수집을 위해 여러 플랫폼 사용: 흩어진 펀드에 대해 무엇을해야합니까?

다른 고객은 다른 플랫폼을 선호하거나 여러 번 시도하여 관리 효율이 낮은 곳곳에 돈이 흩어져 있습니다.

최적화 방법:

• 하나의 주요 플랫폼 결정: 더 나은 요금과 서비스를 즐기기 위해 대부분의 비즈니스를 집중하십시오.
• 보충제로 다른 플랫폼: 특별한 사업 만 처리
• 정사이즈 통합: 다른 플랫폼에서 주 플랫폼으로 주간 송금

주요 플랫폼을 선택할 때: 연간 수입이 5 백만 달러 미만인 유럽 및 미국 시장에 주로 초점을 맞추는 경우 B2B 전문 XTransfer와 같은 플랫폼을 선택하십시오. 중동 또는 라틴 아메리카와 같은 특별 시장이있는 경우 현지 이점을 가진 하나의 플랫폼을 백업으로 유지하십시오. 한편, 모든 플랫폼에서 흐름을 통합하는 자신의 마스터 원장을 만들-정신적 총 계정을 유지하십시오.

연말 세금 신고: 문서를 잘 준비하는 방법?

세무 당국은 각 지불에 해당하는 수출 세관 신고서와 일치하는 금액과 완전한 결제 영수증을 갖도록 요구합니다. 타사 결제 플랫폼을 사용하는 경우 플랫폼 결제 영수증도 유효합니다.

연말까지 조직하기 위해 기다리지 마십시오. 항목을 놓치기 쉽습니다. 모범 사례: 각 지불을받은 직후 플랫폼의 문서 관리 시스템에 계약, 송장 및 세관 신고서를 업로드하십시오. 시스템이 자동으로 보관됩니다.

쉽게 검색 할 수 있도록 "Date_CustomerName_ContractNumber" 와 같은 표준화 된 이름을 파일에 제공하십시오. 매 분기마다 지불 및 세관 기록이 일치하는지 확인하고 문제를 조기에 발견합니다. 일부 플랫폼은 또한 세금 상담 및 제출 지원 서비스를 제공하여 복잡한 문제에 대한 도움을 구합니다.

주류 타사 지불 수집 플랫폼 비교

선택 권장 사항:

• 빠른 시작→ XTransfer 유형 B2B 플랫폼-빠른 계정 개설/빠른 도착/낮은 요금
• 다중 시나리오 요구→ 수직 플랫폼 포괄적 인 플랫폼 조합-균형 효율성 및 적용 범위
• 대량 안정성→ 은행 1 차 플랫폼 보충-보안 우선 순위

제 3 자 지불 수집을위한 고급 최적화 전략

전략 1: 지불 데이터 분석 시스템 구축

대부분의 기업은 누적 된 데이터의 가치를 간과하는 수집 도구로만 타사 결제 플랫폼을 사용합니다. 실제로 플랫폼에 축적 된 거래 데이터는 비즈니스 분석을위한 금광입니다.

데이터 분석 시스템을 구축하는 첫 번째 단계는 다차원 분석을 위해 Excel 또는 BI 도구로 가져 오는 고객 이름, 국가, 통화, 금액, 시간, 환율 등을 포함한 지불 세부 정보를 정기적으로 내보내는 것입니다.

분석 차원 예:

• 고객에 의해: 지불 금액에 가장 많이 기여하는 상위 20% 고객 식별-더 많은 자원 투자 가치가있는 핵심 고객
• 국가별: 비즈니스 확장을 안내하기 위해 가장 빠르게 성장하는 시장 식별
• 시간별: 계절별 지불 패턴을 발견하고 사전에 자금을 계획하십시오.
• 통화로: 각 통화의 비율과 변동을 이해하고 다중 통화 펀드 관리를 최적화합니다.
• 도착 시간까지: 다른 지불 방법의 효율성 평가, 비효율적 인 채널 제거

고급 응용 프로그램: 지불 데이터를 판매, 재고 및 이익 데이터와 연결하여 완벽한 비즈니스 분석 대시보드를 형성합니다. 예를 들어, 고객의 지불 금액이 많지만 이익 마진이 낮은 경우 견적을 조정하거나 제품 구조를 최적화하는 것을 고려하십시오. 시장이 빠른 지불 증가율뿐만 아니라 높은 불량 부채 비율을 보이면 위험 통제를 강화하십시오. 특정 제품에 지불주기가 긴 경우 시장 수용률이 낮을 수 있습니다. 개선 또는 제거를 고려하십시오. 데이터 중심의 결정은 직감보다 과학적입니다.

전략 2: 자동 결제 컬렉션 워크플로 구축

수동 작업을 줄이고 효율성과 정확성을 향상시킵니다. API 통합 또는 RPA (Robotic Process Automation) 기술을 통해 타사 결제 플랫폼을 엔터프라이즈 ERP, 금융 시스템, CRM 등과 연결하여 자동 데이터 흐름을 달성하십시오.

플랫폼이 지불을 받으면 다음 작업을 자동으로 트리거합니다.

• 시스템 추출 결제 정보, 해당 주문 일치
• 주문 상태를 "받은 지불" 로 업데이트
• 선적 준비를 위해 창고에 알림
• 금융 시스템에서 지불 바우처 생성
• 영업 직원 및 고객에게 이메일 알림 보내기

기술 구현: 엔터프라이즈에 IT 팀이있는 경우 플랫폼에서 제공하는 API 인터페이스를 사용하여 맞춤형 통합 프로그램을 개발하십시오. 기술적 기능없이 Zapier 또는 Integromat과 같은 저 코드 자동화 도구를 사용하여 드래그 앤 드롭을 통해 워크 플로를 구성합니다. 일부 타사 결제 플랫폼은 주류 ERP 시스템 (예: SAP, Oracle, Kingdee, UFIDA)-설치 및 사용.

ROI 평가: 연간 지불 영수증 500 개를 보유한 기업은 각각 15 분 동안 수동 처리 (도착 확인, 정보 확인, 관련 직원 알림, 시스템 입력) 가 필요한 경우 연간 총 125 시간으로 1 명의 재무 담당자의 근무 시간의 8% 에 해당합니다. 자동화 후, 이 시간은 80% 이상 절약 될 수 있으며, 자금 계획 및 비용 분석과 같은 더 가치있는 작업을 위해 재무 인력을 확보 할 수 있습니다. 초기 투자에는 수만 달러가 필요할 수 있지만 비용은 1 년 이내에 회수 할 수 있습니다.

전략 3: 지불 수집 경로를 동적으로 최적화

다른 지불 경로 (은행, 플랫폼, 통화, 타이밍) 는 다른 비용과 기간을 생성합니다. 기업은 최적의 경로를 찾기 위해 정기적으로 테스트하고 비교해야합니다.

예를 들어 미국 고객 지불의 경우 고객이 기업의 미국 현지 계정으로 송금하거나 홍콩 계정으로 송금하거나 국내 계정으로 직접 송금하는 것을 선택할 수 있습니다. 이 세 가지 경로에 대한 도착 시간, 수수료 및 환율 스프레드를 테스트하여 고객에게 추천 할 종합 비용이 가장 낮은 경로를 선택하십시오.

A/B 테스트 방법: 고객을 두 그룹으로 나눕니다. 그룹 A는 경로 1 을 사용하고 그룹 B는 경로 2 를 사용합니다. 두 그룹의 평균 도착 시간, 평균 비용, 고객 만족도 및 기타 지표를 비교하여 한 달의 데이터를 수집하십시오. 경로 1 이 경로 2 보다 분명히 우수하면 모든 고객을 경로 1 로 마이그레이션하십시오. 이 실험 최적화 방법은 지불 수집 효율성을 지속적으로 향상시킬 수 있습니다.

시나리오 기반 구성: 다른 시나리오에 대해 다른 경로를 사용하십시오.

• 소액 주문(<$10K): 속도 추구, 로컬 계정 사용
• 대규모 주문(>$100K): 보안 추구, 은행 송금 사용
• 정사이즈 고객: 지불 조건을 사용할 수 있습니다
• 신규 고객: 선불 필요
• 성수기: 빠른 채널 우선 순위
• 비수기: 낮은 요금을 위해 약간의 시간을 희생 할 수 있습니다

임의성을 피하면서 비즈니스 및 재무 직원이 따라야 할 표준화 된 경로 선택 매트릭스를 구축하십시오.

전략 4: 지불 수집 위험 제어 시스템 강화

플랫폼 제공 위험 제어 기능 외에도 기업은 자체 위험 관리 규칙을 수립해야합니다.

결제 이상 경보 임계 값 설정:

• 단일 결제 금액이 평균 200% 초과 → 자동 경고
• 신규 고객 첫 지불은 $50K 초과 → 고위 경영진 승인이 필요합니다
• 동일한 고객이 30 일에 3 번 지불하지만 각 금액은 감소 → 사기 신호
• 결제 소스 국가 갑자기 변경 → 거래 배경 확인 필요

블랙리스트 관리: 사기, 불이행, 불만 또는 기타 나쁜 행동으로 내부 고객 블랙리스트 기록 고객을 설정합니다. 이러한 고객이 다시 주문하면 시스템이 자동으로 경고하여 비즈니스 직원에게 조심스럽게 또는 직접 거부하도록 상기시킵니다. 블랙리스트 정보는 업계 내에서 공유 할 수 있으므로 (법적 규정 준수 보장) 동료가 함정을 피할 수 있습니다.

정사이즈 감사: 지불 징수 프로세스의 분기 별 내부 감사, 엄격한 시스템 준수 확인, 위반 식별, 개선 기회 찾기. 독립적 인 평가 및 전문적인 조언을 위해 외부 감사 또는 재정 고문을 초대하십시오. 감사, 업데이트 시스템 및 프로세스에서 발견되는 문제를 신속하게 수정하여 지속적인 개선 루프를 형성합니다.

요약

올바른 제 3 자 결제 채널을 선택하려면 계정 개설 임계 값, 도착 속도, 포괄적 인 비용, 운영 편의성, 부가가치 서비스 및 위험 제어 기능과 같은 여러 요소를 고려해야합니다. 중소 대외 무역 기업의 경우 XTransfer와 같은 B2B-focused 플랫폼은 포괄적 인 이점을 제공합니다. 데이터 분석, 워크 플로우 자동화, 경로 최적화 및 강화 된 위험 제어 등 고급 최적화 전략을 통해 기업은 타사 결제 플랫폼의 가치를 극대화하여 효율적이고 안전하며 저렴한 국경 간 결제 수집을 달성 할 수 있습니다.