Le prime 10 carte di credito per aumentare il tuo punteggio di credito
Autore:XTransfer2025.05.22Carta di credito
Se stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito, una carta di credito può essere il tuo miglior alleato. L'utilizzo della carta giusta ti aiuta a costruire o ricostruire il credito aprendo le porte a migliori opportunità finanziarie. Alcune carte sono progettate specificamente per questo scopo, offrendo vantaggi unici che li rendono i migliori consigli. Scegliere saggiamente può impostare sulla strada del successo finanziario.
Perché le carte di credito sono importanti per la costruzione del credito
In che modo le carte di credito influenzano il tuo punteggio di credito
La tua carta di credito gioca un ruolo importante nel plasmare il tuo punteggio di credito. Ogni volta che lo usi, stai influenzando i fattori chiave che determinano la tua affidabilità creditizia. Ecco come funziona:
- Cronologia pagamenti: Questo costituisce il 35% del tuo punteggio di credito. Pagare la fattura della carta di credito in tempo mostra agli istituti di credito che sei affidabile.
- Utilizzo del credito: Mantenere il saldo al di sotto del 30% del limite di credito è fondamentale. Questo fattore rappresenta il 30% del tuo punteggio.
- Lunghezza della storia del credito: Gli account più vecchi sono migliori per il tuo punteggio, contribuendo al 15%.
Anche altri fattori, come le nuove richieste di credito e il mix di tipi di credito che gestisci, giocano un ruolo. Per visualizzare questo, controlla il grafico qui sotto:
Utilizzando la tua carta di credito in modo responsabile, puoi migliorare queste aree e aumentare il tuo punteggio di credito nel tempo.
Vantaggi dell'utilizzo di carte di credito per crediti inesigibili
Se hai a che fare con crediti inesigibili, le carte di credito per crediti inesigibili possono cambiare le regole del gioco. Sono progettati per aiutarti a ricostruire la tua reputazione finanziaria. Ecco perché sono efficaci:
- Molte carte di credito per crediti inesigibili segnalano alle principali agenzie di credito come Experian, Equifax e TransUnion. Questo rapporto ti aiuta a stabilire una storia creditizia positiva.
- Le carte di credito protette sono perfette per i principianti o per quelli con scarso credito. Richiedono un deposito, ma sono un modo sicuro per iniziare a migliorare il tuo punteggio.
- Uno studio di Experian®Ha scoperto che le persone che hanno usato una carta Credit Builder hanno visto il loro FICO®Punteggio 8 aumento di una media di 30 punti dopo soli otto mesi.
Usare le carte di credito per crediti inesigibili in modo responsabile, come effettuare pagamenti puntuale, può dimostrare agli istituti di credito che sei affidabile. Nel tempo, ciò può portare a migliori offerte di credito e opportunità finanziarie.
Le migliori carte di credito per la ricostruzione del credito nel 2025
Scoprilo®Carta di credito protetta
Il scoprilo®La carta di credito protetta è una delle migliori carte di credito per crediti inesigibili. È una carta di credito protetta che ti aiuta a ricostruire il tuo credito offrendo premi. Guadagnerai il 2% in contanti alle stazioni di servizio e ai ristoranti (fino a $1.000 in acquisti combinati ogni trimestre) e l'1 % su tutto il resto. Inoltre, Discover corrisponde a tutto il cash back che guadagni nel tuo primo anno.
Ciò che distingue questa carta è il suo percorso di aggiornamento. Dopo sei mesi di uso responsabile, molti utenti riferiscono di passare a una carta non protetta. Ciò significa che puoi riavere il tuo deposito mantenendo aperto il tuo conto. Gli utenti hanno anche condiviso che questa carta li ha aiutati a qualificarsi per carte di credito con limiti più alti in seguito. Se stai cercando una carta di credito protetta con premi e un alto tasso di approvazione, questa è un'ottima scelta.
Carta di credito Capital One Platinum
La carta di credito Capital One Platinum è un'opzione eccellente se desideri una carta facile da ottenere e che non richieda un deposito. È progettato per le persone con un credito equo, rendendolo un buon trampolino di lancio verso un credito migliore. Sebbene non offra premi, fornisce l'accesso a limiti di credito più elevati dopo soli sei mesi di pagamenti puntuale.
Anche questa carta non ha una commissione annuale, il che è un grande vantaggio quando stai cercando di ricostruire il tuo credito. Riferisce a tutte e tre le principali agenzie di credito, aiutandoti a stabilire una storia creditizia positiva. Se stai cercando una carta di credito semplice e senza fronzoli per migliorare il tuo punteggio di credito, questa si adatta al conto.
OpenSky®Inoltre visto protetto®Carta di credito
Il OpenSky®Inoltre visto protetto®La carta di credito è unica perché non richiede un controllo del credito. Questo lo rende una delle migliori carte di credito per crediti inesigibili, soprattutto se hai lottato con le approvazioni in passato. È una carta di credito protetta, quindi dovrai fornire un deposito rimborsabile, ma ne vale la pena se vuoi seriamente ricostruire il tuo credito.
Tuttavia, questa carta viene fornita con commissioni più elevate rispetto ad alcuni concorrenti. Non offre premi, il che potrebbe renderlo meno attraente se stai cercando vantaggi extra. Tuttavia, la sua accessibilità e l'elevato tasso di approvazione lo rendono una scelta solida per coloro che iniziano il loro viaggio di credito.
Banca di credito uno®Visto di platino®Per la ricostruzione del credito
La banca di credito uno®Visto di platino®È progettato specificamente per la ricostruzione del credito. Offre l'1 % di rimborso sugli acquisti idonei, inclusi gas, generi alimentari e servizi di telefonia mobile. Questa carta riporta anche a tutte e tre le principali agenzie di credito, che è essenziale per migliorare il tuo punteggio di credito.
Una delle sue caratteristiche di spicco è il processo di prequalificazione. Puoi verificare se sei idoneo senza influire sul tuo punteggio di credito. Sebbene abbia una commissione annuale, i premi e il potenziale di costruzione del credito lo rendono un'opzione utile per molti.
Carta di credito per premi in contanti Capital One QuicksilverOne
Se stai cercando una carta di credito che combini i premi con la costruzione del credito, la carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards è un'opzione fantastica. Offre l'1, 5% di cash back su ogni acquisto, rendendolo una delle migliori carte di credito per crediti inesigibili con premi. Godrai anche dei vantaggi di viaggio e vendita al dettaglio, aggiungendo un valore extra alla tua spesa.
Questa carta è facile da ottenere se hai un credito equo e riporta a tutte e tre le principali agenzie di credito. Sebbene abbia una quota annuale, i premi e i benefici spesso superano il costo. Se sei pronto a ricostruire il tuo credito guadagnando denaro, vale la pena considerare questa carta.
Visa per credit builder protetto Chime®Carta di credito
Il visto del credit builder protetto Chime®La carta di credito è un punto di svolta per coloro che cercano di ricostruire il proprio credito. Non richiede un controllo del credito, rendendolo facile da ottenere. Inoltre, non ci sono commissioni annuali, interessi o depositi minimi di sicurezza. Questa carta riporta a tutte e tre le principali agenzie di credito, aiutandoti a costruire una storia creditizia positiva.
Secondo TransUnion, gli utenti di questa carta hanno visto un aumento medio del punteggio di credito di 30 punti. Se stai cercando una carta di credito protetta senza commissioni nascoste e un alto tasso di approvazione, questa è una delle migliori contendenti.
Chase Freedom Rise®
L'ascesa della libertà di inseguimento®È una grande opzione per coloro che sono nuovi ad accreditare o ricostruire il loro punteggio. Offre un semplice programma di premi e rapporti a tutte e tre le principali agenzie di credito. Chase è un nome di fiducia nel settore delle carte di credito, con quasi 60 milioni di account attivi e una quota di mercato del 23,5% nelle vendite.
Questa carta è facile da ottenere se soddisfi i requisiti di base e offre un'eccellente opportunità per costruire il tuo credito guadagnando premi. Se stai cercando una carta affidabile da un emittente rispettabile, Chase Freedom Rise®È una scelta intelligente.
Petalo®2 Visto®Carta di credito
Il petalo®2 Visto®La carta di credito è perfetta per coloro che non hanno una storia di credito. Utilizza la cronologia dei pagamenti delle fatture per determinare l'idoneità, quindi non è necessario applicare un punteggio di credito tradizionale. Questa carta offre l'1 % di cash back sugli acquisti, aumentando all'1, 5% con i pagamenti puntuale. Inoltre, non ha commissioni annuali, commissioni sulle transazioni estere o commissioni per ritardi di pagamento.
Questa carta riporta a tutte e tre le principali agenzie di credito, rendendola un potente strumento per la costruzione del credito. Se stai cercando una carta facile da ottenere e ricca di vantaggi, Petal®2 Visto®Carta di credito è una scelta eccellente.
Carta di credito protetta Capital One Platinum
La carta di credito Capital One Platinum Secured è una scelta popolare per la ricostruzione del credito. Richiede un deposito rimborsabile, ma l'importo può essere di soli $49, a seconda della tua affidabilità creditizia. Questa carta non ha commissioni annuali e riporta a tutte e tre le principali agenzie di credito.
Sebbene abbia un APR ad alta variabile, è un'ottima opzione se prevedi di pagare il saldo per intero ogni mese. Se stai cercando una carta di credito protetta con opzioni di deposito flessibili e un alto tasso di approvazione, questa vale la pena prendere in considerazione.
Credit One Bank American Express Card per la ricostruzione del credito
La Credit One Bank American Express Card è una carta non garantita progettata per la ricostruzione del credito. Riferisce mensilmente a tutte e tre le principali agenzie di credito, aiutandoti a stabilire una storia creditizia positiva. Questa carta è accessibile a persone con punteggi di credito da poveri a buoni, rendendola un'opzione versatile.
Sebbene non richieda un deposito, ha una quota annuale. Tuttavia, i vantaggi e il potenziale di costruzione del credito lo rendono un forte contendente per coloro che cercano di migliorare il proprio punteggio di credito.
Come scegliere la migliore carta di credito per la costruzione di credito
Confronta commissioni e tassi di interesse
Quando si sceglie una carta di credito, si desidera tenere d'occhio le commissioni e i tassi di interesse. Questi costi possono sommarsi rapidamente se non stai attento. Ad esempio, le commissioni annuali possono variare da $19 a $50, a seconda del tipo di carta. Le banche tendono ad addebitare APR medi più elevati (25,64%) rispetto alle unioni di credito (16,08%). Ecco un rapido confronto per aiutarti a decidere:
Se stai ricostruendo il tuo credito, cerca carte con commissioni annuali basse o nette e APR gestibili. Pagare il saldo per intero ogni mese può anche aiutarti a evitare del tutto gli interessi.
Cerca ricompense e benefici
Le ricompense possono rendere la tua carta di credito più preziosa. Molte carte offrono cash back, vantaggi di viaggio o sconti sugli acquisti quotidiani. Sapevi che il 69% dei consumatori preferisce le carte con funzionalità personalizzate? Gli utenti più giovani, come la Gen Z, spesso cercano ricompense legate ai loro interessi, come gli sconti sull'abbigliamento.
Alcuni emittenti accreditano anche premi giornalieri, dandoti una gratificazione immediata. Se le ricompense sono importanti per te, scegli una carta in linea con le tue abitudini di spesa.
Controlla le politiche di segnalazione degli uffici di credito
La politica di segnalazione di una carta di credito può avere un impatto diretto sulla tua storia creditizia. Le carte che riportano a tutte e tre le principali agenzie di credito-Experian, Equifax e TransUnion-sono ideali per la costruzione del credito. Ecco perché:
Assicurati che la tua carta rapporti in modo coerente per aiutarti a creare un rapporto di credito solido.
Allineare con i tuoi obiettivi finanziari
La tua carta di credito dovrebbe corrispondere ai tuoi obiettivi finanziari. Se ti concentri sul miglioramento della tua storia creditizia, una carta protetta potrebbe essere la scelta migliore. Per coloro che desiderano premi, cerca carte che offrano vantaggi di rimborso o di viaggio.
- Allineare la tua carta con le tue abitudini di spesa può sbloccare più valore.
- L'utilizzo responsabile ti aiuta a costruire la storia del credito e migliorare il tuo punteggio di credito.
- La scelta della carta giusta ti assicura di massimizzare i benefici mentre lavori per raggiungere i tuoi obiettivi.
Pensa a ciò di cui hai più bisogno, che si tratti di commissioni basse, premi o funzionalità di costruzione del credito, e scegli una carta adatta al tuo stile di vita.
Suggerimenti per utilizzare le carte di credito in modo responsabile per creare credito
Paga il tuo saldo in tempo
Pagare il saldo della carta di credito in tempo è una delle abitudini più importanti per la costruzione del credito. I pagamenti in ritardo possono danneggiare il tuo punteggio di credito, ma i pagamenti puntuale costanti mostrano agli istituti di credito che sei affidabile. Poiché la cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del tuo punteggio di credito, è un modo potente per ricostruire il tuo credito.
Imposta pagamenti automatici o promemoria per evitare di perdere le date di scadenza. Se stai utilizzando una carta protetta o una carta di credito non protetta per cattivo credito, questa abitudine può aiutarti a passare a opzioni migliori nel tempo. Strumenti come Experian Boost possono persino acquisire cronologie di pagamento positive per le utenze, dando al tuo punteggio un ulteriore aumento.
Mantieni basso il tuo utilizzo del credito
Il tuo rapporto di utilizzo del credito è la percentuale del tuo credito disponibile che stai utilizzando. Mantenere questo rapporto al di sotto del 30% è la chiave per costruire il credito. Ad esempio, se il tuo limite di credito è di $1.000, cerca di mantenere il tuo saldo sotto i $300.
Usare meno del tuo credito disponibile mostra agli istituti di credito che stai gestendo bene le tue finanze. Questo è particolarmente importante se stai usando carte non protette o una carta di credito per cattivo credito. Gestire il tuo utilizzo in modo efficace può aumentare significativamente il tuo punteggio nel tempo.
Evitare applicazioni eccessive
Richiedere troppe carte di credito in un breve periodo può danneggiare il tuo punteggio di credito. Ogni applicazione attiva una richiesta rigida, che rimane sul tuo rapporto per un massimo di due anni. Mentre l'impatto svanisce nel tempo, troppe richieste possono rendere gli istituti di credito riluttanti ad approvarti.
Attenersi alla richiesta di una carta di credito ogni sei mesi. Che tu stia considerando carte protette o carte di credito non protette, concentrati sulla qualità rispetto alla quantità. Questo approccio ti aiuta a costruire credito senza inutili battute d'arresto.
Monitora regolarmente il tuo punteggio di credito
Tenere d'occhio il tuo punteggio di credito ti aiuta a monitorare i tuoi progressi e individuare eventuali errori. Gli istituti di credito usano il tuo punteggio per valutare il tuo rischio, quindi sapere dove ti trovi è fondamentale. Il punteggio medio FICO è 714, ma se il tuo è inferiore a 669, sei nella fascia giusta o scarsa.
Usa gli strumenti gratuiti delle principali agenzie di credito per controllare il tuo punteggio mensilmente. Il monitoraggio delle tendenze nel tempo ti aiuta a modificare la tua strategia per la costruzione del credito. Se utilizzi carte non protette o una carta protetta, i controlli regolari ti assicurano di muoverti nella giusta direzione.
Ricostruire il tuo credito richiede tempo, ma la carta di credito giusta può semplificare il processo. Scegli uno che corrisponda alle tue esigenze finanziarie e ai tuoi obiettivi. Usalo saggiamente per vedere miglioramenti costanti nel tuo punteggio. Non aspettare: inizia il tuo viaggio oggi con una delle migliori carte di credito per la ricostruzione del credito nel 2025.
FAQ
Qual è il miglior tipo di carta di credito per ricostruire il credito?
Le carte di credito coperte sono la scelta migliore. Richiedono un deposito rimborsabile e ti aiutano a costruire credito segnalando alle principali agenzie di credito.
Quanto tempo ci vuole per migliorare il tuo punteggio di credito con una carta di credito?
Puoi vedere miglioramenti in appena sei mesi. Pagamenti puntuale coerenti e basso utilizzo del credito accelerano il processo.
Puoi avere una carta di credito senza controllo del credito?
Sì! Carte come OpenSky®Inoltre visto protetto®Non richiedono un controllo del credito, rendendoli ideali se hai già lottato con le approvazioni.
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