Una breve introduzione alla bozza della domanda

FO. Analisi della bozza della domanda nel settore del commercio estero

Definizione di base e proprietà legali

Demand Draft (D/D in breve) nel commercio internazionale si riferisce alle istruzioni di pagamento incondizionate emesse dalla banca, che appartiene alla categoria di bozze di domanda regolata dal Geneva Uniform Bills of Exchange and Promissory Notes Act. La sua natura giuridica è la banca come cassetto al portatore della promessa di pagare a vista, con le seguenti tre caratteristiche giuridiche:

• Non causalità: la validità dello strumento è indipendente dalla relazione di transazione sottostante.
• Formalità: deve contenere la documentazione legale (nome del pagatore, importo, data di rilascio, ecc.)
• Letteralità: i diritti e gli obblighi sono rigorosamente applicati secondo la descrizione scritta sul volto dello strumento.

Processo aziendale e standardizzazione delle operazioni

Il processo completo di rimessa delle fatture costituisce una struttura a circuito chiuso di "quattro parti e tre collegamenti":

● Fase di candidatura: il remitter deve presentare un modulo di domanda in formato SWIFT MT110 e pagare una commissione di gestione dell'1, 2%-2% dell'importo nominale (inclusa la differenza di cambio).

● Fase di fatturazione: la banca emette una bozza con un codice anti-contraffazione a 12 cifre dopo aver congelato i fondi attraverso il sistema CIPS e genera contemporaneamente un avviso di pagamento MT202.

● Fase di incasso: il beneficiario va alla banca designata (di solito la banca corrispondente della linea di rimessa) con la fattura per la riscossione e il pagamento sarà completato entro 3 giorni lavorativi secondo le regole UCP600.

Contrasto con altri metodi di pagamento

• Confronto con trasferimento telegrafico (T/T): il tempo di elaborazione è esteso di 3-5 giorni lavorativi, ma il costo è ridotto di circa il 40%, che è adatto per transazioni di piccole e medie dimensioni inferiori a $50.000 per singola transazione.
• Confronto con la lettera di credito (L/C): elimina la necessità di revisione documentale, ma manca la garanzia del credito bancario.
• Confronto con Promissory Note: Perdita della funzione di finanziamento del pagamento a termine, ma evitando il rischio di rifiuto del pagamento.

Nell'effettivo funzionamento, ci sono alcune questioni che richiedono un'attenzione speciale. Il primo è prestare attenzione alla continuità dell'avallo, ogni trasferimento deve essere pienamente approvato per evitare il "record di approvazione del salto"; inoltre, prestare attenzione anche al rischio di arresto del pagamento: secondo le regole URDG758, La polizza di scambio è necessaria per completare le procedure di pubblicità e promemoria entro 90 giorni dalla perdita della cambiale. Naturalmente, c' è anche la garanzia di conformità antiriciclaggio, singola per l'equivalente di $10.000 necessari per presentare materiali KYC e la prova del background commerciale. Sebbene l'efficienza di elaborazione di questo strumento di pagamento non sia buona come il metodo di regolamento elettronico, mantiene ancora una quota di mercato del 15-20% in specifici scenari commerciali ed è particolarmente favorita dai commercianti nei mercati emergenti come il Medio Oriente e l'Africa.

Lo è stato. Analisi dello scenario di applicazione di Demand Draft nel commercio internazionale e nel pagamento transfrontaliero

Scenari di regolamento commerciale internazionale

Demand Draft viene utilizzato principalmente in scenari di pagamento commerciale di piccole e medie dimensioni, che è particolarmente adatto per transazioni con un unico importo di transazione compreso tra $10.000 e $50.000 USD. I dati mostrano che questo metodo rappresenta il 32% dei pagamenti transfrontalieri di transazioni campionarie ed è anche popolare nel pagamento in conto vendita. Grazie al suo vantaggio in termini di costi di commissioni inferiori del 40% rispetto ai bonifici, è diventato lo strumento di pagamento preferito per acquirenti e venditori in transazioni sensibili ai costi. Inoltre, Demand Draft è anche ampiamente utilizzato nella liquidazione di tutti i tipi di pagamenti di garanzie commerciali, incluso il pagamento delle commissioni dell'agente (solitamente controllato entro il 3-5% dell'importo del contratto), il pagamento dei crediti di qualità basati sui termini di richiesta INCOTERMS, il rimborso di depositi espositivi in alternativa ai depositi in contanti, E la liquidazione delle tasse di licenza dei brevetti nel processo di introduzione della tecnologia dai paesi in via di sviluppo, e così via.

Soluzioni di pagamento per aree specializzate

Demand Draft dimostra un valore unico. I dati nel campo dell'istruzione internazionale mostrano che questo metodo rappresenta il 28% dei pagamenti delle tasse universitarie per gli studenti internazionali e può effettivamente evitare il rischio di fluttuazioni del tasso di cambio, con il 67% dei pagamenti che fluisce a college e università britanniche e americane e il 21% a Istituzioni australiane.

Nelle transazioni immobiliari transfrontaliere, i dati delle transazioni provenienti da luoghi di investimento immobiliare popolari come Dubai e Singapore mostrano che Demand Draft rappresenta il 45% degli acconti per i non residenti che acquistano proprietà e la sua funzione di pagamento irrevocabile lo rende più popolare tra i venditori rispetto agli assegni personali.

In termini di pagamenti di conformità governativa e legale, Demand Draft è ampiamente utilizzato in aree specializzate come il pagamento di dazi all'importazione e all'esportazione nei paesi controllati dai cambi, il pagamento di obbligazioni arbitrali internazionali richiesto dalle regole di arbitrato ICC, e pagamento dei costi delle controversie transfrontaliere che devono soddisfare i requisiti di certificazione della Convenzione dell'Aia.

Gestione del capitale circolante commerciale

Demand Draft svolge un ruolo importante. Come strumento ausiliario per il trasferimento di fondi tra filiali regionali di imprese multinazionali, è particolarmente adatto a tre situazioni: trasferimento di riserve di emergenza, che può far risparmiare il 60% della commissione di gestione rispetto al trasferimento SWIFT, pagamento di acquisti temporanei all'estero e rimpatrio di profitti dalle filiali per evitare il controllo del capitale in alcuni paesi. Nel frattempo, nel commercio dell'ASEAN e di altri mercati emergenti, Demand Draft, come strumento complementare a L/C, rappresenta il 19% del pagamento per l'approvvigionamento di materie prime delle PMI, mostrando il suo valore unico nell'applicazione del finanziamento della catena di approvvigionamento.

Ⅲ Valutazione della sicurezza e controllo dei rischi della bozza della domanda

Come strumento di pagamento delle fatture bancarie, la sicurezza di Demand Draft si basa sull'approvazione del credito bancario e su molteplici sistemi anti-contraffazione. In sostanza, le banche congelano i fondi sul conto del pagatore quando emettono una bozza, formando un impegno legale a pagare a vista, e questa rigida caratteristica di pagamento fa sì che il suo tasso di pagamento nel commercio internazionale raggiunga il 99,97%, molto più alto di quello della carta commerciale ordinaria.

La tecnologia anti-contraffazione adottata dalle banche moderne ha formato un sistema completo, tra cui carta di sicurezza speciale, inchiostro dinamico che cambia colore, firme biometriche e altre cinque volte di protezione, in particolare il meccanismo di collegamento in tempo reale tra il codice di autenticazione a 12 cifre e il sistema SWIFT, che ha effettivamente frenato il rischio di falsificazione di banconote.

A livello di rischio, è necessario concentrarsi sulle due dimensioni del processo di flusso e sull'operazione di pagamento. I dati postali internazionali mostrano che il tasso di perdita postale di Demand Draft non assicurato è dello 0,17% e si consiglia di effettuare il trasporto di sub-consegna dei biglietti attraverso società di logistica professionali e di assicurare il 110% dell'importo nominale dell'assicurazione di trasporto. I problemi più comuni nel processo di pagamento sono avallo discontinuo e manomissione delle informazioni sui coupon, che rappresentano il 71% dei casi di rifiuto del pagamento, per i quali la tecnologia di deposito blockchain può essere utilizzata per verificare la catena di avallo e il sistema di riconoscimento delle immagini AI può essere introdotto per verificare automaticamente gli elementi del coupon.

Per transazioni di grande valore superiori a 500.000 USD, si consiglia di dividere più cambiali per l'elaborazione e richiedere alla banca emittente di fornire la prova del congelamento dei fondi.

Rispetto ad altri strumenti di pagamento, Demand Draft ha vantaggi unici in termini di sicurezza. Rispetto al bonifico bancario, evita controversie sugli addebito di banche intermediarie; rispetto alla lettera di credito, elude il rischio di rifiuto del pagamento causato da discrepanze documentali; rispetto al pagamento digitale, elimina completamente la possibilità di furto di rete.

Soprattutto nei settori dei contratti di ingegneria e del commercio transfrontaliero, la carta Demand Draft mantiene ancora una posizione insostituibile a causa del riconoscimento giudiziario della Convenzione di Ginevra in 189 parti contraenti.

Per migliorare la sicurezza dell'utilizzo, le aziende dovrebbero stabilire un sistema di gestione delle note conforme alla ISO 22739 e controllare regolarmente i rating di conformità BCBS delle banche partner. I singoli utenti, invece, dovrebbero prestare attenzione alla verifica dell'autenticità delle banconote attraverso i canali bancari ufficiali ed evitare di ricevere vaglia da paesi ad alto rischio.

È interessante notare che alcune banche internazionali hanno lanciato il servizio blockchain digital Demand Draft per controllare il rischio di rifiuto delle fatture tradizionali al di sotto di 0.01%, che rappresenta la futura direzione di sviluppo della tecnologia di sicurezza delle fatture.