10 teratas kartu kredit untuk meningkatkan skor kredit Anda
Penulis:XTransfer2025.05.22Kartu Kredit
Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, kartu kredit bisa jadi yang terbaik. Menggunakan kartu yang tepat membantu Anda membangun atau membangun kembali kredit sambil membuka pintu untuk peluang keuangan yang lebih baik. Beberapa kartu dirancang khusus untuk tujuan ini, menawarkan manfaat unik yang membuat mereka rekomendasi teratas. Memilih dengan bijak dapat membuat Anda berada di jalan menuju kesuksesan finansial.
Mengapa kartu kredit penting untuk membangun kredit
Bagaimana kartu kredit mempengaruhi skor kredit Anda
Kartu kredit anda memainkan peran besar dalam membentuk skor kredit Anda. Setiap kali Anda menggunakannya, anda mempengaruhi faktor utama yang menentukan kredit Anda. Berikut adalah cara kerjanya:
- Riwayat pembayaran: Ini meningkatkan 35% skor kredit Anda. Membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu menunjukkan pemberi pinjaman Anda dapat diandalkan.
- Pemanfaatan kredit: Menjaga saldo Anda di bawah 30% dari batas kredit Anda sangat penting. Faktor ini akun untuk 30% skor Anda.
- Panjang riwayat kredit: Akun lama lebih baik untuk skor Anda, menjadikan 15%.
Faktor lain, seperti pertanyaan kredit baru dan perpaduan Jenis kredit yang Anda kelola, juga memainkan peran. Untuk visualisasikan hal ini, Periksa Bagan di bawah ini:
Dengan menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab, Anda dapat meningkatkan wilayah-wilayah ini dan meningkatkan skor kredit Anda tepat waktu.
Manfaat penggunaan kartu kredit untuk kredit yang buruk
Jika Anda berurusan dengan kredit yang buruk, kartu kredit untuk kredit yang buruk bisa jadi pengubah permainan. Kupon-kupon tersebut dirancang untuk membantu Anda membangun kembali reputasi finansial Anda. Berikut mengapa keduanya efektif:
- Banyak kartu kredit untuk laporan kredit yang buruk ke buret kredit utama seperti Experia, Equifax, dan tranunion. Pelaporan ini membantu Anda membuat riwayat kredit positif.
- Kartu kredit terjamin sempurna untuk pemula atau mereka yang memiliki kredit yang buruk. Mereka memerlukan deposit, tapi mereka adalah cara aman untuk mulai meningkatkan skor Anda.
- Belajar dengan pengalaman®Menemukan bahwa orang yang menggunakan kartu pembuat kredit melihat FICO mereka®Nilai 8 peningkatan rata-rata 30 poin hanya setelah delapan bulan.
Menggunakan kartu kredit untuk kredit yang buruk seperti melakukan pembayaran tepat waktu-dapat menunjukkan pemberi pinjaman Anda tepercaya. Seiring waktu, Hal ini dapat menyebabkan penawaran kredit dan peluang keuangan yang lebih baik.
Kartu kredit terbaik untuk pembangunan kembali kredit di 2025
Temukan ini®Kartu kredit aman
Temukan ini®Kartu kredit terjamin adalah salah satu kartu kredit terbaik untuk kredit buruk. Kartu kredit terjamin yang membantu Anda membangun kembali kredit anda saat menawarkan hadiah. Anda akan mendapatkan uang kembali 2% di stasiun gas dan restoran (hingga $1,000 di pembelian gabungan setiap kuartal) dan 1% untuk segala hal lain. Selain itu, temukan kecocokan semua uang kembali yang anda dapatkan di tahun pertama Anda.
Yang membuat kartu ini menonjol adalah jalur pembaharuan. Setelah enam bulan penggunaan yang bertanggung jawab, banyak pengguna melaporkan lolos ke kartu yang tidak dijamin. Ini berarti Anda bisa mendapatkan deposit kembali Anda saat menjaga akun Anda terbuka. Pengguna juga telah membagikan bahwa kartu ini membantu mereka memenuhi syarat untuk kartu kredit yang lebih tinggi nanti. Jika Anda mencari kartu kredit terjamin dengan hadiah dan tingkat persetujuan tinggi, ini adalah pilihan yang bagus.
Kartu kredit Capital One Platinum
Kartu kredit Capital One Platinum adalah pilihan istimewa jika anda menginginkan kartu yang mudah untuk didapatkan dan tidak memerlukan deposit. Ini dirancang untuk orang-orang dengan kredit yang jujur, menjadikannya batu loncatan yang baik ke kredit yang lebih baik. Walaupun tidak menawarkan hadiah, aplikasi ini menyediakan akses ke batas kredit yang lebih tinggi setelah hanya enam bulan pembayaran tepat waktu.
Kartu ini juga tidak memiliki biaya tahunan, yang merupakan nilai tambahan besar saat Anda mencoba membangun kembali kredit Anda. Laporan ini ke ketiga patung kredit utama, membantu Anda membangun riwayat kredit positif. Jika Anda mencari kartu kredit sederhana tanpa embel-embel untuk meningkatkan skor kredit Anda, yang satu ini cocok dengan tagihan.
OpenSky®Plus Visa aman®Kartu Kredit
The OpenSky®Plus Visa aman®Kartu kreditnya unik Karna tdk memerlukan cek kredit Hal ini menjadikannya salah satu kartu kredit terbaik untuk kredit yang buruk, terutama jika Anda berjuang dengan persetujuan di masa lalu. Ini kartu kredit aman Ka, jadi harus memberikan deposit yang bisa ditukarkan, tapi layak jika serius utk pembangunan kembali kredit nya
Namun, kartu ini dilengkapi dengan biaya yang lebih tinggi dibandingkan dengan beberapa pesaing. Tidak menawarkan hadiah, yang mungkin membuat Anda kurang menarik jika Anda mencari hadiah tambahan. Masih, aksesibilitas dan tingkat persetujuan yang tinggi membuatnya menjadi pilihan yang solid bagi mereka yang memulai perjalanan kredit mereka.
Kredit satu Bank®Visa Platinum®Untuk kredit pembangunan kembali
Kredit satu Bank®Visa Platinum®Dirancang khusus untuk pembangunan kembali kredit. Berlaku 1% untuk pembelian yang memenuhi syarat, termasuk gas, bahan makanan, dan layanan ponsel. Kartu ini juga laporan kepada semua dari ketiga patung kredit utama, yang penting untuk meningkatkan skor kredit Anda.
Salah satu fiturnya mencolok adalah proses pra kualifikasi. Anda dapat memeriksa apakah Anda memenuhi syarat tanpa memengaruhi skor kredit Anda. Walaupun memiliki biaya tahunan, hadiah dan potensi pembangunan kredit membuatnya menjadi pilihan yang bermanfaat bagi banyak orang.
Kartu kredit hadiah Tunai Capital One QuicksilverOne
Jika Anda mencari kartu kredit yang menggabungkan hadiah dengan pembangunan kredit, modal satu QuicksilverOne kartu kredit hadiah Tunai adalah pilihan yang fantastis. Kartu kredit 1.5% terbanyak untuk setiap pembelian, menjadikannya salah satu kartu kredit terbaik untuk kredit buruk dengan hadiah. Anda juga akan menikmati manfaat perjalanan dan ritel, menambahkan nilai ekstra untuk pembelanjaan Anda.
Kartu ini mudah didapatkan jika Anda memiliki kredit yang wajar, dan laporan ke semua dari ketiga perusahaan kredit utama. Walaupun memiliki biaya tahunan, hadiah dan manfaatnya sering lebih mahal dari biaya tersebut. Jika Anda siap membangun kembali kredit anda saat mendapatkan uang kembali, kartu ini layak dipertimbangkan.
Visa pembentuk kredit berpadu aman®Kartu Kredit
Visa pemilik kredit berpadu aman®Kartu kredit adalah pengganti game bagi mereka yang ingin membangun kembali kredit mereka. Tidak memerlukan pemeriksaan kredit, membuat mudah untuk mendapatkannya Selain itu, tidak ada biaya tahunan, biaya bunga, atau deposit keamanan minimum. Laporan kartu ini ke ketiga patung kredit utama, membantu Anda membangun riwayat kredit positif.
Menurut TransUnion, pengguna kartu ini melihat peningkatan skor kredit rata-rata adalah 30 poin. Jika Anda mencari kartu kredit terjamin tanpa biaya tersembunyi dan tingkat persetujuan tinggi, yang satu ini adalah pesaing teratas.
Mengejar naik Kebebasan®
The Chase Freedom Rise®Adalah pilihan yang bagus bagi mereka yang baru melakukan kredit atau membangun kembali skor mereka. Penawaran ini menawarkan program hadiah praktis dan laporan kepada semua dari ketiga ban dalam kredit besar. Mengejar adalah nama tepercaya dalam industri kartu kredit, dengan hampir 60 juta akun aktif dan pangsa pasar sebesar 23.5% dalam penjualan.
Kartu ini mudah didapatkan jika Anda memenuhi persyaratan dasar, dan memberikan peluang yang sangat baik untuk membangun kredit Anda sambil mendapatkan hadiah. Jika Anda mencari kartu yang andal dari penerbit terkemuka, mengejar naik Kebebasan®Adalah pilihan yang cerdas.
Kelopak®2 Visa®Kartu Kredit
Petal®2 Visa®Kartu kredit sempurna untuk mereka yang tanpa riwayat kredit. Ini menggunakan riwayat pembayaran tagihan Anda untuk menentukan kelayakan, sehingga Anda tidak perlu skor kredit Tradisional untuk mengajukan permohonan. Kartu ini menawarkan 1% uang kembali untuk pembelian, meningkatkan hingga 1.5% dengan pembayaran tepat waktu. Juga tidak memiliki biaya tahunan, biaya transaksi asing, atau biaya pembayaran yang terlambat.
Laporan kartu ini ke ketiga patung kredit utama, menjadikannya alat kuat untuk membangun kredit. Jika Anda mencari kartu yang mudah untuk didapatkan dan dikemas dengan manfaatnya, kelopak®2 Visa®Kartu kredit adalah pilihan yang sangat bagus.
Kartu kredit terjamin Platinum Capital One
Kartu kredit modal satu Platinum terjamin adalah pilihan populer untuk pembangunan kembali kredit. Ini membutuhkan deposit yang dapat dikembalikan, tetapi jumlahnya dapat rendah $49, tergantung pada kredit Anda. Kartu ini tidak memiliki biaya tahunan dan laporan ke semua dari ketiga Buddha kredit utama.
Walaupun memiliki variabel tinggi, pilihan bagus jika anda berencana membayar saldo Anda dalam setiap bulan. Jika Anda mencari kartu kredit yang aman dengan opsi deposit fleksibel dan tingkat persetujuan yang tinggi, yang satu ini layak dipertimbangkan.
Kartu kredit satu Bank Amerika Express untuk pembangunan kembali kredit
Kartu kredit One Bank American Express adalah kartu tidak terjamin yang dirancang untuk pembangunan kembali kredit. Laporan ini untuk semua dari ketiga perusahaan rinbu kredit utama setiap bulan, membantu Anda membuat riwayat kredit positif. Kartu ini dapat diakses oleh perorangan dengan skor kredit yang buruk dan baik, menjadikannya pilihan yang serbaguna.
Walaupun tidak memerlukan deposit, item ini tidak memiliki biaya tahunan. Namun, manfaat dan potensi pembangunan kredit membuatnya menjadi pesaing kuat untuk mereka yang mencari meningkatkan skor kredit mereka.
Cara memilih kartu kredit terbaik untuk membangun kredit
Bandingkan biaya dan tarif bunga
Saat memilih kartu kredit, Anda ingin tetap memperhatikan biaya dan tarif bunga. Biaya ini dapat ditambahkan dengan cepat jika Anda tidak berhati-hati. Misalnya, biaya tahunan dapat berkisar dari $19 hingga $50, tergantung pada jenis kartu. Bank cenderung mengisi APRs rata-rata lebih tinggi (25.64%) dibandingkan dengan serikat kredit (16.08%). Berikut perbandingan cepat untuk membantu Anda memutuskan:
Jika Anda sedang membangun kembali kredit Anda, cari kartu dengan rendah atau tidak ada biaya tahunan dan dikelola APRs. Membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan juga dapat membantu Anda menghindari biaya bunga semuanya.
Cari hadiah dan manfaat
Hadiah dapat membuat kartu kredit Anda lebih berharga. Banyak kartu menawarkan uang kembali, manfaat perjalanan, atau diskon untuk pembelian sehari-hari. Tahukah Anda bahwa 69% konsumen lebih suka kartu dengan fitur personal? Pengguna yang lebih muda, seperti Gen Z, sering mencari hadiah yang terikat pada minat mereka, seperti Diskon pakaian.
Beberapa penerbit bahkan hadiah kredit setiap hari, memberikan Anda gratikasi instan. Jika hadiah itu berguna bagi Anda, pilih kartu yang harus menyelaraskan kebiasaan belanja Anda.
Periksa kebijakan pelaporan Biro Kredit
Kebijakan pelaporan kartu kredit dapat berdampak langsung pada riwayat kredit Anda. Kartu yang melaporkan ke semua tiga perusahaan kredit utama dengan pengalaman utama, Equifax, dan TransUnion-ideal untuk kredit bangunan. Terimalah ini:
Pastikan laporan kartu Anda secara konsisten untuk membantu Anda membangun laporan kredit yang kuat.
Melaksanakan tujuan keuangan Anda
Kartu kredit anda harus sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Jika Anda berfokus untuk meningkatkan riwayat kredit Anda, kartu yang dijamin mungkin menjadi pilihan terbaik. Untuk mereka yang ingin hadiah, cari kartu yang menawarkan uang kembali atau hadiah perjalanan.
- Menyelaraskan kartu Anda dengan kebiasaan pengeluaran Anda dapat membuka lebih banyak nilai.
- Penggunaan yang bertanggung jawab membantu Anda membangun riwayat kredit dan meningkatkan skor kredit Anda.
- Memilih kartu yang tepat memastikan Anda memaksimalkan manfaat saat bekerja menuju tujuan Anda.
Bayangkan tentang apa yang paling Anda butuhkan-baik biaya rendah, hadiah, atau fitur pembangunan kredit-dan pilih kartu yang sesuai gaya hidup Anda.
Tips untuk menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab untuk membangun kredit
Bayar saldo Anda tepat waktu
Membayar saldo kartu kredit Anda tepat waktu adalah salah satu kebiasaan terpenting untuk membangun kredit. Pembayaran terlambat dapat merusak skor kredit Anda, tetapi pembayaran tepat waktu yang konsisten menunjukkan pemberi pinjaman Anda dapat diandalkan. Karena riwayat pembayaran membentuk 35% skor kredit Anda, ini adalah cara kuat untuk membangun kembali kredit Anda.
Atur pembayaran otomatis atau pengingat untuk menghindari tanggal jatuh tempo yang hilang. Jika Anda menggunakan kartu yang aman atau kartu kredit yang tidak dijamin untuk kredit yang buruk, kebiasaan ini dapat membantu Anda melakukan transisi ke opsi yang lebih baik sepanjang waktu. Alat-alat seperti pengalaman meningkatkan bahkan dapat menangkap sejarah pembayaran positif untuk utilitas, memberikan skor Anda lift ekstra.
Jaga pemanfaatan kredit Anda tetap rendah
Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah persentase kredit tersedia yang Anda gunakan. Dengan menjaga rasio ini di bawah 30% adalah kunci untuk membangun kredit. Misalnya, jika batas kredit Anda adalah $1,000, bertujuan untuk menjaga keseimbangan Anda di bawah $300.
Menggunakan lebih sedikit dari pemberi pinjaman acara kredit Anda yang tersedia Anda mengelola keuangan Anda dengan baik. Ini sangat penting jika Anda menggunakan kartu yang tidak dijamin atau kartu kredit untuk kredit yang buruk. Mengelola pemanfaatan Anda secara efektif dapat meningkatkan skor Anda tepat waktu.
Menghindari aplikasi yang berlebihan
Mendaftar terlalu banyak kartu kredit dalam jangka waktu singkat dapat merusak skor kredit Anda. Setiap aplikasi memicu pertanyaan keras, yang tetap dalam laporan Anda hingga dua tahun. Sementara dampaknya berakhir dari waktu, terlalu banyak pertanyaan dapat membuat pemberi pinjaman untuk menyetujui Anda.
Menempel untuk mengajukan satu kartu kredit setiap enam bulan. Baik Anda mempertimbangkan kartu yang aman atau kartu kredit yang tidak dijamin, fokus pada kualitas yang melebihi kuantitas. Pendekatan ini membantu Anda membangun kredit tanpa komentar yang tidak perlu.
Pantau skor kredit Anda secara teratur
Memantau skor kredit Anda membantu Anda melacak kemajuan Anda dan menemukan kesalahan. Pemberi pinjaman menggunakan skor Anda untuk menilai risiko Anda, jadi mengetahui di mana Anda berdiri itu sangat penting. Nilai FICO rata-rata adalah 714, tetapi jika milik Anda di bawah 669, Anda berada di kisaran jujur atau buruk.
Gunakan alat gratis dari buret kredit besar untuk memeriksa skor Anda setiap bulan. Tren pemantauan kelebihan waktu membantu Anda menyesuaikan strategi Anda untuk membangun kredit. Jika Anda menggunakan kartu yang tidak dijamin atau kartu yang aman, pemeriksaan biasa memastikan anda bergerak ke arah yang tepat.
Membangun kembali kredit Anda membutuhkan waktu, tapi kartu kredit yang tepat dapat membuat prosesnya lebih mudah. Pilih satu yang sesuai dengan kebutuhan keuangan dan tujuan Anda. Gunakan dengan bijak untuk melihat peningkatan yang stabil dalam skor Anda. Jangan Tunggu-mulai perjalanan anda hari ini dengan salah satu kartu kredit terbaik untuk pembangunan kembali kredit di 2025.
FAQ
Apa jenis kartu kredit terbaik untuk pembangunan kembali kredit?
Kartu kredit terjamin adalah pilihan terbaik. Mereka memerlukan deposit yang dapat dikembalikan dan membantu Anda membangun kredit dengan melaporkan kepada buret kredit besar.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk meningkatkan skor kredit Anda dengan kartu kredit?
Anda dapat melihat peningkatan hanya dalam waktu enam bulan. Pembayaran tepat waktu yang konsisten dan pemanfaatan kredit yang rendah mempercepat proses.
Bisakah Anda mendapat kartu kredit tanpa pemeriksaan kredit?
Ya! Kartu seperti OpenSky®Plus Visa aman®Tidak memerlukan pemeriksaan kredit, membuat ideal jika Anda berjuang atas persetujuan sebelumnya.
Konten terkait