Pengantar singkat tentang draf permintaan

.. Analisis draf permintaan dalam bisnis perdagangan luar negeri

Definisi inti dan sifat hukum

Demand Draft (D/D for short) dalam perdagangan internasional mengacu pada instruksi pembayaran tanpa syarat yang diterbitkan oleh bank, yang termasuk dalam kategori draf permintaan yang diatur oleh undang-undang seragam Geneva Sifat miliknya adalah bank sebagai laci kepada pembawa janji untuk membayar pada pandangan, dengan tiga karakteristik hukum berikut:

• Non-kausalitas: Masa berlaku instrumen independen dari hubungan transaksi yang mendasarinya.
• Formalitas: harus menyertakan hal-hal rekor hukum (nama pembayaran, jumlah, tanggal masalah, dll.)
• Literalitas: hak dan kewajiban bersifat ketat sesuai dengan deskripsi yang tertulis pada wajah instrumen.

Proses Bisnis dan standardisasi operasi

Proses pengiriman uang lengkap membentuk struktur putaran tertutup dari empat pihak dan tiga tautan:

● Tahap aplikasi: penghilang perlu mengirimkan formulir aplikasi dalam format MT110 SWIFT dan membayar biaya penanganan 1.2% 2% jumlah wajah (termasuk perbedaan nilai tukar).

● Tahap tagihan: bank menerbitkan draf dengan 12 digit kode anti pemalsuan setelah pembekuan dana melalui sistem cerutu, dan menghasilkan pemberitahuan pembayaran MT202 pada saat yang sama.

● Tahap kasmir: Pembayaran menuju ke bank yang ditunjuk (biasanya bank koreponden dari jalur pengiriman) dengan tagihan untuk koleksi, dan pembayaran akan diselesaikan dalam 3 hari kerja sesuai dengan aturan UCP600.

Kontras dengan metode pembayaran lainnya

• Perbandingan dengan Transfer telegrafis (T/T): Waktu pemrosesan diperpanjang 3-5 hari kerja, tetapi biayanya berkurang sekitar 40%, yang cocok untuk transaksi kecil dan menengah kurang dari $50,000 per transaksi tunggal.
• Perbandingan dengan surat kredit (L/C): menghilangkan kebutuhan untuk peninjauan dokumenter, tetapi tidak memiliki garansi Kredit bank.
• Perbandingan dengan catatan promosmaaf: kerugian fungsi pembiayaan pembayaran depan, tetapi menghindari penolakan risiko pembayaran.

Dalam operasi aktual, ada beberapa hal yang membutuhkan perhatian khusus. Yang pertama adalah perhatikan kelangsungan dukungan, setiap transfer harus didukung sepenuhnya untuk menghindari Rekam dukungan lompat; Selain itu, juga perhatikan risiko pembayaran berhenti: sesuai Aturan URDG758, Tagihan penukaran diperlukan untuk menyelesaikan prosedur pengumuman dan pengingat dalam waktu 90 hari setelah kehilangan tagihan penukaran. Tentu, ada juga jaminan kepatuhan anti pencucian uang, tunggal lebih dari $10,000 perlu mengirimkan material KYC dan bukti latar belakang jual beli. Meskipun efisiensi pemrosesan alat pembayaran ini tidak sebagus metode penyelesaian elektronik, ia masih mempertahankan pangsa pasar 15-20% dalam skenario perdagangan tertentu, dan sangat disukai oleh para trader di pasar yang muncul seperti Timur Tengah dan Afrika.

Ⅱ. Analisis skenario aplikasi Demand permintaan dalam perdagangan internasional dan pembayaran lintas batas

Skenario penyelesaian perdagangan internasional

Draft permintaan umumnya digunakan dalam skenario pembayaran jual beli kecil dan menengah, yang terutama cocok untuk transaksi dengan jumlah transaksi tunggal dalam kisaran $10,000 hingga $50,000 USD. Data menunjukkan bahwa metode ini akun untuk 32% pembayaran transaksi sampel lintas batas, dan juga populer dalam pembayaran ekor perdagangan pengiriman. Karena keuntungan biaya 40% lebih rendah daripada transfer kawat, ini telah menjadi alat pembayaran pilihan untuk pembeli dan penjual dalam transaksi sensitif biaya. Selain itu, draf permintaan juga banyak digunakan dalam penyelesaian semua jenis pembayaran jaminan jual beli, termasuk Pembayaran komisi agen (biasanya dikontrol dalam 3-5% dari jumlah kontrak), pembayaran klaim berkualitas berdasarkan ketentuan klaim incoterine, pengembalian dana dari rak pameran sebagai alternatif untuk deposit tunai, Dan penyelesaian dari biaya lisensi paten dalam proses pengenalan teknologi dari negara pengembangan, dan sebagainya.

Solusi pembayaran untuk area khusus

Draf permintaan menunjukkan nilai unik. Data di bidang pendidikan internasional menunjukkan bahwa akun metode ini untuk 28% pembayaran biaya kuliah untuk siswa internasional dan dapat secara efektif menghindari risiko fluktuasi tingkat pertukaran, dengan 67% pembayaran yang mengalir ke Universitas dan Universitas Inggris dan Amerika dan 21% ke lembaga Australia.

Dalam transaksi real estate lintas batas, data transaksi dari lokasi investasi properti populer seperti Dubai dan Singapura menunjukkan bahwa menuntut akun untuk 45% pembayaran uang muka untuk properti pembelian non-penduduk, dan fitur pembayaran yang tidak dapat diabatalkan membuatnya lebih populer di kalangan penjual daripada pemeriksaan pribadi.

Dalam hal pemerintah dan pembayaran kepatuhan hukum, draf permintaan banyak digunakan di kawasan khusus seperti pembayaran bea masuk dan ekspor di negara yang dikontrol valuta asing, pembayaran ikatan Arbitrasi internasional yang diperlukan di bawah aturan arbitrase ICC, dan pembayaran biaya litigasi lintas batas yang perlu memenuhi persyaratan sertifikasi konveksi lembut.

Manajemen modal kerja komersial

Draf permintaan memainkan peran penting. Sebagai alat bantu untuk transfer dana antara anak laki-laki regional dari perusahaan multinasional, ini sangat cocok untuk tiga situasi: transfer cadangan darurat, yang dapat menghemat 60% dari biaya penanganan dibandingkan dengan transfer cepat, pembayaran pembelian sementara Luar Negeri, dan pengiriman keuntungan dari kantor cabang untuk menghindari kontrol modal di beberapa negara. Sementara itu, di Perdagangan ASEAN dan pasar yang muncul lainnya, draf permintaan, sebagai alat pelengkap untuk L/C, akun untuk 19% pembayaran pengadaan bahan mentah UKM, menunjukkan nilai unik dalam aplikasi keuangan rantai pasokan.

Assessment penilaian keamanan dan kontrol risiko terhadap draf permintaan

Sebagai alat pembayaran tagihan bank, keamanan dari draf permintaan didasarkan pada dukungan kredit bank dan berbagai sistem anti-pemalsuan. Selain itu, bank-bank telah pembekuan dana dalam akun pembayaran saat menerbitkan draf, membentuk komitmen hukum untuk membayar di tempat, dan karakteristik pembayaran yang kaku ini membuat tarif pembayarannya dalam mencapai 99.97% perdagangan internasional, jauh lebih tinggi dari kertas komersial biasa.

Teknologi anti-pemalsuan yang diterapkan oleh bank modern telah membentuk sistem lengkap, termasuk kertas keamanan khusus, tinta yang berubah warna dinamis, tanda tangan biometrik, dan perlindungan lima lipatan lainnya, terutama mekanisme hubungan real-time antara kode otentikasi 12 digit dan sistem SWIFT, yang secara efektif membatasi risiko forgery note.

Pada tingkat risiko, perlu untuk fokus pada dua dimensi proses aliran dan operasi pembayaran. Data pos internasional menunjukkan bahwa permintaan yang tidak gerha pelepas surat adalah 0.17%, dan disarankan untuk melakukan transportasi sub-delivery tiket melalui perusahaan logistik profesional dan memastikan 110% wajah jumlah asuransi transportasi. Masalah yang paling umum dalam proses pembayaran adalah pemberian berkelanjutan dan perusakan informasi kupon, akuntan untuk 71% kasus penolakan pembayaran, untuk teknologi deposit blockchain yang dapat digunakan untuk memverifikasi rantai promosi dan sistem image recognition AI dapat diperkenalkan untuk secara otomatis memverifikasi elemen kupon.

Untuk transaksi bernilai besar melebihi USD 500,000, disarankan untuk membagi beberapa tagihan penukaran untuk pemrosesan dan membutuhkan bank penerbit untuk memberikan bukti pembekuan dana.

Dibandingkan dengan alat pembayaran lainnya, Draft permintaan memiliki keunggulan unik dalam hal keamanan. Dibandingkan dengan transfer kawat, hal ini menghindari perselisihan atas pengembalian dana bank perantara; Dibandingkan dengan surat kredit, kartu ini menghindari risiko penolakan pembayaran yang disebabkan oleh perbedaan dokumenter; Dibandingkan dengan Pembayaran digital, itu sepenuhnya menghilangkan kemungkinan pencurian jaringan.

Khususnya di bidang Kontrak Teknik dan perdagangan lintas batas, draf permintaan kertas masih mempertahankan posisi yang tak tertandingi karena pengenalan keadilan dari Konvensi Geneva di sektor 189.

Untuk meningkatkan keamanan penggunaan, perusahaan harus membangun sistem manajemen catatan yang sesuai dengan ISO 22739 dan secara berkala mengaudit peringkat kepatuhan BCBS dari bank mitra. Pengguna individu, di sisi lain, harus memperhatikan keaslian catatan melalui saluran bank resmi dan menghindari menerima uang pesanan dari Negara berisiko tinggi.

Perlu diingat bahwa beberapa bank internasional telah meluncurkan layanan draf permintaan digital blockchain untuk mengendalikan penolakan risiko tagihan tradisional di bawah tahun 0.01%, yang mewakili arah pengembangan teknologi keamanan tagihan di masa depan.