Apa itu Venmo? Definisi Venmo, fitur kunci, dan aplikasi Real World

Definisi Venmo: Pembayaran P2P memenuhi jaringan sosial

Venmo adalah aplikasi pembayaran seluler peer-to-peer Amerika terkemuka yang memungkinkan pengguna untuk mengirim, menerima, dan meminta uang secara instan, mengombinasikan pembayaran digital dengan fitur jaringan sosial. Dimiliki oleh PayPal sejak 2013, Venmo telah tertanam begitu dalam budaya Amerika yang "Venmo me" telah memasuki kosa kata kerja yang berarti "mengirim uang secara digital.

Yang membuat Venmo berbeda:Tidak seperti aplikasi pembayaran tradisional yang hanya memindahkan uang, Venmo menambahkan lapisan sosial di mana pengguna berbagi catatan pembayaran dengan emoji, di dalam lelucon, dan visibilitas transaksi. Umpan sosial ini mengubah transaksi keuangan mundane menjadi momen yang bisa dibagikan-memisahkan makan malam menjadi"🍕Pesta Pizza Di Mario's!"terlihat kepada teman-teman, menciptakan keterlibatan yang melebihi utilitas murni.

Bagaimana Venmo bekerja: arus pembayaran dasar

Pengaturan Venmo perlu mengunduh aplikasi seluler (iOS atau Android) dan membuat akun yang tertaut dengan nomor telepon atau email Anda. Pengguna kemudian menghubungkan sumber pendanaan-akun bank, kartu debit, atau kartu kredit-yang akan menyediakan uang untuk pembayaran keluar atau menerima transfer dari saldo Venmo.

Melakukan pembayaran dalam hitungan detik.Cari penerima berdasarkan nama pengguna (versi Venmo dari pegangan seperti @ johndoe), pilih dari kontak Anda, atau Pindai kode QR mereka jika Anda secara fisik bersama. Masukkan jumlah pembayaran, tambahkan Catatan abjad dengan emoji, pilih pengaturan privasi, dan kirim. Penerima menerima pemberitahuan instan dan dana akan segera muncul dalam saldo Venmo mereka.

Saldo Venmo: Dompet dalam aplikasi Anda

Uang diterima melalui Venmo duduk di saldo Venmo anda sampai Anda menggunakannya untuk pembayaran keluar atau transfer ke rekening bank yang tertaut. Saldo ini berfungsi sebagai dompet digital dalam app-Anda dapat menyimpan dana di sana tanpa batas untuk pembayaran di masa mendatang tanpa harus menyentuh rekening bank anda untuk setiap transaksi.

Penghitungan waktu Transfer sangat penting untuk perencanaan.Transfer bank standar dari Venmo balance memakan waktu 1-3 hari kerja dan gratis. Transfer instan tiba dalam hitungan menit tetapi mengisi daya 1.75% (minimum $0.25, maksimum $25). Pengguna harus memutuskan apakah kecepatan atau biaya lebih penting untuk situasi spesifik-bayar besok dapat menilai biaya transfer instan, sementara kliring penyeimbang rutin dapat menggunakan waktu standar.

Kartu debit Venmo memungkinkan pengeluaran langsung dari saldo Anda pada pedagang mana pun yang menerima Mastercard, secara efektif mengubah saldo Venmo Anda ke biaya pengeluaran yang dapat diakses tanpa mentransfer ke bank terlebih dahulu. Fitur ini sangat menarik pengguna yang menerima pembayaran Venmo secara rutin dan lebih memilih meninggalkan dana di aplikasi untuk penggunaan sehari-hari.

Umpan sosial: Apa yang membuat Venmo unik

Umpan sosial Venmo menampilkan catatan transaksi dari jaringan Anda, menciptakan pengalaman sosial yang berfokus pada pembayaran. Ketika teman membayar satu sama lain dengan pengaturan visibilitas publik, catatan transaksi mereka muncul di umpan, meskipun jumlah pembayaran tetap privat secara default.

Mengapa orang berbagi informasi pembayaran:Aspek sosial melayani tujuan praktis dan hiburan. Melihat catatan pembayaran teman🎸"Mengingatkan orang lain tentang ajang mendatang. Catatan seperti Taco Selasa🌮"Pengalaman berbagi dokumen. Beberapa pengguna kerajinan pintar atau deskripsi pembayaran lucu sebagai hiburan untuk jaringan mereka.

Kontrol privasi dan pengaturan

Pengguna mengontrol visibilitas transaksi melalui tiga pengaturan untuk setiap pembayaran. Publik membuat catatan transaksi terlihat kepada siapa pun di Venmo, termasuk orang di luar daftar teman Anda. Teman membatasi visibilitas ke jaringan Venmo Friends Anda. Pribadi menyembunyikan transaksi sepenuhnya-hanya pengirim dan penerima melihatnya.

Pengaturan Default sangat penting.Akun baru secara default ke berbagi publik, yang banyak pengguna tidak menyadari hingga mereka siaran banyak pembayaran kepada semua orang di Venmo. Pengguna yang sadar privasi harus segera mengubah pengaturan default ke teman atau pribadi, kemudian secara selektif melakukan pembayaran publik tertentu ketika diinginkan.

Jumlah transaksi tidak pernah muncul di umpan sosial terlepas dari pengaturan privasi-hanya nama peserta dan catatan pembayaran yang terlihat. Namun, adanya transaksi antara dua orang pada waktu tertentu mengumumkan informasi yang mungkin memilih beberapa pengguna untuk tetap pribadi.

Biaya Venmo: saat Anda membayar dan saat gratis

Pembayaran Venmo standar yang didanai dari akun bank atau Venmo balance sepenuhnya gratis untuk pengirim dan penerima. Struktur nol biaya ini untuk pembayaran P2P dasar mendorong penggunaan Venmo-memisahkan sebuah biaya empat cara untuk makan malam seharga $40 tidak ada biaya, tidak seperti menarik uang tunai dari ATM yang mungkin mengenakan biaya $3.

Biaya pembayaran kartu kredit.Menggunakan kartu kredit untuk dana pembayaran Venmo tidak mendapatkan biaya 3%, membuat kartu kredit mahal untuk apa pun yang lebih dari mendapatkan poin hadiah kartu kredit. Pengguna mengejar hadiah harus menghitung apakah manfaat kartu mereka melebihi biaya 3% Venmo-biasanya hanya kartu yang menawarkan 4% + hadiah yang menilai biaya ini.

Transfer instan ke rekening bank dikenakan biaya 1.75% dari jumlah transfer (minimum $0.25, maksimum $25). Transfer standar selama 1-3 hari kerja tetap gratis. Untuk transfer $1,000, biaya instan $17.50 sambil menunggu biaya 1-3 hari tidak ada-perbedaan yang bermakna untuk transfer besar yang sering.

Biaya Profil Bisnis

Profil Bisnis Venmo menghadap beragam struktur biaya. Bisnis menerima pembayaran Venmo membayar 1.9% + $0.10 per transaksi, mirip dengan biaya pemrosesan pembayaran digital lainnya. Biaya ini berlaku untuk pembayaran Profil Bisnis tetapi bukan pembayaran profil pribadi, menciptakan insentif untuk pedagang kecil untuk menggunakan akun pribadi secara tidak benar meskipun melanggar ketentuan layanan.

Pembayaran barang dan layanan-bahkan ke akun pribadi-dapat memicu biaya perlindungan pembelian dan persyaratan. Venmo membedakan antara pembayaran pribadi (membagi tagihan, teman-teman yang diganti) dan transaksi komersial (membeli barang atau layanan), dengan berbagai aturan dan perlindungan yang diaplikasikan ke setiap kategori.

Venmo untuk bisnis: penerimaan pembayaran pedagang

Profil Bisnis Venmo diluncurkan untuk melayani pedagang yang ingin menerima pembayaran Venmo secara resmi dibanding melalui akun pribadi. Bisnis membuat profil terverifikasi menampilkan informasi perusahaan, menerima pembayaran melalui kode QR atau nama pengguna, dan mendapatkan akses ke perlindungan penjual dan alat resolusi perselisihan.

Adopsi merek utamaMenunjukkan potensi bisnis Venmo. JetBlue, Uber makan, Grubhub, Ticketmaster, dan ribuan pengecer yang lebih kecil menerima Venmo di checkout. Penerimaan ini terutama menarik demografis yang lebih muda sudah nyaman dengan Venmo yang lebih memilih menghindari entri data kartu kredit selama pembelian.

Integrasi e-commerce memungkinkan bisnis online untuk menawarkan Venmo sebagai opsi checkout berdampingan dengan kartu kredit dan PayPal. Integrasi biasanya terjadi melalui proses pembayaran PayPal karena PayPal memiliki pedagang venmo-pedagang menambahkan PayPal secara otomatis mendapatkan Venmo sebagai metode pembayaran alternatif bagi para pelanggan as.

Pertimbangan bisnis kecil

Truk makanan, vendor pasar, kasual, dan penyedia layanan kecil semakin menampilkan kode QR Venmo untuk pembayaran pelanggan. Kemudahan yang menarik dibandingkan dengan akun pedagang tradisional yang membutuhkan perangkat keras dan biaya bulanan. Namun, bisnis harus menggunakan profil bisnis resmi daripada akun pribadi untuk mematuhi syarat dan menerima perlindungan penjual.

Batas transaksi yang memengaruhi penggunaan bisnis.Venmo membatasi akun standar pembayaran $60,000 per minggu, yang membuat bisnis mengalami volume tinggi. Akun bisnis yang telah diverifikasi mungkin menerima batas yang lebih tinggi, tetapi pedagang benar-benar volume tinggi biasanya membutuhkan prosesor pembayaran tradisional alih-alih platform yang berorientasi pada konsumen seperti Venmo.

Persyaratan pelaporan pajak berlaku untuk akun Venmo bisnis. Bisnis yang menerima $20,000 di seluruh transaksi 200 tahunan menerima formulir pajak 999-k dari Venmo, meskipun pelaporan ambang terus berkembang dengan peraturan IRS. Sewa pembagian akun pribadi atau makan malam tidak memicu persyaratan pelaporan komersial ini.

Fitur keamanan dan perlindungan penipuan

Venmo mengenkripsi transmisi data dan menyimpan informasi keuangan dengan aman, menerapkan praktik keamanan siber standar yang diharapkan dari layanan keuangan. Otentikasi dua faktor menambahkan keamanan masuk melalui kata sandi, yang membutuhkan verifikasi tambahan melalui kode SMS atau aplikasi otentikasi.

Sistem pemantauan penipuanTransaksi pemindaian untuk pola mencurigakan. Ukuran transaksi yang tidak biasa, pembayaran hingga penerima ditandai, atau upaya login dari lokasi aneh memicu ulasan keamanan yang dapat pembekuan akun sementara hingga pengguna memverifikasi identitas dan legiitator transaksi mereka.

Perlindungan Penipuan tetap terbatas dibandingkan dengan bank tradisional. Venmo memperingatkan secara tegas bahwa pembayaran kepada teman dan keluarga tidak dapat dikembalikan-jika seseorang memeriksa Anda dalam mengirim uang, Venmo biasanya tidak dapat memulihkan dana. Ini berbeda dari pembayaran kartu kredit dengan hak chargeback yang kuat atau transfer bank dengan beberapa opsi pemulihan penipuan.

Penipuan biasa untuk menghindari

Penipuan pembayaran yang berlebih adalah seseorang yang tidak sengaja mengirim terlalu banyak uang kemudian meminta pengembalian dana perbedaannya. Pengembalian uang asli (didanai dari akun stolen), sementara pengembalian uang Anda hilang secara permanen. Jangan pernah mengembalikan pembayaran berlebih-beri tahu tukang pembagi transaksi asli sebagai gantinya.

Penipuan pembeli palsuIncar penjual online yang mendaftarkan item obral. Scammer mengklaim mereka akan membayar tambahan untuk pengiriman dan meminta informasi pribadi atau permintaan penjual klik Tautan mencurigakan. Pembeli yang sah hanya mengirim jumlah yang telah disepakati tanpa permintaan kompleks.

Kesalahan Kesalahan melibatkan kriminal yang membuat akun Venmo palsu berpura-pura menjadi teman atau bisnis. Selalu memverifikasi nama pengguna dengan hati-hati-@ john-doe dan @ john_doe adalah akun yang berbeda, dan salah satu mungkin menjadi citra. Periksa gambar profil dan riwayat transaksi sebelum mengirim uang.

Venmo vs. pesaing: lanskap pembayaran P2P

Zelle terintegrasi secara langsung ke dalam aplikasi perbankan dari ribuan lembaga keuangan, menawarkan transfer bank ke bank instan tanpa memelihara saldo akun terpisah. Integrasi bank ini membuat Zelle nyaman bagi pengguna yang lebih memilih menjaga segalanya dalam hubungan perbankan yang sudah ada, meskipun Zelle tidak memiliki fitur sosial Venmo dan pengalaman aplikasi mandiri.

Aplikasi uang tunai(Dimiliki oleh Block, sebelumnya persegi) bersaing langsung dengan Venmo sementara menambahkan fitur investasi. Pengguna aplikasi uang tunai dapat membeli stok dan Bitcoin dalam aplikasi yang sama digunakan untuk pembayaran P2P, menarik bagi pengguna lebih muda yang tertarik dengan investasi kasual. Cash App juga menawarkan kartu debit dan fitur perbankan terbatas.

PayPal, perusahaan induk Venmo, berfungsi sebagai opsi yang lebih matang untuk transaksi yang lebih besar, pembayaran bisnis, dan transfer internasional. PayPal mendukung pembayaran internasional sedangkan Venmo mengoperasikan AS.-saja. PayPal menawarkan perlindungan pembeli dan penjual yang lebih kuat dibandingkan dengan Venmo. Pengguna sering mempertahankan Venmo untuk pembayaran casual friend, PayPal untuk transaksi serius.

Perbedaan Apple Pay dan Google Pay

Apple Pay dan Google Pay terutama melayani sebagai metode pembayaran tanpa kontak di toko fisik dan pemeriksaan online daripada platform pembayaran P2P, meskipun keduanya saat ini termasuk fitur P2P. Platform ini tidak menjaga saldo atau feed sosial-merekalah adalah versi digital dari dompet fisik Anda untuk pembayaran pedagang.

Ekosistem sangat penting.Venmo bekerja di iPhone dan Android, dapat diakses ke siapa pun terlepas dari perangkat. Apple Pay Cash membutuhkan pengirim dan penerima menggunakan iPhone. Aksesibilitas lintas platform ini memberikan keunggulan Venmo dalam grup teman dengan preferensi perangkat campuran.

Keterbatasan dan pertimbangan Venmo

Operasi Khusus AS.-hanya membatasi Venmo untuk transaksi domestik di Amerika Serikat. Kedaluwarsa Amerika tidak dapat menggunakan Venmo di luar negeri, dan penduduk AS tidak dapat mengirim uang ke teman-teman internasional. Keterbatasan domestik ini membuat Venmo tidak relevan untuk transaksi lintas batas atau pembayaran bisnis internasional.

Single currency ringanBerarti Venmo hanya menangani dollar AS. Pengguna tidak dapat mempertahankan saldo euro, pound, atau yen atau mengirim pembayaran dalam mata uang asing. Bisnis Internasional membutuhkan platform pembayaran lintas batas khusus daripada aplikasi P2P konsumen.

Batas transaksi cap akun standar $60,000 mingguan, dengan subbatas $5,000 untuk pembayaran perorangan dan berbagai batas pembelian dan transfer bank. Verifikasi identitas meningkatkan batas ini, tetapi Venmo pada dasarnya melayani transaksi P2P bernilai menengah alih-alih pembayaran bisnis yang bernilai tinggi.

Casing Personal vs. Bisnis

Venmo memuaskan di skenario peer-to-peer kasual-memisahkan tagihan restoran, mengganti uang roommate untuk utilitas, membayar kembali uang pinjaman, mengumpulkan uang untuk hadiah grup. Aspek sosial, nol biaya untuk pembayaran standar, dan alam instan membuat kasus penggunaan ini ideal.

Kebutuhan pembayaran BisnisSeringkali melampaui kapabilitas Venmo. Pembayaran lintas batas memerlukan platform B2B khusus seperti XTransfer yang mendukung beberapa mata uang, volume transaksi yang lebih tinggi, kepatuhan terhadap peraturan internasional, dan fitur yang berfokus pada bisnis seperti akses multi-pengguna dan integrasi akuntan.

Ekosistem pembayaran Digital yang lebih luas

Aplikasi pembayaran P2P seperti Venmo mewakili satu lapisan dalam keuangan digital modern. Aplikasi ini excel pada kasus penggunaan khusus-pembayaran kasual antara teman-sementara platform lain melayani kebutuhan yang berbeda. Memahami alat mana yang cocok dengan tujuan tersebut mencegah penggunaan solusi yang tidak memadai untuk tugas keuangan penting.

Platform pembayaran lintas batas B2BSeperti XTransfer melayani persyaratan yang benar-benar berbeda dari Venmo. Bisnis mengekspor ke Eropa, mengimpor dari Asia, atau mengelola rantai pasokan Internasional membutuhkan akun multi-mata uang, kepatuhan terhadap peraturan internasional, kemampuan pembayaran massal, dan integrasi dengan sistem akuntan bisnis-tidak ada yang disediakan aplikasi P2P konsumen.

Dompet Digital, mata uang Kripto, kabel perbankan tradisional, prosesor pembayaran, dan platform keuangan perdagangan khusus masing-masing memenuhi niche tertentu. Kebangkitan aplikasi seperti Venmo tidak perlu dibaca untuk metode pembayaran lainnya-Tambah pilihan untuk skenario Dimana kasual, sosial, pembayaran domestik instan.

Evolusi masa depan pembayaran P2P

Sistem pembayaran Real time terus berkembang secara global, dengan negara yang mengembangkan infrastruktur pembayaran instan yang dapat mengurangi kebutuhan untuk aplikasi khusus platform. Jika bank secara universal menawarkan transfer instan, keuntungan Kemudahan dari aplikasi seperti Venmo berkurang agak berkurang, meski fitur-fitur sosial mungkin mempertahankan banding.

Integrasi Mata uang KriptoTetap eksperimental tetapi bisa memungkinkan aplikasi P2P untuk menjembatani pembayaran internasional melalui stablecoins atau aset digital lainnya. Namun, kompleksitas peraturan dan kekacauan saat ini membuat fitur ini terbatas pada platform khusus daripada aplikasi P2P utama.

Keuangan tertanam dapat mengintegrasikan fungsionalitas P2P secara langsung ke aplikasi perpesanan, jaringan sosial, dan platform e-commerce, mengurangi keandalan aplikasi pembayaran mandiri. WeChat di Tiongkok menunjukkan integrasi ini di mana pembayaran adalah fitur asli dalam komunikasi dan ekosistem perdagangan yang lebih luas.

Tanya Jawab umum tentang Venmo

Apakah Venmo aman digunakan untuk pembayaran?

Venmo menggunakan enkripsi dan pemantauan penipuan yang serupa dengan layanan keuangan lainnya, sehingga cukup aman untuk pembayaran ujung ke ujung kasual. Namun, tidak memiliki perlindungan penipuan pada kartu kredit atau perlindungan peraturan bank. Hanya mengirim uang kepada orang yang Anda tahu dan percaya, tidak akan pernah menggunakan Venmo untuk pembelian dari penjual yang tidak diketahui, dan memungkinkan otentikasi dua faktor untuk keamanan tambahan.

Bisakah saya memakai Venmo untuk pembayaran bisnis?

Iya Gan, tapi harus buat profil resmi Venmo bukannya pake akun pribadi untuk transaksi komersial. Profil Bisnis mengenakan biaya 1.9% + $0.10 per transaksi, tetapi memberikan perlindungan dan kepatuhan terhadap hal layanan penjual. Akun pribadi yang digunakan untuk bisnis melanggar kebijakan Venmo dan kurangnya perlindungan komersial.

Mengapa Venmo menunjukkan transaksi saya kepada orang lain?

Venmo oke berbagi publik untuk berbagi untuk akun baru, membuat catatan transaksi yang terlihat bagi semua pengguna Venmo (meskipun jumlah tetap pribadi). Anda dapat mengubah pengaturan privasi default ke teman atau pribadi dalam pengaturan aplikasi Anda, dan Anda dapat mengatur visibilitas untuk setiap transaksi individu sebelum mengirim pembayaran.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mentransfer uang dari Venmo ke bank SAYA?

Transfer bank standar gratis dan memerlukan waktu 1-3 hari kerja. Biaya transfer instan 1.75% (minimum $0.25, maksimum $25) dan tiba dalam beberapa menit. Pilih berdasarkan apakah anda memerlukan akses langsung atau dapat menunggu untuk menghindari biaya.

Bisakah saya menggunakan Venmo internasional atau mengirim uang ke negara lain?

Tidak, Venmo hanya bekerja di Amerika Serikat dan hanya menangani dolar AS. Baik pengirim maupun penerima harus memiliki rekening bank AS dan nomor telepon AS. Untuk pembayaran internasional, menggunakan layanan seperti PayPal, mengenai atau platform yang berfokus pada bisnis seperti XTransfer untuk perdagangan lintas batas.

Apa yang terjadi jika saya mengirim uang ke orang yang salah?

Pembayaran Venmo biasanya tidak termasuk setelah dikirim. Jika Anda mengirim uang ke orang yang salah, hubungi mereka langsung melalui Venmo untuk meminta pengembalian uang. Venmo tidak dapat memaksa penerima untuk mengembalikan dana yang terkirim secara salah. Selalu memverifikasi nama pengguna penerima dengan cermat sebelum mengonfirmasi pembayaran.

Ada batasan seberapa bisa saya kirim lewat Venmo

Akun standar dapat mengirim hingga $60,000 per minggu, dengan subbatas $5,000 untuk pembayaran individu ke orang dan berbagai batas pada jenis transaksi lainnya. Verifikasi identitas dapat meningkatkan batas ini. Akun bisnis mungkin memiliki batas yang berbeda berdasarkan verifikasi dan riwayat transaksi.

Apakah Venmo melaporkan transaksi saya ke IRS?

Laporan Venmo transaksi komersial memenuhi batasan melalui formulir 999-k. Saat ini, bisnis menerima pembayaran di atas batasan tertentu menerima formulir pajak. Pembayaran pribadi antara teman-teman (pemisahan, penggantian MAKAN MALAM) tidak dilaporkan sebagai pendapatan yang tidak sah. Periksa aturan IRS saat ini karena persyaratan pelaporan berkembang.