Comprendre le néobanking: qu'est-ce que c'est et comment il fonctionne

Le néobanking est une nouvelle façon de faire de la banque. Il offre des banques en ligne uniquement sans succursales physiques. Ces banques se concentrent sur rendre les choses faciles. Vous pouvez gérer tout votre argent en ligne en utilisant des applications ou des sites Web. Ce style de banque correspond à ce que beaucoup de gens veulent aujourd'hui, en particulier les jeunes. Par exemple, près de la moitié des membres de la génération Z et de la génération Y utilisent uniquement des banques en ligne. Plus de 80% d'entre eux pensent que la banque numérique est très importante. Le marché de la néobanque est en pleine croissance. Il pourrait passer de 96,20 milliards de dollars en 2023 à 3,799 milliards de dollars d'ici 2033. Neobanking change la façon dont les gens utilisent les services financiers.

Faits saillants

• Les néobanques sont des banques qui ne travaillent qu'en ligne, sans succursales.
• Ils ont des applications et des sites Web faciles à utiliser pour gérer l'argent à tout moment.
• Les néobanques facturent moins de frais que les banques ordinaires, ce qui vous aide à économiser de l'argent.
• Ils utilisent des technologies intelligentes comme l'IA pour fournir une aide rapide et rester en sécurité.
• Les néobanques se concentrent sur ce dont les clients ont besoin, comme l'épargne, la budgétisation ou la crypto.
• Vous avez besoin d'un bon Internet pour utiliser facilement les services de néobanque.
• La plupart des néobanques suivent des règles pour garder votre argent en sécurité, comme l'assurance FDIC.
• Les néobanques se développent rapidement parce que les jeunes aiment la banque numérique.

Qu'est-ce que le Neobanking?

Définition de Neobanking

Le néobanking est une nouvelle façon de faire des opérations bancaires en ligne. Contrairement aux banques ordinaires, les néobanques n'ont pas de bâtiments ou de succursales. Ils utilisent des applications et des sites Web pour offrir leurs services. Les néobanques ont commencé au début des années 2010 à rendre les opérations bancaires plus faciles et plus conviviales.

Les experts disent que les néobanques sont des banques numériques qui se concentrent sur l'innovation. Statista explique que les néobanques ont besoin d'inscriptions numériques et peuvent ne pas avoir de licence bancaire. ScaleFocus souligne également leur système en ligne uniquement et comment ils améliorent la technologie financière.

Principales caractéristiques des néobanques

Les néobanques sont spéciales en raison de leurs caractéristiques uniques. Ceux-ci comprennent:

• Numérique-premier modèleIls travaillent uniquement en ligne, sans emplacement physique.
• Interfaces convivialesLeurs applications et sites Web sont faciles à utiliser.
• Efficacité des coûts: Pas de succursales signifie moins de frais pour les clients.
• Des outils innovantsIls offrent des outils pour la budgétisation et la planification financière.
• AccessibilitéVous pouvez les utiliser à tout moment avec une connexion Internet.

Ces caractéristiques font des néobanques un excellent choix pour les personnes qui veulent des services bancaires simples et modernes.

Exemples de néobanques sur le marché

Certaines néobanques sont très populaires aujourd'hui. Par exemple:

• NubankIl compte plus de 100 millions d'utilisateurs en Amérique latine.
• RevolutDisponible dans 38 pays, il offre des services de change et de transfert.
• VaroIl tire la majeure partie de son argent des frais d'interchange.

Une néobanque se concentre sur les travailleurs à la demande, les aidant à gérer leur argent via une application. Cela montre comment les néobanques servent des groupes spécifiques. De nombreuses néobanques font également équipe avec des sociétés fintech pour offrir davantage de services.

Le marché de la néobanque est en pleine croissance. En 2023, il valait 148,7 milliards de dollars. D'ici 2033, il pourrait atteindre 5 382,6 milliards de dollars, avec un taux de croissance annuel de 49%. Cela montre à quel point les gens veulent des options bancaires numériques.

Comment fonctionnent les néobanques

Services bancaires en ligne seulement

Les néobanques fonctionnent entièrement en ligne en utilisant des applications et des sites Web. Ils n'ont pas de succursales physiques, donc les opérations bancaires sont plus faciles pour vous. Avec un accès à Internet, vous pouvez ouvrir des comptes, envoyer de l'argent ou demander un prêt à tout moment.

Ces banques utilisent des outils intelligents comme l'IA et la RPA pour mieux travailler. Ces outils gèrent des tâches simples comme l'ouverture de comptes ou le traitement des prêts. En automatisant ces tâches, les néobanques font moins d'erreurs et gagnent du temps. La RPA aide les travailleurs à se concentrer sur des tâches plus difficiles alors que les tâches simples sont effectuées rapidement.

La technologie dans le néobanking

La technologie est ce qui fait que les néobanques fonctionnent bien. Ils utilisent l'IA, le machine learning et la blockchain pour améliorer vos services bancaires. Ces outils ajoutent des fonctionnalités telles que la sécurité du visage ou des empreintes digitales, des conseils financiers intelligents et des paiements mobiles faciles. Par exemple, les chatbots AI peuvent répondre à vos questions à tout moment, en vous apportant une aide rapide.

L'automatisation est également importante pour les néobanques. Il aide avec des tâches telles que repérer la fraude, vérifier les transactions et inscrire de nouveaux clients. Cela rend les choses plus rapides, plus précises et moins chères à exécuter.

• Cool tech dans le néobanking comprend:
  • L'IA pour les services intelligents et la lutte contre la fraude.
  • Blockchain pour des transactions sûres et claires.
  • Machine learning pour de meilleurs conseils d'argent.

Ce que les néobanques offrent

Les néobanques offrent de nombreux services pour répondre à vos besoins. Ils offrent des choses de base comme l'épargne et les comptes chèques. Ils ont également des outils pour budgétiser et investir. Certains vous permettent même d'échanger de la crypto-monnaie ou d'envoyer de l'argent à l'étranger.

Contrairement aux anciennes banques, les néobanques se concentrent sur la facilité d'utilisation. Leurs applications sont simples et utiles. Vous pouvez voir vos dépenses, définir des objectifs d'épargne ou recevoir des alertes sur votre argent.

Les néobanques aident également des groupes comme les pigistes et les petites entreprises. Ils offrent des outils comme la facturation et la gestion des flux de trésorerie. Cela en fait un excellent choix pour les propriétaires d'entreprise d'aujourd'hui.

Les néobanques sont en train de changer les services bancaires avec la technologie, l'automatisation et des services conviviaux. Cela rend les opérations bancaires plus rapides et plus faciles pour tout le monde.

Néobanques vs banques traditionnelles

Différences opérationnelles

Les néobanques et les banques traditionnelles fonctionnent de manière très différente. Les néobanques utilisent uniquement des applications et des sites Web pour fournir des services. Ils n'ont pas de succursales, alors ils se concentrent sur la technologie et l'automatisation. Cela rend les opérations bancaires plus rapides et plus faciles pour vous. Les banques traditionnelles ont des bâtiments et utilisent des systèmes plus anciens. Ces systèmes peuvent rendre plus difficile l'utilisation des nouvelles technologies.

Voici une comparaison de la façon dont ils fonctionnent:

Ce tableau montre que les néobanques sont meilleures avec la technologie et l'accès. Les banques traditionnelles font bien avec des clients fidèles et des profits.

Comparaison de l'expérience client

Les néobanques se concentrent à rendre les choses simples et faciles pour vous. Leurs applications sont conviviales et donnent des mises à jour en temps réel. Vous pouvez suivre les dépenses, définir des budgets et recevoir des alertes instantanément. Vous avez juste besoin d'Internet pour gérer votre argent à tout moment. Les banques traditionnelles ont souvent besoin de vous pour visiter une succursale, ce qui prend plus de temps.

Les néobanques utilisent également des outils intelligents comme l'IA pour améliorer votre expérience. Les chatbots IA répondent rapidement aux questions et l'apprentissage automatique vous donne des conseils financiers. Les banques traditionnelles essaient de rattraper leur retard, mais leurs anciens systèmes les ralentissent.

Pourtant, certaines personnes aiment les banques traditionnelles pour une aide en face à face. Si vous préférez parler à un banquier en personne, une banque traditionnelle pourrait vous convenir mieux.

Structures de coûts et de frais

Les néobanques gardent les coûts bas, vous permettant d'économiser de l'argent. Ils ne dépensent pas dans les succursales et investissent plutôt dans la technologie. Cela les aide à offrir des services gratuits ou bon marché, comme des comptes sans frais ou des frais étrangers peu élevés. Ils utilisent également les médias sociaux pour les annonces, ce qui coûte moins cher.

Les banques traditionnelles ont des coûts plus élevés en raison de leurs succursales. Ces coûts signifient souvent plus de frais pour vous, comme les frais de compte ou de découvert. Bien qu'ils offrent plus de services, leurs frais peuvent être un inconvénient par rapport aux néobanques.

Les néobanques se développent rapidement et maintiennent des dépenses faibles, secouant le monde bancaire. Leurs méthodes de réduction des coûts en font un excellent choix pour économiser de l'argent.

Avantages du Neobanking

Accessibilité et commodité

Neobanking rend la manipulation de l'argent simple et rapide. Vous pouvez utiliser des applications ou des sites Web pour vérifier les comptes à tout moment. Il n'est pas nécessaire de visiter une succursale ou d'attendre dans les files d'attente. Ceci est utile pour les personnes occupées ou celles qui sont loin des banques.

Les jeunes, comme la génération Z et la génération Y, adorent les services bancaires numériques. Environ la moitié d'entre eux utilisent des banques en ligne uniquement. Plus de 80% pensent que la banque numérique est très importante. Cela montre à quel point les gens aiment la facilité de néobanking.

Les néobanques travaillent toute la journée, tous les jours. Vous pouvez envoyer de l'argent, vérifier les soldes ou fixer des objectifs d'épargne à tout moment. Tout est facile à faire en quelques clics.

Coûts et frais moindres

Les néobanques économisent de l'argent en travaillant uniquement en ligne. Ils n'ont pas de succursales, ce qui réduit les coûts. Ces économies signifient des services moins chers pour vous. De nombreuses néobanques offrent des comptes gratuits et des frais peu élevés pour envoyer de l'argent à l'étranger.

Des outils intelligents comme l'IA et la RPA aident les néobanques à mieux fonctionner. L'IA répond aux questions des clients, tandis que la RPA gère des tâches simples comme les paiements. Ces outils rendent les choses plus rapides et moins chères.

XTransferEst une telle plate-forme qui peut vous aider dans le néobanking. Son support de paiement en ligne peut être votre excellent assistant.

Outils et fonctionnalités innovants

Les néobanques utilisent des technologies cool pour rendre les opérations bancaires plus intelligentes. Les chatbots AI offrent une aide rapide et l'apprentissage automatique offre des conseils en fonction de vos dépenses. Blockchain maintient les transactions sûres et claires.

Ils ont également des outils pour l'épargne, la budgétisation et l'investissement. Vous pouvez suivre vos dépenses, fixer des objectifs et recevoir des alertes sur votre argent. Certaines néobanques vous permettent même d'échanger de la crypto-monnaie ou d'envoyer de l'argent à l'étranger.

Inconvénients du Neobanking

Moins de services que les banques traditionnelles

Les néobanques sont simples et modernes mais manquent de nombreux services. Ils n'offrent généralement pas de choses comme des hypothèques ou la gestion de patrimoine. Les banques traditionnelles ont ces options parce qu'elles sont là depuis plus longtemps.

Si vous possédez une entreprise ou avez besoin d'une aide financière spéciale, les néobanques pourraient ne pas bien fonctionner. Ils se concentrent principalement sur les particuliers ou les petites entreprises. Cela signifie qu'ils ne couvrent pas tout ce dont vous pourriez avoir besoin. Bien qu'ils soient faciles à utiliser, leurs services limités peuvent être un problème pour certaines personnes.

Besoin d'Internet pour travailler

Les néobanques ne fonctionnent qu'en ligne, vous avez donc besoin d'Internet. Si votre connexion est mauvaise, vous pourriez avoir des difficultés à utiliser votre compte. La perte d'Internet peut retarder les paiements ou la vérification de votre solde.

Voici comment les problèmes d'Internet affectent les néobanques:

Les néobanques sont super pratiques, mais avoir besoin d'Internet peut être un inconvénient.

Questions de sécurité et de confiance

Certaines personnes s'inquiètent de garder leur argent en sécurité avec les néobanques. Comme ils sont uniquement en ligne, ils font face à des risques comme le piratage. Mais la plupart des néobanques suivent des règles strictes pour protéger vos données. Ils travaillent également avec des banques assurées pour garder votre argent en sécurité.

Les néobanques consacrent environ 10% de leur budget technologique à la sécurité. Cela aide à arrêter la fraude et à protéger vos informations. Même avec ces efforts, certaines personnes ne se sentent toujours pas sûres de leur faire confiance.

Comment les néobanques font de l'argent

Gagner grâce aux frais et aux abonnements

Les néobanques gagnent de l'argent en facturant des frais et en offrant des plans payés. Par exemple, ils gagnent des frais d'interchange lorsque vous utilisez votre carte de débit. Ces frais sont payés par les magasins, pas par vous, ce qui facilite le profit des néobanques. Ils peuvent également facturer de petits frais pour des choses comme l'utilisation de guichets automatiques ou l'envoi d'argent à l'étranger.

Les abonnements payants sont une autre façon de gagner. Les néobanques comme Chime et Revolut offrent des comptes premium avec des avantages supplémentaires. Ceux-ci incluent des limites de retrait plus élevées, des outils de budgétisation spéciaux ou des récompenses de voyage. Ces plans donnent aux néobanques un revenu stable tout en améliorant votre expérience bancaire.

Ces méthodes aident les néobanques à rester rentables tout en maintenant des coûts bas pour vous.

Faire équipe avec les banques

Les néobanques travaillent avec les banques traditionnelles pour offrir plus de services et gagner de l'argent. Ces partenariats leur permettent de fournir des choses comme des comptes à intérêt élevé ou des cartes de crédit sans frais. En s'associant, les néobanques peuvent suivre les règles bancaires et développer leur clientèle.

Par exemple, Aspiration s'associe à Radius Bank pour offrir le compte Summit. Ce compte a de meilleurs taux d'intérêt et aucun frais mensuel. De même, Nubank travaille avec des banques plus petites pour fournir des paiements instantanés, des transactions cryptographiques et des prêts. Ces partenariats vous donnent plus d'options et aident les néobanques à se développer.

Revenus des dépôts et des prêts

Les néobanques gagnent également en utilisant des dépôts et en accordant des prêts. Lorsque vous déposez de l'argent, ils peuvent le prêter à d'autres ou l'investir. Les intérêts qu'ils en retirent deviennent une source importante de revenus.

Par exemple, les néobanques comme Nubank offrent des prêts personnels et des cartes de crédit avec des taux d'intérêt équitables. Cela vous aide à emprunter de l'argent tout en laissant la néobanque gagner. Certaines néobanques ont également des comptes d'épargne à intérêt élevé pour attirer les dépôts. Ils utilisent ces dépôts pour financer des prêts ou d'autres produits financiers.

En gérant judicieusement les dépôts et les prêts, les néobanques restent rentables et vous fournissent des services utiles.

L'argent est-il en sécurité avec les néobanques?

Règles et surveillance

Les néobanques suivent des règles strictes pour garder votre argent en sécurité. Ils sont surveillés par des groupes qui s'assurent qu'ils respectent les lois bancaires. Ces groupes vérifient si les néobanques respectent toutes les règles juridiques et financières.

Si une néobanque n'a pas sa propre licence, elle travaille avec une banque agréée. Ces partenariats les aident à suivre les lois comme les règles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Cela garantit que votre argent est géré en toute sécurité.

FDIC Assurance et sécurité de l'argent

Votre argent dans les néobanques est généralement assuré, ce qui le protège. Les néobanques titulaires d'une licence doivent respecter les règles de la FDIC pour assurer jusqu'à 250 000 $ par personne. S'ils s'associent à des banques assurées, votre argent est également couvert.

• Les néobanques doivent avoir suffisamment de fonds pour gérer les risques.
• Un partenariat avec des banques agréées garantit le respect des règles fédérales.
• L'assurance FDIC protège votre argent même si la néobanque ferme.

Ce système rend votre argent aussi sûr dans une néobanque dans une banque ordinaire. Vérifiez toujours si votre néobanque est assurée par la FDIC ou travaille avec une banque assurée.

Sécurité et sécurité des données

Les néobanques utilisent des technologies intelligentes pour protéger votre argent et vos données. Ils respectent les lois sur la protection de la vie privée telles que la Gramm-Leach-Bliley Act (GLBA) et la California Consumer Privacy Act (CCPA). Ces lois exigent de fortes protections.

• L'authentification multifacteur (MFA) ajoute une sécurité supplémentaire à votre compte.
• Les outils d'IA arrêtent la fraude en repérant rapidement les problèmes.
• Le cryptage cache vos données lors des transactions pour bloquer les pirates informatiques.

Ces étapes gardent vos informations privées et votre argent en sécurité. Les néobanques dépensent beaucoup en sécurité pour gagner votre confiance.

L'avenir du néobanking

Tendances des services bancaires numériques

L'avenir des néobanques s'annonce prometteur à mesure que la technologie s'améliore. Les banques utiliseront l'IA pour vous donner des conseils en fonction de vos dépenses. Les applications seront plus intelligentes, ce qui facilitera la gestion de l'argent à tout moment.

Les néobanques se développent rapidement parce que les gens aiment leurs frais peu élevés et leur facilité d'utilisation. Ils aident également les personnes dans les zones sans nombreuses options bancaires. Cela rend la banque plus accessible à tous.

• Les tendances importantes qui façonnent les néobanques comprennent:
  • Aider plus de personnes à accéder aux services bancaires via des plateformes en ligne.
  • Utiliser l'IA pour mettre fin à la fraude et aider les clients rapidement.
  • Blockchain pour des transactions plus sûres et plus claires.

De nouvelles règles comme la PSD2 poussent les banques à partager leurs systèmes. Cela aide les néobanques à offrir des services que les banques régulières fournissent habituellement. Cela crée également plus de choix pour vous en tant que client.

Défis auxquels sont confrontées les néobanques

Même avec la croissance, les néobanques font face à des problèmes. Suivre des règles strictes peut les ralentir. La cybersécurité est un autre problème, car il est difficile de protéger votre argent et vos données.

Il y a aussi beaucoup de néobanques maintenant, ce qui rend difficile de se démarquer. Gagner la confiance prend du temps, d'autant plus que les banques traditionnelles sont bien connues.

Au fur et à mesure que les néobanques grandissent, elles ont besoin de systèmes capables de gérer davantage d'utilisateurs. Ces défis montrent pourquoi ils doivent continuer à s'améliorer pour réussir.

Possibilités de croissance et d'innovation

Les néobanques ont de nombreuses chances de croître et de s'améliorer. Ils peuvent utiliser l'IA pour créer de meilleurs outils d'épargne et de dépenses. La blockchain peut rendre l'envoi d'argent plus rapide et plus sûr.

Travailler avec d'autres banques ou entreprises technologiques peut également les aider à se développer. Par exemple, ils pourraient offrir de meilleurs comptes d'épargne ou des prêts spéciaux.

La banque numérique ouvre de nouvelles portes aux néobanques. Ils peuvent aider les personnes qui n'ont pas accès aux banques. En restant créatifs et concentrés sur les clients, les néobanques peuvent continuer à changer le monde bancaire.

Neobanking est tout au sujet de la banque en ligne sans succursales. Il utilise des applications et des sites Web pour offrir des services. Ces banques sont faciles à utiliser, économisent de l'argent et ont des outils sympas. Ils utilisent des technologies intelligentes comme l'IA et la blockchain pour vous offrir de meilleurs services et aider davantage de personnes à accéder aux services bancaires.

Mais les néobanques ont aussi des problèmes. Ils doivent suivre des règles strictes et rester à l'abri des pirates. Le tableau ci-dessous montre les bons et les mauvais côtés:

Les néobanques sont simples et modernes, mais elles ne sont pas pour tout le monde. Pensez à ce dont vous avez besoin avant d'en choisir un.

FAQ

En quoi les néobanques sont-elles différentes des banques ordinaires?

Les néobanques fonctionnent uniquement en ligne et n'ont pas de succursales. Ils utilisent la technologie pour rendre les opérations bancaires plus rapides et plus faciles. Les banques ordinaires ont des bâtiments et des systèmes plus anciens, ce qui peut ralentir les choses.

Les néobanques sont-elles sûres à utiliser?

Oui, la plupart des néobanques suivent des règles strictes et font équipe avec des banques agréées. Ils offrent souvent une assurance FDIC, qui protège jusqu'à 250 000 $. Ils utilisent également des outils tels que le cryptage et les connexions en deux étapes pour protéger votre argent et vos données.

Puis-je emprunter de l'argent auprès d'une néobanque?

De nombreuses néobanques vous permettent de prendre des prêts personnels, des cartes de crédit ou des prêts aux petites entreprises. Mais ils pourraient ne pas avoir autant de choix de prêt que les banques ordinaires. Vérifiez ce que propose votre néobanque pour voir si elle correspond à vos besoins.

Les néobanques facturent-elles des frais?

Les néobanques ont généralement moins de frais que les banques ordinaires. De nombreux comptes sont gratuits, sans frais de découvert et les transferts internationaux bon marché. Certains peuvent facturer des extras comme l'utilisation des guichets automatiques ou des fonctionnalités spéciales. Regardez leurs frais avant de vous inscrire.

Que se passe-t-il si une néobanque ferme?

Si une néobanque ferme, votre argent est en sécurité s'il est assuré par la FDIC ou détenu par une banque partenaire. Vérifiez toujours si la néobanque a une assurance ou travaille avec une banque agréée pour protéger vos fonds.