Top 10 des cartes de crédit pour augmenter votre pointage de crédit
Auteur:XTransfer2025.05.22Carte de crédit
Si vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit, une carte de crédit peut être votre meilleur allié. L'utilisation de la bonne carte vous aide à construire ou à reconstruire votre crédit tout en ouvrant la porte à de meilleures opportunités financières. Certaines cartes sont conçues spécifiquement à cet effet, offrant des avantages uniques qui en font les meilleures recommandations. Choisir judicieusement peut vous mettre sur la voie de la réussite financière.
Pourquoi les cartes de crédit sont importantes pour construire du crédit
Comment les cartes de crédit influencent votre pointage de crédit
Votre carte de crédit joue un rôle important dans l'élaboration de votre pointage de crédit. Chaque fois que vous l'utilisez, vous influencez les facteurs clés qui déterminent votre solvabilité. Voici comment cela fonctionne:
- Historique des paiementsCela représente 35% de votre pointage de crédit. Payer votre facture de carte de crédit à temps montre prêteurs que vous êtes fiable.
- Utilisation du créditGarder votre solde inférieur à 30% de votre limite de crédit est crucial. Ce facteur représente 30% de votre score.
- Durée de l'historique de créditLes comptes plus anciens sont meilleurs pour votre score, contribuant 15%.
D'autres facteurs, comme les nouvelles demandes de crédit et la combinaison de types de crédit que vous gérez, jouent également un rôle. Pour visualiser cela, consultez le tableau ci-dessous:
En utilisant votre carte de crédit de manière responsable, vous pouvez améliorer ces domaines et augmenter votre pointage de crédit au fil du temps.
Avantages de l'utilisation de cartes de crédit pour mauvais crédit
Si vous avez affaire à un mauvais crédit, les cartes de crédit pour mauvais crédit peuvent changer la donne. Ils sont conçus pour vous aider à reconstruire votre réputation financière. Voici pourquoi ils sont efficaces:
- De nombreuses cartes de crédit pour mauvais rapport de crédit aux principaux bureaux de crédit comme Experian, Equifax et TransUnion. Ce rapport vous aide à établir un historique de crédit positif.
- Les cartes de crédit sécurisés sont parfaits pour les débutants ou ceux qui ont un mauvais crédit. Ils exigent un dépôt, mais ils sont un moyen sûr de commencer à améliorer votre score.
- Une étude d'Experian®Ont constaté que les personnes qui ont utilisé une carte Credit Builder ont vu leur FICO®Le score 8 augmente en moyenne de 30 points après seulement huit mois.
L'utilisation de cartes de crédit pour mauvais crédit de manière responsable-comme faire des paiements à temps-peut montrer aux prêteurs que vous êtes digne de confiance. Au fil du temps, cela peut conduire à de meilleures offres de crédit et opportunités financières.
Les meilleures cartes de crédit pour reconstruire le crédit en 2025
Découvrez-le®Carte de crédit sécurisée
Le découvrir®La carte de crédit sécurisée est l'une des meilleures cartes de crédit pour un mauvais crédit. C'est une carte de crédit sécurisée qui vous aide à reconstruire votre crédit tout en offrant des récompenses. Vous gagnerez 2% de cash back dans les stations-service et les restaurants (jusqu'à 1 000 $ en achats combinés chaque trimestre) et 1% sur tout le reste. De plus, Discover correspond à tous les cash back que vous gagnez au cours de votre première année.
Ce qui distingue cette carte, c'est son chemin de mise à niveau. Après six mois d'utilisation responsable, de nombreux utilisateurs déclarent avoir obtenu leur diplôme à une carte non sécurisée. Cela signifie que vous pouvez récupérer votre dépôt tout en gardant votre compte ouvert. Les utilisateurs ont également partagé que cette carte les a aidés à se qualifier pour les cartes de crédit de limite supérieure plus tard. Si vous recherchez une carte de crédit sécurisée avec des récompenses et un taux d'approbation élevé, c'est un excellent choix.
Carte de crédit Capital One Platinum
La carte de crédit Capital One Platinum est une excellente option si vous voulez une carte facile à obtenir et ne nécessitant pas de dépôt. Il est conçu pour les personnes ayant un crédit équitable, ce qui en fait un bon tremplin vers un meilleur crédit. Bien qu'il n'offre pas de récompenses, il donne accès à des limites de crédit plus élevées après seulement six mois de paiements à temps.
Cette carte n'a pas non plus de frais annuels, ce qui est un gros plus lorsque vous essayez de reconstruire votre crédit. Il rend compte aux trois principaux bureaux de crédit, vous aidant à établir un historique de crédit positif. Si vous cherchez une carte de crédit simple et sans fioritures pour améliorer votre pointage de crédit, celle-ci correspond à la facture.
OpenSky®Visa plus sécurisé®Carte de crédit
Le OpenSky®Visa plus sécurisé®La carte de crédit est unique car elle ne nécessite pas de vérification de crédit. Cela en fait l'une des meilleures cartes de crédit pour mauvais crédit, surtout si vous avez eu des difficultés avec les approbations dans le passé. C'est une carte de crédit sécurisée, donc vous devrez fournir un dépôt remboursable, mais cela en vaut la peine si vous êtes sérieux au sujet de la reconstruction de votre crédit.
Cependant, cette carte est livrée avec des frais plus élevés par rapport à certains concurrents. Il n'offre pas de récompenses, ce qui pourrait le rendre moins attrayant si vous recherchez des avantages supplémentaires. Pourtant, son accessibilité et son taux d'approbation élevé en font un choix solide pour ceux qui commencent leur parcours de crédit.
Crédit Une Banque®Visa platine®Reconstitution du crédit
La banque Credit One®Visa platine®Est conçu spécifiquement pour la reconstruction de crédit. Elle offre une remise en argent de 1% sur les achats admissibles, y compris l'essence, l'épicerie et les services de téléphonie mobile. Cette carte est également signalée aux trois principaux bureaux de crédit, ce qui est essentiel pour améliorer votre pointage de crédit.
L'une de ses caractéristiques les plus marquantes est le processus de préqualification. Vous pouvez vérifier si vous êtes admissible sans affecter votre pointage de crédit. Bien qu'il ait des frais annuels, les récompenses et le potentiel de création de crédit en font une option intéressante pour beaucoup.
Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit qui combine les récompenses avec la construction de crédit, la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards est une option fantastique. Il offre 1,5% de remise en argent sur chaque achat, ce qui en fait l'une des meilleures cartes de crédit pour mauvais crédit avec récompenses. Vous bénéficierez également d'avantages en matière de voyages et de vente au détail, ajoutant une valeur supplémentaire à vos dépenses.
Cette carte est facile à obtenir si vous avez un crédit équitable, et il rapporte à tous les trois principaux bureaux de crédit. Bien qu'il y ait des frais annuels, les récompenses et les avantages l'emportent souvent sur le coût. Si vous êtes prêt à reconstruire votre crédit tout en gagnant de l'argent, cette carte est à considérer.
Visa constructeur de crédit garanti Chime®Carte de crédit
Le carillon a garanti le visa de constructeur de crédit®La carte de crédit est un changeur de jeu pour ceux qui cherchent à reconstruire leur crédit. Il ne nécessite pas de vérification de crédit, ce qui le rend facile à obtenir. De plus, il n'y a pas de frais annuels, de frais d'intérêt ou de dépôts de garantie minimum. Cette carte rapporte aux trois principaux bureaux de crédit, vous aidant à créer un historique de crédit positif.
Selon TransUnion, les utilisateurs de cette carte ont vu leur pointage de crédit moyen augmenter de 30 points. Si vous recherchez une carte de crédit sécurisée sans frais cachés et un taux d'approbation élevé, celle-ci est un candidat de choix.
Chase Liberté hausse®
La montée de la liberté Chase®Est une excellente option pour ceux qui sont nouveaux pour créditer ou reconstruire leur score. Il offre un programme de récompenses simple et des rapports aux trois principaux bureaux de crédit. Chase est un nom de confiance dans l'industrie des cartes de crédit, avec près de 60 millions de comptes actifs et une part de marché de 23,5% des ventes.
Cette carte est facile à obtenir si vous répondez aux exigences de base, et il offre une excellente occasion de construire votre crédit tout en gagnant des récompenses. Si vous êtes à la recherche d'une carte fiable d'un émetteur de bonne réputation, le Chase Freedom Rise®Est un choix intelligent.
Pétale®2 Visa®Carte de crédit
Le pétale®2 Visa®La carte de crédit est parfaite pour ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit. Il utilise votre historique de paiement de factures pour déterminer l'admissibilité, de sorte que vous n'avez pas besoin d'un pointage de crédit traditionnel pour postuler. Cette carte offre 1% de cash back sur les achats, augmentant à 1,5% avec des paiements à temps. Il n'y a pas non plus de frais annuels, de frais de transaction à l'étranger ou de frais de retard de paiement.
Cette carte rapporte aux trois principaux bureaux de crédit, ce qui en fait un outil puissant pour la construction de crédit. Si vous cherchez une carte facile à obtenir et remplie d'avantages, le Pétale®2 Visa®La carte de crédit est un excellent choix.
Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
La carte de crédit sécurisée Capital One Platinum est un choix populaire pour la reconstruction de crédit. Il nécessite un dépôt remboursable, mais le montant peut être aussi bas que 49 $, selon votre solvabilité. Cette carte n'a pas de frais annuels et les rapports aux trois principaux bureaux de crédit.
Bien qu'il ait un APR variable élevé, c'est une excellente option si vous prévoyez de payer votre solde en entier chaque mois. Si vous recherchez une carte de crédit sécurisée avec des options de dépôt flexibles et un taux d'approbation élevé, celle-ci vaut la peine d'être envisagée.
Une carte de crédit American Express Bank pour la reconstruction de crédit
La carte American Express de Credit One Bank est une carte non garantie conçue pour la reconstruction du crédit. Il fait rapport aux trois principaux bureaux de crédit tous les mois, vous aidant à établir un historique de crédit positif. Cette carte est accessible aux personnes ayant des scores de crédit médiocres à bons, ce qui en fait une option polyvalente.
Bien qu'il ne nécessite pas de dépôt, il a des frais annuels. Cependant, les avantages et le potentiel de crédit en font un concurrent sérieux pour ceux qui cherchent à améliorer leur pointage de crédit.
Comment choisir la meilleure carte de crédit pour la construction de crédit
Comparer les frais et taux d'intérêt
Lorsque vous choisissez une carte de crédit, vous voulez garder un œil sur les frais et les taux d'intérêt. Ces coûts peuvent s'additionner rapidement si vous ne faites pas attention. Par exemple, les frais annuels peuvent varier de 19 $ à 50 $, selon le type de carte. Les banques ont tendance à facturer des TAP moyens plus élevés (25,64%) que les coopératives de crédit (16,08%). Voici une comparaison rapide pour vous aider à décider:
Si vous reconstruisez votre crédit, recherchez des cartes avec des frais annuels faibles ou nuls et des TAP gérables. Le paiement intégral de votre solde chaque mois peut également vous aider à éviter complètement les frais d'intérêt.
Cherchez des récompenses et des avantages
Les récompenses peuvent rendre votre carte de crédit plus précieuse. De nombreuses cartes offrent des remises en argent, des avantages de voyage ou des réductions sur les achats quotidiens. Saviez-vous que 69% des consommateurs préfèrent les cartes personnalisées? Les jeunes utilisateurs, comme la génération Z, recherchent souvent des récompenses liées à leurs intérêts, telles que des rabais sur les vêtements.
Certains émetteurs ont même crédité des récompenses quotidiennement, vous donnant une gratification instantanée. Si les récompenses comptent pour vous, choisissez une carte qui correspond à vos habitudes de dépenses.
Vérifier les politiques de rapport du bureau de crédit
La politique de déclaration d'une carte de crédit peut avoir un impact direct sur vos antécédents de crédit. Les cartes qui relèvent des trois principaux bureaux de crédit-Experian, Equifax et TransUnion-sont idéales pour la construction de crédit. Voici pourquoi:
Assurez-vous que vos rapports de carte sont cohérentes pour vous aider à construire un rapport de crédit solide.
Alignez-vous sur vos objectifs financiers
Votre carte de crédit doit correspondre à vos objectifs financiers. Si vous vous concentrez sur l'amélioration de vos antécédents de crédit, une carte sécurisée pourrait être le meilleur choix. Pour ceux qui veulent des récompenses, recherchez des cartes offrant des remises en argent ou des avantages de voyage.
- Aligner votre carte avec vos habitudes de dépenses peut débloquer plus de valeur.
- L'utilisation responsable vous aide à créer un historique de crédit et à améliorer votre pointage de crédit.
- Choisir la bonne carte vous assure de maximiser les avantages tout en travaillant vers vos objectifs.
Pensez à ce dont vous avez le plus besoin-qu'il s'agisse de frais peu élevés, de récompenses ou de caractéristiques de crédit-et choisissez une carte qui correspond à votre style de vie.
Conseils pour utiliser les cartes de crédit de manière responsable pour créer du crédit
Payez votre solde à temps
Payer votre solde de carte de crédit à temps est l'une des habitudes les plus importantes pour la construction de crédit. Les paiements tardifs peuvent nuire à votre pointage de crédit, mais les paiements réguliers à temps montrent aux prêteurs que vous êtes fiable. Puisque l'historique de paiement représente 35% de votre pointage de crédit, c'est un moyen puissant de reconstruire votre crédit.
Configurez des paiements automatiques ou des rappels pour éviter de manquer des dates d'échéance. Si vous utilisez une carte sécurisée ou une carte de crédit non garantie pour un mauvais crédit, cette habitude peut vous aider à passer à de meilleures options au fil du temps. Des outils comme Experian Boost peuvent même capturer des historiques de paiement positifs pour les services publics, ce qui donne à votre score un coup de pouce supplémentaire.
Maintenez votre faible taux d'utilisation du crédit
Votre taux d'utilisation du crédit est le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez. Garder ce ratio en dessous de 30% est la clé pour construire du crédit. Par exemple, si votre limite de crédit est de 1 000 $, visez à garder votre solde inférieur à 300 $.
Utiliser moins de votre crédit disponible montre aux prêteurs que vous gérez bien vos finances. Ceci est particulièrement important si vous utilisez des cartes non garanties ou une carte de crédit pour mauvais crédit. Gérer votre utilisation efficacement peut augmenter considérablement votre score au fil du temps.
Évitez les applications excessives
Demander trop de cartes de crédit dans une courte période peut nuire à votre pointage de crédit. Chaque demande déclenche une enquête difficile, qui reste sur votre rapport jusqu'à deux ans. Bien que l'impact s'estompe avec le temps, trop de demandes de renseignements peuvent rendre les prêteurs hésitants à vous approuver.
Stick à demander une carte de crédit tous les six mois. Que vous envisagiez des cartes de crédit sécurisées ou non, concentrez-vous sur la qualité plutôt que sur la quantité. Cette approche vous aide à construire le crédit sans revers inutiles.
Surveillez votre pointage de crédit régulièrement
Garder un œil sur votre pointage de crédit vous aide à suivre vos progrès et à repérer les erreurs. Les prêteurs utilisent votre score pour évaluer votre risque, il est donc crucial de savoir où vous vous situez. Le score FICO moyen est de 714, mais si le vôtre est inférieur à 669, vous êtes dans la fourchette juste ou mauvaise.
Utilisez des outils gratuits des principaux bureaux de crédit pour vérifier votre score tous les mois. Le suivi des tendances au fil du temps vous aide à ajuster votre stratégie de création de crédit. Si vous utilisez des cartes non sécurisées ou une carte sécurisée, des contrôles réguliers garantissent que vous allez dans la bonne direction.
La reconstruction de votre crédit prend du temps, mais la bonne carte de crédit peut faciliter le processus. Choisissez celui qui correspond à vos besoins financiers et objectifs. Utilisez-le judicieusement pour voir des améliorations constantes dans votre score. N'attendez pas-commencez votre voyage aujourd'hui avec l'une des meilleures cartes de crédit pour la reconstruction du crédit en 2025.
FAQ
Quel est le meilleur type de carte de crédit pour reconstruire le crédit?
Les cartes de crédit sécurisés sont le meilleur choix. Ils exigent un dépôt remboursable et vous aider à construire le crédit en signalant aux principaux bureaux de crédit.
Combien de temps faut-il pour améliorer votre pointage de crédit avec une carte de crédit?
Vous pouvez voir des améliorations en aussi peu que six mois. Des paiements cohérents à temps et une faible utilisation du crédit accélèrent le processus.
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit sans vérification de crédit?
Oui! Des cartes comme l'OpenSky®Visa plus sécurisé®Ne nécessitent pas de vérification de crédit, ce qui les rend idéaux si vous avez déjà eu des difficultés avec les approbations.
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