Une brève introduction au projet de demande

Ⅰ. Analyse du projet de la demande dans les affaires de commerce extérieur

Définition de base et propriétés juridiques

Demand Draft (D/D en abrégé) dans le commerce international fait référence aux instructions de paiement inconditionnelles émises par la banque, qui appartient à la catégorie des projets de demande régis par la loi uniforme sur les lettres de change et les billets à ordre de Genève. Sa nature juridique est la banque comme le tireur au porteur de la promesse de payer à vue, avec les trois caractéristiques juridiques suivantes:

• Non causalité: la validité de l'instrument est indépendante de la relation transactionnelle sous-jacente.
• Formalité: doit contenir les questions de dossier juridique (nom du payeur, montant, date d'émission, etc.)
• Littéralité: les droits et obligations sont strictement appliqués conformément à la description écrite sur la face de l'instrument.

Normalisation des processus opérationnels

Le processus complet de remise des factures forme une structure en boucle fermée de «quatre parties et trois liens»:

● Étape de la demande: le remettant doit soumettre un formulaire de demande au format SWIFT MT110 et payer des frais de traitement de 1,2% à 2% du montant total (y compris la différence de taux de change).

● Étape de la facturation: la banque émet un brouillon avec un code anti-contrefaçon à 12 chiffres après le gel des fonds via le système CIPS, et génère un avis de paiement MT202 en même temps.

● Étape d'encaissement: le bénéficiaire se rend à la banque désignée (généralement la banque correspondante de la ligne de remise) avec la facture pour la collecte, et le paiement sera effectué dans les 3 jours ouvrables selon les règles UCP600.

Contraste avec d'autres méthodes de paiement

• Comparaison avec le transfert télégraphique (T/T): le temps de traitement est prolongé de 3 à 5 jours ouvrables, mais le coût est réduit d'environ 40%, ce qui convient aux petites et moyennes transactions de moins de 50 000 $ par transaction.
• Comparaison avec la lettre de crédit (L/C): élimine la nécessité d'un examen documentaire, mais manque de garantie de crédit bancaire.
• Comparaison avec le Billet à ordre: Perte de la fonction de financement du paiement à terme, mais en évitant le risque de refus de paiement.

En fonctionnement réel, certaines questions nécessitent une attention particulière. La première est de prêter attention à la continuité de l'endossement, chaque transfert doit être entièrement endossé pour éviter le «record de l'avenant de saut»; en outre, faites également attention au risque d'arrêt de paiement: selon les règles de l'URDG758, La lettre de change doit achever les procédures de publicité et de rappel dans les 90 jours suivant la perte de la lettre de change. Bien sûr, il y a aussi l'assurance de la conformité anti-blanchiment d'argent, unique sur l'équivalent de 10 000 $ besoin de soumettre des documents KYC et preuve de fond de commerce. Bien que l'efficacité de traitement de cet outil de paiement ne soit pas aussi bonne que la méthode de règlement électronique, il conserve toujours une part de marché de 15 à 20% dans des scénarios commerciaux spécifiques, et il est particulièrement apprécié par les traders des marchés émergents tels que le Moyen-Orient et l'Afrique.

Ⅱ. Analyse du scénario d'application de Demand Draft dans le commerce international et les paiements transfrontaliers

Scénarios de règlement commercial international

Demand Draft est principalement utilisé dans les scénarios de paiement commercial de petite et moyenne taille, ce qui est particulièrement adapté aux transactions avec un montant de transaction unique compris entre 10 000 et 50 000 USD. Les données montrent que cette méthode représente 32% des paiements de transaction de l'échantillon transfrontalier, et il est également populaire dans le paiement de la queue du commerce de consignation. En raison de son avantage de coût de 40% moins de frais que les virements électroniques, il est devenu l'outil de paiement préféré pour les acheteurs et les vendeurs dans les transactions sensibles aux coûts. En outre, le projet de demande est également très utilisé dans le règlement de toutes sortes de paiements collatéraux commerciaux, y compris le paiement de commission d'agent (habituellement commandé dans moins de 3-5% du montant de contrat), paiement des réclamations de qualité basées sur les conditions de réclamation d'INCOTERMS, remboursement des dépôts d'exposition comme alternative aux dépôts en espèces, Et le règlement des droits de licence de brevet dans le processus d'introduction de la technologie des pays en développement, et ainsi de suite.

Solutions de paiement pour zones spécialisées

Demand Draft démontre une valeur unique. Les données dans le domaine de l'éducation internationale montrent que cette méthode représente 28% des paiements de frais de scolarité pour les étudiants internationaux et peut effectivement éviter le risque de fluctuation des taux de change, 67% des paiements étant versés aux collèges et universités britanniques et américains et 21% aux institutions australiennes.

Dans les transactions immobilières transfrontalières, les données de transaction provenant de lieux d'investissement immobilier populaires tels que Dubaï et Singapour montrent que Demand Draft représente 45% des acomptes pour les non-résidents qui achètent des propriétés, et sa fonction de paiement irrévocable le rend plus populaire auprès des vendeurs que les chèques personnels.

En termes de paiements gouvernementaux et de conformité juridique, Demand Draft est largement utilisé dans des domaines spécialisés tels que le paiement des droits d'importation et d'exportation dans les pays contrôlés par les changes étrangers, le paiement des obligations d'arbitrage international requises en vertu du Règlement d'arbitrage de la CCI, et le paiement des frais de litiges transfrontaliers qui doivent satisfaire aux exigences de la Convention de La Haye en matière de certification.

Gestion du fonds de roulement commercial

Demand Draft joue un rôle important. En tant qu'outil auxiliaire pour le transfert de fonds entre filiales régionales d'entreprises multinationales, il est particulièrement adapté à trois situations: le transfert de réserve d'urgence, qui peut économiser 60% des frais de traitement par rapport au transfert SWIFT, le paiement des achats temporaires à l'étranger et le rapatriement des bénéfices des succursales pour éviter le contrôle des capitaux dans certains pays. Pendant ce temps, dans le commerce de l'ASEAN et d'autres marchés émergents, Demand Draft, en tant qu'outil complémentaire à la L/C, représente 19% du paiement des achats de matières premières des PME, ce qui montre sa valeur unique dans l'application du financement de la chaîne d'approvisionnement.

Ⅲ Évaluation de la sécurité et contrôle des risques de l'ébauche de la demande

En tant qu'outil de paiement de factures bancaires, la sécurité de Demand Draft repose sur l'approbation de crédit bancaire et de multiples systèmes anti-contrefaçon. En substance, les banques gèlent les fonds sur le compte du payeur lors de l'émission d'un projet, formant un engagement juridique de payer à vue, et cette caractéristique de paiement rigide fait que son taux de paiement dans le commerce international atteint 99,97%, beaucoup plus élevé que celui du papier commercial ordinaire.

La technologie anti-contrefaçon adoptée par les banques modernes a formé un système complet, y compris un papier de sécurité spécial, une encre dynamique à changement de couleur, des signatures biométriques et une autre protection quintuple, en particulier le mécanisme de liaison en temps réel entre le code d'authentification à 12 chiffres et le système SWIFT, ce qui a efficacement réduit le risque de falsification de note.

Au niveau du risque, il est nécessaire de se concentrer sur les deux dimensions du processus de flux et de l'opération de paiement. Les données postales internationales montrent que le taux de perte de courrier non assuré de Demand Draft est de 0,17%, et il est recommandé d'effectuer le transport de sous-livraison de billets par l'intermédiaire de sociétés de logistique professionnelles et d'assurer 110% du montant nominal de l'assurance transport. Les problèmes les plus courants dans le processus de paiement sont l'approbation discontinue et la falsification des informations de coupon, représentant 71% des cas de refus de paiement, pour lesquels la technologie de dépôt blockchain peut être utilisée pour vérifier la chaîne d'approbation et le système de reconnaissance d'image AI peut être introduit pour vérifier automatiquement les éléments de coupon.

Pour les transactions de grande valeur dépassant 500 000 USD, il est recommandé de diviser plusieurs lettres de change pour le traitement et d'exiger de la banque émettrice qu'elle fournisse une preuve de gel des fonds.

Par rapport à d'autres outils de paiement, Demand Draft présente des avantages uniques en termes de sécurité. Comparé au virement bancaire, il évite les litiges concernant les rétrofacturations bancaires intermédiaires; par rapport à la lettre de crédit, il contourne le risque de refus de paiement causé par des anomalies documentaires; par rapport au paiement numérique, il élimine complètement la possibilité de vol de réseau.

En particulier dans les domaines des contrats d'ingénierie et du commerce transfrontalier, le document Demand Draft conserve une position irremplaçable en raison de la reconnaissance judiciaire de la Convention de Genève dans 189 parties contractantes.

Pour améliorer la sécurité de l'utilisation, les entreprises devraient mettre en place un système de gestion des notes conforme à la norme ISO 22739 et auditer régulièrement les cotes de conformité du CBCB des banques partenaires. Les utilisateurs individuels, en revanche, devraient veiller à vérifier l'authenticité des billets par les canaux bancaires officiels et éviter de recevoir des mandats de pays à haut risque.

Il est à noter que certaines banques internationales ont lancé le service numérique Blockchain Demand Draft pour contrôler le risque de rejet des factures traditionnelles inférieures à 0,01%, ce qui représente l'orientation future du développement de la technologie de sécurité des factures.