Qu'est-ce que Venmo? Définition Venmo, fonctionnalités clés et applications du monde réel

Définition de Venmo: Les paiements P2P rencontrent les réseaux sociaux

Venmo est une application américaine de paiement mobile peer-to-peer qui permet aux utilisateurs d'envoyer, de recevoir et de demander de l'argent instantanément, en combinant les paiements numériques avec des fonctionnalités de réseautage social. Appartenant à PayPal depuis 2013, Venmo est devenu tellement ancré dans la culture américaine que "Venmo me" est entré dans le vocabulaire quotidien en tant que verbe signifiant envoyer de l'argent numériquement.

Ce qui rend Venmo différent:Contrairement aux applications de paiement traditionnelles qui déplacent simplement de l'argent, Venmo ajoute une couche sociale où les utilisateurs partagent des notes de paiement avec des emojis, des blagues et une visibilité des transactions. Ce flux social transforme les transactions financières banales en moments partageables-le fractionnement du dîner devient"🍕Pizza party chez Mario! "visible pour les amis, créant un engagement au-delà de la pure utilité.

Comment fonctionne Venmo: le flux de paiement de base

La configuration de Venmo nécessite le téléchargement de l'application mobile (iOS ou Android) et la création d'un compte lié à votre numéro de téléphone ou à votre adresse e-mail. Les utilisateurs connectent ensuite des sources de financement-comptes bancaires, cartes de débit ou cartes de crédit-qui fourniront de l'argent pour les paiements sortants ou recevront des transferts du solde Venmo.

Faire un paiement prend quelques secondes.Recherchez le destinataire par nom d'utilisateur (version Venmo d'une poignée comme @ johndoe), sélectionnez-les dans vos contacts ou scannez leur code QR si vous êtes physiquement ensemble. Entrez le montant du paiement, ajoutez une note descriptive avec des emojis, choisissez les paramètres de confidentialité et envoyez. Le destinataire reçoit une notification instantanée et les fonds apparaissent immédiatement dans son solde Venmo.

The Venmo Balance: Votre portefeuille In-App

L'argent reçu par Venmo se trouve dans votre solde Venmo jusqu'à ce que vous l'utilisiez pour les paiements sortants ou que vous le transfériez sur votre compte bancaire lié. Ce solde fonctionne comme un portefeuille numérique dans l'application-vous pouvez y conserver des fonds indéfiniment pour des paiements futurs pratiques sans avoir à toucher votre compte bancaire pour chaque transaction.

Le moment du transfert est important pour la planification.Les virements bancaires standard à partir du solde Venmo prennent 1 à 3 jours ouvrables et sont gratuits. Les transferts instantanés arrivent en quelques minutes mais facturent 1,75% (minimum 0,25 $, maximum 25 $). Les utilisateurs doivent décider si la vitesse ou le coût est plus important pour des situations spécifiques-payer le loyer demain pourrait justifier des frais de transfert instantanés, tandis que la compensation de solde de routine peut utiliser un calendrier standard.

La carte de débit Venmo permet de dépenser directement à partir de votre solde chez tout commerçant acceptant Mastercard, transformant efficacement votre solde Venmo en argent de dépense accessible sans transférer d'abord à une banque. Cette fonctionnalité plaît particulièrement aux utilisateurs qui reçoivent des paiements Venmo fréquents et préfèrent laisser des fonds dans l'application pour une utilisation quotidienne.

Le flux social: ce qui rend Venmo unique

Le flux social de Venmo affiche les notes de transaction de votre réseau, créant une expérience sociale axée sur le paiement. Lorsque des amis se paient entre eux avec des paramètres de visibilité publique, leurs notes de transaction apparaissent dans le flux, bien que les montants des paiements restent privés par défaut.

Pourquoi les gens partagent les informations de paiement:L'aspect social sert à des fins pratiques et de divertissement. Voir la note de paiement d'un ami "Billets de concert🎸"Rappelle aux autres les événements à venir. Des notes comme "Taco mardi🌮Document d'expériences partagées. Certains utilisateurs fabriquent des descriptions de paiement intelligentes ou amusantes comme divertissement pour leur réseau.

Contrôles et paramètres de confidentialité

Les utilisateurs contrôlent la visibilité des transactions via trois paramètres pour chaque paiement. Public rend la note de transaction visible à toute personne sur Venmo, y compris les personnes en dehors de votre liste d'amis. Friends limite la visibilité de votre réseau d'amis Venmo. Privé cache entièrement la transaction-seuls l'expéditeur et le destinataire la voient.

Les paramètres par défaut importent de manière significative.Les nouveaux comptes par défaut au partage public, ce que de nombreux utilisateurs ne réalisent pas avant d'avoir diffusé de nombreux paiements à tout le monde sur Venmo. Les utilisateurs soucieux de la vie privée doivent immédiatement modifier les paramètres par défaut en amis ou en privé, puis rendre certains paiements publics de manière sélective lorsqu'ils le souhaitent.

Les montants des transactions n'apparaissent jamais dans le flux social, quels que soient les paramètres de confidentialité-seuls les noms des participants et la note de paiement sont visibles. Cependant, l'existence d'une transaction entre deux personnes à un moment précis révèle des informations que certains utilisateurs pourraient préférer garder complètement privées.

Frais Venmo: quand vous payez et quand c'est gratuit

Les paiements Venmo standard financés à partir de comptes bancaires ou du solde Venmo sont entièrement gratuits pour l'expéditeur et le destinataire. Cette structure de frais zéro pour les paiements P2P de base entraîne l'adoption de Venmo-diviser un dîner de 40 $ quatre façons ne coûte rien en frais, contrairement à tirer de l'argent d'un guichet automatique qui pourrait facturer 3 $.

Les paiements par carte de crédit comportent des frais.L'utilisation d'une carte de crédit pour financer les paiements de Venmo entraîne une charge de 3%, ce qui rend les cartes de crédit coûteuses pour tout ce qui va au-delà de gagner des points de récompenses de carte de crédit. Les utilisateurs qui chassent les récompenses doivent calculer si les avantages de leur carte dépassent les frais de 3% de Venmo-généralement, seules les cartes offrant des récompenses de 4% + justifient ce coût.

Les virements instantanés vers des comptes bancaires coûtent 1,75% du montant du transfert (minimum 0,25 $, maximum 25 $). Les transferts standard prenant 1-3 jours ouvrables restent gratuits. Pour un transfert de 1 000 $, le transfert instantané coûte 17,50 $ en attendant 1-3 jours ne coûte rien-une différence significative pour les transferts importants fréquents.

Frais de profil d'entreprise

Les profils d'entreprise Venmo sont confrontés à différentes structures de frais. Les entreprises acceptant les paiements Venmo paient 1,9% + 0,10 $ par transaction, similaire aux autres frais de traitement des paiements numériques. Ces frais s'appliquent aux paiements de profil d'entreprise, mais pas aux paiements de profil personnel, ce qui incite les petits commerçants à utiliser les comptes personnels de manière inappropriée malgré la violation des conditions de service.

Les paiements de biens et de services-même à des comptes personnels-peuvent déclencher des frais et des exigences de protection des achats. Venmo fait la distinction entre les paiements personnels (fractionnement des factures, remboursement des amis) et les transactions commerciales (achat de biens ou de services), avec des règles et des protections différentes s'appliquant à chaque catégorie.

Venmo for Business: Acceptation des paiements marchands

Les profils commerciaux Venmo ont été lancés pour servir les commerçants souhaitant accepter les paiements Venmo officiellement plutôt que par le biais de comptes personnels de contournement. Les entreprises créent des profils vérifiés affichant les informations de l'entreprise, acceptent les paiements via des codes QR ou des noms d'utilisateur, et ont accès à des outils de protection des vendeurs et de résolution des litiges.

Adoption d'une marque majeureDémontre le potentiel commercial de Venmo. JetBlue, Uber Eats, Grubhub, Ticketmaster et des milliers de petits détaillants acceptent Venmo à la caisse. Cette acceptation fait particulièrement appel à la démographie plus jeune déjà à l'aise avec Venmo qui préfèrent éviter la saisie des données de carte de crédit lors des achats.

L'intégration du commerce électronique permet aux entreprises en ligne d'offrir Venmo comme option de paiement aux côtés des cartes de crédit et de PayPal. L'intégration se fait généralement par le traitement des paiements de PayPal puisque PayPal possède Venmo-les marchands ajoutant PayPal checkout gagnent automatiquement Venmo comme méthode de paiement alternative pour les clients américains.

Considérations relatives aux petites entreprises

Les camions de nourriture, les vendeurs du marché, les pigistes et les petits fournisseurs de services affichent de plus en plus les codes QR Venmo pour les paiements des clients. La simplicité séduit par rapport aux comptes marchands traditionnels nécessitant du matériel et des frais mensuels. Cependant, les entreprises doivent utiliser des profils commerciaux officiels plutôt que des comptes personnels pour se conformer aux conditions et bénéficier de la protection des vendeurs.

Les limites de transaction affectent l'utilisation commerciale.Venmo limite les comptes standard à 60 000 $ en paiements par semaine, ce qui contraint les entreprises à traiter des volumes élevés. Les comptes d'entreprise vérifiés peuvent recevoir des limites plus élevées, mais les commerçants à volume vraiment élevé ont généralement besoin de processeurs de paiement traditionnels plutôt que de plateformes axées sur le consommateur comme Venmo.

Les exigences de déclaration fiscale s'appliquent aux comptes Venmo d'entreprise. Les entreprises recevant 20 000 $ pour 200 transactions reçoivent chaque année des formulaires fiscaux 1099-K de Venmo, bien que les seuils de déclaration continuent d'évoluer avec les réglementations de l'IRS. Les comptes personnels fractionnant le loyer ou le dîner ne déclenchent pas ces exigences de déclaration commerciale.

Caractéristiques de sécurité et protection contre la fraude

Venmo crypte la transmission de données et stocke les informations financières en toute sécurité, en appliquant les pratiques de cybersécurité standard attendues des services financiers. L'authentification à deux facteurs ajoute une sécurité de connexion au-delà des mots de passe, nécessitant une vérification supplémentaire via des codes SMS ou des applications d'authentification.

Systèmes de surveillance de la fraudeScanner les transactions pour les modèles suspects. Les tailles de transaction inhabituelles, les paiements aux destinataires marqués ou les tentatives de connexion à partir d'emplacements étranges déclenchent des examens de sécurité qui peuvent geler temporairement les comptes jusqu'à ce que les utilisateurs vérifient leur identité et la légitimité de la transaction.

La protection contre les arnaques reste limitée par rapport aux banques traditionnelles. Venmo avertit explicitement que les paiements à des amis et à la famille ne peuvent pas être annulés-si quelqu'un vous trompe en envoyant de l'argent, Venmo ne peut généralement pas récupérer des fonds. Cela diffère des paiements par carte de crédit avec des droits de rétrofacturation robustes ou des virements bancaires avec certaines options de récupération de la fraude.

Escroqueries Venmo communes à éviter

Les escroqueries en trop impliquent que quelqu'un envoie «accidentellement» trop d'argent puis demande un remboursement de la différence. Le paiement initial inverse (financé à partir d'un compte volé), tandis que votre remboursement est allé définitivement. Ne remboursez jamais les trop-payés-dites aux expéditeurs de contester la transaction originale à la place.

Escroqueries faux acheteurCibler les vendeurs en ligne qui listent des articles à vendre. Les escrocs prétendent qu'ils paieront un supplément pour l'expédition et demanderont des informations personnelles ou demanderont aux vendeurs de cliquer sur des liens suspects. Les acheteurs légitimes envoient simplement le montant convenu sans demandes complexes.

Les escroqueries d'usurpation d'identité impliquent des criminels créant de faux comptes Venmo prétendant être des amis ou des entreprises. Vérifiez toujours soigneusement les noms d'utilisateur-@ john-doe et @ john_doe sont des comptes différents, et l'un pourrait être un imitateur. Vérifiez les photos de profil et l'historique des transactions avant d'envoyer de l'argent.

Venmo vs concurrents: le paysage des paiements P2P

Zelle s'intègre directement dans les applications bancaires de milliers d'institutions financières, offrant des transferts instantanés de banque à banque sans maintenir des soldes de compte distincts. Cette intégration bancaire rend Zelle pratique pour les utilisateurs qui préfèrent tout garder dans leurs relations bancaires existantes, bien que Zelle manque de fonctionnalités sociales de Venmo et de l'expérience d'application autonome.

Cash App(Détenue par Block, anciennement Square) est en concurrence directe avec Venmo tout en ajoutant des fonctionnalités d'investissement. Cash App utilisateurs peuvent acheter des actions et Bitcoin dans la même application utilisée pour les paiements P2P, faisant appel aux jeunes utilisateurs intéressés par l'investissement occasionnel. Cash App propose également sa propre carte de débit et des fonctionnalités bancaires limitées.

PayPal, la société mère de Venmo, constitue l'option la plus mature pour les transactions plus importantes, les paiements professionnels et les transferts internationaux. PayPal prend en charge les paiements internationaux tandis que Venmo opère uniquement aux États-Unis. PayPal offre aux acheteurs et aux vendeurs des protections plus fortes que Venmo. Les utilisateurs maintiennent souvent les deux-Venmo pour les paiements d'amis occasionnels, PayPal pour les transactions sérieuses.

Différences entre Apple Pay et Google Pay

Apple Pay et Google Pay servent principalement de méthodes de paiement sans contact dans les magasins physiques et les caisses en ligne plutôt que de plateformes de paiement P2P, bien que les deux incluent désormais des fonctionnalités P2P. Ces plates-formes ne maintiennent pas de soldes ou de flux sociaux-ce sont des versions numériques de votre portefeuille physique pour les paiements marchands.

L'écosystème compte.Venmo fonctionne sur iPhone et Android, accessible à tous, quel que soit l'appareil. Apple Pay Cash exige que l'expéditeur et le destinataire utilisent des iPhones. Cette accessibilité multiplateforme donne l'avantage à Venmo dans les groupes d'amis avec des préférences mixtes.

Limites et considérations de Venmo

L'opération uniquement aux États-Unis limite Venmo aux transactions nationales aux États-Unis. Les expatriés américains ne peuvent pas utiliser Venmo à l'étranger et les résidents américains ne peuvent pas envoyer d'argent à des amis internationaux. Cette limitation nationale rend Venmo non pertinent pour les transactions transfrontalières ou les paiements commerciaux internationaux.

Contrainte de la monnaie uniqueSignifie que Venmo ne gère que des dollars américains. Les utilisateurs ne peuvent pas maintenir des soldes en euros, livres ou yens ou envoyer des paiements en devises étrangères. Les entreprises internationales ont besoin de plateformes de paiement transfrontalières dédiées plutôt que d'applications P2P grand public.

Les limites de transaction limitent les comptes standard à 60 000 $ par semaine, avec des sous-limites de 5 000 $ pour les paiements de personne à personne et diverses limites sur les achats et les virements bancaires. La vérification d'identité augmente quelque peu ces limites, mais Venmo sert fondamentalement des transactions P2P de valeur modérée plutôt que des paiements commerciaux de grande valeur.

Cas d'utilisation personnels vs affaires

Venmo excelle dans les scénarios occasionnels de pair à pair-diviser les factures de restaurant, rembourser les colocataires pour les services publics, rembourser l'argent emprunté, collecter de l'argent pour les cadeaux de groupe. Les aspects sociaux, zéro frais sur les paiements standard et la nature instantanée rendent ces cas d'utilisation idéaux.

Besoins de paiement des entreprisesDépassent souvent les capacités de Venmo. Les paiements transfrontaliers nécessitent des plateformes B2B spécialisées telles que XTransfer qui prennent en charge plusieurs devises, des volumes de transactions plus élevés, la conformité aux réglementations internationales et des fonctionnalités commerciales telles que l'accès multi-utilisateurs et l'intégration comptable.

L'écosystème de paiement numérique plus large

Les applications de paiement P2P comme Venmo représentent une couche de la finance numérique moderne. Ces applications excellent dans des cas d'utilisation spécifiques-paiements occasionnels entre amis-tandis que d'autres plates-formes répondent à des besoins différents. Comprendre quel outil correspond à quel objectif empêche d'utiliser des solutions inadéquates pour des tâches financières importantes.

Plateformes de paiement B2B transfrontalièresComme XTransfer servir des exigences complètement différentes de Venmo. Les entreprises qui exportent vers l'Europe, importent d'Asie ou gèrent des chaînes d'approvisionnement internationales ont besoin de comptes multidevises, de conformité aux réglementations internationales, de capacités de paiement en masse et d'intégration avec les systèmes de comptabilité d'entreprise-ce que les applications P2P grand public ne fournissent pas.

Les portefeuilles numériques, la crypto-monnaie, les câbles bancaires traditionnels, les processeurs de paiement et les plates-formes spécialisées de financement du commerce occupent chacun des niches spécifiques. La montée en puissance des applications comme Venmo n'élimine pas le besoin d'autres méthodes de paiement-elle ajoute des options pour les scénarios où les paiements domestiques occasionnels, sociaux et instantanés ont du sens.

Évolution future des paiements P2P

Les systèmes de paiement en temps réel continuent de se développer à l'échelle mondiale, les pays développant une infrastructure de paiement instantané qui pourrait réduire le besoin d'applications spécifiques à la plate-forme. Si les banques offrent universellement des transferts instantanés, l'avantage de commodité d'applications comme Venmo diminue quelque peu, bien que les caractéristiques sociales puissent maintenir l'attrait.

Intégration de la crypto-monnaieReste expérimental mais pourrait permettre aux applications P2P de se connecter aux paiements internationaux via des stablecoins ou d'autres actifs numériques. Cependant, la complexité réglementaire et la volatilité maintiennent actuellement ces fonctionnalités limitées aux plates-formes spécialisées plutôt qu'aux applications P2P traditionnelles.

La finance intégrée peut intégrer la fonctionnalité P2P directement dans les applications de messagerie, les réseaux sociaux et les plates-formes de commerce électronique, réduisant ainsi la dépendance aux applications de paiement autonomes. WeChat en Chine démontre cette intégration où les paiements sont des fonctionnalités natives au sein d'écosystèmes de communication et de commerce plus larges.

Questions fréquentes sur Venmo

Est-ce que Venmo est sûr à utiliser pour les paiements?

Venmo utilise le cryptage et la surveillance de la fraude similaire à d'autres services financiers, ce qui le rend raisonnablement sûr pour les paiements occasionnels peer-to-peer. Cependant, il manque la protection contre la fraude des cartes de crédit ou les protections réglementaires des banques. N'envoyez de l'argent qu'à des personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance, n'utilisez jamais Venmo pour des achats auprès de vendeurs inconnus et activez l'authentification à deux facteurs pour plus de sécurité.

Puis-je utiliser Venmo pour les paiements professionnels?

Oui, mais vous devez créer un profil professionnel officiel de Venmo plutôt que d'utiliser un compte personnel pour les transactions commerciales. Les profils d'entreprise facturent 1,9% + 0,10 $ par transaction, mais offrent une protection aux vendeurs et respectent les conditions de service. Les comptes personnels utilisés pour les affaires violent les politiques de Venmo et manquent de protections commerciales.

Pourquoi Venmo montre-t-il mes transactions à d'autres personnes?

Venmo utilise par défaut le partage public pour les nouveaux comptes, ce qui rend les notes de transaction visibles pour tous les utilisateurs de Venmo (bien que les montants restent privés). Vous pouvez modifier les paramètres de confidentialité par défaut en amis ou en privé dans les paramètres de votre application, et vous pouvez définir la visibilité de chaque transaction avant d'envoyer le paiement.

Combien de temps faut-il pour transférer de l'argent de Venmo à ma banque?

Les virements bancaires standard sont gratuits et prennent 1-3 jours ouvrables. Les transferts instantanés coûtent 1,75% (minimum 0,25 $, maximum 25 $) et arrivent en quelques minutes. Choisissez si vous avez besoin d'un accès immédiat ou si vous pouvez attendre pour éviter les frais.

Puis-je utiliser Venmo à l'étranger ou envoyer de l'argent vers d'autres pays?

Non, Venmo ne fonctionne qu'aux États-Unis et ne gère que des dollars américains. L'expéditeur et le destinataire doivent avoir des comptes bancaires et des numéros de téléphone américains. Pour les paiements internationaux, utilisez des services tels que PayPal, Wise ou des plateformes commerciales telles que XTransfer pour le commerce transfrontalier.

Que se passe-t-il si j'envoie de l'argent à la mauvaise personne?

Les paiements Venmo sont généralement irréversibles une fois envoyés. Si vous envoyez de l'argent à la mauvaise personne, contactez-la directement via Venmo pour demander un paiement de retour. Venmo ne peut pas forcer les destinataires à retourner les fonds envoyés par erreur. Vérifiez toujours soigneusement les noms d'utilisateur des destinataires avant de confirmer les paiements.

Y a-t-il des limites sur combien je peux envoyer par Venmo?

Les comptes standard peuvent envoyer jusqu'à 60 000 $ par semaine, avec des sous-limites de 5 000 $ pour les paiements de personne à personne et diverses limites sur d'autres types de transactions. La vérification de l'identité peut augmenter ces limites. Les comptes d'entreprise peuvent avoir des limites différentes en fonction de la vérification et de l'historique des transactions.

Est-ce que Venmo signale mes transactions à l'IRS?

Venmo déclare les transactions commerciales répondant aux seuils de l'IRS par le biais de formulaires 1099-K. Actuellement, les entreprises recevant des paiements au-delà de certains seuils reçoivent des formulaires d'impôt. Les paiements personnels entre amis (fractionnement du loyer, remboursement du dîner) ne sont pas déclarés comme un revenu imposable. Vérifiez les règles actuelles de l'IRS à mesure que les exigences en matière de rapports évoluent.