Entendiendo el Neobanking: Qué es y cómo funciona

El neobanking es una nueva forma de banca. Ofrece bancos solo en línea sin sucursales físicas. Estos bancos se centran en hacer las cosas fáciles. Puede manejar todo su dinero en línea usando aplicaciones o sitios web. Este estilo de banca se ajusta a lo que muchas personas quieren hoy en día, especialmente las personas más jóvenes. Por ejemplo, casi la mitad de la Generación Z y los Millennials usan bancos solo en línea. Más del 80% de ellos piensan que la banca digital es muy importante. El mercado neobancario está creciendo rápidamente. Puede aumentar de $96,20 mil millones en 2023 a $3.799 billones para 2033. El neobanking está cambiando la forma en que las personas usan los servicios financieros.

Destacados

• Los neobancos son bancos que funcionan solo en línea, sin sucursales.
• Tienen aplicaciones y sitios web fáciles de usar para administrar el dinero en cualquier momento.
• Los neobancos cobran menos tarifas que los bancos regulares, lo que le ayuda a ahorrar efectivo.
• Usan tecnología inteligente como AI para brindar ayuda rápida y mantenerse seguros.
• Los neobancos se centran en lo que los clientes necesitan, como el ahorro, el presupuesto o la criptografía.
• Necesitas un buen internet para usar los servicios de neobank fácilmente.
• La mayoría de los neobancos siguen reglas para mantener su dinero seguro, como el seguro de la FDIC.
• Los neobancos están creciendo rápidamente porque a los jóvenes les gusta la banca digital.

¿Qué es el Neobanking?

Definición de Neobanking

Neobanking es una nueva forma de hacer banca en línea. A diferencia de los bancos regulares, los neobancos no tienen edificios o sucursales. Utilizamos aplicaciones y sitios web para ofrecer nuestros servicios. Los neobancos comenzaron a principios de la década de 2010 para hacer que la banca sea más fácil y fácil de usar.

Los expertos dicen que los neobancos son bancos digitales que se centran en la innovación. Statista explica que los neobancos necesitan suscribiros digitales y pueden no tener una licencia bancaria. ScaleFocus también destaca su sistema solo en línea y cómo mejoran la tecnología financiera.

Características clave de los neobancos

Los neobancos son especiales debido a sus características únicas. Estos incluyen:

• Digital-primer modeloTrabajan solo en línea, sin ubicaciones físicas.
• Interfaces fáciles de usarSus aplicaciones y sitios web son fáciles de usar.
• Eficiencia de costesNo sucursales significa tarifas más bajas para los clientes.
• Herramientas innovadorasOfrecen herramientas para el presupuesto y la planificación financiera.
• AccesibilidadPuede usarlos en cualquier momento con una conexión a Internet.

Estas características hacen que los neobancos sean una excelente opción para las personas que desean una banca simple y moderna.

Ejemplos de neobancos en el mercado

Algunos neobancos son muy populares hoy en día. Por ejemplo:

• NubankTiene más de 100 millones de usuarios en América Latina.
• RevolutDisponible en 38 países, ofrece cambio de divisas y transferencias.
• Por varoGano la mayor parte de su dinero de las tasas de intercambio.

Un neobank se enfoca en los trabajadores de conciertos, ayudándolos a administrar el dinero a través de una aplicación. Esto muestra cómo los neobancos sirven a grupos específicos. Muchos neobancos también se asocian con empresas fintech para ofrecer más servicios.

El mercado neobancario está creciendo rápidamente. En 2023, valía $148,7 mil millones. Para 2033, podría crecer a $5,382.6 mil millones, con una tasa de crecimiento anual del 49%. Esto muestra cuánto la gente quiere opciones de banca digital.

Cómo funcionan los neobancos

Banca solo en línea

Los neobancos funcionan completamente en línea utilizando aplicaciones y sitios web. No tienen sucursales físicas, por lo que la banca es más fácil para usted. Con acceso a Internet, puede abrir cuentas, enviar dinero o solicitar préstamos en cualquier momento.

Estos bancos utilizan herramientas inteligentes como AI y RPA para trabajar mejor. Estas herramientas manejan tareas simples como abrir cuentas o procesar préstamos. Al automatizar estos trabajos, los neobancos cometen menos errores y ahorran tiempo. RPA ayuda a los trabajadores a concentrarse en tareas más difíciles, mientras que las simples se realizan rápidamente.

Tecnología en el Neobanking

La tecnología es lo que hace que los neobancos funcionen bien. Usan IA, aprendizaje automático y blockchain para mejorar su banca. Estas herramientas agregan características como seguridad facial o de huellas dactilares, consejos de dinero inteligente y pagos móviles fáciles. Por ejemplo, AI chatbots puede responder sus preguntas en cualquier momento, brindando ayuda rápida.

La automatización también es importante para los neobancos. Ayuda con tareas como detectar fraudes, verificar transacciones y registrar nuevos clientes. Esto hace que las cosas sean más rápidas, más precisas y más baratas de ejecutar.

• Cool tech en neobanking incluye:
  • AI para servicios inteligentes y detener el fraude.
  • Blockchain para transacciones seguras y claras.
  • Aprendizaje automático para mejores consejos de dinero.

Qué ofrecen los neobancos

Los neobancos ofrecen muchos servicios para satisfacer sus necesidades. Ofrecen cosas básicas como ahorros y cuentas corrientes. También tienen herramientas para presupuestar e invertir. Algunos incluso le permiten intercambiar criptomonedas o enviar dinero al extranjero.

A diferencia de los bancos antiguos, los neobancos se centran en ser fáciles de usar. Sus apps son sencillas y útiles. Puede ver sus gastos, establecer metas de ahorro u obtener alertas sobre su dinero.

Los neobancos también ayudan a grupos como autónomos y pequeñas empresas. Ofrecen herramientas como la facturación y la gestión del flujo de efectivo. Esto los convierte en una excelente opción para los propietarios de negocios de hoy.

Los neobancos están cambiando la banca con tecnología, automatización y servicios amigables para el cliente. Esto hace que la banca sea más rápida y fácil para todos.

Neobancos vs Bancos Tradicionales

Diferencias operacionales

Los neobancos y los bancos tradicionales funcionan de maneras muy diferentes. Los neobancos usan solo aplicaciones y sitios web para proporcionar servicios. No tienen sucursales, por lo que se centran en la tecnología y la automatización. Esto hace que la banca sea más rápida y fácil para usted. Los bancos tradicionales tienen edificios y utilizan sistemas más antiguos. Estos sistemas pueden dificultar el uso de nuevas tecnologías.

Aquí hay una comparación de cómo funcionan:

Esta tabla muestra que los neobancos son mejores con tecnología y acceso. Los bancos tradicionales hacen bien con los clientes leales y las ganancias.

Comparación de la experiencia del cliente

Neobanks se centran en hacer las cosas simples y fáciles para usted. Sus aplicaciones son fáciles de usar y ofrecen actualizaciones en tiempo real. Puede realizar un seguimiento de los gastos, establecer presupuestos y recibir alertas al instante. Solo necesita Internet para administrar su dinero en cualquier momento. Los bancos tradicionales a menudo necesitan que usted visite una sucursal, lo que lleva más tiempo.

Los neobancos también utilizan herramientas inteligentes como la IA para mejorar su experiencia. AI chatbots responde a las preguntas rápidamente, y el aprendizaje automático le da consejos de dinero. Los bancos tradicionales están tratando de ponerse al día, pero sus viejos sistemas los ralentizan.

Aún así, a algunas personas les gustan los bancos tradicionales para obtener ayuda cara a cara. Si prefiere hablar con un banquero en persona, un banco tradicional podría ser más adecuado para usted.

Estructuras de costos y tarifas

Los neobancos mantienen los costos bajos, ahorrándole dinero. No gastan en sucursales y en su lugar invierten en tecnología. Esto les ayuda a ofrecer servicios gratuitos o baratos, como cuentas sin cargo o tarifas extranjeras bajas. También utilizan las redes sociales para anuncios, que cuestan menos.

Los bancos tradicionales tienen costos más altos debido a sus sucursales. Estos costos a menudo significan más cargos para usted, como cargos de cuenta o sobregiro. Si bien ofrecen más servicios, sus tarifas pueden ser un inconveniente en comparación con los neobancos.

Los neobancos crecen rápidamente y mantienen los gastos bajos, sacudiendo el mundo bancario. Sus métodos de ahorro de costos los convierten en una gran opción para ahorrar dinero.

Ventajas del Neobanking

Accesibilidad y conveniencia

El neobanking hace que el manejo del dinero sea simple y rápido. Puede usar aplicaciones o sitios web para verificar cuentas en cualquier momento. No hay necesidad de visitar una sucursal o esperar en filas. Esto es útil para personas ocupadas o que están lejos de los bancos.

Los jóvenes, como la Generación Z y los Millennials, aman la banca digital. Alrededor de la mitad de ellos utilizan bancos solo en línea. Más del 80% piensa que la banca digital es muy importante. Esto muestra cuánto le gusta a la gente la facilidad del neobanking.

Los neobancos trabajan todo el día, todos los días. Puede enviar dinero, verificar saldos o establecer metas de ahorro en cualquier momento. Todo es fácil de hacer con unos pocos clics.

Menores costos y tarifas

Los neobancos ahorran dinero trabajando solo en línea. No tienen sucursales, lo que reduce los costos. Estos ahorros significan servicios más baratos para usted. Muchos neobancos ofrecen cuentas gratuitas y tarifas bajas para enviar dinero al extranjero.

Las herramientas inteligentes como AI y RPA ayudan a los neobancos a funcionar mejor. AI responde a las preguntas de los clientes, mientras que RPA maneja tareas simples como los pagos. Estas herramientas hacen las cosas más rápidas y baratas.

XTransferEs una plataforma que puede ayudarle en neobanking. Su soporte de pago en línea puede ser su excelente asistente.

Herramientas y características innovadoras

Los neobancos usan tecnología genial para hacer que la banca sea más inteligente. Los chatbots de IA brindan ayuda rápida, y el aprendizaje automático ofrece consejos basados en sus gastos. Blockchain mantiene las transacciones seguras y claras.

También tienen herramientas para ahorrar, presupuestar e invertir. Puede realizar un seguimiento de los gastos, establecer objetivos y recibir alertas sobre su dinero. Algunos neobancos incluso le permiten intercambiar criptomonedas o enviar dinero al extranjero.

Desventajas del Neobanking

Menos servicios que los bancos tradicionales

Los neobancos son simples y modernos, pero carecen de muchos servicios. Por lo general, no ofrecen cosas como hipotecas o administración de patrimonio. Los bancos tradicionales tienen estas opciones porque han existido por más tiempo.

Si usted es dueño de un negocio o necesita ayuda financiera especial, los neobancos podrían no funcionar bien. Se centran principalmente en individuos o pequeñas empresas. Esto significa que no cubren todo lo que puedas necesitar. Si bien son fáciles de usar, sus servicios limitados pueden ser un problema para algunas personas.

Necesita Internet para trabajar

Los neobancos solo funcionan en línea, por lo que necesita Internet. Si su conexión es incorrecta, es posible que tenga problemas para usar su cuenta. Perder Internet puede retrasar los pagos o verificar su saldo.

Así es como los problemas de Internet afectan a los neobancos:

Los neobancos son súper convenientes, pero necesitar Internet puede ser un inconveniente.

Cuestiones de seguridad y confianza

Algunas personas se preocupan por mantener su dinero seguro con los neobancos. Dado que solo están en línea, se enfrentan a riesgos como la piratería. Pero la mayoría de los neobancos siguen reglas estrictas para proteger sus datos. También trabajan con bancos asegurados para mantener su dinero seguro.

Los neobancos gastan alrededor del 10% de su presupuesto tecnológico en seguridad. Esto ayuda a detener el fraude y proteger su información. Incluso con estos esfuerzos, algunas personas todavía se sienten inseguras acerca de confiar en ellos.

Cómo los neobancos hacen dinero

Ganar a través de tarifas y suscripciones

Los neobancos ganan dinero cobrando tarifas y ofreciendo planes pagados. Por ejemplo, ganan tarifas de intercambio cuando usa su tarjeta de débito. Estas tarifas son pagadas por las tiendas, no por usted, lo que facilita que los neobancos se beneficien. También pueden cobrar pequeñas tarifas por cosas como el uso de cajeros automáticos o el envío de dinero al extranjero.

Las suscripciones pagadas son otra forma de ganar dinero. Los neobancos como Chime y Revolut ofrecen cuentas premium con beneficios adicionales. Estos incluyen límites de retiro más altos, herramientas especiales de presupuesto o recompensas de viaje. Estos planes le dan a los neobancos un ingreso estable al tiempo que mejoran su experiencia bancaria.

Estos métodos ayudan a los neobancos a mantenerse rentables mientras mantienen los costos bajos para usted.

Equipo con los bancos

Los neobancos trabajan con los bancos tradicionales para ofrecer más servicios y ganar dinero. Estas asociaciones les permiten proporcionar cosas como cuentas de alto interés o tarjetas de crédito sin cargo. Al asociarse, los neobancos pueden seguir las reglas bancarias y hacer crecer su base de clientes.

Por ejemplo, Aspiration se asocia con Radius Bank para ofrecer la Cuenta Summit. Esta cuenta tiene mejores tasas de interés y sin cargos mensuales. Del mismo modo, Nubank trabaja con bancos más pequeños para proporcionar pagos instantáneos, comercio de cifrado y préstamos. Estas asociaciones le dan más opciones y ayudan a los neobancos a expandirse.

Ingresos por depósitos y préstamos

Los neobancos también ganan usando depósitos y otorgando préstamos. Cuando deposita dinero, pueden prestarlo a otros o invertirlo. El interés que obtienen de esto se convierte en una fuente importante de ingresos.

Por ejemplo, los neobancos como Nubank ofrecen préstamos personales y tarjetas de crédito con tasas de interés justas. Esto le ayuda a pedir dinero prestado mientras deja que el neobank gane. Algunos neobancos también tienen cuentas de ahorro de alto interés para atraer depósitos. Utilizamos estos depósitos para financiar préstamos u otros productos financieros.

Al administrar los depósitos y préstamos sabiamente, los neobancos siguen siendo rentables y le brindan servicios útiles.

¿Es seguro el dinero con los neobancos?

Reglas y supervisión

Los neobancos siguen reglas estrictas para mantener su dinero seguro. Son vigilados por grupos que se aseguran de que sigan las leyes bancarias. Estos grupos verifican si los neobancos cumplen con todas las reglas legales y financieras.

Si un neobanco no tiene su propia licencia, trabaja con un banco con licencia. Estas asociaciones les ayudan a seguir leyes como las reglas contra el lavado de dinero (AML). Esto garantiza que su dinero se maneje de manera segura.

Seguro de la FDIC y seguridad del dinero

Su dinero en los neobancos generalmente está asegurado, lo que lo mantiene seguro. Los neobancos con licencias deben cumplir con las reglas de la FDIC para asegurar hasta $250.000 por persona. Si se asocian con bancos asegurados, su dinero también está cubierto.

• Los neobancos deben tener fondos suficientes para manejar los riesgos.
• La asociación con bancos autorizados garantiza que se sigan las reglas federales.
• El seguro de la FDIC protege su dinero incluso si el neobank cierra.

Este sistema hace que su dinero sea tan seguro en un neobanco como en un banco normal. Siempre verifique si su neobanco está asegurado por la FDIC o trabaja con un banco asegurado.

Seguridad y seguridad de datos

Los neobancos usan tecnología inteligente para proteger su dinero y sus datos. Siguen las leyes de privacidad como la Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA) y la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA). Estas leyes requieren fuertes protecciones.

• La autenticación multifactor (MFA) agrega seguridad adicional a su cuenta.
• Las herramientas de IA detienen el fraude al detectar problemas rápidamente.
• El cifrado oculta sus datos durante las transacciones para bloquear a los piratas informáticos.

Estos pasos mantienen su información privada y su dinero seguro. Los neobancos gastan mucho en seguridad para ganarse su confianza.

El futuro del neobanking

Tendencias en Banca Digital

El futuro de la neobanking parece brillante a medida que la tecnología mejora. Los bancos utilizarán la IA para darle consejos basados en sus gastos. Las aplicaciones se harán más inteligentes, lo que facilitará la administración del dinero en cualquier momento.

Los neobancos están creciendo rápidamente porque a la gente le gustan sus tarifas bajas y su facilidad de uso. También ayudan a las personas en áreas sin muchas opciones bancarias. Esto hace que la banca esté más disponible para todos.

• Las tendencias importantes que dan forma a la neobanking incluyen:
  • Ayudar a más personas a acceder a la banca a través de plataformas en línea.
  • Usando AI para detener el fraude y ayudar a los clientes rápidamente.
  • Blockchain para transacciones más seguras y claras.

Las nuevas reglas como PSD2 están empujando a los bancos a compartir sus sistemas. Esto ayuda a los neobancos a ofrecer servicios que los bancos regulares suelen proporcionar. También crea más opciones para usted como cliente.

Desafíos a los que se enfrentan los neobancos

Incluso con el crecimiento, los neobancos enfrentan problemas. Seguir reglas estrictas puede ralentizarlos. La ciberseguridad es otro problema, ya que mantener su dinero y sus datos seguros es difícil.

También hay muchos neobancos ahora, lo que hace que sea difícil destacarse. Ganar confianza lleva tiempo, especialmente porque los bancos tradicionales son bien conocidos.

A medida que los neobancos crecen, necesitan sistemas que puedan manejar más usuarios. Estos desafíos muestran por qué deben seguir mejorando para tener éxito.

Oportunidades de crecimiento e innovación

Los neobancos tienen muchas posibilidades de crecer y mejorar. Pueden usar AI para hacer mejores herramientas para ahorrar y gastar. Blockchain puede hacer que el envío de dinero sea más rápido y seguro.

Trabajar con otros bancos o compañías de tecnología también puede ayudarlos a crecer. Por ejemplo, podrían ofrecer mejores cuentas de ahorro o préstamos especiales.

La banca digital está abriendo nuevas puertas para los neobancos. Pueden ayudar a las personas que no tienen acceso a los bancos. Al mantenerse creativos y enfocados en los clientes, los neobancos pueden seguir cambiando el mundo bancario.

Neobanking es todo acerca de la banca en línea sin sucursales. Utiliza aplicaciones y sitios web para ofrecer servicios. Estos bancos son fáciles de usar, ahorran dinero y tienen herramientas geniales. Usan tecnología inteligente como AI y blockchain para brindarle mejores servicios y ayudar a más personas a acceder a la banca.

Pero, los neobancos también tienen problemas. Deben seguir reglas estrictas y mantenerse a salvo de los hackers. La siguiente tabla muestra los lados buenos y malos:

Los neobancos son simples y modernos, pero no son para todos. Piensa en lo que necesitas antes de elegir uno.

Preguntas frecuentes

¿En qué se diferencian los neobancos de los bancos regulares?

Los neobancos solo funcionan en línea y no tienen sucursales. Utilizamos la tecnología para hacer la banca más rápida y fácil. Los bancos regulares tienen edificios y sistemas más antiguos, que pueden ralentizar las cosas.

¿Son seguros los neobancos?

Sí, la mayoría de los neobancos siguen reglas estrictas y se asocian con bancos con licencia. A menudo ofrecen seguro de la FDIC, que protege hasta $250.000. También utilizan herramientas como el cifrado y los inicios de sesión de dos pasos para mantener su dinero y datos seguros.

¿Puedo pedir dinero prestado a un neobank?

Muchos neobancos le permiten tomar préstamos personales, tarjetas de crédito o préstamos para pequeñas empresas. Pero es posible que no tengan tantas opciones de préstamos como los bancos regulares. Compruebe lo que su neobank ofrece para ver si se ajusta a sus necesidades.

¿Los neobancos cobran honorarios?

Los neobancos suelen tener menos comisiones que los bancos regulares. Muchas cuentas son gratuitas, sin cargos por sobregiro y transferencias internacionales baratas. Algunos pueden cobrar por extras como el uso de cajeros automáticos o características especiales. Mira sus honorarios antes de firmar.

¿Qué pasa si un neobank cierra?

Si un neobanco cierra, su dinero está seguro si está asegurado por la FDIC o si está en manos de un banco asociado. Siempre verifique si el neobanco tiene seguro o trabaja con un banco con licencia para proteger sus fondos.