Las 10 mejores tarjetas de crédito para aumentar su puntaje de crédito
Autor:XTransfer2025.05.22Tarjeta de crédito
Si está buscando mejorar su puntaje de crédito, una tarjeta de crédito puede ser su mejor aliado. Usar la tarjeta correcta lo ayuda a construir o reconstruir el crédito mientras le abre las puertas a mejores oportunidades financieras. Algunas tarjetas están diseñadas específicamente para este propósito, ofreciendo beneficios únicos que las hacen recomendaciones principales. Elegir sabiamente puede ponerte en el camino hacia el éxito financiero.
Por qué las tarjetas de crédito son importantes para construir crédito
Cómo las tarjetas de crédito influyen en su puntaje de crédito
Su tarjeta de crédito juega un papel importante en la configuración de su puntaje de crédito. Cada vez que lo usa, está influyendo en factores clave que determinan su solvencia. Así es como funciona:
- Historial de pagosEsto representa el 35% de su puntaje de crédito. Pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo le muestra a los prestamistas que usted es confiable.
- Utilización del créditoMantener su saldo por debajo del 30% de su límite de crédito es crucial. Este factor representa el 30% de su puntaje.
- Longitud del historial de créditoLas cuentas más antiguas son mejores para su puntaje, contribuyendo 15%.
Otros factores, como las nuevas consultas de crédito y la combinación de tipos de crédito que administra, también juegan un papel importante. Para visualizar esto, echa un vistazo a la tabla de abajo:
Al usar su tarjeta de crédito de manera responsable, puede mejorar estas áreas y aumentar su puntaje de crédito con el tiempo.
Beneficios de usar tarjetas de crédito para el mal crédito
Si está lidiando con mal crédito, las tarjetas de crédito para mal crédito pueden ser un cambio de juego. Están diseñados para ayudarlo a reconstruir su reputación financiera. He aquí por qué son eficaces:
- Muchas tarjetas de crédito por mal crédito reportan a las principales agencias de crédito como Experian, Equifax y TransUnion. Este informe le ayuda a establecer un historial de crédito positivo.
- Las tarjetas de crédito aseguradas son perfectas para principiantes o aquellos con mal crédito. Requieren un depósito, pero son una forma segura de comenzar a mejorar su puntaje.
- Un estudio de Experian®Encontraron que las personas que usaron una tarjeta de Credit Builder vieron su FICO®La puntuación 8 aumenta en un promedio de 30 puntos después de solo ocho meses.
El uso responsable de tarjetas de crédito para mal crédito, como hacer pagos a tiempo, puede mostrar a los prestamistas que eres confiable. Con el tiempo, esto puede conducir a mejores ofertas de crédito y oportunidades financieras.
Las mejores tarjetas de crédito para reconstruir el crédito en 2025
Descubrirlo®Tarjeta de crédito asegurada
El descubrirlo®Tarjeta de crédito asegurada es una de las mejores tarjetas de crédito para el mal crédito. Es una tarjeta de crédito asegurada que le ayuda a reconstruir su crédito mientras ofrece recompensas. Ganará un 2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes (hasta $1.000 en compras combinadas cada trimestre) y un 1% en todo lo demás. Además, Discover iguala todo el reembolso en efectivo que ganas en tu primer año.
Lo que hace que esta tarjeta se destaca es su ruta de actualización. Después de seis meses de uso responsable, muchos usuarios informan que se gradúan a una tarjeta no segura. Esto significa que puede recuperar su depósito mientras mantiene su cuenta abierta. Los usuarios también han compartido que esta tarjeta les ayudó a calificar para tarjetas de crédito de límite superior más tarde. Si está buscando una tarjeta de crédito asegurada con recompensas y una alta tasa de aprobación, esta es una excelente opción.
Tarjeta de crédito Capital One Platinum
La tarjeta de crédito Capital One Platinum es una excelente opción si desea una tarjeta que sea fácil de obtener y no requiera un depósito. Está diseñado para personas con un crédito justo, por lo que es un buen trampolín hacia un mejor crédito. Si bien no ofrece recompensas, sí proporciona acceso a límites de crédito más altos después de solo seis meses de pagos puntuales.
Esta tarjeta tampoco tiene una tarifa anual, lo cual es una gran ventaja cuando intenta reconstruir su crédito. Reporta a las tres principales agencias de crédito, lo que le ayuda a establecer un historial crediticio positivo. Si está buscando una tarjeta de crédito simple y sencilla para mejorar su puntaje de crédito, esta se ajusta a la factura.
Por OpenSky®Más Visa asegurada®Tarjeta de crédito
El OpenSky®Más Visa asegurada®La tarjeta de crédito es única porque no requiere una verificación de crédito. Esto hace que sea una de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito, especialmente si usted ha luchado con las aprobaciones en el pasado. Es una tarjeta de crédito asegurada, por lo que deberá proporcionar un depósito reembolsable, pero vale la pena si se toma en serio la reconstrucción de su crédito.
Sin embargo, esta tarjeta viene con tarifas más altas en comparación con algunos competidores. No ofrece recompensas, lo que podría hacerlo menos atractivo si está buscando beneficios adicionales. Aún así, su accesibilidad y alta tasa de aprobación lo convierten en una opción sólida para aquellos que comienzan su viaje de crédito.
Banco de crédito uno®Visa Platino®Para reconstruir el crédito
El banco de crédito uno®Visa Platino®Está diseñado específicamente para reconstruir el crédito. Ofrece un 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles, incluyendo gasolina, comestibles y servicios de telefonía móvil. Esta tarjeta también informa a las tres principales agencias de crédito, lo cual es esencial para mejorar su puntaje de crédito.
Una de sus características sobresalientes es el proceso de precalificación. Puede verificar si es elegible sin afectar su puntaje de crédito. Si bien tiene una tarifa anual, las recompensas y el potencial de creación de crédito lo convierten en una opción que vale la pena para muchos.
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Tarjeta de crédito
Si está buscando una tarjeta de crédito que combine recompensas con la creación de crédito, la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards es una opción fantástica. Ofrece 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra, por lo que es una de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito con recompensas. También disfrutará de viajes y beneficios minoristas, lo que agregará un valor adicional a sus gastos.
Esta tarjeta es fácil de obtener si tiene un crédito justo, y reporta a las tres principales agencias de crédito. Si bien tiene una tarifa anual, las recompensas y los beneficios a menudo superan el costo. Si está listo para reconstruir su crédito mientras gana dinero en efectivo, vale la pena considerar esta tarjeta.
Visa de constructor de crédito garantizado de Chime®Tarjeta de crédito
El Chime Credito Garantizador Visa®La tarjeta de crédito es un cambio de juego para aquellos que buscan reconstruir su crédito. No requiere una verificación de crédito, por lo que es fácil de conseguir. Además, no hay cargos anuales, intereses ni depósitos mínimos de seguridad. Esta tarjeta reporta a las tres agencias de crédito principales, lo que le ayuda a construir un historial de crédito positivo.
Según TransUnion, los usuarios de esta tarjeta vieron un aumento promedio de puntaje de crédito de 30 puntos. Si está buscando una tarjeta de crédito asegurada sin cargos ocultos y una alta tasa de aprobación, esta es una de las principales contendiente.
Chase Libertad Rise®
El ascenso de Chase Freedom®Es una gran opción para aquellos que son nuevos para acreditar o reconstruir su puntaje. Ofrece un programa de recompensas sencillo e informa a las tres principales agencias de crédito. Chase es un nombre de confianza en la industria de tarjetas de crédito, con casi 60 millones de cuentas activas y una participación de mercado del 23,5% en ventas.
Esta tarjeta es fácil de obtener si cumple con los requisitos básicos, y proporciona una excelente oportunidad para construir su crédito mientras gana recompensas. Si está buscando una tarjeta confiable de un emisor de buena reputación, Chase Freedom Rise®Es una elección inteligente.
Pétalo®2 Visa®Tarjeta de crédito
El pétalo®2 Visa®La tarjeta de crédito es perfecta para aquellos que no tienen historial de crédito. Utiliza su historial de pago de facturas para determinar la elegibilidad, por lo que no necesita un puntaje de crédito tradicional para solicitar. Esta tarjeta ofrece un 1% de reembolso en efectivo en compras, aumentando a 1.5% con pagos a tiempo. Tampoco tiene una tarifa anual, tarifas de transacción extranjera o tarifas de pago atrasado.
Esta tarjeta informa a las tres principales agencias de crédito, por lo que es una herramienta poderosa para la construcción de crédito. Si está buscando una tarjeta que sea fácil de obtener y repleta de beneficios, el Petal®2 Visa®La tarjeta de crédito es una excelente opción.
Tarjeta de crédito con garantía Capital One Platinum
La tarjeta de crédito con garantía Capital One Platinum es una opción popular para reconstruir el crédito. Se requiere un depósito reembolsable, pero la cantidad puede ser tan baja como $49, dependiendo de su solvencia. Esta tarjeta no tiene una tarifa anual y reporta a las tres principales agencias de crédito.
Si bien tiene una APR variable alta, es una gran opción si planea pagar su saldo en su totalidad cada mes. Si está buscando una tarjeta de crédito asegurada con opciones de depósito flexibles y una alta tasa de aprobación, vale la pena considerar esta.
Tarjeta American Express de Credit One Bank para reconstruir el crédito
La tarjeta American Express de Credit One Bank es una tarjeta sin garantía diseñada para reconstruir el crédito. Reporta a las tres principales agencias de crédito mensualmente, lo que le ayuda a establecer un historial de crédito positivo. Esta tarjeta es accesible para personas con puntajes de crédito pobres a buenos, por lo que es una opción versátil.
Si bien no requiere un depósito, tiene una tarifa anual. Sin embargo, los beneficios y el potencial de creación de crédito lo convierten en un fuerte contendiente para aquellos que buscan mejorar su puntaje de crédito.
Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para la construcción de crédito
Compare las tarifas y las tasas de interés
Al elegir una tarjeta de crédito, desea vigilar las tarifas y las tasas de interés. Estos costos pueden sumarse rápidamente si no tiene cuidado. Por ejemplo, las tarifas anuales pueden variar de $19 a $50, dependiendo del tipo de tarjeta. Los bancos tienden a cobrar APR promedio más alto (25.64%) en comparación con las cooperativas de crédito (16.08%). Aquí hay una comparación rápida para ayudarlo a decidir:
Si está reconstruyendo su crédito, busque tarjetas con tarifas anuales bajas o nulas y APR manejables. Pagar su saldo completo cada mes también puede ayudarlo a evitar los cargos por intereses por completo.
Busque recompensas y beneficios
Las recompensas pueden hacer que su tarjeta de crédito sea más valiosa. Muchas tarjetas ofrecen devolución de efectivo, beneficios de viaje o descuentos en las compras diarias. ¿Sabías que el 69% de los consumidores prefieren las tarjetas con características personalizadas? Los usuarios más jóvenes, como Gen Z, a menudo buscan recompensas vinculadas a sus intereses, como descuentos en ropa.
Algunos emisores incluso recompensas de crédito diario, que le da gratificación instantánea. Si las recompensas son importantes para usted, elija una tarjeta que se alinee con sus hábitos de gasto.
Verifique las políticas de informes de la oficina de crédito
La política de informes de una tarjeta de crédito puede afectar directamente su historial de crédito. Las tarjetas que informan a las tres principales agencias de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, son ideales para generar crédito. He aquí por qué:
Asegúrese de que sus informes de tarjetas sean consistentes para ayudarle a construir un informe de crédito sólido.
Alinearse con sus objetivos financieros
Su tarjeta de crédito debe coincidir con sus objetivos financieros. Si está enfocado en mejorar su historial de crédito, una tarjeta asegurada podría ser la mejor opción. Para aquellos que quieren recompensas, busque tarjetas que ofrezcan devolución de efectivo o beneficios de viaje.
- Alinear su tarjeta con sus hábitos de gasto puede desbloquear más valor.
- El uso responsable le ayuda a construir un historial de crédito y mejorar su puntaje de crédito.
- Elegir la tarjeta correcta garantiza que maximice los beneficios mientras trabaja para alcanzar sus objetivos.
Piense en lo que más necesita, ya sean tarifas bajas, recompensas o características de creación de crédito, y elija una tarjeta que se adapte a su estilo de vida.
Consejos para usar las tarjetas de crédito de manera responsable para construir crédito
Pague su saldo a tiempo
Pagar el saldo de su tarjeta de crédito a tiempo es uno de los hábitos más importantes para la construcción de crédito. Los pagos atrasados pueden dañar su puntaje de crédito, pero los pagos constantes a tiempo muestran que los prestamistas son confiables. Dado que el historial de pagos representa el 35% de su puntaje de crédito, es una forma poderosa de reconstruir su crédito.
Configure pagos automáticos o recordatorios para evitar perder fechas de vencimiento. Si está usando una tarjeta asegurada o una tarjeta de crédito no asegurada para mal crédito, este hábito puede ayudarlo a hacer la transición a mejores opciones con el tiempo. Las herramientas como Experian Boost pueden incluso capturar historiales de pago positivos para los servicios públicos, lo que le da a su puntaje un impulso adicional.
Mantenga baja su utilización de crédito
Su índice de utilización de crédito es el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando. Mantener esta proporción por debajo del 30% es clave para la construcción de crédito. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $1.000, su objetivo es mantener su saldo por debajo de $300.
Usar menos de su crédito disponible muestra a los prestamistas que está administrando bien sus finanzas. Esto es especialmente importante si está usando tarjetas no garantizadas o una tarjeta de crédito por mal crédito. Administrar su utilización de manera efectiva puede aumentar significativamente su puntaje con el tiempo.
Evite aplicaciones excesivas
Solicitar demasiadas tarjetas de crédito en un período corto puede dañar su puntaje de crédito. Cada solicitud desencadena una investigación dura, que permanece en su informe hasta por dos años. Si bien el impacto se desvanece con el tiempo, demasiadas consultas pueden hacer que los prestamistas duden en aprobarlo.
Apégate a solicitar una tarjeta de crédito cada seis meses. Ya sea que esté considerando tarjetas garantizadas o tarjetas de crédito no garantizadas, concéntrate en la calidad sobre la cantidad. Este enfoque le ayuda a construir crédito sin contratiempos innecesarios.
Controle su puntaje de crédito regularmente
Mantener un ojo en su puntaje de crédito le ayuda a rastrear su progreso y detectar cualquier error. Los prestamistas usan su puntaje para evaluar su riesgo, por lo que saber cuál es su posición es crucial. El puntaje FICO promedio es 714, pero si el suyo está por debajo de 669, está en el rango justo o pobre.
Use herramientas gratuitas de las principales agencias de crédito para verificar su puntaje mensualmente. El monitoreo de las tendencias a lo largo del tiempo lo ayuda a ajustar su estrategia para generar crédito. Si está utilizando tarjetas no seguras o una tarjeta segura, los controles regulares aseguran que se está moviendo en la dirección correcta.
La reconstrucción de su crédito lleva tiempo, pero la tarjeta de crédito correcta puede facilitar el proceso. Elija uno que coincida con sus necesidades y objetivos financieros. Úselo sabiamente para ver mejoras constantes en su puntaje. No espere, comience su viaje hoy con una de las mejores tarjetas de crédito para reconstruir el crédito en 2025.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el mejor tipo de tarjeta de crédito para reconstruir el crédito?
Las tarjetas de crédito aseguradas son la mejor opción. Requieren un depósito reembolsable y lo ayudan a generar crédito informando a las principales agencias de crédito.
¿Cuánto tiempo se necesita para mejorar su puntaje de crédito con una tarjeta de crédito?
Puede ver mejoras en tan solo seis meses. Los pagos consistentes a tiempo y la baja utilización del crédito aceleran el proceso.
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito sin verificación de crédito?
¡Sí! Tarjetas como OpenSky®Más Visa asegurada®No requieren una verificación de crédito, lo que los hace ideales si ha tenido problemas con las aprobaciones antes.
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