¿Que es Venmo? Definición de Venmo, características clave y aplicaciones del mundo real

Definición de Venmo: los pagos P2P cumplen con las redes sociales

Venmo es una aplicación estadounidense líder de pago móvil peer-to-peer que permite a los usuarios enviar, recibir y solicitar dinero al instante, combinando pagos digitales con funciones de redes sociales. Propiedad de PayPal desde 2013, Venmo se ha incrustado tanto en la cultura estadounidense que "Venmo me" ha entrado en el vocabulario cotidiano como un verbo que significa enviar dinero digitalmente.

Lo que hace que Venmo sea diferente:A diferencia de las aplicaciones de pago tradicionales que simplemente mueven dinero, Venmo agrega una capa social donde los usuarios comparten notas de pago con emojis, bromas internas y visibilidad de transacciones. Este feed social transforma las transacciones financieras mundanas en momentos compartibles: dividir la cena se convierte en"🍕¡Fiesta de pizza en Mario's!"visible para los amigos, creando un compromiso más allá de la pura utilidad.

Cómo funciona Venmo: el flujo de pago básico

Configurar Venmo requiere descargar la aplicación móvil (iOS o Android) y crear una cuenta vinculada a su número de teléfono o correo electrónico. Luego, los usuarios conectan fuentes de financiamiento (cuentas bancarias, tarjetas de débito o tarjetas de crédito) que proporcionarán dinero para los pagos salientes o recibirán transferencias del saldo de Venmo.

Hacer un pago toma segundos.Busque el destinatario por nombre de usuario (la versión de Venmo de un identificador como @ johndoe), selecciónelos de sus contactos o escanee su código QR si están físicamente juntos. Ingrese el monto del pago, agregue una nota descriptiva con emojis, elija la configuración de privacidad y envíe. El destinatario recibe una notificación instantánea y los fondos aparecen en su saldo de Venmo inmediatamente.

El equilibrio de Venmo: su billetera en la aplicación

El dinero recibido a través de Venmo se encuentra en su saldo de Venmo hasta que lo use para pagos salientes o lo transfiera a su cuenta bancaria vinculada. Este saldo funciona como una billetera digital dentro de la aplicación: puede mantener los fondos allí indefinidamente para pagos futuros convenientes sin necesidad de tocar su cuenta bancaria para cada transacción.

El tiempo de transferencia importa para la planificación.Las transferencias bancarias estándar desde el saldo de Venmo tardan de 1 a 3 días hábiles y son gratuitas. Las transferencias instantáneas llegan en cuestión de minutos, pero cobran 1.75% (mínimo $0,25, máximo $25). Los usuarios deben decidir si la velocidad o el costo son más importantes para situaciones específicas: pagar el alquiler mañana podría justificar las tarifas de transferencia instantánea, mientras que la compensación de saldo de rutina puede usar el tiempo estándar.

La tarjeta de débito Venmo permite gastar directamente de su saldo en cualquier comerciante que acepte Mastercard, convirtiendo efectivamente su saldo Venmo en dinero para gastos accesible sin transferir primero a un banco. Esta característica atrae particularmente a los usuarios que reciben pagos frecuentes de Venmo y prefieren dejar fondos en la aplicación para el uso diario.

La alimentación social: lo que hace que Venmo sea único

El feed social de Venmo muestra notas de transacción de su red, creando una experiencia social centrada en el pago. Cuando los amigos se pagan entre sí con la configuración de visibilidad pública, sus notas de transacción aparecen en el feed, aunque los montos de pago permanecen privados de forma predeterminada.

Por qué las personas comparten información de pago:El aspecto social sirve para fines prácticos y de entretenimiento. Ver la nota de pago de un amigo "Entradas para el concierto🎸"Recuerda a otros sobre los próximos eventos. Notas como "Taco Tuesday"🌮"Documentar experiencias compartidas. Algunos usuarios elaboran descripciones de pago inteligentes o divertidas como entretenimiento para su red.

Controles y configuraciones de privacidad

Los usuarios controlan la visibilidad de las transacciones a través de tres configuraciones para cada pago. Public hace que la nota de transacción sea visible para cualquier persona en Venmo, incluidas las personas fuera de su lista de amigos. Amigos limita la visibilidad de tu red de amigos de Venmo. Private oculta la transacción por completo, solo el remitente y el destinatario la ven.

La configuración predeterminada importa significativamente.Las nuevas cuentas por defecto a compartir público, que muchos usuarios no se dan cuenta hasta que han transmitido numerosos pagos a todos en Venmo. Los usuarios conscientes de la privacidad deben cambiar inmediatamente la configuración predeterminada a amigos o privada, y luego hacer ciertos pagos públicos selectivamente cuando lo deseen.

Los montos de las transacciones nunca aparecen en el feed social, independientemente de la configuración de privacidad, solo los nombres de los participantes y la nota de pago son visibles. Sin embargo, la existencia de una transacción entre dos personas en un momento específico revela información que algunos usuarios podrían preferir mantener completamente privada.

Tarifas de Venmo: cuándo pagas y cuándo es gratis

Los pagos estándar de Venmo financiados con cuentas bancarias o saldo de Venmo son completamente gratuitos tanto para el remitente como para el destinatario. Esta estructura de tarifa cero para los pagos P2P básicos impulsa la adopción de Venmo: dividir una cena de $40 de cuatro maneras no cuesta nada en tarifas, a diferencia de sacar efectivo de un cajero automático que podría cobrar $3.

Los pagos con tarjeta de crédito llevan tarifas.El uso de una tarjeta de crédito para financiar los pagos de Venmo incurre en un cargo del 3%, lo que hace que las tarjetas de crédito sean caras para cualquier cosa más allá de ganar puntos de recompensa de tarjetas de crédito. Los usuarios que buscan recompensas deben calcular si los beneficios de su tarjeta exceden la tarifa del 3% de Venmo; por lo general, solo las tarjetas que ofrecen recompensas del 4% + justifican este costo.

Las transferencias instantáneas a cuentas bancarias cuestan 1.75% del monto de la transferencia (mínimo $0,25, máximo $25). Las transferencias estándar que toman 1-3 días hábiles siguen siendo gratuitas. Para una transferencia de $1.000, los costos instantáneos de $17,50 mientras se espera de 1 a 3 días no cuestan nada, una diferencia significativa para las transferencias grandes frecuentes.

Tarifas de Perfil de Negocio

Los perfiles comerciales de Venmo enfrentan diferentes estructuras de tarifas. Las empresas que aceptan pagos de Venmo pagan 1.9% + $0,10 por transacción, similar a otras tarifas de procesamiento de pagos digitales. Este cargo se aplica a los pagos de perfil comercial, pero no a los pagos de perfil personal, lo que crea incentivos para que los pequeños comerciantes usen cuentas personales de manera incorrecta a pesar de violar los términos del servicio.

Los pagos de bienes y servicios, incluso a cuentas personales, pueden desencadenar tarifas y requisitos de protección de compras. Venmo distingue entre pagos personales (dividir facturas, reembolsar amigos) y transacciones comerciales (comprar bienes o servicios), con diferentes reglas y protecciones que se aplican a cada categoría.

Venmo for Business: Merchant Payment Acceptance (Venmo para negocios: Aceptación de pagos para comerciantes)

Perfiles comerciales de Venmo lanzados para servir a los comerciantes que desean aceptar pagos de Venmo oficialmente en lugar de a través de cuentas personales de solución. Las empresas crean perfiles verificados que muestran información de la empresa, aceptan pagos a través de códigos QR o nombres de usuario y obtienen acceso a herramientas de protección del vendedor y resolución de disputas.

Adopción de la marca principalDemuestra el potencial de negocio de Venmo. JetBlue, Uber Eats, Grubhub, Ticketmaster y miles de minoristas más pequeños aceptan Venmo en la caja. Esta aceptación atrae particularmente a los grupos demográficos más jóvenes que ya se sienten cómodos con Venmo, quienes prefieren evitar la entrada de datos de tarjetas de crédito durante las compras.

La integración del comercio electrónico permite a las empresas en línea ofrecer Venmo como opción de pago junto con tarjetas de crédito y PayPal. La integración generalmente ocurre a través del procesamiento de pagos de PayPal, ya que PayPal posee Venmo: los comerciantes que agregan PayPal checkout obtienen automáticamente Venmo como un método de pago alternativo para los clientes de EE.

Consideraciones para las pequeñas empresas

Camiones de comida, vendedores de mercado, autónomos y pequeños proveedores de servicios muestran cada vez más los códigos QR de Venmo para los pagos de los clientes. La simplicidad apela en comparación con las cuentas comerciales tradicionales que requieren hardware y tarifas mensuales. Sin embargo, las empresas deben usar perfiles comerciales oficiales en lugar de cuentas personales para cumplir con los términos y recibir protección del vendedor.

Los límites de transacción afectan el uso comercial.Venmo limita las cuentas estándar a $60.000 en pagos por semana, lo que limita a las empresas que procesan grandes volúmenes. Las cuentas comerciales verificadas pueden recibir límites más altos, pero los comerciantes de gran volumen generalmente necesitan procesadores de pago tradicionales en lugar de plataformas orientadas al consumidor como Venmo.

Los requisitos de declaración de impuestos se aplican a las cuentas comerciales de Venmo. Las empresas que reciben $20.000 en 200 transacciones anualmente reciben formularios de impuestos 1099-K de Venmo, aunque los umbrales de informes continúan evolucionando con las regulaciones del IRS. Las cuentas personales que dividen el alquiler o la cena no activan estos requisitos de informes comerciales.

Características de seguridad y protección contra fraudes

Venmo cifra la transmisión de datos y almacena la información financiera de forma segura, aplicando prácticas estándar de ciberseguridad que se esperan de los servicios financieros. La autenticación de dos factores agrega seguridad de inicio de sesión más allá de las contraseñas, lo que requiere verificación adicional a través de códigos SMS o aplicaciones de autenticación.

Sistemas de monitoreo de fraudeEscanear transacciones en busca de patrones sospechosos. Tamaños de transacción inusuales, pagos a destinatarios marcados o intentos de inicio de sesión desde ubicaciones extrañas desencadenan revisiones de seguridad que pueden congelar cuentas temporalmente hasta que los usuarios verifiquen su identidad y legitimidad de transacción.

La protección contra estafas sigue siendo limitada en comparación con los bancos tradicionales. Venmo advierte explícitamente que los pagos a amigos y familiares no se pueden revertir: si alguien lo engaña para que envíe dinero, Venmo generalmente no puede recuperar los fondos. Esto difiere de los pagos con tarjeta de crédito con derechos de devolución de cargo robustos o transferencias bancarias con algunas opciones de recuperación de fraude.

Las fraudes comunes de Venmo para evitar

Las estafas de pago en exceso involucran a alguien que "accidentalmente" envía demasiado dinero y luego solicita un reembolso de la diferencia. El pago original se invierte (financiado desde una cuenta robada), mientras que su reembolso se ha ido de forma permanente. Nunca reembolse pagos en exceso: dígale a los remitentes que disputen la transacción original.

Estafas falsas de compradoresTarget vendedores en línea que la lista de artículos para la venta. Los estafadores afirman que pagarán más por el envío y pedirán información personal o pedirán a los vendedores que accedan a enlaces sospechosos. Los compradores legítimos simplemente envían la cantidad acordada sin solicitudes complejas.

Las estafas de suplantación involucran delincuentes que crean cuentas falsas de Venmo que se hacen pasar por amigos o empresas. Siempre verifique los nombres de usuario cuidadosamente: @ john-doe y @ john_doe son cuentas diferentes, y uno podría ser un imitador. Verifique las fotos de perfil y el historial de transacciones antes de enviar dinero.

Venmo vs. Competidores: El panorama de pagos P2P

Zelle se integra directamente en las aplicaciones bancarias de miles de instituciones financieras, ofreciendo transferencias instantáneas de banco a banco sin mantener saldos de cuentas separadas. Esta integración bancaria hace que Zelle sea conveniente para los usuarios que prefieren mantener todo dentro de sus relaciones bancarias existentes, aunque Zelle carece de las características sociales de Venmo y la experiencia de la aplicación independiente.

Aplicación Cash(Propiedad de Block, anteriormente Square) compite directamente con Venmo al tiempo que agrega características de inversión. Los usuarios de la aplicación Cash pueden comprar acciones y Bitcoin dentro de la misma aplicación utilizada para los pagos P2P, atrayendo a los usuarios más jóvenes interesados en la inversión informal. Cash App también ofrece su propia tarjeta de débito y funciones bancarias limitadas.

PayPal, la empresa matriz de Venmo, sirve como la opción más madura para transacciones más grandes, pagos comerciales y transferencias internacionales. PayPal admite pagos internacionales, mientras que Venmo opera solo en Estados Unidos. PayPal ofrece protecciones al comprador y al vendedor más fuertes que las de Venmo. Los usuarios a menudo mantienen ambos: Venmo para pagos casuales de amigos, PayPal para transacciones serias.

Diferencias entre Apple Pay y Google Pay

Apple Pay y Google Pay sirven principalmente como métodos de pago sin contacto en tiendas físicas y cajas en línea en lugar de plataformas de pago P2P, aunque ambas ahora incluyen características P2P. Estas plataformas no mantienen saldos o feeds sociales: son versiones digitales de su billetera física para pagos de comerciantes.

El ecosistema importa.Venmo funciona en iPhone y Android, accesible para cualquier persona, independientemente del dispositivo. Apple Pay Cash requiere que tanto el remitente como el destinatario usen iPhones. Esta accesibilidad multiplataforma le da a Venmo la ventaja en grupos de amigos con preferencias mixtas de dispositivos.

Limitaciones y consideraciones de Venmo

UU. restringe a Venmo a las transacciones nacionales dentro de los Estados Unidos. Los expatriados estadounidenses no pueden usar Venmo en el extranjero, y los residentes de los Estados Unidos no pueden enviar dinero a amigos internacionales. Esta limitación interna hace que Venmo sea irrelevante para las transacciones transfronterizas o los pagos comerciales internacionales.

Restricción de moneda únicaSignifica que Venmo sólo maneja dólares estadounidenses. Los usuarios no pueden mantener saldos en euros, libras o yenes ni enviar pagos en monedas extranjeras. Las empresas internacionales necesitan plataformas de pago transfronterizas dedicadas en lugar de aplicaciones P2P para consumidores.

Los límites de transacción limitan las cuentas estándar a $60.000 semanales, con sublimits de $5.000 para pagos de persona a persona y varios límites en compras y transferencias bancarias. La verificación de identidad eleva un poco estos límites, pero Venmo sirve fundamentalmente transacciones P2P de valor moderado en lugar de pagos comerciales de alto valor.

Casos de uso personal vs. empresarial

Venmo sobresale en escenarios casuales de igual a igual: dividir facturas de restaurantes, reembolsar a compañeros de habitación por servicios públicos, devolver dinero prestado, recolectar dinero para regalos grupales. Los aspectos sociales, las tarifas cero en los pagos estándar y la naturaleza instantánea hacen que estos casos de uso sean ideales.

Necesidades de pago de negociosA menudo exceden las capacidades de Venmo. Los pagos transfronterizos requieren plataformas B2B especializadas como XTransfer que admiten múltiples monedas, mayores volúmenes de transacciones, cumplimiento de las regulaciones internacionales y funciones centradas en el negocio, como acceso multiusuario e integración contable.

El ecosistema de pagos digitales más amplio

Las aplicaciones de pago P2P como Venmo representan una capa en las finanzas digitales modernas. Estas aplicaciones sobresalen en casos de uso específicos, pagos casuales entre amigos, mientras que otras plataformas satisfacen diferentes necesidades. Comprender qué herramienta se ajusta a qué propósito evita el uso de soluciones inadecuadas para tareas financieras importantes.

Plataformas de pago transfronterizas B2BComo XTransfer sirven requisitos completamente diferentes que Venmo. Las empresas que exportan a Europa, importan de Asia o administran cadenas de suministro internacionales necesitan cuentas multidivisa, cumplimiento de las regulaciones internacionales, capacidades de pago masivo e integración con sistemas de contabilidad empresarial, ninguna de las cuales proporciona aplicaciones de P2P para consumidores.

Las billeteras digitales, las criptomonedas, las transferencias bancarias tradicionales, los procesadores de pagos y las plataformas especializadas de financiamiento comercial ocupan nichos específicos. El aumento de aplicaciones como Venmo no elimina la necesidad de otros métodos de pago, agrega opciones para escenarios donde los pagos domésticos instantáneos, sociales y casuales tienen sentido.

Evolución futura de los pagos P2P

Los sistemas de pago en tiempo real continúan expandiéndose a nivel mundial, con países que desarrollan una infraestructura de pago instantáneo que puede reducir la necesidad de aplicaciones específicas de la plataforma. Si los bancos ofrecen universalmente transferencias instantáneas, la ventaja de conveniencia de aplicaciones como Venmo disminuye un poco, aunque las características sociales podrían mantener el atractivo.

Integración de CriptomonedaSigue siendo experimental, pero podría permitir que las aplicaciones P2P se unan a los pagos internacionales a través de stablecoins u otros activos digitales. Sin embargo, la complejidad regulatoria y la volatilidad actualmente mantienen estas características limitadas a plataformas especializadas en lugar de aplicaciones P2P convencionales.

Las finanzas integradas pueden integrar la funcionalidad P2P directamente en las aplicaciones de mensajería, redes sociales y plataformas de comercio electrónico, lo que reduce la dependencia de las aplicaciones de pago independientes. WeChat en China demuestra esta integración donde los pagos son características nativas dentro de los ecosistemas de comunicación y comercio más amplios.

Preguntas frecuentes sobre Venmo

¿Es seguro usar Venmo para pagos?

Venmo utiliza encriptación y monitoreo de fraude similar a otros servicios financieros, lo que lo hace razonablemente seguro para pagos casuales de igual a igual. Sin embargo, carece de la protección contra fraudes de las tarjetas de crédito o las protecciones regulatorias de los bancos. Solo envíe dinero a personas conocidas y de confianza, nunca use Venmo para compras de vendedores desconocidos y habilite la autenticación de dos factores para mayor seguridad.

¿Puedo usar Venmo para pagos comerciales?

Sí, pero debe crear un perfil comercial oficial de Venmo en lugar de usar una cuenta personal para transacciones comerciales. Los perfiles comerciales cobran 1.9% + $0,10 por transacción, pero brindan protección al vendedor y cumplimiento de los términos del servicio. Las cuentas personales utilizadas para negocios violan las políticas de Venmo y carecen de protecciones comerciales.

¿Por qué Venmo muestra mis transacciones a otras personas?

Venmo establece de forma predeterminada el intercambio público para las nuevas cuentas, haciendo que las notas de transacción sean visibles para todos los usuarios de Venmo (aunque las cantidades siguen siendo privadas). Puede cambiar la configuración de privacidad predeterminada a amigos o privada en la configuración de su aplicación, y puede establecer la visibilidad de cada transacción individual antes de enviar el pago.

¿Cuánto tiempo se necesita para transferir dinero de Venmo a mi banco?

Las transferencias bancarias estándar son gratuitas y tardan de 1 a 3 días hábiles. Las transferencias instantáneas cuestan 1.75% (mínimo $0,25, máximo $25) y llegan en minutos. Elija en función de si necesita acceso inmediato o puede esperar para evitar tarifas.

¿Puedo usar Venmo internacionalmente o enviar dinero a otros países?

No, Venmo solo trabaja dentro de los Estados Unidos y solo maneja dólares estadounidenses. Tanto el remitente como el destinatario deben tener cuentas bancarias y números de teléfono de Estados Unidos. Para pagos internacionales, use servicios como PayPal, Wise o plataformas enfocadas en negocios como XTransfer para el comercio transfronterizo.

¿Qué pasa si envío dinero a la persona equivocada?

Los pagos de Venmo suelen ser irreversibles una vez enviados. Si envía dinero a la persona equivocada, póngase en contacto con ellos directamente a través de Venmo para solicitar el pago de devolución. Venmo no puede obligar a los destinatarios a devolver los fondos enviados por error. Siempre verifique los nombres de usuario de los destinatarios cuidadosamente antes de confirmar los pagos.

¿Hay límites sobre cuánto puedo enviar a través de Venmo?

Las cuentas estándar pueden enviar hasta $60.000 por semana, con sublimits de $5.000 para pagos de persona a persona y varios límites en otros tipos de transacciones. La verificación de identidad puede aumentar estos límites. Las cuentas comerciales pueden tener diferentes límites según la verificación y el historial de transacciones.

¿Venmo reporta mis transacciones al IRS?

Venmo informa transacciones comerciales que cumplen con los umbrales del IRS a través de los formularios 1099-K. Actualmente, las empresas que reciben pagos por encima de ciertos umbrales reciben formularios de impuestos. Los pagos personales entre amigos (división del alquiler, reembolso de la cena) no se declaran como ingresos imponibles. Verifique las reglas actuales del IRS a medida que evolucionan los requisitos de informes.