Top 10 Kreditkarten zur Steigerung Ihrer Kreditwürdig keit
Autor:XTransfer2025.05.22Kreditkarte
Wenn Sie Ihre Kreditwürdig keit verbessern möchten, kann eine Kreditkarte Ihr bester Verbündeter sein. Die Verwendung der richtigen Karte hilft Ihnen beim Aufbau oder Wiederaufbau von Krediten und öffnet Türen für bessere finanzielle Möglichkeiten. Einige Karten sind speziell für diesen Zweck entwickelt und bieten einzigartige Vorteile, die sie zu Top-Empfehlungen machen. Eine kluge Wahl kann Sie auf den Weg zum finanziellen Erfolg bringen.
Warum Kreditkarten für den Kredit aufbau wichtig sind
Wie Kreditkarten Ihre Kreditwürdig keit beeinflussen
Ihre Kreditkarte spielt eine große Rolle bei der Gestaltung Ihrer Kreditwürdig keit. Jedes Mal, wenn Sie es verwenden, beeinflussen Sie Schlüssel faktoren, die Ihre Kreditwürdig keit bestimmen. So funktioniert es:
- Zahlungs verlauf: Dies macht 35% Ihrer Kreditwürdig keit aus. Wenn Sie Ihre Kreditkarten rechnung pünktlich bezahlen, sind Sie zuverlässig.
- Kredit verwendung: Es ist entscheidend, Ihr Guthaben unter 30% Ihres Kredit limits zu halten. Dieser Faktor macht 30% Ihrer Punktzahl aus.
- Länge der Kredit historie: Ältere Konten sind besser für Ihre Punktzahl und tragen 15% bei.
Andere Faktoren, wie neue Kredit anfragen und die Mischung der von Ihnen verwaltungen Kredit arten, spielen ebenfalls eine Rolle. Um dies zu visual isieren, sehen Sie sich die folgende Tabelle an:
Indem Sie Ihre Kreditkarte verantwortung bewusst einsetzen, können Sie diese Bereiche verbessern und Ihre Kreditwürdig keit im Laufe der Zeit steigern.
Vorteile der Verwendung von Kreditkarten für schlechte Kredite
Wenn Sie mit schlechten Krediten zu tun haben, können Kreditkarten für schlechte Kredite eine entscheidende Rolle spielen. Sie sollen Ihnen helfen, Ihren finanziellen Ruf wieder aufzubauen. Hier ist, warum sie effektiv sind:
- Viele Kreditkarten für schlechte Kredit auskünfte an große Kredit auskunft eien wie Experian, Equifax und Trans Union. Diese Berichter statt ung hilft Ihnen, eine positive Kredit historie zu etablieren.
- Gesicherte Kreditkarten sind perfekt für Anfänger oder solche mit schlechten Krediten. Sie erfordern eine Einzahlung, aber sie sind ein sicherer Weg, um Ihre Punktzahl zu verbessern.
- Eine Studie von Experian®Fanden heraus, dass Personen, die eine Credit Builder-Karte verwendeten, ihren FICO sahen®Punktzahl 8 Steigerung um durchschnitt lich 30 Punkte nach nur acht Monaten.
Die verantwortung volle Verwendung von Kreditkarten für schlechte Kredite-wie pünktlich zahlungen-kann Kredit gebern zeigen, dass Sie vertrauens würdig sind. Im Laufe der Zeit kann dies zu besseren Kredit angeboten und finanziellen Möglichkeiten führen.
Beste Kreditkarten für den Wiederaufbau von Krediten im Jahr 2025
Entdecken Sie es®Gesicherte Kreditkarte
Die Entdecken Sie es®Gesicherte Kreditkarte ist eine der besten Kreditkarten für schlechte Kredite. Es ist eine gesicherte Kreditkarte, mit der Sie Ihr Guthaben wieder aufbauen und gleichzeitig Belohnungen anbieten können. Sie verdienen 2% Cashback an Tankstellen und Restaurants (bis zu 1.000 USD an kombinierten Einkäufen pro Quartal) und 1% an allem anderen. Außerdem entspricht Discover dem gesamten Cashback, den Sie in Ihrem ersten Jahr verdienen.
Was diese Karte auszeichnet, ist ihr Upgrade-Pfad. Nach sechs Monaten verantwortung bewusster Nutzung melden viele Benutzer den Abschluss auf einer ungesicherten Karte. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Einzahlung zurückerhalten können, während Sie Ihr Konto offen halten. Benutzer haben auch mitgeteilt, dass diese Karte ihnen geholfen hat, sich später für Kreditkarten mit höherem Limit zu qualifizieren. Wenn Sie nach einer gesicherten Kreditkarte mit Prämien und einer hohen Zustimmung srate suchen, ist dies eine gute Wahl.
Capital One Platinum Kreditkarte
Die Capital One Platinum Kreditkarte ist eine aus gezeichnete Option, wenn Sie eine Karte wünschen, die leicht zu bekommen ist und keine Einzahlung erfordert. Es wurde für Menschen mit fairen Krediten entwickelt und ist damit ein gutes Sprungbrett für bessere Kredite. Es bietet zwar keine Prämien, bietet jedoch nach nur sechs Monaten pünktlich keit der Zahlungen Zugang zu höheren Kredit limits.
Diese Karte hat auch keine Jahresgebühr, was ein großes Plus ist, wenn Sie versuchen, Ihr Guthaben wieder aufzubauen. Es berichtet an alle drei großen Kredit büros und hilft Ihnen dabei, eine positive Bonität historie zu erstellen. Wenn Sie nach einer einfachen, schnörkel losen Kreditkarte suchen, um Ihre Kreditwürdig keit zu verbessern, passt diese zur Rechnung.
OpenSky®Plus gesichertes Visum®Kreditkarte
Das OpenSky®Plus gesichertes Visum®Die Kreditkarte ist einzigartig, da keine Bonität prüfung erforderlich ist. Dies macht es zu einer der besten Kreditkarten für schlechte Kredite, insbesondere wenn Sie in der Vergangenheit mit Genehmigungen zu kämpfen hatten. Es handelt sich um eine gesicherte Kreditkarte, daher müssen Sie eine rückzahlbare Anzahlung leisten. Es lohnt sich jedoch, wenn Sie es ernst meinen, Ihr Guthaben wieder aufzubauen.
Diese Karte ist jedoch mit höheren Gebühren im Vergleich zu einigen Wettbewerbern verbunden. Es bietet keine Belohnungen, was es möglicher weise weniger attraktiv macht, wenn Sie nach zusätzlichen Vergünstigungen suchen. Die Zugänglich keit und die hohe Genehmigungs rate machen es jedoch zu einer soliden Wahl für diejenigen, die ihre Kredit reise beginnen.
Credit One Bank®Platin-Visum®Für den Wiederaufbau von Krediten
Die Credit One Bank®Platin-Visum®Ist speziell für den Wiederaufbau von Krediten konzipiert. Es bietet 1% Cashback für berechtigte Einkäufe, einschl ießlich Benzin, Lebensmittel und Mobiltelefon dienste. Diese Karte wird auch allen drei großen Kredit büros gemeldet, was für die Verbesserung Ihrer Kreditwürdig keit unerlässlich ist.
Eines seiner herausragenden Merkmale ist der Prä qualifizierung prozess. Sie können überprüfen, ob Sie berechtigt sind, ohne Ihre Kreditwürdig keit zu beeinträchtigen. Obwohl es eine jährliche Gebühr hat, machen es die Belohnungen und das Potenzial zur Kredit bildung für viele zu einer lohnenden Option.
Capital One Quick silverOne Cash Rewards Kreditkarte
Wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, die Belohnungen mit Kredit aufbau kombiniert, ist die Capital One Quick silverOne Cash Rewards-Kreditkarte eine fantastische Option. Es bietet 1,5% Cashback bei jedem Kauf und ist damit eine der besten Kreditkarten für schlechte Kredite mit Belohnungen. Sie genießen auch Reise-und Einzelhandel vorteile, die Ihren Ausgaben einen zusätzlichen Mehrwert verleihen.
Diese Karte ist leicht zu bekommen, wenn Sie über ein faires Guthaben verfügen, und wird allen drei großen Kredit büros gemeldet. Während es eine jährliche Gebühr hat, überwiegen die Belohnungen und Vorteile oft die Kosten. Wenn Sie bereit sind, Ihr Guthaben wieder aufzubauen und gleichzeitig Bargeld zurück zu verdienen, ist diese Karte eine Überlegung wert.
Chime Secured Credit Builder Visa®Kreditkarte
Das Chime Secured Credit Builder Visa®Kreditkarte ist ein Wegbereiter für diejenigen, die ihr Guthaben wieder aufbauen möchten. Es ist keine Bonität prüfung erforderlich, was es einfach macht, sie zu bekommen. Außerdem gibt es keine jährlichen Gebühren, Zins gebühren oder Mindest sicherheits leistungen. Diese Karte wird allen drei großen Kredit büros gemeldet und hilft Ihnen dabei, eine positive Kredit historie aufzubauen.
Laut Trans Union verzeichneten Benutzer dieser Karte einen durchschnitt lichen Anstieg der Kreditwürdig keit um 30 Punkte. Wenn Sie nach einer gesicherten Kreditkarte ohne versteckte Gebühren und einer hohen Zustimmung srate suchen, ist diese eine Top-Anwärterin.
Chase Freiheit Aufstieg®
Die Jagd Freiheit Aufstieg®Ist eine großartige Option für diejenigen, die neu sind, um ihre Punktzahl zu würdigen oder wieder aufzubauen. Es bietet ein unkompliziertes Prämien programm und berichtet an alle drei großen Kredit büros. Chase ist ein vertrauens würdiger Name in der Kreditkarten branche mit fast 60 Millionen aktiven Konten und einem Marktanteil von 23,5% am Umsatz.
Diese Karte ist leicht zu bekommen, wenn Sie die grundlegenden Anforderungen erfüllen, und bietet eine hervorragende Gelegenheit, Ihr Guthaben aufzubauen und gleichzeitig Belohnungen zu verdienen. Wenn Sie nach einer zuverlässigen Karte von einem seriösen Emittenten suchen, ist der Chase Freedom Rise®Ist eine kluge Wahl.
Blütenblatt®2 Visum®Kreditkarte
Das Blütenblatt®2 Visum®Kreditkarte ist perfekt für diejenigen ohne Kredit historie. Es verwendet Ihre Rechnungs zahlungs historie, um die Berechtigung zu bestimmen, sodass Sie keine traditionelle Kreditwürdig keit benötigen, um sich zu bewerben. Diese Karte bietet 1% Cashback für Einkäufe und steigt bei pünktlich ungsfreien Zahlungen auf 1,5%. Es gibt auch keine Jahresgebühr, Gebühren für Auslands transaktionen oder Gebühren für verspätete Zahlungen.
Diese Karte wird allen drei großen Kredit büros unterste llt und ist damit ein leistungs fähiges Instrument zum Aufbau von Krediten. Wenn Sie nach einer Karte suchen, die leicht zu bekommen und mit Vorteilen gefüllt ist, dann ist das Petal®2 Visum®Kreditkarte ist eine aus gezeichnete Wahl.
Capital One Platinum gesicherte Kreditkarte
Die Capital One Platinum Secured Credit Card ist eine beliebte Wahl für den Wiederaufbau von Krediten. Es ist eine rückzahlbare Anzahlung erforderlich, der Betrag kann jedoch je nach Kreditwürdig keit nur 49 US-Dollar betragen. Diese Karte hat keine Jahresgebühr und berichtet an alle drei großen Kredit büros.
Obwohl es einen hohen variablen APR hat, ist es eine großartige Option, wenn Sie planen, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu bezahlen. Wenn Sie nach einer gesicherten Kreditkarte mit flexiblen Einzahlung optionen und einer hohen Zustimmung srate suchen, ist diese eine Überlegung wert.
Credit One Bank American Express Karte für den Wiederaufbau von Krediten
Die Credit One Bank American Express Card ist eine ungesicherte Karte für den Wiederaufbau von Krediten. Es meldet sich monatlich an alle drei großen Kredit büros und hilft Ihnen dabei, eine positive Kredit historie zu erstellen. Diese Karte ist für Personen mit schlechten bis guten Kredit-Scores zugänglich, was sie zu einer vielseitigen Option macht.
Obwohl keine Kaution erforderlich ist, wird eine jährliche Gebühr erhoben. Die Vorteile und das Kredit aufbau potenzial machen es jedoch zu einem starken Konkurrenten für diejenigen, die ihre Kreditwürdig keit verbessern möchten.
So wählen Sie die beste Kreditkarte für den Aufbau von Krediten
Gebühren und Zins sätze vergleichen
Bei der Wahl einer Kreditkarte wollen Sie Gebühren und Zinsen im Auge behalten. Diese Kosten können sich schnell summieren, wenn Sie nicht aufpassen. Beispiels weise können die jährlichen Gebühren je nach Karten typ zwischen 19 und 50 US-Dollar liegen. Banken berechnen tendenziell höhere durchschnitt liche APRs (25,64%) im Vergleich zu Kredit genossenschaften (16,08%). Hier ist ein kurzer Vergleich, der Ihnen bei der Entscheidung hilft:
Wenn Sie Ihr Guthaben neu aufbauen, suchen Sie nach Karten mit niedrigen oder keinen jährlichen Gebühren und überschaubaren APRs. Wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen, können Sie auch Zins aufwendungen insgesamt vermeiden.
Suchen Sie nach Belohnungen und Vorteilen
Belohnungen können Ihre Kreditkarte wertvoller machen. Viele Karten bieten Cashback, Reise vergünstigungen oder Rabatte auf alltägliche Einkäufe. Wussten Sie, dass 69% der Verbraucher Karten mit personal isierten Funktionen bevorzugen? Jüngere Benutzer wie Gen Z suchen häufig nach Belohnungen, die an ihre Interessen gebunden sind, wie z. B. nach Preis nachlässen für Kleidung.
Einige Emittenten belohnen sogar täglich, was Ihnen sofortige Befriedigung gibt. Wenn Belohnungen für Sie wichtig sind, wählen Sie eine Karte, die Ihren Ausgabe gewohnheiten entspricht.
Überprüfen Sie die Richtlinien für die Berichter statt ung des Kredit büros
Die Berichts richtlinie einer Kreditkarte kann sich direkt auf Ihre Kredit historie auswirken. Karten, die allen drei großen Kredit büros-Experian, Equifax und Trans Union-Bericht erstatten, sind ideal für den Aufbau von Krediten. Hier ist der Grund:
Stellen Sie sicher, dass Ihre Karten berichte konsistent sind, um eine starke Kredit auskunft zu erstellen.
Richten Sie sich an Ihren finanziellen Zielen aus
Ihre Kreditkarte sollte Ihren finanziellen Zielen entsprechen. Wenn Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Kreditwürdig keit zu verbessern, ist möglicher weise eine gesicherte Karte die beste Wahl. Für diejenigen, die Belohnungen wünschen, suchen Sie nach Karten, die Cashback-oder Reise vergünstigungen bieten.
- Wenn Sie Ihre Karte an Ihren Ausgabe gewohnheiten ausrichten, kann dies mehr Wert freischalten.
- Eine verantwortung bewusste Nutzung hilft Ihnen beim Aufbau einer Kredit historie und bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdig keit.
- Die Wahl der richtigen Karte stellt sicher, dass Sie die Vorteile maximieren, während Sie auf Ihre Ziele hinarbeiten.
Überlegen Sie, was Sie am meisten brauchen-ob es sich um niedrige Gebühren, Belohnungen oder Kredit aufbau funktionen handelt-und wählen Sie eine Karte, die zu Ihrem Lebensstil passt.
Tipps für die verantwortung volle Verwendung von Kreditkarten, um Kredite aufzubauen
Zahlen Sie Ihr Guthaben pünktlich
Die pzeitliche Bezahlung Ihres Kreditkarten guthaben ist eine der wichtigsten Gewohnheiten für den Aufbau von Krediten. Verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdig keit beeinträchtigen, aber konsistente ptime Zahlungen zeigen den Kredit gebern, dass Sie zuverlässig sind. Da die Zahlungs historie 35% Ihrer Kreditwürdig keit ausmacht, ist dies eine leistungs starke Möglichkeit, Ihr Guthaben wieder aufzubauen.
Richten Sie automatische Zahlungen oder Mahnungen ein, um fehlende Fälligkeiten zu vermeiden. Wenn Sie eine gesicherte Karte oder eine ungesicherte Kreditkarte für schlechte Kredite verwenden, kann diese Gewohnheit Ihnen helfen, im Laufe der Zeit zu besseren Optionen überzugehen. Tools wie Experian Boost können sogar positive Zahlungs verläufe für Dienst programme erfassen und Ihrer Punktzahl einen zusätzlichen Auftrieb verleihen.
Halten Sie Ihre Kredit auslastung niedrig
Ihre Kredit auslastung ist der Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens, den Sie verwenden. Diese Quote unter 30% zu halten, ist der Schlüssel zum Aufbau von Krediten. Wenn Ihr Kredit limit beispiels weise 1.000 USD beträgt, sollten Sie Ihr Guthaben unter 300 USD halten.
Wenn Sie weniger von Ihrem verfügbaren Kredit verwenden, zeigen Sie, dass die Kredit geber Ihre Finanzen gut verwalten. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie ungesicherte Karten oder eine Kreditkarte für schlechte Kredite verwenden. Eine effektive Verwaltung Ihrer Auslastung kann Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit erheblich steigern.
Vermeiden Sie übermäßige Anwendungen
Wenn Sie in kurzer Zeit zu viele Kreditkarten beantragen, kann dies Ihre Kreditwürdig keit beeinträchtigen. Jede Anwendung löst eine harte Anfrage aus, die bis zu zwei Jahre in Ihrem Bericht verbleibt. Während die Auswirkungen mit der Zeit nachlassen, können zu viele Anfragen die Kredit geber zögern lassen, Sie zu genehmigen.
Halten Sie sich daran, alle sechs Monate eine Kreditkarte zu beantragen. Unabhängig davon, ob Sie gesicherte Karten oder ungesicherte Kreditkarten in Betracht ziehen, konzentrieren Sie sich auf Qualität vor Quantität. Dieser Ansatz hilft Ihnen, Kredite ohne unnötige Rückschläge aufzubauen.
Überwachen Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdig keit
Wenn Sie Ihre Kreditwürdig keit im Auge behalten, können Sie Ihre Fortschritte verfolgen und Fehler erkennen. Kredit geber verwenden Ihre Punktzahl, um Ihr Risiko einzu schätzen. Daher ist es entscheidend, zu wissen, wo Sie stehen. Die durchschnitt liche FICO-Punktzahl beträgt 714, aber wenn Ihre unter 669 liegt, befinden Sie sich im fairen oder schlechten Bereich.
Verwenden Sie kostenlose Tools von großen Kredit büros, um Ihre Punktzahl monatlich zu überprüfen. Die Überwachung von Trends im Laufe der Zeit hilft Ihnen, Ihre Strategie für den Aufbau von Krediten anzupassen. Wenn Sie ungesicherte Karten oder eine gesicherte Karte verwenden, stellen Sie regelmäßig sicher, dass Sie sich in die richtige Richtung bewegen.
Der Wiederaufbau Ihres Guthabens braucht Zeit, aber die richtige Kreditkarte kann den Prozess erleichtern. Wählen Sie eine aus, die Ihren finanziellen Bedürfnissen und Zielen entspricht. Verwenden Sie es mit Bedacht, um stetige Verbesserungen in Ihrer Punktzahl zu sehen. Warten Sie nicht-beginnen Sie Ihre Reise heute mit einer der besten Kreditkarten für den Wiederaufbau von Krediten im Jahr 2025.
FAQ
Was ist die beste Art von Kreditkarte für den Wiederaufbau von Krediten?
Gesicherte Kreditkarten sind die beste Wahl. Sie erfordern eine rückzahlbare Anzahlung und helfen Ihnen beim Aufbau von Krediten, indem sie sich an große Kredit büros melden.
Wie lange dauert es, Ihre Kreditwürdig keit mit einer Kreditkarte zu verbessern?
Sie können Verbesserungen in nur sechs Monaten sehen. Konsequente pünktlich keits zahlungen und geringe Kredit auslastung beschleunigen den Prozess.
Können Sie eine Kreditkarte ohne Bonität prüfung bekommen?
Ja! Karten wie die OpenSky®Plus gesichertes Visum®Benötigen Sie keine Bonität prüfung, was sie ideal macht, wenn Sie zuvor mit Genehmigungen zu kämpfen hatten.
Verwandte Inhalte